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少儿重疾险再次内卷，出险竟然还退保费？
通俗易懂讲保险，轻松选择好保险。大家好，我是俗哥。两周前，俗哥讲解了招商仁和的新款少儿重疾险：青云卫好孕版。说到招商仁和因为某些原因，导致近期推出的少儿重疾实在拿不上台面。这话还没说完两周，招商仁和就放大招了，推出了一款能退保费的少儿重疾险：小淘气3号。这款产品不仅借鉴了达尔文9号重疾额外退保费的保障，还在此基础上作了二次创新。是一款十分有特点的少儿重疾。基于此，俗哥拿到这款产品的第一时刻，也开始进行了全面的分析，今天就在这里，带大家快速了解下这款最新款少儿重疾险；一、保障责任二、产品亮点1：保费能退小淘气3号自带一项“重疾保费补偿金”的责任，当被保人在60岁前首次确诊重疾时，保司除了给付基本保额外，还会将之前所交的所有保费进行退还，保障依旧有效！2：保额能减这种功能，一般基本都在储蓄险上，投保人可通过减保的方式，从保单中拿回资金。但在健康险上，就很少见到了。小淘气3号就是这么一款产品，它支持投保人在未来对其进行部分减保。基于这项功能，只要在指定时间进行减保，就能在拿回本金的同时，依旧获得保障。具体操作如下：小淘气3号现金价值在逐年增长，根据保司提供的资料，差不多在保单第50年左右，现价完成了翻倍，这时候，就可以通过减少一半的保额，拿回之前所交的所有保费，同时依旧享有剩余保额的保障！3：重疾赔完轻中症无等待期重疾赔完继续赔的这项责任，几乎是现在所有网红重疾必备的保障了。但大多数都会限制90天的等待期，保司也知道罹患重疾治疗期间，很容易引发其他疾病，所以都有限制。像小淘气3号这种没有任何等待期要求的产品，较为少见。三、产品注意点1：信息共享问题这是老生常谈的事了，基本上每提起招商仁和，我就要讲起它。这个情况，大家可以到招商仁和的官网下方，查看到信息共享书的详细内容。看完之后，大家就知道问题所在了。2：不自带少儿特/罕疾保障在其他少儿重疾险中，少儿特/罕疾病保障都是自带责任，这两项责任的存在，能有效弥补孩子在发生特定、罕见疾病时，家庭所治疗时的重大开支。但小淘气3号却把这项责任放在了可选项上，需要投保人额外花钱后，才能享受到该保障！3：保费较贵小淘气3号除了自带上面讲到的重疾保费补偿金外，还额外带上了重疾关爱金。这就导致产品的保费较贵，同样是50万保额，20年交，带身故赔保额的保障下，小淘气号要比其他产品贵30%四、同类产品对比五、适合人群1：希望既得保障，又能存钱的看官；2：不附加身故责任，希望能在未来减保重疾的看官；六、俗哥总结招商仁和这次的推出的少儿重疾，确实带着某些创新，如减保、重疾保费补偿金等。但由于产品瞄准点问题，导致这款产品相比同类产品保费过高。而且减保的这项功能，有些鸡肋。大家都希望是给孩子全面的呵护，不希望在孩子成长后，反而减少对孩子的保障。所以这项减保的功能，未来也大概率不会有多少父母使用。而且产品因为将特/罕疾病关爱金从自带中作了取消，也进一步降低了产品的保障力度。因此，在产品选择上，俗哥并不十分推荐这款少儿重疾，但产品就是产品，总会有受众人群，我上面说的这些问题，或许在一些人看来就是优点。因此，大家在选购产品时，最好是选择自己中意且适合的产品，不要被人带偏！
青云卫1号少儿重疾险靠不靠谱？有暗坑吗？
最近少儿重疾险可谓“百花齐放”，前有热门IP大黄蜂6号回归，中有小飞象重疾险横空出世，现在又有青云卫1号强势登场。专心君拿到了一手资料，定睛一看，保障很有噱头！青云卫1号就算赔了重疾，轻中症还能赔！可以说是市场首创了~那么，青云卫1号的保障怎么样？有可能成为少儿重疾险的top1吗？我们来看看：青云卫1号的保障怎么样？青云卫1号有什么优缺点？写在最后一、青云卫1号的保障怎么样？我整理了它的保障，大家可以看看：青云卫1号的投保比较自由，可以保到30岁、70岁和终身，最长缴费30年，也有智能核保，就算身体有点小毛病，也能快速得出核保结论。接下来，我们来聊聊它的基本保障：（1）重疾它保障了128种重大疾病，赔付分为2个年龄段：保单前30年：150%保额；保单30年及以后：100%保额。（2）轻中症青云卫1号的轻中症赔付也很给力，也分为2个年龄段：轻症（能赔5次）：保单前30年：40%保额；保单30年及以后：30%保额。中症（能赔2次）：保单前30年：60%保额；保单30年及以后：80%保额。它的中轻症赔付，因为有了额外赔，所以在保单前30年的保额，还是比较高的。不过，除了看它赔得多不多，还要看它赔哪些高发的疾病，我整理了12种高发轻症，大家来看看青云卫1号是否都有保到。可以看到，青云卫1号除了“慢性肾衰竭”，基本都有保到。如果是“严重慢性肾衰竭”，也就是尿毒症，可以申请重疾赔付，赔付100%-150%的保额。（3）少儿特疾/罕见病作为1款少儿重疾险，除了基本的重疾，最重要的就是少儿特疾保障。青云卫1号，保障了20种少儿特疾和10种罕见病，首次确诊能赔200%、300%的保额。我们来看看这些疾病：虽然赔付也是很给力，但是还是要看它保障的病种，有没有覆盖到官方的少儿高发重大疾病。如果全部保到了，那证明青云卫1号的这项保障很全面，如果缺斤少两，那么定再高的保额，也很难拿到手。我根据2021精算师协会发行的疾病发生读本，搜集了15款儿童高发疾病。接下来，我将青云卫1号保障的所有疾病一一对应，来看看它的覆盖表现：青云卫1号的表现很不错，保到了所有儿童高发重大疾病，赔付也很给力。（3）身故/全残青云卫1号，是必选身故保险金责任的，但有2个方案可选：方案一，身故赔保费；方案二，18岁前保费、18岁后保额。专心君建议大家选择方案一，虽然身故只能赔保费，但整体保费会比较便宜，缴费压力比较小。而且，保险中明确写明：“我们给付重大疾病保险金后，本主险合同现金价值降低为零，同时身故或全残保险金责任终止。”意味着，如果理赔了重疾，身故保险金就不会再赔了。而且可以把省下的钱，换成定期寿险，这样就算遭遇双重不幸，也能得到双重赔付。二、青云卫1号有什么优缺点？讲完了保障，我们来总结一下它的优缺点：优点：1、赔完重疾，轻中症保障持续有效，市场首创！2、儿童高发特疾保障全、赔得多，值得附加。3、重疾、中症、轻症，在保单前30年的保额高达150%、80%、40%。4、可选责任多样，可选保30年、70岁获终身，缴费压力较小。5、可买保额高达80万，追求高保额的朋友可以考虑。不足：捆绑身故，即便可以选身故赔保费，价格也相对高了一些。三、写在最后虽然还没有和大黄蜂6号、小飞象重疾险对比，但光从青云卫1号的保障上看，就不难看出它的高性价比。目前，青云卫1号还未上线，具体保障以投保页面为准。
超高性价比少儿重疾险，爸妈必看！
要说如今少儿重疾险有哪款产品性价比高？肯定逃不过两款产品：招商仁和青云卫2号、大黄蜂7号少儿重疾。这两款产品凭借着重疾赔完轻/中症继续赔、保费便宜、保障充足的特点。自推出后，就立刻站在了少儿重疾的天花板。不过很少有家长真正了解过这两款产品。今天，俗哥就来拆解其中一款少儿重疾险：招商仁和青云卫2号。一、保障责任二、产品优势1：重疾赔完，轻中症继续赔这项责任，在如今的重疾市场，很少有产品可以做到。通过这项责任，即使罹患重疾，被保人依旧不会面临保障缺失的风险。中/轻症合同依旧有效。2：少儿特/罕疾额外赔青云卫2号包含了30种特/罕疾病，如不幸罹患，可获得最高200%额外赔付。3：增值服务多青云卫2号包含了日常儿科、眼科、心理咨询的服务还包含一些门诊就医、儿童口腔保健等日常就医服务。三、产品缺点1：等待期较长青云卫2号有长达180天的等待期，而多数重疾则只有90天等待期。等待期的长短，决定了被保人是否可以更快享受到保障。2：重疾赔完，轻/中症仅赔一次与达尔文七号不同的是，虽然青云卫2号轻/中症有着多次赔的责任。但被保人首次确诊为重疾，接下来将轻/中症则各只有1次赔的机会。四、同类产品对比五、适合人群1：已给孩子配置百万医疗、少儿医保。2：目前家庭预算充足，至少可支付3000元/年为孩子保险。俗哥想说：就目前的少儿重疾市场看，青云卫2号比其他少儿重疾性价比更高。保障也更为充足，重疾险是一个一次投保，保障终身的产品。各位看官一定要多重对比，择优挑选，再进行产品投保。
想给孩子买重疾险，这款天花板产品别错过！
一到冬天，宝爸宝妈们几乎都要把孩子裹成“粽子”，生怕他们一不小心着凉生病。这一层层加注在孩子身上的爱，就和咱们少儿重疾险的保障一样，提供重重守护，伴随孩子的成长。少儿重疾险也是宝爸宝妈们首选给孩子配置的保险产品之一，尤其是新生儿，越早购买保障时间就越长，而且价格还便宜。近期新升级上线的青云卫2号少儿重疾险（互联网专属），在青云卫1号上再做升级，了解过少儿重疾险产品的朋友相信一定都知道青云卫1号，凭借保障全面在少儿重疾险中得到众多家长的青睐。青云卫2号在之前的基础上，进行了多方面的优化调整，也延续了经典优势项，重疾单次/多次赔形态、投保及保障期间灵活可选，保障责任丰富实用，高性价比再度升级！相信一定不会让各位失望！想知道这款产品具体升级了哪些保障？又有怎样令人瞩目的实力？咱们这就给大家来个全面盘点！青云卫2号少儿重疾险（互联网专属）乐橙云服去购买保障升级1）重中轻症201种，覆盖范围更广青云卫2号的保障覆盖128种重疾、22种中症以及51种轻症，相较1号新增了2种中症和1种轻症，分别是：中度克罗恩病、昏迷72小时和昏迷48小时。病种覆盖越广，获得赔付的几率就越大，这个道理大家都懂！青云卫2号可保的重中轻症直接突破200种，在市场上也是超前的水平！2）少儿特疾赔付加码以往大多数少儿重疾险产品对少儿特疾和罕疾的赔付都是公式化的特疾额外赔100%保额，罕疾额外赔200%保额，区别主要在于保障的病种和出险时间限制的不同。而青云卫2号这次直接将20种少儿特疾的额外赔付比例提升到了120%，如果附加重疾关爱金且满足条件，孩子患特定重疾实际最高可以赔280%保额，投保50万，实赔能达到140万！以白血病为首的几种儿童群体常见重疾的保障，相信家长们在买少儿重疾险时都会格外关注，青云卫2号在这点上将赔付力度再加强，属实拉了一波好感！另外，10种少儿罕疾还是额外赔200%不变，在罕见病的治疗和罕见药品费用开销上，都能为家庭分担一定的经济压力。至于出险时间，依然保持了人性化设计，虽然责任中列出的大多是儿童高发疾病，但除严重哮喘外，青云卫2号也没有特别限制具体的出险年龄，30岁50岁确诊，符合条件照样可以赔！3）疾病关爱金扩展更灵活青云卫2号延续了疾病关爱金责任，首次重疾额外赔60%，中症额外赔20%，轻症额外赔10%，不过保至70岁/终身版本的疾病关爱金转为了可选责任，有需要可以加上，觉得不需要也可以不选，总得来说更加灵活。另外，重疾险对于重中轻症的额外赔责任一般是有时效的，青云卫2号在1号的原有基础上，将这个时效也做了进一步扩展：保30年：前10年额外赔扩展为前15年额外赔保至70岁/终身：前30年额外赔扩展为60岁前额外赔这意味着在添加了疾病关爱金的情况下，青云卫2号的高赔付可以持续更长时间，性价比更高！4）恶性肿瘤-重度二次赔责任扩展青云卫2号可选的恶性肿瘤-重度二次赔责任达到了成人综合型重疾险的水平，无论首次确诊重疾是不是恶性肿瘤-重度，满足对应间隔期条件后二次重疾确诊为恶性肿瘤-重度，都可以获得120%保额赔付。值得一提的是，如果同时附加了重疾二次赔与恶性肿瘤-重度二次赔责任，且同时达到赔付条件，二者可以叠加，实现240%保额的给力赔付！对比青云卫1号要求首次重疾必须为恶性肿瘤-重度，青云卫2号开放了更多不同场景的癌症保障，而且形成了重疾责任之间的联动，十足贴心！5）可选重症监护病房补贴青云卫2号新增一项重症监护病房补贴，适用于病情较严重的情况，重症监护病房的费用比普通病房更高，而青云卫2号的这项责任可提供最高30%保额的补贴，计算方式如下：重症监护病房补贴保险金＝基本保险金额×0.1%×（被保险人实际入住重症监护病房天数-免赔天数）免赔3天，每个保单年度最多给付50天，累计最多给付300天。优势延续1）重疾赔付后，中轻症继续保障在重疾发生理赔后，如果轻症和中症的赔付次数还没用完，还可以继续为不同组别的轻中症提供保障。首次重疾确诊起满90天后，轻症累计赔付未满5次，可继续获赔轻症保险金30%基本保额*1次保障；中症累计赔付未满2次，可继续获赔中症保险金60%基本保额*1次。2）中轻症赔付后，重症保障不受影响在等待期内确诊合同约定的轻症或中症，仅对应轻中症责任终止，重疾保障不受影响。这样一来，重疾与轻中症保障相互之间的干涉少，有利于不同程度的病症保障铺开，实实在在做到层层守护！保费对比升级后的青云卫2号在保费上表现如何？我们直接对比青云卫1号来看看：选择保至30岁，保费仅相差几十元；保至70岁/终身，附加上疾病关爱金，也只涨了两三百元左右，有如此厚实的保障坐镇，性价比综合考虑下来完全能够接受！写在最后总的来看，青云卫2号的病种保障、赔付水平、综合性价比都已经更上一层楼，是近期少儿重疾险市场一颗冉冉升起的新星。还没有为孩子规划保障或是想为孩子追加保障的家长们这下又赶上了好机会，这款可以放心闭眼入！更多保险知识和选购指南，欢迎关注我，我们下期再见～
重疾险避坑档案|青云卫1号，大坑1个，小坑4个
青云卫1号是招商仁和推出的一款少儿单次赔付重疾险，具体产品形态如下：这款产品是继妈咪保贝系列与大黄蜂系列之后，少儿重疾险PK台上的新晋IP，并一举完成了超越。青云卫1号相比大黄蜂6号主要有以下优势：1. 创新地打破了重疾理赔后，中、轻症便终止的常规保险设计，即重疾后仍然提供轻、中症保障。2.首30年相比大黄蜂6号多了轻、中症额外赔付的保障。3.癌症2次赔付120%保额，高于大黄蜂6号的100%保额。4.在不选身故赔保额的方式下，被保险人身故退保现价也高于大黄蜂6号。最关键的是，在责任上完胜大黄蜂6号的基础上，青云卫1号价格仅比大黄蜂高出不到10%。目前来看，青云卫1号是性价比最高的少儿重疾险产品。不过每个产品都有坑，产品的主要问题如下：大坑一、高发重疾定义严格虽然28种高发重疾都有行业统一规范定义，但是28种以外，也有一些略高发的病种需要关注。对于严重I型糖尿病，比较宽松的定义，满足以下3个条件之一，便可以赔付：①已出现增殖性视网膜病变；②须植入心脏起搏器治疗心脏病；③在保险公司认可医院内已经进行了医疗必须的由足踝或以上位置的单足截除手术。而此产品需要至少满足条件①和②中的一个才可以赔，对于有糖尿病家族病史的人，需要重点关注。小坑一、等待期180天过长在等待期内，因非意外的原因发生疾病，保险公司不会赔付。一些比较友好的重疾险仅90天等待期。小坑二、三同条款严格此产品中/轻症可多次赔付，但对于因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外事故（简称三同）导致初次确诊多种中/轻症仅赔付一次，定义宽松的产品只要确诊间隔超过180天，即使有三同，也可分别赔付。由于三同影响较为有限，故设为小坑。小坑三、轻症隐性分组此产品对于3种心血管、3种脑部、2种肝部、3种眼部、3种耳部疾病存在隐性分组。举个例子，3种心血管相关疾病分别为“较轻急性心肌梗死”、“微创冠状动脉介入手术（非开胸手术）”和“激光心肌血运重建”，如果其中一种疾病赔付了轻症，剩下的2种疾病发生了，无法再次赔付。由于主流重疾险均存在隐性分组情况，故将此问题归类为小坑。小坑四、高发轻症定义严格1、此产品原位癌要求进行了手术治疗才可赔付，定义宽松的产品确诊便可获赔，可以更早拿到保险金。2、此产品心脏瓣膜介入手术不含经胸壁打孔内镜手术，需要引起注意。3、对于慢性肾功能衰竭，部分产品仅要求状态持续90天即可赔付，而此产品要求持续180天，提高了理赔门槛。配置建议以上便是这款产品的主要问题，供大家参考。结合这款产品极致的价格和合适的产品形态来看，以上问题，基本是可以容忍的，毕竟没有哪一款产品能够做到完美，建议作为第一梯队的产品重点考虑。在形态的选择上，如果预算充足，京哥优先推荐保终身同时附加重疾2次和癌症2次赔付，这样可以很好避免定期重疾险出险之后无重疾保障的情况，且少儿配置终身重疾险性价比更高。希望本文能对大家有启发，具体如何选择更适合自己的重疾险，欢迎大家私信京哥。【写在最后】以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信我，看到后京哥会第一时间给予大家答复。
招商燃力虎，IRR轻松破4%的养老金可不多见了！
首发 | 「 吐逗保 」大家好，我是一本正经的吐槽君。吐逗保的老朋友们应该都发现，最近只要一提到理财向保险，我跟大家推荐的都是“增额终身寿险”。而年金险，已经很久没有跟大家提到过了。原因其实很简单。一是年金险类似于养老社保的长现金流领取方式，和一些朋友追求的快存快取/零存整取的理财方式相悖。二是很久没有一款年金险，能够从各个方面打动我了，上一次的心动产品还要追溯到4月份的养多多2号……哈哈哈，其实看到题目，大家应该已经猜到了。没错，终于又来了一款打动我的年金险，而且收益率甚至超过了之前的养多多2号！话不多说，开测今天的主角——「 招商仁和人寿燃力虎年金险 」（备案名和乐颐生养老年金）。1.先来看一下燃力虎的产品形态👇：（制图By吐逗保）最大投保年龄65岁，支持趸交、3年、5年、10年、15年和20年交。期缴保费门槛不算高，也不算低，5000元起投。收益最重要，我们放在最后压轴说。先来看看，燃力虎有哪些亮眼的点。（1）支持第二投保人和隔代投保第二投保人比较少见，它的主要作用是避免保单在第一投保人身故后，变为遗产被退保。隔代投保则可以避免子女债务问题产生的干扰，准确地将资金传输向指定受益人。（2）支持不同保证领取方式先来说说，什么是保证领取。我们开篇说过，年金险更类似于养老社保，从退休（或指定某个年龄）开始每年领取，活多久领多久。而一旦没领几年就身故了，那后续就没得领了，保费也就血本无归了……而保证领取的意思，就是在开始领取的一段时间内，即使被保人身故了，一样可以把剩余保证领取的年份，一次性打给被保人的受益人。这样就不用担心，自己的保费打水漂了。而其他的年金险，要么是不支持保证领取，好一点的也就是单纯的只支持保证领取xx年。而燃力虎不仅支持保证领取，还有两种领取方式可选👇：一种是已交保费扣除已领取年金。比如交了60万保费，刚开始领了20万就身故了，剩下的40万，一次性可以给付给受益人。另外一种是保证领取20年。比如每年领取8万，领了5年身故了，剩下15年总共120万，一次性给付给受益人。明眼人一看就知道，肯定是计划二保证领取的更多。所以保险公司也相应的增加了，计划一的年金领取。简单来说就是，高年金领取和高保证领取，自由选择！（3）终身有现价年金险一般从领取年金开始，现金价值就瞬间清零了。也就是说，正常我们退保的最后时机，就是年金开始领取之前。但燃力虎这款产品，终身都有现金价值。如果开始领取后遇到急用钱的方式，也可以退保拿出现金价值应急。当然，没有特别紧急的情况，开始领取之后，还是老老实实领钱吧！（4）可以搭配万能账户万能险的运作方式，在☞《增额终身寿险、年金险和万能险，你更适合哪一个》一文中跟大家讲的很清楚了。简单来说就是一个短期内存取带有手续费的“类活期账户”。燃力虎出自央企保司招商仁和，搭配的万能账户为招商金管家保底利率3%，目前结算利率为4.7%：（5）给力的增值服务这种增值服务在年金险市场，还是比较少见的。2.当然，其他优点再亮眼，一旦收益拉跨，那这年金险不要也罢~我们以30岁男性，年交5万，10年交，60岁开始领取为例👇：（制图By吐逗保）从60岁开始，每年可以领取7万5850元。75岁时，IRR就可以超过增额寿险3.5%的上限；在85岁的时候，IRR就可以轻松超过4%，并且越后期越高。PS：IRR可以简单理解为，把时间考虑在内的复利利率，具体计算方式可以参考☞《如何挑选一款优秀的年金险？用IRR盘它》。现在我们都知道，燃力虎的收益率很高。但具体有多高，还得需要同行来陪衬来对比一下。我们同样的用30岁男性，年交5万，10年交，60岁领取，去测算下市场上另外4款同样具有极强竞争力的年金保险。5款产品每年可以领取金额非别为：· 爱心人寿乐养多：75000元· 大家养老养多多2号：71700元· 光大永明光明一生：69950元· 北京人寿京福颐年：70050元· 招商仁和燃力虎：75850元咱就是说，能令我心动的产品，做个收益领头羊，不过分吧~3.能打的收益率，再加上前面说的5个优点，很难让我有理由不推荐这款燃力虎年金险给大家。对了，再强调一遍。如果30-40岁左右投保，年金险一般在75-80岁左右，收益率才会开始超过增额终身寿险。而且虽然有保证领取，但整体还是比较笨重的。因此年金险相对来说，更适合那些想补充养老社保的人群，稳定的现金流带来稳定的养老生活。而就像我开篇提到的，如果你只是想快存快取，或者零存整取，更加灵活的“增额终身寿险”是更好的选择。比如9月30日就要下线的「☞ 金满意足增额终身寿险 」，灵活的减保想怎么玩就怎么玩~当然，两者的安全性都是不用操心的，基本是国家不破产，你就不破产！放一万个心就好了~不过理财向的保险，收益计算可能有些麻烦，如果算不明白千万别盲目投保，来找我聊聊解惑。我是吐槽君，爱你们！——————————了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注：吐逗保，让保险不那么枯燥！
新品上线，疾走豹1号性价比超高！和达尔文6号对比，哪个更值得？
期待很久的成人重疾终于上新了，【疾走豹1号】，升级了不少保障，把其它产品已卷到无路可走了！还在纠结不知道买哪款的朋友，一定要先看完这篇测评~一、先说说独有优势1.央企-招商仁和承保，妥妥的老牌公司，有些宝子只要大公司的，这下不用纠结了2.独有保障：得了轻症后一年内，首次得了同类重疾，再额外赔付30%；比如保额50万，先得了原位癌，一年内发展成癌症，额外再赔15万；3.附加险疾病关爱金，终身有效，60岁后重/中/轻症，还能额外赔付35%，25%，10%；像达尔文6号/超级玛丽5号，只在60岁前有额外赔付4.运动送保额：前6年内，任一年只要运动达标，就能赠送5%保额，累计5年，共25%保额就是说买50万，重疾最高送12.5万，中/轻症也一样赠送，还能领个华为手环运动达标要求：每天1万步，或7千步且450千卡，一年内至少满足240天对运动女孩来说根本不是事儿~5.60岁后，确诊5种高龄疾病，要失能护理的，每月给0.5%保额，最多60个月，累计30%保额比如老年痴呆症，严重原发性帕金森病等6.能附加癌症多次赔付，心脑血管多次赔付女性易高发癌症，男性是心脑血管疾病，要加强保障的可选7.高危职业5-6类的，也能买，比如高空作业，货车司机等8.健康核保也宽松，乳腺和甲状腺结节1-2级，有机会标体承保；肺结节，有机会除外9.后续保单服务，比如理赔，资料修改等，都可在官方app，官微线上办理，非常方便二、没有产品十全十美，有些不足咱也要说说1.只能保终身，预算不多的朋友，想要先买够保额到70岁的，就不太友好2.附加的疾病额外赔付，癌症多次赔付，比达尔文6号贵个大几百不过因为保的时间更久，赔付的也多，也能接受如果只买基础保障，疾走豹比达尔文6号，就多了一两百，相比多的那些保障，很良心了！这也是大白最推荐的搭配，只要基础保障保终身，性价比无敌详细测评都在图片里，还有问题，可以直接留言。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。
招商和润年年，太平e养添年，哪个年金险收益更高？
你相信吗？同样的本金，2款不同大公司的保险，收益能相差20万！在线上保险大蛋糕上，线下保险公司拼杀起来也是毫不手软。同样是大公司出品，新出的招商仁和人寿的和润年年，跟之前太平人寿的e养添年相比，哪个保障更好？收益谁更高？应该怎么选？今天我们重点聊聊。N1哪个保障更好？先来简单了解下两家公司：实力上，太平人寿更突出一些。那两款产品的保障上具体有什么区别呢？可以看出：它们都保障终身，养老金和身故金领取一样。主要区别在于：1. 和润年年可附加保底3%的万能账户最新结算利率是4.5%，100元起投，按100的整数倍递增，最高不超过关联险种累计总保费的2倍。2. e养添年投保门槛更低年交600/趸交1000就可以买，健康告知只有1条，没有地域限制。另外，不需要双录，保费还可以选择月交。3. 和润年年投保年龄限制更小，开始领取年龄选择更多最高65岁可以投保，不论男女，开始领取年龄都有3种。4. 保证领取不一样e养添年保证领取到80岁，意味着男性最多保证领取21年，女性最多保证领取26年。和润年年不分男女和首次领取年龄，都是保证领取25年。5. 和润年年有保费豁免被保人如果因为意外导致全残，剩余保费不用交。6. 加保和贷款条件不一样和润年年贷款500起，加保的初始费用1%，不限次数。最低1000起加，按100的整数倍递增，最高不超过关联险种累计总保费的2倍。e养添年贷款1000起，趸交10块起。N2招商和润年年，太平e养添年，哪个收益更高？举个栗子，30岁沈先生，同样50万，分10年交，60岁开始领。下面是两款产品的收益演算：1. 年领取金额e养添年每年领取更多一些，有6万多；和润年年每年是5万8。e养添年更胜一筹。2. 保证领取金额和润年年保证领取25年，共146万8；e养添年保证领取到80岁，共126万6。和润年年更突出。3. 现金价值清零时间和润年年终身有现价，e养添年开始领取后马上变0。4. 各年龄段收益累计领取上，e养添年都更多，80岁时比和润年年多3.2万，90时多4.8万，100岁时多6.3万。但因为和润年年终身有现价，所以退保收益每个阶段都更优秀，尤其是90岁前。和润年年保证领取25年，而e养添年保证领取到80岁，对于男同胞来说，最多可以领到21年。那如果是女同胞呢？从55岁开始领取，这样到80岁，有26年，收益上是不是更高？的确，从上表可以看出，保证领取方面，e养添年可以领更多，比和润年年多1.6万。但每年领取和润年年更突出，每年多了1000块，再加上终生有现价，所以到各年龄段累计领取和退保IRR收益更高。N3和润年年，e养添年，怎么选更划算？如果单从收益演算看，其实结论比较明显：和润年年更适合女同胞，尤其是长寿女同胞。每年领取和累计领取都更多，终身有现价。如果要退保，也比e养添年划算。e养添年更适合长寿男，每年领取更多，活越长领越多。但男同胞如果对寿命不是特别有信心的，和润年年更划算一些。因为它保证领取25年，比e样添年多出20多万，再加上持续有现价，退保IRR收益也更高。另外，和润年年可以附加保底3%的万能账户，还能实现资产二次增值。综合比对来看，e养添年的主要优势体现在投保门槛更低、承保范围更广，保险公司实力更强。比较看重这块的，可以选它。和润年年的主要优势体现在收益更强、投保年龄限制和开始领取年龄选择上。看重保司实力又想收益不错的，建议选它~如果只是看重收益，市场上还有许多更好的产品，可以先货比三家，再考虑满足自己需求的理财险。我叫哆啦，熟知国内各类保险产品。如果你有保险问题，欢迎在下面评论区提问。
成人重疾险黑马来了，招商仁和人寿疾走豹1号值得买吗？
这两年，重疾险市场产品同质化严重，为了抢占市场份额，一直在打价格战。目前，牢牢把握住成人重疾险市场的分别是达尔文系列和超级玛丽系列。今年，达尔文6号成为打响成人重疾险市场的第一枪，紧随其后，超级玛丽6号重磅回归。现在，成人重疾险市场迎来黑马产品疾走豹1号。疾走豹1号由招商仁和人寿承保，在兼顾性价比时，对于保障内容做部分创新，在产品趋同的市场，着实让人眼前一亮。今天我们整体评测下这款产品，主要内容如下：疾走豹1号主要保障内容疾走豹1号产品优劣解析超级玛丽6号vs疾走豹1号达尔文6号vs疾走豹1号多款成人重疾险对比评测疾走豹1号，怎么买更好疾走豹1号主要保障内容对于疾走豹1号的主要保障内容，我们从投保规则、基本责任和可选责任方面分别来解析。1.投保规则▿疾走豹1号支持年满18周岁-55周岁人群投保，投保人群定位就是成人，小孩不能投保。疾走豹1号支持1-6类职业投保，1-4类职业智能核保，5-6类职业人工核保。智能核保相对宽松，人工核保严格一点。大多数重疾险会限制投保职业为1-4类职业，疾走豹1号对于职业的限制较为宽松，对于高危职业人群较为友好。在缴费年限方面，支持最长30年缴费。但是对于年龄有所限制，交清时年龄不能超过65周岁。这款产品的保障期限只有终身，比较适合希望终身稳定保障的人群，可以一步到位把保障做足。2.基本保障内容▿重疾保障127种重疾，赔付1次，赔付100%保额，这一点和大多数重疾险差别不大。不过，疾走豹1号有一个独家创新责任，在获得轻症理赔后，1年内首次得同组重疾，可以额外多赔付30%保额。疾走豹1号对于约定的9组特定轻症，自确诊之日起，1年内首次确诊对应同组别中的重疾，在给付重疾保险金基础上，额外赔30%保额。以投保50万保额为例：首次确诊特定轻症后，1年之内再确诊同组重疾，赔付50万重疾保险金，赔付15万重疾额外赔保险金，总共赔付65万。举个例子：30岁的小明投保50万保额的疾走豹1号，在35岁时，不幸患上轻度脑中风后遗症，保险公司赔付15万轻症保险金。在半年后，小明的病情恶化，发展成严重脑中风后遗症。保险公司赔付50万重疾保险金，15万重疾额外赔保险金，总共65万。对于9组特定疾病分组，大保哥整体成表格，供大家参考。疾走豹将19种高发轻症分成9个组，对应11种高发重疾。如果这些轻症确诊后1年内恶化到同组的重疾状态，重疾保额额外赔偿30%。疾走豹1号的特定轻症发生后的重疾额外赔，这一点创新的出发点很不错。不过，由于限制在1年内，特定轻症发生为重疾的概率大大缩小，实际上使用的难度有所加强。对于很多的轻症来说，只要在发现后，及时进行治疗，还是很难在1年内迅速恶化变成重疾。但现实中，轻症发展为重疾的情况有所存在，在轻症发生后，重疾保额提升让患者更安心治疗，这一点出发点挺好。轻中症保障轻中症保障上，轻症是50种，可以赔付3次，每次保额为30%。中症是20种，可以赔付2次，每次保额为60%。轻症疾病基础保险金：50种轻症赔三次，每种轻症疾病只给付一次，赔付30%基本保额。中症疾病基础保险金：20种中症赔两次，每种中症疾病只给付一次，赔付60%基本保额。疾走豹1号对于轻中症的保障病种、次数、额度，和市面上大多数重疾险类似，我们需要关注高发轻中症的保障。老年特疾护理津贴保险金疾走豹1号的老年特定疾病护理津贴是必选保障。关于这一项责任的具体定义如下：被保险人在60周岁（不含）后初次确诊5种老年特定疾病中的一种或多种，已经给付重大疾病保险金且被保险人进入长期护理状态，并在观察期90天后仍处于长期护理状态的，保险公司按每月0.5%基本保额给付老年特定疾病护理津贴，最多给付60个月。老年特疾护理津贴要求的五种高龄特疾，分别如下：严重阿尔茨海默病非阿尔茨海默病所致严重痴呆严重原发性帕金森病严重运动神经元病和严重脑损伤需要注意的是，老年特疾要求必须60岁后，必须首次重疾，处于长期护理状态，并经过90天的观察期后才能理赔。如果首次重疾赔付，但不符合高龄特疾护理津贴赔付条件，那特疾护理津贴保险金责任终止。如果投保50万保额的疾走豹1号，60岁后确诊高龄特疾并导致长期护理状态，每月支付2500元，最高给付60个月，即2500元/月*60月=12.5万。关于老年人护理这一块，家里有老年人得需要护理的家庭比较清楚，老人在患病后很长时间都需要有人贴身护理。有的子女时间空闲，还能亲自照看老人，大部分人还是得靠聘请护工来照顾。如果能有一笔护理津贴，就能减少子女在这块的经济负担。这一项责任尽管有一定使用门槛，但有实际帮助作用。如果家里有老人罹患这5种特定疾病，并且达到失能需要护理的条件，就能获得一定的津贴补助。运动达标增保额疾走豹1号把保险和运动结合起来，在运动达标后可以按一定比例涨保额，这一点责任算比较创新。这也是为何这款产品起名叫疾走豹1号，保险公司希望主打的一个产品亮点就是运动涨保额。疾走豹1号涨保额要求的运动标准如下：每日的运动记录满足以下两项标准中任一项：（一）日步数达到10000步；（二）日步数达到7000步且活动卡路里达到450千卡。日步数和活动卡路里以指定运动记录平台上的数据为准。在一个保单周年（365天）内，至少有240天当天运动达标，才算当年运动达标。注意首年运动达标不涨保额，第2-6年，如果去年运动达标，那么每次能涨5%的保额，最多涨25%保额。通俗理解，想要涨保额，至少要连续2年运动量达标才能。如果连续6年达标，涨保额最高可达25%。自第7个保单年度零时起，运动达标给付比例不再变化。运动达标给付比例适用于轻症/中症/重疾、可选责任中的恶性肿瘤—重度二次、心脑血管特疾二次、身故或全残。如果我们投保50万保额的疾走豹1号，最高可以涨25%保额，也就是12.5万。对于运动爱好者来说，这项责任提升的保额比较有吸引力。这项责任的初心就是鼓励大家运动，多运动使得身体保持健康，从而获得保额的激励。但我们不要低估这项责任达成的难度，长期坚持运动还是有一定门槛。大家可以根据自身情况评估。3.可选保障内容▿除了基本责任外，疾走豹1号还有疾病关爱保险金、癌症二次赔、特定心脑血管重疾二次赔、身故保险金等可选责任。我们在投保时，可以根据需求来选择是否附加可选责任。整体来说，附加上可选责任，保障更充足，但是需要支付的保费要增加很多。疾病关爱金疾病关爱金，实际上就是首次确诊重疾或轻中症，会在原有的基础上按比例再多支付一笔保险金，相当于额外赔责任。60岁前，首次确诊重/中/轻症，额外赔80%/30%/15%保额，60岁后，首次确诊，额外赔35%/20%/10%保额。60岁前和60岁后都有额外赔，相当于终身额外赔，只是赔付的比例会有所区别。60岁赔多一点，60岁后赔少一点。举个投保案例：如果小明在30岁时投保50万保额的疾走豹1号，附加了疾病关爱金。如果不幸在55岁确诊重疾，可获得90万（1.8倍保额）保险金。不幸在65岁确诊重疾，可获得67.5万（1.35倍保额）保险金。这个疾病关爱金责任，无论是额外赔付年龄要求还是保障额度都很给力，算是额外赔里比较强的，可以把保障做足。但是，附加上这项责任，需要额外付出的保费还是挺贵，大家可以根据自己需求来选择。癌症二次赔首次重疾是癌症，间隔期3年，后续确诊癌症，可以二次赔。首次重疾非癌，间隔180天，后续确诊癌症，可以二次赔。第二次确诊的癌症包括：新发、复发、转移、扩散、持续。癌症二次赔的赔付比例为基本保额的120%，如果我们投保50万保额，可以赔付60万。随着医疗水平发展，癌症不再是不治之症，五年存活率大为提升。但是癌症极易复发和转移，如果只赔付一次，好像不太够，这个时候癌症二次赔就尤为重要。癌症二次赔比较受到客户欢迎，很多保险公司也推出这项责任，这项责任还是很有必要。心脑血管二次赔首次重疾是心脑血管疾病，间隔期1年，后续确诊同种疾病，可以二次赔付。首次重疾不是心脑血管重疾，间隔180天，后续确诊特定心脑血管疾病之一，可以二次赔付。心脑血管疾病二次赔120%基本保额，心脑血管疾病覆盖10种最高发最常见的心脑血管疾病。具体的心脑血管疾病种类如下图所示：心脑血管二次赔这项责任中规中距。如果家庭有相关遗传病，或者平时工作压力比较大、熬夜、应酬，可以考虑。身故/全残保障身故/全残保障责任比较简单，即被保险人身故或全残，即赔付100%基本保额。这项责任作为可选责任，不建议大家添加。疾走豹1号不捆绑身故责任，这一点还是挺不错。疾走豹1号产品优劣解析疾走豹1号值不值得买？接下来，我们对于这款成人重疾险黑马的优劣势进行深度解析。疾走豹1号有哪些特色▿疾走豹1号这款产品有哪些特色，我们接逐一来解析。特色1：轻症后确诊同类重疾额外赔疾走豹1号对于轻症后确诊同类重疾可以额外进行赔付，这一点确实让人眼前一亮。目前，市面上很多重疾险越来越雷同，产品更新迭代的比拼就是价格，一直在降低费率。疾走豹1号剑走偏锋，在产品责任创新上入手，给消费者带来更多的保障责任。对于发生轻症的患者，比较担忧疾病恶化成重疾，提高轻症后同类重疾赔付的比例，相当于给患者一颗定心丸，安心治疗。疾走豹1号把19种容易恶化为重疾的轻症分为9组，对应11种同组高发重疾。只要在确诊轻症一年内，首次发生与轻症同组的重疾，可以额外赔30%保额。特色2：运动涨保额激励运动健康疾走豹1号通过运动涨保额，可以达到两个方面目的。一方面是筛选出爱好运动的人群投保，这部分人群相对健康。另一方面是激发更多人通过运动保持健康，获得更多保额。随着生活环境和生活方式的改变，重疾年轻化加大，运动涨保额可以鼓励被保人养成运动习惯，降低患病概率。特色3：自带老年特定疾病护理津贴疾走豹1号自带老年特疾护理津贴，60岁后确诊高龄特疾，导致失能需要护理，每月可以获赔0.5%保额，最多30%保额。老年特疾是老年人群体的高发疾病，可以提供一笔护理津贴，减少老年人由于这5种特定疾病，给家人带来的护理费用负担。这一项责任是自带的责任，相当于投保都会有，可以保障老年阶段的特定疾病护理费用支出。特色4：重中轻症终身可以额外赔大部分重疾险对于额外赔的责任都会约定在60岁前，并且赔付比例并没有那么高。疾走豹1号的的额外赔对于60岁前、60岁后做区分，60岁前多赔付，60岁后少赔付，相当于终身额外赔。特色5：职业限制较为宽松疾走豹1号放松了对于职业这一块的要求，拓展到5-6类职业，让更多人有机会买上保障。对于1-4类职业，可以采用智能核保，5-6类职业，可以采用人工核保，从而降低投保门槛。疾走豹1号有哪些不足▿不足1：附加责任的保费较高疾走豹1号这款产品的责任较为全面，基础责任有较多亮点，附加上可选责任，可以把整体保障做高。但是，如果我们把可选责任分别做保费测算，会发现附加上可选责任，保费较贵，从而把预算拉高。不足2：运动增加保额的门槛较高运动涨保额的出发点挺好，但对于运动较少的人群，这个门槛还是有点高，这款产品对于爱好运动的人群是偏爱。如果经常运动，有信心能达成约定目标，带来的保额增长还是挺有价值，但对于部分人群就有点鸡肋。不足3：等待期内出险解除合同等待期内，如果因为非意外原因出险，全部保障结束，退还保费，这一点有点不友好。要知道等待期内出险的概率极低，但是出险后要全部解除合同，相当于用户没有了保障。要知道出险后，重新买上一份重疾险就很难了。如果解除合同，相当于让保障裸奔。疾走豹1号vs超级玛丽6号说到成人重疾险，超级玛丽6号比较受追捧，疾走豹1号作为挑战者，能打得过吗？我们接下来就来场超级玛丽6号跟疾走豹1号实力对比分析。1.特色保障责任疾走豹1号对于轻症后确认同类重疾额外赔，另外还有运动达标后按一定比例涨保额，自带老年特定疾病护理津贴。在基础保障上，与疾走豹1号相比，超级玛丽6号就要少一些特色保障内容。2.重中轻症保障超级玛丽6号： 110种重疾，赔1次，赔100%保额；25种中症，赔2次，赔60%保额，50种轻症，赔3次，赔30%保额。疾走豹1号：127种重疾，赔1次，赔100%保额；20种中症，赔2次，赔60%保额，50种轻症，赔3次，赔30%保额。大保哥点评：重中轻症保障差别不大，疾走豹1号的重疾病种要多一点，超级玛丽6号的中症病种要多一点。疾走豹1号要比超级玛丽6号多一项特色责任：轻症后确认同类重疾额外赔。3.疾病关爱金超级玛丽6号：60岁前，首次重疾，额外100%；首次中症，额外20%。疾走豹1号：60岁前，重/中/轻额外赔80%/30%/15%，60岁后赔35%/20%/10%。 大保哥点评：对于60岁前，疾走豹1号、超级玛丽6号的重疾、中症都可以额外，超级玛丽的重疾额外赔的保额高一点。但疾走豹的额外赔拓展了60岁后，相当于额外赔是终身的。4.癌症再次赔付超级玛丽6号：癌症医疗津贴，在患癌后治疗每满1年，赔40%保额，最多赔3 次，分3年，总共就是120%。疾走豹1号：首次重疾是癌，间隔3年，后续确诊癌症，可以二次赔。首次重疾非癌，间隔180天，后续确诊癌症，可以二次赔。大保哥点评：癌症再次赔付上，疾走豹1号和超级玛丽有所区别，各有特色。如果第一次重疾是癌症，疾走豹1号需要等3年，赔付120%。超级玛丽6号变成癌症津贴，只要间隔 1 年癌症仍在治疗就能获赔，分三年，可以赔付120%。如果第一次重疾不是癌症，赔付重疾保额之后又不幸患癌症，那么这次癌症是没有赔偿的。5.其它可选责任超级玛丽6号：第二次重疾保险金，60岁前确诊重疾，间隔3年，再次确诊重疾赔80%。疾走豹1号：非心脑-心脑180天；心脑-心脑1年，二次须为同种；给付120%保额。大保哥点评：两者可选责任各有差异，大家可以根据各自侧重点进行选择。6.对比分析总结疾走豹1号有比较多创新责任，基础责任要比超级玛丽多一点。可选责任上，两者各有特色。不过，疾走豹1号的可选责任多出的保费要贵很多。疾走豹1号vs达尔文6号达尔文6号是成人重疾险里面的佼佼者，迭代了多次。他能抵挡得住疾走豹1号的攻势吗？我们接下来就来场疾走豹1号跟达尔文6号实力对比分析。1.重疾和疾病额外赔付PK达尔文6号达尔文6号自带重疾复原金，相当于重疾额外赔。达尔文6号的重疾二次赔是可选责任。投保前5年，患重疾能额外赔80%，买50万能赔90万；投保满5年至60岁前，患重疾能额外赔100%，买50万能赔100万。疾走豹1号疾走豹1号对于特定轻症，在赔付后还可以对重疾做额外赔，这一点是一个创新。疾走豹1号的疾病关爱金是可选责任。60岁前，重/中/轻额外赔80%/30%/15%，60岁后赔35%/20%/10%。大保哥点评：基础责任上，达尔文6号自带重疾复原金，疾走豹1号有特定轻症后重疾额外赔，两者各有特色。在可选责任上，达尔文6号的重疾二次赔的赔付比例要比疾走豹1号高。不过，疾走豹1号的赔付期限是终身，两者各有优势。2.癌症和心脑血管二次PK达尔文6号：首次重疾不是癌症，间隔180天确诊可进行二次赔。后续每间隔3年，新发/转移可赔，不限次数，每次赔100%保额。首次重疾是癌，间隔3年再次确诊（新发/复发/持续/转移）可赔，每间隔3年，新发/转移可赔，不限次数，赔100%保额。疾走豹1号：首次重疾是癌，间隔三年，后续确诊癌症，可以二次赔。首次重疾不是癌，间隔180天，后续确诊癌症，可以二次赔。癌症二次赔的赔付比例为120%保额。大保哥点评：达尔文6号的赔付次数更多，疾走豹的赔付保额更高。但整体差别不大，多出来的赔付次数能用到的机会不大。心脑血管2次赔，达尔文6号和疾走豹1号没有太大的差异，都是确诊特定的10种心脑血管疾病，可以获赔120%保额。3.其他责任对比PK达尔文6号：达尔文6号自带20种特疾保障，30岁前首次确诊这些特疾中的一种或多种，就能额外赔100%保额。疾走豹1号：疾走豹1号针对特定的5种老年疾病，自带老年特疾护理津贴。如果60岁（不含）后确诊5种老年高发重疾的话，达到长期护理状态，额外获得长期护理金，每月0.5%保额，最长60个月。另外还有运动达标涨保额，每年涨5%，最多增加25%保额。大保哥点评：两款产品各有特色，达尔文6号的特色在于特疾保障和癌症多次赔。疾走豹1号在于轻症导致的重疾能额外赔和运动涨保额。多款成人重疾险对比评测成人重疾险市场，整体的竞争比较激烈，热销的成人重疾险产品更新不断。接下来，我们挑选其中的3款王牌产品做对比分析。1.如果预算有限超级玛丽6号选择超级玛丽6号，保终身的价格在这些产品中最便宜，性价比非常高。2.看重高额赔付疾走豹1号选择疾走豹1号，可以获得“轻症后重疾额外赔”、“运动涨保额”，还可以附加终身额外赔。整体保障的额度较高，不过整体保费也贵很多，如果预算充足可以考虑把保障做足。疾走豹1号可以通过三种方式提高赔付金额，具体如下：一是轻症赔付后1年首次患同组重疾，可以额外赔付30%保额；二是运动奖励，最高增加20%保额；三是可选责任中的疾病关爱金，终身都有额外赔付。3.关注重疾二次赔超级玛丽6号选择超级玛丽6号，重疾复原金这一项责任比较有吸引力。对于约定60岁前首次确诊重疾，间隔3年后再次确诊同种重疾，可以额外赔付80%保额。4.更加关注癌症保障达尔文6号如果家族有癌症病史，更加看重癌症方面的保障，可以考虑选择达尔文6号。相比起来，达尔文6号的保费较低，癌症可以无限次赔付。需要注意，如果已经额外给付过一次恶性肿瘤，后续每间隔3年，只有新发/转移可赔付。疾走豹1号，怎么买更好疾走豹1号的附加责任如何选，大保哥给大家做个直接建议：建议选择：重中轻症基础保障可以按需选择：疾病关爱金、癌症二次赔、心脑血管特疾二次赔不建议选择：身故/全残保障疾走豹1号的基础保障，自带“轻症后重疾额外赔”、“运动涨保额”、“老年特疾护理津贴”三项创新责任。如果你是运动爱好者，能够轻松完成运动涨保额的要求，增加25%保额。整体测算下来，投保的性价比算最高的。如果预算充足，还可以附加疾病关爱金、癌症二次赔、心脑血管特疾二次赔保障。至于疾病关爱金、癌症二次赔、心脑血管特疾二次赔这三项责任，我们可以重点来测算保费来对比分析：以投保50万保额、保终身、30年交为例：附加疾病关爱金，30岁男的保费要比基础责任多45%，30岁女的保费要比基础责任多46%。附加癌症二次赔，30岁男的保费要比基础责任多28%，30岁女的保费要比基础责任多36%。附加心脑血管特疾二次赔，30岁男的保费要比基础责任多11%，30岁女的保费要比基础责任多9%。通过价格对比分析，可以看出三项可选保障，附加后带来的保费上涨还是比较多，不建议大家附加。
招商仁和小状元，4.025%预定利率年金险，快没了？
大家好，我是哆啦~上周突然收到保司通知：招商仁和小状元即将在10月10号停售...说实话，哆啦挺懵逼的，作为仅存的最后一款4.025%预定利率年金险，招商仁和小状元一直以来都是低调行事，如今突然被停售，保不齐是被监管盯上了...所以，留给大家的时间并不多了，想让孩子赢在起跑线上的朋友，这款招商仁和小状元教育金，值得扒一扒~一、招商仁和小状元，保障如何？老规矩，先上图：招商仁和小状元少儿年金险的产品形态比较简单，我们来直接看重点。1、投保怎么样？小状元教育金为0-13周岁孩子投保，缴费期比较单一，只能趸交，起投金额最低为2万起，比起一些教育金趸交5万起投来看，小状元教育金门槛不算高。2、领取怎么样？在孩子的大学阶段，18-20岁这3年，每年都有一笔教育金领取，到21岁，大学毕业这年可以一次性领取满期金，这笔钱可以作为孩子的学费或者生活费，减轻父母的经济压力。3、灵活性怎么样？招商仁和小状元，支持不限次数加保~最低1元起，灵活度很高，首张保单+加保累计不超过20万元就行。下面再来看它的收益，赚钱多不多~二、招商仁和小状元，收益如何？直接看案例，以0岁小雄，趸交5万为例，如下：如上图，保单第3年，小雄3岁时，现价达到5.1万，实现回本。从小雄18-20岁，每年领约5373元，领3年，到21岁满期时，一次性领到9.1万，累计领取10.7万，净赚5.7万，收益率IRR高达3.77%！下面，我们来看下对比同类的产品，差距如何？三、招商仁和小状元，性价比如何？我们以0岁小雄，趸交10万为例，来看看，招商仁和小状元、大家鑫守护、国华小状元1号的收益PK。收益如图：可以看到，三款教育金中，大家鑫守护，18-21岁每年领取2万元，22岁时，一次性领取满期金12.34万，累计领取20.34万！IRR为3.44%！国华小状元1号，18-20岁，每年领取1.07万元，21岁可一次性领取满期金18.29万，累计领取21.51万！IRR为3.77%！招商仁和小状元，18-20岁，每年领取1.07万元，21岁一次性领取18.26万，累计领取约21.49万！IRR为3.77%！从收益看，国华小状元1号和招商仁和小状元领钱最多，且累计领取非常接近，仅有百来块的差距；值得一提的是，招商仁和小状元回本速度非常优秀，仅需3年就能回本，简直吊打全网的增额寿和年金险，而且还支持加保，1元起就能加，不限次数，我们可以先买一份招商仁和小状元给孩子存压岁钱，将来孩子有零花钱，继续给他加保存钱~看重回本速度和大公司背景的童靴，招商仁和小状元教育金一定不要错过了！目前仅剩的4.025%预定利率年金险就剩这么1款。10月10日下架后，想要再给孩子找一款，收益和保障二者兼具的教育金就是难上加难了。现有的好产品，买到就是赚到。我叫哆啦，是专业的保险测评师。如果你对年金险有疑问，欢迎在下面评论留言。
招商仁和金盈卫，大品牌增额寿，稳赚600%？
大家好，我是哆啦~近期，银行存款利率出现了“倒挂”现象，包括工商银行、中国银行、建设银行等大行。其中5年期定存利率仅剩2.75%，3年期利率3.15%，竟比存5年的利率还高！这趋势可不容可观啊......随着银行利率整体下行，凭借无限接近3.5%、锁定终身利率的增额终身寿险，那是越来越吃香~这不，又一款重量级增额寿险强势登场，来自招商仁和的金盈卫增额终身寿险！招商仁和金盈卫是一款怎样的产品？说人话：可用于理财储蓄、养老规划的理财险。亮点：大公司品牌，3.5%保额递增，可享多种权益。适合人群：追求大公司、注重特色权益保障、向对接信托的人群。那这款大公司出品的增额寿表现如何呢？下面，咱们就从4点来展开讲讲~1、金盈卫终身寿险，保障怎么样？2、金盈卫终身寿险，收益怎么样？3、货比3家，金盈卫终身寿险能打吗？4、实际案例，怎么投保最划算？N1金盈卫终身寿险，保障怎么样？老规矩，先上图：金盈卫终身寿险，保障比较简单，5000块就能投，门槛不算高，还可支持减保，并且写进合同里，更安全！另外，金盈卫还有3大特色权益：1、支持第二投保人说白了就是，即使第一投保人身故，也还有第二投保人做后盾，可继续缴费，保障不受任何影响，如果未指定身故受益人，也能避免这笔钱，被当做遗产被分割。2、支持隔代投保隔代投保顾名思义就是，爷爷奶奶辈也可以给孙辈投保，起到传承财产、资产隔离的作用。3、可对接信托达到一定500万保费，金盈卫终身寿险可对接大品牌华润信托，实现低成本资产保护、规避风险。除此之外，还附加了健康管理服务功能，可享受超值专业居家护理服务！说完金盈卫的产品形态，下面就来看大家都关心的收益情况~N2金盈卫终身寿险，收益怎么样？举个例子，30岁大雄，年交10万，交3年，总保费30万，能赚多少钱呢？如图，大雄39岁时，也就是投保第9年，现价超过已交保费，实现回本。52岁时，现价超60.7万，本金翻2倍多，IRR达3.41%；64岁时，现价超91.7万，本金翻3倍多，IRR达3.44%；大雄到了79岁时，现价超153.7万，本金翻5.1倍，IRR达3.46%；如果继续持有到90岁，现价超224.3万，本金翻了约7.5倍，IRR达到3.47%！在大公司产品中，这收益就已经做稳Top1了~再来举个例子，35岁大雄给刚出生的男宝宝投保金盈卫，年交10万，交5年，总保费50万：如图，小雄10岁时，也就是投保第10年，现价超过已交保费，实现回本。23岁时，现价约101.6万，本金翻2倍多，IRR达3.43%；43岁时，现价约202.2万，本金翻4倍多，IRR达3.46%；大雄到了70岁时，现价约511.8万，本金翻10倍多，IRR高达3.48%。所以很明显，给小孩子投保，持有时间更长，金盈卫收益能达到3.48%。那么对比同类产品，金盈卫终身寿险的收益到底能不能打呢？N3货比3家金盈卫终身寿险，性价比如何？我挑了目前市面上热门的3款增额寿，来和金盈卫进行对比，看看不同缴费期下，谁收益更高！以30岁大雄，年交10万为例：可以看到，一次性交清时，万年禧增额寿表现最佳，其它缴费期，益利多2号更有优势，尤其是10年交，收益堪称市场王者！而金盈卫的收益，在中后期缓慢上升，紧跟在如意尊3.0后面。再来看回本速度：短期缴费，万年禧和如意尊3.0回本最快，6年回本，长期缴费，益利多2号比金盈卫，更有优势。综合来看，金盈卫的收益和回本速度，都比较劣势，但人家好歹也是大公司出品，和其它大公司产品比，那还是很有竞争力的，不信？下面再拿个实际投保案例来看下。N4实际案例，怎么投保最划算？对比大公司某安的热门增额寿，招商仁和金盈卫，到底划不划算呢？卫先生，30岁，想要大公司的长期理财险。很明显，在同一条件下，金盈卫多赚29.19万，收益提升了14%！要知道，盛世金越在大公司产品中也是数一数二的。而金盈卫以实力取胜，要比盛世金越更优秀。我叫哆啦，是专业的保险测评师。如果你有保险问题，欢迎在下面评论留言。
青云卫1号，少儿重疾险测评，保障好不好？
大家好，我是哆啦~今年想给娃买重疾险的爸妈，注意啦！你们最爱的大品牌公司之一：招商仁和，最近出了款巨牛X的少儿重疾险——青云卫1号。青云卫1号是一款怎样的产品？说人话：得了约定重疾就赔几十万的少儿重疾险。亮点：重中轻症都有额外赔。首创重疾赔后，中轻症仍可赔。少儿特疾最高赔250%，无年龄限制。适合人群：追求高保障、高性价比的宝爸妈给孩子买。青云卫1号现在号称“碾压全网少儿重疾险”，连最热门的大黄蜂6号都不放在眼里！但再好的产品也逃不过俺的眼睛。坑，还是有2个滴~下面就从4点来给大家仔细扒扒：1、青云卫1号，保障怎么样？2、货比3家，青云卫1号，性价比咋样？3、公司靠谱吗？理赔好不好？4、青云卫1号投保案例，怎么买最划算？N1青云卫1号，保障怎么样？老规矩，先来看青云卫1号都保了啥：如图，青云卫1号是“重中轻症+少儿特疾+可选重疾多次、癌症二次”的经典形态。它的每一部分都做得非常出彩：1、重中轻症都额外赔青云卫1号的基础保障特扎实，重中轻症分别赔100%/60%/30%保额，并且在保单前30年，重中轻症能额外赔50%/20%/10%保额！目前市面上的少儿重疾险最多只有重疾额外赔，青云卫1号凭这点逆袭第一。而且它还有一个绝招：首创重疾赔完，中轻症还能再赔！咱们平时买的重疾险，如果先赔了中轻症，那重疾还能再赔，但如果先赔了重疾，整个保单就直接终止了。而青云卫1号重疾赔完，中轻症还能再赔1次。不过要符合以下3个条件：· 重疾确诊90天后；· 之前中症未赔够2次，轻症未赔够5次；· 中轻症与确诊重疾不同组。（比如得了肺癌，再得轻度脑中风可赔，再得原位癌则不赔。）限制虽多，但咱们想啊，孩子在投保之后，还有漫长的一生，如果得过重疾，身体免疫力下降，那再次得病的几率肯定比普通人高很多，这时还能再赔1次中轻症，那真是赚到了~2、少儿特疾最高赔250%青云卫1号在重疾有额外赔的基础上，20种少儿特疾还能额外赔100%保额，10种少儿罕见病能额外赔200%保额，并且除了严重哮喘、严重幼年型类风湿性关节炎，其他疾病额外赔都没有年龄限制！举个例子，大雄给0岁儿子买了50万青云卫1号，在儿子7岁时不幸得了白血病，白血病属于20种少儿特疾之一，那么他将获赔：50+25重疾额外赔+50特疾额外赔=125万。足够支撑后续几年的治疗、康复、生活了~不过咱还得重点看看20种少儿特疾里，有没有覆盖高发病种，如图：对于16种孩子高发疾病，青云卫能多倍赔付的达到10种，和目前最火的大黄蜂6号一样，数量中等，胜在赔付很高~3、可选责任很丰富前面也有提到，因为孩子一生还很长，二次疾病的几率还是有的，如果预算较高，青卫士1号还可以附加：· 重疾赔第二次，赔120%；· 癌症赔第二次，赔120%。赔付比例在目前少儿重疾险中是最高的了。4、增值服务优秀青云卫1号在看病服务上做的很到位，不仅能提供日常小病的视频问诊，线上购药等，不幸得了重疾，还能协助安排住院手术等，而且服务不限小孩，大人也能享受：综合来说，青云卫1号保障真的没得说，硬要挑毛病的话，我也发现了2个：· 捆绑身故责任，价格天然高一些，但可选身故赔保费，比普通产品也只多一两百。· 重疾二次赔和癌症二次赔互相捆绑，要选只能一起选，附加后保费高30%，这也主要是看个人预算。所以说瑕不掩瑜，那么它的性价比到底算不算高的，咱们来和别人比一比就知道~N2货比3家，青云卫1号， 性价比如何？我选了目前最热门的3款少儿重疾险，来和青云卫1号对比一下，先看保障：如图，老牌的妈咪保贝新生版已经全面落后，而从基础重中轻症保障，青卫士1号是最好的，重中轻症都能额外赔，从最重点的少儿特疾保障，大黄蜂6号的保70岁/终身版，前30年额外赔150%，又略胜一筹~所以这俩可以说并列第一。再来看看价格：大黄蜂6号不用捆绑身故责任，价格更便宜，但青云卫1号选身故赔保费，也只多了不到2百，中轻症却能额外赔20%/10%，重疾赔完后，也有1次中轻症赔付机会，综合性价比也很高~所以这俩就是看个人预算和健康情况，N3公司靠谱吗？理赔好不好？讲完产品，来聊聊招商仁和，这家公司不用我说大家都很熟悉，注册资本达65.99亿，背靠招商局、中国移动、中国航信三大央企，论实力那就是天花板。而且看，since1875早在清朝时，为了反抗外资垄断，李鸿章就上奏清政府要求自建保险公司，1875年轮船招商局公开募股设立了保险招商局，也就是仁和保险的前身：作为首家民族保险企业，它的成立标志着中国民族保险业起航。可惜后来由于历史原因，仁和保险被迫关闭，直到2017年才在深圳成功复牌，所以招商仁和不仅实力强，更是是民族保险业的见证者，值得信赖。N4青云卫1号投保案例，怎么买最划算？说了这么多，买青云卫1号到底划不划算呢？下面我再拿一个用户案例给大家看看：大雄 30 岁，想给 0 岁的儿子小雄买 50 万额度的少儿重疾险。如图，青云卫1号不仅便宜53.03%，保障也多了超多，完全就是碾压。买重疾险其实是有技巧的，买对了能帮你花更少钱，买到更好的保障。
新款青云卫2号重疾险上线！值得给孩子投保吗？
通俗易懂讲保险，让保险回归性价比；大家好，我是俗哥；9月来临，少儿重疾险市场，也终于添新产品了；招商仁和推出了自家新款少儿重疾：青云卫2号（焕新版）；这款产品延续了青云卫2号的IP，应监管要求调整保费后重新上架；如今新款的青云卫2号，相比小青龙2号是否更有优势？和旧版青云卫2号有何不同？一起来看一下吧！👉点我投保青云卫2号（焕新版）👈一、保障责任二、产品优势1：重疾赔完继续赔与小青龙、大黄蜂一样，焕新版一样延续了重疾赔完不终止；轻/中症可持续赔！2：自带身故责任这也是青云卫系列与其他少儿重疾最大的区别；青云卫系列都自带身故责任，方案一便宜，仅赔付已交保费；方案二较贵，但赔付的是基本保额；3：可选责任多焕新版属于单次赔付重疾险，但可以通过附加二次重疾，二次恶性肿瘤；获得二次赔付，同时也可选疾病关爱金、重症监护金获得其他赔付；👉点我投保青云卫2号（焕新版）👈三、产品缺点1：重疾赔完后，轻中症只赔一次与旧版青云卫2号一样，如果客户罹患重疾理赔后；不论轻中症还剩几次赔付，均可只能再赔付一次；2：保费涨幅较大和旧版青云卫2号相比，焕新版在同等保障下；保费涨幅了10-15%，导致其与小青龙2号保费相差不多；👉点我投保青云卫2号（焕新版）👈四、同类产品对比五、适合人群1：之前未给孩子配置过大黄蜂、青云卫系列重疾险的看官；2：期望给孩子配置保障终身重疾险，但预算不足的看官；👉点我投保青云卫2号（焕新版）👈六、俗哥总结在焕新版上线之前，其实俗哥是非常期待的；但上新之后才发现，里面的保障几乎没什么变化；而且保费的涨幅程度过大，保费和小青龙2号差不多；但小青龙2号毕竟是重疾多次赔，而且即使罹患重疾理赔后；中轻症也可以赔完剩余次数，比焕新版要更好一些；建议如果期望给孩子配置重疾险的看官，可以综合评估一下；具体是选带身故，但保障略弱，稍便宜一些的青云卫2号（焕新版）；还是选择不带身故，但保障全面，略贵一些的小青龙2号；👉点我投保青云卫2号（焕新版）👈
少儿重疾险惊现黑马，重症赔过后轻中症还能赔！性价比如何？
为人父母，总想给孩子最好的，买保险也要精挑细选，生怕错过好产品。最近，少儿重疾险市场上出现了一款挺“特别”的产品——青云卫1号，不仅重中轻症都有额外赔，而且重疾赔过之后，轻中症的保障还有效。那它真的有那么好吗？值得给孩子买吗？今天就来带大家看看，主要内容如下：青云卫1号，保障怎么样？青云卫1号，性价比如何？青云卫1号，怎么买更划算？为了帮大家节省时间，我们做了简要总结：青云卫1号是招商仁和人寿新出的一款少儿重疾险，最高能买80万保额，具体保障分析如下：整体看来，青云卫1号保障很不错，价格也不算贵，下面简单分析一下它的特点：疾病额外赔：投保后30年内，患重疾能多赔50%保额，首次患中症多赔20%，首次患轻症多赔10%，保障更充足。重疾赔过后，轻中症还能保：一般的重疾险，重疾赔过之后，轻中症保障就失效了。但这款产品有一点小创新，确诊重疾90天后，轻中症还能各赔1次。不过要注意，如果前面所患重疾和后面患的轻中症是同类疾病的话，是不赔的，实用性不是很强。例如先确诊恶性肿瘤-重度，再确诊恶性肿瘤-轻度或原位癌，就不赔了。另外，青云卫1号还有多项可选保障，其中重疾2次赔和癌症2次赔是捆绑在一起的，必须同时选择，我们会在第四部分详细分析它的可选保障是否值得附加。接下来，还是先剖析一下这款产品的少儿高发疾病保障情况。我们根据中国精算师协会发布的《国民防范重大疾病健康教育读本》，总结出15种少儿高发重疾，大部分的少儿重疾险都会包含这些疾病。其中有些还被列为少儿特疾，再多赔一些钱，今天我们测评的青云卫1号就有少儿特疾额外赔，患约定的少儿特疾能赔2倍保额。我们拿它和市面上其它少儿重疾进行对比，一起来看看这款产品的少儿高发重疾保障怎么样。从表格看，青云卫1号覆盖了15种少儿高发重疾，其中有6种能赔2倍保额，而且不限赔付年龄，只要在保障期内都能额外赔，保障很全面。从保障上看，青云卫1号确实挺优秀，那它性价比高不高呢？我们拿其它3款还不错的产品来对比一下。直接说结论：预算有限，买保30年：大黄蜂6号虽然价格贵一点，孩子的保障更充足，但前10年患重疾赔150%保额，买50万能赔75万；健康福也不错，最高可以买到80万保额，价格也很便宜。预算充足，买保70岁或终身：附加60岁前额外赔的超级宝宝很不错，60岁前患重疾赔180%保额，轻中症也有额外赔；另外，大黄蜂6号和青云卫1号性价比也不错，同样值得考虑。它们价格差异不大，大黄蜂6号的优势在于少儿特疾保障更好，它保70岁和保终身的版本，前30年能赔2.5倍保额，其他3款产品都是赔2倍保额。而青云卫1号则是有轻中症额外赔，30年内患轻中症，赔的钱会多一些。青云卫1号不仅能选保70岁或终身，还有重疾2次赔和癌症2次赔保障，两者必须同时购买，那到底要不要选，怎么买才更划算呢？下面就给大家分析一下。首先我们要知道，年龄越大，患病的概率就越高，所以越到后期，重疾2次赔和癌症2次赔发挥作用的可能性就越大。因此我们也建议预算充足的话，先买保终身，再考虑加这两项可选保障。我们算了它们的价格，同时也拿有类似保障的大黄蜂6号来对比。这两款产品的重疾多次赔和癌症2次赔，保障有些不一样，具体如下：重疾多次赔：前后患不同的重疾，间隔期满1年就能赔。大黄蜂6号能多赔3次，赔120%~150%保额，而青云卫1号只多赔1次，赔120%保额，不过一般重疾多赔1次也就够了，所以影响不大。癌症2次赔：患癌症且理赔满3年后，如果癌症新发、复发、转移、持续就能赔。大黄蜂6号赔100%保额，而青云卫1号赔120%保额，赔的钱多一点。青云卫1号附加重疾多次赔和癌症2次赔后，价格和大黄蜂6号相差不大，性价比还可以，如果想给孩子更全面的保障，可以考虑附加上。另外，买青云卫1号时，必须在身故赔保费和身故赔保额之间二选一。如果预算有限，我们建议选择身故赔保费的版本，这样可以把钱花在重疾保障上，杠杆也会更高些。以上就是对青云卫1号的测评，最后再和大家讲讲它背后的公司——招商仁和人寿。它由招商局、中国移动、中国航信三大央企发起设立，注册资本65.99亿，实力还是挺强的。孩子健康快乐成长，是每位家长朴素而美好的期望。这个过程中，除了悉心照料、耐心教导外，还可以配好保险，给孩子的成长之路撑起一把保护伞。如果我的文章对你有用，记得右上角点个关注，以后就很方便看到更新了，也可以转发给身边的亲戚朋友。
招商仁和跃动兔互动式少儿增额终身寿险怎么样？保障内容有什么？值得购买吗？
和股票、基金这些理财方式一比较，增额终身寿险的收益没有明显的浮动，并且保额会按照约定的比例每年慢慢地增长，支持终身保障。同时，增额终身寿险的领取较为人性化，资金支取具有较高的灵活度，好比可以采取减保的方式领取部分保单现金价值，达到教育金、婚嫁金、养老金的目的。毋庸置疑，它也可实现遗产规划的意图，达成财富定向传承，为孩子提供资产，在一定程度上改善子女日后的基本生活。那么紧跟着，学姐就借助招商仁和人寿旗下的“跃动兔互动式少儿增额终身寿险”，来告诉大家这款产品到底适不适合入手！一、招商仁和跃动兔互动式少儿增额终身寿险的保障如何？学姐废话不多说，直接上图：1. 投保条件分析从条款很容易知道，跃动兔互动式少儿增额终身寿险只让出生满28天-17周岁人群有机会投保，如果打算为孩子投保这款产品，孩子首先就要达到以上投保年龄要求，不然的话就没有投保这款产品的机会。另一方面，跃动兔互动式少儿增额终身寿险配备了终身保障，建议平时对终身保障感兴趣的小伙伴投保这款产品。大家在投保跃动兔互动式少儿增额终身寿险期间，具备3种缴费期限，包括趸交， 3/5年交，大家可以遵循自身的经济条件来合理地选择合适的缴费期限。再者，跃动兔互动式作为少儿增额终身寿险产品的一种，其保额递增比例可以说是较为火爆的一部分，这款产品的保额按照3.5%的比例不断递增，属于整个增额终身寿险市场中的平均水平。实质上有些优秀的增额终身寿险产品，其保额可以达到3.8%，甚至是4%的递增比例，大家应该明白，假如保额相同，一款增额终身寿险产品拥有高一些的保额递增比例，最终就有越高的保额！2. 保障内容分析从上图能够看出，跃动兔互动式少儿增额终身寿险涵盖了身故/全残保险金，此外还有投保人豁免这项保障可供附加。如若投保人在缴费期间触发了保费豁免机制，这种情况下可以免交后期所有的保费，而且保单依然保持效力！同时，跃动兔互动式少儿增额终身寿险配置的保障权益还包括减保和保单贷款，使得保单的实用性更强。要是投保人在保障途中不幸资金周转出问题，紧缺一笔钱做周转，那么我们一旦满足减保或保单贷款的要求下，向保险公司申请减少保额或者办理保单贷款，借此抵御部分经济风险，助你渡过眼下的难关！二、学姐建议总的来说，跃动兔互动式少儿增额终身寿险设置了较为普通的条款内容，尽管还有多种形式的缴费期限供选择、自由决定要不要附加豁免保障，但是这款产品的保额递增比例并不怎样，算是较为常见的水平。所以，学姐还是建议大家在后面跃动兔互动式少儿增额终身寿险前，再和市面上其他的增额终身寿险产品做个比较，毕竟我们只有在货比三家完成之后，才能知道到底哪一款增额终身寿险产品实际上更加适合给孩子投保！
新款重疾瑞华青安卫上线，到底值不值得买？
了解过重大疾病保险的看官应该都知道：虽然大部分重疾险都包含中症、轻症，甚至前症。但如果首次确诊的是重疾，那整个保险合同就都结束了，未理赔的中/轻/前症，即使后期再次确诊，也无法获得理赔。自从达尔文七号开创了重疾赔完，轻/中症继续赔的先例。就开始有对标产品也把目光放在了这里。最新出的：瑞华青安卫重疾险，就是这样一款单次赔付、重疾赔完轻/中症可继续赔的产品。今天，俗哥来为大家解析一下这款重疾：一、保障责任二、产品优势1、重疾赔完，轻/中症继续赔目前俗哥了解到，重疾赔完，轻/中症可继续赔的成人重疾。应该只有瑞华青安卫和达尔文七号。2、首次确诊中/轻症后，确诊重疾额外赔也就是说，如果被保人首次罹患的是中/轻症，在获得理赔后。如确诊重疾（非同组），将获得额外20%保额的赔付。3、可选责任含男女特疾和癌症津贴这两项为附加责任，像男女特疾津贴，附加后，如65岁前确诊重疾为特定疾病，还会额外给付80%保额。三、产品缺点1、重疾关爱金有分组如首次确诊为轻/中症，后期确诊重疾，需要为不同分组，才可获得额外赔付。这需要被保人至少要罹患两种不同类型疾病，才享有额外20%保额赔付。2、无趸/3/5年交多数消费者在投保重疾险时，都会选择10/20/30年交。但是对一部分目前有大量闲置资金的用户，趸/3/5年交反而是最好的方式。避免未来无固定收入来源导致保障失效。四、同类产品对比通过对比，在单次赔付重疾险中，中/轻症，达尔文七号依旧是王者。同时因为可附加责任的数量较多，消费者更可以自由搭配。五、适合人群1、已完成基础配置（意外+医疗），且目前资金不足，尚有重疾需求的人群。2、对保额有要求，但资金不足的人群。可附加男/女特定疾病额外赔。俗哥想说：通过综合对比，瑞华青安卫的优势比较明显：首次罹患为轻/中症，后期罹患重疾，可获额外赔。有男女特疾可附加，保费也相对便宜。大家可以综合考虑对比，再进行投保选择。
招商仁和焕能狮长期护理保险保障内容好不好？是真的可信靠谱？建议入手吗？
从大部分消费者的角度来说，站在健康险的角度上来讲，可能不由自主就联想到重疾险和医疗险。事实上，有一种保险也归属健康险的，即为护理险。应该清楚，市场上的护理险产品众多，比如招商仁和人寿就上架了一款热门的护理险，被称之为招商仁和焕能狮长期护理险。下面学姐带你们一起对这款招商仁和焕能狮长期护理险好好的评价一番，看一下这款产品到底能不能满足自己的投保需求呢？一、招商仁和焕能狮互动式长期护理保障大揭秘！跟之前一样，学姐先奉上招商仁和焕能狮长期护理险的产品形态图：1、等待期90天大家都了解，在等待期内出险的话，保险公司是可以不承担理赔的。所以，若是我们的话，等待期短是比较好的。讲解到这里，招商仁和焕能狮长期护理险提供的等待期是90天，相比等待期为180天的同类型产品来讲，挺不错的。2、提供增值服务从图中可以看到，招商仁和焕能狮长期护理险还设置了增值服务，主要提供的是住院康复护理服务权益，有效期涵盖了五年。这项权益具体包含住院专属护工服务、出院交通安排及陪护、院后居家康护指导书、院后远程居家跟踪及指导、院后上门居家康护服务和复诊医学陪诊，还是比较合理的。再一个就是，投保这款产品的人还能享受双重互动服务权益，假如我们自保单生效之日起前3个保单年度内，运动达标，这时候就可以领取相应的互动服务权益。分享到这里，大家应该对招商仁和焕能狮长期护理险都非常清楚了。不过，先不要着急下手，针对于这款产品，以下几点学姐还要给各位好好说说！二、投保招商仁和焕能狮长期护理前，这几点不得不注意！讲解到这里，就保障内容而言，招商仁和焕能狮长期护理险主要给我们提供了一次性护理保险金、疾病身故保险金、长期护理保险金和护理关爱保险金的保障。在被保人因为疾病身故的情况下，保险公司会使被保人取得已交保费或现金价值这两种的较大值。但要提醒大家，倘若已经开始给付护理保险金的话，那么疾病身故保险金的责任就不再生效。另外，这款产品针对特定疾病或者意外伤残，还设置了一次性护理保险金，一次性赔付给我们被保人已交保费。现在，市场上有些同类型产品在支持护理和身故保障的同时，还可能涉及到投保人豁免的保障。以我们的方式来讲，也是十分让人满意的，不需要为了因为投保人无法缴纳保费而导致保单中止的情况而担忧。
青云卫1号：首创“赔完重疾还能赔中轻症”，少儿重疾险的黑马！
最近的重疾市场又上了一款少儿重疾险——青云卫1号。这是招商仁和人寿保险公司推出来的产品，可能好多朋友都没有听过这个公司。招商仁和背靠招商局集团、中国移动和中国航信等大股东，注册资本为65.99亿元。这妥妥的是间大公司啊。看完公司我们再来聊聊产品~01一、青云卫1号保什么呢？先看看基础保障：128种重疾赔1次，前30年，额外赔付50%保额；20种中症赔2次，每次60%保额，前30年，额外赔付20%保额；50种轻症赔5次，每次30%保额，前30年，额外赔付10%保额。青云卫1号的特色：重疾理赔之后，轻症/中症还可以各理赔1次！目前市面上的重疾险产品，在重疾理赔后，中症轻症也就失效了。青云卫1号进行了非常人性化的创新——在确诊重疾90天后，保险合同的轻症、中症赔付责任继续有效，各能够再赔一次。发生重疾之后，并非就不会面对中症、轻症的风险。相反，得过重疾的人，体质会更弱，可能患中轻症的概率更高一些。特别是给孩子买的重疾险，保障时间跨度非常的长。就算是不幸发生重疾，轻症、中症的保障不间断也能让家长更安心。少儿特疾保障：20种少儿特疾，额外赔付100%保额；少儿罕见病保障：10种少儿罕见病，额外赔付200%保额。作为少儿重疾险，青云卫1号不仅少儿特定疾病的赔付保额高，而且保到了所有儿童高发重大疾病，没有缺斤少两。再来看看，青云卫1号可选保障怎么样。（1）第二次重大疾病保险金勾选上这个保障后，就变成了重疾多次赔付了。重症赔付后，间隔1年，再次提供120%保额的重疾保障。等于是128种重疾，不分组，间隔期一年，能再赔一次，赔120%的保额。（2）第二次“恶性肿瘤——重度”保险金首次确诊癌症，间隔期3年，再次确诊癌症，赔付120%保额，无论是新发、复发、转移、持续或扩散的情况，都能再赔一次。最后我们来说下身故保障，青云卫1号的身故保障有两个可以选：1.身故退保费2.身故退保额在这里建议大家选，身故返保费的，因为对孩子来讲，身故返保额保障意义不大，何况它和重疾保障只赔一个。02二、青云卫1号到底值不值得买呢？话不多说，直接上青云卫1号和大黄蜂6号的对比：可以看到，两款产品的区别并不是太大。青云卫1号特色在于重疾后还可以赔付轻症和中症，前30年重中轻症均有额外赔，癌症二次赔比例稍高。大黄蜂6号优势在于少儿特疾前期额外赔。如果选择保至70岁/终身，前30年发生了少儿特疾最高能赔300%的保额。再来看看保费的情况：不带身故保障的话，大黄蜂6号价格稍低。因为青云卫1号是身故赔保费的，所以保费会稍贵一点。如果是选择身故赔保额的话，青云卫1号的保费会便宜一些。如果你看重品牌、前期重中轻额外赔、赔付重疾后还可赔轻症中症，可以选择青云卫1号。最后我们来总结一下：青云卫1号，可以说是目前少儿重疾险中一匹黑马！1.保障全包含128种重疾，20种中症，50种轻症。2. 赔的多前30年，重疾/中症/轻症额外赔付50%/20%/10%保额。而且重疾赔付之后，轻症中症依旧可以再次赔付，提高了理赔的概率。这个创新非常值得点赞。3. 少儿特定疾病双倍赔付，罕见病三倍赔付4. 可选保障丰富可选重疾二次赔付+恶性肿瘤二次赔付。通过这款产品我们发现了，原来大品牌，也是可以保证产品性价比的。希望未来越来越多的保险公司，能推出这种高性价比的产品。
福满满5号，只有一处短板...
利率下行的背景下，储蓄险的需求持续旺盛。不过受“报行合一”政策的影响，大部分高回报的产品都已调整完毕。有些朋友不满足于剩下传统产品的收益，于是转向分红型产品。对于有养老需求的人群，选择的就是分红型养老年金险。回报由"保证领取部分+分红部分"构成，前者和传统年金险类似，都有"三金"，区别在于它的预定利率为2.5%；后者则是可分享保险公司的经营盈余，在固定领取之外，还能领取分红。今天就带大家一起来看一款分红型年金险新品，招商仁和人寿的福满满5号。一、先来过一下产品详情，福满满5号是销售名，条款名为和享年年养老年金保险（分红型）。1、承保公司福满满5号由招商仁和人寿承保，它是巨型央企招商局集团旗下直系保险公司，注册资本65.99亿元。招商局集团，江湖人称“中国第一央企”，中国四大财团之首。甚至连“老七家”之一的平安当初都是由招商局牵头组建的。其他央企如中国移动、中国航信和深圳国资委也有参股，实力可见一斑。另外，招商仁和的前身仁和保险，早在1875年创办，是国内历史最悠久的民族保险品牌。2、产品详情福满满5号最高55岁承保，缴费期支持趸交，3/5/10/15/20年交。注意，投保年龄+缴费期≤养老金首次领取年龄。男性可选60/65/70岁起领年金，女性可选55/60/65岁起领。并且在开始领取养老金前，还可以申请变更起领年龄，十分灵活。另外，福满满5号也有保证领取20年的设置。比如，领了五年养老金后身故，保险公司会将剩余15年应领未领的养老金一次性给付给受益人。产品功能层面，可以用丰富全面来形容，隔代投保、第二投保人、减保（20%保额）、保单贷款（5.4%）、保险金信托（300万起）等一应俱全。除这些之外，还能对接养老社区、关联万能账户。养老社区投保福满满5号保费达150万，可对接招商局旗下招商蛇口的中高端养老社区——招商观颐之家。招商观颐之家涵盖服务业态包括CCRC（持续照料退休社区）、养护院，较全面的护理能力可满足多种客群需要。目前服务网络覆盖广州、深圳、武汉、杭州，现有4城7家养老机构，辐射长三角、珠三角、江汉平原地区。万能账户万能账户对接的是——招管家2.0。保底利率2%，最新结算利率3.5%，短期理财收益比余额宝等工具还是香很多的。手续费上，退保/部分领取的费用相对较高；资金进入万能账户收取2%，不过后续会返还2%，实际收取为0。在3月31日前追加上限为主险的总保费，之后上限则是主险的年交保费。二、福满满5号的回报由固定领取部分和分红部分构成，分红的方式为现金分红。注：可变更红利领取方式，若投保时未选择红利领取方式，则默认累积生息方式领取。我们拆解一下，先看固定领取部分，再看含红利部分。测评固定领取部分和测评传统年金类似，也是关注“三金”：养老金、退保金（现金价值）、身故金。我们以40岁女性，5年交，年交10万为例，拿当前头部的传统年金做参照，同样是保证领取20年的产品。1、固定领取部分（保底部分）首先就是与养老生活品质最相关的养老金，福满满3号每年只能领取3.37万，处于第一梯队的参照组可以领4.57万，整整相差1.2万；再者身故金方面，都是保证领取20年的设置，参照组的身故金额度明显更高；“三金”的最后一金退保金，两款现金价值都可以持续至85岁，意味着85前有急事都可以退保取现，福满满3号还是惨败......比如，如果70岁选择退保，参照组可以退48万，福满满3号只能退40万。看退保回报率（IRR）更加直观些，至80岁时，参照组IRR达到3.1%，而福满满5号到105岁都达不到同等水平。所以，只看保底部分的话，福满满5号与传统的参照组的差距着实不小。2、含红利部分来到含红利部分，福满满5号从第一年就能领取分红，也就是说如果你不把分红放进累积生息账户或者万能账户中，你第一年开始就能领钱，持续终身。“三金”和上一板块完全一致，唯一的变数就是分红那一列。那么有分红的加持，福满满5号的回报能反超参照组吗？我们结合退保回报率（IRR）来看，到80岁时，福满满5号3.53%，参照组3.11%；到85岁时，福满满5号3.70%，参照组3.35%；到90岁时，福满满5号3.67%，参照组3.34%。明显发现，含红利后，福满满5号回报上了不止一个台阶！在80-90岁这个区间，也基本覆盖了男性女性的生命周期。但毕竟参照组的回报是100%能拿到的，而福满满5号却要预期分红100%实现才能达成，有朋友就会产生顾虑。接着我们从分红实现率、投资能力两个维度判断福满满分红100%实现的可能性。三、1、分红实现率我从招商仁和人寿官网截取了已披露的分红实现率：一共披露了5年的分红实现率，共计7款现金分红产品，可以发现：在2023年6月30日前，7款产品的分红实现率全数达成100%+，最高的分了180%，这时的表现堪称优秀；不过在此之后的最新一期分红情况不容乐观，可以说是断崖式下滑。没有一款产品达到100%，都在60%-70%之间。对待分红实现率这项指标，评判好坏的标准不仅只有高，更重要的还是稳。并且分红产品有平滑机制，盈利多的年份可以少分点，盈利少的年份就可以用之前的积累维持分红实现率的稳定，这种断崖式下降，恐怕是招商仁和2023分红业务收入较为惨淡的缘故...紧接着，我们来看招商仁和的投资能力，这点与分红实现率直接相关。近三年平均综合投资收益率为4.11%，平均投资收益率4.23%，排在77家保险公司的第51位，位于行业中下游，不得不说，招商仁和人寿亟待找到一条持续盈利之路。最后，从产品功能层面来看，福满满5号保单功能十分丰富，像万能账户、养老社区等，基本你要的它都有。从保单回报层面来看，虽然保底部分与当前头部年金有些差距，但加上分红后的回报十分可观，几乎可以碾压市面所有的传统年金险。加之背靠号称“中国第一央企”的招商局，稳稳的安全感。唯一令人担忧之处，可能就是最新一期的分红实现率断崖式下降了。不过鉴于招商仁和人寿毕竟2017年才复牌成立，保险业向来有七亏八盈的说法，新公司几乎都有这个问题，倒也不必纠结于某一两年的数据。有理由相信背靠大树的招商仁和人寿，会有个不错的未来。
招商仁和跃动兔互动式少儿增额终身寿险保障怎么样？好不好？值得买吗？
和股票、基金这些理财方式一对比，增额终身寿险的收益比较平稳，同时保额会按照约定的比例每年递增，提供了终身保障。再者，增额终身寿险的领取比较符合实际情况，资金支取比较贴心，譬如可以基于减保的方式领取部分保单现金价值，达到教育金、婚嫁金、养老金的意图。自然，它也可作为遗产规划工具使用，有助于财富定向传承，为孩子留下资产，使子女日后的基本生活得以改善。那么随即，学姐就举招商仁和人寿旗下的“跃动兔互动式少儿增额终身寿险”这个例子，来为大家讲解一下这款产品到底适不适宜配备！一、招商仁和跃动兔互动式少儿增额终身寿险的保障如何？学姐废话不多说，直接上图：1. 投保条件分析从条款能够看出，跃动兔互动式少儿增额终身寿险的承保年龄段只是出生满28天-17周岁，如若有意向为孩子投保这款产品，孩子最重要的是满足以上投保年龄条件，不然的话就没有投保这款产品的机会。此外，跃动兔互动式少儿增额终身寿险具备终身保障，建议平时对终身保障感兴趣的小伙伴投保这款产品。大家在投保跃动兔互动式少儿增额终身寿险的时候，涵盖了3种缴费期限，便是趸交， 3/5年交，各位小伙伴可以根据自身的经济状况来选择合适的缴费期限。并且，跃动兔互动式作为一款少儿增额终身寿险产品，其保额递增比例可谓是比较热门的一部分，这款产品的保额是递增的，递增系数为3.5%，算得上是整个增额终身寿险市场中的平均水平。其实有些优秀的增额终身寿险产品，其保额可以通过3.8%，甚至是4%的比例一点点地增长，大家值得注意的是，如若保额不存在差异，一款增额终身寿险产品具有越高的保额递增比例，最终保额也就越丰厚！2. 保障内容分析从上图可以知道，跃动兔互动式少儿增额终身寿险支持身故/全残保险金，并且还有投保人豁免这项保障可以附加。倘若投保人在缴费期间触发了保费豁免机制，则可以不继续缴纳后期所有的保费，而且保单依然保持效力！再一个就是，跃动兔互动式少儿增额终身寿险配置的保障权益还包括减保和保单贷款，在一定程度上提高了保单的实用性。如果大家在保障期间经济上出了问题遇周转危机，手中急需一笔钱来周转一下，那么被保人即可在符合减保或保单贷款的条件下，那么就可以直接向保险公司申请保单贷款或者减保，以此化解部分经济风险，雪中送炭为你解决问题！二、学姐建议总的来说，跃动兔互动式少儿增额终身寿险设置了较为一般的条款内容，虽然缴费期限具有很强灵活性、可额外附加豁免保障，但是这款产品设置了较为一般的保额递增比例，属于表现平平的。所以，学姐提醒大家在入手跃动兔互动式少儿增额终身寿险之前，再去看一看市面上其他的增额终身寿险产品，毕竟我们必须完成货比三家之后，才能知道到底哪个增额终身寿险产品更加适合给孩子投保！
招商仁和人寿和润年年养老年金险好不好？性价比高不高？推荐入手吗？
在真正实施了“延迟退休年龄政策”的时候，这样一来我们的工龄长一些了，也要晚一些才能领取社保养老金。而从2022年中国卫生健康事业发展统计公报能够看出，2021年我国的人均预期寿命足足有78.2岁。许多小伙伴操心的是若纯粹依托社保养老金来养老，恐怕没有充足的时间以及雄厚的经济实力来享受老年生活，那么，有兴趣投保一份商业养老年金险。赶巧，听说招商仁和人寿上架了一款和润年年养老年金保险表现比较优秀，那么接下来学姐就详细地测评一下，有助于大家参考。一、招商仁和人寿和润年年养老年金保险怎么样？好不好？老规矩，学姐先带大家了解一下和润年年养老年金保险的产品形态图：从保障图可以知道，和润年年养老年金保险的投保条件有投保年龄、保障期限、缴费期限，学姐就不过多地阐述了；关于保障内容，和润年年养老年金保险具备养老保险金、身故保险金和意外全残豁免保费，此外有其他权益，学姐挑几个重点来介绍一下。1、养老保险金领取灵活、保证给付针对男性被保人和女性被保人，和润年年养老年金保险设置了不同的养老保险金起始领取年龄选项，然而，共同的属性是接近我国目前的法定退休年龄，方便大家直接用养老保险金来增强退休生活水平。而且，和润年年养老年金保险设置了两种养老保险金领取方式——年领和月领，其次设定了不一样的给付比例，大家可以遵循自己的消费习惯、理财规划等选择。以约定的首个养老保险金领取日为起始线，在被保人未过世的前提下，如果选择了按年领取，每年领取的金额达到了100%基本保额；倘若选择了月领，则可以每月享受到一次8.5%基本保额。不过要提一嘴，和润年年养老年金保险的养老保险金是提供了终身领取的，也就是说，被保人能够 “活到老，领到老”。另外，和润年年养老年金保险的养老保险金提供了保证给付25年，提前锁定了保证给付期间内的收益，诚意满满。这种情况下，假设被保人开始领取养老保险金后不幸早逝，不会带来太大的收益损失风险。2、支持保单贷款和润年年养老年金保险提供的保单贷款权益实用性比较突出，且听学姐慢慢分析。如果规定了保单贷款权益，假设在合同具有现金价值的情况下，消费者可以向招商仁和人寿申请保单贷款，同时最高可贷现金价值扣除欠款后余额的80%，规定在六个月内需要偿还贷款利息和本金。一般来说，向保险公司贷款的利息和在外面贷款的利息比起来低不少。所以，这项权益一般来说可以让消费者在面对不时之需时灵活使用资金，进一步缓解财务压力。二、招商仁和人寿和润年年养老年金保险适合入手吗？通过上文我们可以认识到，和润年年养老年金保险在养老保险金和其他权益方面的表现比较优秀，好比养老保险灵活性强且保证给付25年、保单贷款权益实用，最近有意购买养老年金险的朋友可了解一下。
招商仁和青云卫1号价格贵吗？保障很给力？
招商仁和青云卫1号是一款少儿专属重疾险产品。它可以提供定期和终身保障，目前计划上线的有保至70岁和终身版本，保30年的后期将跟上。随着互联网保险新规的全面落实，旧产品纷纷退市。而少儿重疾险市场在第一时间迎来了小飞象、大黄蜂6号等产品。那么招商仁和青云卫1号的到来，会不会形成三足鼎立之势呢？这就要看这款产品的具体保障如何以及在价格方面是否有优势啦。事不宜迟，我们一起对招商仁和青云卫1号展开分析吧。一、招商仁和青云卫1号怎么样？为了让大家可以在第一时间了解招商仁和青云卫1号，奶爸已经将收集的资料集中在一张表格中，如下：注意：招商仁和青云卫1号还未上线，如有出入，最终保障内容以投保界面和保险条款为准。下面我们对这款产品展开详细分析：1. 投保规则：定位明确，保障计划丰富招商仁和青云卫1号是为少儿提供保障的，保障人群的年龄为0-17周岁。这款产品的保障期限选择比较灵活。正如奶爸一开始说的，这款产品可以提供保30年（后期上线），70年的保障，也可以提供终身保障。投保人可以根据被保人的保障需求，选择合适的版本，比较灵活。不过招商仁和青云卫1号等待期有180天，相比起只有90天等待期的产品。这款产品的等待期有点长，在一定程度上缩短了保障期限，稍显不足。2. 基础保障：额外赔付贯穿全局纵观招商仁和青云卫1号的基础保障，全都是各种额外赔付。比如保障128种重疾，保单前30年首次确诊有50%额外赔付；中轻症也有额外赔付，也是保单前30年分别赔20%和10%。针对20种特疾和10种罕疾，分别额外赔付100%和200%基本保额。从这一点来看，招商仁和青云卫1号保障力度比较大，对被保人比较有利。不过要注意，上面提到的额外赔付都是以1次为限。3. 可选责任：考虑进一步转移风险上面提到招商仁和青云卫1号基础保障的额外赔付都是1次为限，而且重疾保障也是单次的。而在可选责任方面，招商仁和青云卫1号充分考虑到了孩子漫长的一生，可能会有更多风险。于是，这款产品可选责任中加入了癌症二次赔付、重疾多次赔付等。这样一来可以更彻底地转移高发疾病风险，对孩子的保障更全面。不过附加这些责任会让保费提升。因此，大家可以充分考虑自己的经济状况，再决定是否附加可选责任。整体而言，招商仁和青云卫1号的保障还是比较全面的，且赔付力度不错。那么它的价格如何呢？跟已经上线的横琴小飞象和大黄蜂6号相比有优势吗？不妨跟着奶爸一起去看看。二、招商仁和青云卫1号价格高吗？上面奶爸已经跟大家分析了招商仁和青云卫1号的基本内容，那么它的价格高吗？鉴于目前互联网保险市场中的少儿产品有限。奶爸将仅有的几款产品的价格在同等条件下做了简单测评。我们一起看看招商仁和青云卫1号是否有优势：表格中展示了招商仁和青云卫1号与其他两款产品的价格情况。从表格中可以看到，如果是0岁的孩子投保10万保额，选择基础保障，20年缴费，且附加身故赔付保额。在这种情况下，招商仁和青云卫1号不管是保至70岁还是保终身，它的价格都属于中等水平。但是保终身的话，男孩的费率相对较低。不过几款产品的价格相差并不多。鉴于招商仁和青云卫1号有各种额外赔付，整体性价比还是比较高的。从保费来看，小孩的保费不算高，比如投保30万保额，保至70岁，1000多块也能搞定。这也是奶爸为什么跟大家强调：买保险要趁早的原因之一。三、奶爸总结总而言之，招商仁和青云卫1号保障全面，且费率也不算高。如果你想为孩子配置一份重疾险，这款产品还是值得考虑的。不过，招商仁和青云卫1号还没有上线，如果你有投保意愿的话，可以持续关注奶爸，将在第一时间为大家带来这款产品上线的消息。也正因为，产品没有上线，如果测评内容与最终上线产品有出入，请以上线产品的投保界面或者条款为准哦。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更好的原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
大保险公司也出狠招了，青云卫1号少儿重疾险，轻中症都能额外赔！
前几天不是给你们梳理了一下医疗险推荐榜单嘛，后台就有好几个宝妈来问：小孩子的重疾险有没有推荐的？那时候好产品还不多，我就建议她们再等等，最近会有新产品上线。不负众望，今天就来了个重磅级产品 —— 招商仁和的青云卫1号，保障责任扎实，性价比高，连轻中症都能额外赔，在少儿重疾险里实属罕见。关键，青云卫1号重疾获赔后，轻、中症竟然还有机会再赔一次！不像其他产品，重疾赔了，合同就结束了！！太牛了，有央企背景的老牌保险公司，果然有两把刷子。感兴趣的，可以直接问我，一对一详细沟通；或者跟随我今天的测评文章，耐心看下去，自己做做功课。01 少儿重疾险重磅级产品上基本信息。从测评表中可以看到，青云卫1号的保障是非常扎实的，而且亮点颇多。亮点1：重疾赔完，轻中症还能再赔过去我们看到的重疾险，中轻症是依附于重疾而存在的，如果重疾赔了，整个合同就结束了；但如果先赔的是中轻症，重疾则继续有效，还可以再赔。而青云卫1号，如果重疾赔了，中轻症未达到理赔次数（中症2次，轻症5次），那么在重疾确诊90天后，确诊中、轻症（与之前确诊的重疾不属于同组疾病），就都还可以再赔1次！可能有些朋友对于 —— “与之前确诊的重疾不属于同组疾病”这块，会有些不理解，咱们举几个例子就明白了：比如重疾确诊的是严重脑中风后遗症，那么对应的同组疾病轻度脑中风就不赔了；比如重疾确诊的是恶性肿瘤-重度，那么对应的同组疾病恶性肿瘤-轻度、原位癌就不赔了。毕竟已经赔付了程度更严重的重疾，如果要再倒回来赔一次轻症一次中症，哪家保险公司也不愿意当这个提款机呀。（如果担心患了癌症之后，万一罹患了其他部位的原位癌，可以搭配百万医疗险来覆盖这部分的费用。小孩子买，一年只要几百块钱。）我看了下各大保险公司披露的2021年理赔年报，高发轻中症主要集中在：原位癌、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术、轻微脑中风、心脏瓣膜介入手术、中度阿尔兹海默病、中度原发性帕金森病、中度类风湿性关节炎等中老年易患的病种中。本来给孩子投保的重疾险，保障时间跨度就大，保不齐孩子将来老了也会患这些高发疾病，而且这些疾病的发生也越来越年轻化；更何况如果确诊过重疾，身体免疫力下降，再次患病的概率还要比健康人大得多。所以，能够有一份「重疾理赔后，轻症、中症保障还能不间断」的保障，陪伴孩子终身，咱们做家长的也要放心得多。不过青云卫1号它不保“中度昏迷”和“中度瘫痪”，小孩子的高坠意外还是比较多的，宝爸宝妈们还是要留心。亮点2：保障扎实全面，赔得多覆盖广青云卫1号涵盖128种重疾+20种中症+50种轻症+20种少儿特疾+10种罕见病，病种覆盖广。重疾，最高能买80万保额，保单前30年首次确诊，额外再赔50%；中症，赔60%，赔付2次，保单前30年首次确诊，额外再赔20%；轻症，赔30%，赔付5次，保单前30年首次确诊，额外再赔10%；少儿特疾，额外再赔100%；罕见病，额外再赔200%；举个例子，老王给刚出生的小王买了80万保额的青云卫1号，小王3岁的时候，不幸确诊白血病，保险公司要赔付80万*（1+50%）+80万=200万；同时合同继续有效，90天后确诊中轻症还能各再赔付一次：中症赔付48~64万，轻症赔付24~32万。连轻中症都能额外赔的少儿重疾险，到目前为止，我也就看到过青云卫1号这一款。而且我看了一下，它的少儿特疾保障也很不错，除了特定病有单独限制外（严重哮喘25岁前；严重幼年型类风湿性关节炎18岁前），其它病种都没有限定理赔年龄；同时孩子的16种高发疾病，它也覆盖了大半。另外，青云卫1号还可以附加重疾二次赔和癌症二次赔：重疾二次赔：间隔期1年，赔付120%保额；癌症二次赔：间隔期3年，赔付120%保额，新发、复发、转移扩散、持续都可以赔。这两项是打包在一起，只能同时勾选或者都不选。我是建议，有条件的都可以带上。为啥呢？给你们看两个数据啊：根据我国国家癌症中心2000-2010年的统计数据，中国每年儿童肿瘤新发病例约2.2万人，且近十年来，我国0-14岁儿童肿瘤发病率都在持续增长，年均增长率达2.5%；根据美国的癌症研究所的数据，儿童、青少年罹患癌症后发生二次癌症的风险增加了3~6倍。好在随着医疗技术水平的发展，很多人都可以带病长期生存了。在这样的大背景下，提高孩子重疾险的保额，并且加强重疾/癌症二次赔的保障，还是很有必要的。总体来看，青云卫1号保障全面、实用性高、赔付力度强、兜底作用明显，确实是下了血本，打算大干一场了。亮点3：健康服务好青云卫的最后一个亮点，就是服务好。关键时刻能省不少心。父母不是专业医生，遇上孩子突发疾病也会手足无措，这时，青云卫的7*24小时视频医生就能够非常及时地给到孩子更好的医疗健康建议。日常门诊就医安排和大病就医安排则能够为孩子提前预备适合的医疗资源，一旦疾病发生能够及时就医，让孩子得到更好的医疗保障。居家康护服务则是为投保人精心准备的，一旦投保人发生重疾，青云卫将提供一系列康复服务。海外远程咨询也非常贴心，如若孩子发生重疾，将由海外优质医院的多学科专家团队为孩子提供专业医疗意见，帮助父母获得前沿的治疗方案。02 青云卫1号在市场是个什么水平？说了这么多，那青云卫1号和别的产品比，到底能不能打呢？我把目前市面上的三款互联网少儿重疾险做了个对比：青云卫1号、大黄蜂6号和小飞象（近期会上线，到时候再写个详细测评）。可以看到，这三款产品的总体保障大差不差，但是青云卫1号在细节处的优势非常明显。而且，在大黄蜂6号和小飞象不选身故责任的时候，青云卫1号只比它们贵了一两百块钱，但这一两百块钱能够买来：①重疾理赔后，轻中症还有机会再赔1次；②轻中症额外多赔10%~20%；③癌症二次赔多赔20%；④身故返保费，如果没有理赔就身故了，保费还可以再拿回来，保费不会白交。大家都带上身故赔保额责任的时候，青云卫1号甚至还要更便宜。很良心了。03 招商仁和是谁？去年央视记录片《大国保险》里，提到的“1875年保险招商局的成立”，打破了外资对中国保险公司的垄断，为民族保险业带来了第一缕曙光。这其实就是仁和保险的前身。一百多年后，这家国内的第一家民族保险企业成功复牌。招商局、中国移动、中国航信三大央企成了它的股东，注册资本65.99亿元人民币，总部设在深圳；2020年及2021年的偿付能力风险评级均为A（优秀）。不管是从公司背景，还是从它的经营情况来看，招商仁和都可以算得上是你们喜欢的“大公司”水准了。有需要的朋友可以找我测下保费建议买法：青云卫1号投保分了四个计划。计划一：主险（身故返还保费）计划二：主险（18岁后身故赔付基本保额）计划三：主险（身故返还保费）+第二次重疾赔付+第二次癌症赔付计划四：主险（18岁后身故赔付基本保额）+第二次重疾赔付+第二次癌症赔付大家在具体投保的时候，根据需要来选择，我是建议：预算一般，可以选择计划一，保至70岁就行，尽量把保额买高，0岁，1000来块钱就能搞定50万保额；预算充足，可以选择计划三，选择保终身。这样的话，青云卫1号就变成了一款多次赔付型重疾，二次发生不同重疾或是癌症转移复发都有保障。一步到位。不懂怎么看条款、看健康告知、走智能核保的朋友，直接问我免费协助。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。
【重疾】招商仁和人寿|青云卫3号：责任与服务全新升级，值得买吗？
大家好，我是凹凸君青云卫系列，一直是少儿重疾险的网红代表，保障责任优秀，保险公司实力高，综合了条款、品牌、性价比。所以再互联网端，吸引了不少粉丝。现在已经悄然上线最新的青云卫3号，备案名是仁心保贝3号。青云卫3号的保障期可以选择保30年、至70岁、保终身，绑定身故责任，但是有两个计划可以选择。必选责任：重疾单次赔付、轻症与中症不分组共享6次赔付、少儿特定重疾关爱金、少儿罕见重疾关爱金、身故责任、被
一个白嫖服务的好机会！但仅限孕期妈妈！
通俗易懂讲保险，轻松选择好保险。大家好，我是俗哥。嗨嗨嗨~各位宝妈有福了，最近，招商仁和推出了一款少儿重疾险。抛开责任不谈，这款重疾险有着和其他产品完全不同的优势。在投保前也能免费享受孕期专家咨询，而且即使咨询了，也不用必须购买这款产品，相当于完全可以免费白嫖，这么好的一个服务，不来给大家讲讲薅薅羊毛那就太不应该了！今天，关于这项服务以及所对应的产品，俗哥就带大家快速了解下！👉点我投保青云卫好孕版👈一、保障责任二、产品亮点1：孕期咨询可白嫖俗哥与招商仁和的工作人员核对过，这项责任无需购买保险，所有孕期妈妈都可免费享受。而且即使享受咨询后，也不强制必须购买其对应的重疾产品。是一个纯薅羊毛的服务。关于找个孕期咨询的内容，主要有以下几点：这项服务，是经验丰富、在生殖医学非常知名的专家团队进行提供，专业性毋庸置疑！2：孩子满14天可投保目前市场上大部分少儿重疾险，都要求孩子满28天后才可投保。而对于孩子刚出生后就希望配置保障的看官，这款青云卫好孕版却是一个不错的选择。孩子出生满2周，即可直接投保，无需继续等待。👉点我投保青云卫好孕版👈三、产品不足1：保费略贵青云卫好孕版的基础保障，和青云卫3号完全一样。不过由于好孕版新增了四项增值服务，所以保费也对应着贵了20-30元。算是羊毛出在羊身上了！2：信息共享这个问题算是老生常谈了，但凡是招商仁和这家保司的产品，都会强制要求同意他们的“个人信息共享授权书”，不签署不能投！签署了，信息则后期则有权被保司进行共享！3：身故责任捆绑这项责任仁者见仁智者见智，但在俗哥看来，为孩子提前配置带身故责任的重疾险，除了徒增家庭资金压力外，并无其他好处。而且青云卫的身故，还必须要选择方案二，也就是成年后身故赔保额才会稍微有些用处，不然更没意义了！👉点我投保青云卫好孕版👈四、同类产品对比五、适合人群1：孕期妈妈，希望免费获得孕期专家咨询的看官；2：风险意识强烈，希望尽早为孩子配置重疾险的看官；👉点我投保青云卫好孕版👈六、俗哥总结从产品来看，青云卫好孕版并不算一块性价比很高的产品，如果要同类保障责任的，可以选青云卫3号，还稍微便宜些。如果要不带身故责任的，有大黄蜂10号旗舰版。如果要多次赔的，还有小青龙3号。怎么选，青云卫好孕版都排不上号！所以，在俗哥看来，这款产品最大的意义，就是在于让我们消费者去“薅”它的羊毛，在孕期，找一个能提供咨询服务的免费专家可不容易。刚好招商仁和能提供这样的支持，为啥不薅呢？那具体如何薅这款羊毛？大家可以看下我的主页或在下方留言，获取详细流程。👉点我投保青云卫好孕版👈
【增额寿评测】招商仁和人寿|金盈卫2.0：老牌公司中，表现还可以，值得买吗？
大家好，我是凹凸君。金盈卫2.0是招商仁和人寿主要在经代渠道销售的3.0增额寿险，备案名是和富金生2023。增额终身寿是一种新型、刚性兑付的储蓄险，有绝对的安全性，哪一年有多少钱，都以现金价值的形式，明确写进合同，精确到个位数。增额终身寿的核心功能是可以中途取钱出来，实现教育金、婚嫁金、创业金、养老金、旅游金等全方位的财富规划。金盈卫2.0的有效保额增速是3%，缴费期有趸交、3年、5年、10年，起投金额是1万。科普1：3%是金盈卫2.0的实际收益吗？并不是， 3%是保额的增速， 而增额终身寿的主要功能是储蓄，储蓄功能靠的不是保额，而是现金价值。可领取多少钱要看现金价值有多少，而不是保额有多少。保额对于储蓄功能来说，只是一个看得见摸不着的数字，所以保额的增速是多少并不重要，终究保额不是我们可支配的财富。现金价值，就相当于我们的保单存款，研究它的走势和利率，才是买增额终身寿的关键。科普2：预定利率都是3%，为什么实际收益差异这么大？现在很多保险公司都在宣传自家增额终身寿是3%产品，但每个产品的精算还要考虑到保险公司的运营成本、预期利润、产品定位等众多因素，导致产品之间在实际收益上有比较大的差异。敲重点：买增额终身寿（重要的事情说3次）不看保额增速是多少，看现金价值有多少；不看保额增速是多少，看现金价值有多少；不看保额增速是多少，看现金价值有多少；配置增额终身寿险，除了有一定的身故杠杆，最主要是看中其现金价值的增长。现金价值的增长。现金价值的增长，可以实现长期储蓄、教育金、婚嫁金、创业金、养老金等实用性的规划。接下来会分别计算出不同年龄，不同缴费期的封闭期、内部收益率IRR等封闭期：这时间内，现金价值会低于已交保费，如果在这个时间内减保领取，本金会有损失，所以在现金价值差不多的情况下，越短越好，保单的灵活性会越高。IRR内部收益率：是一种考虑了货币时间价值的分析指标，可以测算获利能力，简单来说IRR越高，代表着收益越高。（1）、0岁男（2）、30岁男（3）、50岁男因为投保年龄的限制，10年交的情况下，最高投保年龄是45岁。（1）、在封闭期上，相同缴费期的情况下，投保年龄越大，越快结束封闭期。但是相同年龄时，缴费期越长，封闭期越长。整体上，金盈卫2.0的封闭期都偏长，趸交最快要7年才结束封闭期，3年交、5年交，最快也要8年才结束封闭期，10年交则需要10年才结束封闭期。（2）、在现金价值的增长上，相同缴费期，投保年龄越大，现金价值会越大，并且差距还是挺明显，但是投保年龄越大，现金价值增长的时间就会变短，鱼与熊掌不可兼得，所以就要看自己的侧重点。在相同投保年龄下，缴费期越长，IRR就越低。从整体的表现来说，经过10年的增长，IRR基本可达2.2-2.4%，经过20年的增长，IRR可达2.6-2.7%，长期IRR可超过2.9%在整个增额寿市场，处于中上水平。（1）、全额领取—退保如果需要把所有的现金价值一次性领取出来，可以选择退保，不过要注意现金价值回归的时间，太早退保，会有本金的损失。（2）、部分领取—减保这是增额终身寿险的魅力之一，可以中途把部分现金价值提取出来，用于教育金、婚嫁金、创业金、养老金的灵活规划，剩下的现金价值继续复利增值。而减保是否灵活，是否有限制，是我们目前选择增额终身寿要考虑的三大因素之一。金盈卫2.0的减保条款如下：具体减保规则：1、每年减保金额不得超过生效时基本保额的20%2、减保后的年交保费不得低于最低投保门槛减保示例：10年交，每年交10万，当前总保费是100万，经过增长，现金价值增长到300万，这时想拿钱出来用，最多只能拿20万出来。想要拿更多？不行，只能等下一年，或者整份退保。招商仁和人寿由招商局、中国移动、中国航信三大央企，联合多家企业共同发起设立。并于2017年6月30日获得开业批复。招商仁和人寿源于轮船招商局于1875年创办的中国最早的民族保险公司-仁和保险，招商仁和人寿的应运而生，宣告“仁和保险”成功复牌，中国民族保险业的历史由此提前了半个多世纪。主要股东招商局：是中央直接管理的国有重要骨干企业，总部位于香港，是在香港成立运营最早的中资企业之一。整体特点可以概括为：百年央企、综合央企、驻港央企。目前，招商局业务主要集中于综合交通、特色金融、城市与园区综合开发运营三大核心产业，并正实现由三大主业向实业经营、金融服务、投资与资本运营三大平台转变。中国移动：是中国内地最大的通信服务供应商，亦是全球网络和客户规模最大、盈利能力领先、市值排名位居前列的世界级电信运营商。于2020年12月31日，本集团的员工总数达454,332人，移动客户总数达到9.42亿户，有线宽带客户总数达到2.1亿户，年收入达到人民币7,681亿元。中国航信：是中国民航信息集团旗下的重点企业，中国民航信息集团正式组建于2002年10月，属国务院国有资产监督管理委员会管理的中央企业，总部设在北京。其主营业务是提供航空客运业务处理等服务，是航空旅游行业领先的信息技术及商务服务提供商。运营情况优势：1、收益确定，每年有多少钱都明确写进合同。2、现金价值的增长，处于整个市场的中上水平。3、附赠有绿通服务，可对接养老社区不足：1、封闭期偏长，就算是趸交，最快也要7年才结束封闭期。金盈卫2.0在现金价值的增长上，不算是第一梯队的产品，但是在综合保险公司实力、增值服务上，金盈卫2.0的竞争力还是不错的。如果你最求高收益，还有很多可以选择，如果你是看重综合表现的，金盈卫2.0可以考虑。今天就分享到这里，如果依然有关于金盈卫2.0的疑问，可以私信凹凸君。我是凹凸君，如果你对科学的保险规划有兴趣，希望给自己和家人好好规划保障，可以联系我们，我们已经给1000+家庭提供专属的保障配置。全网统一ID：凹凸保（微信公众号）
