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超级玛丽4号选配了身故，还需要买寿险吗？
超级玛丽4号加投身故，还要买寿险吗？要买。重疾险一般重疾和身故是不会重复理赔的。比如不幸患肝癌，达到重疾赔付条件，保险公司会给付约定的保险金，到这里保险合同已经终止，同一份合同不会再理赔身故。
大批优质教育金下架，推荐一款仅存的4.025%年金产品
朋友找过来，要给孩子买个教育金。她所在的公司近期大裁员，她是业务骨干，工作虽保住了，但难免也焦虑。就想趁现在还有收入，给孩子找一个稳健的方案，这样无论未来她和老公遭遇任何的人生变故：生病、失业、离婚、投资失败、经济危机…孩子都有一笔上学的钱。当初我私下推荐过天天向上，但朋友一心等基金的钱套现，一拖，天天向上下架，想买也买不着了。我找了一圈，又帮她找到2个好的：收益高：仅存的4.025%年金，IRR最高接近4%，持有20年，约等于单利7%；安全省心：买入后，每年赚多少钱，直接写进合同。从投资角度，不比银行理财、国债差了：单利利率，目前10年期国债只有2.82%、5年期银行定存2.5%，5年期大额存单3.2%。现在经济环境也不好，利率在往下走，买份教育金锁定下收益，朋友自己都感觉挺明智的。01我找到的第一个教育金，叫渤海大富翁（也叫富爸爸、i宝贝）。回本没天天向上快，可收益是教育金里最高的。给大家算下。0岁小孩，父母选择一次性投入10万块：小孩18-21岁时，每年能领19826元（用来交学费）；21岁时再一次性取14万0988（这笔钱可以留着给孩子继续深造，或买房、创业用）。相比之前的本金10万翻了2.2倍，满期年化收益（IRR）有3.94%。IRR算的是复利，换算成单利是7%。这回报率相当高了（可以找大白领免费的IRR表格，不会用，就让大白帮你算）。关键，领的几笔钱，大富翁都实打实写在合同里，不存在任何的不确定性和风险。保费门槛也低，1元起投。还随时能加保，只要孩子没满11周岁、单张保单最高不超过20万。不过如果不差钱呢，大白更支持一次就买够。去过银行就知道，一次投10万赚的利息，比分批存1万、一共存10次要多。目前大富翁也只支持一次交完保费，大家要有压力，那考虑下恒安标准筑梦未来，支持按年缴费。02筑梦未来作为标准的教育年金，很容易懂，也是先存钱，等到孩子上大学，再分批领钱。它跟大富翁的区别：大富翁只保到孩子21岁，而筑梦未来保到22岁，等于能多存一年的钱。大白举例演示一下。0岁的孩子，父母每年交2万，交5年，一共投入10万：小孩18-21岁时，每年领1万4356，一共5万7424；22岁再一次性取15万；本金10万，最后领走：20万7424元；IRR=3.8%，换成单利，也有6%+。我还算了一次性交10万，分3年交满10万，筑梦未来回报率都稳定在3.8%-3.9%，能排进第一梯队。恒安标准这家公司运营也稳健：注册资本40.46亿，股东为天津市泰达国际控股（集团）有限公司和英国安本集团，是目前国内唯一一家拥有境外保险牌照的合资保险公司；2021年第3季度核心偿付能力充足率256%，综合偿付能力充足率256%，2季度风险综合评级结果为A类，数据很漂亮。而大富翁的承保公司-渤海人寿也不差：注册资本130亿，2019年和2020年的综合/核心偿付能力充足率都超过了监管标准。家里有娃，有余钱，投资能力一般、偏爱保本保息低风险理财的朋友，这两款教育金都可以考虑。大富翁（i宝贝）筑梦未来03大富翁、筑梦未来，都是18岁开始领，大学毕业再一次性给笔大的，合同就结束了。你要是想存更长时间；或希望孩子上高中就能拿钱；或对钱怎么用还没想清楚-孩子上大学时，有可能你的收入完全是OK的，用不上这份教育金；或孩子已满11岁（此时买教育金收益低）那可以看看增额终身寿吧，很灵活的，领不领钱，领多少钱，都听你安排，听你的孩子安排。我找个产品演示下哈。下面这款【金满意足臻享版】的实际收益可以接近3.5%，市面上基本上不会再有比它收益更高的增额终身寿。假设0岁宝宝，爸妈每年帮他存5万，连续存10年，钱能这么用：一份保单，既保障了孩子的教育，保护了孩子的婚前财产，也保障了我们自己的养老和孩子以后的生活。大白个人也更喜欢增额寿，更符合实际，满足的需求有更多。有朋友可能担心哈，上面的表格演示得很好，但会不会保险公司投资不好，后面实际拿不到这么多钱？放心，增额寿和教育年金一样，收益非常的确定：每一年有多少钱，明明白白写在合同里，该拿的钱一分都不少的会给到你；就算保险公司经营不利，倒闭了，法律也有要求让其他保险公司接手，该给的钱照样给，不受影响。04最后提个醒，受互联网新规影响，元旦前会有一大波保险下架，就包括大富翁、筑梦未来、金满意足臻享版。其实不仅是它们，最近很多产品，都没等到月底，说下就下了，根本来不及投保。所以要产品看着觉着ok，就赶在下架前做决定，拿住稳定的收益。年金、增额寿投保过程会麻烦点，大家不要自己买，最好约大白帮你设计一份详细的计划书，确认好每年能领的钱，做好收益测算，再让大白协助你投保。大白也想跟大家分享一个有趣的发现：最近翻聊天记录，发现我们很多买了年金险、增额寿的客户，也炒股、炒基金、信托…他们不是不知道前者的收益没后者高，还愿意买，理由都很简单，孩子的教育不能有风险！所以用一部分钱买保险，解决好后顾之忧和基本需求了，其他的钱就能肆无忌惮地去承担风险、博取高收益了。即便是亏了，相信以后孩子也不能责怪父母，毕竟投资的出发点是为了家人更好的生活；当然要是赚了，那皆大欢喜。Ps：附不同产品下架时间小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。更多干货关注公众号【大白读保】
这两款养老年金，估计也卖不久了~
接近年末，大家都开始陆陆续续收获一年丰硕的果实——年终奖了。恐怕不少人都在筹划着这笔钱该投什么理财产品好？有些朋友跟我们聊到，打算把这笔钱作为自己以后的养老金。其实选择早早给自己储蓄养老金是非常有道理的。1我国已经处于老龄化和少子化的双重危机之下，养老危机已经摆在了我们每一个人的面前。养老如同爬山，越早开始，后面的路越容易。而选择养老年金险，不失为储备养老金的一个最佳选择。为什么这么说呢？1、年金险可以 “专款专用”大家想必都意识到养老储备的必要性，如果是靠自己存养老金的话，往往很难“善始善终”。日常的衣、食、住、行等都有不少的消费诱惑，一不小心我们存的一笔养老金，又要被挪做其他用处了。如果购买年金保险产品用来做养老筹划，能确保这笔钱不会轻易挪作他用，能够为自己的退休生活提供更好地保障。2、年金险收益更加稳定作为养老金，安全是第一考虑要素。比起高收益高风险的产品，像银行理财产品、基金、股票以及房产等等，年金险是风险最低。年金保险每年的领取金额和保单价值都写在合同里，提前锁定未来的现金流。3、老有所终，一生相伴目前市场上大部分的养老年金险，都是活多久，领多久，有长寿基因的朋友，也可以安心的安享晚年了，不用害怕积蓄不够花。2今天我们就给大家盘点一下，这两款宝藏的养老年金险：1、光大永明光明慧选2、信泰人寿如意享七金版这两款产品各有特色，能满足我们不同的补充养老需求。一、先看看光大永明光明慧选这款产品的特点是：1.投保条件宽松、保障灵活光明慧选养老年金险有两个保障期可以选：一是保终身，适合有长寿基因的人群；一是保至领取后的20年，适合认为自己只能活到平均寿命的人群。2.可以附加万能账户光明慧选养老年金可以附加万能账户，最低保底利率为3%，目前市场上，大部分产品的保底利率是1.75%或2.5%。就算未来进入了零利率或负利率，我们也是终身可以享受最少3%“余额宝”，未来的养老金如果暂时不领取，可以进入万能账户滚存。3.锁定养老社区入住权，一张保单保6个人的入住权保费达到一定的标准后，可以锁定养老社区入住资格。光大养老社区由全球500强企业光大集团旗下公司光大养老运营，目前已经实现建成养老机构100+家，注册养老床位数2.8万+，服务人数25万+。只要光明慧选养老年金险的总保费达30万，就可享受光大社区的旅居入住权！这里要说一嘴，光明慧选养老年金险是保证领取20年的。什么叫保证领取？就是人死了，钱没领完，保险公司一次性补给你！下面来看看光明慧选养老年金险的收益情况：案例：35岁的L女士选了光明慧选养老年金产品，10万*10年交，保终身。从60岁开始领钱，每年领11.36万可以领取终身，活多久领多久。活到100岁的话，一共可以领取到465.76万，本金等于是翻了4倍。二、如意享（七金版）1. 保证领取25年，可领取至终身保证可以领25年，和同类的养老产品相比，保证领取时间更长。活到老，领到老，信泰如意享（七金版）可以一直领取至终身。2. 养老金每年递增7%，一年领取的比一年多当首次养老金领取后，往后每年的养老金=上一年的养老金*（1+7%）。也就是说，保额递增，我们每年领得也会多一些。（划重点）虽然开始领钱领的少，但是越长寿，后面能领到的钱，是越来越多哦。案例：35岁的L女士选了如意享（七金版），10万*10年交，保终身。从60岁开始领钱，第一年可领3.7万；61岁的时候可以领取到4万；62岁的时候可以领取到4.3万；每年的养老金按照7%递增。虽然他前期领取的比较少，但好在有较高的现金价值。如果，不想要了，保单上的现金价值，随时可以取出来。三、这两款产品有什么区别呢？应该怎么选呢？1、养老金领取的金额不同光明慧选每年的养老金都是一个固定金额。按照上面的情况，从35岁开始交10万，10年交完，60岁开始领取，每年活着就可以领走11.36万。如意享七金版开始领取当年按基本保额，后续每年按7%复利递增。按照同样的情况，60岁当年领取3.7万（光明慧选的三分之一）的，大概要过16年，到77岁领的养老金，才超过光明慧选。如果活的久一点，如意享七金版总共领取金额是最高，适合长寿的朋友。而光明慧选的领取确定性更高，从60岁开始领取时就是比较高的领取金额，如果刚刚步入晚年，子女可能需要扶持，这个就可以发挥作用了。2、保证领取期不同光明慧选是保证领取20年；如意享七金版是保证领取25年！3、养老社区这个只有光明慧选可以提供， 单张保单累计保费达到30万，就可以有旅居养老服务优享权，累计保费到70万就有长居服务优享权。当然，这里也要提醒大家，目前多数带养老社区的产品，我们买到的只是入住权，并不是免费入住。入住养老社区时，我们仍需要给园区支付房租、餐饮、护理等费用。最后总结一下：光明慧选的优势就在于一开始的养老金领取金额就高，谁也不知道自己能活多久，一开始能多拿钱肯定是好的，趁身体好想干嘛干嘛，想吃啥吃啥。如意享七金版 虽然开始领取金额低，但保证领取时间更长、活的越久能拿到的钱越高，也非常适合作为后期养老的补充。如果说，既想要光明慧选的养老社区、又想要如意享七金版的养老金年复利7%的递增权益，咋整？
信泰网红重疾达尔文3号VS超级玛丽3号Max哪个好？这个思路选不会错！
除了标题中提到的两款重疾，还有一款超级玛丽2号Max，也可以有姓名。这三款网红重疾险都出自同一家保险公司——信泰人寿。新的产品尽管有独特的创新，但他们仍有各自适应的人群。后浪更优秀，前浪没有死，这才是好的市场应当展现出来的“百花齐放”。不少客户问到这几款产品，不知道如何选择。今天给大家提供一个简单的选择思路，照例为太长不看的伸手党做了总结，直接看文末结论即可。先说说这几款产品为何被疯狂Pick成网红？研究过重大疾病险的朋友都知道，重疾险被发明之初，是为了解决医疗险解决不了的问题——并非仅限于医疗支出，而是生病期间的收入补偿。根据我国现行的法定退休年龄：男年满六十周岁，女年满五十周岁来看，60岁前可以说是重疾险发挥作用最重要的年龄段。因为退休前若发生重疾，势必影响工作甚至暂时失去工作能力。此时的你，大概率是上有老，下有小，房有贷，自己作为家里最主要的经济收入来源，暂停工作别说几年，哪怕一年半载，家庭都吃不消了。信泰设计的这几款重疾险，都含有60周岁前重大疾病额外赔付的条款，超级玛丽2号额外赔付60%，另外两款80%。也就是说，60岁前若发生疾重疾，可以获赔160%-180%的基本保额。这对于重疾险来说，是在关键的年龄段，发挥了更强大的作用。是最符合重疾险“收入补偿”特质的一个条款，因此得到追捧也在情理之中。还有一个重要因素，这三款产品目前都没有捆绑身故责任，把价格控制得很低，性价比自然就高了。下面看三款产品的对比整体来看：达尔文3号特定责任最完善，价格最高超级玛丽3号Max60岁前基础责任赔付比例最高，价格居中超级玛丽2号Max价格最便宜接下来我们分析一下他们分别适合哪些人群。1.达尔文3号：男性/心脑血管疾病高危人群我们先看一个2019年上半年理赔报告中的重大疾病险理赔数据：男性心脑血管疾病理赔案件占总理赔数量的32.7%，女性8.8%，其中，男性心脏病一项就占到24.3%。近两年，完善心脑血管疾病保障也成了保险公司设计产品时的一个新的关注点，这三款产品都有关于特定心脑血管重疾的第二次责任，仅达尔文3号有第二次心脑血管轻症及中症责任。这三项特定轻症，都是针对最常见的心脏病类型：冠心病“不典型心肌梗塞”：不要求做手术，病情达到理赔标准即可；“微创冠状动脉搭桥手术”：微创搭桥（不须开胸）比传统的搭桥手术损伤更小，应用越来越广泛。“微创冠状动脉介入手术”：包含了支架，血运重建等多个介入手术。目前，治疗冠心病的主要手术方式就分为介入和搭桥两种，再无其他。重要是重要，有必要第二次吗？简单来讲，冠心病属于典型的慢性疾病，且无法真正治愈，无论是支架，还是搭桥，解决的是现有的狭窄，术后如果不注意，支架可能发生“再狭窄”，搭桥的桥管也有可能出现闭塞。支架“再狭窄”是让很多病人和医生都头疼的问题，即便各种技术手段都在研究降低再狭窄概率，但仍有不低的概率出现再狭窄。所以支架以后再支架，搭桥后再搭桥，亦或是其他分支出现新的狭窄，都是有很大可能性的。因此对于已经出现了心血管疾病的群体来说，二次轻症责任是很有必要的。我认为这个特定的轻症责任，比可选的“第二次心脑血管重疾责任”，更符合这个疾病人群的实际需求。因为未来“微创搭桥”将比“常规搭桥”更符合技术的进步和医患的需求。我们再看看心脏病的高危群体：①男性几率更大；②不健康的生活方式：吸烟，缺乏运动，饮酒，不健康饮食，肥胖，压力大③体检不健康指标：高血压，血脂异常，糖尿病，超重，高甘油三酯等④家族史：家族有心脏病史的，及早为自己规划保障对于这些高危群体来说，达尔文3号显然是最合适的。由于是消费型重疾，即使因为自带了二次的高发责任，相比另外两款贵上几百元，仍然是一款值得购买的高性价比重疾险。注意，高危≠男性。如果你是女性，但已经出现了上面至少2条高危指征，那么这款产品同样适合你。2.超级玛丽2号Max＆超级玛丽3号Max没有健康异常和家族病史的女性，买超级玛丽2or3更合适一点。超级玛丽3号无论是60岁前的额外轻中重赔付额度，还是第二次恶性肿瘤责任，赔付都比超级玛丽2号高一点点，价格也贵一点点。我们用上表中30岁女性，保额50万，30年缴费试算的结果对比一下。按照表格中30岁女性的保费试算，超级玛丽2号，相比达尔文3号，可以节省500多元，相比超级玛丽3号可以节省300多元。基础责任的差价对决策的影响不大，但如果加上附加责任，差距就逐渐可观了。我的观点是预算有限的话，优先考虑超级玛丽2号，把基础保额尽量做高，保额在50万以下就不要考虑超级玛丽3号。在预算有限的情况下，为了这部分额外赔付比例将基础保额打折，会影响60岁以后乃至终身的保障，是得不偿失的。假如保额做到50万还有多一点点预算，也不用着急换超级玛丽3号，差价再加点钱买一个可选的二次恶性肿瘤责任更合适。没有心血管高危风险又不差钱的，超级玛丽3号没毛病。关于可选责任在试算可选责任保费的时候也发现一个有意思的现象，男性第二次心脑血管重疾责任比第二次恶性肿瘤责任保费贵，女性则恰好相反，第二次恶性肿瘤责任比较贵。这也与前面重大疾病理赔报告中的数据相吻合。女性恶性肿瘤理赔率高于男性，男性心脑血管疾病理赔率高于女性。所以说，贵的恰好就是你更需要的那个，不差钱的话就买吧！啥叫不差钱？我认为，基础保额50万以下不考虑任何附加责任，除了达尔文3自带的轻中症二次。因为轻症和中症理赔并不是100%，而是根据合同约定的百分比。低于50万的保额，再打折之后，能起到的作用就相当有限了。基础保额做到了50万，如果还有预算，再考虑二次特定责任，目前重疾险附加的二次恶性肿瘤责任，已经可以比较完善地覆盖新发，复发，持续，转移等各种情况的第二次癌症，与单独购买一款防癌重疾险相比，性价比高多了。伸手党福利>>>最后再总结一下：①男性＆有心脏病高危因素的女性，买达尔文3号；②没有心脏病高危因素的女性，预算有限的情况下优先买超级玛丽2号基础保额50万，然后再考虑附加癌症二次责任；③没有心脏病高危因素的女性，不差钱直接上超级玛丽3号和附加责任。最后提醒，网红产品不等于自行在网上购买，为了避免误导甚至纠纷，从对比挑选，条款解读，到重点提示以及理赔协助，都应当在专业人士的帮助下完成。以上就是这三款产品的对比和选择思路，希望对你有帮助，如果还有未尽之处，欢迎与我交流。
紧急！这些热销重疾险都要3天后下架，包括达尔文5号焕新版
信泰旗下热销重疾险产品将于2021年12月20日下架调整产品： 达尔文5号焕新版等调整内容： 产品20号下架大白建议： 尽早安排投保前两天，跟大家说了这么个事 —— 包括信泰在内的多家保险公司将退出互联网保险业务，不知道你们有没有注意。信泰这些年，可谓是独领风骚，基本上这一两年大家熟悉的热销产品：”超级玛丽系列、达尔文系列“都是出自它家之手。保单也是收得盆满钵满，引得一众保险公司跟风模仿。强劲的吸金能力背后，倚靠的是它自身雄厚的经营和资金实力：信泰早在2007年经银保监会批准成立，总部位于浙江杭州，公司注册资本达50亿元；在全国开设了18家分公司，足迹覆盖了大半个中国。各项数据表现也都不错，综合偿付率、核心偿付能力155.24%；连续4个季度综合评级为B；今年前3个季度，保费收入368亿元，同比增长50%，2021全年保费有望实现650亿，总资产去年已破千亿，妥妥一家中型保险公司。而这次，信泰等保险公司主动从互联网保险业务退出，最可惜的莫过于旗下像”达尔文5号“等代表着高性价比的一批热门重疾险，也将随之下架。如果你还没有买重疾险，正好又在以下的这些区域工作生活，那我真的建议你好好考虑下信泰的这几款产品：朱雀·守卫加、达尔文5号焕新版、如意金葫芦。产品保障优秀、价格实惠、承保公司的实力也强劲，是个不会出错的选择。这几款产品20号都要调整下架，你们感兴趣的，合理安排投保时间，有什么问题留言给我，别都拖到最后才急急忙忙想要下单。万一需要复查或者遇到风控、系统卡顿什么的，真就不一定投得进去了。1） 朱雀·守卫加：基础保障性价比最高的产品，预算紧张选它a.重疾津贴，没得重疾也能赔简单说，如果60岁前没赔过癌症、心梗、尿毒症等重疾，那60岁后，无论是意外磕了摔了，还是感冒发烧住院，都能赔。按天赔保额的千分之一，保额要是买50万，那住一天院就领500块。就还蛮适合那些：觉得如果没得大病，保费就白花了的朋友，既能有份保障兜底，又拉低了理赔门槛，两边都不亏。b.轻症+中症+重疾+保至70岁：这种买法，最为经济实惠，是目前市场上的最低价。手头钱不多，那就先买一份，有个保障再说。c.保额高、赔得多：男性如果肩上的担子比较重、想多买些保额的话，也可以选择保至终身，并附带一个额外赔。买45万保额，如果60岁前：得重疾，能赔81万；得中症，能赔40.5万；得轻症，能赔20.25万。这赔付水平，属实是市场标杆了。毕竟在医疗险之外，配置一份高保额的重疾险也是十分必要的。医院治病的钱让百万医疗险负责，医院外的费用（康复疗养费、工资损失），还是得靠重疾险来弥补。不然一睁眼就是孩子的教育费、父母的赡养费、房贷车贷...哪还能不工作安心休养啊。关键男性买朱雀·守卫加带额外赔，价格也合适。女性如果想买高保额的话，朱雀·守卫加就有点贵了，不妨看看健康保青春多倍版，保额高、还是款多次赔付型重疾，蛮划算的。2） 达尔文5号焕新版：癌症、心血管保障最强的产品，有癌症、心脑血管疾病家族史的选它a.60前额外赔60岁前，首次重疾赔180%、首次中症赔75%、首次轻症赔40%保额。虽然不及朱雀·守卫加的额外赔赔得多，但在市场上，也绝对是属于靠前的水平。b.癌症、心血管保障强如果首次得癌症，就是晚期，会额外赔30%保额。要是癌症是60岁前查出来的，等于一共能拿（100%+80%+30%）=210%保额，保额46万，一次性拿走96.6万。很多癌症，比如男性高发的肝癌、肺癌，往往一有症状再去检查，就已经是中晚期了。如果能多拿一笔钱，用更好的药、更先进的治疗手段，说不定还能有一线生机；退一万步讲，即使不打算治了，拿着这笔钱，了却余生的心愿，也不枉此生。此外，达尔文5号焕新版的「癌症二次赔、心血管二次赔」保障，无论赔的钱（150%），还是间隔期，在一众重疾险里，也算得上是拔尖的。癌症-癌症，间隔3年就赔（比隔5年的缩短不少） ；非癌-癌症，隔180天就赔； 心血管-心血管，间隔1年就赔；非癌非心血管-心血管，隔180天就赔。大家从日常生活中就能感受得到，癌症、心血管疾病复发率都不低，有了这项保障，即使再次患病，也能有钱治。有心血管家族病史，或是三高高危人群，买达尔文5号焕新版还是蛮合适的。3） 如意金葫芦：重疾多次和癌症2次兼顾的产品，一步到位选它a.重疾多次赔如意金葫芦是一款分组多次赔付型重疾，最多能赔6次。要是60岁前，第一次查出重疾，还能额外赔80%保额，等于买40万实际能赔72万。后面5次重疾赔的也不少，分别赔120%/140%/160%/180%/200%保额。虽说它重疾分了组，不过我看了下，像高发的癌症、心血管、脑血管都被分在了不同的组别，不影响互相之间的理赔，还是蛮实用的。分组良心不说，价格也实惠，在分组多次赔里，是最便宜的一款。比单次赔付产品的价格差不了多少。b.带上癌症2次赔，性价比极高在多次赔重疾里，我比较推荐的就只有如意金葫芦和健康保的两款，如果单看多次赔，那男性买如意金葫芦、女性买健康保更合适，但如果想要全面保障，兼顾重疾多次和癌症2次，那金葫芦无疑是最具性价比的选择。可以看到，两款健康保带上癌症津贴后，价格贵了不少。所以目前的产品中，在保障和性价比这两块，如意金葫芦还是兼顾得蛮好的，如果比较在意保障的全面性，既想要重疾多次赔，又想要癌症多次赔，建议大家好好考虑一下如意金葫芦。如果你健康告知把握不准，或者有其他产品想要对比，留言给我帮忙协助哈~小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。更多干货关注公众号【大白读保】
又一款良心重疾险，没得重疾也能赔！这性价比绝了...
01说实话，今年的重疾险，同质化蛮严重。像刚“回归”的守卫者3号焕新版，就没啥新意，保障没比健康保好，价格反而更贵，大白不推荐。目前多次赔重疾险，健康保青春多倍版、健康保普惠多倍版依旧稳坐C位，保障、价格都良心，尤其适合年轻的女孩子。而单次赔重疾险，信泰家新杀出一个爆款，叫朱雀守卫加。它既继承了达尔文5号焕新版、超级玛丽5号等前辈的优点，赔的多，保费不贵；还有俩创新：1.不得重疾也能赔；2.癌症津贴与癌症2次赔兼得。总算有点新看头，大白挺欣慰。02给朱雀守卫加露个脸：常规保障，如重疾、中症、轻症、豁免、身故，跟其他产品没啥差别。节省时间，先重点说下重疾津贴。简单说，如果60岁前没赔过癌症、心梗、尿毒症等重疾，那60岁后，无论是意外磕了摔了，还是感冒发烧住院，都能赔。按天赔保额的千分之一，保额要是买50万，那住一天院就领500块，一年最多领90天，即4万5，等领满50万，合同也就结束了。说实话，这设计早有产品用过，不算创新；30岁买，60岁后一年领4万5，钱也不多；关键，钱不白给，后续要是查出癌症，要赔了，得先扣掉领走的津贴，再赔50万剩下的（轻症、中症不影响，该赔多少是多少）。等于津贴，实际赔的还是我们的钱。保险公司玩文字游戏呢？其实好处还是有。日常大白一提重疾险，就有朋友担心买了用不上。没生大病，没得赔，那保费不白花了吗？哎，白花真不至于，毕竟还能退保，拿回保费；可退保后，万一查出癌症，保险没得赔，损失自担，并不是个好选择。既要又要，那朱雀守卫加反而合适。60岁之后只要住院就赔，钱总会回到我们手上（60岁后几个不住院的？），亏肯定不亏了。还能拉低理赔门槛，减少理赔不确定性，重疾津贴又是自带的，不用多花钱，那没啥好挑剔了。算价格，只要基础责任（轻中症重疾），保到70岁：朱雀守卫加比达尔文5号荣耀版还便宜。很适合加保。保终身的话：超级玛丽5号依然价格最低；但朱雀守卫加，也就贵个几百块。大家选择更多，好事。03朱雀守卫加，第二个亮点，是癌症津贴和癌症二次赔兼得。听着绕口。举栗子说明。情况1：小花得了乳腺癌，拿到了理赔金50万；1年后，乳腺癌还在治，那保险公司再赔15万，作为津贴补偿给小花。悲催的小花，没放弃，治啊治，距查出乳腺癌有3年了，发现乳腺癌还没治好，或复发、转移了，或查出了其他癌症，那保险公司再赔60万情况2：小花查出乳腺癌，拿了50万赔偿，180天后，医生发现小花还有肺癌，又能拿60万理赔金。这两种赔法，跟达尔文5号焕新版的癌症二次赔，以及超级玛丽5号、健康保的癌症津贴都不一样。达尔文5号焕新版：首次确诊癌症，赔50万，间隔3年后，癌症复发、转移、新发都可以再赔75万。而超级玛丽5号、健康保：首次确诊癌症，赔了50万，1年后还在治疗，就能再赔20万，不管是新发，转移还是复发癌症，总共能赔3次，一共赔60万。没看懂？没关系，大家直接看图：朱雀守卫加更讨人欢心，真不幸得了癌症，钱没少给，等的时间变短了。但价格啊，会涨的有点多。不介意，就带上，癌症可太高发了。04要还嫌保障不够，朱雀还有4个责任能选。额外赔高龄特定疾病金少儿特疾增益金身故金大白只建议选额外赔。简单解释下吧。1额外赔选上的话，那60岁前：得重疾，能赔180%保额；得中症，能赔90%保额；得轻症，能赔45%保额。假设保额买50万，保终身，那等于又额外送了一个【保额40万、保到60岁】的朱雀守卫加。划算的划算的。毕竟重疾除了治疗费，主要作用是弥补生大病后，不能上班的工资损失；比如生病前，年薪30万，3年不工作，就损失90万，那只要保费不贵，保额自然越高越好。就是注意，选上额外赔后，朱雀守卫加保额最高只能买46万，也够，60岁前得重疾能赔82.8万。保费也不贵：2高龄特定疾病金指定的11种疾病，都高发，点赞。但给建议：选它，不如选额外赔。理由1：60岁前，上有老小有小，相比60岁后，更加病不起。理由2：额外赔，是所有重疾都能多赔80%，所有轻症，都能多赔15%保额；而高龄金，是指定6种重疾多拿50%，指定5种轻症，多拿15%保额。3少儿特疾增益金小孩高发的18种大病，比如白血病、重症手足口病，30岁前得了，那朱雀守卫加赔2.2倍保额，即买50万，赔110万。要是30岁前孩子一直平安，那30岁后，朱雀自动送10%保额。很贴心。但大白还是更推荐买大黄蜂5号，它白血病双倍赔，终身有效，还能带重疾多次赔。更适合孩子。4身故预算够，可以选。否则，还是优先把重疾保额买够，别忘了，买重疾险是怕病不起，不是身故怎么办？05朱雀守卫加投保链接放这了。再复习下最佳买法：1.预算一般，只要“轻中症重疾”首选朱雀·守卫加保，保到70岁，价格最低。保终身，那超级玛丽5号，二选一，买谁都不会错。2.看重高保额，想要轻中症重疾+额外赔男性可以买朱雀·守卫加。女性，就健康保青春多倍版，重疾能赔3次，比朱雀多，但没贵多少。3.看重癌症二次赔理赔门槛低+保费适中，就超级玛丽5号。保费更低，就达尔文5号焕新版。4.看重心血管二次赔达尔文5号焕新版，保费最便宜。还有不懂的地方，评论区给我留言。
最后的3.5%时刻，高收益的理财险肯定有它！
最近，预定利率3.5%的增额终身寿险和年金险，都在陆续调整。大规模的下架时间点估计是集中在7月31日。好在还有少数产品，还在坚强支撑。这其中优质的增额终身寿险，长期保单利益无限接近3.5%。趁着它们还在售，能上车的朋友建议还是不要错过！最近我们一起来看看，仅存不多的好产品还有谁？例如这款：如意永享养老年金险。光看名字，大部人肯定以为如意永享养老年金就是一款普通的养老年金险产品。但其实它是年金+增额寿优势于一体的优秀产品。它可以指定从55/60/65/70岁开始领取养老年金，活到老领到老，保证领取25年。还有类似增额寿的优点：现金价值高、终身有现价、回本时间快、加减保灵活等等，别急我们慢慢一个一个看。01一、开始领钱后，保单终生都有现金价值大部分养老年金的现金价值都无法维持到身故。有的产品，在领取完保证年限的养老年金后，就失去了现金价值。如意永享养老年金一直有现金价值。我们来看个例子。假设这位女士从60岁开始领取养老年金，每年可领取45848元，而且开始领取时保单现价仍有100多万，是所交保费的2倍多。当这位女士领到90岁时，共计领取了1421288元，是所交总保费的2.84倍。此时保单现价还有56.5万。也就是说养老年金已经领了三十年，领取的总金额，已经远远超过了投保人所交保费的两倍了。就算是这个时候身故了，家人仍然可以领到一笔不少的补偿。02二、回本速度快一般的养老年金险大部分人不会选择减保，因为它的现金价值相对低，回本周期长，减保取现，损失太大。但如意永享回本快，现金价值高，因此即使中途减保，也不会损失太多收益。我们以35岁男性，20万一年交5年，选择 60岁开始领取为例：第6年，现金价值超过总保费，即回本，约为104万；第15年，现金价值达到总保费的1.5倍，约为155.2万；第23年，现金价值达到总保费的2倍，约为204.3万；第23年现价翻倍，在增额寿里也是排在前几名了；第25年，开始每年领取约9.12万的养老金，现价逐渐减少，但依然大于总保费；第70年，现金价值约为89.6万，依然十分接近总保费。别说，如意永享的IRR表现也很优秀，它的IRR爬升速度整体都非常迅速，给0岁男宝投保为例，看看3年交，第10年的IRR即可达到3.42%，长期最高可以达到3.49%，在目前市场上，算是顶级的存在。03三、灵活加减保，资金使用更灵活如意永享的加减保规则，也非常宽松。1、加保规则保单生效2年后的缴费期内，可申请加保。每年仅支持加保一次，且不超过生效时基本保额的20%。2、减保规则产品支持随时减保，无论有没有开始领取养老金，并且无减保比例限制。每次减保的保费不得小于1000元，且为千元整数。减保无时间限制，现金价值达到自己的预期就可以减保取现，不必等到年金开始领取时。3、交期期限仅两种缴费期限目前只能趸交和三年缴费了，之前5年，10年、15年、20年缴费已经停掉了。所以目前只能一次性缴费和三年缴费。针对于前面说的加保情况，趸交是不能加保的。而三年缴费只能在生效满两年后的缴费期内加保。也就是说三年缴费只能加保一次。这里要说下，之前如意永享是可以附加万能账户的，保底3%，当前结算是4%，但是现在已经不能加了，确实比较遗憾。总的来说，如意永享是一款非常优秀的增额终身寿，如果是你只是当它的年金险来用，真的是大材小用，关键是，领取真的很少很少，和第一档养老金完全没法比。如果是当成一款增额寿，如意永享的优势又是相当大的，比如它的回本很快，而且IRR成长非常快，可以在最短时间就达到3.4%的高度，领先市场，同时整体收益非常可观。不管你是想测算收益/领取，还是不知道哪款更适合自己？随时扫码聊，最后几天，把握住锁定高利率的机会。
达尔文3号的坑，并不大，但也不能忽视！
大家好，我是多多姐~先跟大家同步一个消息：达尔文3号在昨天正式上线达尔文3号还未上线之前，就总有人问多多：达尔文3号的坑是什么？不知道是因为保险真的给大家造成了恐惧，还是被所谓的“保险有坑”引导，导致看到一款产品，首先想到的就是“有没有什么坑”。诚然，不存在完美的商品，包括保险。在多多看来，保险的坑分为3类：漏洞、隐患、不足。那今天，为了让大家更好的认识达尔文3号这款产品，我们来看看达尔文3号的坑有哪些：1、达尔文3号的漏洞2、达尔文3号的隐患3、达尔文3号的不足★达尔文3号的坑——漏洞所谓漏洞，就是产品责任有明显缺失，特别是一些高发病种缺失。☛比如，以便宜著称的嘉和保重疾险，缺失高发轻症慢性肾功能障碍、高发轻症脑中风后遗症理赔十分严苛。这个问题，老版的平安人寿平安福也是严重缺失高发轻症，而且缺失的更多。回顾一下达尔文3号的基本保险责任：产品测评，具体可查看往期文章：达尔文3号：摊牌了，就是要打超级玛丽2号Max！再来看看达尔文3号高发轻症全面性：高发轻症这项责任，达尔文3号都有覆盖，并将轻微脑中风提升至中症责任，提高了赔付比例。所以，达尔文3号保险责任没有漏洞，更多是一些隐患、不足之处。★达尔文3号的坑——隐患所谓的隐患，就是有潜在的危险，于保险而言，就是有潜在的理赔纠纷。■隐患一：“初次患有”定义严苛之所以说严苛，是因为“初次”这两个字，而达尔文3号条款对初次的解释如下：什么意思呢？就是同时满足4个条件才算初次患有，特别是，在合同生效前出现与重疾、中症、轻症相关的症状体征，都不算初次患有。如果不算初次患有，那也就会纠纷甚至拒赔。☛比如，5年前有一次心电图检查异常，等待期后确诊严重冠心病，那就很可能会有纠纷，但前提是保险公司能证明严重冠心病跟这次心电图异常有必然联系。也就是说，达尔文3号关于初次患有的定义存在纠纷的隐患。■隐患二：购买地区限制严格达尔文3号由信泰人寿承保，于2007年成立，总部位于浙江杭州，注册资本50亿元人民币。目前具有18家分公司，分别位于如下省市：在投保地区这一块，信泰人寿限制比较严格，只有户口所在地、工作地、常住地位于上述省市才可投保。关于这一点，建议大家不要冒这个险，前段时间刚看到一个真实拒赔案例：一位云南小伙伴买了信泰人寿的产品，理赔时保险公司以未如实告知投保地区而拒赔。当然，最后法院支持投保人的申请，判信泰人寿赔偿。虽然赔了，但打官司这个事，想必大家都不太愿意参与吧。★达尔文3号的坑——不足所谓的不足，其实就是拿自己的短处去跟别人的长处比，而这样的不足竟然会被称之为“坑”。就好比拿身高180cm的男性跟身高160cm的女性比身高，觉得高就是优势，可女性还能生孩子呢。▶不足一：中症中度脑中风二次赔付要求新发根据历年保险公司理赔报表，轻微脑中风非常高发。达尔文3号将轻微脑中风提升至中症，虽然提高了赔付比例，但理赔标准较为严苛。关于这一点，市面常规是“二选一”♦要么做肌力鉴定达到III级或III级以下♦要么是无法完成6项基本生活活动中两项或两项以上。而达尔文3号要求必须做肌力鉴定。少了一个选择，相当于变相提高了理赔门槛。至于中度脑中风二次赔付，本来第一次理赔就门槛高，第二次还要求必须是新发，就更难了。脑中风这个病，复发概率要远高于新发概率，但难归难，至少“人无我有”就算进步。▶不足二：原位癌二次赔付要求不同部位按常理来说，原位癌再发包括如下四种情况：新发、复发、持续、转移。达尔文3号原位癌二次赔付要求所处器官不同，也就是只保障新发或转移至其他器官。显然，理赔概率也随之降低。但同样，“人无我有”就是进步。▶不足三：不典型心肌梗塞理赔严格对于不典型心肌梗塞理赔要求，市面常见是2类：✔一类是4个条件满足2项即可✔一类是2个条件必须完全满足才可以目前来说，按后者理赔标准的产品占大多数，达尔文3号也是如此，需要完全满足2个条件才可。但有一点也不得不说，达尔文3号对于高发轻症慢性肾功能障碍的理赔标准非常宽松。绝大多数产品对于慢性肾功能障碍理赔要求，从时间来说，要求持续180天。但达尔文3号要宽松不少，仅要求持续90天，足足减少了90天。以上就是达尔文3号的坑，在多多看来，并不影响产品本身的表现。诚然，每款产品都有不足之处，但前提是得知道这些不足，并且能接受它。就相当于权衡利弊，利大于弊，那可以尝试，但弊大于利，那就不建议。还是那句话，保险并不是个简单的买卖行为。综合保险责任、保费、理赔标准、健康告知等等，在其中找到平衡点，才能找到适合自己的产品。
大人孩子都适合！这可能是目前最好的重疾险！
通俗易懂讲保险，让保险回归性价比；大家好，我是俗哥；3.0时代重疾险市场，本以为超级玛丽9号已是极致性价比；但没想到一山更比一山高！内卷王来的如此之快。又一款更加极致性价比的重疾险上线了！这款重疾险：既有重疾赔完轻中症继续赔的超优责任！又包含少儿特罕疾病最高可得200%额外赔；关键是保费还和超级玛丽9号不相上下！这款“内卷王”重疾险性价比究竟如何？是否能代替超9投保？一起来看一下吧！👉点我投保完美人生2024👈一、保障责任二、产品优势1：重疾赔完轻中症继续赔，且无间隔期单看重疾赔完轻中症继续赔，超9、泰平卫、小红花都有；但不同的是，完美人生2024是没有间隔期的；超9、泰平卫、小红花都有90天的间隔期；2：自带少儿特/罕疾病这也是一项开拓性的责任，成人重疾涵盖少儿特/罕疾病；一下子让这款产品也可适合孩子投保！3：可投保额高达100万最近推出的所有成人重疾险，完美人生2024的保额是最高的；达到了最高100万保额，适合有高保额需求的看官投保；👉点我投保完美人生2024👈三、产品缺点1：价格仅比超9略贵完美人生2024比超9全面很多；所以在保费上，比超9略贵一些，但涨幅不大；2：无中/轻症额外赔责任完美人生2024可以附加重疾额外赔；但对于中/轻症，是不支持额外赔付的；👉点我投保完美人生2024👈四、同类产品对比五、适合人群1：有高保额需求，且希望投保高性价比重疾险的看官；2：之前投保过超9、达尔文系列，想要加保重疾的看官；3：期望给孩子投保，且保额一次性达到100万的看官；👉点我投保完美人生2024👈六、俗哥总结完美人生2024的推出，可以说完全将超9拉下了王座；更全面的保障责任、更高的保额，差不多的保费；无不展示着完美人生2024比超9更有优势；同时，完美人生2024还附带了少儿特定/罕见疾病额外赔；也适合孩子投保，还可最高投保100万保额；远超小青龙2号和青云卫2号焕新版；不过需要注意的是，完美人生2024的少儿特/罕疾共有15种类；比小青龙2号、青云卫2号焕新版还是要少一些的；👉点我投保完美人生2024👈
信泰如意人生守护典藏版，这类人群慎选！
信泰人寿最近几个月在重疾险领域，高光频现。不仅一口气推出3款超级玛丽，还上线了达尔文3号、如意人生守护典藏版等多个网红重疾险。从保险责任和性价比角度，咚妈当然给它们点赞，对于大多数人，这些产品都无可挑剔。但是，咚妈想说的是，每个人的具体情况不同，保险需求有别。如果就医使用私立医院、特需医疗、外宾病房、干部病房，信泰人寿网红重疾险，慎选！对很多人来说，买保险，看条款不难，难的是几十页内容，抓不住重点。像重疾险，除了符合疾病的条款定义外，还需要在是在“本公司认可的医疗机构内”被专科医生初次确诊。在申请重疾、中症、轻症理赔时，保险公司会要求提供申请书，并提供下列证明和资料：①保险合同②申请人的有效身份证件③由本公司认可的医疗机构出具的附有被保险人病理检查、血液检查以及其他科学方法报告的诊断证明书④所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料目前市场上大部分重疾险认可的医疗机构是境内二级或二级以上公立医院。而信泰人寿网红重疾险认可的医院，则进行了限制：境内二级以上（含二级）公立医院的普通部，不包含其中的特需医疗、外宾医疗、干部病房。讲真，咚妈很少见类似这样关于认可医疗机构的条款。好巧不巧，昨天听到一个理赔案例：某客户买的是香港保险，保单指定医疗机构是三甲医院。客户没注意到这个要求，患甲状腺癌后，在某个三乙医院做了切除手术后，向保险公司提交理赔申请10万美金。保险公司审核后，因医院不符拒赔了。客户多番为难，奔波半年，也没得到赔付。当然，这个案例后来的解决方案也比较简单。多方求助后，花几千块钱做了一个多学科会诊，让三甲医院专科医生给出了保险公司能认可的确诊意见。但是，由这个案例可以看出，保险条款中“认可的医院”，并非完全无关紧要。恶性肿瘤的理赔要求相对简单，万一是其他重大疾病呢？关于保险公司认可的医疗机构，我们要注意两点：①万一发生重疾，就医时要注意到符合条款的医疗机构。也可以先报案，明确注意事项，以避免麻烦。②投保信泰人寿网红重疾险，如果重疾/轻症/中症确诊或治疗，是在特需医疗等不符合要求的医疗机构，有可能会遇到理赔困难。
百万守护重疾险怎么样？重疾多次赔的保险哪款性价比最高？
百万守护重疾险是信泰保险最新推出的一款多次赔付重疾险产品。百万守护的主要特色：多次赔付，保障比较全面，轻症、中症赔付比例高，重疾多次赔付且逐次递增，针对高发的早期癌症和恶性肿瘤，都可以进行二次赔付。 那么，这款产品具体怎么样呢？其他高端顶配型还有高性价比的产品吗？ 今天，我们就从4个方面给大家分析一下： 百万守护谁能买 百万守护的保障怎么样 百万守护跟的性价比怎么样 一、百万守护谁能买谁能买主要看投保规则。下面是这款产品的投保规则： 投保年龄：0 - 60周岁保障期间：终身最长缴费期间：30年投保职业：1 - 4类等待期：90天总结：这款产品的投保规则相对宽松。 二、百万守护的保障怎么样看完了投保规则，我们再来看一下具体的保障内容：1、基本责任 （1）重大疾病保险金 106种重疾，分6组，最高赔付6次，依次赔付100%、110%、120%、130%、140%、150%基本保额。 （2）中症疾病保险金 20种中症，最高赔付2次，每次赔付60%基本保额。 （3）轻症疾病保险金 35种轻症，最高赔付4次，每次赔付45%基本保额，不同器官的极早期恶性肿瘤或恶性病变，可二次赔付。 选购中轻症的核心要点是看有没有覆盖高发疾病。下面我们来看看百万守护是否包含高发的轻、中症：可以看出，该产品已经覆盖了主要的高发的中/轻症。 （4）恶性肿瘤多次赔保险金 每间隔3年，可进行第二、三次赔付，每次赔付100%基本保额。 （5）住院津贴保险金 未发生过重疾，60岁后住院，按保额的 0.1%乘以实际住院天数领取津贴，年度90天为限。 （6）被保险人保费豁免 轻症、中症、重疾豁免后期保费，合同继续有效。 （7）身故/高残/疾病终末期保险金 18岁前，赔付200%已交保费；18岁后，赔付已交保费、现金价值或基本保额，三者取大。 2、可选责任 （1）满期返还保险金 保险期满仍生存，返还总已交保费。 （2）投保人豁免 轻症、中症、重疾、身故、高残，疾病终末期豁免后期保费，合同继续有效。 3、保障内容总结 百万守护是一款多次赔付重疾险，保障比较全面，轻症、中症赔付比例高，重疾多次赔付且逐次递增。 针对高发的早期癌症和恶性肿瘤，都可以进行二次赔付，但赔付要求比较严格，实用性可能不大。 三、百万守护的性价比怎么样值不值得买，好不好是比出来的。 恒星保团队调研了市场上几十款热门多次赔重疾险。（部分产品列表） 筛选出5款热门、高性价比的高端顶配版成人重疾险跟百万守护进行深度比较。从表格分析，我们得出结论： （1）选择保终身：嘉多保 嘉多保的保障非常全面，重疾多次赔，中轻症的赔付比例也很高。价格是最便宜的，性价比最高。 （2）选择附加癌症二次赔，保终身：倍吉星或者嘉多保 男性可以选择倍吉星，比较便宜。而对于女性来说，嘉多保是一个比较不错的选择。
友邦友如意顺心荣耀版的购买渠道是什么？2021什么重疾险值得买？
“2021什么重疾险值得买？”这是小伙伴们在后台问我问得最多的问题。重疾险比较复杂，一个保障就能延伸出几种赔法，很多小伙伴学不出门路，只能来找专心君“抄作业”。刚好，最近友邦人寿上线了——友邦友如意顺心荣耀版，今天我们以此为例，解答大家这些问题。主要内容如下：2021什么重疾险值得买？友邦友如意顺心荣耀版的购买渠道是什么？写在最后一、2021什么重疾险值得买？我搜集了几款高性价比的重疾险，进行对比：不难看出，与其他产品相比，它缺少了疾病额外赔的保障。其实它还缺少了特疾保障，但鉴于它只有18岁以上的成人才能买，所以不保少儿特疾也是正常的。友如意顺心荣耀版重疾险的保费，也没有很大优势，这有宣传成本、代理人工资、分支机构成本的因素，如果你喜欢这个品牌，也愿意为它的成本买单，那是完全没有问题的。总的来说，友如意顺心荣耀版重疾险的表现不算出彩。如果你追求大公司的产品：也可以考虑阳光人寿的i保长期重疾险，线下服务机构也很多。在41岁前买，保单的钱20年重疾保额多了一半。但如果你是50岁以上的朋友，就买不了这款产品了。如果你是男性、追求高性价比，可以考虑完美人生守护、鲲鹏1号，男性的价格更便宜，保障也很抗打。二、友邦友如意顺心荣耀版的购买渠道是什么？友如意顺心荣耀版重疾险，作为友邦人寿的产品，有2种入手途径：1、友邦人寿官网保险公司的官网，一般都有保险公司的各项信息，其中包括保险公司背景、偿付能力、风险评级和保险条款。虽然不能直接找到保险代理人帮你规划方案，但可以找官网的客服，在客服的指引下投保。2、保险代理人友邦保险总部在香港，在上海、广东省、北京、江苏省，都有分支机构。所以如果你身处这些地区，那么当地必然有一大批保险代理人。你可以拨打当地机构的电话，让他给你安排靠谱的保险代理人。不过，这里要提醒一下，保险代理人的水准是参差不齐的，所以最好多约几个保险代理人，寻找合适的保险方案。三、写在最后总的来说，无论你买哪款重疾险，都要在保额做足的基础上，再去选择自己的需求。如果大人自己买，保额最少是50万，可以选择保终身、或保到70岁。如果是给孩子买，保额50万的同时，可以考虑保障20年、30年或保到70岁。等孩子长大了，有经济能力了，也可以给自己加保。不差钱也可以保障终身。
信泰人寿保险怎么样？靠谱吗？
如果符合健康告知，投保信泰人寿保险的产品是没问题的，是靠谱的。今天，咚妈想说的是，信泰人寿保险，最近有点儿犯矫情。自从超级玛丽2020Max发布，信泰人寿保险又接二连三推出超级玛丽2号Max、达尔文3号、超级玛丽3号Max等等，在重疾险领域，网红频出、风光无限。人红容易飘，这信泰人寿保险的重疾险红了紫了，保费目标早早达成，也开始“作”：①核保反人性，要求严苛，人工核保相当麻烦②12月投保，1月生效，变相延长等待期。① 核保，要求严苛，流程复杂。信泰网红重疾险的健康告知和核保，原本就挺严，而10月份的某次升级更是变本加厉：悄无声息就收紧了甲状腺结节、乳腺结节等的智能核保。就这样吗？不不不！这只是冰山一角！信泰重疾险健康告知第一条，对于每年定期体检的朋友，能顺利通过的并不多：不符合，智能核保又没有涉及，怎么办？申请人工核保。信泰人寿的人工核保，够严，也够麻烦。比如，别人家标体承保结果都下来了，他们还在说现有资料不够格核保。比如，根本不存在补充资料这回事。别人家补充资料是直接提交新报告，他家要求必须把原单撤销，再重新提交一遍核保。而且，如果核保资料提供的不够，人家要么不告诉你需要补充什么，直接打回；要么跟挤牙膏似的，不一次说全，比当年去衙门办事儿都难！专业人士都受折腾，保险小白想顺利人工核保，难！② 12月投保1月生效，变相延长等待期信泰全线重疾险产品，包括信泰人寿达尔文3号、超级玛丽2号Max、超级玛丽3号Max等，自2020年12月1日起投保的保单，保单生效日统一为2021年1月1日。这意味着，12月份投保的信泰保单，即便保费已交，等待期却要被变相拉长。其实，除了上面两点，信泰的风控系统，也让人怀疑，他们从来就没考虑过客户体验。比如，投保流程走了一半，想返回去修改点东西；或者填写了个人信息，通过了智能核保，当天没有付款……再想投保，必须撤销原来的订单，还必须提交完整资料走人工核保。就是这么任性，就是这么矫情！话说回来，谁让人家产品好呢，谁让人家保费任务达成早呢，咚妈也只能吐吐槽……想投保的朋友，听咚妈啰嗦两句：如果符合健康告知能通过智能核保，信泰重疾险，还是尽量在月底前投保；如果必须人工核保，最好先找个其他高性价标保产品垫着，再去接信泰的招儿！以上。
福乐保，定期重疾的新王者，但健康告知太严了
福乐保这款重疾险，上周的时候其实已经上线了，不过京哥迟迟没有动笔。之所以谨慎起来，是因为我看到的大部分文章都在diss它，好像市场的风向就是在骂它。一是很多人认为产品中轻症定义苛刻，这点我认为有待商榷，正文中有分析。二是产品犯了一个史无前例的低级错误。抄别人家的条款，连名字都忘了换（如下图）！！！抄条款在开发保险产品中是比较常见的现象，只是这种态度让人难以忍受。顺便说一句，要是真有客户发生了理赔，百年人寿愿意背这个锅吗？其实，这些并不会影响产品的理赔，后续保险公司肯定会对条款进行修改。只是这种低级错误，加之一些极端媒体的放大，真的很难让人相信这款产品、相信这家公司。但本着只推荐最高性价比产品的原则，京哥觉得还是有必要好好的分析一下这款产品。因为抛开这些无关紧要的瑕疵，产品还是有不少可圈可点的地方。以下是京哥对这款产品的整体评价：目前的重疾险市场，定期保障产品其实在走向没落，保终身的达3和超3一直保持着强势的地位，价格也是真的便宜。福乐保的入局，弥补了定期保障类重疾的空白；不过产品健康告知很严格，能不能买就得看个人身体情况了。借着这篇文章，我们来扒一扒这款产品。一、形态分析我们分别从产品形态、疾病定义、健康告知来拆开看。1.产品形态和达3、超3、超2相似总体来说，福乐保是完全照着信泰家超3、超2和达3设计的，但区别还是有的。最大的区别在保险期间：信泰家的3款产品只能保终身，福乐保可以灵活选择保70、保80和终身。其他的区别在疾病保障上：在重疾保障上：福乐保在61岁前额外赔付70%保额，介于超2和超3、达3之间。需说明的是，60岁前额外赔付这个责任很重要，可以提高工作收入期间的保障。在轻症和中症上：除了超3在60岁前有额外10%和15%的赔付外，其余的赔付比例无差异。在癌症2次赔付上：福乐保赔付120%，和超2相同。在癌症到癌症的新发间隔期上，相比信泰家的3款产品，间隔期有优势。在心脑血管2次赔付上：福乐保赔付120%，和超2相同。在病种上，相比信泰家的3款产品，少了高发的脑中风，在间隔期上的设置比较奇葩，需要间隔3年，信泰家的产品只间隔1年。有一个重点要注意，福乐保癌症2次和心脑血管2次赔付需要捆绑在一起附加，相比信泰家3款产品而言，缺乏灵活性。2.高发疾病定义不算苛刻因高发的25种重疾监管有统一规定，各家公司都一样，所以重疾责任不再分析。对比保险公司可自由设计的中轻症疾病定义才是重点。在写这篇文章之前，我看了很多文章，大部分都在diss福乐保的轻症定义严格。总体而言，我并不这么认为，我觉得其实大家差异不大，各有优劣。我将高发的12种中轻症分别进行了研究对比，如下图：在分析中轻症责任前，有必要了解中轻症疾病发生率分布，虽然以上统计了12种高发的疾病，但上图中的top3占据了大部分的赔付。以下2组数据可以很好证明：4款产品都包含了高发的中轻症，差异很小。福乐保将单侧肾脏切除放在了中症中，其他产品放在轻症里；Ⅲ度烧伤福乐保仅放在轻症中，其余产品基于烧伤面积不同分别放在了轻症和中症中。在疾病定义上，我认为福乐保和信泰家3款产品各有优劣势，整体差异不大。最高发的中度脑中风，福乐保更宽松。福乐保只需要满足2个条件之1，信泰家的3款产品必须要满足下图中圈出的条件。此处叫中度脑中风，是因为疾病放在了中症赔付中，和上图中的轻度脑中风其实是一种疾病。不典型心肌梗塞和慢性肾功能障碍，信泰家产品更宽松。福乐保均需要满足4个条件才可以赔付，信泰家3款产品只需满足2个条件就可以赔付，如下图3.健康告知比较严格福乐保这款产品，说实话性价比还是非常不错的（下文会分析），不过产品的健康告知也是我见过最严格的。第1：血压要求高。一般产品收缩压>150mmHg或舒张压>100mmHg拒保，福乐保收缩压≥140mmHg或舒张压≥90mmHg就会拒保。第2：3年内的体检异常都需要告知。信泰家的产品只需告知2年内，大部分产品不需要告知体检异常。这一条基本把大部分人都拒绝了！第3：对吸烟和饮酒有要求，其他产品几乎没有这种要求。第4：投保人年收入不能小于9万，其他产品几乎没有这种要求。健康告知不仅严格，目前产品也没有智能核保和人工核保功能，通不过健康告知便无法购买。我询问过保险公司那边，目前的反馈是后续是否上线智能核保和人工核保功能待定。以上，便是产品大概的样子。二、性价比分析分析之前，想先和大家说明一点，福乐保这款产品我不建议大家附加特定疾病2次赔付（癌症和心脑血管2次），主要原因有两点：第1：癌症2次和心脑血管2次必须捆绑附加，不灵活。基于我的经验，大部分的人只对癌症2次感冒，心脑血管2次更多是需要基于家族疾病历史去判断是否要附加。第2：心脑血管2次赔付要求苛刻。一来缺乏高发重疾脑中风，二来需间隔3年才可以赔，信泰家产品间隔1年就可以赔。我将目前保70、80、终身我比较推荐的产品与福乐保进行对比。1.保至70周岁毋庸置疑，福乐保在保障责任（标红色部分）上全面碾压其他产品，相当于多加了一份保至61周岁的重疾，中/轻症赔付比例也是最高的。价格上和其他产品相差无几。保70周岁，福乐保无疑是最好的选择，如果健康告知过不了，再考虑康惠保旗舰版或康瑞保。2.保至80周岁在上图单次赔付的3款产品中，道理其实同上保至70岁的选择理由，无疑福乐保最佳。和重疾不分组2次赔的守卫者3号比起来，京哥也更加倾向于大家配置福乐保。比起多次赔付，我个人认为第一次赔付的保额高更加重要一些，守卫者3号多次赔付的溢价并不值多交纳的保费。3.保至终身毋庸置疑，保至终身的方案，必须是和目前信泰家的3款王者重疾比较，也就是大家熟悉的达3、超3、超2，如下图：图中标红色部分，为几款产品的差异点，整体而言，这些差异点比较小，这四款产品均能很好满足重疾保障需求。在不附加2次赔付情况下，大家先来看基础保障的价格：达3过于偏向心脑血管，高发的心脑血管轻中症可以二次赔付，价格略微贵一些，对于男性或家庭有心脑血管病史的人来说，可以看这款产品。超3、超2和福乐保的形态其实更接近一些，不过我认为超3的性价比相对而言更好。重疾、中症、轻症福乐保赔付比例更高，同时包含早期癌症的二次赔付，价格仅比福乐保高3.5%左右。由于福乐保癌症2次和心脑血管2次必须是捆绑销售，大家可以对比一下上图最下方的价格感受一下。福乐保附加2次的价格涨幅，女性比超2高，男性略微低于超2，鉴于福乐保心脑2次保障较差，综合来看，这款产品附加保障（癌症和心脑血管2次）基本就是炮灰。三、配置建议福乐保之前，目前的重疾险市场，可以买的定期重疾险产品都不是很好，大家还是以买终身的达3、超3为主。福乐保上市之后，我认为这款产品是目前最值得配置的定期重疾险。不过这款产品的缺点很明显：缺点1：高发癌症和心脑血管疾病2次保障捆绑销售，投保不灵活，心脑血管2次保障价值不高。缺点2：健康告知比较严格，无智能核保和人工核保（是否会优化健康告知尚不清楚），可能会挡住大部分人。基于上述分析，在此给出如下的配置建议：建议1：癌症2次一直是京哥比较建议大家附加的保障，如果不介意每年多支出千把，癌症2次保障建议选上。可基于实际情况在保终身的超3、超2、达3三款产品中选。建议2：比较关注心脑血管疾病，一律可以多关注达尔文3号，当然你也可以选择超3、超2，附加心脑血管2次。这3款产品虽然只有保终身的方案，但价格也是降到了冰点，老重疾定义下已经无人能及。建议3：预算比较有限的情况，做高第一次的保额很重要。如果身体健康情况很好，能满足健康告知，建议大家直接考虑福乐保。福乐保可优先考虑配置保80的方案，其次是保70。保至80周岁还是比较够用的，保70略微有点儿不够。请注意!!!福乐保这款产品不适合保终身，终身的请关注超3、超2、达3，同时也不建议附加特定疾病（癌症和心脑血管疾病）2次赔！以上，供参考，希望对大家找到好的重疾险有帮助。【写在最后】以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞
朱雀·守卫加重疾险，不得重疾就能赔！住院也能赔！
首发 | 「 吐逗保 」,,･∀･ﾉ゛Hello~大噶好呀，我是逗逗酱~对于很多人来说，犹豫买消费型重疾险的原因，很大一部分是“怕买重疾险用不上，白花钱”。但最近“内卷King”信泰人寿，创新推出了一款“不得重疾也能赔”的重疾险——「 朱雀·守卫加 」（备案名“信泰如意守卫加重大疾病保险”）。PS：终于...保险公司开始对四大神兽下手了，我估计青龙白虎玄武，迟早会聚首...这款重疾险非常能打，既继承了的优点，赔的多，保费也再创新低；而且还“赠送住院津贴”，得重疾，给赔付；不得重疾，普通住院也能赔！额度还不低。一、老规矩，我做了个表格，让大家也更直观的了解它👇：（制图By吐逗保）朱雀守卫加的保障期限选择灵活，可以选定期保到70岁，也可以选保至终身。而且等待期足够短，就90天，相对大部分重疾的180天等待期，少了一半。保额最高可以买到70万，不过如果你附加了“疾病额外赔”，那保额最高只能买到46万。保障责任上捏，朱雀守卫加秉持了信泰人寿一贯的优良传统。（1）基础保障全面，住院也能赔重中轻症的赔付比例和赔付次数，都是行业的标准配备。· 重疾：110种，赔1次，100%保额。· 中症：25种，赔2次，每次赔60%保额。· 轻症：55种，赔4次，每次赔30%保额。被保人豁免也是标配，初次确诊轻症/中症后，后续保费都不用交了，保障仍然有效。最常见的高发轻症、中症也都有：（制图By吐逗保）基础责任除了这三个标配外，还自带了2个特色保障“少儿投保增益保险金”和“住院津贴保险金”，都很有意思。① 少儿投保增益保险金就是我们常说的少儿特疾额外赔。只要确诊少儿特定疾病，除了基础重疾赔100%保额外，还能额外赔一定比例的少儿特疾保额。具体分两种情况赔付：· 30周岁前：确诊18种少儿特疾，额外赔120%保额；· 30周岁及以后：确诊18种少儿特疾，额外赔10%保额。这18种少儿特定疾病有哪些呢👇：（制图By吐逗保）基本都是儿童常见高发疾病。不过注意，这项保障只针对18周岁前投保的孩子，才能享有。虽然保障还不错，但给孩子买重疾险，我还是更推荐买“☞大黄蜂5号”，少儿特疾双倍赔，终身有效，还能带重疾多次赔，性价比会更高。② 住院津贴保险金住院津贴就是人住院了，保险公司每天额外给你一笔钱，用来补偿住院期间的损失。这种好东西，一般意外险里常见，其它保险里很少见。而朱雀守卫加重疾险的基础责任就赠送住院津贴，不得重疾也能赔：· 只要60周岁前没得重疾，60周岁后无论是因为意外还是疾病住院，都能领住院津贴；每天按基本保额的0.1%给付，没有免赔天数，也不限住院次数，住院几天就给几天，一年累计最长补贴90天。如果你买了50万保额的朱雀守护家，住一天院就能领500块，最多可以领4.5万。但要注意：· 后续如果确诊重疾或身故，是要先扣除之前领走的住院津贴，再赔剩余的基本保额（轻症、中症不影响，该赔多少是多少）。相当于住院津贴和重疾共用保额，只不过我们可以提前预支。虽然赔的都是自己的钱，但理赔门槛大幅降低。而且这项责任是自带的，不用多花钱，亏是肯定不亏的。毕竟谁能确定自己一辈子不住院的呢？尤其是人上岁数后住院的概率更大。所以想要患了重疾，可以拿赔付，不患重疾，住院也可以领钱的，朱雀守卫加你值得拥有~（2）可选保障灵活朱雀·守卫加的附加保障也不少，可以随意搭配：· 60 岁前重中轻症额外赔· 高龄特疾额外赔· 恶性肿瘤扩展保险金· 身故/全残保险金我来挨个仔细说说~① 重中轻症疾病额外赔这个保障现在挺常见的，热销的重疾险基本都有。不过朱雀守卫加好的一点是，不捆绑销售，我们可以自己选择附不附加。其本质就是60岁前首次确诊重疾、中症或轻症，都能在原有赔付的基础上，额外再赔一笔保险金。额外赔付比例也是目前市面最高水准：· 重疾：额外多赔80%保额；· 中症：额外多赔30%保额；· 轻症：额外多赔15%保额。需要注意的是，附加疾病额外赔后，朱雀守卫加的保额最高只能买到46万，不过也够了。② 高龄特疾额外赔我们都知道，60岁后生病的概率要远高于60岁前。所以朱雀守卫加很有诚意地针对老年人的11种高发常见疾病，设计了额外赔保障。· 60周岁后确诊，6种特定高龄重疾多赔50%保额，5种特定高龄轻症多赔15%保额。具体病种是这些：（制图By吐逗保）而且附加上这项保障的价格也不算贵，如果有需要的话，可以加上，很实用~③ 恶性肿瘤扩展金目前市面上重疾险常见的癌症额外赔付方式有两种“癌症2次赔、癌症津贴保障”，但通常二者不可兼得。而朱雀守卫加创新的点就在于，它把这两种保障二合一成“恶性肿瘤扩展保险金”。无论是癌症持续治疗，还是癌症的新发、复发、转移或扩散，都能兼顾到。再也不用纠结到底该附加哪个了~具体怎么赔呢？首先，如果初次确诊的是癌症，赔了重疾保额：· 若间隔1年后，癌症仍在持续治疗，那么会额外赔30% 的癌症津贴。· 若间隔3年后，初次确诊的癌症发生持续/复发/转移/扩散，则再赔120%保额。值得一提的是，无论初次确诊的是不是癌症：· 间隔180天后，只要新发的是与第一次不同种的癌症，都可以再赔120%保额。要知道，市面上大部分同类产品，对于首次癌症→新发癌症，一般都需要间隔 3 年才能再次赔。而朱雀·守卫加就需要180天，间隔时间更宽松。举个栗子：倒霉熊买了 50 万保额的朱雀守卫加，并附加恶性肿瘤扩展金：不幸确诊肝癌，首次赔了 50 万，1 年后仍持续治疗，又赔了 15 万。3 年后癌症转移到肺部，又再赔了 60 万。也就是说，从确诊到满3年，倒霉熊共累计获赔了 125 万。如果倒霉熊又倒霉的新发了胃癌，还可以额外再获赔60万。这就是朱雀守卫加的强大之处。而且附加这项保障价格也不贵。· 30岁，30万保额，保终身，30年缴费，男性每年要4197元，女性每年也才4176块。划算的划算的。毕竟随着医疗技术的进步，现在癌症检出率高，生存率也高，癌症多次赔还是很实用的，建议选上。至于身故保障，预算够，可以选。否则，还是优先把重疾保额买够吧。（3）价格超便宜朱雀守卫加重疾险保至70 岁，只买基础责任的话，保费超级超级便宜。30岁买30万，保到70岁，分30年交：· 男性一年仅需2061元，女性也才1950元。目前市场重疾险的底价，非常适合预算有限的朋友考虑，性价比超高。二、总的来说，朱雀·守卫加整体保障丰富全面，少儿高发特疾覆盖全，自带住院津贴，不得重疾，住院也能赔。预算有限的朋友，仅买必选保障，保至70 岁，保费最便宜，在目前单次赔重疾险一骑绝尘，性价比超级高。它的可选保障也都很实用，如果预算充足，可以根据自身需求，灵活组合。总之，丰俭由人。不过朱雀守卫加限制1-4类职业才能买。5-6类职业的朋友请右转“☞康卫士1号”欢迎你。如果对心脑血管保障有需求，可以考虑“超级玛丽5号”，在这方面它有一定优势。如果你对产品、健告核保有任何疑问，不要盲目投保，与我们沟通后，再下手。别忘了多多“转发分享”哦，爱你们~我是逗逗酱，愿我们都选到最适合自己的保险！——————————了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注：吐逗保，让保险不那么枯燥！
重疾险评测：信泰百万守护典藏版
亮点 轻症赔付比例高，高发轻症全部包含恶性肿瘤、心脑血管疾病多次保障全面60岁前，各项责任保额高 不足 轻微脑中风理赔标准较严格 观点 百万守护典藏版由信泰人寿保险有限公司承保。保障指数、投保灵活性等指标均表现优质。这款产品在大鱼的系统综合得分为90.21，给予5星评级，恶性肿瘤等高发疾病复发保障十分全面、60岁前各项责任保额高是百万守护典藏版的绝对优势。不足是百万守护典藏版的轻微脑中风定义严苛，但轻症、中症赔付比例高，整体保障良好。测评过程Process 本次测评的百万守护典藏版来自分组多次赔付重疾险序列，该序列模块由101个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：基本信息公司分析信泰人寿保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准，于2007年5月注册登记的全国性保险公司。公司总部设于浙江杭州，注册资本50亿元，目前已开设浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、宁波、广东、厦门、青岛、深圳、大连18家分公司。其股东包括国有特大型企业、国内知名民营企业及世界500强外资企业等。在大鱼系统中的公司实力评价中上，目前信泰人寿得分为84.21，表现良好。2020年一季度综合偿付能力为134.72%，运营状况良好。资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查 股东 浙江永利实业集团有限公司 浙江永利实业集团有限公司创立于我国改革开放初期，总部位于浙江省绍兴县杨汛桥镇，是集工贸型产业、地产产业和金融产业为一体的大型综合性集团企业，现有下属企业20余家。是“全国民营企业500强”单位。集团在同类企业中率先投身于金融保险行业，先后参股浙商银行、绍兴县农村合作银行，发起并创立信泰人寿保险公司。 经营指标 成立日期：2007年5月注册资本：50.0亿最新综合偿付率：134.72%上年度原保费规模排行：25名资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2020Q1数据，保费数据为2019年年报数据。保障分析各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。百万守护典藏版的保障指数得分为92.87，该项评分表现十分亮眼。 重症 重症疾病覆盖110种，保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。综合行业数据来看，前25种重疾在所有重疾理赔中的占比超过95%以上，所以百万守护典藏版的重疾病种方面没有明显缺陷。但要注意的是，双耳失聪、双目失明、语言能力丧失几项责任理赔要求3周岁以上，提供当时的报告可以获得理赔。百万守护典藏版为重疾分组多次赔付产品，形态上较不分组产品略逊一筹。最高发的6种重疾中，重大器官移植术或造血干细胞移植术与终末期肾病分在一组；急性心肌梗塞与冠状动脉搭桥手术分在一组，分到一组的疾病最多只能获得其中一项理赔，高发重疾分在同组越多，理赔概率越低。恶性肿瘤单独分组，分组形态尚可。重疾方面的优势是首次恶性肿瘤间隔期3年后，恶性肿瘤复发、转移、新发、持续都可以再赔付保额，间隔期为行业最短。另外，急性心肌梗死和脑中风后遗症也可以再次赔付。重疾责任也可以灵活选择附加60岁前重疾额外赔付50%责任。 轻中症 轻症病种有50种，最高发12种轻症全部包含，不分组最多赔付4次。制表：大鱼测评轻症赔付保额的45%、60岁前患轻症、中症保额有额外提升是百万守典藏版的最大优势，为市场上最高。不分组无间隔期最多赔付4次，轻微脑中风列为中症赔付，作为最高发的责任序列，轻症保障十分全面。但要注意的是最高发的轻症轻微脑中风的理赔标准过于严苛，其他公司一般要求“肌力”和“基本生活活动”二选一进行赔付，而百万守护典藏版要求被保险人必须做肌力鉴定才能进行赔付，系统中对此项有相应的扣分。其他，小缺陷是微创冠状动脉搭桥手术理赔标准较严格，对冠状动脉狭窄比例提出要求。另外，慢性肾功能障碍理赔标准比较宽松。轻微脑中风的理赔标准虽然较为严格，但可以多次赔付（共3次），要求是新一次中风，间隔期1年。另外，高发轻症不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术、微创冠状动脉搭桥手术三项疾病最多可以不限病种赔付3次，例如被保险人3次患不典型心梗，都可以赔付轻症的保额，每两次间隔期1年。同时，极早期恶性肿瘤或恶性病变也可多次赔付，要求不同器官，达到二次获赔标准的概率不高。整体来看，百万守护典藏版同一病种可多次赔付的设置，覆盖了重疾险中最高发的重疾、轻症和中症，且间隔期短，实用性较强。中症其他病种方面，包含轻度脑炎或脑膜炎后遗症、中度帕金森氏症、中度严重昏迷、中度严重瘫痪等前25种最高发重疾对应的中症，中症保障有所增强，赔付比例60%。 身故责任 18岁前身故，返还已缴保费，18岁后身故，赔付保额。价格分析在价格方面，我们拿同期身故赔付保额的产品的做一个横向比较，百万守护典藏版的价格处于中等偏低水平。30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费在大鱼测评模型里，百万守护典藏版的价格指数得分为82.84分，产品定价合理。其他 投保灵活度 投保地域：此款产品投保地区遍及北京、浙江、江苏、上海、广东、辽宁、河北、河南、黑龙江、江西、福建、湖北、山东等13家分公司，投保区域较为灵活。投保年龄：投保年龄规定28天-60周岁。缴费期限：缴费期限5/10/15/20/30年几种选择。 可附加险种 1、投保人豁免2、两全特定年龄返还保费。3、医疗险、住院津贴等附加险4、60岁前患重疾，额外赔付50%保额 投保 目前，百万守护典藏版支持线下投保与人工核保。百万守护典藏版系统得分：90.21推荐指数：5颗星
超级玛丽3号Max，狠起来自己人都打！超级玛丽vs达尔文，谁更牛？
平地一声雷，重疾险市场又炸了！据前方最新战况：超级玛丽3号Max，预计6月23号上线。哆啦接到产品信息，第一时间对比了达尔文3号，两者保障极其相似，势必又得决战到天亮。有意思的是，它们都来自同家公司——信泰人寿。有朋友就纳闷了：这是演哪出？古惑仔之信泰风云？自己人打自己人？莫急，今天哆啦就来讲讲两虎相争，谁占山头。顺便唠唠「线上保险撕逼那些事」，看完你就懂了。N1超级玛丽vs达尔文，谁更牛？超级玛丽3号Max，就是冲着达尔文3号来的。两者保障都刷新了目前重疾险的巅峰形态：■ 重疾单次赔，60岁前赔180%■ 中症2次赔60%，轻症3次赔45%，原位癌额外赔1次■ 可附加癌症二次、心血管二次，赔150%■ 可终身可定期可消费可储蓄，倍儿灵活这些保障，哥俩是一毛一样的，参考之前达尔文3号的文章，这里不多说了。超级玛丽3号Max和达尔文3号，最大的区别在于中轻症保障上：■ 超级玛丽3号Max：中轻症赔付比例高60岁前首次确诊轻症，额外赔10%，共赔55%；60岁前首次确诊中症，额外赔15%，共赔75%。轻中症额外赔付，这还是第一次见，虽然是个定期保障，只管60岁前，只额外赔1次，但好处就是实打实到手的钱更多了，比啥都强。■ 达尔文3号：中轻症赔付次数多轻症是不典型心肌梗塞/微创冠状动脉搭桥手术/微创冠状动脉介入手术额外赔1次，赔45%；中症是中度脑中风额外赔1次，赔60%。心血管疾病，近年来可以说追着国人跑了。根据泰康人寿2019理赔报告显示，重轻中症理赔率top3，除了癌症，就是心血管疾病了。而且，心血管疾病二次复发概率也很高，根据39健康网、好大夫在线资料显示，医院门诊脑中风患者中有40%的人是复发患者，心肌梗塞复发率也高达8.7%-29.6%。所以，达尔文3号的这份保障，同样非常实用。而从价格上来说，达尔文3号要比超级玛丽3号Max贵4%左右。但哆啦认为，综合看两者其实不相上下，如果平时爱抽烟喝酒熬夜，尤其男性，或者家里有高血压、糖尿病史的，达尔文3号更适合。如果啥毛病没有，超级玛丽3号Max赔付比例高，也更便宜。N2半年5个产品，信泰疯了吗？说完大家最关心的产品，来唠唠信泰这家保险公司。信泰成立于2007年成立，注册资本50亿。如图，家大业大年纪大，运营状况良好，没啥毛病。2020年以来，信泰已经出了不下5、6款重疾险，超级玛丽2020Max、超级玛丽2号Max、超级玛丽3号Max、达尔文3号等热卖产品都是它家孩子。各梯队全面占领，怕是要在新规前称霸武林！那么，为啥信泰要同时搞俩产品出来打架呢？这就跟线上保险经纪渠道有关了。N3渠道相争，谁最得利？如果保险公司是工厂，那保险经纪渠道就是批发商。批发商可以到厂里定制产品，如果刚好在同个厂碰上死对头，就会造成同个工厂两款产品相争的局面。目前线上保险“批发商”有：梧桐树、慧择、小雨伞、大童、明亚等等。它们之间竞争的激烈程度，堪比甄嬛传。举个例子，今年小桐在横琴人寿定制了无忧人生2020，一经推出火爆全网。小雨看了很眼红，到信泰人寿定制了超级玛丽2号Max，短暂抢到了C位。与此同时，小慧也很不服，但她资格老，得端着，于是另辟蹊径，定制了多次赔付的守卫者3号，可惜太贵，迅速败下阵来。为了争回老牌经纪的脸面，小慧也到信泰人寿那定制了达尔文3号。然而刚得意没几天，小雨又坐不住了，掏出秘密武器超级玛丽3号Max全面反击。这你来我往，比宫斗剧还精彩。吃瓜的同时，大家想想，其实最得利的还是咱消费者。作为工厂，保险公司只管专注产品研发，做出保障好、高性价比的产品；作为批发商，保险经纪不仅要给工厂提需求，后面还得搞文案做美工，把产品漂漂亮亮卖出去。当然，这过程还少不了银保监会的有力监管，所以说，在这样的良性竞争下，消费者只有被伺候的份。不过，随着竞争的白热化，高性价比产品的提升空间越来越小。工厂压力一大，好的产品随时可能下架，比如之前小桐的无忧人生2020，不带身故版本就下架了。还有一批优秀选手，也被迫“壮士断臂”。太便宜了，保司为了大家的保单着想，扛不住了及时收手是好事。所以提醒各位朋友，高性价比产品，看好就及早下手。N4哆啦有话说不像线下“养尊处优”，线上保险竞争激烈，才造就了我们看到的高性价比产品。很多人担心理赔，哆啦也写过文章：重疾险哪家好？看投诉就知道！在银保监会的强监管下，良性竞争带来的红利，终会让更多人受惠。最后，说回今天的主角，超级玛丽3号Max和达尔文3号各有千秋，都是目前是市面上赔付比例较高，保障比较全面的产品。希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
华夏人寿华夏福（多倍3.0版）：是值得入手的好产品吗？
华夏福，不知道大家有没有听过这个系列的产品。从华夏福到华夏福加倍版、多倍版，从2.0到3.0，一直在更新迭代。今天大白要和大家聊的是华夏福（多倍3.0版）。一、基本保障老规矩，咱们先一个个保障责任看。1.重疾保100种重疾，分6组，每组赔1次，要求间隔期180天。第一次得重疾的话，看保额、已交的保费和现金价值哪个最大就赔多少，后面的重疾赔付都是赔100%保额。如果咱们是在保单前10年且在50岁前第一次得重疾，就能额外赔50%保额。这个额外赔的比例还是很不错的，但是要同时满足这两个条件可不容易。如果是一个30岁的人买了华夏福（多倍3.0版），他只能在40岁前才能享受重疾额外赔。2.中症保20种中症，不分组赔2次，赔50%保额。3.轻症保35种轻症，不分组赔3次，赔30%保额。4.住院关爱津贴60岁前没有理赔过重疾，60岁及之后住院的，一天可以赔0.1%保额，一年最高不超过90天。如果买的是50万的保额，那住院一天可以赔500块，这个赔付看起来还是很给力的。但是如果咱们领取过住院津贴，在以后要理赔身故、全残金、或者重疾、疾病终末期的赔偿时，就要先扣除咱们领到的的住院津贴。这看起来是津贴，其实是在提前消费。举个栗子：小明30岁的时候买了华夏福（多倍3.0版），50万保额，分20年交，60岁之前没得过重疾，65岁的时候，小明住院了5天，保险公司给小明赔了500X5=2500元，70岁的时候，小明不幸得了严重脑中风后遗症，申请理赔重疾，重疾的赔偿是50万，但是小明理赔过住院津贴，所以小明最后只能领到500000 - 2500=497500元。5.身故、全残、疾病终末期如果咱们不幸身故、全残，或者处于疾病终末期（医生判断活不过六个月），可以赔已交保费、现金价值里数额最大的6.被保人豁免如果被保人不幸得了轻症、中症、重疾，如果保费还没交完，那后面的保费就不用再交了。7.投保人豁免如果投保人不幸得了轻症、中症、重疾或者不幸身故、全残，一样可以不用再交后面的保费了条款不多，但是还有一些细节要注意，咱们一起来看看。二、更多条款细节1.重疾的分组华夏福（多倍版3.0版）把重疾分成了6个组，每个组就赔一次，如果分组的时候，一个组里分了多个超级高发的重疾，那咱们获得理赔的概率就小了。华夏福（多倍版3.0版）的分组还是比较合理的。但是恶性肿瘤——重度（咱们常说的癌症）和侵蚀性葡萄胎放在了同一组，侵蚀性葡萄胎是一种女性才会得的重疾，这对女性来说有些不太友好。毕竟癌症的发病率非常高，这不用看数据，咱们在生活里应该也能感受到。中国精算师协会的《国民防范重大疾病健康教育读本》显示，癌症是青年女性（18-39岁）最高发的重疾，占比高达87.2%。如果得了侵蚀性葡萄胎之后获赔了，又不幸患上了癌症，那可就没有赔偿了。2.高发轻症的保障华夏福（多倍版3.0版）的高发轻症保障还不错，高发的轻症都保了，而且慢性肾功能衰竭和较小面积Ⅲ度烧伤还是放在中症里，这意味着，能拿到的钱更多了。三、价格咱们直接说结论：华夏福（多倍版3.0版）最长只能分20年交，还自带了身故责任，性价比不高，而且一旦不幸身故，赔的还是已经交的保费和现金价值最大者，都不赔保额，这就有点诚意不足了。如果是一位30岁的男性，买50万保额，分20年交，50岁的时候，已交保费是246600，现金价值是206570，这意味着，他一旦在50岁时不幸身故，只能赔246600。如果想要重疾保障又想要身故的保障，大白还是建议大家买一份消费型重疾险，再搭配一份寿险。省钱，而且一旦不幸发生，还有可能赔更多钱。当然，这只是一个搭配思路，选哪一款寿险产品，怎么买都是有大学问的，大家可以留言给大白。今天大白还是主要和大家说重疾险的事。如果预算比较紧张，可以考虑如意金葫芦（初现版），不自带身故、性价比更高、中症的赔付比例也更高同样是重疾分6组赔6次，如意金葫芦（初现版）的分组也更友好一点，把恶性肿瘤-重度单独放了一组。而且如意金葫芦（初现版）60岁前首次患重疾可以额外赔80%保额，这可比华夏福（多倍版3.0版）的额外赔（保单前10年或者50岁前初次确诊额外赔50%）赔得多，时间限制也更宽松。如意金葫芦（初现版）还可以通过附加特定疾病扩展金，实现轻度和重度的癌症最多能赔三次！如果不喜欢分组的重疾险，可以选择健康保普惠多倍版，重疾能不分组，赔两次，不分组就比分组的重疾险获得理赔的概率更高一点。重疾多次赔在2到3次应该也够用了，毕竟重疾不是感冒发烧，不容易治愈，就算治愈了也会对咱们的身体造成很大的影响。健康保普惠多倍版保单前15年得重疾可以赔150%保额，第二次得重疾能赔120%保额。还有个癌症津贴可以选，如果得了癌症一年后，还在继续治疗，每年还可以领40%保额，最多领三次，减轻癌症后续治疗的经济压力。要是30岁前得白血病等25种特定疾病，还能额外赔100%保额，再加一千多预算的话，可以考虑健康保青春多倍版。重疾可以不分组赔3次，60岁前首次得重疾累计最高可以赔160%保额，而且60岁前得轻症、中症也有15%、30%的额外赔。和健康保普惠多倍版一样，买了青春多倍版，30岁前得特定的重疾也能额外赔100%保额，在30岁前给咱们更强有力的保障。四、保险公司介绍华夏人寿成立于2006年12月。2020年7月，银保监会派接管组接管华夏人寿，目前华夏人寿还处于延期接管的状态，但综合能力偿付充足率和核心能力偿付充足率还是符合银保监会要求的，大家可以放心。五、大白小结总的来说，华夏福（多倍3.0版）保障责任中规中矩，没啥亮点，还自带了身故责任，性价比不算高。预算比较紧张的，可以考虑如意金葫芦（初现版），同样是分6组、每组赔1次的产品，如意金葫芦（初现版）分组更友好，不自带身故，更灵活，性价比也更高些，60岁前第一次得重疾可以额外赔80%，真的是给力。如果是不想要分组的产品，可以考虑健康保普惠多倍版，重疾不分组赔2次，保单前15年第一次得重疾就能赔150%，这个要求更宽松，还有癌症津贴可以选。再加点预算，可以考虑健康保青春多倍版，重疾不分组赔3次，60岁前轻症、中症或者重疾都有额外赔，给咱们全方位强化保障。重疾险从开始只保重疾到现在轻症、中症也能保；从重疾赔一次到分组多次赔、不分组多次赔，还有癌症、心血管二次赔……重疾险变得越来越“重”，但不是越“重”——保障责任越多，就越好，也不是越贵越好，要看懂一款重疾险产品不容易，挑一款符合预算、适合自己的重疾险更是要考虑很多问题。咱们得用心去分辨、挑选，或者留言给大白。找到适合的重疾险，给自己或者家人买一份保障、一份安心。Ps：攻略看了很多，依然不知道怎么买保险？大白根据给上万个家庭制作保障方案的经验，提前整理好16款方案。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。干货请搜索公众号【大白读保】回复“值得买”获取。
如何评价信泰超级玛丽重疾险3号Max？值不值得买？
最近两天又接到信泰人寿，要出超级玛丽3号max，这2号没上多久，3号又来了，这推陈出新的速度是真的很快。下面开始介绍超级玛丽3号max重疾险。一、产品形态（点击可查看大图）1、投保规则从超级玛丽3号max的产品形态来看，没有什么特别的，保障期限可以选择保障到70岁或者终身，缴费可以选择一次性缴费或者分5年、10年、15年、20年最长可以分30年缴费；2、疾病保障疾病保障是一款重疾险产品的大头，也就是最重要的部分，超级玛丽3号max有重疾、中症、轻症保障。重疾保障有110种，可以赔付1次，这样看来也许平平凡凡，但是看到后面的60岁之前出险，额外赔付80%的保额，61岁及以上出险赔付100%保额；如果买了30万的保额，在50岁出险，一共可赔付到54万。对于中症和轻症保障，信泰人寿做了一个创新。目前对于中症和轻症的赔付都是多次赔付，赔付比例要么是每次都等同，要么赔付比例是呈递增的形式；而超级玛丽3号max的轻症和中症赔付方式不一样，中症保障25种，赔付2次，如果60岁前发生这25种中症中的其中一种，赔付75%的保额，61岁及以后赔付60%保额。如果买了30万保额，60岁前发生了某种中症，一次可以赔付22.5的保额，两次一共可以赔付到45万的保额。轻症保障50种，可以赔付3次，60岁前赔付55%的保额，61岁及以后赔付45%的保额，同样也是举例如果买了30万的，60岁前发生了某种轻症，一次可以赔付16.5万，三次一共可以赔付到49.5万。此项保障真的无敌了，有些疾病达不到重疾的理赔的标准，中症或者轻症可以赔付，但有些人会觉得中症和轻症的治疗花费自己用医保就可以报销掉，请别忘了除了治疗后期还需要休养。存在即合理。3、其他保障其他保障是重疾险的精彩之处，各家公司除了在基础保障上花心思，其他保障也是牟足了劲想做创新。超级玛丽3号max的轻症极早期恶性肿瘤可以额外赔付1次，这个是基础保障上的创新，不需要附加，直接就是有的。癌症二次赔付虽然算不上创新，但它的赔付金额和间隔期都非常的友好，非癌到癌症的间隔期是180天，癌症到癌症的间隔期是3年，额外赔付150%的保额；这项保障是可附加的。心脑血管疾病二次赔付，心脑血管方面的疾病也是非常高发的疾病，尤其是年纪大了以后，所以越来越多的产品开始注重心脑血管方面的疾病，超级玛丽3号max对于急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥和脑中风后遗症这三种心脑血管重疾额外赔付150%的保额，间隔期都是1年。此项保障，市场上没有多少产品有，但信泰人寿家有几款产品有。4、保费测算保费上，超级玛丽3号max还是非常亲民的，会长拿30岁的男性和女性测算了一下基础保障的保费，如果买50万保额，保障到70岁，分30年缴费，一年的保费是3920元和3610元。如果是保障到终身，分30年缴费，一年的保费是5855元和5495元。如果预算不足，只选择基础保障，也是很全面的，保费也不是很贵。二、超级玛丽3号max的亮点与不足亮点此次的超级玛丽亮点还是很多的。1、首次重疾/中症/轻症赔付比例高目前应该是唯一一款重疾、中症、轻症赔付比例这么高的产品，60岁前出险，不仅重疾，轻症和中症都可以得到额外的赔付。同款类型，价格差不多的情况下，会长建议选择赔付比例高的产品。2、高发轻症保障全面，极早期恶性肿瘤或恶性病变可赔2次11种高发轻症保障都包含在内，轻微脑中风被列为了中症，提高了赔付比例。除此之外，“极早期恶性肿瘤或病变”可赔付2次45%保额。3、可附加癌症二次赔付，赔付150%保额超级玛丽3号max，赔付比例非常高，间隔期非常的短，癌症到癌症，间隔期3年，非癌到癌症的间隔期180天，癌症新发、复发、转移、持续都可获得二次赔付。4、可附加3种高发心脑血管重疾二次赔付，赔付150%保额超级玛丽3号max，可附加三种心脑血管疾病，可赔付150%保额：首次重疾非以上三种疾病，间隔期180天，患这3种疾病之一，可再赔付150%的保额；首次重疾为这三种疾病，间隔期1年后，再次确诊为同种疾病，可再赔付150%的保额。缺点即使超级玛丽3号max有这么多的亮点和令人惊叹的赔付比例，也还是有缺点，接下来会长就要说它的缺点了。1、附加的心脑血管二次赔付中，脑中风后遗症要求为新发虽然对于心血管方面的保障很强，但是脑中风后遗症，超级玛丽3号要求发病部位必须要不同，也就是要求新发，这样一来就增加了理赔的难度。2、投保地区有限制投保地区有限制，这个是信泰人寿的通病，它的产品都会限制投保地区，超级玛丽3号也一样，只有以下地区的人才可以投保：不过虽然限制投保地区，但是理赔是全国通赔，理赔不限制地区。三、产品对比有人问，都是同一家公司，为什么搞出这么多个产品来？头都晕了。虽然是同一家公司的产品，但是由于是不同渠道定制的产品，所以就撞了，可以说是自家与自家竞争。今天主角是超级玛丽3号max，同它打架的有超级玛丽2号max和达尔文3号，会长上面说过达尔文3号预计会在6月18号上线，超级玛丽预计在6月23日上线。（点击可查看大图）1、超级玛丽2号max VS 超级玛丽3号max超级玛丽2号max和超级玛丽3号max虽然在名称上只是2号和3号的区别，但是在其他地方也是有区别的。投保规则上，两款产品没有区别，在疾病赔付上两款产品的差距就开始拉开了；超级玛丽3号的重疾60岁以前可以额外赔付80%保额，超级玛丽2号是60岁之前额外赔付60%的保额，中症和轻症的赔付比例也同样有差距，超级玛丽3号max的中症和轻症的赔付比例在60岁前分别是75%和55%，60岁以后和超级玛丽2号max一样都是赔付60%和45%。其他保障上，两款产品保障的内容都一样，但是也有一定的区别，身故保障都是可选，投保人豁免也可以附加，同时也可以附加心脑血管疾病二次赔付和恶性肿瘤二次赔付，间隔期都一样，但是赔付的比例不一样，超级玛丽3号的对于两项保障的赔付都是150%的保额，超级玛丽2号的赔付保额则是120%，区别不大。由于赔付的保额不一样，所以就造成了两款产品的价格有一定的差别，在买同等保额的情况下超级玛丽3号的保费很明显就高于超级玛丽2号。所以如果预算不是很多，超级玛丽2号max也是很够的。2、超级玛丽3号max VS 达尔文3号同公司的佼佼者还有达尔文3号，达尔文3号保障非常的强，强到众人都惊呆了下巴，在超级玛丽3号max出来之前，达尔文3号是市场上第一款赔付保额高达180%的产品；超级玛丽3号max在基础保障上稍微强一点，重疾赔付上两款产品都一样，但是中症和轻症保障，超级玛丽3号max要更强一点，因为超级玛丽3号不仅设置了重疾60岁前后赔付比例不一样，轻症和中症也设置了。但是在其他保障上就是达尔文3号更胜一筹了，它不仅对于极早期恶性肿瘤有额外的赔付，还对中度脑中风有额外的赔付，此外还有对不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥和微创冠状动脉介入术这三种疾病可以额外赔付，还不要求同种。恶性肿瘤二次赔付和心脑血管疾病二次赔付也和超级玛丽3号max一样。3、总结这三款产品各自有各自的特点，价格也是从低到高，相似的地方也有很多。如果预算有限，超级玛丽2号max就可以，保障也非常的够用。如果追求保额，超级玛丽3号max是最好的选择，不仅重疾，轻症和中症的保额也非常的够。如果对心脑血管方面的疾病很关注，那达尔文3号是最好的选择，不仅有可选的心脑血管疾病额外赔付，还有必选的，中度脑中风和急性心梗等都可以额外赔付。四、尾声新产品的出现给我们消费者一次又一次的惊喜，但是惊喜之余，也要慎重思考自己是否真的适合，有人人云亦云，就像追求电子产品一样，新出的产品一定要买，保险产品可不能这样，保险也不是说退的，退保对于任何人来说都是不太好的事情，所以尽量挑选到适合自己的产品是最重要的。而挑选产品要结合自己的预算，身体状况，以及家庭情况等等，而这需要专业的人来做，如果你有这方面的需求，会长很高兴帮助你。如果你还有其他正在纠结的问题，欢迎随时留言或私信我，我会以自己多年的经验，给你提供一些值得参考的建议。
年金险哪个好？2021 年，我测评这 10 款！
大家好，我是哆啦~都说养儿不防老，攒钱才防老，看来这届父母都很清醒呀，但养老可是一场硬仗，想体面养老，拥有高品质的养老生活，还得趁现在给自己备上一份养老年金。今天，我就为大家奉上 2021 年年金险测评排行，年金险哪个好？下面马上来看看！N1养老年金险，这 5 款太赚了！养老年金险领取金额比较固定，有固定的领取年龄，一般保期为终身。今天测评 5 款高收益的养老金，收益最高超 4%！排行如下：养老年金险排行就到这。下面再从保定期或保终身两方面，想要短期理财，选保定期年金险，想要规划终身现金流，选保终身的。来看看都有哪些高收益产品可选择~N2定期年金险，哪款值得买？如果只想存个5~10年，可以选择万能险。万能险灵活度比其他年金高很多，且能随时支取，一般5年后取现就不用手续费。相当于在保险公司开户，收益比余额宝强。这里测评1款：如果想资金存个10-20年不动，获取高收益，可以选择短期理财年金险。产品简单，领取固定，收益率靠谱。这里推荐2款：如果想存20-30年，我推荐大家买渤海大富翁。收益率近4%，能理财又能做教育金。但购买者得有个孩子。好啦，定期年金险就说到这，下面再来看看终身年金险。N3终身年金险，我只测评这1款！想要规划的保障期更长点，30年以上、甚至终身，可以考虑快返型年金险，投保后5/10年起领取，保障一身现金流。好啦，今天的盘点测评就到这里~80、90 后退休前，我国将进入超老龄化社会，这时，咱们就应及时补充一份养老年金，通过自己，实现养老自由。2021 年，年金险哪个好？看完这篇文章是不是知道了呢？
一文读懂：达尔文3号重疾险，优缺点全面解析！
感谢支持，希望对各位有所帮助。前几天接到一个通知，达尔文3号重疾险即将于8月25日下架保至70岁版本，仅保留终身版本。毕竟获取信息的渠道越来越多，不少人私信问我：达尔文3号重疾险怎么样？有没有什么坑？实话说，这是我比较推荐的一款产品，但并不是因为60岁前可以额外赔付80%。为什么这么说呢？一起来看看。01.达尔文3号保什么？<<<<<<<<<先来看看达尔文3号重疾险的基本保险责任：以目前重疾险市场来说，达尔文3号确实非常有竞争力，特别是这三点：1、60岁前重疾额外赔付80%众所周知，买重疾险就是买保额，但时常受限于预算，50万保额又会有缴费压力。那就可以利用额外赔付这个优势，什么意思呢？比如，个人需求是50万重疾保额，但预算不足，那就可以购买30万保额达尔文3号。60岁前罹患重疾可赔付54万，既匹配了自己的预算，又能保证家庭责任最重阶段的保额充足。当然，基本保额由50万降至30万，中症、轻症赔付金额会降低。2、5种高发轻症可额外赔1次包括如下5种病种：中症1种：中度脑中风后遗症轻症4种：原位癌、不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入术个人觉得，这才是达尔文3号的最大优势，因为绝大多数重疾险产品轻症都存在“隐形分组”，即：虽然表面看轻症可不分组多次赔付，但关联轻症仅赔付其中一项。在网销产品中，达尔文3号突破了这个局面，可以额外保障5种高发轻症复发或新发。特别是心脑血管相关轻症，其复发概率远高于新发概率，如果终身享有二次赔付权利，后顾之忧也会少一点。3、身故责任可选带身故，就是所谓的“返还型”；不带身故，就是所谓的“消费型”。这里先说明一个误区：长期保险产品并不存在消费型一说，因为有现金价值存在。很多人纠结要不要加身故，其实搞清楚2个问题就行：保额足够前提下，预算是否允许加身故；身故和重疾是“二赔一”，要么赔重疾，要么赔身故，不存在都赔。02.达尔文3号的“坑”<<<<<<<<<不知道是因为保险真的给大家造成了恐惧，还是被所谓的“保险有坑”引导，导致看到一款产品，首先想到的就是“有没有什么坑”。诚然，不存在完美的商品，包括保险。个人觉得，保险的“坑”分为3类：漏洞、隐患、不足。1、达尔文3号的漏洞所谓漏洞，就是产品责任有明显缺失，特别是一些高发病种缺失。比如，以便宜著称的“嘉和保重疾险”，缺失高发轻症慢性肾功能障碍、高发轻症脑中风后遗症理赔十分严苛。再来看看达尔文3号高发轻症全面性：高发轻症这项责任，达尔文3号都有覆盖，并将轻微脑中风提升至中症责任，提高了赔付比例。所以，达尔文3号保险责任没有明显漏洞，更多是一些隐患、不足之处。2、达尔文3号的隐患所谓的隐患，就是有潜在危险，于保险而言，就是有潜在理赔纠纷。隐患一：“初次患有”定义严苛之所以说严苛，是因为“初次”这两个字，而达尔文3号条款对初次的解释如下：什么意思呢？就是同时满足4个条件才算初次患有，特别是，在合同生效前出现与重疾、中症、轻症相关的症状体征，都不算初次患有。如果不算初次患有，那也就意味着纠纷甚至拒赔。比如，5年前一次心电图检查异常，等待期后确诊严重冠心病，那就很可能会有纠纷，但前提是保险公司能证明严重冠心病跟这次心电图异常有必然联系。隐患二：购买地区限制严格达尔文3号由信泰人寿承保，于2007年成立，总部位于浙江杭州，注册资本50亿元人民币。目前具有18家分公司，分别位于如下省市：在投保地区这一块，信泰人寿限制比较严格，只有户口所在地、工作地、常住地位于上述省市才可投保。但是，理赔不受此影响，可全国通赔。3、达尔文3号的不足所谓的不足，其实就是拿自己的短处去跟别人的长处比，而这样的不足竟然会被称之为“坑”。就好比拿身高180cm的男性跟身高160cm的女性比身高，觉得高就是优势，可人女性还能生孩子呢。不足一：中症中度脑中风二次赔付要求新发根据历年保险公司理赔报表，轻微脑中风非常高发。达尔文3号将轻微脑中风提升至中症，虽然提高了赔付比例，但理赔标准较为严苛。关于这一点，市面常规是“二选一”：要么做肌力鉴定达到III级或III级以下，要么是无法完成6项基本生活活动中两项或两项以上。而达尔文3号要求必须做肌力鉴定。少了一个选择，相当于变相提高了理赔门槛。至于中度脑中风二次赔付，本来第一次理赔就门槛高，第二次还要求必须是新发，就更难了。脑中风这个病，复发概率要远高于新发概率，但难归难，至少“人无我有”，这就算进步。不足二：原位癌二次赔付要求不同部位按常理来说，原位癌再发包括如下四种情况：新发、复发、持续、转移。达尔文3号原位癌二次赔付要求所处器官不同，只保障新发或转移至其他器官。显然，理赔概率也随之降低。但同样，“人无我有”就是进步。不足三：不典型心肌梗塞理赔严格对于不典型心肌梗塞理赔要求，市面常见是2类：一类是4个条件满足2项即可一类是2个条件必须完全满足才可以目前来说，按后者理赔标准的产品占大多数，达尔文3号也是如此，需要完全满足2个条件才可。但有一点也不得不说，达尔文3号对于高发轻症慢性肾功能衰竭的理赔标准非常宽松。绝大多数产品对于慢性肾功能障碍理赔要求，从时间来说，要求持续180天。但达尔文3号要宽松不少，仅要求持续90天，足足减少了90天。03.一点建议<<<<<<<<<以上就是达尔文3号的产品分析，虽然略有不足，但并不影响产品本身的表现。诚然，每款产品都有不足之处，但前提是得知道这些不足，并且能接受它。选择某款产品，就相当于在权衡利弊，利大于弊，那可以尝试，但弊大于利，则不建议。还是那句话：保险并不是个简单的买卖行为。综合保险责任、保费、理赔标准、健康告知等等，在其中找到平衡点，才能找到适合自己的产品。我是未雨，关注我，了解更多社保、商保、互助相关知识。
超级玛丽3号和达尔文3号，还纠结？我却退保了...
重疾险市场谁最出风头？当属超级玛丽3号和达尔文3号两兄弟。这俩都出自信泰，又都很相似。有多相似？大概就是双胞胎吧。连混迹保险圈多年的大佬都分不出高低，经常在网上为自己的“爱豆”约架。非专业人士怎么可能分得清楚？这不，隔壁公司保洁阿姨就神秘兮兮地拉着哆啦问：超级玛丽3号和达尔文3号到底选谁？哆啦跟她说：“你还纠结？我都退保啦！”阿姨听完大吃一惊，忙问为什么？哆啦吞了口唾沫，继续往下说。首先来看一张图：点击查看大图是不是感觉像在玩“大家来找茬”？看不懂，看着打瞌睡。哆啦先给结论一：这两款性价比是圈里最高的了。基本能保的病都保了，而且赔很多。包括110种疾病，最高可赔180%保额。如果你想体验极致的性价比，就看这两款吧，别的不用考虑了。再说结论二：谁更牛逼? 没有最牛逼,两个并列第一。主要还是看具体需求。1、价格超级玛丽3号max更便宜，想少花钱，选超级玛丽3号max；如果你说“老子就是壕”，当哆啦什么都没说。2、保额赠送超级玛丽3号max轻/中症有额外保额，在60岁前首次确诊，轻症多送10%保额，中症多送15%保额。3、二次赔付这就是达尔文3号牛逼的地方了。你超级玛丽3号max便宜，多赔15%，我达尔文3号就给“再来一次”的机会。像下面的病：* 高发的早期癌症* 不典型心梗* 微创冠状动脉搭桥* 微创冠状动脉介入* 中度脑中风* 恶性肿瘤* 心脑血管疾病都可以二次赔付。所以，到底选谁更好？这里，大家在概念中有个盲点，哆啦来点一下：大家觉得有多少人得了重疾会复发？或者患有2种以上的重疾？脑中风复发率高吗？癌症转移率大吗？谁说不能得癌同时得脑中风呢？不是有句老话：病都是扎堆到身上的。其实不难理解，当罹患第一种重疾时，身体的免疫力和抵抗力都下降很多了。这么想想，二次赔付是不是特别必要？选重疾险，主要看个人的需求。比如因为抽烟喝酒、工作压力等等，男性重疾的患病概率普遍高于女性，女性在收入方面又普遍低于男性，那么，男性适合重疾二次赔付的达尔文3号。女性比较适合超级玛丽3号max的性价比。而且在选定产品后，也能附带什么身故啦、癌症二次啦等等，加钱就可以。给大家一个表格，看看就明白治什么病花多少钱了：点击查看大图主要就是恶性肿瘤，得备个50万打底。还得加上生病期间的误工损失。所以，购买重疾，不建议最奔着省钱的目的，买足覆盖风险的保额，30万起步，50万小康，这才是重点。最后下结论三：怎么买？一句话，男性、且有中风、心梗家族病史、高几率患上心血管病的人，买达尔文3号，虽然保费贵一点，但是对于男性保障更全面；追求保费低的人，就买超级玛丽3号。为什么哆啦想退保呢？其实哆啦想退的是之前买的国寿福。对于超级玛丽3号和达尔文3号，哆啦其实一直犹豫不决。直到它俩8月25日要下架的消息传出，哆啦又好好分别研究了一下超级玛丽3号和达尔文3号。突然感觉自己完全弄懂了，果断决定退了国寿福，转而选择了…希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
重度恶性肿瘤最高赔360%基本保额！信泰超级玛丽4号上线！
明星重疾险超级玛丽系列最新成员，也是新规落地后超级玛丽系列的首款新定义重疾，超级玛丽4号正式上线了！ 2月以来，新定义重疾陆续上线，但有了解过的人会发现，整体走出两拨队形，要么稳定价格减少责任，要么保障升级价格飙升。这也让很多人对明星重疾超级玛丽多了一些期待！可以放心的是，此次超级玛丽4号整体依然延续了3号的超高性价比，同时还与时俱进，在越来越高发的恶性肿瘤保障方面有新的突破，可谓继承原有优势，重点更加突出。一、保190种疾病，60岁前保障加码：110种重疾，60岁前首次确诊最高赔付180%！几乎相当于重疾双倍保额赔付，保障给力！25种中症，60岁前首次确诊最高赔付75%！还能不分组无间隔再赔60%，每种中症赔付一次，累计最高可赔135%保额。55种轻症，60岁前首次确诊最高赔付40%！也能不分组无间隔再赔三次，每次30%保额，每种轻症赔付一次，累计最高可赔130%保额。可以发现，主体疾病责任基本延续了超级玛丽3号的设定，只是轻症按监管新规，调整为30%，但首次还是额外增加10%，且赔付达4次，可以说重中轻症赔付比例和次数在单次重疾种依然处于市场第一梯队。二、高发重疾二次赔可选，赔付比例领先此次依然有恶性肿瘤二次赔和心脑血管疾病二次赔这两个附加责任可选，分别额外赔150%保额。首次罹患其他重疾后再次确诊恶性肿瘤-重度，二次赔付需间隔期180天。首次确诊恶性肿瘤-重度疾病，新发、复发、转移、持续恶性肿瘤-重度疾病，二次赔付需间隔期3年。首次罹患其他重疾后再次确诊心脑血管疾病，二次赔需间隔期180天。首次罹患心脑血管疾病，新发、复发、转移、持续心脑血管疾病，二次赔付间隔期1年 。以上责任与之前没有变化，但心脑血管疾病名称随新规有一点调整，变为：重度脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术及较重急性心肌梗死。这两项附加责任目前几乎是重疾险的标配，但一般赔付比例120%，而信泰超级玛丽4号依然延续了超高的150%保额赔付，处于在售新定义重疾中的领队位置。根据国家癌症中心公布的最新数据，白血病是儿童高发重疾第一名，而乳腺癌也成为全球最高发的重疾，所以在恶性肿瘤日趋高发的大背景下，还能保持如此高的赔付比例，非常给力！建议成人儿童尽量附加恶性肿瘤扩展保险金。而心脑血管疾病主要在男性群体高发，建议男性在购买时附加心脑血管疾病扩展保险金。三、重度恶性肿瘤最高赔360%保额此次超级玛丽4号还有一个不同以往的亮点，新增了特色责任：重度恶性肿瘤关爱保险金。首次罹患恶性肿瘤-重度，持续治疗1年，即可额外赔付15%保额，再治疗一年又可额外赔付15%保额，累计最高赔付30%保额。这个关爱金是自带责任，相较恶性肿瘤扩展保险金间隔期更短，可得性更高，鼓励恶性肿瘤患者持续治疗。可以发现，有了这个关爱金之后，超级玛丽4号基础责任在高发的恶性肿瘤这块的保障就高达210%保额，重疾赔付比例再次刷新历史！假如被保人还很有远见的附加了恶性肿瘤扩张保险金，那么：首次罹患恶性肿瘤-重度疾病，且在保单前60年，可获得180%保额的赔付；持续治疗的第二年第三年，又可以累计获得30%的关爱保险金；3年后恶性肿瘤-重度疾病新发、复发、转移、持续治疗，又可获得150%保额的恶性肿瘤扩展保险金；合计恶性肿瘤-重度疾病赔付高达360%保额！用一份重疾险，在最高发的恶性肿瘤-重度疾病上，获得将近4倍保额的赔付！没有眼花缭乱的噱头，就是集中火力办大事！玛丽4号这波升级，可谓诚意满满！四、价格依然具有竞争力说到新定义，绕不开大家对价格的关注，旧定义已成过去，新定义重疾还是要放在当前的维度来看。此次玛丽4号依然有70岁跟终身两个版本，且身故和投保人豁免责任都是灵活添加的（投保人豁免责任将在4月上线），以30岁保30万保额交30年为例，来看看不同责任组合下的价格：70岁不加身故版还保持在3千多元的水平，如果是女性更是只需要2958元！目前新定义重疾有70岁版本的基本都会绑定身故，玛丽4号还是把这项实惠留给了消费者，预算有限的人群强烈推荐！基础责任不带身故保至终身版，也在4千元的区间，如果罹患重疾就有54万的赔付，覆盖了大部分重疾的治疗费用，追求性价比的首次保障人群不要错过！即使是终身版附加两个扩展责任及身故责任，最贵的男性每年也只要7095元/年，重度恶性肿瘤最高可赔付108万！累计赔付更是高达232.5万！超级玛丽依旧高能，能在业内获奖也是实至名归！写在最后基础责任赔付多达9次，累计最高可赔付475%保额！高发疾病保障更突出，还有绿通服务。虽然此次保额有所下降，最高45万，但玛丽4号整体保障依然非常优秀，极具性价比，在目前的新定义重疾中绝对是一个好的选择！
信泰人寿达尔文5号重疾险焕新版出击！
新重疾险又来好产品了！保斯基收到消息，预计3月8日达尔文5号焕新版就要上线了。收到消息后，赶紧研究了下产品，得感慨下确实是款好产品。先来看看产品形态： 它最核心的优势就是赔付比例高。60岁前：重疾最高赔180%保额；中症最高赔75%保额；轻症最高赔40%保额。60岁后：重疾赔100%保额；中症赔60%保额；轻症赔30%保额。平安人寿2020年的理赔报告里，60岁前人群重大疾病理赔占比远超其他年龄段。家庭支柱更加需要足额的重疾保障，才能更有效地抵挡风险。这个年龄段正是家庭经济责任最重的时候，真不幸罹患重疾，能多赔一些无疑是雪中送炭。 （来源：平安人寿2020理赔年报）除了重疾赔钱多，它还有个创新责任 - 首次癌症晚期赔付额外30%保额确诊癌症是晚期的情况下，多赔30%保额，买45万能多赔13.5万。多赔的钱，可以让患者接受更舒服的治疗方式，减少病患痛苦。《2020 全球癌症报告》显示，中国新发癌症人数位居全球第一。根据历年国家癌症中心的癌症数据，我国每年都有超350万人罹患上癌症，而且发病率还在逐年上升。更糟糕的是，很多癌症确诊了就是晚期。比如前段日子吴孟达确诊的肝癌，国内确诊就是晚期的比例超过一半。有个晚期癌症多拿钱的责任，用上的概率挺大。没想到达尔文5号焕新版，能在癌症保障设计上再优化，非常赞。再来看下可选责任。它有3个可选责任：第一，恶性肿瘤扩展金责任得了恶性肿瘤-重度，3年后新发/复发/转移重度恶性肿瘤-重度，还能再赔150%保额。如果第一次重疾得的不是重度恶性肿瘤-重度，那180天后得了重度恶性肿瘤-重度，也能拿到150%保额。 第二，特定心脑血管疾病扩展金责任针对较重急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术（冠状动脉旁路移植术），严重脑中风后遗症，第二次确诊的话，赔付150%。这个挺好的，毕竟心脑血管疾病也很高发。在保险公司重疾理赔数据里，癌症占第一，心脑血管疾病排在第二。而且这些心血管疾病，不能根治，只能控制，随着时间它会逐渐恶化。真得了心脑血管疾病，有个二次赔保障，会更安心些。第三，身故责任达尔文5号焕新版的身故责任，没有捆绑，选择灵活。选择保障定期，不捆绑身故责任的话，价格能做到更低。最后再说说应该怎么买。1、预算有限，买基础责任，选定期30岁男性，买45万保额，仅基础责任，把保障期限选择保至70岁，每年保费仅需4270.5元，平均到每月也就356元。这些钱能买到这么实在的保障，挺划算。2、考虑性价比，买基础责任+终身+恶性肿瘤扩展金终身的保障肯定会比定期好，毕竟年龄越大越容易生病。老了后也没有收入，得病后能拿到笔钱看病很重要！恶性肿瘤拓展金也建议加上。毕竟每个人一辈子有1/4的可能性患癌，而癌症的复发和转移概率很高。（来源：来问丁香医生）把癌症的保障做好，肯定不会吃亏，重点是加上这个责任，也不贵，每年就多个几百块。3、想保障更全面，买基础+恶性肿瘤扩展金+特定心脑血管疾病扩展金想保障更全面，可以加上它的特定心脑血管疾病责任。如果本身有心脑血管病的家族病史，或者体重超重，那最好加上，这两类人群更容易罹患特定心脑血管疾病。总结：就目前重疾市场来看，达尔文5号焕新版的特点很强，保障也很能打。买它，很赚 之前买达尔文3号，因为资料不齐全核保失败的，也可以买这款
完美人生守护2022，吊打达尔文6号？
大家好，我是哆啦~前几天达尔文6号重疾险高调回归，不仅保障升级，价格也几乎没涨，一来就成了市场NO.1。然而人无千日好，花无百日红，这不，信泰带着完美人生守护2022回来了。同样是去年爆火的高性价比产品，再次升级后会不会吊打达尔文6号呢？今天就来详细测评对比一下。N1完美人生守护2022，保障怎么样？先来看完美人生守护2022都升级了啥：如图，除了投保年龄从55岁放开到60岁，且开门红期间最高保额从46万调整66万，其他保障没啥变化，连价格都一毛一样。这是因为信泰线上业务还没恢复，完美人生守护2022等于原封不动转线下了。不过没升级不代表人家就不行。去年的产品，那都是性价比卷到极致，能继续保持还不涨价，已经很难得了，下面就来复习下完美人生守护2022的3大亮点：1、基础保障惊艳！重中轻症都有额外赔完美人生守护2022基础责任赔付非常抢眼，重/中/轻症赔付都达到了豪华水平，110种重疾，赔1次，赔100%保额，60周岁前额外赔80%。25种中症，赔2次，每次赔60%保额，60周岁前首次确诊额外赔15%。55种轻症，赔4次，每次赔30%保额，60周岁前首次确诊额外赔10%。以50万保额为例，完美人生守护2022的重疾最高可赔90万，中症最高可赔37.5万，轻症最高可赔20万，赔付比例在市场上很出挑，保障力度没得说。60岁前也是人生主要创收期，家庭责任重大，提高这阶段的保障能给家庭更牢固的保障~2、自带少儿/高龄特疾保障，赔付翻倍完美人生守护2022还具备2项特色保障：· 少儿特疾保障：18岁前确诊10种少儿特疾额外赔80%保额，加上60岁前重疾额外赔80%，一次特疾，最高赔260%。即买50万能变130万。这样完全足够覆盖治病花费，还有余钱能补贴家用，作为孩子的成长储备。10种特疾也都是少儿高发重疾，以白血病为例，医疗费往往高达几十万甚至上百万，有了完美人生守护2022的这项责任，能给孩子成长撑起坚固的保护伞~· 高龄特疾保障：60岁后确诊2项高龄特疾：严重阿尔茨海默病或严重原发性帕金森病，也可额外赔80%保额。据统计，全球每3秒钟就将有1例痴呆患者产生，2018年全球约有5千万人患有痴呆，到2050年或将增至1.52亿，是现在的三倍。帕金森也是老年第4常见的神经系统变性疾病，平均发病年龄在60岁左右，很多重疾险具备少儿特疾保障，60岁前人生黄金期也有额外赔，但常常忽视了老年时期的高发疾病，而完美人生守护2022就非常周到，整个人生周期都能得到加倍守护。3、可选责任丰富完美人生守护守护2022不仅基础保障强大，可选责任方面也提供了2项实用的保障：癌症二次赔付和心脑血管疾病二次赔付，赔付比例都高达150%保额。癌症是目前发病率最高的重疾，心脑血管病紧随其后，它们的复发率都很高，所以很多产品会设置二次赔的可选责任，但很少有重疾险的赔付比例能达到150%。所以综合来说，尽管完美人生2022没啥升级，但保障依旧是市场上数一数二的，不信咱就来对比下其他产品。N2货比三家，完美人生守护2022，性价比如何？我们来对比下目前市面上热度比较高的3款，尤其是达尔文6号：如图，保障上，达尔文6号和完美人生守护2022都很突出，达尔文6号重疾最高能额外赔100%，还有重疾复原金，60岁前重疾后保额可恢复，最高恢复到100%，等于再赔1次，也有少儿特疾保障，赔付条件还更高。而完美人生守护2022重疾额外赔低了20%，但中轻症60岁前都有额外赔，还多了高龄特疾保障，实现对整个人生周期的保障全覆盖，且可选责任赔付比例也更高~最后价格上，完美人生守护2022也更便宜。所以说，两者可以说旗鼓相当，如果追求重疾最高赔付，选达尔文6号。如果看中综合性价比，选完美人生守护2022。
重疾险推荐2021，这5款，最划算！
大家好，我是哆啦~最火重疾险超级玛丽4号和达尔文5号，这两天都现出了它们的庐山真面目！大雄看完，来找我抱怨说，这俩升级完几乎一毛一样！更烦的是，和别的产品比也差不多，同质化太严重~咋选啊！有没有重疾险推荐2021年的清单参考下！我在盘点市面上几十款新重疾后，综合保障、价格，选出最高性价比的5款！话不多说，马上来看看~N1重疾险推荐2021，这5款最值得买！这次主要针对成人的重疾险，我从几十款新重疾中（如图为部分）：选出了人气与口碑兼具的5款，推荐这么买：01想要高保障又便宜，就选这3款！高性价比，首选还是信泰家的孪生3兄弟：· 达尔文5号焕新版· 超级玛丽4号· 完美人生守护2021它们的基本保障一毛一样，都是：如图，重中轻症60岁前都有额外送保额，赔付比例也都是目前市场*级水平！加强人生重疾高发时期的保障，底盘非常稳。除此之外，可选癌症、特定心血管疾病二次赔，赔150%。可选附加身故，可选保至70岁，很灵活~它们仨的主要区别有2个：①价格上超级玛丽4号最贵，达尔文5号焕新版≈完美人生守护2021。②特疾保障上达尔文5号焕新版，侧重癌症晚期保障，得癌且达到合同约定的晚期状态，能一次性多赔30%保额。超级玛丽4号，侧重癌症治疗期间的保障，得癌一年还没好，每年能领15%保额作补贴，最高领2年。完美人生守护2021，则是：18岁前少儿特疾额外赔80%，60岁后高龄特疾额外赔80%，2个保障。由于癌症是最高发的疾病，且从国情看，很多人得癌一查出来就是晚期，所以这一项，达尔万5号焕新版更实用点。综合价格和特疾2项，达尔文5号焕新版也略优于其他两者。不过后2者差距真不大，也值得考虑~02身体有小毛病，选这款很宽松信泰的3兄弟好是好，但它们的健康告知和核保都挺严的。对于身体有些小毛病的朋友，我更推荐康惠保旗舰版2.0。如图对比：康惠保旗舰版2.0没有问到近2年内的体检异常，比大多数产品都宽松。而且保障也很不错：重疾单次赔，赔100%保额，60岁前额外赔60%；中症赔60%，轻症赔30%，可选癌症二次赔，赔120%，独特的是，自带前症保障，赔15%。价格也比达尔文5号便宜5%~身体有小毛病的朋友，优先考虑它~03想要重疾多次赔付的，别错过它们今年多次赔付重疾险非常出彩，推荐2个：①极致性价比：健康保普惠多倍版重中轻+少儿特疾+可选癌症医疗津贴，保障很全面。最大亮点在于重疾能不分组赔2次，赔的也高，分别赔100%、120%保额，保单前15年还有额外赔50%！关键是价格比只赔1次的达尔文5号还便宜5%！一个顶别人倆~追求极致性价比的朋友，买它！②保障重量级：福特加重疾险福特加的赔付比例高的夸张，重疾分6组赔6次，首次赔100%，剩下的以30%递增。60岁前首次大病，还额外赔100%保额，目前市场最高！中症2次，赔70%，也创了新高，可选癌症、特定心脑血管疾病二次赔，赔160%，再破纪录~唯一的缺点，就是贵了点，同是30万保额，比单次赔的达尔文5号贵了1000多。适合预算充足，想要最高保障的朋友买~N2新品时时有，方法更重要！好啦~重疾险推荐2021清单就盘到这，那到底适不适合我买呢？其实，每款产品都有侧重点，有些保障巨牛，却不一定是你需要的~比起跟风瞎买，选适合自己的更重要！授人以鱼不如授人以渔，下面就用1张图，告诉你重疾险怎么选，建议收藏：希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
信泰如意甘霖下架定期版本会影响哪些人？附旧定义重疾险下架时间汇总！
旧定义产品的销售截至日期近在眼前，各家保险公司纷纷调整或者下架自家的重疾险产品，而信泰如意甘霖也在2021年1月5号下架保至70岁版本。这款产品可以称得上2020年最后一匹黑马，重疾最高赔付170%保额，而且还选在重疾新定义发布后推出，勇气可嘉。但是信泰如意甘霖也难逃下架命运，不过好在是分批下架，目前只下架保至70岁版本，还有保终身版本可以选择，只是距离下架时间也不长了。可能有些人觉得问题不大，保终身不也挺好吗？那么事实真是这样吗？今天奶爸就带大家分析一下，信泰如意甘霖下架保至70岁版本，影响大吗？|信泰如意甘霖下架，有哪些影响？|重疾险旧定义产品下架时间汇总|奶爸小结一、信泰如意甘霖下架，有哪些影响？在说影响之前，我们先来简单回顾一下这匹黑马究竟“黑”在哪，有哪些内容值得我们关注。详细的保障内容图如下：基本内容1、重疾赔付高信泰如意甘霖的一大亮点在于重疾的赔付比例较高，60岁前可以赔付170%保额，如果投保50万保额，那么如果在60岁前首次患上合同约定的重疾，被保人可以获得85万的保险金。不过60周岁之后只能赔100%保额。2、轻症也有额外赔付一共约定了50种轻症，不分组赔3次，每次赔50%保额。而且还约定了原位癌有额外赔付1次，赔付比例也是50%保额，这让产品的保障范围提高了一个层次。3、癌症真正实现了多次赔付信泰如意甘霖的其它保障有约定癌症额外赔付，其它产品一般只约定癌症二次赔付，而这款产品真正实现了癌症多次赔付。一共能赔付3次，每次的赔付比例有120%，不过要注意间隔期。4、基本身故责任外还有特别身故关爱金信泰如意甘霖的身故责任没有捆绑销售，这一点比较好。在18岁前身故可以返还保费，18岁后赔保额。不过在可选责任中有一项特别身故关爱金，在身故赔付的基础上再额外赔付约定的保额。身故距离首次患重疾的时间越长，赔付保额越高，5年及5年以上的可以额外赔100%保额。以上就是信泰如意甘霖的几个亮点分析，那么下架了保至70岁版本后，有什么影响呢？奶爸觉得最大的影响在于保费，以下也整理好了不同条件下的保费测算，大家可以参考一下：保费测算如果是选择保至70岁，50万保额，20年缴费的话，30岁男性每年的保费是5035元，30岁女性则是4620元，预算有限的人群可以选择保定期版本。如果其它条件不换，保障期限换成保终身，那么每年的保费就会贵上不少，30岁男性每年需要7695元，女性则需要7195元。不过有一点需要注意，信泰如意甘霖规定了保至70岁不能选择分30年交，而保至终身可以分30年缴。所以如果选择保至终身想要减轻每年的缴费压力，可以分30年缴。50万保额30年缴费保终身，30岁男性每年只需交6040元，女性则需5620元。所以从上述的分析可以看出，选择保至70岁的性价比会比较高，每年交保费的压力也会轻松不少，不过今天就要下架这个版本，有想法的小伙伴赶紧上车吧！二、重疾险旧定义产品下架时间汇总既然说到了旧产品即将要下架，那么除了信泰如意甘霖外，还有哪些产品明确了下架时间？看看奶爸以下整理的表格：像昆仑健康保2.0以及升级版已经下架了，不久后也就是本月的13号百年人寿的几款产品也要下架。不过好在是分批下架，最后一批下架的有百年康惠保2.0，这款产品有多强不用奶爸多说了吧。瑞泰人寿方面，旗下的瑞泰瑞盈重疾险和泰安心恶性肿瘤疾病保险将在15日下架，不过这两款产品的竞争力一般，重点在晴天保保超越版，将于1月31号下架，能够“陪”孩子成长的重疾险是目前比较少见的。最后就是复星联合的妈咪保贝，一直被誉为少儿重疾险之王，保障少儿是相当给力的，而且最近也放开了最高80万保额，保障力度相当充足，不过也即将在1月26日下架。三、奶爸小结信泰如意甘霖上线不够三个月就要面临下架，但是相关的保障内容设定还是诚意满满的。而且目前的新定义产品优势不大，旧定义产品还是有一定的竞争力，所以奶爸建议优选旧定义产品，预算充足可以尝试新旧产品搭配，保障更给力！小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”，微信搜索“奶爸保”。
新规重疾的最后优势也没了？信泰系列重疾险推出择优理赔！
首发 | 「 吐逗保 」大家好，我是一本正经的吐槽君。上周就跟大家说过「 择优理赔」的事情。那个时候就只有4家老牌保险公司推出了这个理赔福利。但是当时已经跟大家讲过这个择优理赔的原理。按照现行的《健康险管理办法》：其实所有在售的旧规重疾险，在之后都可以走法律程序争取“择优理赔”。所以保险公司宣布择优理赔，其实是大势所趋。一方面给自己的品牌做了一次宣传，另一方面……必输的官司谁愿意去打嘛！不如做个顺水人情，消费者拿到了理赔，自己也少了一些理赔纠纷。当时还是有很多朋友不相信，都觉得择优理赔可能就是那几家老牌保险公司的“特有福利”。这两天出品了超级玛丽2号/3号、达尔文3号、如意甘霖的“信泰人寿”，以及出品了健康保系列产品的“昆仑健康”，纷纷都紧跟潮流宣布了择优理赔。对于消费者来说，真的是太爽了~ 一、哪些疾病可以享受？择优理赔，说白了就是：同一种重疾，新规定义和旧规定义，哪个定义更宽松就按照哪个来理赔。举个简单的例子，冠状动脉搭桥术：（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）每年保险公司的理赔纠纷有很大一部分原因，是因为旧规要求，冠状动脉搭桥术必须开胸，与现在的医疗技术严重脱节。在新规中，只要进行了心包切开，就可以进行理赔，无需强制开胸~而在有了择优理赔之后，哪怕购买的是旧规产品，只要进行心包切开，即使没有开胸一样可以拿到理赔！择优理赔影响的其他常见疾病，我也都给列出来了，直接上图：（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）基操勿6，我就是这么贴心！ 二、新规产品享受不到的福利看到这里可能会有小机灵鬼会问：那如果我买了新规后的产品，之后得了“TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌”，可以反过来能按更宽松的旧规赔吗？当然不能了！刚才我们也说了，择优理赔的先决条件是《健康保险管理办法》第二十三条。也就是说：只有当“不符合流行医学定义”的条款，遇到“符合流行医学定义”的疾病，两者冲突才会选择“符合流行医学定义”的一方择优理赔。而重疾新规的本质，就是更新旧规不符合流行医学定义的疾病。换句话说，目前重疾新规中的定义全部都是“符合流行医学定义”的！Emmm，是不是有点绕？简答来说就是……择优理赔是旧规产品专属的福利，新规产品是享受不到的！当然这些只是客观的原因，其实大家换个角度一想就能明白。如果新规重疾险也可以按照旧规理赔的话，新规出台不就是出了寂寞了嘛！三、写在最后新规相较于旧规，除了把理赔率特别高的较轻甲状腺癌踢到了轻症中，只能赔付30%保额外：最高发的三种轻症“轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗塞和轻度脑中风后遗症”，保额也被统一限制到了30%。新出品的新规重疾价格上，虽不排除以后有降价的可能性，但目前来看价格并没有任何优势，甚至价格可能更高。这下连最引以为傲的“更符合流行定义的重疾”，都输的一败涂地……所以现在正是下手旧规的好时期，正好能把新规和旧规的优点两手抓。这次信泰人寿和昆仑健康，涉及到的择优理赔重疾险有：超级玛丽2号Max超级玛丽3号Max达尔文3号如意甘霖（臻藏版）健康保2.0守卫者3号如意人生守护（典藏版）看重性价比，并且打算保终身的朋友，信泰人寿的超级玛丽3号Max、达尔文3号（男性）无疑是最好的选择。预算保守一点的，可以选择超级玛丽2号Max、昆仑健康保2.0或如意甘霖臻藏版的定期版本。预算比较高，或者有家族遗传病史想要多次赔付型重疾，可以考虑入手守卫者3号、如意人生守护（典藏版）。总之，总有一款适合你！如果对这些产品，或者择优理赔有什么疑惑，不要害羞，直接咨询我。我是吐槽君，爱你们！——————————了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注：吐逗保，让保险不那么枯燥！声明：本文著作权归作者所有，复制转载请联系作者获得授权，商业转载请注明出处。
突发！多家保司暂停线上业务！2大热销保险将下架
大家好，我是哆啦~该来的还是来了...今天刷到新闻，多家保险公司宣布2022年1月1日起，将暂停开展互联网保险业务！注意，这次不再是单单下架产品，而是整个业务暂停！并且啥时候重开，没有定数...这下大事不妙！其中还有咱的老熟人信泰人寿呢，我也赶紧到信泰官网确认了下，果不其然，12月2号已经悄悄官宣。但等等，不对啊~根据咱们之前对新规要求的解读，信泰连续4季度偿付能力和风险评级等，都符合开展互联网保险业务的要求，为啥还要暂停业务呢？更重要的是，业务暂停后，那些已经买了的保单，又会不会有影响？莫急，下面咱一起来分析下~N1信泰为什么要暂停线上保险业务？根据互联网保险新规的要求，以后在网上卖保险，需要符合5点要求：而从信泰官网公开信息披露可看到，1、2、3、5点它家都没啥毛病，唯有4、公司治理评估一项，各家保司并没有公布。而且在银保监会11月发布的：2021年银保机构治理监管评估结果中，也只有概况，没有具体公司的评级情况：信泰是不是因为这点要暂停业务，咱也不好断定，如果是，可能得暂停1年等重新评级才行，那一直由它家承包的达尔文、超级玛丽系列重疾险，明年的更新，估计要久等了~不过看信泰自己给出的理由：“根据公司高质量发展战略转型整体安排，综合考虑流程优化和科技研发时间周期...”我认为，它自己主动暂停的可能性更高。因为前面说的新规的5点要求，那都只是基础门槛，有幸进了门后，还得拥有完善的在线运营能力和服务体系：总之以后都是要做到不用销售人员销售，用户可以一站式自主投保。那就需要保司投入一定的时间、资金，去设计开发相应的系统。而信泰一直是线上保险的头号玩家，今年的业绩目标也早就达成，提前喊暂停，默默整活憋大招，赶明儿就又能走在别人前头。而有了信泰打版，相信后续会有更多保司宣布暂停业务。那么，保司暂停业务后，对我们有啥影响呢？N2保司暂停线上保险业务，对我们有什么影响？首先明确下，已经买了这些保司产品的朋友们，可以放心，后续保障和服务不受影响！而还在纠结买不买的朋友要注意了，之前大家只知道，新规前产品都会陆续下架整改，新规后可能又会回来~但现在多家公司直接暂停业务，而且回归遥遥无期，那之后一段时间的产品竞争变少，质量和价格肯定不比现在的香！可惜现在的产品留给我们的时间也不多了，这不，信泰一边宣布将暂停业务，一边也准备将它的2款热销产品下架。N32款热销重疾险，马上下架信泰这2年的产品可以说横扫市场，尤其是重疾险，每次排行都被它家霸榜。可惜现在就要分批下架了。据说，12月20日两大热销产品都要停售。1、达尔文5号焕新版（图片加水印）达尔文5号焕新版是目前性价比最高的产品，它在重中轻症赔100%/60%/30%基础上，60岁前，还能分别额外赔80%/15%/10%，并且自带癌症晚期金，再赔30%，买50万保额，得癌最高赔105万！贼牛~另外，癌二心二的可选责任，赔付比例也是顶格的150%。而无论是只选基础保障，还是附加可选责任后，它的价格都很良心，最低两千多元就能买到不错的保额。2、完美人生守护2021（图片加水印）完美人生守护2021的基础保障，和达尔文5号焕新版一毛一样，唯一的区分在于它自带少儿、高龄特疾保障，而达尔文5号焕新版加强癌症晚期责任。从实用性来说，达尔文5号焕新版更适合普通成人购买，完美人生守护2021适合给小孩配置，而且完美人生的价格还便宜一些。我叫哆啦，是专业的保险测评师。如果你有保险问题，欢迎在下面评论。
这么多年，终于有人把养老金说清楚了。
今天我们来聊聊商业养老金。很多人不理解，保险明明是保风险的。为什么还会有像是商业养老金这种看起来是为了“赚钱”的产品？其实养老金最核心防范的风险，叫做长寿。今天我们就回归本源，不吹不黑，去探讨养老金本身的价值。你有想过自己太长寿，以至于钱不够养老吗？绝大多数人肯定不会想到这个问题，没有人会觉得自己老了要面临破产危机。但老年破产在日本却是热门话题。日本NHK电视台曾做了一个特别节目，针对日本老年破产现象，将采访过程全部记录在《长寿的噩梦》一书中。讲的是老人的悲惨晚年。68岁的老人，在妻子去世后，存款足足有128万人民币，却连普通肉类、水果都不敢吃，精心计算每天的生活费，超过30元人民币就会面临破产危机。而且他还有老年痴呆的母亲要照顾。建筑公司的老板娘在独子和丈夫都死后，有病不敢去看病，只为了节省开支……住着10张榻榻米大小的房子的田代先生，笑着对记者说“希望自己快点死，死了就不用担心没钱了。”他今年83岁了。……这些都是日本万千“老后破产”中的一员。日本在九十年代就进入了老龄化社会，是全球排名第一的老龄化非常严重的国家。同时，日本的平均寿命也最长。根据2019年世卫组织公布的《世界各国人均寿命排名》，日本平均年龄是83.7岁，女性甚至达到了86.8岁。目前正面临养老问题的一代，他们的青年、中年时期正是经济蓬勃发展的六十、七十年代。估计几十年的他们，也不会料到自己老了还要面临破产危机。中国也早已进入老龄化社会，第七次人口普查结果，60岁及以上的有2.6亿人，占人口总数的18.7%。预计到2050年，60岁以上的老年人口将占总人口的30%，进入超级老龄化社会。如何养老也成为了避不开的问题。但寿命的增长，养老也变得更困难。我们活着，就会关心自己能活多久。2019年，世卫组织公布了世界各国人均寿命排名，我截取了排在前20的国家，如下表：排名靠前的基本都是发达国家，总体平均寿命都超过了80岁，日本排名第一，紧跟的是瑞士、新加波、澳大利亚等国。那中国呢？排名第53.总体平均寿命是76.1岁，女性是77.6岁，男性是74岁.我国这个数字其实并不准确，国家卫生健康委发布了《2019年我国卫生健康事业发展统计公报》：中国居民的人均寿命由2018年的77.0岁，提高到2019年的77.3岁。我国的人均寿命虽然还达不到发达国家水平，但平均寿命一直都在不断提高。1949年，中国的人均预期寿命仅为35岁；1957年，是57岁；1981年，是68岁；而到2019年，人均寿命达到了77岁。70年时间，中国人均寿命增长了一倍还多。而人均寿命增长背后的原因是，医疗水平的巨大进步。建国初期，我国的医疗水平很低，建国后，初步建立了公共卫生体系。1978年，卫生医疗机构达到了17万个，床位数204万张，卫生技术人员246万，但面对十几亿人口的大国，整体的医疗水平依然不高。到2020年，根据《2020年我国卫生健康事业发展统计公报》，全国医疗机构超过百万，床位数达到了910万张，如下表：全国卫生技术人员也在逐年增加，2020年有1067万人从事医疗行业，职业医师是188.3万人，注册护士是470万人。建国初期，婴儿死亡率高达200‰，到2018年，下降到了6.1‰.百年以前，各类传染病如天花、霍乱、鼠疫对人们来说还是陌生词汇，但现在呢？这些难题逐渐被被攻克。这一切，都是医疗进步的结果。医疗进步的结果是，寿命的增长。世界银行原副行长伊恩·戈尔丁曾表示：人类平均寿命每2个小时就会延长25分钟。如果照这么算：1年，人类平均寿命能延长76天；4.8年，平均寿命延长1岁；事实上，中国在2018-2019年，仅用了1年的时间，将人均寿命提高了0.3年。不仅是中国，各国的平均寿命都在提高，比如美国，1900年-1902年，人均寿命是49.2岁，1946年是66.7岁，1976年是72.8岁。甚至有人预测，人类平均寿命能到100岁，也是指日可待了。曾经有本书《百岁人生》里提到，长寿时代正在来临，2001年到2015年的十五年间，全球范围内的人类平均寿命增加超过了五岁。随着科技和文明的进步和发展，长寿跟我们每个人都将发生密不可分的关系，可能是我们自己，也可能是我们的孩子，活到100岁已成为可能。这意味着，我们将迎来漫长的老年。我们是否有储备？足够应对漫长的养老？未来，我们都会面临养老的问题。（1）我国养老的现状有人说，不是还有社保发的退休金吗？我们不妨看看养老保险的待遇水平：拿全国人口最“老”、“钱”最多的上海举例，平均退休金是4300左右一个月，而全国平均是2400一个月。这两个数字大概什么水平？引出一个概念，“养老金替代率”——领的养老金占当地平均工资的比例拿上海说，2019年的平均工资8211元，发放的平均养老金是4300元，那当年替代率就是4300/8211=52.4%。养老金替代率越高，越能达到退休前的生活水准。我国养老保险的职工养老目标替代率是60%，很遗憾，直到现在还没能达到，多年来一直维持在50%左右。现养老平均收入替代率已不足50%。也就是说，基于目前的养老水平，如果只靠养老金，退休后，生活水平肯定会有所下降。这是目前的情况，等到我们80、90后退休时，恐怕更不乐观。想维持退休前的生活水平，要早做准备。（2）未来养老趋势到80后、90后退休时，领到的养老金有多少呢？我们不妨看《2019-2050中国养老精算报告》：赡养率，也就是“几个人养一个老人”。简单地说，在2020年，差不多是两个缴费者养一位老人，而到了2050年，则接近一个缴费者就需要赡养一个老人。更少的年轻人，需要承担更多的老人养老问题。前浪变多了，后浪不够了，整个社会的养老压力极大。但养老金池子不够用已经是摆在台面上的问题，根据《2021年中央调剂基金缴拨差额情况表》，很多省份都出现了收不抵支的情况。中央调剂，就是把一些省份结余剩下的养老金，划拨给不足的省份。正数为净贡献省份，负数为下拨省份。可以看到，相比去年，今年的养老预算增加了。大部分省份基本面临被“支援”局面。北京、上海、江苏、浙江、广东和福建经济发展比较好，属于净贡献省份，其它都是国家下拨，尤其是个别夸张的省份（主要是黑龙江、辽宁、吉林和湖北四省）更严重。再看一张表：它显示的是养老保险基金的当期结余。“养老金”剩下的钱会在勉强维持几年之后跳水式下降，并会在2028年开始出现赤字，并不断扩大。这只是理论情况下推导，GJ肯定不会坐视不管。但是大家要做好心理准备，随着我国养老压力的变大，养老金到时很可能只能维持最最基本的生活。只靠养老金，大家退休后可能连退休前生活水准的一半都享受不了了。社保只是最基本的托底，银行存款很难做到收益持续且稳定，理财又怕亏得血本无归。那么，我们何以养老？——我现在有一笔闲钱，该放哪里好？我的要求也不高，首先至少锁定长期收益，但有风险不行，最好是退休后能稳定拿钱，还能做到吗？能。现在就有这么一类保险，长期收益稳定，适合低风险偏好者，可用来提高我们的晚年生活质量，它就是年金险。如果不知道把钱放哪好，或年轻的时候想存一笔钱用来养老，不吹不黑，年金险可能是当下最好的选择。首先安全，这笔钱一定能拿到，没有亏损的风险；其次是稳定，每年都能维持一定增长；再次是能提供稳定的现金流，稳定拿钱而不必二次理财；最后是收益还不差。年金险，能很完整的达到这几点要求，下面我们具体来说：1.年金险非常安全年金险属于人寿保单，意味着它非常安全。《保险法》八十九条、九十二条：如果保险公司被依法撤销或宣告破产，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他保险公司。达不成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定接受转让。即便保险公司破产，这张保单也会依法转移到别的保司，保单利益不会受损，每一分钱都有保障。2、年金险收益不错年金的最高预定利率是4.025%，简化为复利4%左右， 但目前最高允许的是3.5%，4.025%停一款就真的少一款了。而且更为关键的是年金的4%，是复利！换算成单利，年金的收益就很可观了。以30年计，4%的复利相当于7.5%的单利；40年计算，相当于9.6%的单利。但这么计算还是有点问题的，因为现金价值的的4%不同于复利的4%。但也足够可观。3.年金险能够实现资源的跨时间调配这是一张人生财富收支图。蓝色是支出，金色是收入。花钱，是从出生到死亡从不会停止的。但赚钱，只有从20多岁，到60、70岁退休前那段时间。也就是说，我们要在这三十几、四十年的时间里，赚够余生要花的钱。但光赚够还不行，没有比较好的资产规划能力，可能中途就把钱花完了。很多年轻人，赚多少花多少，要留存足够的钱未来花，更难。年金险发挥的作用就在这里。除了能赚取收益，还可以帮投保人把退休前的钱“匀”到退休后。等于把金色的那根线拉得更平。保险合同上会写明什么时候开始拿钱，每年拿多少，帮你管住剁手，管住钱。定时、定量、稳定得拿一笔钱。自保险合同签下以后，每年能拿多少钱，什么时候能拿钱，都以白纸黑字确定下来。有人会说，增额终身寿险不是也可以长期储蓄用来养老吗？我只能说两者各有优势。增额终身寿险，保终身，身故返一笔钱，但可以通过减额退保的方式，灵活支取金额用来养老。喜欢它的灵活性，增额终身寿更好。年金险，通常是退休后领钱，每年或每月按时领一笔钱，发到去世。奔着养老去的，年金险更好。年金险产品的设计都比较简单，其实就是我们和保险公司约定好，交多少钱，怎么交，怎么领。给大家推荐几个很不错的产品：总共有五款产品，我会详细介绍其中我最推荐的三款，分别是：长城金彩一生、京福颐年和光明一生都是收益最占优势的三个产品：（1）长城金彩一生长城人寿的金彩一生，属于少数不多的预定利率4.015%的产品，它的优势是每年领取的年金能以保额的5%递增，最高增长到保额的135%。保额指首年/首月领取的金额。60岁开始领钱，可年领或月领。每月领的金额为年领金额的8.5%。能保证领取20年。身故了，还能拿到未领取完的年金。身故赔付规则如下：还没到领取时间身故了，现金价值和已交保费哪个大赔哪个。比如30岁男，交5年每年交5万，总保费是25万，55岁时身故了，这时的现金价值是40多万，保险公司会把这笔钱赔给你。80岁后身故，这时我们已经领了20年（保证领取年限），保险公司不承担责任，合同终止。20年保证领取年限内身故的，情形会比较复杂。举个例子，30岁某男，每年交5万，交5年（总共保费25万），60岁开始领，第一年领30600元，后每年领取年金以5%的保额递增。（如果是月领，每月领取2601元）第二年领32130元；第三年领33660元；……70岁的时候，领41310元，70岁后，保额不再递增，每年领41310元，一直领到人去世。如果在70岁的时候身故了，这时已经领了11年的年金，总共领了411570元，身故能拿到的身故保险金是：25.60*基本保额-已领取的养老金=371790元如果85岁时身故了，这时总共领了26年的年金，我们算下这时它的真实IRR是多少：活到85岁的实际收益率是4%，总共领了103万，活得越久，收益会越高。还可以选保到80岁，满期可以领一笔“祝寿金”，男性可领祝寿金为10.68倍基本保额；女性可领祝寿金为13.01倍基本保额。男性可领10.68*30600=326808元；女性可领13.01*30600=398106元。80岁满期合同结束。保终身，没有额外的祝寿金。这个产品设计就是人活得越久，领取的年金越多，适合想一直领钱到死的朋友。如果担心自己活不了这么久，选它的80岁保障也不错。（2）北京京福颐年京福颐年由北京人寿承保的产品，也是少数不多4.025%预定率的产品，保终身，它的前期收益高。最早55岁就可以领取，适合想早点领钱的人。可年领或月领，每年领取固定保额，每月领取金额为年领金额的8.5%。同样保证领取20年。身故赔付就简单了：年领=（20-已领取的年金期数）×基本保额月领=（240-已领取的年金期数）×8.5%×基本保额把剩下没领完的年金补给你。同样假设30岁男缴费5年，每年交5万，年领，约定60岁开始领取，第一年领39100元，第二年39100元……能一直领到去世。相比金彩一生，前六年京福颐年领的年金更多。从第七年开始，金彩一生领的更多。两者是这样一个关系：假设75岁身故，已经领了16年的年金，属于20年保证领取期限内身故，保险公司会给一笔身故保障金。也就是（20-16）*39100元，15.64万。（3）光大光明一生光大永明的光明一生整体收益会略低那么点点，前期领取比较高，它的优势是可以低门槛入住养老社区。年领、月领的规则和京福颐年相同，身故保障金和金彩一生的赔付规则相同，同样保证领取20年，不多说。以30岁男性，每年交10万，交3年为例，我们看看这三款产品的收益情况：相对光明一生，金彩一生和京福颐年的收益明显要好一点，京福颐年前期收益比较高，金彩一生后期收益比较高。活得越长，收益越高。以金彩一生为例，活到80岁，实际收益率是3.31，但如果活到90岁，实际收益率接近4%，活得越久，领取的年金越多。（4）养多多（保证领取版）＆如意享（七金版）这两个年金险虽然不是我们重点推荐的产品，但本身都不错，我会简单介绍下。养多多保证领取版：实际收益不低，比光大一生还要好一点，保证20年领取，领取的规则和京福颐年基本是一样的。30岁男，每年交10万，交3年，每年能领取46700元：如意享七金版：这款年金的收益优势不明显，尤其是前期收益很低，但每年领取的年金会以保额的7%递增，越到后期，收益变得非常高。它的优势是25年保证领取。同样30岁男每年交10万，交3年，60岁才领15859块，但到了80岁时，已经可以领61369块了。前期收益虽然不高，但保证领取25年，只要活得够久，后期收益很高，整体来说还是很有竞争力的一款年金险。但如果想早点多拿钱，就不适合。买年金险，不建议大家太冲动了。买保险，先考虑眼前的风险；再考虑这种长寿、教育的风险。有需求，但也得有预算才行，需求要和实际预算相匹配，所以对于普通家庭我一般都不建议买年金险。但如果有这个能力的话，又想安稳领钱，说实话，年金险是当前市场真不多的选择了。现在还能卖4.025%利率的产品，抓紧吧。以上。保险信息不对称非常严重，十买九坑，购买前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。保险长篇总结：超长文解读保险知识，全篇干货，一文揭露保险真相！全网高性价比产品测评+全网最全选购攻略：全网最全重疾险攻略+全网157重疾险测评全网最全儿童重疾险攻略+全网76款重疾险测评全网最全医疗险选购攻略+全网123款医疗险测评全网最全意外险选购攻略+全网195款意外险测评全网最全寿险选购攻略+全网73寿险测评常见疾病购买指南：男性常见疾病如何购买保险，全网最实用攻略来了女性常见疾病如何购买保险，全网最实用攻略来了保险避坑指南：为什么说在中国买保险十买九坑，保险行业套路史上最全大盘点看过上万个家庭的保单，我发现了保险公司坑人的套路戳穿保险公司最大的谎言：贵得保险更好？保险退保指南：史上最全退保攻略！手把手教你如何退保，立省五万块
