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每年领取按7%递增，有效抵御通胀，而且保证领取25年，又一款优秀的年金产品末班车
随着医疗水平和技术的提高，生活质量的改善，我国人民平均寿命逐渐延长，截至2030年中国平均预期寿命达79岁。人口老龄化越发严重，养老将成为一大难题。从2000年进入老龄社会，预期到2035年之前进入超级老龄社会。国家统计局数据显示：2000年，我国65岁及以上人口比重达到7%，中国开始步入老龄化社会。2018年，65岁及以上人口比重达到11.9%，人口老龄化程度持续加深。快速老龄化面临的最大挑战是未富先老，而社保根本不足以承担我国养老支出。我国基本养老保险替代率持续下降，从97年的70.79%下降到了前年的45%。已经处于国际劳工组织公约划定的养老金替代率警戒线之内。要解决养老的问题，除了靠国家社保，更需要商业险做补充。为保障有个高质量老年生活，越来越多的年轻人开始提前准备更充足养老金。利率下行，全球已经进入低利率经济周期，年金产品，资金安全，收益有保障，又有强制储蓄属性，不管是养老，还是用来保值增值都是首选。今天我们聊是一款单纯的养老年金产品——信泰如意享养老金（七金版），领取灵活，男性最早60周岁，女性55周岁，和退休年龄匹配，支持年领和月领，首年领取后，领取金额每年按照7%递增，可以有效抵御通货膨胀。但是产品12月27日23:50线上就要停售了，感兴趣的朋友抓紧赶上末班车～一起来看产品责任:百科信泰如意享（七金版）养老年金保险年金每年以7%递增，保证至少领取25年，支持月领/年领，保费5000元起。 值0 点评0 原创6 好价1去购买查看详情产品有三大核心亮点：一、资金安全，收益稳定，每年以7%递增可领取年金合同载明，资产长期安全有保障，3.5%预定利率，且每年可领取年金按照7%逐年递增。市面上4.025%预定利率年金已陆续停售退出市场，3.5%预定利率优势凸显，成为年金首选。信泰如意享（七金版）和市面同预定利率年金相比，收益更可观。以30岁男，60岁开始领取为例：80岁退保IRR高达3.51%，活到老，领到老，越往后，IRR越高，各年龄段退保IRR如下：目前经济形势，资金安全稳定，复利收益能达3.51%，已非常不错了。市面上凡是低风险产品像银行理财，货币基金等收益都在下降。我们最熟悉的余额宝，目前7日年华收益都跌破1.5%了。另外，信泰如意享（七金版）年金领取每年递增，可以很好的抵御通货膨胀。首个养老年金领取基本保险金额，之后每年领取金额按7%递增。每年领取等于上一保单年度的有效保险金额×（1＋7%），直至终身。二、保证领取25年，可领取至终身自年金开始领取日起的25个保单年度为保证领取时间，写进保险合同内，和同类型年金相比，保证领取时间更长。年金保证领取期间内被保险人身故的，一次性给付应领未领的保证领取养老年金。金额为保证领取期间内应领取的养老年金总额扣除累计已领取的养老年金后的余额。活到老，领到老，信泰如意享（七金版）可以一直领取至终身。三、领取灵活，支持保单贷款支持年领和月领，可以满足不同客户领取需求。年领，被保险人在每个保单周年日零时生存，按合同相应保单年度有效保险金额的100%给付养老年金。月领，被保险人在每个保单周月日零时生存的，按本合同相应保单年度有效保险金额的8.5%给付养老年金。领取年龄灵活，男性可以选择60/65/70周岁领取，女性可选55/60/65/70周岁领取。还支持保单借款，借款金额不超高现金价值的80%，以备不时之需以解燃眉之急。写在最后利率下行，全球经济进入低利率周期，4.025%预定利率年金已陆续退出市场，3.5%预定利率成为市场高收益年金产品，当下养老/理财的首选。信泰如意享养老金（七金版），3.5%预定利率，保证领取25年，每年领取按7%递增，支持年金和月龄，一款非常优秀的年金产品，很值得推荐。
信泰网红重疾达尔文3号VS超级玛丽3号Max哪个好？这个思路选不会错！
除了标题中提到的两款重疾，还有一款超级玛丽2号Max，也可以有姓名。这三款网红重疾险都出自同一家保险公司——信泰人寿。新的产品尽管有独特的创新，但他们仍有各自适应的人群。后浪更优秀，前浪没有死，这才是好的市场应当展现出来的“百花齐放”。不少客户问到这几款产品，不知道如何选择。今天给大家提供一个简单的选择思路，照例为太长不看的伸手党做了总结，直接看文末结论即可。先说说这几款产品为何被疯狂Pick成网红？研究过重大疾病险的朋友都知道，重疾险被发明之初，是为了解决医疗险解决不了的问题——并非仅限于医疗支出，而是生病期间的收入补偿。根据我国现行的法定退休年龄：男年满六十周岁，女年满五十周岁来看，60岁前可以说是重疾险发挥作用最重要的年龄段。因为退休前若发生重疾，势必影响工作甚至暂时失去工作能力。此时的你，大概率是上有老，下有小，房有贷，自己作为家里最主要的经济收入来源，暂停工作别说几年，哪怕一年半载，家庭都吃不消了。信泰设计的这几款重疾险，都含有60周岁前重大疾病额外赔付的条款，超级玛丽2号额外赔付60%，另外两款80%。也就是说，60岁前若发生疾重疾，可以获赔160%-180%的基本保额。这对于重疾险来说，是在关键的年龄段，发挥了更强大的作用。是最符合重疾险“收入补偿”特质的一个条款，因此得到追捧也在情理之中。还有一个重要因素，这三款产品目前都没有捆绑身故责任，把价格控制得很低，性价比自然就高了。下面看三款产品的对比整体来看：达尔文3号特定责任最完善，价格最高超级玛丽3号Max60岁前基础责任赔付比例最高，价格居中超级玛丽2号Max价格最便宜接下来我们分析一下他们分别适合哪些人群。1.达尔文3号：男性/心脑血管疾病高危人群我们先看一个2019年上半年理赔报告中的重大疾病险理赔数据：男性心脑血管疾病理赔案件占总理赔数量的32.7%，女性8.8%，其中，男性心脏病一项就占到24.3%。近两年，完善心脑血管疾病保障也成了保险公司设计产品时的一个新的关注点，这三款产品都有关于特定心脑血管重疾的第二次责任，仅达尔文3号有第二次心脑血管轻症及中症责任。这三项特定轻症，都是针对最常见的心脏病类型：冠心病“不典型心肌梗塞”：不要求做手术，病情达到理赔标准即可；“微创冠状动脉搭桥手术”：微创搭桥（不须开胸）比传统的搭桥手术损伤更小，应用越来越广泛。“微创冠状动脉介入手术”：包含了支架，血运重建等多个介入手术。目前，治疗冠心病的主要手术方式就分为介入和搭桥两种，再无其他。重要是重要，有必要第二次吗？简单来讲，冠心病属于典型的慢性疾病，且无法真正治愈，无论是支架，还是搭桥，解决的是现有的狭窄，术后如果不注意，支架可能发生“再狭窄”，搭桥的桥管也有可能出现闭塞。支架“再狭窄”是让很多病人和医生都头疼的问题，即便各种技术手段都在研究降低再狭窄概率，但仍有不低的概率出现再狭窄。所以支架以后再支架，搭桥后再搭桥，亦或是其他分支出现新的狭窄，都是有很大可能性的。因此对于已经出现了心血管疾病的群体来说，二次轻症责任是很有必要的。我认为这个特定的轻症责任，比可选的“第二次心脑血管重疾责任”，更符合这个疾病人群的实际需求。因为未来“微创搭桥”将比“常规搭桥”更符合技术的进步和医患的需求。我们再看看心脏病的高危群体：①男性几率更大；②不健康的生活方式：吸烟，缺乏运动，饮酒，不健康饮食，肥胖，压力大③体检不健康指标：高血压，血脂异常，糖尿病，超重，高甘油三酯等④家族史：家族有心脏病史的，及早为自己规划保障对于这些高危群体来说，达尔文3号显然是最合适的。由于是消费型重疾，即使因为自带了二次的高发责任，相比另外两款贵上几百元，仍然是一款值得购买的高性价比重疾险。注意，高危≠男性。如果你是女性，但已经出现了上面至少2条高危指征，那么这款产品同样适合你。2.超级玛丽2号Max＆超级玛丽3号Max没有健康异常和家族病史的女性，买超级玛丽2or3更合适一点。超级玛丽3号无论是60岁前的额外轻中重赔付额度，还是第二次恶性肿瘤责任，赔付都比超级玛丽2号高一点点，价格也贵一点点。我们用上表中30岁女性，保额50万，30年缴费试算的结果对比一下。按照表格中30岁女性的保费试算，超级玛丽2号，相比达尔文3号，可以节省500多元，相比超级玛丽3号可以节省300多元。基础责任的差价对决策的影响不大，但如果加上附加责任，差距就逐渐可观了。我的观点是预算有限的话，优先考虑超级玛丽2号，把基础保额尽量做高，保额在50万以下就不要考虑超级玛丽3号。在预算有限的情况下，为了这部分额外赔付比例将基础保额打折，会影响60岁以后乃至终身的保障，是得不偿失的。假如保额做到50万还有多一点点预算，也不用着急换超级玛丽3号，差价再加点钱买一个可选的二次恶性肿瘤责任更合适。没有心血管高危风险又不差钱的，超级玛丽3号没毛病。关于可选责任在试算可选责任保费的时候也发现一个有意思的现象，男性第二次心脑血管重疾责任比第二次恶性肿瘤责任保费贵，女性则恰好相反，第二次恶性肿瘤责任比较贵。这也与前面重大疾病理赔报告中的数据相吻合。女性恶性肿瘤理赔率高于男性，男性心脑血管疾病理赔率高于女性。所以说，贵的恰好就是你更需要的那个，不差钱的话就买吧！啥叫不差钱？我认为，基础保额50万以下不考虑任何附加责任，除了达尔文3自带的轻中症二次。因为轻症和中症理赔并不是100%，而是根据合同约定的百分比。低于50万的保额，再打折之后，能起到的作用就相当有限了。基础保额做到了50万，如果还有预算，再考虑二次特定责任，目前重疾险附加的二次恶性肿瘤责任，已经可以比较完善地覆盖新发，复发，持续，转移等各种情况的第二次癌症，与单独购买一款防癌重疾险相比，性价比高多了。伸手党福利>>>最后再总结一下：①男性＆有心脏病高危因素的女性，买达尔文3号；②没有心脏病高危因素的女性，预算有限的情况下优先买超级玛丽2号基础保额50万，然后再考虑附加癌症二次责任；③没有心脏病高危因素的女性，不差钱直接上超级玛丽3号和附加责任。最后提醒，网红产品不等于自行在网上购买，为了避免误导甚至纠纷，从对比挑选，条款解读，到重点提示以及理赔协助，都应当在专业人士的帮助下完成。以上就是这三款产品的对比和选择思路，希望对你有帮助，如果还有未尽之处，欢迎与我交流。
这两款养老年金，估计也卖不久了~
接近年末，大家都开始陆陆续续收获一年丰硕的果实——年终奖了。恐怕不少人都在筹划着这笔钱该投什么理财产品好？有些朋友跟我们聊到，打算把这笔钱作为自己以后的养老金。其实选择早早给自己储蓄养老金是非常有道理的。1我国已经处于老龄化和少子化的双重危机之下，养老危机已经摆在了我们每一个人的面前。养老如同爬山，越早开始，后面的路越容易。而选择养老年金险，不失为储备养老金的一个最佳选择。为什么这么说呢？1、年金险可以 “专款专用”大家想必都意识到养老储备的必要性，如果是靠自己存养老金的话，往往很难“善始善终”。日常的衣、食、住、行等都有不少的消费诱惑，一不小心我们存的一笔养老金，又要被挪做其他用处了。如果购买年金保险产品用来做养老筹划，能确保这笔钱不会轻易挪作他用，能够为自己的退休生活提供更好地保障。2、年金险收益更加稳定作为养老金，安全是第一考虑要素。比起高收益高风险的产品，像银行理财产品、基金、股票以及房产等等，年金险是风险最低。年金保险每年的领取金额和保单价值都写在合同里，提前锁定未来的现金流。3、老有所终，一生相伴目前市场上大部分的养老年金险，都是活多久，领多久，有长寿基因的朋友，也可以安心的安享晚年了，不用害怕积蓄不够花。2今天我们就给大家盘点一下，这两款宝藏的养老年金险：1、光大永明光明慧选2、信泰人寿如意享七金版这两款产品各有特色，能满足我们不同的补充养老需求。一、先看看光大永明光明慧选这款产品的特点是：1.投保条件宽松、保障灵活光明慧选养老年金险有两个保障期可以选：一是保终身，适合有长寿基因的人群；一是保至领取后的20年，适合认为自己只能活到平均寿命的人群。2.可以附加万能账户光明慧选养老年金可以附加万能账户，最低保底利率为3%，目前市场上，大部分产品的保底利率是1.75%或2.5%。就算未来进入了零利率或负利率，我们也是终身可以享受最少3%“余额宝”，未来的养老金如果暂时不领取，可以进入万能账户滚存。3.锁定养老社区入住权，一张保单保6个人的入住权保费达到一定的标准后，可以锁定养老社区入住资格。光大养老社区由全球500强企业光大集团旗下公司光大养老运营，目前已经实现建成养老机构100+家，注册养老床位数2.8万+，服务人数25万+。只要光明慧选养老年金险的总保费达30万，就可享受光大社区的旅居入住权！这里要说一嘴，光明慧选养老年金险是保证领取20年的。什么叫保证领取？就是人死了，钱没领完，保险公司一次性补给你！下面来看看光明慧选养老年金险的收益情况：案例：35岁的L女士选了光明慧选养老年金产品，10万*10年交，保终身。从60岁开始领钱，每年领11.36万可以领取终身，活多久领多久。活到100岁的话，一共可以领取到465.76万，本金等于是翻了4倍。二、如意享（七金版）1. 保证领取25年，可领取至终身保证可以领25年，和同类的养老产品相比，保证领取时间更长。活到老，领到老，信泰如意享（七金版）可以一直领取至终身。2. 养老金每年递增7%，一年领取的比一年多当首次养老金领取后，往后每年的养老金=上一年的养老金*（1+7%）。也就是说，保额递增，我们每年领得也会多一些。（划重点）虽然开始领钱领的少，但是越长寿，后面能领到的钱，是越来越多哦。案例：35岁的L女士选了如意享（七金版），10万*10年交，保终身。从60岁开始领钱，第一年可领3.7万；61岁的时候可以领取到4万；62岁的时候可以领取到4.3万；每年的养老金按照7%递增。虽然他前期领取的比较少，但好在有较高的现金价值。如果，不想要了，保单上的现金价值，随时可以取出来。三、这两款产品有什么区别呢？应该怎么选呢？1、养老金领取的金额不同光明慧选每年的养老金都是一个固定金额。按照上面的情况，从35岁开始交10万，10年交完，60岁开始领取，每年活着就可以领走11.36万。如意享七金版开始领取当年按基本保额，后续每年按7%复利递增。按照同样的情况，60岁当年领取3.7万（光明慧选的三分之一）的，大概要过16年，到77岁领的养老金，才超过光明慧选。如果活的久一点，如意享七金版总共领取金额是最高，适合长寿的朋友。而光明慧选的领取确定性更高，从60岁开始领取时就是比较高的领取金额，如果刚刚步入晚年，子女可能需要扶持，这个就可以发挥作用了。2、保证领取期不同光明慧选是保证领取20年；如意享七金版是保证领取25年！3、养老社区这个只有光明慧选可以提供， 单张保单累计保费达到30万，就可以有旅居养老服务优享权，累计保费到70万就有长居服务优享权。当然，这里也要提醒大家，目前多数带养老社区的产品，我们买到的只是入住权，并不是免费入住。入住养老社区时，我们仍需要给园区支付房租、餐饮、护理等费用。最后总结一下：光明慧选的优势就在于一开始的养老金领取金额就高，谁也不知道自己能活多久，一开始能多拿钱肯定是好的，趁身体好想干嘛干嘛，想吃啥吃啥。如意享七金版 虽然开始领取金额低，但保证领取时间更长、活的越久能拿到的钱越高，也非常适合作为后期养老的补充。如果说，既想要光明慧选的养老社区、又想要如意享七金版的养老金年复利7%的递增权益，咋整？
最后的3.5%时刻，高收益的理财险肯定有它！
最近，预定利率3.5%的增额终身寿险和年金险，都在陆续调整。大规模的下架时间点估计是集中在7月31日。好在还有少数产品，还在坚强支撑。这其中优质的增额终身寿险，长期保单利益无限接近3.5%。趁着它们还在售，能上车的朋友建议还是不要错过！最近我们一起来看看，仅存不多的好产品还有谁？例如这款：如意永享养老年金险。光看名字，大部人肯定以为如意永享养老年金就是一款普通的养老年金险产品。但其实它是年金+增额寿优势于一体的优秀产品。它可以指定从55/60/65/70岁开始领取养老年金，活到老领到老，保证领取25年。还有类似增额寿的优点：现金价值高、终身有现价、回本时间快、加减保灵活等等，别急我们慢慢一个一个看。01一、开始领钱后，保单终生都有现金价值大部分养老年金的现金价值都无法维持到身故。有的产品，在领取完保证年限的养老年金后，就失去了现金价值。如意永享养老年金一直有现金价值。我们来看个例子。假设这位女士从60岁开始领取养老年金，每年可领取45848元，而且开始领取时保单现价仍有100多万，是所交保费的2倍多。当这位女士领到90岁时，共计领取了1421288元，是所交总保费的2.84倍。此时保单现价还有56.5万。也就是说养老年金已经领了三十年，领取的总金额，已经远远超过了投保人所交保费的两倍了。就算是这个时候身故了，家人仍然可以领到一笔不少的补偿。02二、回本速度快一般的养老年金险大部分人不会选择减保，因为它的现金价值相对低，回本周期长，减保取现，损失太大。但如意永享回本快，现金价值高，因此即使中途减保，也不会损失太多收益。我们以35岁男性，20万一年交5年，选择 60岁开始领取为例：第6年，现金价值超过总保费，即回本，约为104万；第15年，现金价值达到总保费的1.5倍，约为155.2万；第23年，现金价值达到总保费的2倍，约为204.3万；第23年现价翻倍，在增额寿里也是排在前几名了；第25年，开始每年领取约9.12万的养老金，现价逐渐减少，但依然大于总保费；第70年，现金价值约为89.6万，依然十分接近总保费。别说，如意永享的IRR表现也很优秀，它的IRR爬升速度整体都非常迅速，给0岁男宝投保为例，看看3年交，第10年的IRR即可达到3.42%，长期最高可以达到3.49%，在目前市场上，算是顶级的存在。03三、灵活加减保，资金使用更灵活如意永享的加减保规则，也非常宽松。1、加保规则保单生效2年后的缴费期内，可申请加保。每年仅支持加保一次，且不超过生效时基本保额的20%。2、减保规则产品支持随时减保，无论有没有开始领取养老金，并且无减保比例限制。每次减保的保费不得小于1000元，且为千元整数。减保无时间限制，现金价值达到自己的预期就可以减保取现，不必等到年金开始领取时。3、交期期限仅两种缴费期限目前只能趸交和三年缴费了，之前5年，10年、15年、20年缴费已经停掉了。所以目前只能一次性缴费和三年缴费。针对于前面说的加保情况，趸交是不能加保的。而三年缴费只能在生效满两年后的缴费期内加保。也就是说三年缴费只能加保一次。这里要说下，之前如意永享是可以附加万能账户的，保底3%，当前结算是4%，但是现在已经不能加了，确实比较遗憾。总的来说，如意永享是一款非常优秀的增额终身寿，如果是你只是当它的年金险来用，真的是大材小用，关键是，领取真的很少很少，和第一档养老金完全没法比。如果是当成一款增额寿，如意永享的优势又是相当大的，比如它的回本很快，而且IRR成长非常快，可以在最短时间就达到3.4%的高度，领先市场，同时整体收益非常可观。不管你是想测算收益/领取，还是不知道哪款更适合自己？随时扫码聊，最后几天，把握住锁定高利率的机会。
达尔文3号的坑，并不大，但也不能忽视！
大家好，我是多多姐~先跟大家同步一个消息：达尔文3号在昨天正式上线达尔文3号还未上线之前，就总有人问多多：达尔文3号的坑是什么？不知道是因为保险真的给大家造成了恐惧，还是被所谓的“保险有坑”引导，导致看到一款产品，首先想到的就是“有没有什么坑”。诚然，不存在完美的商品，包括保险。在多多看来，保险的坑分为3类：漏洞、隐患、不足。那今天，为了让大家更好的认识达尔文3号这款产品，我们来看看达尔文3号的坑有哪些：1、达尔文3号的漏洞2、达尔文3号的隐患3、达尔文3号的不足★达尔文3号的坑——漏洞所谓漏洞，就是产品责任有明显缺失，特别是一些高发病种缺失。☛比如，以便宜著称的嘉和保重疾险，缺失高发轻症慢性肾功能障碍、高发轻症脑中风后遗症理赔十分严苛。这个问题，老版的平安人寿平安福也是严重缺失高发轻症，而且缺失的更多。回顾一下达尔文3号的基本保险责任：产品测评，具体可查看往期文章：达尔文3号：摊牌了，就是要打超级玛丽2号Max！再来看看达尔文3号高发轻症全面性：高发轻症这项责任，达尔文3号都有覆盖，并将轻微脑中风提升至中症责任，提高了赔付比例。所以，达尔文3号保险责任没有漏洞，更多是一些隐患、不足之处。★达尔文3号的坑——隐患所谓的隐患，就是有潜在的危险，于保险而言，就是有潜在的理赔纠纷。■隐患一：“初次患有”定义严苛之所以说严苛，是因为“初次”这两个字，而达尔文3号条款对初次的解释如下：什么意思呢？就是同时满足4个条件才算初次患有，特别是，在合同生效前出现与重疾、中症、轻症相关的症状体征，都不算初次患有。如果不算初次患有，那也就会纠纷甚至拒赔。☛比如，5年前有一次心电图检查异常，等待期后确诊严重冠心病，那就很可能会有纠纷，但前提是保险公司能证明严重冠心病跟这次心电图异常有必然联系。也就是说，达尔文3号关于初次患有的定义存在纠纷的隐患。■隐患二：购买地区限制严格达尔文3号由信泰人寿承保，于2007年成立，总部位于浙江杭州，注册资本50亿元人民币。目前具有18家分公司，分别位于如下省市：在投保地区这一块，信泰人寿限制比较严格，只有户口所在地、工作地、常住地位于上述省市才可投保。关于这一点，建议大家不要冒这个险，前段时间刚看到一个真实拒赔案例：一位云南小伙伴买了信泰人寿的产品，理赔时保险公司以未如实告知投保地区而拒赔。当然，最后法院支持投保人的申请，判信泰人寿赔偿。虽然赔了，但打官司这个事，想必大家都不太愿意参与吧。★达尔文3号的坑——不足所谓的不足，其实就是拿自己的短处去跟别人的长处比，而这样的不足竟然会被称之为“坑”。就好比拿身高180cm的男性跟身高160cm的女性比身高，觉得高就是优势，可女性还能生孩子呢。▶不足一：中症中度脑中风二次赔付要求新发根据历年保险公司理赔报表，轻微脑中风非常高发。达尔文3号将轻微脑中风提升至中症，虽然提高了赔付比例，但理赔标准较为严苛。关于这一点，市面常规是“二选一”♦要么做肌力鉴定达到III级或III级以下♦要么是无法完成6项基本生活活动中两项或两项以上。而达尔文3号要求必须做肌力鉴定。少了一个选择，相当于变相提高了理赔门槛。至于中度脑中风二次赔付，本来第一次理赔就门槛高，第二次还要求必须是新发，就更难了。脑中风这个病，复发概率要远高于新发概率，但难归难，至少“人无我有”就算进步。▶不足二：原位癌二次赔付要求不同部位按常理来说，原位癌再发包括如下四种情况：新发、复发、持续、转移。达尔文3号原位癌二次赔付要求所处器官不同，也就是只保障新发或转移至其他器官。显然，理赔概率也随之降低。但同样，“人无我有”就是进步。▶不足三：不典型心肌梗塞理赔严格对于不典型心肌梗塞理赔要求，市面常见是2类：✔一类是4个条件满足2项即可✔一类是2个条件必须完全满足才可以目前来说，按后者理赔标准的产品占大多数，达尔文3号也是如此，需要完全满足2个条件才可。但有一点也不得不说，达尔文3号对于高发轻症慢性肾功能障碍的理赔标准非常宽松。绝大多数产品对于慢性肾功能障碍理赔要求，从时间来说，要求持续180天。但达尔文3号要宽松不少，仅要求持续90天，足足减少了90天。以上就是达尔文3号的坑，在多多看来，并不影响产品本身的表现。诚然，每款产品都有不足之处，但前提是得知道这些不足，并且能接受它。就相当于权衡利弊，利大于弊，那可以尝试，但弊大于利，那就不建议。还是那句话，保险并不是个简单的买卖行为。综合保险责任、保费、理赔标准、健康告知等等，在其中找到平衡点，才能找到适合自己的产品。
大人孩子都适合！这可能是目前最好的重疾险！
通俗易懂讲保险，让保险回归性价比；大家好，我是俗哥；3.0时代重疾险市场，本以为超级玛丽9号已是极致性价比；但没想到一山更比一山高！内卷王来的如此之快。又一款更加极致性价比的重疾险上线了！这款重疾险：既有重疾赔完轻中症继续赔的超优责任！又包含少儿特罕疾病最高可得200%额外赔；关键是保费还和超级玛丽9号不相上下！这款“内卷王”重疾险性价比究竟如何？是否能代替超9投保？一起来看一下吧！👉点我投保完美人生2024👈一、保障责任二、产品优势1：重疾赔完轻中症继续赔，且无间隔期单看重疾赔完轻中症继续赔，超9、泰平卫、小红花都有；但不同的是，完美人生2024是没有间隔期的；超9、泰平卫、小红花都有90天的间隔期；2：自带少儿特/罕疾病这也是一项开拓性的责任，成人重疾涵盖少儿特/罕疾病；一下子让这款产品也可适合孩子投保！3：可投保额高达100万最近推出的所有成人重疾险，完美人生2024的保额是最高的；达到了最高100万保额，适合有高保额需求的看官投保；👉点我投保完美人生2024👈三、产品缺点1：价格仅比超9略贵完美人生2024比超9全面很多；所以在保费上，比超9略贵一些，但涨幅不大；2：无中/轻症额外赔责任完美人生2024可以附加重疾额外赔；但对于中/轻症，是不支持额外赔付的；👉点我投保完美人生2024👈四、同类产品对比五、适合人群1：有高保额需求，且希望投保高性价比重疾险的看官；2：之前投保过超9、达尔文系列，想要加保重疾的看官；3：期望给孩子投保，且保额一次性达到100万的看官；👉点我投保完美人生2024👈六、俗哥总结完美人生2024的推出，可以说完全将超9拉下了王座；更全面的保障责任、更高的保额，差不多的保费；无不展示着完美人生2024比超9更有优势；同时，完美人生2024还附带了少儿特定/罕见疾病额外赔；也适合孩子投保，还可最高投保100万保额；远超小青龙2号和青云卫2号焕新版；不过需要注意的是，完美人生2024的少儿特/罕疾共有15种类；比小青龙2号、青云卫2号焕新版还是要少一些的；👉点我投保完美人生2024👈
一文读懂：达尔文3号重疾险，优缺点全面解析！
感谢支持，希望对各位有所帮助。前几天接到一个通知，达尔文3号重疾险即将于8月25日下架保至70岁版本，仅保留终身版本。毕竟获取信息的渠道越来越多，不少人私信问我：达尔文3号重疾险怎么样？有没有什么坑？实话说，这是我比较推荐的一款产品，但并不是因为60岁前可以额外赔付80%。为什么这么说呢？一起来看看。01.达尔文3号保什么？<<<<<<<<<先来看看达尔文3号重疾险的基本保险责任：以目前重疾险市场来说，达尔文3号确实非常有竞争力，特别是这三点：1、60岁前重疾额外赔付80%众所周知，买重疾险就是买保额，但时常受限于预算，50万保额又会有缴费压力。那就可以利用额外赔付这个优势，什么意思呢？比如，个人需求是50万重疾保额，但预算不足，那就可以购买30万保额达尔文3号。60岁前罹患重疾可赔付54万，既匹配了自己的预算，又能保证家庭责任最重阶段的保额充足。当然，基本保额由50万降至30万，中症、轻症赔付金额会降低。2、5种高发轻症可额外赔1次包括如下5种病种：中症1种：中度脑中风后遗症轻症4种：原位癌、不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入术个人觉得，这才是达尔文3号的最大优势，因为绝大多数重疾险产品轻症都存在“隐形分组”，即：虽然表面看轻症可不分组多次赔付，但关联轻症仅赔付其中一项。在网销产品中，达尔文3号突破了这个局面，可以额外保障5种高发轻症复发或新发。特别是心脑血管相关轻症，其复发概率远高于新发概率，如果终身享有二次赔付权利，后顾之忧也会少一点。3、身故责任可选带身故，就是所谓的“返还型”；不带身故，就是所谓的“消费型”。这里先说明一个误区：长期保险产品并不存在消费型一说，因为有现金价值存在。很多人纠结要不要加身故，其实搞清楚2个问题就行：保额足够前提下，预算是否允许加身故；身故和重疾是“二赔一”，要么赔重疾，要么赔身故，不存在都赔。02.达尔文3号的“坑”<<<<<<<<<不知道是因为保险真的给大家造成了恐惧，还是被所谓的“保险有坑”引导，导致看到一款产品，首先想到的就是“有没有什么坑”。诚然，不存在完美的商品，包括保险。个人觉得，保险的“坑”分为3类：漏洞、隐患、不足。1、达尔文3号的漏洞所谓漏洞，就是产品责任有明显缺失，特别是一些高发病种缺失。比如，以便宜著称的“嘉和保重疾险”，缺失高发轻症慢性肾功能障碍、高发轻症脑中风后遗症理赔十分严苛。再来看看达尔文3号高发轻症全面性：高发轻症这项责任，达尔文3号都有覆盖，并将轻微脑中风提升至中症责任，提高了赔付比例。所以，达尔文3号保险责任没有明显漏洞，更多是一些隐患、不足之处。2、达尔文3号的隐患所谓的隐患，就是有潜在危险，于保险而言，就是有潜在理赔纠纷。隐患一：“初次患有”定义严苛之所以说严苛，是因为“初次”这两个字，而达尔文3号条款对初次的解释如下：什么意思呢？就是同时满足4个条件才算初次患有，特别是，在合同生效前出现与重疾、中症、轻症相关的症状体征，都不算初次患有。如果不算初次患有，那也就意味着纠纷甚至拒赔。比如，5年前一次心电图检查异常，等待期后确诊严重冠心病，那就很可能会有纠纷，但前提是保险公司能证明严重冠心病跟这次心电图异常有必然联系。隐患二：购买地区限制严格达尔文3号由信泰人寿承保，于2007年成立，总部位于浙江杭州，注册资本50亿元人民币。目前具有18家分公司，分别位于如下省市：在投保地区这一块，信泰人寿限制比较严格，只有户口所在地、工作地、常住地位于上述省市才可投保。但是，理赔不受此影响，可全国通赔。3、达尔文3号的不足所谓的不足，其实就是拿自己的短处去跟别人的长处比，而这样的不足竟然会被称之为“坑”。就好比拿身高180cm的男性跟身高160cm的女性比身高，觉得高就是优势，可人女性还能生孩子呢。不足一：中症中度脑中风二次赔付要求新发根据历年保险公司理赔报表，轻微脑中风非常高发。达尔文3号将轻微脑中风提升至中症，虽然提高了赔付比例，但理赔标准较为严苛。关于这一点，市面常规是“二选一”：要么做肌力鉴定达到III级或III级以下，要么是无法完成6项基本生活活动中两项或两项以上。而达尔文3号要求必须做肌力鉴定。少了一个选择，相当于变相提高了理赔门槛。至于中度脑中风二次赔付，本来第一次理赔就门槛高，第二次还要求必须是新发，就更难了。脑中风这个病，复发概率要远高于新发概率，但难归难，至少“人无我有”，这就算进步。不足二：原位癌二次赔付要求不同部位按常理来说，原位癌再发包括如下四种情况：新发、复发、持续、转移。达尔文3号原位癌二次赔付要求所处器官不同，只保障新发或转移至其他器官。显然，理赔概率也随之降低。但同样，“人无我有”就是进步。不足三：不典型心肌梗塞理赔严格对于不典型心肌梗塞理赔要求，市面常见是2类：一类是4个条件满足2项即可一类是2个条件必须完全满足才可以目前来说，按后者理赔标准的产品占大多数，达尔文3号也是如此，需要完全满足2个条件才可。但有一点也不得不说，达尔文3号对于高发轻症慢性肾功能衰竭的理赔标准非常宽松。绝大多数产品对于慢性肾功能障碍理赔要求，从时间来说，要求持续180天。但达尔文3号要宽松不少，仅要求持续90天，足足减少了90天。03.一点建议<<<<<<<<<以上就是达尔文3号的产品分析，虽然略有不足，但并不影响产品本身的表现。诚然，每款产品都有不足之处，但前提是得知道这些不足，并且能接受它。选择某款产品，就相当于在权衡利弊，利大于弊，那可以尝试，但弊大于利，则不建议。还是那句话：保险并不是个简单的买卖行为。综合保险责任、保费、理赔标准、健康告知等等，在其中找到平衡点，才能找到适合自己的产品。我是未雨，关注我，了解更多社保、商保、互助相关知识。
新规重疾的最后优势也没了？信泰系列重疾险推出择优理赔！
首发 | 「 吐逗保 」大家好，我是一本正经的吐槽君。上周就跟大家说过「 择优理赔」的事情。那个时候就只有4家老牌保险公司推出了这个理赔福利。但是当时已经跟大家讲过这个择优理赔的原理。按照现行的《健康险管理办法》：其实所有在售的旧规重疾险，在之后都可以走法律程序争取“择优理赔”。所以保险公司宣布择优理赔，其实是大势所趋。一方面给自己的品牌做了一次宣传，另一方面……必输的官司谁愿意去打嘛！不如做个顺水人情，消费者拿到了理赔，自己也少了一些理赔纠纷。当时还是有很多朋友不相信，都觉得择优理赔可能就是那几家老牌保险公司的“特有福利”。这两天出品了超级玛丽2号/3号、达尔文3号、如意甘霖的“信泰人寿”，以及出品了健康保系列产品的“昆仑健康”，纷纷都紧跟潮流宣布了择优理赔。对于消费者来说，真的是太爽了~ 一、哪些疾病可以享受？择优理赔，说白了就是：同一种重疾，新规定义和旧规定义，哪个定义更宽松就按照哪个来理赔。举个简单的例子，冠状动脉搭桥术：（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）每年保险公司的理赔纠纷有很大一部分原因，是因为旧规要求，冠状动脉搭桥术必须开胸，与现在的医疗技术严重脱节。在新规中，只要进行了心包切开，就可以进行理赔，无需强制开胸~而在有了择优理赔之后，哪怕购买的是旧规产品，只要进行心包切开，即使没有开胸一样可以拿到理赔！择优理赔影响的其他常见疾病，我也都给列出来了，直接上图：（制图By吐逗保，未经授权禁止转载）基操勿6，我就是这么贴心！ 二、新规产品享受不到的福利看到这里可能会有小机灵鬼会问：那如果我买了新规后的产品，之后得了“TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌”，可以反过来能按更宽松的旧规赔吗？当然不能了！刚才我们也说了，择优理赔的先决条件是《健康保险管理办法》第二十三条。也就是说：只有当“不符合流行医学定义”的条款，遇到“符合流行医学定义”的疾病，两者冲突才会选择“符合流行医学定义”的一方择优理赔。而重疾新规的本质，就是更新旧规不符合流行医学定义的疾病。换句话说，目前重疾新规中的定义全部都是“符合流行医学定义”的！Emmm，是不是有点绕？简答来说就是……择优理赔是旧规产品专属的福利，新规产品是享受不到的！当然这些只是客观的原因，其实大家换个角度一想就能明白。如果新规重疾险也可以按照旧规理赔的话，新规出台不就是出了寂寞了嘛！三、写在最后新规相较于旧规，除了把理赔率特别高的较轻甲状腺癌踢到了轻症中，只能赔付30%保额外：最高发的三种轻症“轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗塞和轻度脑中风后遗症”，保额也被统一限制到了30%。新出品的新规重疾价格上，虽不排除以后有降价的可能性，但目前来看价格并没有任何优势，甚至价格可能更高。这下连最引以为傲的“更符合流行定义的重疾”，都输的一败涂地……所以现在正是下手旧规的好时期，正好能把新规和旧规的优点两手抓。这次信泰人寿和昆仑健康，涉及到的择优理赔重疾险有：超级玛丽2号Max超级玛丽3号Max达尔文3号如意甘霖（臻藏版）健康保2.0守卫者3号如意人生守护（典藏版）看重性价比，并且打算保终身的朋友，信泰人寿的超级玛丽3号Max、达尔文3号（男性）无疑是最好的选择。预算保守一点的，可以选择超级玛丽2号Max、昆仑健康保2.0或如意甘霖臻藏版的定期版本。预算比较高，或者有家族遗传病史想要多次赔付型重疾，可以考虑入手守卫者3号、如意人生守护（典藏版）。总之，总有一款适合你！如果对这些产品，或者择优理赔有什么疑惑，不要害羞，直接咨询我。我是吐槽君，爱你们！——————————了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注：吐逗保，让保险不那么枯燥！声明：本文著作权归作者所有，复制转载请联系作者获得授权，商业转载请注明出处。
信泰如意甘霖VS达尔文3号&超级玛丽3号Max！豪横？疯了？
离重疾新规的实施时间（2021年1月31日）越来越近，旧产品已经进入了下架的倒计时。此新规在保险行业刮起了一阵阵旋风，尤其是最近信泰新上了一款如意甘霖重大疾病保险，而且是旧重疾定义产品。很多人表示只能卖到1月底，不到2个月的时间，产品到底有多牛，让信泰这么有信心？今天，小编就给大家结解读一下这款产品，并和市场上热销的达尔文3号和超级玛丽3号Max进行对比，让大家有个正确的认识。信泰如意甘霖产品介绍先来看产品图：信泰如意甘霖这款产品缴费期限灵活，可以选择趸交/5/10/15/20/30年交的缴费方式，保障期限有定期和终身两个版本，同时，有很多的可选责任，满足多样化的需求。小编具体的来说下它主打的地方：1.赔付比例高重疾60岁前赔付比例高达170%，而一般重疾险只赔付基础的100%保额，高一点的可以赔付120%、150%；中症不分组赔付2次，每次赔65%；轻症不分组赔付3次，每次赔付50%，比一般轻症赔付20%~30%，中症赔付30%~40%的重疾险高出很多，也不像有些重疾险递进赔付。目前轻症和中症的赔付比例，在现有旧定义下的重疾险里比例算非常高的。2.可选特别关爱身故金这个保障责任很独特，如果在确诊重疾后的不同年限内发生身故，可以得到相应的保险金额外赔付，规则如下：①满1年但不满2年额外赔付20%基本保额②满2年但不满3年额外赔付40%基本保额③满3年但不满4年额外赔付60%基本保额④满4年但不满5年额外赔付80%基本保额⑤满5年额外赔付100%基本保额如果你同时附加了身故责任，那么最多可以获得双倍赔付。这个责任虽好，也会导致保费增加不少，大家这点要注意。3.投保灵活是最大的优点这款产品可以灵活选择投保计划，保障期限可以选择保至70岁或终身，身故责任也可以自由附加。现在市面上保至70岁的重疾险已经很少了，保至70岁还不捆绑身故的重疾险就更少了。4.恶性肿瘤多次赔付针对恶性肿瘤，信泰如意甘霖有恶性肿瘤额外2次赔付可选责任，赔付比例达120%，加上主险最高累计赔付3次。规则如下：如果首次得重疾非癌症，赔完重疾基本保额后，再得重疾是癌症，两次重疾之间需间隔180天，赔120%保额；如果首次得重疾是癌症，也是先赔完基本保额，再得癌症了，中间需间隔3年，赔120%保额；3年后又得了癌症，还可以再赔1次，也是120%保额。另外，还包含第二次极早期恶性肿瘤或病变额外赔付，赔付50%保额。不过，极早期恶性肿瘤第二次赔付，理赔条件要求两次的发生器官不同。如意甘霖对癌症的大力保障，能够长期覆盖被保险人的癌症风险，关注恶性肿瘤的朋友，可以附加上恶性肿瘤的可选责任。总的来说，信泰如意甘霖的保障还是很不错的，但和其他产品对比，是不是更好呢？信泰如意甘霖VS达尔文3号&超级玛丽3号Max如意甘霖作为信泰新出炉的产品，对比前辈又有怎么样的表现呢？信泰如意甘霖身故责任可选，保障期限能够定期，是这几款产品中投保最灵活的，而且整体价格要比达尔文3号、超级玛丽3号Max便宜！因此，这款产品便宜的同时，还可以只增加保额不附加身故责任。达尔文3号对于特定疾病的保障力度最大，自带高发轻中症（不典型心肌梗塞/微创冠状动脉搭桥手术/微创冠状动脉介入手术/极早期恶性肿瘤/中度脑中风）二次赔付，在市场上绝无仅有，责任特色无可替代。同时，还可可选二次恶性肿瘤和特定心脑血管疾病保障，此产品对心脑血管疾病方面的保障很是实用。超级玛丽3号Max在重症/中症/轻症赔付比例方面最高，60岁前首次得重疾，能赔付180%保额，是这几款中赔付比例最高的。同时中症最高赔付75%、轻症最高赔付55%，又优于其他产品。超级玛丽3号Max提高了60岁前的轻中症赔付保额，非常的不错。写在最后如意甘霖臻藏版、达尔文3号、超级玛丽3号Max的基础保障都十分优质，多项基础参数超过市面上绝大多数产品。还有特别提醒一点：包括如意甘霖臻藏版、达尔文3号、超级玛丽3号Max等等的旧定义重疾险都将会在明年的1月31号前全部下架。整体来说，旧定义重疾险的保障责任要比新定义的更加全面。
如意甘霖臻藏版对比超级玛丽3号max，到底哪个最能打？
重疾新定义发布后，很多人都在想新产品什么时候会发布，而信泰最近就有了新动作，即将推出信泰如意甘霖臻藏版。这款产品的上线日期是2020.12.1日，统一生效日是2021.1.1。信泰如意甘霖臻藏版的亮点在于重疾理赔额高达170%，在目前的重疾险产品里属于上游水平了，能够给被保人更充足的保障。接下来奶爸就给大家详细分析一下信泰如意甘霖臻藏版保什么？和超级玛丽3号max对比哪个好呢？|信泰如意甘霖臻藏版保什么？|信泰如意甘霖臻藏版对比超级玛丽3号max哪个好|奶爸小结一、信泰如意甘霖臻藏版保什么？奶爸已经把这款产品的详细内容整理在一张表格里，详情请看：按照惯例我们先来说一下基本的投保信息如何：1、保障期限可选定期被保人可选择保至70岁或终身，至于为什么奶爸要说可选定期呢？因为信泰保险在前段时间下架了旗下重疾险的保定期版本，保障终身的保费会比较贵一些。选择保定期的费率会比较便宜，适合预算有限的人群。2、投保年龄是28天-55周岁。3、投保职业限制在1-4类职业，4类以上的职业可就不能投保了。接下来我们重点讲一下信泰如意甘霖臻藏版的保障内容：1、重疾最高赔170%保额只要是在60岁前确诊合同约定的疾病且达到理赔状态的，保险公司可一次性赔付170%保额。如果投保了30万保额，符合以上条件的最终可以获得51万赔偿金。如果是60周岁之后的，只赔付100%基本保额。2、中症赔付比例高除了重疾赔付高外，中症的赔付比例也不落后，只要患上合同确定的中症，可以获得65%的中症赔付，一共可赔付2次，疾病不分组。3、轻症有原位癌二次赔轻症的赔付比例有50%，一共赔3次，疾病不分组。同时还约定了原位癌额外赔1次，每次也是赔50%保额。不过这里要注意，重疾新定义有规定，轻症的赔付比例上限是30%，而信泰如意甘霖臻藏版的轻症赔付比例超过了这一上限.4、可选责任信泰如意甘霖臻藏版的可选责任一共有四项：身故责任、癌症额外赔付、特别身故关爱金、投保人豁免。1）身故责任：18岁前赔已交保费，18岁后赔保额。不过没有捆绑身故责任销售，对消费者来讲也是一件好事。在上图的保费测算里，以30岁男性为例，买50万保额，30年缴费，保终身：不附加身故责任的话每年只需交5835元，附加身故责任的话每年要交8740元，相差2900元左右，差距还是有点大的。所以预算有限的可以不附加身故责任，预算充足的话可根据个人需求考虑是否添加。2）癌症额外保障癌症可赔3次，每次赔120%保额，实现了真正的癌症多次赔付。要知道癌症是比较容易复发、转移，多了一次赔付，多一次保障。3）特别身故关爱金根据首次患重疾时间的不同，约定了不同的赔付保额：1年≤X<2年：赔付20%保额2年≤X<3年：赔付40%保额,3年≤X<4年：赔付60%保额,4年≤X<5年：赔付80%保额,≥5年：赔付100%保额间隔时间越长，赔付的保额越高！4）投保人豁免：重症/轻症/身故/全残以上的可选责任附加后保费会相对应的上涨，所以投保前要注意一下！整体而言，信泰如意甘霖臻藏版有延续信泰重疾险的优良传统，以高赔付额抓人眼球，保留保定期版本以及不捆绑身故责任销售，对预算有限的人群来讲是比较友好的。那么接下来奶爸拿同门的超级玛丽3号max作为对比，究竟会擦出什么火花呢？二、信泰如意甘霖臻藏版对比超级玛丽3号max哪个好内容对比图如下：首先从保费来看，两款产品不管有没附加身故，保费都是差不多，那么保障内容有什么不同呢？1、保障期限超级玛丽3号max前不久下架了保定期版本，现在只能选择保终身；而信泰如意甘霖臻藏版除了保终身还有一个保至70岁的版本可选，灵活性较强一些。2、重疾赔付比例这一part超级玛丽3号max比较有优势，重疾最高可赔180%保额，而如意甘霖臻藏版少了10%，赔付170%保额。3、轻中症赔付难分胜负首先看看中症方面，超级玛丽3号max的中症赔付60%，如果在60岁前确诊可额外赔15%，加起来一共是75%；而信泰如意甘霖臻藏版没有额外赔付，一律赔付65%保额。轻症方面，超级玛丽3号max赔付45%保额，60岁前确诊额外赔10%，加起来一共是55%；而信泰如意甘霖臻藏版同样没有额外赔付，一律赔50%保额。同时两款产品都有约定原位癌额外赔1次，如意甘霖臻藏版的赔付比例要高一些，赔50%。4、癌症额外保障这一part同样难分胜负。超级玛丽3号max约定了二次赔付，而信泰如意甘霖臻藏版要多一次，有三次。但赔付比例方面，超级玛丽3号max就比较高，每次赔付150%保额。5、其它方面超级玛丽3号max有心脑血管二次赔付，每次赔150%保额，而如意甘霖臻藏版没有，不过它有特别身故关爱金，详细的约定在上文有详细分析！这里不再多说。总结以上的对比，超级玛丽3号max在赔付比例方面会有些许优势，适合追求高赔付额产品的人群；而信泰如意甘霖臻藏版的赔付额也不低，最重要的是还有保定期的版本，保费会便宜不少，适合预算有限的人群。三、奶爸小结重疾新定义的发布对旧产品的影响还是蛮大的，而信泰保险在这一节点推出信泰如意甘霖臻藏版，对消费者来讲无疑是一件好事。虽然看起来有点匆忙推出的意思，但是保障内容一点也不马虎，该有的保障一件都不少，赔付比例还高于在售产品的平均水平，性价比还是较高的。
如意甘霖，干掉达尔文3号，就凭这2点！
信泰又出了款牛逼的单次赔付重疾险，12月1号上线，名叫如意甘霖臻藏版：中轻症赔65%/50%，刷新纪录！可定期可终身可选身故，非常灵活，这2点就完爆了达尔文3号，还比它更便宜！保费算下来省了8400元...如意甘霖，是个限量款，只卖2个月，1月31日，就随重疾旧规下架了，剩2个月还敢出来抢地盘，很自信嘛~但真有这么牛吗？来测评一下才知道！N1如意甘霖，完爆达尔文3号？老规矩，先来看看基础保障：（点击查看）产品挺简单的，优势也明显：1赔超高：中轻症刷新纪录！先说中轻症，中症赔65%，轻症赔50%，比达尔文3号的60%/45%再升一级，属目前市场最高。比如首次轻症得了轻度急性心肌梗死，50万保额，达尔文3号赔22.5万，如意甘霖能赔25万，多了2.5万，而且新规后，这病只赔30%，就15万，整整少了10万，够买一辆小汽车了~再看看重疾，赔的也很高，60岁前额外赔70%，属领先水平：也就是买50万保额，60岁前得大病，可赔50+35=85万，几乎买一送一。2很灵活：可定期可选身故！现在很多高性价比产品，要么只能保终身，如达尔文3号，要么捆绑身故责任，如无忧人生2020，都只卖比较贵的版本，未免太霸道了，而如意甘霖既可选保定期至70岁，也不要求绑定身故责任，非常难得。3选择多：癌症3次赔+特别身故金！如意甘霖还有2个可选责任，你想怎么搭就怎么搭：■癌症3次赔：每次赔120%；■特别身故金：赔过大病后还是挂了，会再赔一点。按身故时距离首次重疾的时间长短，分：1年≤X<2年：赔付20%保额；2年≤X<3年：赔付40%保额；3年≤X<4年：赔付60%保额；4年≤X<5年：赔付80%保额；≥5年：赔付100%保额。比传统身故责任赔完大病不赔身故更实用，但我不建议大家选，30岁男性，50万保额，保至70岁，附加后贵了1010元，要是重疾后2年内就挂了，才多赔10万，同样价钱买个定寿，保额都有100万了。接着吐槽的话茬，来说说它的2个劣势：■ 缺少心血管疾病二次赔的可选责任；■ 目前信泰核保政策比较严格。甲状腺、乳腺结节1-2级一律除外承保，不过，12月1日如意甘霖上线后，核保也可能放宽。总的来说，如意甘霖保障全面且灵活，有几个点，确实能完爆达尔文3号，但综合性价比谁更强呢？接下来继续比比看！N2货比5家，凭实力说话！废话不多说，我把目前热门的几款高性价比产品，和如意甘霖做了对比：（点击查看）从保障上看，如意甘霖的60岁前保额赠送，比达尔文3号、超级玛丽3号低10%，和福乐保1号相似，比其他俩高10%，但中轻症赔付，碾压了在场所有产品。再看价格：如意甘霖比达尔文3号要便宜300元左右，和超级玛丽3号超差无几，但比福乐保1号、超级玛丽2号Max贵点。所以，我按综合性价比，把它们分3梯队：第一梯队：达尔文3号、超级玛丽3号Max第二梯队：如意甘霖、福乐保1号第三梯队：超级玛丽2号Max、康惠保2.0建议这么选：1想买保终身、高性价比的首选达尔文3号、超级玛丽3号Max，重疾额外保额更高，中轻症也有额外保障。如果觉得价格较贵，退而买福乐保1号、超级玛丽2号Max，也够用。2想买保定期、高性价比的优先考虑如意甘霖，保障比福乐保1号好点，重中轻症赔付更高，还有原位癌二次赔。N3新规前，要不要上车？如意甘霖，保障全面，还很灵活，现在达尔文3号等，保至70岁版都下架了，想买保定期、高保障的，就选如意甘霖。不过，12月1日才上线，1月31日，就会随其他旧规产品下架了，怪可惜的。毕竟它的中轻症赔付可以说是巅峰，新规后，特定轻症少赔20%，50万保额，分分钟10万就没了。就剩2个月，且买且珍惜。希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
60周岁前轻症赔付55%、中症赔付75%，心脑血管疾病多重高额保障！这款重疾值不值买？
最近信泰人寿又推出一款分组多次赔付重疾险产品—"百万守护”（典藏版），迅速浏览完产品全部责任后，发现果真是目前重疾险市场上一匹黑马，可以算上是一款相对来说保障是最全面的重疾险产品了。60周岁前轻症赔付55%，中症赔付75%，并且心脑血管疾病从轻症、中症到重疾都含多次赔付。那这款到底值不值得买呢？话不多说，进行进行产品责任拆解，仔细分析！一、产品责任汇总捋过产品责任，让我惊讶的是，国内重疾市场上也出现高发重疾急性心肌梗塞、脑中风后遗症多次赔付了，额外两次赔付，并且间隔期仅3年哦，而且还赔付保额的120%。此项责任也算是重疾险市场上独树一帜啦！二、产品责任拆解1、重疾多次赔，分组合理“百万守护”（典藏版）依旧是一款重疾多次赔付重疾险，虽然不是最好的不分组形态产品，但从分组的情况看，还是挺科学合理的。首先是分组多，一共分6组，分组越多，第二次获赔病种的概率越高。另外，将最高发的恶性肿瘤单独分一组，将不影响其他病种的理赔几率。6种最高发重疾分别在4组里，尤其是高发的心血管疾病、脑血管疾病及重大器官移植，都是单独一组的。2、赔付比例高从“百万守护”典藏版）产品责任来看，重疾、中症、轻疾赔付比例应该在重疾险市场上赔付比例达到最高的啦！重疾保障110种，最多赔付6次，每次赔付保额递增20%，也就是说第一次100%赔付保额，第二次赔付120%，第三次赔付140%，第四次赔付160%，第五次赔付180%，直到第六次赔付200%。还可以附加特定重疾额外赔付，初次高发重疾（恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症）在60周岁以前发生的，额外赔付50%保额。中症25种，最多赔付2次，每次赔付保额的60%，另外60周岁前，额外赔付15%保额，也就是说赔付比例高达75%。而目前市场上一般的中症赔付比例都在50%-60%之间。轻症50种，最多赔付4次，每次赔付保额的45%，同时，60周岁前，额外赔付10%保额，赔付比例高达55%。这也就意味着，如果重疾保额是50万，中症赔付最高可获得37.5万元，轻症是27.5万元。3、心脑血管保障责任全看过这款产品责任后，不得不说，该产品责任已经将国内心脑血管疾病这部分缺失补齐了。对于关注心脑血管疾病的客户大人，确实是一款“实用”的重疾险。1）3种高发轻症“不典型心肌梗塞”、“微创冠状动脉搭桥手术”、“微创冠状动脉介入手术”间隔期仅1年，第二/三次保障分别赔付45%基本保额，共计2次（保复发、新发）。2）高发中症“中度脑中风后遗症”额外赔付2次，间隔期1年，分别赔付60%基本保额（保复发、新发）。3）3大高发重疾，“恶性肿瘤”、“急性心肌梗塞”、“脑中风后遗症”额外赔付2次，赔付基本保额的120%，间隔期仅3年。从历年保险公司理赔数据来看，最高发的为恶性肿瘤，其次为心脑血管疾病，同时，这三大高发疾病复发几率也同样很高，尤其心脑血管疾病。如今有这么一款将这三种高发疾病保障全面的实属难得。4、高发轻疾病种全面从50种轻疾来看，轻疾中已经包含最高发的10种轻疾啦，其中高发的脑中风后遗症在轻症、中症中均有包括。其中极早期恶性肿瘤或恶性病变可额外赔付两次，不过再次确诊的极早期恶性肿瘤或恶心病变，要求不能和初次确诊为同一器官的。虽然有些限制，但自带的责任，也算是白送的。实际上不同部位的器官也是有可能罹患的，多一份保障不亏。5、带身故责任是否好呢？如今很多客户大人会开始选择纯重疾险，也就是不带身故的重疾险。只有在达到重疾条件下，才可以理赔保额，身故或是返保费，或是就消费掉了。看似不带身故的重疾险产品杠杆更高，因为保费相对较低。但从专业的角度来看，在保费预算充足下，建议选择带身故责任的重疾险产品。一是，咱们保费有一定储蓄功能，虽然整体看增值有限（因为毕竟前期带有一定杠杆功能），但咱们的保费不至于“消费掉”或仅返还保费。最终我们平平安安一辈子，也是有保额赔付的。二是，如果一旦发生重疾不在保障范围内，例如也是现在相对高发的“猝死”，那么达不到理赔条件而身故，那么我们买的这份纯重疾险起不到一点意义啦！6、保费是否合理呢？最后，我们看看保费：只选择基本保障的话，30岁男士每年保费10,515元，30岁女士士9,660元。如果选择附加特定重疾额外赔付的话，30岁男士每年保费仅11,210元，30岁女士保费仅10,480元。在保障责任如此全面的情况下，算目前重疾险里相对较为实在的啦，可以说是地板价格。7、增值服务怎么样？全面的保障，地板的价格，确照样拥有丰富的绿通服务。住院预约、手术预约、异地交通补贴、国内专家二次诊疗、国际二次诊疗及专家复诊，也是全套的增值服务啦。写在最后从整体产品综合来看，“百万守护”（典藏版）的保障及保费的优势还是非常突显的。尤其是对心脑血管疾病不管从轻症、中症、到重疾，从赔付比例到赔付次数，及间隔期，都已经算是市场上的极限了。如果对于保费有一定限制，但同时又想保障责任全面的，更关注于心脑血管疾病的您，可以考虑买它哦！算是值得入手的一款重疾险啦！如有任何保险咨询问题，或做需求分析及完整方案，欢迎后台留言
如意尊终身寿险，*级大PK，但我还是推荐它！
本周最大的“瓜”莫过于蚂蚁集团即将上市。谁曾想，一家公司上市，竟成为了“造富”运动，P7员工发放1200万期权！真的印证了那句话：选择，比能力重要！我进入不了蚂蚁集团，但我能选择另一种方式成就千万身家！比如，选择如意尊终身寿险。这款产品具备强制储蓄功能，而且还能持续复利增长，钱越滚越多！怕有些朋友不知道，先说两嘴增额终身寿险是什么；再和大家聊聊如意尊终身寿险！N1为什么选择增额终身寿险？什么是增额终身寿险？增额终身寿险就是“保额会长大”的终身寿险。它在终身寿险基础上，实现了保额和现价复利增值；意思就是，这是一款可以理财的寿险！增额终身寿险满足了人们对于理财型保险的需求：收益稳定、回本快；灵活支取。为什么选择增额终身寿险？因为，不管是为自己养老生活做规划，还是为孩子教育做准备，还是单纯理财累积财富，这就是最好的选择；同时，增额终身寿险对转嫁潜在婚姻、传承风险也是一把好手。可以说，增额终身寿险是目前最好的避险利器。终身锁定3.5%复利增长，是达成千万身家价的终极利器。所以，选择增额终身寿险可以实现你的千万身家梦！N2如意尊终身寿险怎么样？在众多产品中，如意尊终身寿险可谓佼佼者。有多好？咱们往下看。先来看看如意尊的产品形态：点击查看大图如意尊终身寿险投保规则比较简单；缴费期灵活，投保年龄广，起投门槛也不高；终身锁定年化3.5%复利递增，寿命越长，保额越大，收益越高。这款产品优秀在哪？下面我们深入挖掘一下它的亮点：现金价值高*现金价值就是保险公司在扣除一定费用后可退还的金额，也称退保金。现价越高，可用金额越多，保额借款、减保取现也就更从容。减保领取就是降低保额，然后把钱取出来；但是里面的钱还是可以持续复利增长！说这么多，咱们用个案例来测算一下，到底是怎么成就千万身家的：以35岁男性为例，年交40万，5年交，总交保费200万；现金价值在85岁时就能达到千万！点击查看大图如果想要更早达成，那就努力赚钱，更早投保！可加保（如意尊条款）如意尊终身寿险除了常见的减保功能，还能加保。在保单生效两年后就可以申请，但每次不得超过基本保额的20%；一旦加保后，后期所有缴费期限里的保费都会增加。比如第三年加保20%，那么之后每年的期交保费都会上浮20%！加保时间越晚，加保额度越高，实际IRR内部回报越高。保单借款生活中总有急需用钱的时候，不想直接拿钱退保的话；就可以用保单贷款来代替。借款人以保单作为抵押，向保险公司申请办理贷款；借款金额最多不超多现金价值的80%；现价高也有这个好处！点击查看大图PS：如意尊的现时借款利率为5.85%。保单借款不仅能缓解资金临时使用压力，也保全了强制储蓄功能。当然如果不想借款，也可以直接选择减保取现；在采取该手段时，我们要事先做好规划，不要鲁莽。N3还有哪些热门增额终身寿险？看完了如意尊，我们再来看看目前市面上比较热销的几款产品。主要通过2个方面来做个对比：1、投保规则如意尊：投保年龄广，最高可达80周岁，可追加可减保；琴童尊享：投保门槛低，1000元起投，支持加保减保，但追加限制较多，最多追加3次；守护神：投保门槛低，1000元起投，但不支持加保，灵活性较差。2、收益对比增额终身寿险的意义更多在于理财、规划教育金、养老金、强制储蓄；但归根结底还是理财型保险，就得考虑其收益率。*IRR，即内部收益率，反映其真正收益。我们分别以30岁男性和女性为例，年交保费10万；来看看不同缴费年限下真实收益率：可以看到，对于30岁男性而言：如意尊：前期收益较高，回本较快，尤其在趸交、15年交、20年交尤其明显；琴童尊享：3年交、5年交、10年交，收益有绝对优势；守护神：前期收益比较低，但随着年龄增长，收益会反超，趸交、15年交、20年交更有优势。可以看到，对于30岁女性而言，其实和男性差别不大：如意尊：趸交、15年交、20年交，女性前期收益会比男性稍高一点，但后期都差不多；琴童尊享：3年交、5年交、10年交享有绝对优势，同时浮动不大；守护神：女性前期收益会更高，随着年龄越大，收益越高。通过上面的测算和分析，我们很明显能看出：对于女性而言，可优先考虑守护神；对于男性而言，如意尊终身寿险可优先考虑；前期收益高，回本快；现金价值高，可利用的资金更充裕；后期还可通过加保的方式，提升收益。N4哆啦有话说增额终身寿险，除了强制储蓄，灵活规划以外，更大的作用其实是指向明确。我只想把我的财富，给到想给的人！希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
信泰人寿如意甘霖上线还没一个月，就撑不住了！
接保司通知，信泰人寿如意甘霖70岁版将于1月5日下架。调整产品： 如意甘霖大白建议： 1月5日前投保距离1月31日旧重疾险下线，只有一个多月了。没几天了，很多明星重疾险纷纷有所动作。有的重新上线，有的调整，有的直接宣布再见。如意甘霖，作为旧定义重疾险的收官之作，12月1日上线。靠着它轻症和中症极高的赔付比例，分别是65%和50%，并且可以保到70岁，着实火了一把。不过，接到通知，它1月5日就要调整。还是最推荐的形态，70岁版本要和我们说再见了。现在可以选保至70岁，并且不含身故的重疾险，所剩无几。所以，想选择保到70岁的朋友，特别注意了！一、为啥纷纷下架保到70岁版本？下架保到70岁版本，是保险公司的老套路了。产品刚刚上线，往往选择很多，可以选保到70岁/80岁/终身。等到打出知名度，就马上下线保到70岁版本。原因也很简单，保到70岁版本是利润最低的。已经打响了知名度，用户不用发愁了，就把最不赚钱的版本砍掉。所以，现在还能保到70岁的产品，而且不附加身故责任的，非常之少。而如意甘霖，是其中保障最好的。二、如意甘霖有哪些优点？（1）重疾额外赔付比例高保障110种重疾，赔付100%保额。60岁前罹患重疾，额外赔付70%保额，也就是170%保额。举个例子，小黑投保50万如意甘霖，2年后罹患重疾。赔付50*170%=85万。60岁前，正是家庭责任重的时候，额外赔付，而且比例高达70%，很人性化。另外，重疾现在越来越年轻化，有额外赔付，更安心。生活不至于因为患大病返贫。（2）中症/轻症赔付比例高中症赔付比例为65%，轻症赔付比例为50%。赔付比例都是目前最高的。要知道很多重疾险中症的赔付比例是50%，而如意甘霖轻症的赔付比例就达到了50%，就相当于患轻症，就可以按照其他重疾险中症的比例赔付，直观的反映到理赔上，就能能拿到手的钱更多了。（3）可选癌症多次赔付根据各保险公司发布的理赔数据来看，癌症越来越趋于年轻化。就大白平台理赔情况来看，也一样，集中在31-40岁这个年龄区间。31-40岁一般已经结婚，有孩子了，家庭的担子不轻。如果患大病，对自己和家庭都有重大影响。而很多重疾险，理赔一次重疾之后，保障就结束了。由于有过大病史，重新投保其他保险也非常困难。基于这种考虑，建议大家选上癌症多次赔付责任。如意甘霖的癌症多次赔付，最多可以理赔3次！具体如下：如果预算够，强烈建议附加。这样如果不管患癌症重疾还是非癌症重疾，之后还是有保障的。三、产品对比如意甘霖和其他保到70岁重疾险相比，怎么样？目前可以灵活选择保到70岁，且不附加身故责任的，都给大家找出来了。福乐保：基础保障不错，重疾61岁前额外赔付70%。不过相比如意甘霖，轻症和中症赔付低一些。可以灵活附加特定重大疾病额外保险金：具体包括癌症、急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术，可以二次赔付。如果在意心血管额外保障，可以优先考虑福乐保。推荐买法：重疾+中症+轻症+特定重疾额外保险金， 保额50万，保到70岁。不过注意：福乐保健康告知相对严格，如果不确定自己能不能买，可以找大白和你一起看看健康告知。如意甘霖：中症、轻症赔付比例最高，为65%/50%。新定义下的重疾险轻症的最高赔付比例已经限制在了30%，而如意甘霖的理赔比例为50%。优势很明显。而且，可选癌症三次赔付，看中癌症额外保障，选它。如果不附加可选责任，也建议优先考虑如意甘霖。毕竟如果罹患疾病，拿到手里的钱越多越好。如意甘霖比福乐保只贵了几百块，但是理赔比例高了不少。保到70岁版本，优选它。推荐买法：重疾+中症+轻症，保到70岁。30岁买，4000不到就能搞定50万保额。产品测评：狂，它想称霸重疾险需要注意：保单的生效日期是1月1日。康惠保旗舰版：同样的保障，比福乐保便宜1、200块；经济实在紧张，又急需保障的朋友可以买。推荐买法：保额50万，选轻中症重疾，保到70岁。30岁男，只要3315块。瑞盈：瑞盈和康惠保形态非常相似，不过可投保年龄很宽松，0-70岁都能投保。而且缴费也可以选择缴费到70岁，很适合老人选择。如果老人想要缴费年限尽量拉长，缴费压力小一些，可以考虑瑞盈。最佳买法：重疾+轻症或纯重疾；保到60岁，交30年；或保到70岁，交到70岁。四、彩蛋：择优理赔如意甘霖是信泰的产品，信泰还有达尔文3号和超级玛丽3号Max这样的明星产品。产品能打，保险公司的态度也真诚，推出了择优理赔的服务。择优理赔啥意思，就是旧定义和新定义的重疾理赔，哪款宽松赔哪个。两边有利于我们的，都能享受到！第一例择优理赔已经出现了， 买重疾险最好的时机到了！第一例择优理赔来了，买保险理赔更容易了！创作立场声明：更多保险知识，社保干货就看大白读保！“择优理赔”推出后，有人觉得保险公司在做戏（什么是择优理赔，戳这复习）。还真不是。第一例赔案已经出来了：按旧定义，赔不到；按新定义，赔了30万。关键，这个赔案很典型。我们吃透它，就能搞清楚：择优理赔的好处是什么？保费豁免有什么用？为啥预算够，要买多次大白读保| 赞0 评论0 收藏3查看详情 大白也已经给大家分享过了。可以看到是切实利好大家的政策，不是保险公司做戏。现在是个上车的好时机，尤其是预算不够的朋友，可以先保到70岁，之后收入上来了，再把终身保障做好。预算充足的，直接保到终身，毕竟年龄越大，患重疾概率越大。这样既能享受旧定义的利好，也能沾到新定义的光。如意甘霖是保到70岁不带身故责任里面的重疾首选，不过，如果预算充足，还是建议选择保到终身。那么终身型的重疾险怎么选呢？Top1：达尔文3号 / 超级玛丽3号maxTop2：康惠保2.0 / 守卫者3号Top3：健康保2.0如果想了解更多，可以参考这篇文章：重疾险年终盘点：性价比最高的24款重疾险全在这！创作立场声明：更多保险知识，社保干货就看大白读保！今天的内容是重疾险年度盘点，被疫情困在老家的日子还历历在目，一晃眼都年底了，12月又是新旧定义重疾险过渡的关键一月，很多朋友已经挑花眼。为了让大家不买错，大白熬了几个大夜，把目前最好的重疾险按不同预算、不同健康情况做了一番梳理，你们直接照着买就行。内大白读保| 赞17 评论9 收藏203查看详情 五、大白小结不要怪大白一直催促大家把重疾险安排上，是这个完美的时间点，错过就不再有。大家想等新定义下的重疾险，就是因为部分理赔条件放宽，保费可能便宜。但现在择优理赔，已经把理赔的标准放到最低，新旧哪个宽松按哪个赔。而按照新定义下的重疾险的表现，也属实拉胯。保障不及达尔文3号、如意甘霖等产品，保费还贵。选择新定义下重疾险的理由，已经几乎没有，所以，建议大家尽快上车，这个时机，错过不再有！大家是如何规划自己的重疾险的呢？可以评论区一起交流一下~小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“大白读保”，微信搜索“大白读保”。
如意享七金版养老年金保险，退休后养老水平测算
题记：每款保险都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍。一、产品形态如意享七金版养老年金保险由信泰人寿承保，产品保障如下图所示： 男性可选择领取养老年金年龄为：60/65/70女性可选择领取养老年金年龄为：55/60/65/70二、养老水平测算 衡量一款产品养老水平的高低，主要关注2点。 第1点：退休时每年能领多少钱 即活着的时候可以领取多少生存金，生存年金越高，越适合做养老保障 第2点：身故时能赔付多少钱 身故赔付通过两个方面判定。一是产品的身故责任；二是产品的现金价值。 若产品的现金价值高于身故赔付，可以通过退保，拿回现金价值；反则理赔身故责任。 以40岁，女性，10年缴费，每年交纳保费10万，55岁开始终身领取为例：1、各年龄退保的收益情况 领取年金至70岁时退保：加上退保金，总计领取2216625元，复利收益3.42%。领取年金至75岁时退保：加上退保金，总计领取2577112元，复利收益3.55%。领取年金至80岁时退保：加上退保金，总计领取3060175元，复利收益3.77%。领取年金至85岁时退保：加上退保金，总计领取3733258元，复利收益4.07%。领取年金至90岁时退保：加上退保金，总计领取4659474元，复利收益4.40%。 2、各年龄身故赔付的收益情况 领取年金至70岁时身故：加上身故赔付，总计领取1438029元，复利收益1.61%。领取年金至75岁时身故：加上身故赔付，总计领取1438031元，复利收益1.47%。领取年金至80岁时身故：加上身故赔付，总计领取1561428元，复利收益1.71%。领取年金至85岁时身故：加上身故赔付，总计领取2320733元，复利收益2.88%。领取年金至90岁时身故：加上身故赔付，总计领取3385696元，复利收益3.74%。注：虽然不同投保年龄或不同交费期间收益率会有差异，但是实例的收益水平，可以代表产品整体的收益实力，大家可放心参考。 三、承保公司实力 如意享七金版养老年金，由信泰人寿承保。 信泰人寿成立于2007年5月，注册资本共50亿元人民币，总部位于杭州市。 2021年四季度综合偿付能力为154.67%，风险综合评级C类，运营状况一般。公司股东背景如下图所示： 四、配置建议整体来说，如意享七金版前期每年领取金额较低，但会逐年递增，40岁女性到70岁以后每年领取金额会超过其他养老金额，而且产品现金价值很高，身故时选择退保，收益处于较高水平，可以作为养老备选产品。 如果大家想更全面、更专业的做好养老规划，可以私聊京哥，我能为你找到全市场最符合你需求的产品。【写在最后】以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以留言，看到后京哥会第一时间给予大家答复。
30岁成人保险方案推荐：服务了十万张保单后，教你避开99%的保险坑！
成年人的方案组合，相较孩子来说，要来的复杂。因年龄跨度大，而每个年龄、家庭结构的不同，对应的家庭责任是不一样的。特别是寿险保额的配置，家庭责任的主要承担者需要配置大额的寿险保单，以防范整个家庭收入意外中断的风险。本篇大白优选了四款不同预算的方案，给大家一个方向性的建议，具体里面的产品（大白挑选了最新产品）、保额、保障期限都可以根据自己的需求来更改。【基础版】成人3000元精选方案【进阶版】成人6000元精选方案【加强版】成人10000元精选方案【全面版】成人15000元精选方案另针对我国养老金亏空现状，设计了一款保障与未来养老兼顾的方案，大家可结合自身需求及预算进行配置。【保障&养老兼顾方案】注：本篇方案价格均以30周岁男性为例计算。1成人3000元精选方案 1．方案特色极限的价格，覆盖核心风险。2．适用家庭适用家庭年收入10万左右，或者家庭年结余在3万左右的家庭。以单个成人保费3000元计，一家人保费大概在10000元左右。3．产品清单4．方案说明因预算过于极限，钱得花在刀刃上。该方案的设计主要聚焦在确保核心保障的保额是充足的，且都采用长期险，重疾、定寿不会因产品停售、身体条件变化而存在续保问题。每年支出2721元，即可获得如下保障：意外身故：50万+50万=100万猝死身故：50万重疾保障：30万（到70岁）医疗保障：300万（癌症600万）重大疾病保险预算有限，重疾险只能选择纯重疾，不涵盖轻症，选择的产品是纯重疾性价比最高的康惠保老版。而保障期限也只能选择保至70岁，保额选择30万（若要保终身，可考虑安邦超惠保，目前性价比最高）。定期寿险定期寿险选择的是国富定海柱2号，这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。保额选择的是家庭年收入的5倍，确保意外发生，家庭生活5年之内不受影响。如因身体异常无法投保，可替换为健康告知更宽松的瑞泰瑞和2020版。 百万医疗险不区分疾病，不管国产药、进口药，1万元以上就可以报销（100种重疾/121种罕见病0免赔），花10万报9万。不在重疾清单里的病，也不怕没钱治。如果是癌症等已领过重疾赔款了，还能再报销百万医疗险。此版本，选择尊享e生2020版，保额高达600万，有就医绿通、住院津贴、押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务，保障非常全面。 意外险196元每年，50万身故伤残保额；5万意外医疗，100免赔，限社保内100%报销；住院津贴30元/天，最多补贴180天；另有交通意外额外赔。2成人6000元精选方案 1．方案特色工薪预算，保障够用。2．适用家庭适用家庭年收入15万左右，或者家庭年结余在5万以内的家庭。以单个成人保费6000元计，一家人保费大概在18000元左右。3．产品清单4．方案优势该方案的设计适用一般工薪家庭，重疾险、医疗险、意外险、定期寿险，该有的都有，每年保费控制在6400，已经能获得很全面的保障：意外身故：50万+50万=100万猝死身故：50万重疾保障：40-72万医疗保障：300万（癌症600万）重大疾病保险重疾险选择的是达尔文3号，保“110种重疾+25种中症+50种轻症”：其中，重疾赔1次，60岁赔180%保额，能满足退休前的高保额需要；中症赔2次，不仅赔付比例高（60%保额），中度脑中风还能额外赔1次；轻症赔3次，赔45%保额，且四种高发轻症：原位癌、不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入术，均可额外赔1次。保障非常全面，但一年保费也就5000不到，很划算。达尔文3号还可附加癌症2次赔和心血管2次赔，考虑癌症、心血管的高发性（占重疾里理赔的前2位），有余力，可以带上。定期寿险定期寿险选择的是定海柱2号，这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。保额选择的是家庭年收入的5倍，确保意外发生，家庭生活5年之内不受影响。如因身体异常无法投保，可替换为健康告知更宽松的瑞泰瑞和2020版。 百万医疗险不区分疾病，不管国产药、进口药，1万元以上就可以报销（100种重疾/121种罕见病0免赔），花10万报9万。不在重疾清单里的病，也不怕没钱治。如果是癌症等已领过重疾赔款了，还能再报销百万医疗险。此版本，选择尊享e生2020版，保额高达600万，有就医绿通、住院津贴、押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务，保障非常全面。 意外险196元每年，50万身故伤残保额；5万意外医疗，100免赔，限社保内100%报销；住院津贴30元/天，最多补贴180天；另有交通意外额外赔。3成人10000元精选方案 1．方案特色重疾不分组多次赔付。2．适用家庭适用家庭年收入25-30万左右，或者家庭年结余在10万以内的家庭。以单个成人保费10000元计，一家人保费大概在30000元左右。3．产品清单4．方案优势该方案强化了重疾赔付次数，避免了理赔过重疾后，再难投保的问题，而每年保费10000，获得的保障如下：意外身故：150万+100万=250万猝死身故：150万+50万=200万重疾保障：50-75万医疗保障：300万（癌症600万）重大疾病保险重疾险推荐守卫者3号，重疾不分组能赔2次，只要不是同一种疾病即可，投保后前15年患重疾赔75万，可放大杠杆；附加的癌症津贴，患癌后一年即可领取，降低了理赔门槛。定期寿险定期寿险选择的是国富定海柱2号，这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。保额选择的是150万，若得了合同约定的大病，后面的保费不用再交，保障继续。此项保额，可根据个体的收入水平适当调整。如因身体异常无法投保，可替换为健康告知更宽松的瑞泰瑞和2020版。 百万医疗险不区分疾病，不管国产药、进口药，1万元以上就可以报销（100种重疾/121种罕见病0免赔），花10万报9万。不在重疾清单里的病，也不怕没钱治。如果是癌症等已领过重疾赔款了，还能再报销百万医疗险。此版本，选择尊享e生2020版，保额高达600万，有就医绿通、住院津贴、押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务，保障非常全面。 意外险298元，保100万意外身故/伤残、5万意外医疗、50万猝死、住院津贴，保障非常全面。4成人15000元精选方案 1．方案特色强化恶性肿瘤、心肌梗塞、冠状动脉搭桥术等高发重疾保障。2．适用家庭适用家庭年收入30-50万左右，或者家庭年结余在15万左右的家庭。熬夜加班族，三高族，或家族有脑中风、冠心病、癌症等既往病史的朋友也可考虑。3．产品清单4．方案优势在我国，心血管疾病的发病率、死亡率丝毫不逊色癌症。据《中国心血管病报告2018》披露的数据：我国目前心血管患病人数高达2.9亿，脑卒中风1300万、冠心病1100万、高血压2.45亿...从保险公司理赔数据看，心脑血管疾病紧随癌症之后，成为第二大高发重疾：重疾理赔中，癌症占比高达70%，其次是心脑血管疾病，占比17%。所以在设计方案时，除了有癌症2次赔付，还额外针对高发心血管重疾，如急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥手术作了双重保障。每年保费支出15000元，可以获得如下保障：意外身故：55万+200万+100万=355万猝死身故：200万+50万+55万=305万重疾保障：60岁前，99万；60岁后，55万（癌症/3种高发心血管重疾2次赔，赔82.5万）医疗保障：300万（癌症600万）成人重疾险重疾险选择的是达尔文3号，几个优势：1、60岁前患重疾赔180%保额，买55万赔99万，足以覆盖高经济责任时期需要的高保额；2、高发癌症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥手术、脑中风后遗症这4种超高发重疾最多赔2次，赔55-82.5万；3、高发中症中度脑中风可以赔2次，赔60%保额；4、4种高发轻症：原位癌、不典型心肌梗塞、微创冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥术可赔2次；6、没有理赔重疾，身故也能赔55万。总之，保障非常全面。定期寿险定期寿险选择的是定海柱2号，这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。200万保30年，若私家车意外身故，额外赔100万，适合有车一族。如因身体异常或职业原因无法投保，可替换为健康告知更宽松的瑞泰瑞和2020版。 百万医疗险不区分疾病，不管国产药、进口药，1万元以上就可以报销（100种重疾/121种罕见病0免赔），花10万报9万。不在重疾清单里的病，也不怕没钱治。如果是癌症等已领过重疾赔款了，还能再报销百万医疗险。此版本，选择尊享e生2020版，保额高达600万，有就医绿通、住院津贴、押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务，保障非常全面。 意外险298元，保100万意外身故/伤残、5万意外医疗、50万猝死、住院津贴，保障非常全面。5保障&养老兼顾方案 1．方案特色保障、养老兼顾。2．适用家庭经济收入较高，却依然焦虑，希望对未来的退休养老做一个稳健安排的家庭。3．产品清单4．方案优势我国养老金亏空严重，单靠国家养老金，无法保证退休后的生活质量，故在经济有余力的情况下，是适当配置商业养老金，给晚年一个稳妥的安排。所以在设计方案时，除了将重疾、医疗、意外、寿险等基础保障配置齐全，还额外搭配了养老保险。每年保费支出25000元，可以获得如下保障：意外身故：200万+55万+100万=355万（养老金也有身故赔偿）猝死身故：200万+55+50万=305万（养老金也有猝死赔偿）重疾保障：55-99万医疗保障：300万（癌症600万）养老保障：每年领2740一直领到身故重大疾病保险重疾险依然推荐保障非常全面的达尔文3号。定期寿险定期寿险同样推荐定海柱2号，这款产品是目前定寿类产品的性价比标杆。百万医疗险不区分疾病，不管国产药、进口药，1万元以上就可以报销（100种重疾/121种罕见病0免赔），花10万报9万。不在重疾清单里的病，也不怕没钱治。如果是癌症等已领过重疾赔款了，还能再报销百万医疗险。此版本，选择尊享e生2020版，保额高达600万，有就医绿通、住院津贴、押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务，保障非常全面。意外险298元，保100万意外身故/伤残、5万意外医疗、50万猝死、住院津贴，保障非常全面。养老金国家养老金交够30年的情况下，工资替代率为30%-50%，假设收入1万，退休后，可领取3000-5000的养老金，若养老金缴费不足30年，或每月3000-5000，无法覆盖你的正常支出，就可适当补充商业养老险。6大白小结：科学分析，明白购保 成人的保障相对复杂，通常保额的计算需要考量，个体的收入、家庭的资产和负债、家庭成员的组成、消费水平，来综合考量。本篇提供的方案，涵盖大部分工薪家庭的保障需求，你可以理解为套餐，没有时间具体学习如何购买保险的朋友可以拿来即用，不会有很多偏差。但，大白依然建议根据自身情况来进行设计，明明白白买对保险，才能少花冤枉钱。7投保常见问题？1、不在销售区域，能买吗？意外险、医疗险通常不限制投保区域，即支持全国投保、全国理赔。若产品合适，重疾险可以考虑异地投保。只要符合合同约定，该赔的都会赔，不用担心赔不到。2、线上买保险，理赔该怎么办？拨打客服热线报案后，按客服指引邮寄理赔资料即可。金额较小，部分产品可在保险公司官网或官方APP拍照上传资料理赔。如有疑问，可向客服咨询。3、投保后如何查询保单？一年期意外险、医疗险（含小额医疗险、百万医疗险）只有电子保单，没有纸质保单；长期重疾险，可拨打保险公司客服热线申请邮寄纸质保单。投保成功后，通常30分钟内，保险公司会将电子保单发送到你指定邮箱。根据《保险法》，电子保单和纸质保单具有同等法律效力。4、续期保费如何缴纳？投保时，须提供银行卡号及手机号码，银行卡持卡人要求是投保人本人。后续每年保费将在约定的缴费日自动从账号扣除。请确保银行卡余额充足。若觉得银行自动扣款不安全，可留意保险公司扣款前发送的缴费通知短信，至少提前3-5天存入相应的保费，以免缴费失败，影响保单的有效性。如果到期未支付保费，只要在60天宽限期内及时补缴，保单依然有效；若60天宽限期后仍未支付，保单将自动中止。5、健康异常，如何买保险？可以优先购买可以智能核保的产品来解决。如果还解决不了，大家也不要担心，可以线下多家投保尝试，终究是有投保机会的。Ps：上述投保方案会根据保险上新情况随时调整，最新的、且性价比高的产品会及时补充进来。本次更新时间：2020年8月7日。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“大白读保”，微信搜索“大白读保”。
超级玛丽4号、达尔文5号焕新版、朱雀守卫加、如意金葫芦、橙如意1号，批量退市？哪款最好？
这两个月，由于互联网新规的发布引起了一批年金险和增额终身寿险下架。奶爸收到的下架信息源源不断，为了能及时跟进下架情况，奶爸可是忙个不停啊。 而如今还剩1个月左右2021年就要结束了。 重疾险的下架消息也随之而来，可谓是雪上加霜呀。 经常推出“网红产品”的信泰人寿将会于2021年12月20日23时50分对重疾险进行下架。 超级玛丽4号、达尔文5号焕新版、朱雀守卫加、如意金葫芦、橙如意1号等都无一幸免。 奶爸这就给大伙们来全面分析一下信泰人寿的重疾险。 一、信泰系列重疾险有什么优缺点？ 奶爸连夜给大家整理出来了基本信息表格，先来看看吧： 只看表格可能小伙伴们还并不了解这些重疾险。 下面奶爸一个一个给大伙讲讲它们的优缺点吧。 （1）达尔文5号焕新版 核心保障很给力，60岁前重疾赔180%保额，中症赔75%保额，轻症赔40%保额。 这样的赔付比例，在市场上算是在前端了。 其次达尔文5号焕新版的癌症保障较好，自带癌症晚期保险金，还可选癌症二次赔付。主要不足就是最高只能买46万保额和原位癌理赔要求高。 （2）超级玛丽4号超级玛丽4号的保障力度也是很足，60岁前重疾最高赔180%保额，中症最高赔75%保额，轻症最高赔40%保额。 给予了青壮年时期足够的重疾保额。其次超级玛丽4号还赠送了一个特色保障：重度恶性肿瘤关爱金。 恶性肿瘤-重度确诊后间隔1年仍在治疗，就可获得额外累计额外赔付，最高赔付30%基本保额。这个自带责任获得理赔的难度系数小，实用性很大。 不足之处在于原位癌理赔和严重Ⅰ型糖尿病理赔严格，保额最高限制在45万。 （3）完美人生守护2021 完美人生守护2021的重疾保障力度和前面两款一样的充足，60岁前都是有额外赔付的。 比较特别的是这款产品包含了高龄、少儿特疾保障。 即在18岁前或60岁后，确诊约定的重疾，可额外赔付80%保额。 加强了对少年时期和老年时期的保障。 主要的不足也还是原位癌理赔要求高，且少儿特疾只保到18岁，有些少儿特疾是可以保到25周岁或者30岁的。 （4）朱雀守卫加 朱雀守卫加的特点主要是有住院津贴保险金和少儿关爱增益保险金 。只要60岁前未罹患重疾，60岁后发生住院治疗，每天赔付0.1%保额，每个保单年度以90天为限。 30岁前若患规定的18种少儿特定疾病，可额外赔付120%保额。 如果30岁前未发生特疾理赔，那么30岁后重疾保额增加10%。不足之处也显而易见，朱雀守卫加是没有自带的基本保障额外赔付的。 如果需要重中轻症的额外赔付就要在可选责任范围里选择。 （5）橙如意重疾险 橙如意重疾险自带了不错的重症监护关爱保险金。 被保人因重疾180天内入住重症监护病房超3天，赔付20%基本保额。 这责任是不占用主险保额，也就是说重大疾病保险金正常给付后，还可以获得重症监护保险金。 其次可选责任中的额外赔付时间定在了65岁之前，延长了保障的时间。 主要的不足也是这个额外赔付不是自带的保障。 （6）如意金葫芦初现版 这是这里面唯一一款多次赔付的重疾险。 重疾赔6次，60岁前首次最高赔180%保额，赔付力度大。 其次可选责任里有轻度恶性肿瘤额外赔付，比较实用。不足的地方在于重疾分组情况欠佳，5个高发重疾被分在3组里。 二、奶爸总结达尔文5号焕新版、超级玛丽4号、完美人生守护2021这三款重疾险的保障力度在市面上算是一流的存在。 信泰人寿也是比较会抓住消费者的痛点。 推出的每款重疾险都有明确的特点，能满足了不同人群的需求。但是这六款重疾险也即将离我们而去。 若是感兴趣，就抓紧上最后一班车吧。 不知道如何进行配置，可以来找奶爸咨询哟。为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
昆仑健康保普惠多倍版对比阿波罗谁更强？热门重疾险有哪些？
昆仑健康保普惠多倍版和阿波罗都是多次不分组赔付的产品，且这两款产品还是出自同一家公司——昆仑健康。 近期有不少小伙伴在配置重疾险时，都提到了昆仑健康保普惠多倍版和阿波罗，还问奶爸这两款产品该怎么选，奶爸觉得手心手背都是肉，要给出一个答案还是比较“残忍”的。不过，既然大家追求一个答案，奶爸也愿意为大家解答，下面我们就对昆仑健康保普惠多倍版和阿波罗展开对比分析，进一步看看重疾该如何选？一、昆仑健康保普惠多倍版对比阿波罗谁更胜一筹？ 为了让大家更好的对比昆仑健康保普惠多倍版和阿波罗，也为了节省大家宝贵的时间，奶爸已经将两款产品的主要内容集中在一张表格中，如下： 昆仑健康保普惠多倍版和阿波罗虽然是同一个“东家”，但是各方面都有差别。这也可以理解，如果完全一样的话，就没有必要推出两款产品，那么它们具体有哪些差别呢，谁更优秀呢？我们逐一分析。 1. 投保规则：昆仑健康保普惠多倍版投保年龄稍占优势 昆仑健康保普惠多倍版和阿波罗出自同一家公司，总有些相似的地方，比如投保规则。这两款产品的保障期限选择都是比较灵活的，可以选择保至70岁或者终身，可以同时满足阶段性保障需求和终身保障需求的人群。 同时最长缴费期限都是30年，最大限度减轻投保人的缴费负担，等待期都比较长为180天。 2. 保障内容：阿波罗额外赔付更全面，保障力度更大 昆仑健康保普惠多倍版和阿波罗保障内容基本一致，基础保障涵盖重疾、中轻症以及少儿特疾，可选责任都有恶性肿瘤津贴，身故保障。 这两款产品重疾和中轻症都是不分组多次赔付的。不过阿波罗针对重疾、中轻症都约定60岁有额外赔付，赔付比例分别为：60%、30%以及15%，而昆仑健康保普惠多倍版只是针对重疾在保单前15年额外赔付50%。 相比之下，前者的额外赔付保障更全面，这里尤其要给阿波罗的中症保障点赞，最高赔付90%基本保额，这比例在同类产品中属于天花板水平，稍微努力就赶上某些重疾赔付100%的产品了。 昆仑健康保普惠多倍版和阿波罗都针对25种特疾可以额外赔付100%，不过要注意，这一责任只延续到被保人30周岁哦。 还有可选责任方面，阿波罗比昆仑健康保普惠多倍版多了一项特定心脑血管疾病二次赔付。 目前心脑血管疾病也是比较高发的，且复发率较高，如果条件允许的话，奶爸建议可以附加这一责任。3. 费率：昆仑健康保普惠多倍版更实惠根据保费测算，30岁男性投保30万保额，保终身附加身故，30年缴费，昆仑健康保普惠多倍版年交保费为6165元，而阿波罗为6717元，前者比后者便宜8.21%。 整体而言，昆仑健康保普惠多倍版和阿波罗都各有优势，大家可以根据被保人的需求，选择合适的产品投保。 二、如昆仑健康保普惠多倍版和阿波罗等重疾该怎么选？上面奶爸对昆仑健康保普惠多倍版和阿波罗做了简单对比测评，那么面对市面上的诸多重疾险，我们应该怎么选比较科学呢？奶爸就将昆仑健康保普惠多倍版和阿波罗和另外几款后台咨询比较多的产品放在一起做测评，如下：表格中展示的产品，除了凡尔赛1号之外都是重疾多次赔付的。 那么这些产品该如何选呢？奶爸直接给出结论： 1. 追求重疾双倍赔付：橙卫士1号这款产品约定被保人在保单前15年确诊约定重疾，额外赔付100%，也就是双倍赔付，而且最高可以赔付3次，保障力度可以说相当大。 奶爸还要告诉大家一个好消息，根据保司给出的消息，橙卫士1号将在本月15日起将重疾赔付间隔从3年改为1年，大大提升了获赔几率。 2. 追求特疾保障：昆仑健康保普惠多倍版和阿波罗前面我们已经提到昆仑健康保普惠多倍版和阿波罗有25种特疾保障，30周岁前额外赔付100%，保障也是比较给力的。 3. 追求中轻症共享理赔次数：凡尔赛1号（终身版） 凡尔赛1号除了有增值服务外，将中轻症的赔付次数共享，一般产品都是中症赔付2次，轻症3次，而这款产品共享，可以更好地转移中轻症风险。三、奶爸总结 整体而言，昆仑健康保普惠多倍版和阿波罗虽然是同一家公司的产品，不过各有特色，如果希望获得额外赔付比例高，可以考虑后者，预算相对有限可以考虑前者。奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！
官宣！首例择优理赔案出炉，信泰先行一步
择优理赔政策出炉之后，持有旧重疾变成了一项重大利好。但一些朋友也不免担忧，真的有这么好吗？会不会只是个幌子？理赔会不会难？这不，信泰保险昨天公布了首例择优理赔案例，还是新鲜的呢，老斯基给大家分析分析。事情经过：2018年10月投保人李女士于为其配偶姜先生投保信泰百万无忧重疾险，保额30万元。2020年5月被保险人因为突发左侧肢体麻木、活动不灵入住大连市当地某附属医院，头颅CT显示“右侧基底节区梗死灶”，出院诊断急性脑梗死，出院时呈左侧偏瘫状态。2020年12月，被保险人经康复治疗后，经医院检查明确为：“左侧中枢性面瘫、左上肢肌二级、左手萎缩畸形、左下肢肌力三级”，2020年12月9日来到公司申请脑中风后遗症重疾险理赔。按照2007版重疾脑中风后遗症定义，神经系统永久性的功能障碍是要求疾病确诊180天后，仍遗留”一肢或一肢以上肢体技能完全丧失”等三种障碍之一 ，客户不符合脑中风后遗症标准。但是按照2020版重疾严重脑中风后遗症定义，神经系统永久性的功能障碍调整为“一肢（含）以上肢体肌力2级（含）以下”等三种情况之一，对照新定义，客户情况明确符合重疾标准。依据“择优理赔“”政策，信泰保险按2020版定义理赔，赔付30万元，并豁免后续保费179010元。当天下午（12月9日）30万的理赔款到账。我们可以直观地看出两件事：1.持有旧重疾有优势，两版定义按宽松的来，占两头便宜；2.你眼中的“小公司”，理赔不难，到账很快。这是第一层，如果我们继续分析，择优理赔还有更深层次的优势。1.多次赔重疾保障更有优势信泰百万无忧是一款多次赔重疾险，癌症单独分组，其余重疾分两组。这意味着，姜先生在得到重疾理赔的同时，保留了高发的癌症保障，同时还可以再赔一次另一组的重疾。2.癌症二次赔重大利好癌症一直以来是占重疾理赔的大头，而癌症理赔中，I型甲状腺癌的理赔次数位居前列。这款重疾是自带癌症二次赔，这意味着，用户享受的是更宽松的癌症理赔标准，不管是首次，还是二次。类似病情，我们做一个新旧重疾保障对比：当然，获得理赔，并不能说是一件多么值得庆祝和欢呼的事。因为这笔理赔款背后，是一个家庭的重劳力缺失。回顾这个理赔案例，其实不难发现，面对同样的挫折，不同的选择，不同的道路，可能会得到不一样的结果。如果不买重疾险，可能一分赔不到；如果买新重疾，可以按照更符合现代医学的疾病定义获得保障；如果买了旧重疾，可以按照两版更宽松的标准去理赔。而你呢？你是什么选择？这第一例的择优理赔案例，我们就聊到这儿了。也有网传第一例是恒大人寿，但老斯基没有搜到相关公告，如果你了解其他的案例，欢迎在留言区贴出公司、时间、产品，我们共同进步。
信泰人寿又一款3.5%增额寿，为何不推荐投保？
在上周，俗哥解析了信泰新推出的一款增额寿：信泰千万传承2023。千万传承2023虽然收益较低，但因为可对接万能账户。所以也能满足一部分看官的需求。而信泰在推出千万传承2023时，同时推出了另外一款3.5%的增额寿产品：信泰千万传承领航版。这款产品相比2023有何区别？收益是否高过千万传承2023年呢？一起来看一下俗哥的解析吧！一、保障责任二、产品优势1：支持隔代投保、第二投保人有了这两项责任，可以解决爷爷辈给孙辈的投保需求。也可以将保单平稳定向转移给指定子女。2：可对接万能账户目前可以对接万能账户的增额寿较少。千万传承领航版可对接信泰如意鑫万能，保底利率3%，现行4.1%。三、产品缺点1：长期IRR较低以25岁男性为例，长期最高IRR仅3.41%。虽然高于千万传承2023，但远远低于第一梯队3.49%的增额。2：减保限制严苛千万传承领航版和邮保一生2.0减保一样。多次减保后，基本保额和已交保费都会减少。所以未来每年可减保的最大金额也持续减少。3：回本周期慢千万传承领航版最快也要7年才能回本。如此长时间的回本周期，收益又较低。在此时，实在不是一款值得投保的好产品。四、同类产品对比五、适合人群1：需要万能账户且主险期望是增额的看官2：有隔代投保、保单权益转移需求的看官俗哥想说：千万传承领航版与2023其实差距不大。领航版比2023收益略高，但依旧是第三梯队产品。领航版不自带航空意外额外赔。但其余责任几乎相同。目前虽然第一梯队产品有下架趋势，但依旧有第二梯队产品在前。建议看官们在投保增额前，一定要多方对比，选择适合自己的产品。
这款意外险0免赔，不限社保报销，很适合给孩子买！
骄阳似火，保险市场也热闹非凡我们筛出4款热度高的新产品，逐一快评，每款产品都各有特色▎深蓝保点评：宝贝无忧的意外医疗报销条件很不错，不限社保100%报销，并且没有免赔额。计划一、二能报销二级及以上公立医院普通部的治疗费，但价格比其他产品贵不少，不太建议考虑。计划三、四、五能报公立医院特需部和私立医院的治疗费，其中计划三价格更便宜一些。另外，被猫抓狗咬到临近的一级公立医院打疫苗，这款产品的五个计划都是可以报销的。总的来说，给孩子买意外险，想要性价比更高的话，可以考虑专心少儿意外险2022，同样不限社保且0免赔，但价格只要68元。如果想要孩子的意外就医条件好一些，可以考虑宝贝无忧计划三，每次去私立医院最多能报销8000元。▎深蓝保点评：平安e生保·全家福是最近上线的一款百万医疗险，保障全面，能够报销质子重离子医疗费，可以附加外购药保障和特疾特需医疗。如果一家人一起购买这款产品，有以下两个特点：共享1万免赔额：比如丈夫住院经社保报销后花了6000元，那么同一年妻子住院，超过4000元的部分就可以报销。价格有优惠：2人一起买，优惠5%；3人一起买，优惠10%；4人或以上一起买，可以优惠15%。不过我们做了对比，即使优惠了15%，价格也要比蓝医保（医享无忧）和好医保长期医疗（20年）要贵一点。另外，这款产品只能保一年，保障不稳定，满期后要是身体变差、理赔过，或者产品停售了，可能就买不到了。▎深蓝保点评：完美人生守护2022的保障很不错，延续了完美人生守护2021的特点，自带60岁前额外赔。60岁前确诊重疾，额外赔80%保额，买50万赔90万。60岁前首次确诊中症，额外赔15%；60岁前首次确诊轻症，额外赔10%。要注意的是，这款产品保至70岁自带身故保障，不建议选择；如果保终身，可以自由选择附加身故保障。我们有跟达尔文6号对比过，虽然完美人生守护2022的60岁前重疾额外赔少20%，但男性价格便宜几百块，想买保终身的男性朋友，也可以考虑这款产品。▎深蓝保点评：华夏玉如意（稳赢版）是一款终身领取的年金险，选择一次性交或5年交，在第5年就可以开始领取；分10年交的话，在第10年可以开始领取。从IRR收益率来看，这款产品的表现一般。但它可以附加保底利率达3%的万能账户，每年领取的年金能转到万能账户上继续增值。保底利率3%的万能账户，在市面上很有竞争力。另外，这个万能账户目前的结算利率为4.9%，表现不错，不过收益不一定能保持这么高。如果想追求更高的浮动利率，可以考虑这款产品附加万能账户。如果希望能拿到更高的确定收益，而且能早点领钱，可以考虑增额终身寿，确定的收益能达到3.5%左右。本期快评就是这样啦，有适合你的保险吗如果你有其它想了解的产品，可以在文末留言，说不定下期快评就点评上了如果我的文章对你有用，记得右上角点个关注，以后就很方便看到更新了，也可以转发给身边的亲戚朋友。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“深蓝保”。
新！从信泰2020年理赔半年报中，我看到这几个真相！
如果问你对信泰人寿保险的了解，你可能说不出个所以然~但如果问到超级玛丽、达尔文3号网红产品，你可能滔滔不绝~信泰保险表示很委屈啊！人家劳心劳力研究了这么多优秀产品，比如超级玛丽、达尔文3号，最终却落不得一个惦记！呃，都怪我，一直强调选保险要重点看产品！看产品！看产品！以致于大家买到了好产品，却把好产品它爹给忘得一干二净~所以，今天用信泰保险2020理赔半年报数据，看看信泰保险怎么样？理赔难不难~01各项指标蹭蹭涨，理赔一点都不难！虽然买保险不是奔着出险理赔去，但理赔往往是大家最关心的~大家对互联网保险犹豫不决，最大的原因就是担心线上理赔难！来，感受一下信泰保险这组理赔数据~服务人次3423人，同比增加49%！四舍五入相当于增加了一半！看来，大家在选择保险时逐渐向互联网保险倾斜，这也侧面反应了买保险的人数在不断增加，说明越来越多的人意识到保险的重要性~赔付金额1.08亿元，同比增长52%！担心互联网保险赔付能力堪忧？信泰保险赔付金额同比增长52%也毫无压力，确实挺能赔的！其实，保险公司的赔付能力这不是我们应该担忧的事，就算保险公司出点啥事，也有监管爸爸在后面站着~豁免保费3735.61万元，同比增加85%！这个比例相当高了！这也侧面印证了豁免责任的价值所在~理赔时效1.14天，同比加快15小时！理赔时效1-2天搞定，速度一直在提升，这个效率可以说很给力了，毕竟所谓的大公司，理赔也需要1-2天。这也说明，无论大小公司，符合合同条款的，该赔的一分钟都不会耽搁，一分钱都不能少！新冠疫情赔付：6月30日，已为5位罹患新冠肺炎的客户提供理赔服务，赔付金额80.6万元。疫情当前，线上理赔才是主流，不出门不见面，在家坐等理赔金到账！02透过数据看风险，看清最该保什么！再来看看哪些人群，哪些险种，哪些疾病赔得多，这可以让我们知道最该保什么~男性占比48.98%，女性占比51.02%，两者相差不大，都是需要保障的人群！重点来看看分责任理赔金额占比：重疾5112万元，占比47%，件均11.4万元；身故4714万元，占比44%，件均7.4万元；医疗898万元，占比8%，件均0.4万元；伤残91万元，占比1%，件均2.5万元。重疾和身故占了大头！一个一个来分析~先来说说重疾部分，几乎占了理赔金额的半壁江山，但件均赔付仅有11.4万元，赔付金额和实际需求不匹配，保障额度还有很大的提升空间~对于一个身患重病的人来说，11.4万简直是杯水车薪。生病住院期间，既要不停地往医院送钱，另一方面，又要面临暂时不能工作的收入损失压力，还有后续的营养费、康复费，这十来万能花多久？想想就知道~再如果是家里的经济支柱得了重疾，这笔钱更加不经花了！家里要开销，孩子要上学，父母要养老，房贷要偿还，哪一笔不是开销大头？再加上病人的医疗费以及后续的康复费，十来万根本起不到什么作用……这数据提醒了大部分人，买保险买的就是买保额，而且要买能够解决未来风险问题的保额。毕竟钱只会越来越不值钱，现在的十几万，在未来可能根本解决不了什么问题~接着看看重疾风险有哪些？重大疾病高发病种：恶性肿瘤占比73%，急性心梗7%，脑中风后遗症4%。恶性肿瘤、心脑血管疾病是普遍人群的高发疾病，因此也是重大疾病的主要理赔因素。重疾top3理赔案例，也印证了癌症的高发！因此，在未来的保障中，不仅要做足保额对抗重疾风险，还应重点关注癌症、心脑血管疾病方面的保障~轻中症高发病种：极早期恶性肿瘤占26%，轻微脑中风13%，不典型心梗12%。随着医疗进步，很多疾病都可以做到早发现，早诊治。重疾产品轻中症责任的出现，顺应了医学新发展，降低了重疾赔付门槛，扩展了重疾产品的保障范围，让更多人早赔付早获益~再来看看身故风险~理赔占比44%，件均7.4万元！还是那句话，保障额度还有很大的提升空间~尤其是家庭经济支柱，人一旦没了，一家老小都指望这笔钱了！意外占比17%，疾病占比83%。其中，交通事故意外占了56%，非肿瘤疾病占了72%~重疾里面，恶性肿瘤理赔占了73%，而因肿瘤导致的身故为28%。看来，随着医疗技术的发展，肿瘤的治愈率也在不断提升~这也说明重疾险和医疗险必不可少，需要重点配置上！确诊了合同约定重疾，用重疾赔到的钱看病，然后再用医疗险报销，重疾赔到的钱又回来了，可以大大提升患者的生存质量！03绿通服务不是“大公司”专属！有人觉得：“买保险还是要选大公司，大公司有绿通服务！”可以理解这部分人的顾虑，担心保险公司太小，服务会跟不上！但是真相完全不是这样，来看一下信泰保险的理赔服务~绿通服务，人家有！看谁还说所谓的“大公司”才有绿通服务！除此之外，线上理赔、重疾先赔、实时支付、理赔探视、责任扩展等服务都非常人性化！自己看吧~写在最后1. 保险行业从来就没有小公司！被许多人当成“小公司”的信泰人寿保险，创立于2007年，已经成立十几年了，关键是人家的注册资本50亿元，翻了2个亿的入门门槛几十倍。因此，买保险应重点关注产品条款，产品条款决定了什么能赔，什么不能赔。2. 重疾保额还有很大的提升空间！买保险就是买保额，尽量在同等预算下把保额做高。而且要重点关注癌症、心脑血管疾病、高发中/轻症的保障。其中，癌症在所有重疾中的发生率最高，配置重疾险时要重点考虑二次癌的责任。 • END •
20-07-29
如意尊终身寿险，现行利率6.05%，今天下架
今天晚上23:59，如意尊终身寿险，附加的万能账户如意鑫（铂金版）下架！如意尊增额终身寿险，非常火，上线直播点击率超200w+。一是因为牛逼的现金价值，二是可附加的如意鑫万能账户，保底利率3%，现行结算利率高达6.05%！在一众增额终身寿，甚至年金险中，都极具竞争力。当如意鑫万能账户下架后，如意尊整体优势就不大了，如果你早就看好，最好赶紧下手，如果你还不了解，先看哆啦分析！N1如意尊终身寿险，怎么样？对于很多人而言，增额终身寿险这个概念比较新颖。它是在终身寿险基础上，保额和现价复利增值。可通过减保的方式，随时支取资金，用作教育金、养老金等。增额终身寿险是什么样的产品？说人话：相当于在保险公司开一个“终身+复利增长“的储蓄账户，可以通过减保操作领取保险金，用于教育金、养老金、资产传承、保值和隔离等等。亮点：终身锁定至少3.5%复利增长，可以加保、减保，灵活方便。适合人群：规划教育金、养老金、资产传承人群。相比年金险只能定期领取，增额终身寿更灵活，现价也更高。直接看看如意尊终身寿险产品规则：主险：如意尊终身寿险■ 承保公司：信泰人寿■ 投保年龄：28天-80周岁■ 缴费年限：趸交/3年/5年/10年/15年/20年■ 最低保费：趸交5万起，期交1万起■ 保额复利增长率：3.5%■ 身故/全残：保额/现金价值/已交保费■ 航空意外身故/全残：额外赔付不超2000万■ 支持加保、减保、保单贷款、隔代投保■ 可附加投保人重疾豁免、如意鑫（铂金版）万能账户如意尊终身寿险投保规则比较简单，缴费期灵活，投保年龄广，起投门槛也不高。终身锁定年化3.5%复利递增，寿命越长，复利效应越大。说实话，这个利率和其他同类型产品相比，优势不大。不过其他产品，有万能账户选项的非常少。如果有余钱理财，如意尊终身寿险的万能账户很值得考虑。附加险：如意鑫铂金版万能账户■ 投保年龄：出生满5天-70周岁■ 保证年利率：3%■ 购买规则：必须捆绑如意尊，首期保费为0元①主险趸交、3年期、5年期交，≥5万才可附加②主险10年及以上交，≥2万才可附加■ 追加规则：①每次千元整数倍，额度不超主险总保费②主险发生过减保则不再享有追加功能■ 退保费用（中途领取）：前5年分别为5%、4%、3%、2%、1%，第6年以后不再收取费用■ 支持保单贷款，可抵扣主险续期保费万能账户相当于给主险附加一个可以自动理财的小钱包。类似余额宝，利率会浮动，但它比余额宝多了一个保底利率。如意尊终身寿险的万能账户，终身保底3%，最新结算利率达到了6.05%，收益相当可观。今年，余额宝跌破2%，银行理财产品出现负利率，在整体利率下行趋势下，有保底且能达到6%收益的，可以说非常珍稀，以后也很难再有了。另外，寿险的万能账户和年金万能账户不同，不受20%领取限制，中途想领出来，随便自己定多少，更灵活。所以，下架了比较可惜，有意向的朋友尽早下手。N2如意尊终身寿险，适合谁买从上面的分析可看出，增额终身寿险所交保费高，有时甚至大于保额，杠杆较低，并不适用于人身保障。一般用作理财，保额复利递增，可通过减保灵活支取，满足人生各个阶段的资金需要。因此，如意尊终身寿险适合多种人群需要：1、想规划教育金以30岁妈妈为例，为刚出生的宝宝买如意尊终身寿险，每年存10万，存10年共100万，等到孩子18岁，每年就能提取10万作为教育金，供大学+研究生读书生活费用，一共提取70万。等到孩子30岁，可以一次性提取50万，可以是婚嫁金，也可以是创业金。等孩子到了60岁，还能做养老金，一年领取12万，领到100岁。此时已经累计领取612万，账户还有余额。100万投入，撬动700万，为孩子人生每个阶段提供支持。2、想规划养老金以40岁爸爸为例，可以买如意尊终身寿险用于养老。每年存12万，连续存10年，从65岁开始领取养老金，每年领取12万，领到100岁的时候，账户里还有余额，而此时已经累计领取420万。10年持续投入，就可以给自己一个体面的老年生活。3、想做资产规划20年前，银行1年期存款利率高达10%，保险预定利率8%，而如今银行1年期利率不到2%，未来还可能像日欧国家迈向负利率。而当初买了8%利率保险的人，仍在享受8%复利收益。因此，如果手里有余钱，也可考虑用如意尊做资产规划，分散投资。以50岁男性为例，买如意尊终身寿险，一次性存200万，60岁就有283万。以上只是以主险规则来计算，如果附加万能账户，保底3%，现行6.05%，挪一部分钱理财，收益更高。N3哆啦有话说这几天A股飘红、牛市来临的猜测此起彼伏，可能有人觉得如意尊终身寿险的利率根本不够看。其实，增额终身寿也好，年金险也罢，它们更多地是帮你守住一笔财富，并且稳定增长，为未来铺好后路。同时，长期锁定一个利率，在整体利率下行的趋势下，是非常不错的选择。如意尊，主险出色，附加的万能账户更是它火爆全网的利剑。希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
达尔文5号荣耀版pk完美人生守护2021重疾险，谁更值得入手呢？为什么？
这几天，不少保险公司他们都在大力的生产重疾险产品，重疾险市场可谓是热闹非凡。这么多的保险公司，复星联合和信泰人寿的战况相当激烈，两家的重疾险新品让消费者很是喜爱。达尔文5号荣耀版和完美人生守护2021作为这两家保险公司当下最火的产品，学姐就将这两款热门重疾险放到一起PK，看一下哪款更加值得投保。一、达尔文5号荣耀版怎么样？多余的话就不说了，先看保障图：学姐接下来要做的就是帮大家了解一下达尔文5号荣耀版与众不同的地方。1. 重疾、中症、轻症均有额外赔跟之前版本不同的是，额外赔付在达尔文5号荣耀版里，已经变成了可选保障。虽然额外赔付变成了可选保障，但是赔付比例受到的影响范围还是比较小的，重疾额外赔付60%、中症额外赔30%、轻症额外赔15%。针对成年人来说，在对于家庭支柱来说是尤其特别的，当面临疾病时，遇到的不仅仅是治疗的费用，还有家庭的日常开销、孩子的教育费和收入损失费等，假使车贷和房贷也算上，一时间50万的保额还真不够。如果有了额外赔付保障，纵使被保人不幸地遭受重疾，获取的那80万保额，支付医疗费+维持家庭生活简直绰绰有余。2. “恶性肿瘤-重度”保障给力有关恶性肿瘤，参保达尔文5号荣耀版可享受两种津贴。恶性肿瘤-重度特定药品津贴（靶向药）：若是确诊2年时间给给了10万的靶向药费用，可以获得额外赔付50%保额，相当实用。恶性肿瘤-重度津贴：确诊一年过后还是处于原来的状态，每年给付40%保额，最多3年，设置很贴心，被保人很容易获得理赔。这一款达尔文5号荣耀版安排的两项津贴，在消费者癌症用药和癌症治疗可以给予一定的经济帮助。二、完美人生守护2021怎么样？先看保障图，了解产品形态：下面，我们来分析一下这款产品有什么亮点。1. 额外赔比例高且覆盖全面完美人生守护2021和达尔文5号荣耀版同样也是，比较重视额外赔付这方面。完美人生守护2021不止是对轻症、中症、重疾设置额外赔付，还设置了少儿特疾、高龄特疾保障，在人生每个阶段都有不错的保障力度。譬如说中症、重疾，其中症最高可以赔偿75%；重疾最高可以赔180%，买46万可赔82.8万！有这样的赔付力度，放市场上也已经摧残了很多同类型的产品。2. 高发重疾二次赔保障全面我们国发病概率很高到了重疾是癌症和心脑血管疾病，治疗费用很贵之外，治疗时间也特别长，并且复发概率还很高呢。需要了解的是，被保人要是罹患重疾且进行了理赔的话，不太可能可以投保新的重疾险，很多重疾险对于那些已经用过重疾险出险的人群，基本上都会拒保。像重度恶性肿瘤和特定心脑血管这样的疾病，完美人生守护2021都能为其提供二次赔付，这意味着给被保人的保障更多了，安全感爆棚。三、学姐总结：哪款重疾险更值得买？买重疾险实际上就跟买衣服似的，量体裁衣，好的产品需要满足自己的要求。达尔文5号荣耀版和完美人生守护2021都那么优秀，很多小伙伴不知道哪款更合适。就按照学姐总结的这个原则之后“对号入座”一点错都没有。1. 追求高灵活性、高保额、创新癌症保障+低赔付门槛，选择达尔文5号荣耀版达尔文5号荣耀版的可投保保额高达60万，对于生活在一线城市的消费者来说的话更能够提供充足的保额。并且它在提供全面保障的同时还兼具高灵活性，疾病关爱保险金设为可选，让投保人在经济方面的压力得到了有效的缓解，价格还非常实惠。除此之外这款保险创新的恶性肿瘤-重度津贴和靶向药津贴，保障完善、没什么理赔条件，上述人群很有必要买。2. 看重赔付比例、高龄特疾保障、追求全面保障，选择完美人生守护2021这一款完美人生守护2021不仅是基础保障齐全，额外赔偿也很优秀，覆盖的少儿、高龄特疾保障让人生各阶段都可以得到高理赔，在市面上也是顶尖水平。并且它的癌症、心脑血管二次赔比例高达150%，可以算是较高水平的赔付，很适合看重高赔付保障的人群进行投保。
高性价比投保方案 | 成年人的保险清单
三十而立，四十不惑。当代成年人的精力不仅要放在肩负的责任上，更多的还要用于平衡家庭-事业-健康三者间的紧张关系。但现实是，大多数成年人在家庭和事业间周旋就已经“精疲力竭”，想要维持健康谈何容易？贷款、加班、孩子、老人，种种压力都在透支成年人的健康，还使得他们不敢病、不敢死…所以，成年人才是人生全部阶段中，最需要保险的年龄段。就像保爷之前说的：“站着是一台印钞机，倒下是一堆人民币”。这句话讲的就是保险之于成年人，而成年人给自己配置保险更是成熟和爱的象征。那么，言归正传，一个成年人的保险清单应当包含哪些呢？一、成年人应该投保的险种从最基本的保障出发，一份完整的成年人保险清单应当要有重疾险+意外险+医疗险+定期寿险这4类保险：这是最基础也是最全面的成年人保险方案。这4类保障型保险配置完后，如果还有预算，才可以考虑理年金险、分红险、万能险等理财类保险，千万不要本末倒置了。接下来保爷给大家简单介绍下这4类保险：1、重疾险一旦确诊合同约定的重大疾病，达到赔付标准，一次性获得保险公司几十万赔偿。主要用于弥补成年人患大病后：巨额的即时治疗费用；可能引发的巨额长期治疗费用；失能导致的收入减少；收入减少导致的一连串风险，如房贷风险等。此外，重疾险作为长期型保险，一般推荐选择保障终身，因为越到后面，患大病的概率越大。重疾险还是4类保险中保费占比最高的，达到总保费的80%左右，所以配置保险主要就是买重疾险。2、医疗险是我们最熟悉、接触最多的，它和基本医保一样，是报销型保险。就是先看病，花了多少钱，凭发票报销。医疗险一般都是短期的，保障期限1年。保障期间内去医院看病自付医疗费用超出免赔额（通常1万）的部分，保险公司100%赔付。医疗险的保费随着年龄的增长越来越高，但由于是一年期的保险，所以保费也不贵。30岁投保大概300元左右，50岁投保大概1000元左右。对于医疗险，保爷在评测了几乎所有的高性价比医疗险后，目前最推荐的百万医疗险是复星联合的超越保2020（标准版）。3、定期寿险保障责任很简单，就是保障身故和全残，如果身故/全残了，就获得保额赔偿。若是家庭经济支柱或者有房贷的朋友，建议投保一份。定期寿险保额=房贷+车贷+其它贷款+子女教育费用+父母赡养费用-家庭存款。定期寿险是长期型保险，一般推荐保障至60岁左右即可。保费也不贵，30岁投保100万保额保到60岁的定期寿险，一年保费大概1000多一点。定期寿险的评测保爷之前也写过，目前最推荐的瑞泰人寿的瑞和2020。4、意外险保障意外医疗、意外伤残和意外身故，价格低、保额高，所以杠杆非常高。意外险和医疗险的相同点是保障期限都是1年，但不同的是，意外险的价格跟年龄没有关系。20岁的被保人和70岁的保费相同，价格也不贵，200元左右。但需要注意一点，意外险只保障因意外产生的事故，尤其需要强调的是，“猝死”不属于意外。意外险目前最推荐的是众惠相互的大护法至尊版。成年人建议投保100万保额，包含50万赠送的猝死保障和5万意外医疗保障，保费是298元一年。二、成年人的投保方案说完了4类保险，我们以30岁男性为例，在不同预算的情况下，看如何搭配这4类保险：1、方案A（1.6万预算）：该方案算是目前顶配的投保方案了：两份终身重疾险（1份单次赔付+1次多次赔付，做高保额，提升保障）、一份定期寿险、一份百万医疗险、一份意外险。本方案涵括了可能发生的一切健康风险，但相应的保费也比较贵。通常只建议家庭税后年收入30万左右的成年人这样配置。2、方案B（1.2万预算）：相比方案A，方案B减少了一些预算，主要体现在重疾险保障上：两份重疾险（1份终身重疾险+1份定期重疾险）、一份定期寿险、一份百万医疗险、一份意外险。将2份终身重疾险变成1份终身+1份定期，是为了做高有经济责任时的重疾保额，不再追求全年龄段最高保额。3、方案C（7000预算）：方案C应该是最适合普通家庭的方案了，保费预算不高不低，各种风险都能保障：一份终身重疾险、一份定期寿险、一份百万医疗险、一份意外险。因为普通家庭50万重疾保额就已经足够，不是家庭年收入很高的话，没必要做高保额到100万。4、方案D（5000预算）：方案D适用的是家庭预算较为紧张的成年人了，一切以自己还是经济支柱时为主，先不想保障终身的问题：一份定期重疾险、一份定期寿险、一份百万医疗险、一份意外险。配置核心是：只要现在保障好，不至于因为自己的风险导致整个家庭的塌陷就行，以后的事以后再说。当然，这算是预算特别紧张的无奈之举，正常情况下的成人重疾险还是保障终身为佳。写在最后今天保爷根据目前市场上最高性价比产品推荐了4个不同预算投保方案，基本涵盖了：无预算压力、预算充足、预算适中、预算紧张这四种情况（相信没有其他情况了）。按照这几个方案投保肯定不会错！保险的信息不对称问题太严重，十买九坑！保爷强烈建议大家买保险前先看看【懂保爷】里的评测文章并咨询保爷，能帮你省钱50%避坑100%。如果对保险有疑问，可以留言保爷，相信保爷一定能给你一些专业的建议，帮你花最少钱买对保险！小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“懂保爷”，微信搜索“mrdongbaoye”
5款年金险推荐（5月榜单）
5月年金险推荐，大鱼给大家挑选了5款，根据年龄段不同（未成年、成年），保障期限不同（保障10/20年、终身），领取方式不同（定额领取、非定额领取），开始领取后是否有现价，做了不同维度的挑选。涉及产品：信美相互天天向上少儿年金海保人寿福佑金生年金保险信泰如意享（七金版）养老年金保险大家养多多养老年金险横琴臻享一生养老年金榜单如下：一、未成年人推荐No1.信美相互天天向上年金信美相互这款产品，针对0-16周岁的未成年人设计，现价按照4.025%累计增长，很适合趸交，也就是一次性缴费，第二年年末现金价值即可大于已交保费；期缴选择，缴费期结束，现价也高于已交保费。这款除了适合给未成年人买以外，成年人也很适合以小朋友的名义趸买，然后作为家庭的固定收益类银行理财的5年+的替代选择，复利年化能到4%。唯一的产品问题，就是你需要一个仔，瞬间是不是觉得身边猴儿一样的娃，很可爱。eg: 利益演示：0岁男宝，趸交10万；第5年退保，现金价值可退116939元；第10年退保，现金价值可退142445元；信美相互天天向上少儿年金（其他年龄段及缴费可戳链接自取）二、成年人推荐10-20年定期年金类No1.海保人寿福佑金生年金保险海保人寿福佑金生这款年金险，保障年限分为10年、15年、20年，缴费后第五年开始返回生存保险金，保障年限到期，一次性返回满期保险金。支持趸交、3年交及5年交，无论哪种缴费形式，复利年化均在4%+，适合有强制储蓄需求的人群。eg: 利益演示：50岁女性，期缴10万，缴费3年，保障年限选取10年；第5年领取48000元，第6-9年每年领取8000元，第10年，满期领取323510元；共计领取403510元。海保人寿福佑金生年金保险（其他年龄段及缴费可戳链接自取）三、养老年金类推荐领取非定额类No1.信泰如意享（七金版）养老年金保险信泰如意享（七金版）这款养老年金险，开始领取后，每年以7%稳定递增，如果能接受前期领取相对较低，这款作为80后退休非定额类产品养老年金，算设计形态和领取优质的产品，我们这一代，大概率退休后还是在继续工作的状态，甭管做啥，60岁左右还会有些社会收入，但是随着年龄增长，后期劳动力减弱或者疾病住院，可以有每年增长领取的养老年金，算和需求完全匹配的一种领取形式。eg: 利益演示：30岁女性，每年缴2.4万，缴费20年，60周岁开始领取，每年递增7%领取额；60周岁每年领取18458.64元，账户剩余现金价值938771元；65周岁每年领取25889.28元，账户剩余现金价值99075元；70周岁每年领取36311.04元，账户剩余现金价值1008330元；75周岁每年领取50928.00元，账户剩余现金价值980821元；80周岁每年领取71429.04元，账户剩余现金价值904270元；85周岁每年领取100182.96元，账户剩余现金价值817469元；90周岁每年领取140511.84元，账户剩余现金价值737334元。信泰如意享（七金版）养老年金保险（其他年龄段及缴费可戳链接自取）领取定额类-保证领取结束后无现金价值No1.大家鑫享至尊养老年金保险（养多多）大家鑫享至尊养老年金，起投金额2000元，能够支持月领、年领和加保，定额领取金额高，保证领取20年后，无现金价值。复利接近3.8%。eg: 利益演示：35岁男性，每年缴20万，缴费5年，65周岁开始领取161600元/年到终身；70周岁账户剩余现金价值1809058元；75周岁账户剩余现金价值1442564元；80周岁账户剩余现金价值1023816元；85周岁账户剩余现金价值688268元；90周岁账户剩余现金价值0元。大家养多多养老年金险（其他年龄段及缴费可戳链接自取）领取定额类-保证领取结束后有现金价值No1.横琴臻享一生养老年金横琴臻享一生养老年金，起投金额1000元，起投门槛低，领取后终身有现金价值，领取处于市场上游水平，兼顾后期退保现金价值，产品综合稳定性及收益高。复利接近4%。eg: 利益演示：35岁男性，每年缴20万，缴费5年，65周岁开始领取157600/年到终身；70周岁账户剩余现金价值1801800元；75周岁账户剩余现金价值1462000元；80周岁账户剩余现金价值1074200元；85周岁账户剩余现金价值755400元；90周岁账户剩余现金价值545600元。
复星联合顺福金生增额终身意外险值得买吗？有什么特点？
最近，复星联合健康做出了一个划时代的举动，推出了业界首款保额可以递增的终身意外险——顺福金生。意外险向来给人的印象是保障简单，保费便宜，容易投保，很多人不怎么会花时间去研究它。于是为了提高意外险的“人气”，就有了复星联合顺福金生，一款既有意外险保障，也有理财功能的意外险。这款产品的保额每年递增3.5%，最高可增至保额的5倍。听起来还不错的样子，那接下来就带大家揭开它的真实面目吧。 |复星联合顺福金生有什么特点？|与信泰如意尊对比有什么不同？|奶爸小结一、复星联合顺福金生有什么特点？复星联合顺福金生和一般的意外险不一样，基本结构是：意外身故+意外伤残+保额递增，详细的保障内容如下：基本内容如果单纯从意外险的角度来分析，首先它是一款终身意外险，区别于一年期意外险，它的保障期间更长，一直保障至被保人身故。不过意外险奶爸不怎么建议买长期的，一年期的意外险足够了。毕竟长期意外险基本都是带返还型的，也就是说没出险的话可以返还保费，但是保费比一年期意外险贵很多，且收益很低，还不如配置一份年金险收益更高。而一年期的意外险虽然只保一年，第二年就需要重新投保，但保费便宜，而且说不定第二年有性价比更高的产品出现哦！不过复星联合顺福金生有点不同，它除了是一款终身意外险，还具备理财的功能，保额每年可以递增。具体有什么特色，看看以下的分析：1、终身保障，终身受益这款产品对于意外身故和意外伤残都是保障终身的，不用担心产品期限满后没有及时投保导致缺失该方面的保障。而且这款产品的投保年龄比较广，小到出生满7天的婴儿大到60周岁的老人都可以投保。尤其是对老年人比较友好，要知道一年期的意外险只保一年，一年后可能年龄超出投保范围而无法投保。说回意外保障，对于意外身故有如下约定：18岁前身故赔付现金价值和已交保费的最大值18岁后且保单生效前10年身故，赔付现金价值和已交保费*系数的最大值18岁后且保单生效10年后身故，赔付现金价值、已交保费*系数和保额的最大值已交保费*系数的规定如下：18-40周岁给付系数：160%41-60周岁给付系数：140%61周岁及以上给付系数：120%意外伤残则按照伤残等级赔付。不过这款产品有一点不足的是，缺少意外医疗的保障；意外险一般都包含意外身故+意外医疗，不过也可以理解，毕竟顺福金生不是一般的意外险。2、保额按照3.5%递增分析完意外保障的部分，接下来重点聊聊这款产品的“增额”部分。保额每年按照3.5%的复利递增，最高可递增至保额的5倍，如果购买了100万保额，最高可递增至500万。不过要注意，不同的投保年龄和不同的缴费方式，保额不一样，以10万保额为例，看看下图的数据：保额对应表从图可以看出，年龄越大，保额越低；因为意外风险会随着年龄增长而上升，保险公司为了控制理赔金额，只能对保额“下手”。同理，低年龄段的男性意外风险要高于女性，约为女性的3.1倍，所以男性的保额要比女性低一点；至于在高年龄段男性保额却比女性高，可能跟男性寿命短于女性有关吧！接下来我们看看顺福金生的保额和现金价值演示图：收益演示以30岁男为例，年交5万，交5年，一共交了25万。保单第十一年，现金价值已经超过已交保费7万多，也就是说如果这时选择退保的话，基本没有损失。如果在保单第十一年意外身故，保额有173万，不过一定要留意条款约定了哪些意外是在保障范围的。保额按照3.5%递增，第50个保单年限也就是被保人80岁时，意外保额已经达到614万，现金价值有106万左右，相当的高。不过这时有小伙伴可能会问，怎么领钱？这个问题的答案就是接下来奶爸要说的第三个特色。3、“部分领取”，相当于理财工具复星联合顺福金生有一个功能是部分领取，只要在保单前五年内未发生理赔，可以申请领取部分现金价值。不过如果发生了伤残理赔，那么将不能通过部分领取的方式提现，只能通过退保的方式提出现金价值。也可以通过保单贷款的方式解决一时之需。也就是说，利用部分领取功能，可以规划孩子的教育金、创业金或者年老时的养老金。以上就是复星联合顺福金生的基本内容，作为首款可增额的意外险，整体表现不错，既能保障意外风险，又能通过领取现金价值实现理财收益。二、与信泰如意尊对比有什么不同？两款产品的保额都能递增，那具体有什么不同呢？看看以下奶爸整理的对比表格：撇开增额部分，意外险和寿险是两个不同的险种，保障的内容不一样。意外险主要保障意外导致的身故或伤残，寿险保障的是疾病身故或全残，不过如意尊还新增了一个航空意外保障。而且从对比图可以看出，如意尊是有90天的等待期，顺福金生是没有等待期，一般第二天0时保单就会生效。加上“增额”后，两款产品的不同点也是有的。比如在起投金额上，如意尊的门槛较高，趸交的话最低5万起步，年交是1万；顺福金生则是1000元就能投保，门槛比较低。存取部分，顺福金生只能取不能存，通过部分领取和保单贷款从保单里取钱。而如意尊就比较灵活，既能存也能取，可以帮闲钱通过加保的方式存进账户进行增值，等到有需要的时候可以通过减保或保单贷款的方式取出。说完以上的不同点，接下来看看两款产品的收益对比：收益演示对比以45岁男为例，年交10万，交5年，一共50万。从图可以看出，如意尊的IIR要比顺福金生高一点，相差不大。55岁时顺福金生的现金价值有63.9万左右，如意尊则要多出一点，有64.8万左右。最大的区别在于身故的保额。55岁时两款产品的身故保险金都是70万，60岁时差距已经拉大，顺福金生的身故保险金有330万左右，比自身的现金价值和如意尊的身故保险金多出4倍有多。等到80岁时，差距越来越大，顺福金生有657万身故保险金，而如意尊只有153万。不过前面也说道，两款产品的保障内容不同，投保时需要根据自身情况挑选哦！三、奶爸小结奶爸发现，凡是带有理财性质的产品，很容易在短时间内吸引大家的目光，毕竟年金险的预定利率被下调后，大家都想要找到一款收益高，安全稳定的理财产品。继增额终身寿险后，现在意外险也加入了“增额”行列，既有保障又能理财，给消费者更多的选择。不过奶爸要提醒一下，理财归理财，保障归保障，该有的保障要先做足才能考虑理财哦！小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
坤鹏论保：昆仑阿波罗多次赔付重疾险1号，3次不分组赔付的重疾险
现实中，罹患一次重大疾病，再次罹患第二次重大疾病的情况，不仅存在，概率其实挺高。——坤鹏论保虽然不是所有人都对保险有好感，但确实有一部分人非常认同保险，特别是那些收到过保险公司理赔金的人，亲身见证或经历了生离死别的人，以及看多了因没钱而无法继续治疗的人。而这些人中还有不少更是对多次赔付重疾险青睐有加。因为现实中，罹患一次重大疾病，再次罹患第二次重大疾病的情况，不仅存在，概率其实挺高，这也他们对多次赔付重疾险非常有好感的最重要原因。鹏哥之前提到过，坤鹏论保有粉丝是从事医学工作的，在他的经历中，罹患阿尔兹海默症的人再次罹患癌症，或者罹患癌症的人再次罹患阿尔兹海默症的概率就很高。当然，这有可能与他从事阿尔兹海默症研究的工作有很大关系，但也从经验上说明，一辈子罹患两次、甚至两次以上重大疾病是可能的。问题是，我们的经济能否允许我们治疗两次重大疾病？对于大多数家庭而言，一次重大疾病就足以将整个家庭几十年的积蓄掏空，更别提两次了。这是购买保险的必要性，重疾险和医疗险在应对重大疾病时的价值任谁也无法替代。但一般的重疾险只理赔一次保障就结束了，第二次重大疾病仍然没有保障。为了顺应用户需要，保险公司推出了多次赔付重疾险，满足这方面用户需要。今天介绍的昆仑健康保险公司的阿波罗多次赔付重疾险1号就是这样一款不分组多次赔付重疾险。这款产品怎么样？是否值得我们购买？今天就来详细了解一下。本文重点内容：阿波罗多次赔付重疾险1号基本信息阿波罗多次赔付重疾险1号的特点阿波罗多次赔付重疾险1号的缺点什么人适合购买？什么情况下不理赔？一、阿波罗多次赔付重疾险1号基本信息——基本信息——投保年龄：28天-35周岁保障期限：至70岁/终身缴费年限：趸交/20/29/30年最高保额：60万承保职业：1-4类等待期：180天犹豫期：15天——必选责任——重疾：100种/3次，第一次100%保额（60岁前额外赔付60%保额）；第二次120%保额；第三次130%保额特定疾病：25种/1次，额外赔付100%保额轻症：50种/3次，每次赔付30%保额（60岁前首次额外赔付15%保额）中症：25种/2次，每次赔付60%保额（60岁前首次额外赔付30%保额）——可选责任——重度恶性肿瘤津贴：确诊重度恶性肿瘤1年后仍需治疗，给付40%保额，累计给付三次特定心脏血管疾病二次赔付：额外赔付120%保额身故或全残：18岁前赔保费，18岁后赔保额投保人豁免：重疾、中症、轻病、身故、全残豁免后续保费二、阿波罗多次赔付重疾险1号的特点这是一款挺有特点的重疾险产品，我们来具体看一下。1. 多次不分组赔付3次多次赔付重疾险分两种：多次分组赔付：将重疾分成4-6组，每组可赔付一次，共计可以赔付4-6次；多次不分组赔付：重疾不分组，但通常赔付2次为限。很显然，重疾不分组多次赔付会更好。不分组，获得多次重疾理赔的概率才更大。在此之前，多次不分组赔付的重疾险一般都是赔付2次。阿波罗多次赔付重疾险1号最大的特点是：多次不分组赔付可以理赔3次。第一次重疾赔付100%保额；第二次重疾赔付120%保额；第三次重疾赔付130%保额。每次确诊重疾中间要间隔1年以上，这个要求并不过分。如果你想选择一款多次赔付的重疾险，很显然不分组3次赔付是非常理想的。2. 60周岁前额外赔付在之前的文章中鹏哥提到过，60岁周前额外赔付一部分保额几乎已经成为现在重疾险的标准配置了。阿波罗多次赔付重疾险1号也没能免俗，60周岁前确诊同样有额外赔付。并且不只重疾有额外赔付，中症和轻病同样有额外赔付：60周岁前首次确诊重疾，额外赔付60%保额；60周岁前首次确诊中症，额外赔付30%保额；60周岁前首次确诊轻病，额外赔付15%保额。通过额外赔付不难看出，不论是重疾、中症还是轻病，基本保额加上额外赔付，整体能拿到手的理赔金还是很可观的。特别是中症，确诊中症理赔60%保额，60周岁前首次确诊中症额外赔付30%保额，二者相加，如果在60周岁前确诊中症，共计可以拿到90%保额。基本相当于确诊重疾的理赔标准了，保障相当到位。3. 自带特定疾病额外保障如果被保险人在30周岁前确诊25种特定疾病，除了可以正常得到重疾理赔外，还可以额外得到特定疾病保险金，同样是100%保额。举例来说：小刘父亲在小刘22岁的时候给他投保了50万保额的阿波罗多次赔付重疾险1号。很不幸，小刘在25岁时确诊重疾，正好是25种特定重疾中的一种，符合理赔标准。保险公司共计赔付小刘的理赔金额是：重疾保额+特定疾病保额=（50万+60%×50万）+50万=130万投保50万保额，最终得到130万理赔金，这就是额外赔付的优势。我们可以看一下，阿波罗多次赔付重疾险1号25种特定疾病含金量还是非常不错的。4. 可附加特定心脑血管疾病二次赔付阿波罗多次赔付重疾险1号可以附加特定心脑血管疾病二次赔付保障，可以额外赔付120%保额：前三次重疾都不是特定心脑血管疾病：间隔半年后确诊特定心脑血管疾病，额外赔付120%保额；前三次重疾任意一次是特定心脑血管疾病：间隔一年后，再次确诊同一种特定心脑血管疾病，额外赔付120%保额。阿波罗多次赔付重疾险1号特定心脑血管疾病包括以下五种疾病：较重急性心肌梗死严重脑中风后遗症冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）心脏瓣膜手术主动脉手术除此之外，阿波罗多次赔付重疾险1号还可以附加重度恶性肿瘤医疗津贴：如果确诊癌症1年后，仍在医院接受治疗，保险公司会额外赔付40%保额，每年赔付1次，共计赔付3年。三、阿波罗多次赔付重疾险1号的缺点阿波罗多次赔付重疾险1号同样也有缺点，我们一起来看看。1. 只能在35岁前投保大多数重疾险都可以在55岁之前投保，甚至在60岁前都可以投保。不过阿波罗多次赔付重疾险1号只能在35岁前投保，超过35岁就不能投保了。如果保终身，最低保额是30万；保至70岁，最低保额是40万。并且累计重疾险保额17周岁以下不高于50万，17-35周岁不高于60万。这就意味着，阿波罗多次赔付重疾险1号只能是你投保的第一款重疾险，不能做加保使用。这方面的要求与其他重疾险产品要求也不太相同，虽说最近上线的重疾险都开始有累计重疾险保额要求，但通常也是不高于100万，像阿波罗多次赔付重疾险1号这么严格的还真少见。2. 保至70岁强制捆绑身故如果选保至70岁，需要强制捆绑身故。这就意味着，相同条件下，保终身与保至70岁每年支出的保费差不多。对于保费不是很充裕，想通过缩短保障期限来减少保费的方式基本不太可行。四、什么人适合购买？每款产品都有自己适合的用户人群。我们可以来总结一下：如果追求保费便宜：信泰人寿达尔文5号荣耀版是非常不错的选择。达尔文5号荣耀版必选保障只包括重疾、轻症、中症，其他诸如60岁前额外赔付、癌症二次赔付、特定心脑血管疾病二次赔付等都做成可附加保障，这样的结果就是，主险比较便宜。所以，如果追求保费便宜，选择达尔文5号荣耀版不附加其他保障是非常不错的选择。其实2020年之前，达尔文5号荣耀版这类保障形式是重疾险的主流形式，只是后来才开始逐渐增加了额外赔付，并一直发展下来，但保费也会随之有所提高；如果追求性价比：如果保至70岁，完美人生守护2021是非常不错的选择，60岁前额外赔付80%保额，各种保障也都很全面。最关键的是，不强制捆绑身故，这样可以省不少钱。如果保终身，康乐一生2021也是不错的选择，保障全面，保费低。如果追求多次赔付：今天介绍的阿波罗多次赔付重疾险1号不分组3次赔付，保终身性价比还是不错的。如果希望保费再少一些，昆仑健康保（普惠多倍版）也是不错的选择，重疾不分组2次赔付。虽然都是同一家保险公司的重疾险，相比来说，阿波罗多次赔付重疾险1号性价比会更高一些，毕竟额外赔付会更多。五、什么情况下不理赔？1. 未如实健康告知相比来说，阿波罗多次赔付重疾险1号健康告知只有6条，比信泰保险和复星联合保险的几款重疾险健康告知都要少。但这并不意味着健康告知就一定会宽松。今天有位粉丝说得对，买重疾险之前就不能体检。现在社会压力这么大，谁体检还查不出一点异常呀？如果体检查出来，健康告知就需要如实告知，核保不通过还可以通过智能核保完成。2. 免责条款不理赔免责条款内的情况是所有保险都不理赔的，阿波罗多次赔付重疾险1号的免责条款并不苛刻。不难看出，免责条款的内容基本都说得过去，并没有特别不合理的地方。除了重疾险产品本身会造成不理赔的情况外，还有一个常用的，适用于整个保险行业的做法也会导致拒赔，鹏哥之前专门写过文章，大家可以翻出来再看看《为什么保险公司会拒绝理赔？》、《99%的保险拒赔，都与这四件事情有关》。
这款网红重疾险又来刷屏了，当然非“达尔文3号”莫属哦！到底值得买吗？
目前要说哪家保险公司重疾险是网红中的网红，集体被保险自媒体人刷屏，当然非信泰人寿出品的线上重疾险产品“达尔文3号”啦！去年这个时候，“达尔文2号”已经是单次赔付产品中的顶配，今年升级的“达尔文3号”，在众多大咖们的评测中，依然是众多重疾险产品中的佼佼者。那它有哪些过人之处呢，同时，也号称加量不加价体现在哪里？今天就让我们拆解它的产品责任，扒扒它的优势与劣势吧！看看到底值得买吗？01产品责任下面是“达尔文3号”重疾险整体产品责任汇总，可以一目了然地看到产品的保障责任哦！02产品特色我们先看看“达尔文3号”产品特色在哪里呢？怎么成了全网最网红的产品呢？一、重疾额外赔付比例高呀！“达尔文3号”重疾险，含110种重疾病种，单次赔付。但惊人的是，自带重疾额外赔责任。60周岁之前，罹患重疾额外赔付高达80%，也就是说免费自带了一份保障期间至60周岁的定期重疾险哦！这里举个例子，当被保险人55周岁，确诊恶性肿瘤时，赔付基本保额50万，因为小于60周岁，再额外赔付40万，共计赔付保额90万哦！这也是非常实用的保障责任啦。在我们工作产生收入期间，如果一旦发生风险，中断收入，那么这款重疾险可以给到更高的赔付额度。110种重疾病种：二、中症赔付比例高，同时自带二次中度脑中风25种中症，高达60%，赔付次数两次，无间隔期。赔付60%的比例，目前也算是重疾险产品市场上赔付比例最高的啦。相对来说，买同样的50万基本保额，“达尔文3号”中症能赔付到30万哦！确实是实际些。同时，中症自带二次新发中度脑中风赔付，间隔期一年，再次赔付60%基本保额。不过对于二次中度脑中风赔付，产品中条款规定为新发的疾病，与前一次疾病不同的。但在现实中，脑中风疾病也算是最高发疾病之一，也有可能二次罹患，有了此项责任，也算是给到额外的保障几率啦！25种中症病种：三、轻症赔付比例高，自带二次极早期恶性肿瘤赔付和二次心血管疾病赔付50种轻症，赔付比例高达45%，几乎接近于其他重疾险产品中“中症50%赔付比例”啦！这是实打实的给到高额赔付哦！同时，轻症三次赔付，无间隔期。另外，产品责任自带二次极早恶性肿瘤赔付，无间隔期，赔付45%基本保额。但要求再次确诊为与前一次器官不同哦！这项虽然相对来说，条款较为苛刻，但毕竟是自带责任，有总比没有要强哈！再看看，二次心脑血管疾病赔付，也就是再次罹患轻疾中“不典型心肌梗塞”、“微创冠状动脉搭桥手术”、“微创冠状动脉介入手术”（无论一种或多种），赔付45%基本保额。这是条款要求较为合理，可以与初次疾病相同或不同的。而这三项轻症，也是高发轻症之一，可以看出“达尔文3号”对于高发疾病给予更多的保障。40种轻疾病种：四、可附加恶性肿瘤和心脑血管特定疾病二次赔付这个也是目前“达尔文3号”重疾险产品最大特色之一，就是重疾中最高发的“恶性肿瘤”和“心脑血管特定疾病”都可以附加二次赔付。随着现代医学技术的发展，常见恶性肿瘤5年生存普遍较高，但后续治疗费用依旧不菲；对于五年生存率的恶性肿瘤，更是需要准备充足的资金，应对再次治疗的费用的。而“达尔文3号”重疾险，对于恶性肿瘤再次赔付保障设计也是相对更合理。对于首次罹患恶性肿瘤的话，间隔期三年后，再次确诊恶性肿瘤（不论持续、新发、复发、转移或扩散），均赔付150%疾病保额。对于首次罹患其他重疾疾病，间隔期只要180天，确诊初次发生恶性肿瘤，赔付150%基本保额。同样，在之前看到的各家保险公司理赔年报，理赔率排名其次的就是“心脑血管”疾病理赔，可见发病率之高。同时，据统计2017年大陆冠心病介入治疗总例数753142，平均植入支架数1.47枚，很多人需要再次植入支架。这类疾病也是再次发病率高的病种，所以二次“心脑血管”特定疾病赔付确实是非常有必要的。对于首次发生“心脑血管”特定疾病，间隔期一年后，再次发生同种“心脑血管”特定疾病，赔付150%基本保额。对于首次发生其他重疾，间隔期180天之后，发生“心脑血管”特定疾病，赔付150%基本保额。五、保障期间可选择、身故责任可选择这款保障期间可以选择定期的保障至70周岁，也可以选择保障期间终身哦！同时，保障期间至70周岁，也同样可以选择带身故责任，可以说也是打破了以往定期不带身故责任的形态。对于保障至终身，可以选择带身故责任的，也就是身故赔付保额，也可以选择不带身故责任，身故返还已交保费。03产品的劣势上面说了那么多优秀的产品特点，那这款“达尔文3号”有没有不足之处呢？我们现在来看看！这款“达尔文3号”重疾险，最大不足是重疾责任单次赔付，也就是说赔付一次后，保障责任结束，合同终止。可以说更适合刚步入职场的年轻人或者希望增加保额的朋友们。在初次选择重疾险产品，还是建议在差不多保费情况下，尽可能选择重疾多次赔付产品形态哦！写在最后从目前来看，在众多单次赔付重疾险产品中，此款“达尔文3号”重疾险已经算是佼佼者啦！整体保障责任已经相当完善，从“中症60%赔付”、“轻症45%赔付”，到“重疾60周岁之前180%赔付”，光看赔付比例，就已经给到最高的保障利益了。同时，对于高发疾病二次赔付也做到了极致。“二次中度脑中风赔付”、“二次极早期恶性肿瘤和心血管疾病”到可自由附加“二次赔付恶性肿瘤及心脑血管特定疾病”，都将高发疾病全面保障，无二次复发之忧。从整体产品保障和保费来看，这款“达尔文3号”更适合对于保费预算有限的年轻人或做保额补充的朋友们。如有任何问题，欢迎留言！
保证领取25年，信泰如意享七金版，这些问题需留意
大家好，我是喵叔。还记得去年这个时候，喵叔的朋友圈一水的发当时的年金险“王者”如意享即将停售的消息，毕竟大量4.025%的产品在那个阶段不断停售，如意享也因为自身过硬的素质受到了客户朋友们的一致认可。时隔不到一年，被称作“如意享2020”的新产品如意享（七金版）再次上线，不过预定利率则是从4.025%降低到了3.5%，产品也约定了保证领取25年，假设领取期间身故，会给付保证期间剩余未领取部分。这个新产品资质如何，是否值得入手呢，今天我们来看看。产品介绍信泰如意享（七金版）来自信泰人寿，是一款预定利率3.5%的年金产品。前期按期缴纳保费，到达约定年龄，定期领取年金。首年领取后，领取金额按照每年7%进行递增，保证领取25年。产品的基本情况详见下表：产品投保规则和常规产品区别不是特别大。被保人年龄从5天到69岁均可，不过说实话超过60岁选择这款产品意义并不大；缴费期间从趸交到20年交均可，不过目前线上部分渠道最长仅支持10年期缴费，略显遗憾。保障责任这块，和平时的短期年金第5年即可领取不同，七金版需要等到退休后才能开始领取，毕竟作为“养老年金”，针对性有所不同；年金领取方式灵活，可选年领也可选月领，开始领取后，每年领取额度递增7%，可以不错地抵御通货膨胀，这算一个不错的亮点；产品的养老年金保证给付期间增到了25年，相比常规的部分产品多了5年。产品优劣优点：一、年金每年递增7%；二、领取方式灵活；三、保证领取25年。缺点：一、中途不支持加减保,灵活性稍差；二、保证领取期结束后，无身故责任。产品比较喵叔把同样可以递增领取的星享福升级版星享福2020拉了出来，二者做一个简单的比较分析。星享福2020的年金领取有两个方案，其中计划一就是保额每年以6%递增。星享福2020的被保人年龄范围相对更窄，不过缴费期间则更加灵活。以30岁男性60岁开始领取为例，再来看看两款产品在不同缴费年限下，累计的领取额加上退保现金价值的内部收益率IRR的对比：可以看到，星享福2020在全年龄段不同的缴费期间的内部回报率相对均比较稳定，在76岁以前，星享福2020的整体回报都是高于如意享七金版；如意享七金版前期回报偏低（也在3.3%以上），但是随着年龄的增长，76岁以后整体的回报是完全超过了星享福2020，90岁的时候已近超过了4%，100岁更是最高达到了4.72%。喵叔点评纵观近两年的保险市场，信泰人寿可以算是一个很好的搅局者，无论是重疾还是年金亦或是增额寿险，它家的产品整体的竞争力都是处在第一阵营的。新出的这个如意享七金版，也算是较好的继承了前辈如意享的衣钵，产品素质在整体市场上算比较优秀，约定领取25年的责任也是市场领先。如果是喵叔，配了这样的一份“增额领取”的养老年金，是不是更要把身体保养得好好的，毕竟我活得越久，每年领的越多，娃还得好好孝敬我，挺好~当然，喵叔一再强调，配置年金的一个大前提是，健康类保障已经配置齐全或者身体情况很难保上。毕竟如果连基础的健康类保障都没做足，一味想着靠保险赚钱，到时候如果面对疾病，家庭需要承受的压力也会非常大，所以，尽快配齐健康保障，咱们再加点年金，完美！没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。每日排坑，要么劝退，要么买对。坚持原创不易，如果认可这篇文章，烦请阅读后多多分享以示鼓励，谢谢！
