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不想去海外，怎么买类似海外的分红产品？
通俗易懂讲保险，轻松选择好保险。大家好，我是俗哥。自从中意人寿的分红险一炮而红后，各大保司真的是争先恐后的推出自家的分红险。或许都是看中了中意人寿也是中外合资的企业，其他同样背景的保司，也都希望自己能是下一家“爆火”的分红保司。在前几期文章中，俗哥陆续讲解了招商银行+美国信诺合资的保司：招商仁和的分红产品。又解析了复星集团+美国保德信人寿合资的保司：复星保德信的分红。今天，则带来的是：天津国企+英国标准人寿合资的保司：恒安标准的分红产品：传世臻耀（分红险）。这款产品的分红，使用了英式分红，在大陆属于非常少见的分红形式。是一款十分值得了解的产品，今天，就来跟俗哥一起了解一下这款，有着英式分红，类似港险的分红终身寿吧。一、产品形态二、现价演示三：产品亮点1：有两笔分红和其他分红险不同，传世臻耀的分红有两笔，一笔是年度分红，也叫保额分红。另外一笔则是终了分红。算是一笔额外分红，当退保或者被保人身故时，这笔分红将可以一次性取出。2：保费无最高限制这也是俗哥第一次见到没有最高保费限制的产品。非常适合高净值人群的大额投保。3：增值服务多作为一款适合高净值客户投保的产品，恒安标准在增值服务上，也下足了功夫，针对不同的保费等级，提供了多项特色服务四、产品注意事项1：保底收益低分红的收益是不保证的，所以保证收益则是我们非常关注的一环，传世臻耀的保证收益很低，长期复利最高只到2.18%，远远低于同类产品；2：无养老社区/万能账户传世臻耀只有一项主险责任，不支持附加万能账户及养老社区。对于希望能作二次增值或专属养老的看官，就需投保其他产品；五、同类产品对比六、适合人群1：高净值人群，希望给孩子传承的看官；2：想买类似海外分红形式，但不想去海外投保的看官；七、俗哥总结恒安标准的一大股东是英国标准人寿，因此在产 品设计上，更像海外。就拿终了红利来说，在大陆，这项分红很少见。但在香港和其他海外地区，反而是很常见的一种分红形式。再加上传世臻耀没有最高保费的要求，非常适合看重海外，且希望将名下一大笔钱投资或传承的看官投保。最后，还是要提醒一下，分红险的选择，不是单纯的比收益，而是要看保司的股东实力、历史的投资能力、以及额外的增值服务。
顶级分红增额寿激烈缠斗！没有最强，只有更强，增额寿天梯榜又更新！
利率下行，股债波动，“抗风险”、“稳增长”成为大众理财关键词，催动“保本”、“零风险”理财的增额寿险热卖。进入预定利率3.0时代后，大众对预定利率2.5%+分红收益且终身锁复利收益的分红增额寿险更是呼声不断，关注与日俱增。市场竞争趋热，好产品推陈出新，就看谁更用心。如今，分红增额寿市场有这么五款产品，都是顶尖产品，激烈缠斗，难以拉开差距。观战的观众姥爷们也举旗难定，看得眼花缭乱。同为分红增额寿产品中佼佼者，部分长期IRR可达3.7%+，回报相当可观，谁更胜一筹？说起这五款保单，关注增额寿的朋友肯定不会陌生，它们分别是：中英人寿「福满佳」中邮人寿「悦享盈佳」复星保德信人寿「星福家」招商信诺人寿「利多多3号」恒安标准人寿「传世臻耀」台上打得有来有回，台下我们助攻深扒真实测评，没有最强只有更强，优中选优，哪款才配成为大众心头好？开始之前，谈谈分红增额寿的挑选思路，怎么分辨产品好不好：第一步，看保底、红利利益。和固收增额寿一样，分红增额寿也有保底部分收益，并且写进合同，所见即所得。只不过这部分的定价利率上限是2.5%，即回报率不会超过2.5%。保底部分的回报率越快接近2.5%，代表保底部分收益越高。而红利利益=保底利益+100%实现的红利，保司演示的都是100%实现红利时的红利利益。当然分红实现率可能低于100%，也可能高于100%。有红利的加持，就是分红险的最终形态，回报通常会大幅超过传统增额寿。第二步，看历史分红实现率。前面说过分红实现率可能会低于或高于保司演示的100%，那么如何预判未来的分红实现率走向呢？看历史分红实现率数据最直观，主要有几个要点：第一是分红险的数量；第二是有没有低于100%的产品；第三是披露了几年的数据。第三步，看保司实力。以往选择传统型增额寿，只用专注产品本身即可。但买分红型，得看保险公司的背景和投资能力，二者兼优的保险公司的分红产品会更优质。所以，产品之外，我们还需要增加保险公司实力这一项需要分辨。这也是我们开头要"回报高+保司强"双优的原因。挑选分红型增额寿的底层逻辑说完了。言归正传，来综合对比几款产品。保底利益：我们以10岁男孩，总交30万为例，分趸交、3/5/10年交来看。保证利益部分，也就是"分红=0"时，我们保底能获得的收益（白纸黑字写入合同）。四个缴费期，top3基本都是这三款：星福家≈福满佳＞悦享盈佳。*注：悦享盈佳不支持趸交。星福家、福满佳，这两款收益最亮眼，重点来看看：以趸交为例，投入30万，持有20年：星福家现价为45.15万，IRR2.066%，年化单利2.526%；福满佳现价为45.21万，IRR2.072%，年化单利2.535%；这个水平可以对照下当前五年期大额存单2.4%的单利，星福家和福满佳的收益不仅更高，还能一直锁定利率水平，一经投保就不会随市场环境而变动。而大额存单就不同了，利率一直在下滑不说，就连三/五年期大额存单都可能要没了。总而言之，包括悦享盈佳在内，这三款都是在售产品中收益最为顶尖的一批。不过，分红险的迷人之处在于红利，含红利的分红险才是完整的。2.分红收益（保底+分红）：我们仍旧以10岁男孩，总交30万为例，分缴费期来看。和保底利益结论一致，top3为：星福家≈福满佳＞悦享盈佳。另外，星福家与福满佳各个缴费期的收益差距依旧相当小。就数据来看，趸/十年交，福满佳最高；三/五年交，星福家最高。以三年交为例，投入30万，保单第10年，星福家现价38.93万，福满佳38.92万，IRR都超过2.93%，年化单利也都达到3.3%+；保单第22年，两款产品的保费都实现翻倍，IRR也都基本达到3.48%，年化单利破5%！紧接着排在这俩之后的悦享盈佳，含红利利益与top2有一点差距。再往后的产品，收益上与top3就有比较大的差距了，只有利多多3号整体收益会略好些。所以仅看收益的话，挑选优先级为：星福家≈福满佳＞悦享盈佳。可惜挑选分红型增额寿并没有这么简单，是各个产品综合实力的较量，更何况星福家与福满佳的回报差距相当小，这种情况下，其他对比维度就显得更加重要了。以上的含红利利益都是基于分红100%实现情况下得出的，我们结合分红实现率、保司实力、投资能力几个角度评估一下分红的可信度。1、分红实现率星福家-复星保德信人寿数据非常亮眼，在其他保司都只披露近1-3年分红实现率的情况下。复星保德信人寿，却豪横的一次性披露了过去11年的分红实现率。并且不仅披露的时间跨度够长，产品够多，还能全数达成100%的实现率。一般我们认为，披露的年份越长、产品越多，那么可信度以及可参考性也就越强，复保在分红这方面可以说底气十足。福满佳-中英人寿表中所列一共33款分红险，战绩非常漂亮，分红实现率全部大于100%，最高的分了133%。中英人寿的分红业务算得上行业中的"尖子生"了，这也得益于它的英方股东，要知道世界上第一款保额分红产品就发源于英国。成熟丰富的分红险运营经验支持自然是少不了，这点恐怕大部分有外资背景的险企都是比不上。悦享盈佳-中邮人寿一共16款现金分红产品，全数达成100%+，最低的一款实现了125%，最高的一款实现了143%，分红战绩也非常好。利多多3号-招商信诺人寿招商信诺一共运营有27款现金分红产品，在2022年分红实现率全部超过100%，最高达到174%。就数据来看，非常亮眼，给了投保人未来分红表现持续向好的预期。传世臻耀-恒安标准人寿恒安标准人寿是罕见的专注增额红利产品的保险公司，并且成绩非常好。近一年的58款分红险里，无一低于100%，最高实现了556%！一句话帮你总结：几家保司的分红实现率都达标了，其中复保比较突出，不仅披露了11年的实现率，还全数达成100%，相对来说最为优秀。其次是恒安标准人寿，可信度也十分强。2、保司实力当然，以上只是参考各家保司历史分红实现率，合理推断未来分红也能100%实现。但增额寿毕竟是长期的资金规划工具，分红实现率也是每年都要看的指标，显然长期稳定的高实现率才更加重要。实现这个目的取决于两个个要件：经营情况、投资能力，这两点才是判断未来长期稳定的分红实现率最有利的抓手。咱们先来重点了解下星福家、福满佳和悦享盈佳的承保公司，毕竟是回报最高的三款。星福家-复星保德信人寿复星保德信人寿（以下简称复保）承保，是一家较为少见的中美合资险企。它是复星集团（中方股东）和保德信集团（美方股东）各出资50%建立的，注册资本金43.621亿元。复星集团成立于1992年，医药产业起家，位列2020福布斯全球上市公司2000强榜单第371位。像上海豫园、老庙黄金、青岛啤酒、亚特兰蒂斯酒店，复星集团都有持股；保德信集团成立于1875年，全球最大的金融机构之一，2022年“世界500强”第175位。其下属的保德信保险公司，也是美国最大的人寿保险公司之一。就股东背景和资本量来说，复保起跑线已经强于多数保险公司了。福满佳-中英人寿中英人寿也是一家合资险企，成立于2002年，是中国加入世贸组织后，首批获批的合资险企。中资股东中粮集团，外资股东英国英杰华保险集团，双方各持有50%的股份。中粮集团，是国务院国资委直接管理的央企，中国最大的粮油食品企业。英杰华集团，成立于1696年，总部设在伦敦，是英国最大、世界第六大的保险集团，同时也是英国皇室唯一指定保险公司。悦享盈佳-中邮人寿中邮人寿，2009年于北京成立，注册资本286.63亿，位列寿险公司Top5。实际控制人为中国邮政集团，香港友邦保险也是战略类股东。这俩股东可以说家喻户晓，我们就不过多介绍了。此外2023年，中邮人寿保费收入正式超过人保寿险，位列行业第七，中邮人寿实力强大，在整个寿险行业中都是庞然大物的存在。再来看看经营情况，主要体现在保险公司的偿付能力和风险评级，从上表可以看到，三家的偿付能力都达标，除中英人寿风险综合评级是AAA评级外，复保和中邮均为B级评价，不过也别觉得特别低，毕竟某些头部保险公司也才就B级。3、投资能力相对来说，中英和复保的投资收益率排在行业前列，拥有出色的投资能力。从数据上看，中邮人寿的投资收益率不及中英与复保，但这也和中邮本身规模太大有一定关系（当前行业第7的超大型保险公司）。并且2023年中邮人寿还成立了自己的资产管理公司——中邮保险资产管理有限公司，可以说未来可期。帮你总结：通过多个维度的考核，优中选优，可以锁定在这三款产品中：复保-星福家、中英人寿-福满佳，中邮人寿-悦享盈佳。无论是产品回报，还是分红实现率、保司实力、投资能力都是顶尖的。想博取最高的收益，可以在星福家、福满佳中进行选择；如果偏爱大保司的产品，中邮人寿的悦享盈佳会更合适些；有养老社区需求的，就在星福家和福满佳中进行选择，悦享盈佳暂不支持。若对保单功能有要求，这三款都支持隔代投保、第二投保人、保险金信托、万能账户，减保规则也相同，都是需要满5年，年度减保上限20%保额。只是要注意，在监管要求分红险实际分红水平不超过3.1%/3.3%后，当前这些分红增额寿都有下架之危。例如星福家4月底即将下架，大家需要做好准备了。关注我们，买对保险，防踩坑！
恒安标准金福来养老年金险保障如何？值不值得买？
按照中国发展基金会发布的报告，后续到2022年左右，中国超过65岁的人口将占到总人口的14%，接着由老龄化社会进入老龄社会，这个消息一宣布，由此引发了激烈的讨论，同时也使得很多人对未来养老出现的问题感到的担忧。在当下，商业养老保险的作用就完全体现了，商业养老保险不光可以有效弥补社保的不给力的点，而且还能确保养老资金的安全！那么接下来，学姐就拿恒安标准人寿旗下的“金福来养老年金险（分红型）”来当例子，带大家了解下这款产品到底如何！一、恒安标准金福来养老年金险（分红型）的保障如何？学姐不多说废话，直接把图片分享给大家：1. 投保条件分析阅读过条款后可知，金福来养老年金险（分红型）属于一款长期保障的产品，其保障期限规定为保至被保人满99周岁，对平时追求长期保障的小伙伴是个不错的选择。其次，金福来养老年金险（分红型）的投保年龄范围规定为出生满30天-60周岁，要是被保人不满足以上投保年龄条件的话，则无法入手这款产品。再者，金福来养老年金险（分红型）的缴费期限选择也是比较丰富的，添加了趸交，5/10/15/20年交这几项选项，无论是想要一次性缴费，还是选择短期或中长期缴费，在这款产品中都享有，能够满足大家不同的缴费习惯。2. 保障内容分析如图所示，金福来养老年金险（分红型）的保障责任主要有养老保险金和身故保险金这两项，其中养老保险金的领取年龄可以勾选50/55/60/65周岁。再者，金福来养老年金险（分红型）还具备有保单贷款、减保、保费自动垫交和减额交清这几项其他权益服务，要是被保人在保障期限内发生了经济危机，那么被保人就可以在符合条件下的情况下，灵活的采取这几项权益服务。如此看来，金福来养老年金险（分红型）的这几项权益服务在一定程度上让保单更加实用！金福来养老年金险（分红型）身为一款分红型产品，其红利分配形式为年度红利和终了红利这两种。不过大家在入手这款产品之前要想明白，金福来养老年金险（分红型）的保单条款中明确标明了其红利分配是不确定的，这也就代表着红利并不是每年都会有的，其次能有多少红利也是非确定的。再来看看免责条款方面，金福来养老年金险（分红型）具备7条免责条款，在整个分红型保险市场中也是出现比较多的，可以称为平均水平。二、学姐建议综合分析，金福来养老年金险（分红型）的条款内容表现还可以，非但具备有灵活的缴费期限选择，再者还涵盖了多项比较实用的其他权益服务。但有个瑕疵是这款产品的投保年龄范围考虑不太周到，最高只可以让60周岁的老年人配置。所以，学姐建议大家在选择金福来养老年金险（分红型）这款产品之前，再多了解一些市面上其他优秀的养老年金险产品，多比比别家之后再做决定也不迟！
恒安标准御多保重大疾病保险怎么样？好不好？性价比高不高？推荐买吗？
重疾险作为四大险种里面的一份子，在市面上一直比较热门。然而保险市场竞争激烈，各个保障的重疾险都有，假如对重疾险比较陌生，不太容易选择。学姐马上依托专业的保险知识和分析能力，为大家深入测评一下恒安标准的御多保重疾险，这款产品隆重上架后受到不少小伙伴的青睐，在这里学姐就带大家来看看这款产品保障全不全面吧！一、恒安标准御多保重疾险保障如何？话不多说，先来看看御多保重疾险的产品图：从图上很容易知道，御多保重疾险的保障内容比较给力，在保障重疾的基础上，此外提供了重疾住院医疗津贴保险金、住院医疗关爱金等其他保障。再一个就是，有较多的可选保障责任，如轻症保障、中症保障、特定疾病保障等。为了让大家更好地了解这款产品，今天学姐将从以下角度来好好地分析一下！1、投保年龄范围宽泛御多保重疾险可供出生满30天至65周岁的人群投保，换言之就是最高支持65周岁人群投保。需要知道的是，市场上众多重疾险最高可供55周岁人群投保。结合以上因素来说，这款产品的投保年龄范围可不小，对老年人群体比较合理。但大家应该清楚重疾险一般越早买好处越多，大于50周岁的老年人配备重疾险，也许会出现保费倒挂的情况。2、重疾多次赔付间隔时间短御多保重疾险有多次重疾保险金可供选择，这项责任规定合同约定的疾病的组别有5组，每次重疾保险金赔付间隔要高于180天。要知道，市面上有些重疾险的重疾多次赔是需要间隔1年或3年的。相比之下可以发现，这款产品的重疾多次赔付间隔时间更短一点。3、等待期期限180天重疾险的等待期是值得大家注意的是，因为等待期内因非意外事故出险，保险公司不会给付赔偿金。基于此站在被保人的视角来看，等待期越短越有益处。从投保规则上能够知道，御多保重疾险的等待期是180天。值得一说的是，市场上有些同类型产品提供了90天的等待期。等待期越短，说明被保人可以更早得到重疾险的全部保障。二、入手恒安标准御多保重疾险前，别错过这点！从保障图上可以看到，御多保重疾险给付100%有效保额的首次重疾保险金，给付力度是中规中矩的。就学姐评估和进行了解过的重疾险来说，市面上有的重疾险产品可以享受到重疾额外赔。简单来说就是不但给付基本保额，还会再给付50%-80%基本保额作为赔偿，赔付再加码。类似于基本保额是50万，重疾可额外赔80%基本保额，假设被保人是第一次得了合同中约定的重疾，也是可以领取90万的赔偿的，这些钱可以支付医疗费用的同时，还能把收入损失填补了，保障比较充足。整体而言，御多保重疾险拥有保障优势的同时，但是入手之前，有很多地方需要了解。最好是和市面上的其他重疾险比较一下再选择。
恒安标准金鸿利两全保险分红型怎么样？性价比高不高？建议购买吗？
处于复杂多变的经济环境当中，风险相对较小的两全保险吸引了很多消费者关注。随着两全保险市场的竞争一点点地激烈，恒安标准人寿不愿示弱，推出了一款金鸿利两全保险（分红型），不只有满期返还责任，此外配备了红利分配。下面，学姐仔细测评一下金鸿利两全保险（分红型），带大家了解一下它的实际表现如何。一、恒安标准人寿金鸿利两全保险（分红型）怎么样？老样子，学姐先给大家看看金鸿利两全保险（分红型）的产品形态图：从上图可以看出，金鸿利两全保险（分红型）设置了投保年龄、保障期限、等待期、免责条款等投保条件；另外，这款产品提供了两项现金价值权益，都不难理解，学姐就不详细分析下，重点分析下保障内容。在保障内容方面，金鸿利两全保险（分红型）只囊括了两全保险的基本保障——身故保险金和满期保险金，简单易懂。值得一提的是赔付方式略显复杂，身故保险金跟初始保险金额、累计红利保险金额等密切相关，满期保险金和有效保险金额密不可分。浏览到这么多种“保险金额”，是不是有的小伙伴已经手忙脚乱了？不用慌，学姐这就来聊一聊。首先，初始保险金额指的是消费者投保金鸿利两全保险（分红型）的时候与恒安标准人寿约定的那个保额，是固定的。其次，红利保险金额的含义实质上是因为分配年度红利而增加的保险金额，同时已分配的红利保险金额会计入以后各个年度的红利计算基数。也就是说，比方说当年度有红利分配，那么该年度的红利会参考规定转化成一定的保额，然后这部分保额会和现有保额相加作为后一个年度红利计算的基数。最后，初始保险金额与各保单年度累计已分配的红利保险金额加起来的和就等于有效保险金额。随着保单持有时间的上升，累计红利保险金额变多，使得金鸿利两全保险（分红型）的身故保障力度也在很大程度上增强了。一旦被保人身故，这款产品赔付的身故保险金能够较好地帮助家里人度过经济危机，同时为被保人延续爱与责任。其次，若累计红利保险金额上升，此时会带动有效保险金额增长，那么当被保人生存至保险期间届满之时，金鸿利两全保险（分红型）给付的满期保险金的金额就比较可观了。另外，在金鸿利两全保险（分红型）的合同结束时，恒安标准人寿还会以现金方式提供终了红利，这也可以领取一笔收益。二、恒安标准人寿金鸿利两全保险（分红型）推荐购买吗？综上所述，其实金鸿利两全保险（分红型）的优势主要在保障内容方面，这款产品可以说是使用增加保额的方式分配红利，使得身故保险金和满期保险金的给付力度有所加强，打算加购两全险的小伙伴可以把这款产品加入备选名单。
恒安标准金福禧两全保险分红型怎么样？性价比高不高？值不值得推荐购买呢？
随着人们经济水平渐渐地提高，愈发的人想要购买一些产品来进行理财。而比较起风险较大的股票、基金，很多小伙伴都把目光投向了更为稳健的保险产品。其中，不只拥有保障，又可用于理财的分红险就受到大众的青睐。非常多小伙伴都认为在其中可以捞到一大笔钱。可是这是真的吗？学姐马上以恒安标准金福禧两全险（分红型）为例，带大家了解一下分红险的具体情况！一、恒安标准金福禧两全险（分红型）怎么样？首先，先带大家了解一下恒安标准金福禧两全险（分红型）的保障图：根据上图可知，恒安标准金福禧两全险（分红型）的投保年龄，保障期间，交费期间，免责条款，还有满期保险金，身故/全残保险金，保单红利，以及保单贷款和减保等其他权益。了解了图中内容，紧跟着我们了解一下其中详情。1、投保条件分析要是投保期间年龄在保险公司的规定内同时身体健康者，获得了保险公司的同意，都有资格作为被保险人。其次恒安标准金福禧两全险（分红型）是一款定期的保险产品，保障期限只设置了5年，由于保障期限较短，所以需要一次性缴纳保险费。最后带大家了解下恒安标准金福禧两全险（分红型）的免责条款。免责条款说得通俗点就是被保人因其中任一一项导致身故或永久性残疾的，保险公司是拒绝承担身故/全残保险金的给付的。直白点说免责条款的多少，侧面影响了我们得到理赔的概率。恒安标准金福禧两全险（分红型）的免责条款足足包含有7条，而一些较为优秀的两全险的免责条款只有3条，所以大家在恒安标准金福禧两全险（分红型）的免责条款方面，就需要注意一下。2、保障内容探究恒安标准金福禧两全险（分红型）除了一般两全险都会有的满期保险金和身故/全残保险金以外，还设置有保单红利。也就代表着我们可以获得保险公司分红保险业务的可分配盈余，但是大家要详细了解一点，就是保单红利是没有保证的。并且在保险合同当中也有具体写到“保险合同的红利水平是不保证的，在某些年度红利可能为零。”综上所述大家在投保分红险产品的时候，要细致地对待，一定不要贸然入手分红险。3、其他权益解析恒安标准金福禧两全险（分红型）设置了保单贷款和减保的权益。保单贷款，可以理解为能够利用这份保单向保险公司进行借款，借取80%以内的现金价值。具备保单贷款权益，就能够有效地缓解我们无资金可用时的压力。然后减保简单来说就是可以通过减少保额的方式，把它多出来的那部分现金价值获取到，可以提高我们领取资金的灵活性。覆盖有这两项权益，以消费者的立场看来，都是比较合理的。二、恒安标准金福禧两全险（分红型）可以买吗？如此说来，恒安标准金福禧两全险（分红型）的保单贷款和减保权益非常实用，但在免责条款和保单红利方面需要大伙重点关注一下。并且，倘若大家想要保障，又想要理财，学姐更建议朋友们勾选增额终身寿险。增额终身寿险的增额比例是会清清楚楚写在合同里面的，收益有多少我们也都明白，和分红险相比之下，它的收益稳定性更优秀。
是时候给孩子攒点钱了，这款少儿教育金不错
上海解封，问候当地朋友，他的公司总算能恢复运营了，但两个月市场损失惨重。这个影响不仅仅在上海，前几天和人保一位做责任险的朋友喝茶，他说现在市场很难，不是企业不认保险，而是拿不出太多钱。2018年底，美团王兴在饭否发了一句话：“听到一个段子：2019年可能会是过去十年里最差的一年，但却是未来十年里最好的一年。”站在2022年6月的档口回头看过去，真被丫说中了。是时候未雨绸缪做好未来规划了：让自己保持足够的职场竞争力；给家庭配好高杠杆的保险保障；为孩子提前攒教育储备金。言归正传，讲讲今天要分享的产品：恒安标准金智启航教育金。这是一款互联网产品，全国都能投保，很方便，由恒安标准人寿承保。恒安标准人寿成立于2003年，是一家中外合资的险企，背后两大股东分别是天津泰达国际控股集团和英国安本集团（原英国标准人寿）。2021年的核心偿付能力充足率233.59%，综合偿付能力充足率233.59%，很高。投保规则：承保0-12岁孩子，有趸、3、5、10年四种缴费期，10年缴要求孩子必须在8岁以下。起投门槛不高，趸交只需要15000元，期缴最低只要5000元。只限父母投保，不支持隔代投保。领取规则：金智启航的收益分“年金”和“满期金”两种。年金在18-24岁领取，也就是大学到研究生毕业的7年。大学阶段每年领取累缴保费的10%，研究生阶段每年领取累缴保费的20%。满期金分两个计划：至25岁或至30岁，到期后领取保额，保单结束。收益演示：假如孩子刚出生，前几年亲戚朋友给的压岁钱多，可以集中攒起来做教育金。投资金智启航，选择3年缴，年缴10万，本金总计30万：18-21岁，每年领取3万元，四年总计领取12万；22-24岁，每年领取6万元，三年总计领取28万；如果选择领至25岁，到期领满期金32万，保单结束。终值达到62万，本金翻倍，IRR3.33%，合年化单利4.31%，高于大额存单收益。如果选择领至30岁，满期金38万，终值是68万，IRR是3.35%，约合年化单利4.27%。两种领取方式的领取年金相同，只是存期和满期金不同。领至25岁可以早点拿钱，但终值肯定要少。产品亮点：恒安标准金智启航有两个功能，让产品变得更灵活：1、支持年金留存，累计生息到期领取年金时，如果家里不缺钱，可以选择将年金留存，在账户里继续生息。但生息账户不保证收益率，到时可以和市场上其它固收产品比较一下。2、支持减保金智启航到满期前都有现金价值，有资金需求，可以通过减保取钱。但这会影响到后期收益，尽量别这么做，急需用钱可以考虑保单贷款。毕竟教育金的另一个功能就是：资金用途的强制性、明确性。好，总结一下这款产品：一款互联网教育金，全国可投，非常方便；可选缴费期多，IRR在3.33%-3.35%左右；支持年金账户生息和减保。
