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华夏保险公司被银保监会接管，保单怎么办？会受影响吗？
大家好，我是多多姐~上周五的时候，我这雨下了一整天~这个雨下得有点意思，绵延不绝，还很大以至于我不再觉得只是雨像是一个郁郁不得志的人，终于爆发的牢骚这天气一看就是出大事的天气果不其然，回到家还没来得及把头擦干，就有同事发消息给我：“多多姐，出大事了，华夏、天安等四个保险公司被接管了！”赶紧点开新闻，总共有6家险企和信托机构3家证券机构，合计一共有9家金融机构被接管我一看这几个公司名字，乐了华夏人寿、天安财产、天安人寿、易安财产、新时代证券……这些不都是“明天系”的公司吗？相较于这些保险公司被接管后会如何我更关心“明天系”的老大肖/建/华现在怎么样了但作为一个专业的保险从业者，咱还是跟大家聊保险吧先给买了这些保险公司产品的朋友安个心：☛这次接管，保险合同里面确定的部分不会有损失根据银保监会的回应，这几家保险公司的在售产品都可以正常购买之前签订的保险合同继续有效，相关合法权益都能得到保障但合法的权益有保障，不代表客户体验不会受到影响想要说明白这事，咱们还得从头捋捋首先，为什么监管部门要接管这四家保险公司呢？17号银保监会已经做了官方答复：这几家保险机构触发了《保险法》的接管条件而根据《保险法》第一百四十四条的规定：保险公司有下列情形之一的，国务院保险监督机构可以对其实行接管：（一） 公司的偿付能力严重不足的（二） 违反本规定，损害社会公共利益，可能严重危及或者已经严重危及公司的偿付能力的官话说到这，打住，这类公文看着真的挺累的。总之，这四家保险公司被接管◆要么是偿付能力严重不足◆要么就是损害社会公共利益了我去查了下这几家公司1季度的偿付能力报告，都没有低于100%/50%的监管红线所以偿付能力严重不足应该不是这次被接管的原因✔个人初步判断，损害社会公共利益才是被接管的原因目前更具体的原因还不得而知，盲猜跟网传了两年的“明天系”隐患有关“明天系”保险公司被接管，在保险行业里打拼的朋友应该是早有预料。2017年“明天系”老大肖/建/华被控制之后监管部门在半年内就组建了一个“联合工作组”对华夏、天安进行了实质性的监管介入当时就有这几家保险公司被接管的消息传出来但没过多久，华夏就在官方渠道进行了“辟谣”如今看来，这个“谣言”倒是真的，只是晚实现了两年那为什么明明监管已经介入了两年，到现在才官宣接管呢？我们回过头去看看这两年保险行业发生了什么事2017年叫做保监会经受重大考验的一年有三件标志性的大事：▶原保监会主/席项/俊/波因严重违法违纪被免职。▶“明天系”老大肖/建/华，安邦保险原董事长吴/小/晖被控制。▶“宝能系”和“万科系”打了两年的架，最终在17年盖棺定论。保险业一定程度上成了资本大鳄争权夺利的工具，暴露出很多风险问题。那几个月保险业频频登上头条可惜，都不是什么值得炫耀的好事所以后面“牢牢守住不发生系统性金融风险的底线”被三番五次强调，成了一道“政治任务”2018年的时候，银保监会合并成了一家监管政策也大幅收紧同时也开始着手处理安邦接管后的相关事宜为什么先处理的安邦，而不是华夏或者天安？或者说为什么不一起处理？简单来说就是保险保障基金钱不够了，安邦总保费1900个亿，规模最大。华夏1000个亿出头，天安小五百个亿当时保险保障基金大概也就1000个亿出头想要处理掉安邦的风险，就得花600个亿想要同时处理这些保险公司的风险把保障基金抽干了都不够当时安邦的盘子最大，并且安邦的产品结构期限短，风险高所以监管层达成了统一共识：先救安邦！而“明天系”的华夏、天安等保险公司，则先派一些工作小组介入对公司情况进行摸底，方便后续制定方案处理风险到了2020年，安邦的问题基本上解决了保险保障基金相比两年前又有了大幅增长这个时候，就能腾出手来处理“明天系”保险公司的问题了有了两年时间的缓冲监管对“明天系”保险公司的风险也摸清楚了也有方法处理他们的经营风险所以对于之前已经签订的保险合同，确定的利益是可以照常兑付的公司也能照常经营，只是不能推出新产品而已但前面我也说了，合法的权益有保障不代表客户体验不会受到影响☛首先，每一次监管接管，保险公司的高管都面临着大换血毕竟你都搞出经营风险了，监管要化解风险自然是不会留用你的有些高管可能孑孓一人离开了有些高管可是会带着自己团队走的，那保险公司内部就会有大量的岗位空缺☛同时，作为基层员工比如代理人，流动性是非常强的，自家公司被接管客户会对公司产生质疑，势必会影响到自己的产品销售去其他公司应聘代理人也没有什么门槛，辞职走人是很常见的事内勤跟着高管跳槽，外勤另寻出路缺人，势必就会造成用户体验的下降打个客服电话以前等3分钟，现在等30分钟，因为客服都跳槽了以前核赔可能7天能搞定，现在要30天了，因为核赔部门的人都跳槽了虽然最后肯定能理赔，但这个过程就不会那么顺心了☛再就是，多多前面说的，是确定利益可以兑付而那些非确定的利益，比如万能险的利率，可就不好说了万能险在华夏、天安的产品结构中，占据了非常高的比例尤其是华夏，以万能险结算利率高、追加门槛低，对消费者吸引力很大万能险想要分红高，保险公司就要进行高收益投资但监管介入之后，因为要化解风险嘛对于一些高收益、高风险的项目就会砍掉转向去投资一些长期稳健的、风险低的项目那年底给客户结算的分红，也会跟着变低总结一下，买的保险如果是用来做保障的那除了用户体验之外，没有什么影响但如果是买来理财的，确定收益率的还好分红型的收益可能会大幅下滑找个机会我再给大家聊聊我们国家的保险监管机制▷什么叫世界上最变态的行业监管机制？▷什么叫安全性最高的偿二代机制？不过那种科普文章比较枯燥，也不知道大家会不会感兴趣总之，别太在意保险公司会不会破产会不会倒闭自己的保单会不会失效之类的如果不发生第三次世界大战那概率应该比你明天中头彩的概率还低另外，谁知道肖先生现在在哪吗？
华夏人寿华夏福（多倍3.0版）：是值得入手的好产品吗？
华夏福，不知道大家有没有听过这个系列的产品。从华夏福到华夏福加倍版、多倍版，从2.0到3.0，一直在更新迭代。今天大白要和大家聊的是华夏福（多倍3.0版）。一、基本保障老规矩，咱们先一个个保障责任看。1.重疾保100种重疾，分6组，每组赔1次，要求间隔期180天。第一次得重疾的话，看保额、已交的保费和现金价值哪个最大就赔多少，后面的重疾赔付都是赔100%保额。如果咱们是在保单前10年且在50岁前第一次得重疾，就能额外赔50%保额。这个额外赔的比例还是很不错的，但是要同时满足这两个条件可不容易。如果是一个30岁的人买了华夏福（多倍3.0版），他只能在40岁前才能享受重疾额外赔。2.中症保20种中症，不分组赔2次，赔50%保额。3.轻症保35种轻症，不分组赔3次，赔30%保额。4.住院关爱津贴60岁前没有理赔过重疾，60岁及之后住院的，一天可以赔0.1%保额，一年最高不超过90天。如果买的是50万的保额，那住院一天可以赔500块，这个赔付看起来还是很给力的。但是如果咱们领取过住院津贴，在以后要理赔身故、全残金、或者重疾、疾病终末期的赔偿时，就要先扣除咱们领到的的住院津贴。这看起来是津贴，其实是在提前消费。举个栗子：小明30岁的时候买了华夏福（多倍3.0版），50万保额，分20年交，60岁之前没得过重疾，65岁的时候，小明住院了5天，保险公司给小明赔了500X5=2500元，70岁的时候，小明不幸得了严重脑中风后遗症，申请理赔重疾，重疾的赔偿是50万，但是小明理赔过住院津贴，所以小明最后只能领到500000 - 2500=497500元。5.身故、全残、疾病终末期如果咱们不幸身故、全残，或者处于疾病终末期（医生判断活不过六个月），可以赔已交保费、现金价值里数额最大的6.被保人豁免如果被保人不幸得了轻症、中症、重疾，如果保费还没交完，那后面的保费就不用再交了。7.投保人豁免如果投保人不幸得了轻症、中症、重疾或者不幸身故、全残，一样可以不用再交后面的保费了条款不多，但是还有一些细节要注意，咱们一起来看看。二、更多条款细节1.重疾的分组华夏福（多倍版3.0版）把重疾分成了6个组，每个组就赔一次，如果分组的时候，一个组里分了多个超级高发的重疾，那咱们获得理赔的概率就小了。华夏福（多倍版3.0版）的分组还是比较合理的。但是恶性肿瘤——重度（咱们常说的癌症）和侵蚀性葡萄胎放在了同一组，侵蚀性葡萄胎是一种女性才会得的重疾，这对女性来说有些不太友好。毕竟癌症的发病率非常高，这不用看数据，咱们在生活里应该也能感受到。中国精算师协会的《国民防范重大疾病健康教育读本》显示，癌症是青年女性（18-39岁）最高发的重疾，占比高达87.2%。如果得了侵蚀性葡萄胎之后获赔了，又不幸患上了癌症，那可就没有赔偿了。2.高发轻症的保障华夏福（多倍版3.0版）的高发轻症保障还不错，高发的轻症都保了，而且慢性肾功能衰竭和较小面积Ⅲ度烧伤还是放在中症里，这意味着，能拿到的钱更多了。三、价格咱们直接说结论：华夏福（多倍版3.0版）最长只能分20年交，还自带了身故责任，性价比不高，而且一旦不幸身故，赔的还是已经交的保费和现金价值最大者，都不赔保额，这就有点诚意不足了。如果是一位30岁的男性，买50万保额，分20年交，50岁的时候，已交保费是246600，现金价值是206570，这意味着，他一旦在50岁时不幸身故，只能赔246600。如果想要重疾保障又想要身故的保障，大白还是建议大家买一份消费型重疾险，再搭配一份寿险。省钱，而且一旦不幸发生，还有可能赔更多钱。当然，这只是一个搭配思路，选哪一款寿险产品，怎么买都是有大学问的，大家可以留言给大白。今天大白还是主要和大家说重疾险的事。如果预算比较紧张，可以考虑如意金葫芦（初现版），不自带身故、性价比更高、中症的赔付比例也更高同样是重疾分6组赔6次，如意金葫芦（初现版）的分组也更友好一点，把恶性肿瘤-重度单独放了一组。而且如意金葫芦（初现版）60岁前首次患重疾可以额外赔80%保额，这可比华夏福（多倍版3.0版）的额外赔（保单前10年或者50岁前初次确诊额外赔50%）赔得多，时间限制也更宽松。如意金葫芦（初现版）还可以通过附加特定疾病扩展金，实现轻度和重度的癌症最多能赔三次！如果不喜欢分组的重疾险，可以选择健康保普惠多倍版，重疾能不分组，赔两次，不分组就比分组的重疾险获得理赔的概率更高一点。重疾多次赔在2到3次应该也够用了，毕竟重疾不是感冒发烧，不容易治愈，就算治愈了也会对咱们的身体造成很大的影响。健康保普惠多倍版保单前15年得重疾可以赔150%保额，第二次得重疾能赔120%保额。还有个癌症津贴可以选，如果得了癌症一年后，还在继续治疗，每年还可以领40%保额，最多领三次，减轻癌症后续治疗的经济压力。要是30岁前得白血病等25种特定疾病，还能额外赔100%保额，再加一千多预算的话，可以考虑健康保青春多倍版。重疾可以不分组赔3次，60岁前首次得重疾累计最高可以赔160%保额，而且60岁前得轻症、中症也有15%、30%的额外赔。和健康保普惠多倍版一样，买了青春多倍版，30岁前得特定的重疾也能额外赔100%保额，在30岁前给咱们更强有力的保障。四、保险公司介绍华夏人寿成立于2006年12月。2020年7月，银保监会派接管组接管华夏人寿，目前华夏人寿还处于延期接管的状态，但综合能力偿付充足率和核心能力偿付充足率还是符合银保监会要求的，大家可以放心。五、大白小结总的来说，华夏福（多倍3.0版）保障责任中规中矩，没啥亮点，还自带了身故责任，性价比不算高。预算比较紧张的，可以考虑如意金葫芦（初现版），同样是分6组、每组赔1次的产品，如意金葫芦（初现版）分组更友好，不自带身故，更灵活，性价比也更高些，60岁前第一次得重疾可以额外赔80%，真的是给力。如果是不想要分组的产品，可以考虑健康保普惠多倍版，重疾不分组赔2次，保单前15年第一次得重疾就能赔150%，这个要求更宽松，还有癌症津贴可以选。再加点预算，可以考虑健康保青春多倍版，重疾不分组赔3次，60岁前轻症、中症或者重疾都有额外赔，给咱们全方位强化保障。重疾险从开始只保重疾到现在轻症、中症也能保；从重疾赔一次到分组多次赔、不分组多次赔，还有癌症、心血管二次赔……重疾险变得越来越“重”，但不是越“重”——保障责任越多，就越好，也不是越贵越好，要看懂一款重疾险产品不容易，挑一款符合预算、适合自己的重疾险更是要考虑很多问题。咱们得用心去分辨、挑选，或者留言给大白。找到适合的重疾险，给自己或者家人买一份保障、一份安心。Ps：攻略看了很多，依然不知道怎么买保险？大白根据给上万个家庭制作保障方案的经验，提前整理好16款方案。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。干货请搜索公众号【大白读保】回复“值得买”获取。
重疾险避坑档案|常青树（经典版），大坑2个，小坑3个
题记：每款保险都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍。常青树（经典版）是华夏人寿新上的一款单次赔付重疾险产品，具体产品形态如下：常青树是华夏人寿的主打系列，新上的这款产品责任十分传统，难怪产品名称叫做“经典版”，这款产品的主要问题如下： 大坑一、高发重疾定义严格 虽然28种高发重疾都有行业统一规范定义，但是28种以外，也有一些略高发的病种需要关注。 此产品对于严重I型糖尿病定义严格，比较宽松的定义，满足以下3个条件之一，便可以赔付： 已出现增殖性视网膜病变；须植入心脏起搏器治疗心脏病；在保险公司认可医院内已经进行了医疗必须的由足踝或以上位置的单足截除手术。 而此产品需要满足2种并发症中的1种才可以赔，对于有糖尿病家族病史的人，需要重点关注。 大坑二、产品价格偏高 此产品相比市面上同类型的其他产品，价格贵了不少。 小坑一、轻症隐性分组 此产品对于2种心血管、2种脑部、3种眼部、2种耳部疾病存在隐性分组。 举个例子，2种心血管相关疾病分别为“较轻急性心肌梗死”和“微创冠状动脉介入手术（非开胸手术）”，如果其中1种疾病赔付了轻症，剩下的1种疾病发生了，无法再次赔付。 由于主流重疾险均存在隐性分组情况，故将此问题归类为小坑。 小坑二、中症赔付比例过低 目前市面上比较好的重疾险，中症赔付比例可以达到60%及以上，此产品中症赔付比例仅50%，相对偏低。 小坑三、高发轻症病种定义严格 1. 此产品原位癌要求进行了手术治疗才可赔付，定义宽松的产品确诊即可赔付。 2. 此产品心脏瓣膜介入手术不含经胸壁打孔内镜手术，需要引起注意。 3. 慢性肾功能衰竭要求持续180天，定义宽松的产品持续90天即可获赔。 配置建议 以上便是这款产品的主要问题，总体而言，产品小毛病较多，性价比不高，且产品形态并非最优选择。 在产品形态上京哥优先推荐不含身故责任的重疾险，同时最好含60岁前重疾额外赔付，以做高工作期间的保额；若预算充足，可额外附加高发重疾（如癌症、心血管疾病）二次赔付，这些正是此产品所欠缺的。 因此，建议大家多看看其他产品，再综合权衡如何配置重疾。京哥：中国准精算师；近6年就职于国内大中型保险公司，负责产品研发工作；对各类互联网保险、个人及家庭风险管理有深入研究。【写在最后】以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信我，看到后京哥会第一时间给予大家答复。
华夏菩提树至尊版重疾险好不好？有病治病，没病返本的保险真的好吗？
返还型重疾险打着“有病治病，没病返本”的噱头，在国内已流行多年，不少朋友甚至会主动选择这类产品。华夏人寿的菩提树至尊版重疾险，就是这样一款可以“返保费”的产品。菩提树至尊版重疾险是两全+重疾的形式，既有重疾险的常规保障，也有保费返还的约定，到80岁时仍健在，则将两全险和重疾险的所有已交保费全部返还。听起来像捡了个大便宜似的，但返还型保险的真的好吗？这款菩提树至尊版重疾险，能返多少钱？值得买吗？今天，专心君就给大家测评测评，主要内容如下：返还型保险，好在哪？菩提树至尊版重疾险，能返多少钱？返还型保险，值得买吗？一、返还型保险，好在哪？与返还型保险相对应的是不带返还性质的保险，也叫消费型重疾险。有对比才有高下，先来看，两种保险的区别：消费型保险：到期后没出险，你交的保费一去不复返，你消费了，钱也没了。返还型保险：如果没出险，保险公司会把你交的保费和一点“利息”返给你。明面上，两类保险最大的区别在于是否有返钱。实际上，等到交钱的时候你就明白，原来到期能返保费的功能是另外的价钱。举个例子， 30 岁男性，买 50 万保额的重疾险，保到 70 岁，20 年交费。老李买的是 消费型重疾，保费 5000 元，一共交 10 万。 小李买的是 返还型重疾，保费 1.6 万，一共交 32 万。虽然小李比老李多了 22 万，但到了 70 岁满期后，保险公司会给小李返还 32 万。这猛地一看，是不是感觉小李赚了？不过，保险公司会做亏本生意吗？下面，我们通过具体产品接着看。二、菩提树至尊版重疾险，能返多少钱？先看产品形态：作为一款返还型保险，我们重点来看看“返还”的部分。这里的“返还”，也就是两全险合同中祝寿金的赔付，即80岁时仍生存，就可领取重疾险和两全险所有已交保费之和。举个例子：30岁男性，买50万保额，20年交费，一年保费1.27万，20年一共交25.4万元。如果到80岁都没有理赔过重疾，并且仍然生存，这25.4万就会一次性退还。这里就要注意了，“返还保费”其实是有多重条件限制的。时间上，要求年满80岁且仍然健在；此外，还要满足没有理赔过重疾、身故、全残、疾病终末期保险金的任意一项，才能给你返还已交保费。好比说，你已经赔过重疾了，保费就不再返还了。最后，来总结一下。三、返还型保险，值得买吗？由菩提树至尊版这款产品我们可以看到，到期返还保费，是有重重条件限制的，即便最后返还了这笔钱，再算上这几十年来的通货膨胀，钱的价值已经缩水了。而且，在价格上，这类返还型重疾险比消费型重疾险高30%-50%。对于预算有限的家庭，如果买返还型重疾险，可能会降低保额去投保。但保险本质是风险转移的工具，为的是当真正发生风险时，能帮助我们解决家庭财务问题，如果保额不充足，那也起不到太大作用。买返还型重疾险除了收益低，钱还被套住，还不如买消费型重疾险，省下的钱存在银行或者买专门的储蓄险，收益更高，现金流也灵活。综上，菩提树至尊版保障中规中矩、保费贵买下来性价比不高。
华夏常青树特惠2.0版好吗？多次赔付重疾险有意义吗？
多次赔付重疾险，就是得了一次重疾后还能有保障，以后患重疾还能再赔的产品。常青树特惠2.0版就是华夏人寿新推出的一款多次赔付的重疾险，它的多次赔付是将100种重疾分6组，每组赔1次，最多共能赔6次。那么，像这样能赔多次的重疾险有必要买吗？华夏常青树特惠2.0版好吗？今天，专心君就给大伙说说这些问题，主要内容如下：多次赔付重疾险，好在哪？有哪些坑？华夏常青树特惠2.0版，保障好吗？总结一、多次赔付重疾险，好在哪？有哪些坑？随着医学技术的进步，重疾治愈率也逐步提高。但得了重疾后，如果还想要增加保障，再买一份重疾险几乎不可能。而多次赔付重疾险，就能在赔了一次重疾后，仍然有保障。我们先来看看多次赔和单次赔的重疾险，有什么区别：单次赔付：重疾只赔 1 次多次赔付：重疾至少能赔两次以上，一般为 2 - 6 次通过一张图来对比下：从保障全面性来看：多次赔付重疾 > 单次赔付重疾险。那么，如果想买多次赔付的重疾险，该注意哪些点呢？有没有什么坑？多次赔付重疾险，要拿到第 2、第 3 次的理赔金，还是有一定条件的，主要看以下两点：1、间隔期间隔期是患两次重疾相隔的时间。在赔了第 1 次重疾后，需要间隔一定时间，再次患重疾才能赔第 2 次。举个例子：小王买了一款重疾不分组的产品，要求的间隔期是 1 年。小王在 50 岁时，不幸得了癌症，赔了第 1 次重疾保额；在 3 个月后，又不幸发生急性心梗，但这回没法赔，因为两次得重疾的时间还未满 1 年。建议大家优选选择 间隔期较短 的产品，获赔概率更大一些，比如间隔 3 年的，就比间隔 5 年的好。2、疾病分组多次赔付重疾险分为两种，以能赔两次的产品举例：分组多次赔付：比如将 100 种重疾分为 A、B 两组，每组各 50 种。在赔了 A 组其中一种疾病后，再次患上 A 组的疾病就不能再赔了，只能赔 B 组的疾病。不分组多次赔付：比如能保 100 种重疾，在赔了癌症后，得了剩下 99 种疾病中的任意一种，依然能赔。相比之下，不分组的重疾险比分组的好。如果打算买分组多次赔的重疾险，要重点关注最高发以下 6 种疾病，看看它们的分组情况是否合理：恶性肿瘤 -- 重度；较重急性心肌梗塞；冠状动脉搭桥术；严重脑中风后遗症；终末期肾病；重大器官移植术比较合理的情况是：高发重疾分开在不同组，比如癌症单独分为一组，获赔概率更高。不过，在实际挑选时，除了间隔期和分组情况，还要看看它具体保障好不好。接着，我们就来看看具体产品。二、华夏常青树特惠2.0版，保障好吗？注：优标体：投保需满足保额≥30万或年交保费≥5000元，且满足2条额外健康告知。可以看到，100 种重疾，是分成 6 组进行赔付的，每组赔付 1 次为限，累计赔付 6 次为限，每次赔付100%保额，间隔期为 180 天。首先，180天的间隔期是比较短的，理赔条件相对没那么严格，这一点是比较好的。其次，它是分组进行赔付的，上述提到的6种高发重疾是被分到了4组中，癌症是和侵蚀性葡萄胎为一组的，整体分组情况还可以。再来看轻/中症保障，30%/50%的赔付比例都是比较理想的。在保障病种上，除监管规定的三种高发轻症疾病有保障，像原位癌、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭等次高发的疾病也有保，轻/中症保障还是不错的。监管规定的三种高发轻症疾病：恶性肿瘤-轻度、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死。最后，来总结一下。三、总结综合来看，华夏常青树特惠2.0版整体产品形态比较简单，是分组多次赔付重疾+轻症+中症+身故的组合，具体保障也还可以。但第一部分也提到了，不分组赔付的产品要优于分组赔付的，因此，在选择上，我们优先考虑不分组赔付的，比如橙卫士1号或阿波罗1号，这两款产品对重疾的多次赔付都不分组，获赔概率是更高的，而且价格还比常青树特惠2.0版更便宜一点。这里也提醒一下，受互联网保险新规影响，橙卫士1号和阿波罗1号都将于年底前下架，感兴趣的朋友抓紧时间啦。
作为华夏的客户，我来说点华夏保险被接管的一些新东西！
大白就说说我自己跟华夏的渊源。我是有买华夏的产品。大白进入保险行业很早，当时买保险，选择可没现在这么多，而且只能在几家大公司中挑。为啥后面又买了华夏的？因为2016年底它家有款重疾险爆了（不点名，看是否有人猜得到）。爆点在于：这款重疾险不保身故，第一次把国内（包括港澳台）重疾险的价格打到了一个非常低的程度。有羊毛当然要薅呀，大白就是那时成了华夏的客户。可华夏这款重疾险存活期很短，才卖半年左右，就下架了。下架原因，是华夏卖万能险卖过火了。有多过火呢？最高峰时，万能险，占了华夏产品的97%。但很多都是1-3年期的，利率又给的很高。监管就很担心，这万一到时还不上钱，不得我去接盘……赶紧叫停（3年后还是得接盘，这逃不掉的命运）。于是华夏就被处罚了，三个月不能上新产品。但华夏认错态度很好，公告表态：“做老实人，不做野蛮人”。处罚解禁后，华夏高层一看，我们还有一款很便宜的重疾险，没钱赚还可能亏，不能再被人捅到监管那里去，就给停了。结果它转头投了4亿给乐视。半年后，乐视就出事了。还不如继续卖重疾险，至少每年会有新保费进来。玩笑归玩笑，华夏那款重疾险，其实后继有人。就是百年康惠保。康惠保是2017年7月上的，跟华夏那款重疾险，前后隔了一年半。但只保重疾，它俩价格只差了几十块钱，康惠保做到了市场最便宜。而百年，就靠着康惠保，硬攒出了一波路人缘。之后借势高歌猛进，在2017-2018年，连续出了好几个低价爆款（如康惠保旗舰版）。2019年，因为换股东，百年低调了一段时间。结果安邦见缝插针，出了一个超惠保。纯重疾，保终身，超惠保比康惠保还便宜。而超惠保推出的背景，是安邦人寿被保险保障基金接管一年多后，运行逐渐平稳。半年后（2020年2月），银保监发布公告，说新的大家保险已经能独立运营，银保监会完成救助任务，正式结束对原安邦集团的接管。而百年在完成股东更换后，也在2020年重新活跃起来，康惠保2020、康惠保2.0都是今年新上的。大白说这些，除了说下各产品的渊源，也是觉得，该以发展的眼光来看保险公司。按以往的经验（参考新华人寿、安邦人寿被接管的过程），被接管后，保险公司的股东、管理层会被大换血。老的那套路子肯定不会再延续；像安邦，就没那么激进了；百年换股东后，也稳健很多。况且华夏被接管，不是本身公司经营出了问题，而是受大股东所累。换个股东，就会迎来新气象。照国内保险牌照的稀缺程度，华夏也不愁找不到股东。从2019年开始，保监会就基本没审批新的保险牌照。严防动机不纯的资本大鳄，又把保险做成了投资。既然牌照增量没有，那只能在存量里想办法，现在好不容易空出来几个位子，不抢破头才奇怪。像安邦被接管几个月后，它旗下的和谐健康就给卖掉了，但不是贱卖，而是溢价成交，多卖了上百亿。所以，接管这事，大白真不觉得是坏事，算好事，保险行业会因此发展得更加规范。情绪就很稳定。保单也会继续持有。就接管这事，还有两个有意思的点可以提一提。1.新华人寿，在2007年5月被接管；13年后，它却受监管所托，接管了天安人寿。十年河东十年河西，发展的眼光真很重要。2.华夏被接管后，很多代理人都在转，买保险就要大公司的，小公司不靠谱可华夏的规模真不小，2019年它的保费收入排全国第四，仅次于国寿、平安和太保。什么叫搬起石头砸自己的脚，这就是。买保险真得自己擦亮眼睛才行。大家有什么想说的，评论区聊聊！@金融小小值小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“大白读保”，微信搜索“大白读保”。
华夏福（加倍2.0版）重疾险怎么样？重疾险哪款性价比最高？
华夏福（加倍2.0版）重疾险是华夏人寿最新推出的一款多次赔付重疾险产品。 华夏福（加倍2.0版）的主要特色：多次赔付的不分组重疾险，涵盖重疾、中症、轻症、身故保障。 那么，这款产品具体怎么样呢？ 今天，我们就从4个方面给大家分析一下： 华夏福（加倍2.0版）谁能买 华夏福（加倍2.0版）的保障怎么样 华夏福（加倍2.0版）附加不同保障责任的价格对比 华夏福（加倍2.0版）跟的性价比怎么样 一、华夏福（加倍2.0版）谁能买谁能买主要看投保规则。下面是这款产品的投保规则： 投保年龄：0 - 60周岁保障期间：保终身最长缴费期间：20年投保职业：1 - 6类等待期：90天总结：这款产品的投保规则相对宽松。 二、华夏福（加倍2.0版）的保障怎么样看完了投保规则，我们再来看一下具体的保障内容：1、基本责任 （1）重大疾病保险金100种重疾，首次赔付基本保额、现金价值、已交保费较大者，首次后确诊重疾，按疾病确诊间隔期赔付20%-100%基本保额。 （2）中症疾病保险金 20种中症，最高赔付2次，每次赔付50%保额。 （3）轻症疾病保险金 35种轻症，最高赔付3次，依次赔付赔付30%、35%、40%基本保额。 选购中轻症的核心要点是看有没有覆盖高发疾病。下面我们来看看华夏福（加倍2.0版）是否包含高发的轻、中症： 可以看出，该产品已经覆盖了主要的高发的中/轻症。 （4）被保险人保费豁免 轻症、中症、重疾、特定疾病豁免后期保费，合同继续有效。 （5）身故/高残/疾病终末期保险金 终末期 18岁前，赔付2倍已交保费；18岁后，赔付已交保费、现金价值、基本保额，三者取大。2、保障内容总结 华夏福（加倍2.0版）是一款多次赔付的不分组重疾险。 涵盖重疾、中症、轻症、身故保障。 最大的亮点是重疾赔付不限次数，且不分组。 三、华夏福（加倍2.0版）的性价比怎么样值不值得买，好不好是比出来的。 恒星保团队调研了市场上几十款热门单次赔重疾险。（部分产品列表） 筛选出6款热门、高性价比的中端进阶型成人重疾险跟华夏福（加倍2.0版）进行深度比较。 从表格分析，我们得出结论： （1）如果追求价格便宜 选择50万保额，30年交，保到70岁：超级玛丽Max2.0 这款产品保障非常全面，重疾、中/轻症都有保障，原位癌至多可赔付2次，赔付比例也是市场上比较高的。60岁之前，还可以额外赔付60%基本保额，价格也非常便宜。虽然康瑞保比它更便宜一些，但是在保障上，超级玛丽Max更好。 选择50万保额，30年交，保终身：国富嘉和保或者百年康惠保2020 男性可以选择嘉和保，价格比市场上同类产品便宜15%左右； 女性可以选择康惠保2020，价格比市场上同类产品便宜5%左右。 （2）如果追求保障全面：超级玛丽2020Max 保障非常全面，价格最低，保障也不错，在前15年确诊重疾可额外赔付50%保额。还可以附加特疾二次赔，非常适合入手的一款产品。如果想查看更多保险测评，可以查看：《2020年成人重疾险测评排行榜》《2020年儿童重疾险测评排行榜》《2020年百万医疗险测评排行榜》《2020年定期寿险测评排行榜》《2020年意外险测评排行榜》热门保险产品测评：成人重疾险：国寿康宁保 | 国寿福 | 华夏常青树儿童重疾险： 守卫者3号 | 大黄蜂时光机百万医疗险： 好医保长期医疗险 | 微医保定期寿险：定海柱1号意外险：360意外险如果想学习和了解更多保险知识，可以查看：1、一文揭露保险真相！2、别滑了，只要5分钟，读懂如何买保险（附2020年产品推荐）3、95%的人买错保险的根源，看我这篇就够了！4、戳穿保险公司最大的谎言：贵得保险更好？5、千万不要乱买保险，保险公司理赔年报太坑了！
大保险公司少儿重疾险性价比高吗？线上少儿重疾险有哪些比较热门？
不管是在什么地方都有鄙视链存在，在保险行业中也是如此，大保险公司因为知名度高，产品备受关注。而很多家长给孩子配置重疾险时，也总会将大保险公司放在第一位。 那么大保险公司少儿重疾险性价比高吗？除了这些线下传统险公司，线上有没有值得关注的产品呢？ 今天我们不妨一起去探讨一下线下和线上少儿重疾险的问题。 一、大保险公司少儿重疾险性价比如何？ 大家熟悉的大保险公司应该有中国人寿，华夏人寿等等吧。 不过因为篇幅限制，今天奶爸主要跟大家说一下华夏的常青树系列和国寿福盛典版，至于其他的产品，我们后续继续完善。 为了让大家可以直观了解少儿国寿福庆典版、华夏常青树少儿优选版、华夏常青树少儿卓越版，奶爸已经减它们集中在一张表格中，如下： 注：由于传统保司的产品比较复杂，如有保障遗漏，欢迎给奶爸留言指正。我们这里直接进入主题，看看大保险公司的少儿重疾险能提供哪些保障？ 1. 重疾保障 少儿国寿福庆典版、华夏常青树少儿优选版、华夏常青树少儿卓越版都是重疾险，提供重疾保障是最基本的。 这三款产品的重疾保障种类都在100种及以上，可能有小伙伴会疑惑，是不是保“120”种一定比“100”好呢？其实，并不是如此，目前高发重疾一共有28种，而这28种只要是“重疾险”就必须包含，这是银保监会规定的。 这几款产品针对首次重疾，基本上都是赔付基本保额、现金价值、已交保费三者中的较大者，从这里来看，大公司的重疾赔付步调还是比较一致的。 2. 中症保障 少儿国寿福庆典版、华夏常青树少儿优选版、华夏常青树少儿卓越版都有中症保障，常青树系列都是不分组赔付2次，而国寿福则只赔付1次。 不过三款产品都是赔付50%基本保额。 3. 轻症保障 三款少儿重疾险都有轻症保障，不过侧重点不同，华夏常青树侧重赔付力度，而国寿福则是侧重赔付次数。 前者是不分组赔付3次，每次赔付30%基本保额；后者不分组赔付6次，每次赔付20%基本保额。 4. 其他 少儿国寿福庆典版、华夏常青树少儿优选版、华夏常青树少儿卓越版都是捆绑身故保障的，对于不想要为身故买单的人群而言，并不友好。 除身故保障外，常青树少儿卓越版还提供恶性肿瘤保险金、住院关爱金等保障，少儿国寿福庆典版还可以附加重疾额外赔付。 整体而言，这几款产品的保障相对简单，不过基本能满足少儿重疾保障需求。 而要看性价比，我们还得看看它们的费率。 从保费测算中可以看出，0岁男孩投保提供终身保障的少儿国寿福庆典版和华夏常青树少儿卓越版在分别选择19年和20年缴费，50万保额，选择基础责任下，基本保费都在5000+。 而保至80岁的，18年交，年交保费近3000元。 整体而言，这几款大公司的产品费率还是比较高的，不过这也可以理解，毕竟是大公司产品且是线下的，经营成本较高，保费自然水涨船高。 要找性价比较高的产品，我们不妨看看线上产品，废话少说，直接跟着奶爸一起去看看吧。 二、线上有值得关注的少儿重疾险吗？ 少儿国寿福庆典版、华夏常青树少儿优选版、华夏常青树少儿卓越版基本都是大公司线下产品，而基于成本角度考虑，找性价比高的少儿重疾险，线上产品或许更有优势。下面是奶爸整理的几款后台咨询量较大的产品，如下： 从表格中可以看到线上少儿重疾险产品的保障责任更为丰富，尤其是对少儿特疾赔付力度基本都是翻倍的。 同时在保费方面如果选择30万保额，保费基本都不超过2500元，这就意味着，哪怕是60万保额，保费也不会超过5000元。 这么一对比，是不是发现了线上产品在价格方面的优势了呢？ 三、奶爸总结通过对大保险公司少儿重疾险的分析，再比对线上的产品，我们可以发现其性价比并不高。 不过处于经营成本考虑，线上和线下或者说大公司产品和小公司产品价格存在差异，也属正常。至于应该选少儿国寿福庆典版、华夏常青树少儿优选版、华夏常青树少儿卓越版这样大线下大公司产品； 还是妈咪保贝新生版、大黄蜂5号这样的线上小公司产品，最主要的还是看你的保障需求哦。为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
华夏常青树特惠2.0版怎么样？重疾能赔6次是真的吗？华夏保险靠谱吗？
常青树特惠2.0版是华夏保险于最近推出的一款重疾险。它是一款多次赔付的产品，100种重疾分6组，最多能赔6次，轻/中症也有保障，自带身故责任。在价格上，以30岁男性买50万保额，选30年交，一年要一万出头，比较贵。那么，这款华夏常青树特惠2.0版保障具体怎么样？值不值得买呢？华夏保险靠谱吗？带着这些问题，专心君就带大家一探究竟，主要内容如下：华夏保险靠谱吗？华夏常青树特惠2.0版，保障怎么样？华夏常青树特惠2.0版，值得买吗？一、华夏保险靠谱吗？首先，来介绍一下这款产品的背景。常青树特惠2.0版，由华夏人寿保险股份有限公司承保。华夏保险成立于2006年12月，注册资本金153亿元，总部设在北京，目前客户规模1.84亿，人力规模36万。截至今年11月底，公司累计总保费2375亿元，市场排名第三。再来看看，华夏保险的偿付能力，也就是保险公司的资金偿还能力（包括赔付能力）。据华夏保险官网最新披露的信息，专心君摘取了以下三个关键数据：综合偿付能力充足率： 130.26 2020第一季度 核心偿付能力充足率： 113.83 2020第一季度 风险综合评级： B类 2019第一季度 从这三个指标来看，华夏保险都符合银保监会关于偿付能力和风险评级的标准，也意味着它是有能力和资本应对风险的。下面，来看看产品的具体保障。二、华夏常青树特惠2.0版，保障怎么样？专心君将投保规则和保障整理如下：疾病终末期：根据临床医学经验判断患者存活期低于六个月在投保规则上，产品最高支持65岁的朋友投保，此外，如果被保人条件符合“优选体”的条件，那么就可选18年或25年交，相当于标准体按20年、30年缴费，也就是省下了2年或5年的保费。优选体条件：投保需满足保额≥30万或年交保费≥5000元，且满足2条额外健康告知。下面，具体解析部分保障：（1）重疾保障根据合同所列的 100 种重疾，分 6 组进行赔付，每组赔付 1 次为限，累计赔付 6 次为限，每次赔付100%保额，间隔期为 180 天。重疾分组的情况大致如下：A组：恶性肿瘤-重度和侵蚀性葡萄胎；B组：重大器官须异体移植手术以及须规律透析治疗的疾病；D组：需须切开心包手术的疾病；E组：永久性的功能障碍的疾病；C、F组为其他重疾这个分组好不好，关键要看以下6种高发重疾的分组情况：恶性肿瘤--重度（癌症）；较重急性心肌梗死；严重脑中风后遗症；重大器官移植术或造血干细胞移植术；冠状动脉搭桥术；严重慢性肾衰竭（终末期肾病）。如果癌症不和其他5个高发重疾分为1组，即癌症单独分组，或者6大高发重疾被分至4组及以上，那这样的分组情况是比较理想的。在这款产品中，6种高发重疾一共被分成了4组，这个分组情况是比较理想的。（2）轻/中症保障针对35种轻症，每次赔付30%保额，最多赔3次；针对20种中症，每次赔付50%保额，最多赔2次。除了赔付比例，关键还要看高发的疾病在不在保障病种内，如果都在，获赔的概率才会更高。专心君根据数据整理了12种高发的轻/中症疾病，来看看它表现如何：共12种高发轻/中症疾病，保障了其中11种，其中有两项疾病按中症赔付，可以赔50%保额，整体保障还不错。最后，来总结一下。三、华夏常青树特惠2.0版，值得买吗？整体来看，常青树特惠2.0版保障还可以，虽然优选体投保有费率优惠，但它的价格还是偏高。如果想买一款多次赔付的重疾险，大可以考虑橙卫士1号或阿波罗1号，这两款产品对重疾的多次赔付都不分组，获赔概率是更高的，而且价格还比常青树特惠2.0版更便宜一点。如果是想要性价比更高的单次赔付产品，可以考虑达尔文5号荣耀版，保障全面，还特有癌症靶向药津贴，不管是保至70岁或终身，价格都很有竞争力。这里再提醒一下，受互联网保险新规影响，上述提到的3款产品都将于年底前下架，感兴趣的朋友抓紧时间啦。
重疾险避坑档案212|常春藤（经典版），大坑4个，小坑5个
题记：每款保险都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍。是华夏人寿推出的一款单次赔付重疾险，具体产品形态如下： 此产品必选责任不包含中轻症，属于纯重疾保障，如需要中轻症保障、重疾多次、癌症多次，可通过附加责任进行选择，产品具有一定灵活性。 产品主要问题如下：大坑一、强制捆绑身故 重疾险主要解决疾病导致的财务问题，主导思想是低保费撬动高保额，包含身故责任，价格更高，不利于做高保额。 京哥也曾用数据论证，含身故责任的重疾险，不如配置不含身故责任重疾+寿险性价比高。 因此，对于大部分人，不建议配置带身故责任的重疾险。 大坑二、高发重疾定义严格 虽然28种高发重疾都有行业统一规范定义，但是28种以外，也有一些略高发的病种需要关注。 此产品对于高发重疾严重I型糖尿病重疾定义严格。比较宽松的定义，满足以下3个条件之一，便可以赔付： ①已出现增殖性视网膜病变；②须植入心脏起搏器治疗心脏病；③在保险公司认可医院内已经进行了医疗必须的由足踝或以上位置的单足截除手术。 而此产品需要求条件①和②中至少满足1个才可以赔，对于有糖尿病家族病史的人，需要重点关注。 大坑三、癌症多次赔付严格 对于癌症2次，非癌到癌症间隔期3年，目前比较好的产品，间隔期1年即可赔付。 大坑四、产品价格偏高 此产品相比市面上同类型的其他产品，溢价太高，不在合理溢价范围，建议大家慎重。 小坑一、三同条款严格 此产品可选责任中症、轻症可多次赔付，但对于因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外事故（简称三同）导致初次确诊多种中症、轻症仅赔付一次，定义宽松的产品只要确诊间隔超过180天，即使有三同，也可分别赔付。 由于三同影响较为有限，故设为小坑。 小坑二、轻症隐性分组 此产品对于2种心血管、3种眼部、2种耳部、2种脑部疾病存在隐性分组。 举个例子，2种心血管相关疾病分别为“较轻急性心肌梗死”和“微创冠状动脉介入手术（非开胸手术）”，如果其中一种疾病赔付了轻症，剩下的1种疾病发生了，无法再次赔付。 由于主流重疾险均存在隐性分组情况，故将此问题归类为小坑。 小坑三、中症赔付比例过低 此产品中症赔付比例仅50%，目前市面上比较好的重疾险，中症赔付比例可以达到60%。 小坑四、高发轻症定义严格 1、此产品原位癌要求进行了手术治疗才可赔付，定义宽松的产品确诊便可获赔，可以更早拿到保险金。 2、此产品对于慢性肾功能衰竭定义严格。部分产品仅要求状态持续90天即可赔付，而此产品要求持续180天，提高了理赔门槛。 3、此产品心脏瓣膜介入手术不含经胸壁打孔内镜手术，需要引起注意。 小坑五、健康告知严格 1.此产品对于被保人既往已经购买过的保额有50万的限制，超过此限制，不可以购买，不利于部分高收入人群做高重疾保额。 2.此产品无智能核保，甲状腺、乳腺结节1-2级，产品无法投保，一些核保宽松的产品，通过智能核保，可以正常承保。 配置建议 以上便是这款产品的主要问题，供大家参考。在重疾险选择上，京哥优先推荐不含身故责任的产品，同时最好含60岁前重疾额外赔付，以做高工作期间的保额，这样可以更好发挥重疾的收入补偿作用。 若预算更为充足，可基于高发重疾发生率分布和家族病史，额外附加癌症或心血管疾病的二次赔付。 希望本文能对大家有启发，具体如何选择更适合自己的重疾险，欢迎大家私信京哥。【写在最后】以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信我，看到后京哥会第一时间给予大家答复。
华夏常青树系列值得买吗？先看这篇优缺点大盘点！
华夏常青树是华夏人寿保险推出的一系列重疾险，根据适用人群和保障内容的不同，分为特惠版、旗舰版、少儿版等产品。 其中，华夏常青树特惠版和旗舰版支持0-65周岁人群投保，保障也比较扎实，是适合大多数消费者的版本。 那么华夏常青树系列具体保障好不好？奶爸马上分析一番！ 一、华夏常青树系列好吗？在这里，奶爸以特惠版和旗舰版为例，对比二者的保障内容，看看华夏常青树系列重疾险如何：可以看到，华夏常青树系列均能保终身，其中特惠版还能选择保到70岁。华夏常青树特惠版和旗舰版的保障责任大致相同，其中最长缴费期均为20年，略逊于其他可按30年交的产品。 不过它们的等待期仅90天，还算是不错。 下面奶爸聊聊华夏常青树系列的保障亮点：1. 投保年龄范围广华夏常青树系列最高支持65周岁投保，对高龄人士比较友好。因为多数重疾险对于高龄人群比较排斥，超过50岁的话，能选的产品不多。2. 重疾分组合理老实说，奶爸测评过那么多重疾险，几乎每款产品都在必保的28种重疾的基础上，加入了几十上百种其他“重疾”。大家看重疾险别只关注疾病数量，还要关注高发疾病的覆盖情况。根据各大保险公司的理赔数据以及行业经验，比较高发的疾病主要是下面6种：华夏常青树系列重疾险保障100种重疾，一共分为六组。其中，前6种高发重疾分布在4组，这里面最高发的恶性肿瘤单独一组。 这样一来，多次赔付的可能性得到提升，对被保人有利。3. 中轻症保障过得去华夏常青树系列重疾险保障20种中症、35种轻症，分别赔付50%保额、30%保额。相对来说，它的中轻症保障不是特别突出，但是也还过得去。4. 自带保费豁免 这款产品不但有被保人重/中/轻症豁免，还有投保人重/中/轻症/全残/身故豁免，均无需自行附加。 这一点是很多产品没法比的。 那么该系列产品有没有坑呢？二、华夏常青树系列缺点是什么？俗话说，金无足赤，人无完人。 保险也是如此，一款重疾险产品既有优秀之处，也会存在不足的地方。华夏常青树系列也不例外，下面奶爸来盘点一下它的不足。 1. 最长只能20年缴费该系列产品的最长缴费期限是20年，相比其他可以分30年交的产品，缴费压力会比较大。更何况，缴费期限越短，获得保费豁免的几率就小，削弱了保险杠杆。 2. 特惠版的住院津贴占用重疾保额华夏常青树特惠版提供住院津贴，表面上是一项不错的责任，但是奶爸细品了一番，发现有点不妥。 如果领取过住院津贴，那么后面万一重疾保障或身故保障出险，需要减去住院津贴那部分钱。 有人说，这似乎赔了等于没赔呀？也有人说，这降低了一部分理赔门槛。真的是见仁见智。 3. 心脑血管疾病没有加码赔心脑血管疾病非常高发，现在很多重疾险针对该疾病有加码保障，比如符合条件额外赔付等。但是华夏常青树系列没有相关约定，也是一个不足。 三、奶爸总结 华夏常青树系列不是新产品，它已经诞生很久，优缺点参半。 大家在投保重疾险的时候，可以货比三家，综合对比，找到最适合自己的产品。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
有为1号重疾险优缺点分析，对比华夏常青树智慧版重疾险如何？
有为1号重疾险是复星联合健康近期推出的一款新定义重疾险产品。 有别于以往的新定义重疾险，有为1号重疾险算得上是一款较为“单纯”的产品，它将轻症和中症调整为可选责任，且不提供重疾额外赔付。 乍一看，可能觉得有为1号重疾险有点不合潮流，但是细想才发现这是有为1号重疾险“傲娇”之所在——只针对懂它的人群提供保障。 鉴于还有很多人对有为1号重疾险还不是很了解，所以奶爸就借着这个机会，给大家讲讲有为1号重疾险的优缺点和同类产品对比的内容。 |有为1号重疾险优缺点分析|有为1号重疾险vs华夏常青树智慧版重疾险|奶爸总结 一. 有为1号重疾险优缺点分析 保险产品的优缺点主要体现在保障内容上，有为1号重疾险也如是。 所以分析有为1号重疾险的优缺点之前，我们有必要“近距离”了解它的保障内容。 奶爸不废话，已经为大家准备好了有为1号重疾险的保障信息表，下面我们一起来看： 了解了有为1号重疾险的保障内容，下面咱们就直奔主题，分析有为1号重疾险的优缺点。 奶爸不客气，直接给出相关结论： 1. 有为1号重疾险的优点 （1）投保职业范围广 有为1号重疾险的投保职业范围为1-6类，属于重疾险中职业限制较为宽松的产品之一。 要知道，大多数重疾险的投保职业都限制为1-4类，而有为1号重疾险将5类和6类职业也纳入到保障范围内，着实不错。 （2）保障期限选择灵活 有为1号重疾险的保障期限可选保至70周岁/终身，既能为被保人提供终身疾病保障，也能提供阶段性疾病保障。 相比于只能提供终身疾病保障或只能提供阶段性疾病保障的重疾险而言，有为1号重疾险能兼具终身和阶段性疾病保障，投保更为灵活。 2. 有为1号重疾险的缺点 从有为1号重疾险的保障内容来看，它的保障责任都还不错，不存在较大的瑕疵。 不过在保险等待期上，相比于部分同类产品，稍显不足。 为何？ 因为有为1号重疾险的等待期为180天，比90天等待期的同类产品，等待期稍长。 较长的等待期，会延迟被保人实际获得保障的时间，对被保人来说是一种小不利。 二. 有为1号重疾险vs华夏常青树智慧版重疾险 在文章第一点中，我们分析了有为1号重疾险的优缺点，能了解到有为1号整体保障不错，具备投保灵活、投保职业范围广等优势。 为了让大家对有为1号重疾险的优缺点有更为直观的了解，奶爸特意找了华夏常青树智慧版重疾险来与之对比。 两款产品的对比表已经为大家准备好，我们直接展开分析： 奶爸根据有为1号重疾险和华夏常青树智慧版重疾险的保障对比表，得出了以下对比结论： 1. 投保规则大不同 投保规则上，有为1号重疾险和华夏常青树智慧版重疾险差别比较明显。 有为1号重疾险的投保年龄范围为0-45周岁，投保职业范围为1-6类，最长缴费期限为30年，保障期限可选保至70周岁/终身。 而华夏常青树智慧版重疾险的投保年龄范围为0-60周岁，投保职业限制为1-4类，最长缴费为20年，保障期限仅可选保至80周岁。 相比之下，有为1号重疾险在投保职业、最长缴费期和保障期限灵活性上更具优势，而华夏常青树智慧版重疾险则在投保年龄范围上更具优势。 2. 保障责任分类不同 “保障责任分类”是奶爸自己造的一个词，它用于对保险产品自带责任、可选责任进行综合性表达。 有为1号重疾险自带责任仅有重疾保障和被保人豁免两项，其他如轻症和中症保障，都为可选责任。 需要注意的是，有为1号重疾险的轻症、中症和恶性肿瘤——重度额外给付可选责任是只要附加其中一项，则其他项自动附加。 意思是如果你选择附加轻症，那么中症、恶性肿瘤——重度额外赔付也会自动附加上。 而华夏常青树智慧版重疾险自带责任包括轻症、中症、重疾、被保人豁免、满期返还以及身故保障。 相比之下，单看自带责任，有为1号重疾险更像一款纯重疾险——只针对重疾提供保障。 华夏常青树智慧版则保障更为全面一点。 3. 返还型重疾险VS消费型重疾险 有为1号重疾险没有保费返还功能，投保人缴纳的保费将被完全消费掉。 而华夏常青树智慧版重疾险有满期保费返还功能，约定保险期间届满，保险公司返还13.倍保费。 所以就保险性质而言，有为一号重疾险属于消费型保险，而华夏常青树智慧版重疾险属于返还型保险，除了疾病保障外，还具备一定的理财功能（储蓄）。 三. 奶爸总结 总的来看，有为1号重疾险和华夏常青树智慧版重疾险保障各有特点，可以满足不同消费者的需求。 重疾险市场也因为它二者的存在，更具产品丰富性。
重疾险避坑档案|华夏福（经典版），大坑3个，小坑4个
华夏福（经典版）是华夏人寿推出的一款单次赔付重疾险，具体产品形态如下：华夏福是华夏人寿主打的系列产品之一，此“经典版”是华夏福系列中责任最为传统的版本，产品特点在于对健康状况较好的“优选体”，保费上少交几年，价格对消费者相对友好。这款产品的主要问题如下：大坑一、强制捆绑身故重疾险主要解决疾病导致的财务问题，主导思想是低保费撬动高保额，包含身故责任，价格更高，不利于做高保额。京哥也曾用数据论证，含身故责任的重疾险，不如配置不含身故责任重疾+寿险性价比高。因此，对于大部分人，不建议配置带身故责任的重疾险。大坑二、高发重疾定义严格虽然28种高发重疾都有行业统一规范定义，但是28种以外，也有一些略高发的病种需要关注。此产品对于严重I型糖尿病定义严格，比较宽松的定义，满足以下3个条件之
一，便可以赔付：1. 已出现增殖性视网膜病变；2. 须植入心脏起搏器治疗心脏病；3. 在保险公司认可医院内已经进行了医疗必须的由足踝或以上位置的单足截除手术。而此产品限制满足2种并发症中的1种才可以赔，对于有糖尿病家族病史的人，需要重点关注。大坑三、产品价格偏高此产品对于健康状况相对普通的“标准体”，相比市面上同类型的其他产品，价格贵了不少。小坑一、三同条款严格此产品中症、轻症可多次赔付，但对于因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外事故（简称三同）导致初次确诊多种中症、轻症仅赔付一次，定义宽松的产品只要确诊间隔超过180天，即使有三同，也可分别赔付。由于三同影响较为有限，故设为小坑。小坑二、轻症隐性分组此产品对于2种心血管、2种脑部、3种眼部、2种耳部疾病存在隐性分组。举个例子，3种心血管相关疾病分别为“较轻急性心肌梗死”、“微创冠状动脉介入手术（非开胸手术）”，如果其中1种疾病赔付了轻症，剩下的1种疾病发生了，无法再次赔付。由于主流重疾险均存在隐性分组情况，故将此问题归类为小坑。小坑三、中症赔付比例过低此产品首次中症赔付比例仅55%，目前市面上比较好的重疾险，中症赔付比例可以达到60%及以上。小坑四、高发轻症定义严格1. 此产品原位癌要求进行了手术治疗才可赔付，定义宽松的产品确诊便可获赔，可以更早拿到保险金。2. 对于慢性肾功能衰竭一般产品仅要求状态持续90天即可赔付，而此产品要求持续180天，提高了理赔门槛。3. 此产品心脏瓣膜介入手术不含经胸壁打孔内镜手术，需要引起注意。配置建议以上便是这款产品的主要问题，供大家参考。在重疾险选择上，京哥优先推荐不含身故责任的产品，同时最好含60岁前重疾额外赔付，以做高工作期间的保额，这样可以更好发挥重疾的收入补偿作用。若预算更为充足，可基于高发重疾发生率分布和家族病史，额外附加癌症或心血管疾病的二次赔付。希望本文能对大家有启发，具体如何选择更适合自己的重疾险，欢迎大家私信京哥。【写在最后】以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信我，看到后京哥会第一时间给予大家答复。
华夏人寿华夏福加倍3.0版【重疾险评分】
华夏福（加倍3.0版）系统得分 84.52系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算大鱼点评 观点 华夏福加倍3.0版由华夏人寿保险股份有限公司承保。价格指数、投保灵活度、公司实力等指标表现良好。这款产品在大鱼的2.0测评系统综合得分为84.52，给予4星评级，华夏福加倍3.0版作为重疾不分组多次赔付产品，基础责任覆盖较为全面，最大的特色是重疾不限制赔付次数，这是比较创新的一点，但不是特别实用，对每次重疾有间隔期要求，根据1-5年不同的标准进行不同的赔付比例划分，若第二次重疾赔付100%保额，需要5年以上，间隔期太长。除了基本责任外，缺少不少额外责任，如恶性肿瘤、心脑血管二次赔付、特定疾病额外赔付等，使得华夏福加倍3.0版在基础责任之上，缺少目前主流的特色的额外保障，导致整体分值不太高。 亮点 等待期内发生轻症和中症，该项责任除外保障继续有效投保地域广泛且灵活，免体检保额较高，5-6类职业可保符合优选体健康标准，可选择18年和25年缴费周期 不足 高发轻症、中症部分缺失重疾不限制赔付次数，但有间隔期时长要求可选择的附加险种类较少 排行榜单 关于2019-2021年重疾险产品各类推荐排行，请关注公众号“大鱼测评”进入公众号点击下方“推荐榜单”查看本次测评的华夏福加倍3.0版来自不分组多次赔付重疾险序列，该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：大鱼测评重疾险评分系统Version2.0说明基本信息华夏人寿保险公司 成立于2006年12月，是经中国银行保险监督管理委员会批准设立的全国性、股份制人寿保险公司，注册资本金153亿元，总资产超过6000亿元。公司总部设在北京，目前有18家省级分公司。2020年保费规模排名全国第5，仅次于中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、新华人寿。在大鱼系统中的公司实力得分上，目前华夏人寿得分为88.60，2020年一季度综合偿付能力为130.26%，经营状况正常。资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查注：2020年7月17日起对华夏人寿保险股份有限公司实施接管，并成立华夏人寿接管组，并于2021年7月17日起延长一年。接管至今华夏人寿运营正常，未来股东变化后，我们会及时更新资料和公司评分，仅此说明。 经营指标 成立日期：2006年12月注册资本：153亿最新综合偿付率：130.26%上年度原保费规模排行：5名资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2020Q1数据，保费数据为2020年年报数据。保障分析各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。华夏福加倍3.0版的保障指数得分为80.63，该项评分一般。 重症 重症疾病覆盖100种，保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失三项责任理赔要求3周岁以上，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。华夏福加倍3.0版为重疾不分组赔付产品，触发第二次赔付条件宽松。加倍3.0版的特点是重疾不限制赔付次数，但对间隔期有相关标准：第一次重疾赔付100%保额后，之后每次赔付，间隔期不足1年，不赔付；1年—不足2年，赔付20%保额，每增加1年，增加20%保额，间隔期满5年及以上，100%保额赔付。这样的规定，虽然十分创新，但保障次数过多没有太大意义，第一次和第二次若都要保证100%保额赔付，需间隔5年以上，意义不大。加倍3.0版在投保时，可选择标准体和优选体承保，如符合优选体的健康告知，则可以选择18年和25年缴费周期，相当于是20年减免2年，30年减免5年，对身体健康群体更有优势。 轻症 轻症病种有35种，最高发22种轻症缺失5种。华夏福加倍3.0版的轻症最多赔付3次，每次赔付保额的30%。制表：大鱼测评保险行业协会规定的3种高发轻症全部包含，3种轻症赔付保额的30%是重疾新规发布后的统一标准。除此之外，大鱼也根据最新的重疾新规，结合疾病实际发生率，更新了高发轻症和中症的病种。加倍3.0版的轻症，缺失病种略多；慢性肾功能障碍虽然要求持续透析180天，但升级至中症，赔付比例有所增加。 中症 中症病种有20种，最高发10种中症缺失2种，最多赔付2次，每次赔付保额的50%。制表：大鱼测评加倍3.0版的中症有2项缺失，不过阿尔茨海默和克罗恩病作为高发病种，在重疾病种中，均有覆盖。 身故责任 18岁前赔付2倍累计保费，18岁后赔付保额、现价、累计保费取大。价格分析在价格方面，我们同期身故赔付保额的重疾险产品做一个横向比较，华夏福加倍3.0版和往期的旧版重疾相比，价格处于整个市场中下游水平。30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费在大鱼测评模型里，华夏福加倍3.0版的价格指数得分为92.41分，产品本身责任较为基础，无额外责任，价格优势一般。其他 投保灵活度 投保地域：此款产品为线下产品，可投保省级地区18个，投保区域较广泛可投保保额：0-17岁最高83万，18-40岁最高75万投保年龄：投保年龄规定28天-65周岁缴费期限：趸交/3/5/10/15/20/30年几种选择；优选体可选18/25年缴费投保职业：1-4类职业，5-6类职业可限额或加费承保 可附加/组合险种 1、住院医疗、住院津贴、意外；2、百万医疗；3、定期寿险；4、两全；5、投保人豁免。 投保 目前，华夏福加倍3.0版支持线下投保，提供人工核保。 增值服务 根据保费规模不同，可按梯队享有：专家门诊、入住专家病房、专家手术、关爱复诊、交通住宿补贴、海外转诊、康复热线等增值服务。1万以上保费，可转让部分资格。华夏福（加倍3.0版）系统得分：84.52推荐指数：4星
华夏红钻石版年金险具体保障如何？和恒大人寿金状元对比呢？
华夏红钻石版年金险是华夏保险推出的年金产品，这款产品预定利率达到3.5%，附加万能账户保底利率有3%。这款产品不管是预定利率还是保底利率都有比较大的竞争优势。华夏红钻石版年金险还可以附加终身寿险，理财保障两不误。那么华夏红钻石版年金险具体保障如何？和恒大人寿金状元对比呢？哪些人适合买年金险？接下来奶爸将从三个方面对这些问题展开分析：|华夏红钻石版年金险VS恒大人寿金状元，谁更优秀？|年金险适合为谁买？|奶爸总结一、华夏红钻石版年金险VS恒大人寿金状元，谁更优秀？华夏红钻石版年金险和恒大人寿金状元都是可以附加万能账户的，那么这两款产品具体有哪些保障呢？谁更值得消费者投保呢？为了让大家更好地认识这两款产品，奶爸已经将它们的基本信息整理在一张表格中，具体如下：表格中展示了华夏红钻石版年金险和恒大人寿金状元的基本内容，我们一起看看它们的保障内容：1.投保规则从投保年龄来看，华夏红钻石版年金险和恒大人寿金状元还是有比较大的差别的。前者是出生满5天到70周岁均可投保，而后者只允许出生满30天到10周岁人群投保。可能有人会疑惑，怎么两者投保年龄相差如此之大呢？其实很简单华夏红钻石版年金险属于养老年金，是为消费者提供养老金保障的；而恒大人寿金状元则属于教育金，只为孩子教育阶段提供资金保障。这一点从保障期限也可以看出一二，华夏红钻石版年金险提供终身保障，而恒大人寿金状元只保至被保人30周岁，因为30周岁基本上结束了在校教育的阶段，教育金也就没有存在的意义。尽管华夏红钻石版年金险和恒大人寿金状元的投保年龄和保障期限相差比较大，但是缴费期限还是比较一致的，选择都比较灵活，可以选择趸交，最长可以交10年。2.各有优势，究竟选谁华夏红钻石版年金险基础保障更全，恒大人寿金状元可选责任更丰富。前者的基础保障保障涵盖年金、关爱金以及身故保险金，同时还有保单贷款权益；而后者只提供年金和身故保障。从基础责任来看，华夏红钻石版年金险更胜一筹，起码实现了人无我有，不过恒大人寿金状元在可选责任方面却能下一城。恒大人寿金状元年金险除了可以附加万能账户，投保人还根据需求，为被保人附加各种医疗保障，其中健康无忧还是保证续保的。看到这里大家是不是犯难，不知道该怎么选呢？其实很简单，如果是想要获得养老金保障，华夏红钻石版年金险更合适一些，而如果是为孩子做教育金储备，金状元更符合，且可以附加多款医疗保障。二、年金险适合为谁买？通过上面的分析，大家看到其实年金险所有人都可以买，不过不同的产品有其不同的适应人群。比如华夏红钻石版年金险很明显是为有养老金需求的人打造的，而金状元则是为孩子做教育储备。因此我们投保的时候要注意，为不同人选择不同阶段的年金险产品。当然整体而言，奶爸觉得只要经济条件允许，投保年金险还是比较明智的。一来可以将闲置的资金充分利用起来，抵御通胀风险，为未来的生活提前做好规划；二来年金险风险比较低，即使是小白也能轻松入门。年金险一般都有保底收益，不会让消费者血本无归，还是比较不错的。三、奶爸总结整体而言，华夏红钻石版年金险和恒大人寿金状元都各有优势，投保人可以根据需求选择合适的产品。不过在投保年金险前一定要先做好基础保障，只要健康得到保障，理财才有意义。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
华夏人寿常青藤全能版有多“全能”？重疾多次赔付怎么样？
华夏人寿常青藤全能版是华夏人寿近期推出的一款多次赔付重疾险，从产品名称来看，这款产品似乎很全能。据奶爸了解，这款产品的保障范围覆盖了重疾、中症和轻症，而且每一项疾病保障都能多次赔付，还有身故保障和满期返还等其他保障。那么，华夏人寿常青藤全能版有多“全能”呢？重疾多次赔付是否实用？下面奶爸就为大家详细分析一下吧！丨华夏人寿常青藤全能版有多“全能”？丨重疾多次赔付是否实用？丨奶爸小结一、华夏人寿常青藤全能版有多“全能”？下面奶爸先给大家分析华夏人寿常青藤全能版，为了让大家更加直观清晰地了解华夏人寿常青藤全能版的保障内容，奶爸已将其信息汇总，如下图所示：那么，华夏人寿常青藤全能版的“全能”体现在哪些方面呢？在奶爸看来有下面这几点：（1）投保规则还算“全能”从投保规则来看，华夏人寿常青藤全能版的投保年龄限制在0-65周岁，能够覆盖大多数人群，对60-65周岁的人群较为友好。保障期限的选择只有至80岁或90岁，最长缴费期限可以选20年，这两点算是中规中矩。不过，华夏人寿常青藤全能版的等待期只有90天，投保职业限制为1-6类，这两点倒是比较吸引奶爸注意。从投保规则来看，这款产品还算“全能”。（2）基础保障比较“全能”从保障疾病种类来看，华夏人寿常青藤全能版包括100种重疾分六组，20种中症不分组，35种轻症不分组，一共是155种疾病保障。从赔付力度来看，重疾保障首次确诊约定重疾赔100%基本保额、已交保费之和或现金价值之和三者最大者。最多可以分组赔付六次，第2-6次赔付100%基本保额，赔付间隔180天。可见，重疾赔付力度的设定是站在被保险人利益角度出发的。中症首次确诊赔付50%，无间隔赔付两次；轻症首次确诊赔付30%，无间隔赔付3次。轻中症的赔付力度在重疾新规范围内，中规中矩，没有额外赔付，有些美中不足。（3）身故、豁免、返还保障基本“全能”一款重疾险产品的性价比，除了体现在基本的重疾和轻中症上，还体现在它的其他附加保障上。我们可以看到，华夏人寿常青藤全能版除了基本保障外，还附带身故责任、投保人豁免权利以及满期返还。其中，身故责任是指被保人不幸身故的情况下，可以获赔基本保额、已交保费或现金价值的最大者。被保人豁免则是指，被保人确诊约定的轻症/中症/重疾可以豁免后续保费。保险公司依旧提供保障，给予被保人重疾保险金的同时，还出手缓解了后续的投保压力。需要注意的是，被保人豁免是华夏人寿常青藤全能版的自带责任，投保人豁免权利则需要附加，至于有没有必要附加，还得看保费和预算。此外，华夏人寿常青藤全能版还有满期返还功能，也即是被保险人满期生存至80岁或90岁时，返还130%已交保费，这个功能就有两全险的味道了，可以避免老年人投保出现保费倒挂的情况发生。从其他保障来看，虽然保障项目的数量不多，但也是算是基本“全能”了。二、重疾多次赔付是否实用？前面奶爸介绍到华夏人寿常青藤全能版的重疾保障是分六组赔付六次的，不少消费者朋友可能心里在犯嘀咕，重疾多次赔付是否真的实用。首先，重疾多次赔付相比重疾单次赔付肯定是更实用的，毕竟多出来的赔付次数等于是后续的重疾保障。如果是单次赔付的重疾险，赔付了一次之后，不仅后续的保障变得空荡荡，而且很难再次投保重疾险了，毕竟被保险人有了较严重的疾病史。我们知道，华夏人寿常青藤全能版是重疾分组多次赔付，相比重疾不分组多次赔付，自然是多出了不少限制，同一组的疾病赔付一次后，该组疾病保障便失效了。不过，大家可以换个角度想想，市面上不分组多次赔付的重疾险产品基本上都是赔付两次，而且价格一般比单次赔付贵上不少。从性价比角度来看，重疾分组多次赔付中和了保费价格和赔付次数，在两者之前取了一个“中间值”，所以我们需要辩证地去判断重疾分组多次赔付的实用性。当然，重疾分组多次赔付是否真的实用，我们还得从重疾的分组情况着手分析。对于分组的多次赔付重疾险，比较好的情况就是高发的重疾都不在同一组，如果一款产品把恶性肿瘤和其他高发重疾放一起，奶爸认为这个时候就需要慎重考虑是否实用了。三、奶爸小结总的来说，华夏人寿常青藤全能版虽然不能说是十分“全能”，但也算是过了及格线，整体来看还算“全能”。至于多次赔付是否实用，大家还是要根据自己需求来客观判断的。
华夏玉如意（稳赢版）年金保险好不好？收益如何？值得买吗？
近些年来，人们对于养老的需求一直在增加，在养老金缺口不断扩大的背景下，很多小伙伴已经逐渐把重心朝向入手理财产品了。其中，年金险的关注度不断上涨，不少朋友们都用这个来理财。很多保险公司都被这个情况启发到了，不断上架新品年金险，使得年金险市场愈发饱和。华夏人寿也属于其中一个，重磅面市了一款全新的产品——玉如意稳赢版年金险。买了玉如意稳赢版年金险真的不会亏吗？科普完这篇测评文后，想必大家也有所了解了。一、玉如意稳赢版年金险的表现怎么样？学姐先分享一份玉如意稳赢版年金险的保障图给大家：玉如意稳赢版年金险实际上一款保障终身的产品，被保人是能够拿到年金跟特别关爱金的，若是不幸身故或全残，则玉如意稳赢版年金险将给付身故/全残保险金。玉如意稳赢版年金险还含有豁免保障，投保人若是发生了意外导致身故或全残，即可豁免后续保费，保单还是处于生效状态。此外，玉如意稳赢版年金险还囊括了保单质押贷款、保费自动垫交等权益可享，实用性较为突出。>>玉如意稳赢版年金险的亮点1、能保全残对年金险有研究的朋友可能会知道，市场上不少年金险产品都包含了身故保障功能，不过能对全残进行保障的年金险产品却不多。试想下，假设被保人的身体状况达到了全残标准，不过却没有出现身故情形，那么这类年金险就一分钱都不会赔偿了，因为它们的保障范围并不涵盖全残。而玉如意稳赢版年金险就不一样了，不仅能保障身故，还能保全残，这对于被保人来说还是比较贴心的。2、能承保70岁人群市面上某些年金险产品的承保年龄范围并不覆盖很多年龄段，大部分保险产品的最高投保年龄范围设置在60/65周岁，年纪更高一些的情况下，就根本跟此类产品丝毫无缘份了。但玉如意稳赢版年金险就对我们消费者很友善，最高投保年龄为70周岁人群，堪称高龄群体的福音了。>>玉如意稳赢版年金险的缺点1、年金领取种类较少市面上有不少领取种类丰富的年金险产品，这类产品不仅能按年份给付被保人相应数额的年金，还会有很多种年金给付种类被囊括在内，具体涵盖祝寿金、生存金等。不过玉如意稳赢版年金险只设置了两种年金领取种类——年金跟特别关爱金，跟某些年金领取种类较多的产品进行对比，略有些逊色。2、身故/全残保障不给力于被保人身故/全残而言，玉如意稳赢版年金险采取了这样的赔付方式：赔付金额是按已交保费-已领取的生存金的余额确定的。市面上不少含有身故/全残保障的年金险，一般来说，都是可以依据自己已经缴纳的保费跟现金价值的较大者进行更进一步的理赔。比起这类年金险，玉如意稳赢版年金险的身故/全残赔付力度显得有些落后！但是，年金险最重要的是要看收益，玉如意稳赢版年金险的收益是不是可以带给我们惊艳？下文将会告诉大家答案！二、大吃一惊，玉如意稳赢版年金险的收益竟有这个数！学姐就拿40岁的林先生来给大家解释，他给自己购买了玉如意稳赢版年金险，保费采用年交20万，分5年交的方法，来搞清楚玉如意稳赢版年金险的收益情况：如图所示，林先生从第5年开始可以领取年金，每年可获得3.36万元，若林先生60岁时仍生存，那么往后每年就可领取6.72万元，直到身故。可以清楚的是，在保单第9年时，玉如意稳赢版年金险达到的现金价值为100.1万元，生存总收益此时也已经有116.93万元，持续快速增长起来的收益。当保单第20年时，林先生恰巧60周岁，刚好满足退休年龄，此时保单收益价值为157.91万元，林先生的晚年生活就会因为这笔钱变得更好。总结：玉如意稳赢版年金险的优点缺点都极其显著，优势在于投保年龄范围广、能保障全残；缺点是年金领取种类不多、身故/全残保障不太给力。倾向投保这款年金险的朋友，可以比较下市面上其他产品再决定要不要买。
保险公司是大骗子？人保销售假保单是怎么回事？保险公司的可靠性谁来维护？
最近，一则人保公司销售假保单的消息登上热搜，这不禁让大家开始重新审视保险公司以及保险产品。“人保这么大的保险公司还销售假保单？” “大保险公司也不靠谱吗？” 这一系列言论充斥着整个保险市场，而人保公司也顶着巨大的压力，面对大众们的批判和怀疑。从去年到今年，保险界不算平静，前有华夏人寿因运营问题被银保监会强制监管，而当下又有人保销售假保单的事件被爆出。很多人因此也开始怀疑保险公司的公信力，觉得保险是一场骗局。 那么从人保销售假保单这件事，能反映出保险市场存在哪些明显的问题呢？我们今后买保险是选择大保险公司还是小保险公司呢？ 奶爸认为，值此保险事件“危难”之际，我们有必要好好思考一下这一系列问题。一. 人保销售假保单是怎么回事？要追溯人保销售假保单这件事的原委，可能要回溯到10年前，其主角是一款团体险——具体名字奶爸就不细说了。10年前，人保推出这款团体险产品，针对的投保对象为单位或者团体，也就是说这款保险产品只卖给团体，不针对个人开放投保。产品推出之初，保险公司还是按照规定，只一对一的销售给单位，但是那时正值人保上市前夕，急需刷一波业绩。所以人保总部将这款产品的销售权下放给了子公司以及代理，而子公司为了获取更多的业绩，直接将团险做成个险。这里奶爸先要给大家明确一点，即团险和个险的区别。 前面讲了，团险是只针对团体进行销售的保险产品，而个险则是只针对个人销售的保险。由于保险公司在销售团险时，相比于个险，能一次性收取到更多的保费，所以在团险设置上，会给到团险用户更多的优惠，例如保险收益更高等。 明白了团险和个险的差异，咱们就能发现人保保险代理人将团险当个险做的危害有多大。由于该险较之普通个险收益要高，且代理人隐藏了其是团险的性质，便吸引了很多消费者的目光，在短时间内，该保险产品销量猛增。但是该产品实质上还是团险，所以相应的保险权益，如收益，代理人给到的承诺不能直接兑现，需要代理人凑足足够的人头数，再以团险的形式向总部申请兑现。然而，利益会让人冲昏头脑，人保保险代理人为了省去凑人数的麻烦，便鱼目混珠，伪造了相应的团险保单，并直接给到了个体用户。 这一连操作下来，在人保总部不知情的情况下，几年间保险代理人竟然开具了金额多达数千万的保单，期间客户也没发现破绽。直到前段时间，某位客户在人保官网没查询到保单的信息，这件事情才得以败露，但是人保官方却一直没有给出相应的回复。 从这件事情的始末来看，虽然销售假保单并不是人保的初衷，但是人保代理人却实操了这件事，所以人保方也脱不了干系，因为代理人造假这么多年，人保方居然没察觉，这怎么也说不通。所以这件事也给我们消费者一个警醒，投保时一定要核验保单的真实性，不要被表象所迷惑！ 二. 保险公司还靠谱吗？会不会倒闭？在看了一些保险公司的恶性事件后，很多朋友开始怀疑保险公司的靠谱性。 其实这是可以理解的，毕竟无风不起浪，如果保险公司自身运营良好，奉公守法，也不会出现这些影响不好的事情。不过奶爸要明确的是，一些保险公司存在的不良行为和不好的影响，并不代表所有的保险公司都如出一辙，毕竟不能一棒子打趴所有人。 总的来说，保险公司在银保监会的监督下，出现上面所述的恶性事件的几率还是比较小，且保险公司的成立也必须符合以下几点要求： 1. 注册资本不低于2亿元人民币保险公司的注册资本不低于2亿元人民币，这是银保监会对保险公司的强制要求。这一要求的目的是出于对保险公司成立者实力的考察。 因为保险公司要承担理赔等责任，如果自身没有足够的资本，那么想必也没有能力能承担理赔责任，便无法给到参保人相应的保障。 2. 保险准备金 保险公司需要向银保监会交纳保险准备金，主要是为了保证保险公司的正常运营，保护被保人的利益，确保保险公司具备与其保险业务规模相应的偿付能力。 当保险公司出现困难，无法承担偿付责任的情况下，银保监会会动用这部分钱，代替保险公司承担理赔责任。3. 保险再保险保险公司需要向其他保险公司参保，以确保在极端条件下，有其他的保险公司帮助其承担理赔责任，保障消费者的权益。 除此之外，银保监会还会定期对保险公司进行考察，评判其偿付能力和风险综合评级是否达标。所以在这几重保障之下，保险公司自身基本不会出太大的岔子，哪怕是保险公司到了非倒闭不可的地步，我们消费者的权益也仍然能得到保障。 三. 买保险找大公司还是小公司？由于所有的保险公司都受到银保监会的监管，所以就偿付能力而言。每家保险公司都有足够的能力承担理赔责任，所以我们不用过多比较小保险公司和大保险公司的偿付能力。至于买保险找大公司还是小公司，这是一个比较主观意愿的问题，所以还是得从我们消费者自身出发。首先可以明确的一点是，大保险公司的服务优于小保险公司，因为大保险公司通常具备更为完善的运营和服务体系，所以选择大保险公司的保险产品，服务会更为周到。但是万事有利有弊，服务质量好的代价则是保费较贵，一般名气较大保险公司旗下的保险产品，价格要相对贵一点。 而小保险公司虽然服务方面较之大保险公司差一点，但是由于它省去了大量的宣传开支，所以运营成本相对较低，反映到产品上，则是保费相对便宜。所以保险公司选大还是小这个问题，主要还是看我们自身的意愿，如果追求服务质量，那么选择大保险公司产品无疑更好。如果对服务质量要求不是太高，只关心保费，那么选择小保险公司的产品或许更不错。四. 奶爸总结从人保销售假保单这件事来看，保险界确实也存在一定的问题，但是也不得不说，这是叫概率事件，保险公司整体上还是靠谱的存在。因为我们也不乏从生活中能了解到，某某人因配置了重疾险，生重病后从保险公司那获得赔偿的新闻。所以我们还是要相信国家的监管力度，相信这个社会整体上还是好的！ 当然，国家针对保险公司实施更为严格的监管，也是当务之急。奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！
华夏红钻石版年金险怎么样？华夏保险靠谱吗？
华夏红钻石版年金险是华夏保险2020年的开门红产品，所以上线也是比较久了。这款产品搭配了“金管家”万能账户，保底收益率是3%。这款产品将在3月31号停售了，因此在它停售前奶爸跟大家重新熟悉其保障内容，顺便分析下华夏红钻石版年金险的承保公司是否可靠。l 华夏红钻石版年金险怎么样？l 华夏保险靠谱吗？l 奶爸总结一、华夏红钻石版年金险怎么样？为了让大家更容易了解华夏红钻石版年金险，奶爸整理了它的保障内容并制成表格，详情如下：先来看下这款产品的投保规则：（1）投保年龄：出生且出院满5天-70周岁，华夏红钻石版年金险的投保年龄范围还是比较广的。（2）保障期限：终身。（3）缴费年限：趸交/3/5/10年交，这款产品的缴费期限比较丰富。讲完华夏红钻石版年金险的投保规则，接着看下它的保障内容：（1）生存金华夏红钻石版年金险包含的生存金分为关爱金和年金，下面奶爸逐一分析。1）关爱金如果缴费方式是趸交/3/5年交，那么第5-9保单周年日，保险公司分别给付已交保费的20%，总共5次。如果是10年交，那么第10-14保单周年日，保险公司分别给付已交保费的20%，共5次。2）年金若缴费方式是趸交/3/5年交，那么自第10保单周年日开始，保险公司每年给付基本保额的20%。如果是10年交，自第15保单周年日起，保险公司每年给付20%基本保额。（2）身故/全残华夏红钻石版年金险有身故/全残保障，如果被保人在保障期间内身故/全残，保险公司将按以下两种方式的比较大者给付：1）被保人身故/全残时，保险合同的已交保费减去累计以领取的特别关爱金。2）被保人身故/全残时保险合同的现金价值。（3）保费豁免如果投保人在保险合同缴费期间内因意外伤害导致身故，此时投保人与被保人不是同一人且投保人身故时未满60岁，那么保险公司豁免后续保费，合同继续有效。（4）万能账户华夏红钻石版年金险搭配了万能账户，名字叫华夏金管家养老年金险，保底收益为3%，截至2019年11月的历史结算利率是6%。这款产品搭配万能账户，让资金运用更加灵活，而且收益更高。二、华夏保险靠谱吗？以上就是奶爸对华夏红钻石版年金险的分析，可能有很多人对华夏保险不太了解。因此奶爸接下来就讲下华夏保险吧。华夏保险全称华夏人寿保险股份有限公司，成立于2006年12月，注册资本为153亿，总资产超过6000亿。华夏保险是经中国银保监会批准设立的一家全国性、股份制人寿保险公司，目前旗下有24家直属子公司，分支机构有661家，客户规模达1.7亿。介绍完华夏保险的基本信息，然后让我们看下它的偿付能力怎么样，银保监会规定保险公司偿付能力合格必须同时满足以下条件：（1）核心偿付能力充足率不小于50%。（2）综合偿付能力充足率不小于100%。（3）风险综合评级为B级或以上。奶爸从网上找到了华夏保险在2020第一季度的数据：可以看出，华夏保险在2020年第一季度的核心偿付能力充足率为113.83%，综合偿付能力充足率是130.26%，均符合银保监会的要求。但是华夏人寿的风险综合评级奶爸没有找到相关数据，但华夏保险给出了相关解释：银保监会对保险公司起到监督作用，如果哪家保险公司因经营不善或者其它原因导致偿付能力不达标，银保监会就会出手监管。而目前华夏保险未被银保监会监管：而且就算华夏保险不幸破产，还有银保监会兜底，我们手上的保单还是有效的，不用担心。三、奶爸总结总的来说，华夏红钻石版年金险财富回笼速度快，搭配万能账户，收益更高，灵活性好。而且这款产品还具备保障功能，提供人性关怀。奶爸最后还要提醒一点，华夏红钻石年金险将在3月31号下架了！对这款产品感兴趣的小伙们们要注意哦！小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
华夏红钻石版年金险保障如何？华夏红钻石版年金险下架前还能投保吗？
华夏红钻石版年金险是华夏保险推出的一款年金险产品，比较遗憾的是，收到华夏人寿通知，华夏红钻石版年金险即将下架。这款产品的预定利率为3.5%，在大多数预定利率为4.025%年金险都已下架的今天，3.5%的预定利率算得上是较高的存在。除了基本的年金收益外，华夏红钻石版年金险还可以附加金管家（钻石版）万能账户，如果消费者不将年金领取出来，可以在万能账户中进行二次增值。那么华夏红钻石版年金险下架前还能投保吗？保障内容和具体收益到底如何？奶爸将通过以下几点对这些问题进行细致分析：│华夏红钻石版年金险保障如何？│华夏红钻石版年金险收益高吗？│奶爸总结一.华夏红钻石版年金险保障如何？要知道一款保险产品的保障好不好，需要先对它的保障内容进行细致分析，才能得出相应的答案。为了让大家直观了解华夏红钻石版年金险的保障内容，奶爸特意做了一张表，下面我们一起来看：从投保原则上看，华夏红钻石版年金险的投保年龄为出生满5天-70周岁，投保年龄范围比较广，可以让大部分消费者参与到投保计划中。它的保障期限为终身，缴费期限可选1/3/5/10年交，起投金额趸交为1万，年交为3000元，投保原则和同类产品相比还算中规中矩，门槛不算高。此外，这款产品的预定利率为3.5%，在预定利率下行的今天，3.5%预定利率还算是比较高的。目前也还有几款4.025%预定利率的年金险在售，但大部分已经下架。从保障内容上看，华夏红钻石版年金险主要分为年金保障+关爱金保障+身故保障。年金保障约定在趸交/3/5年交的情况下，从保单第10个年头起，消费者每年可以从保险公司领取20%基本保额。在10年交的情况下，从保单第15年头起，消费者每年可以从保险公司领取20%基本保额。关爱金保障约定在趸交/3/5年交的情况下，在保单第5-9年，消费者每年可以从保险公司领取20%已交保费。在10年交的情况下，保单第10-14年，消费者每年可以从保险公司领取20%已交保费。身故保障约定被保人在保险期间身故，保险公司赔付（已交保费-累计已领取关爱金）or现金价值，取二者中较大者。除以上保障责任外，华夏红钻石版年金险还能赋予消费者保单贷款权限，消费者可凭借保单贷款现金价值的80%，最长短款期为6个月，按银行当下利率结算利息。此外，还可以附加金管家终身寿险和保底利率为3%的金管家（钻石版）万能账户。综合来看，华夏红钻石版年金险投保门槛不算高，经济条件稍宽裕的消费者都有能力加入到其中。且它除了提供年金保障外，还能为消费者提供人寿保障，一张保单多重保障，比较不错。二.华夏红钻石版年金险收益高吗？谈到年金险，就一定绕不开收益这个话题。因为年金险的收益高不高，会较大程度影响消费者的投保意愿，况且消费者将钱投入到年金险中，知晓它赚还是亏也是最基本的诉求。为了让消费者直观了解华夏红钻石版年金险的收益，奶爸将结合真实案例进行分析，具体如下：40岁的X先生家庭事业双丰收，经过多年的打拼，手里攒了一笔资金，开始为自己的未来做计划，决定投保华夏红钻石版年金险。X先生预计每年投入10万元，交10年，总计保费100万，保单保额为33400元。根据保单年金的领取规则，X先生在50--54岁期间，可以从保险公司那每年领取20%保费即20万关爱金，累计领取5年即100万。从X先生领取的关爱金数额来看，仅凭关爱金这一项，X先生就已经回本。不过这款产品的收益不仅只有关爱金，还有年金。根据年金领取规则来看，从X先生55岁开始，每年可以从保险公司领取20%基本保额即6680元年金，可以一直领取到身故。也就是说从X先生55岁开始，以后每年领取的年金都为净收益，活的越久收益越多。整体来看，X先生存活到85岁，一共可以领取1207080元，除去100万的本金，净收益为207080元。当然，以上的收益为不搭配万能账户的收益，如果X先生不将年金取出来，直接投入到保底利率为3%的万能账户，那么收益还会高一些。从以上内容可以知晓，华夏红钻石版年金险的收益还行，有3.5%预定利率的加持，不会低到哪去。但是终归来说，年金险相比于其他高风险的理财产品收益不算高，但它好在收益稳定和安全，且具备强制储蓄的功能，可以让消费者理财安心放心。三.奶爸总结总的来说，华夏红钻石版年金险收益不算低，比较中规中矩，可以让消费者的资金增值比较稳定和安全，风险比较小，适合追求稳定投资的消费者投保。当然，年金险一般需要长期大量的投资，如果消费者经济状况实在不好，可以暂时选择不投保年金险，把钱用到更需要的地方比较好。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
华夏常青藤全能版对比无忧人生2021，奶爸选这款！
华夏常青藤全能版是华夏人寿推出的一款重疾险产品，这款产品特别之处在于，它满期返还130%保费，属于返还型重疾险行列。而无忧人生2021是横琴人寿旗下重疾险产品，它主打额外赔付年龄范围更广，约定70岁前首次重疾都可额外赔付70%保额。初看这两款产品，似乎都是重疾险，没什么好比的，但是细看才发现别有洞天，它们二者区别很大，且特色鲜明。下面奶爸就带大家来领略这两款产品的不同风采！一. 华夏常青藤全能版VS无忧人生2021 对比这两款重疾险产品，奶爸还是着眼于它们的投保条件和保障内容。为了不耽搁大家时间去找相应的产品资料，奶爸已经将这两款产品的信息整理成了一张对比表，下面我们一起来看：1. 投保条件大相径庭，优势不一 华夏常青藤全能版的投保年龄为0-65周岁，保障期限可选保至80岁/90岁，最长缴费期限为20年，等待期为90天。 而无忧人生2021的投保年龄为0-55周岁，保障期限为终身，最长缴费期限为30年，等待期为180天。 对比而言，华夏常青藤投保年龄范围更广，保障期限选择上具备一定灵活性。 而无忧人生2021最长缴费期为30天，能较在一定程度上减轻被保人的保费压力。2. 疾病保障，你方唱罢，我登场！无忧人生2021是一款单次赔付重疾险，约定被保人在70岁前首次患重疾（合同约定），保司额外赔付50%保额，共计赔付150%保额。 此外，轻症保障也有额外赔付，且赔付条件和重疾额外赔付相同，也是70岁前首次患重疾。如果被保人在70岁前首次患轻症，保司在30%保额的基础上在额外赔付15%保额，共计赔付45%保额。 中症保障则较为中规中矩，没有额外赔付，针对36种中症累计赔付3次，每次赔付60%基本保额。此外，无忧人生2021还针对20种少儿特疾提供保障（可选责任），约定被保人31岁前患少儿特疾（20种），额外赔付100%保额。 而华夏常青藤全能版是一款多次赔付重疾险，约定重疾分组赔付6次，首次重疾赔付现金价值or保费or保额（MAX），2-6次重疾赔付100%保额。 轻症和中症赔付则没什么特点，约定轻症（35种）不分组赔付3次，每次赔付30%保额；中症（20种）不分组赔付2次，每次赔付50%保额。 对比来看，无忧人生2021重疾和轻症有额外赔付，赔付力度比较大，在单次赔付重疾险中，也算保障力度较大的产品。而华夏常青藤全能版为多次赔付重疾险，疾病保障较之无忧人生2021更为全面。3. 返还保费，无忧人生2021被吊锤 华夏常青藤全能版不仅是一款多次赔付重疾险，它还是一款返还型重疾险，即保险期满，保司返还130%保费。 而无忧人生2021不具备保费返还功能。 二. 热门重疾险怎么选？重疾险市场的产品很多，而担得上热门重疾险的产品却不多。 除了了上述的华夏常青藤全能版和无忧人生2021，还有这几款重疾险产品受到大家追捧。 下面奶爸为大家进行分类介绍这几款产品（按照特点）： 1. 重疾多次赔付，华夏常青藤全能版首当其冲华夏常青藤全能版是不多的可以针对重疾提供6次赔付的重疾险产品。且首次重疾，它并不如大多数同类产品一样仅赔付100%保额，而是赔付现金价值or保费or保额（MAX），在一定程度上也算是提升了赔付比例。 2. 单次重疾赔付“顶梁柱”：达尔文5号焕新版、完美人生守护2021不遑多让 达尔文5号焕新版、完美人生守护2021这两款重疾险都是同属信泰旗下，它们二者都是重疾赔付比例较高的存在。可针对被保人在60岁前初次患合同约定重疾的情况，赔付180%基本保额。 3. 重疾特药津贴保障，达尔文5号荣耀版：舍我其谁！ 有一款重疾险它首创重疾特药津贴！ 有一款重疾险它针对癌症能提供靶向药治疗保障！ 这款重疾险是谁，它就是复星联合达尔文5号荣耀版！ 它首创的特效药津贴（含靶向药）保障，能为重疾，特别是癌症患者提供至于效果更好的治疗药物，提升治愈率。4. 重疾复原责任，就看超玛5超级玛丽5号重疾险最近风头正盛，因为它是首款提供重疾复原保障的重疾险产品。重疾复原责任，即针对同种重疾可进行二次赔付。 想想，重疾市场虽然也有多次赔付重疾险，但也不曾针对同种重疾二次赔付，可见重疾复原责任之“稀有”。这项保障责任可以大大提升被保人抵御同种重疾二次复发的风险。 三. 奶爸总结华夏常青藤全能版和无忧人生2021这两款重疾险各有特点，一个重疾多次赔付带保费返还，一个重疾赔付比例高，提供少儿特疾保障（可选责任）。如果不是这次对比，奶爸也万万不能领略到这两款产品的独特魅力。所以美丽的东西无处不在，还需要我们用双眼去仔细发现。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
华夏人寿保险可靠吗，华夏福多倍3.0版是代表产品吗？
华夏福多倍3.0版是华夏人寿保险承保的重疾险，这款产品重疾最多可以赔付6次。想要获得更全面的重疾保障的小伙伴看到华夏福多倍3.0版还是比较心动的，但是转念一想，不知道华夏人寿保险是否可靠，也不知道这款产品保障如何?于是给奶爸留言，希望可以对这些问题做出解析，那么奶爸今天就借着这个机会跟大家说华夏人寿保险和华夏福多倍3.0版。|华夏人寿保险可靠吗？|华夏福多倍3.0版保障如何？|奶爸总结一、华夏人寿保险可靠吗？华夏人寿保险算是比较老牌的保险公司，它成立于2006年12月，注册资本153亿，远超注册资本2亿元的底线，目前总资产超6000亿元。不过从哪个方面来看，华夏人寿保险的实力还是比较强大的，不过作为投保人更关心的是，如果出险，它是否有理赔能力，想知道这个可以从偿付能力充足率和风险评级来看。根据银保监会的规定，保险公司要达到以下标准才算是合格的：（1）核心偿付能力充足率≥50%；（2）综合偿付能力充足率≥100%；（3）风险综合评级不低于B。下面我们就一起看看华夏人寿保险近期的这几个指标是否达标：上面是华夏人寿保险最新的偿付能力指标，从中可以看到不管是核心偿付能力还是综合偿付能力都是达标的。根据以往的经验来看，华夏人寿保险的风险评级也能达到B级及以上。这就意味着即使遭遇极端风险，华夏人寿保险也能履行赔偿责任，可能有人担心接管是否有影响，其实它目前已经可以推出产品，应该没有大问题。再者说，即使有问题，也有银保监会兜底呢。二、华夏福多倍3.0版保障如何？上面我们已经简单解析了华夏人寿保险，接下来就看看它旗下比较受欢迎的产品——华夏福多倍3.0版的保障如何。为了让大家对华夏福多倍3.0版的保障可以一目了然，奶爸已经将它整理在一张表格中，具体如下：我们一起看看华夏福多倍3.0版的具体内容：1.投保规则：唯一缺陷是最长缴费期限较短华夏福多倍3.0版投保年龄限制比较宽松，出生满28天到65周岁都能投保，相比起主流重疾险最高投保年龄为55/60周岁，这款产品对60-65岁人群友好。而且它的等待期只有90天，也是相对比较短的，让人比较遗憾的是华夏福多倍3.0版最长缴费期限只有20年。相比起可以30年缴费的产品，保险杠杆率较低，对投保人而言缴费压力较大。2.基础保障：内容丰富，一张保单多份保障华夏福多倍3.0版的基础保障除了重疾以及中轻症外还有住院关爱津贴，两全险等，我们看看具体约定：这款产品保障100种重疾，分6组赔付6次，首次赔付基本保额、已交保费或者现金价值三者中的较大者，且在保单前10年首次确诊有额外赔付50%；从第2次到第6次开始赔付基本保额，华夏福多倍3.0版重疾保障比较全面；华夏福多倍3.0版的中轻症都是不分组赔付的，其中中症不分组赔付2次，每次赔付50%基本保额；轻症不分组赔付3次，每次赔付30%基本保额。还有住院关爱津贴，约定的是被保人60岁后住院治疗，每天给付0.1%基本保额作为津贴，最多给付90天。有住院津贴这一点，让奶爸想起医疗险，在一定意义上实现了一份保单多份保障。3.可选责任：加强医疗保障我们提到华夏福多倍3.0版基础保障中有住院治疗津贴，而在可选责任上，它还可以附加医疗险以及住院费用补偿医疗险，加强对被保人的医疗保障。三、奶爸总结整体而言，华夏人寿保险尽管之前被接管，但是目前已经可以推出新品，应该没有大问题，而且华夏福多倍3.0版作为其代表产品，还是比较不错的。不过是否投保，还是要看被保人的保障需求。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
【增额终身寿测评】华夏人寿大富翁（增额版）
大鱼点评 优点 线下分支机构分布24个地区，网点支持利率锁定，保证终身，每年有效保险金额的基础上递增3.5%长周期缴费期完成后现价较高，保单贷款额度高、流动性强可挑选附加三款万能账户做保单附加，其中金管家（赢家版）现行结算5.5%，金管家（钻石版）现行结算5.75%，金管家（普惠版）现行结算4.7% 缺点 大额保单无信托计划做确定性对接不支持单张保单加保，可二次购置，首次确定购置额度短缴费期（趸、3年）回本速度中段产品 观点 华夏人寿2019年年度保费规模全国第4，公司多数万能型账户过往利率运营没有出现断崖式保底利率下调。该产品当前可附加万能险，万能险保底账户利率位于年金类市场平均水平，但万能账户的存储资金非主险资金来源，需消费者单独另外投入。适宜对资金有确定稳定增长、对闲散资金理财有账户兼顾利率理财要求，有确定性身价传承客户画像。测评过程Process基本信息本次测评的来自寿险序列，该序列模块由72个评分项目构成。公司情况华夏人寿保险公司成立于2006年12月，是经中国银行保险监督管理委员会批准设立的全国性、股份制人寿保险公司，注册资本金153亿元，总资产超过5000亿元。公司总部设在北京，目前有24家直属分公司。在大鱼系统中的公司实力得分上，目前华夏人寿得分为89.50，2020年一季度综合偿付能力为130%，经营状况良好，2019年保费规模排名全国第4，仅次于中国人寿、平安人寿、太平洋人寿。2019年，华夏保险成功入围《财富》世界500强，位列第442位。股东北京世纪力宏计算机软件科技有限公司，2002年6月25日在海淀分局登记成立。法定代表人王贵宝，公司经营范围包括技术开发、技术服务、技术咨询；计算机维修等。北京千禧世豪电子科技有限公司于2000年5月15日在海淀分局登记成立。法定代表人韩咏梅，公司经营范围包括技术开发、技术转让、技术咨询、技术服务；投资管理等。华夏人寿背后真正的主人是有金融帝国之称明天系，近期来也是有一些风波事件。具体敏感事宜这里就不过多探讨了。经营指标成日日期：2006年12月注册资本：153亿最新综合偿付率：130.26%上年度保费规模排行：4*资料来源公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2020Q1数据，保费数据为2019年年报数据。Assumption增额终身寿类产品因为涉及具体的身故传承及确定增值，为了统一标准，大鱼系统进行测评时统一了增额终身寿产品评分测评三大假定：第一是假定被保险人为35岁男性；第二是假定被保险人总缴纳10万元人民币*，按照不同缴费期（趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交）进行测评。第三是假定保单有效期间，没有做保单贷款操作，不做额外的退保及减保的操作，如涉及到其他非保证内其他预期收益（万能账户如有或其他不确定性分红利息如有），不做账户的资金领取。*说明如涉及相同缴费年限，不同缴费金额的测评，可自行进行不同缴费年限等比例额度增减自行计算对应保单价值。如涉及其他年龄其他缴费年限的测评请联系后台工作人员进行个案设计及测评。身故赔偿华夏人寿大富翁（增额版）终身寿类产品包含寿险最基础的身故责任，主险责任涵盖全残责任，产品责任比较简单。身故杠杆前期为确定性比例已交保费杠杆，后期与保单现金价值保持一致。涉及6种缴费形态，趸、3年、5年、10年、15年和20年缴费。杠杆性稳步上升，30年身故杠杆率集中在1.91-2.65区间。收益性消费者购买增额终身寿除了寿险本身的身故金部分，另一个最主要的目的就是看重保单的价值增值。非身故阶段的确定性增值的账户价值既可以供投保人灵活提取或作为其他功用性需求提取，也可以作为确定的财富价值定向传承。关于现价回归：趸交回归，第7个保单年度；3年缴费回归，第7个保单年度；5年缴费回归，第8个保单年度；10年缴费回归，第10个保单年度；15年缴费回归，第11个保单年度；20年缴费回归，第11个保单年度；关于内部保证回报率：各个缴费期，内部回报率在不同年限，20-30年区间均稳定在2.93%-3.31%区间；产品收益位于市场同类型产品中上段区间。预期收益无万能账户华夏人寿大富翁增额版可附加三款万能账户供选择。金管家（赢家版）保底利率3%，现行结算5.5%，有20%领取规则限制；金管家（钻石版）保底利率3%，现行结算5.75%，无20%领取规则限制；金管家（普惠版）保底利率2.5%，现行结算4.7%，无20%领取规则限制。 增值服务保司保费规模达成服务标准，享受重疾绿通，预约专家门诊，预约专家手术，海外医疗资源对接等增值服务。大富翁尊享版系统得分：89.63推荐指数：4.5星
华夏人寿常春藤多倍版重疾险好不好？值不值得买？
重疾新规已经实施了一段时间，不过各家保险公司打造爆款的速度并没有慢下来，好的重疾险标准也在不停的更新换代。有些朋友突然就觉得手中的那份重疾险并不是很棒，就准备着要退了后再来购买新的，例如说，常春藤多倍版。不要着急了，看懂了再说，毕竟退保还是有一些难度的！一、常春藤多倍版保障内容大起底！废话少说，先了解一下常春藤多倍版拥有哪些保障内容：根据上面的表格可以知道，常春藤多倍版适合出生满28天至55周岁人群投保，它这保障范围里已经覆盖了轻中症和重疾保障，拥有全面的基础保障内容，不光有这些，另外它还提供了身故/全残/疾病终末期保障和被保人豁免。然而这款产品到底怎么样，还需要对他的优缺点仔细研究一番才知晓：优点1.基础保障全面要想成为一款优秀的重疾险，那么像轻、中症和重疾保障都应该有，这属于基本标配，而这些保障内容都被常春藤多倍版纳入到保障内容当中了。有一些在市面上的重疾险，虽然属于新定义产品，可是在基本保障方面他们就有点落后了，譬如缺乏中症保障。要知道，包含重中轻症保障已经成为一款优秀重疾险的标配。中症的疾病定义与重疾疾病相比更宽松，理赔限制更宽松，重疾险中覆盖中症的优点是保障更周到，保险公司赔钱的概率增加，被保险人获得的保障更适用。2.等待期短常春藤多倍版唯有90天的等待期，要了解，等待期越短，便可以越快得到保障。比起那些等待期要180天的来讲，常春藤多倍版表现还是比较优秀的~不仅有以上两个亮点，学姐真的找不出这款产品还有哪些值得夸奖的地方，反过来，它的背后还具有隐藏的缺点，学姐看完以后真的忍不了：缺点1.“三同”条款限制“三同”条款先给大家科普一下：“三同”条款就是说同一病因、同次医疗行为或同次意外伤害。因这“三同”条款限制，大大降低了咱们的理赔率。比方：一般情况下，老张要是不小心患上了白血病（恶性肿瘤）确诊即赔，后期因癌细胞扩增，需要立刻进行造血干细胞移植（重大器官移植），可以再拥有一次重疾赔付。而现在，因为“三同”条款限制，老张的赔偿次数仅为一次。很显然，“三同”条款对被保人来的利益来说并不好。被保人明明可以得到多次赔偿，但是现在只给一次赔偿，以后再进行治疗“三同”条款规定的疾病时，就只能自己花钱了，但是重疾的治疗费大多数都在30万以上，那么转移重大疾病风险的意义何在？2.最长交费期限只有20年常春藤多倍版重疾险的类型是保障终身型，然而针对缴费期限，它设置的最长期限只是20年，相较于那些缴费期限最多达到30年的产品相比，常春藤多倍版的表现实在让人不满意......为啥要如此在意缴费期限的长短呢？源于缴费期限越长，分摊到每年的费用就越低，缴费重担就越轻；撇开这些，就大大的触发了豁免条款，3.价格偏贵常春藤多倍版保费相比于同类产品较高，咱们就以30岁的男性为例子，投保时选择的保额是50万，保终身带身故，决定选择最长缴费期20年，每年保费也要用掉12270元！然而其他重疾险大概是1万，等同于每年省下两千块，经过20年，也并非一笔小钱了~二、常春藤多倍版值得买吗？经历了以上分析，坚信大家对常春藤多倍版的保障内容有更深入的了解~结合以上因素总的说来，常春藤多倍版的劣势蛮多的，同时保费还很贵，实在不是广大消费者的优惠之选。如果有朋友受不了这些问题，不妨考虑退保，及时止损。
【重疾险评分】华夏福加倍2.0版
亮点 重疾不限次数赔付 费率根据身体情况分级，体况优质客户投保更有优势 不足 部分高发轻症缺失，轻微脑中风理赔标准严格 最长缴费期20年，不可30年缴费 观点 华夏福加倍2.0版由华夏人寿保险有限公司承保。保障指数、价格指数等指标表现均衡且优质。这款产品在大鱼的系统综合得分为87.51，给予4星半评级，华夏福加倍2.0版的创新在于重疾不限次数多次赔付和费率可由被保人身体情况和生活习惯等灵活调整。不过重疾多次赔付的间隔期严格，不限次数赔付的实用性也一般。华夏福加倍2.0版最长缴费期为20年，投保规则不够灵活。测评过程Process 本次测评的华夏福加倍2.0版来自不分组多次赔付重疾险序列，该序列模块由101个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：基本信息公司分析华夏人寿保险公司成立于2006年12月，是经中国银行保险监督管理委员会批准设立的全国性、股份制人寿保险公司，注册资本金153亿元，总资产超过5000亿元。公司总部设在北京，目前有24家分公司。在大鱼系统中的公司实力得分上，目前华夏人寿得分为89.57，2020年一季度综合偿付能力为130.26%，经营状况良好，2019年保费规模排名全国第4，仅次于中国人寿、平安人寿、太平洋人寿。资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查 经营指标 成立日期：2006年12月注册资本：153亿最新综合偿付率：130.26%上年度原保费规模排行：4名资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2020Q1数据，保费数据为2019年年报数据。保障分析各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。华夏福加倍2.0版的保障指数得分为88.17，该项评分表现良好。 重症 重症疾病覆盖100种，保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失几项责任理赔要求3周岁以上，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。华夏福加倍2.0为重疾不分组赔付产品，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险，所以作为终身保障，可以多次赔付有一定的必要。相比单次赔付的产品，一般的多次赔付这项责任在产品定价时会占据约20%-30%的保障成本，重疾多次赔付在测评系统中也会有适当的提分。不分组相对于分组的产品，又一定程度上增加了消费者的获赔概率。不过，华夏福加倍2.0版要求两次重疾间隔5年，再次赔付的保额随两次重疾间隔时间递减而持续递减，通常不分组的1年间隔期后立即发生第二次重疾的情况，市场大部分重疾险可以赔付保额，而华夏福加倍2.0版只能赔付20%保额，重疾多次赔付责任打了折扣。 轻中症 轻症病种有35种，最高发12种轻症缺失微创冠状动脉搭桥手术。轻、中症方面的优势是高发轻症慢性肾功能障碍划分为中症病种内，赔付50%的保额。劣势是最高发的轻症轻微脑中风的理赔标准较为严苛，其他公司一般要求“肌力”和“基本生活活动”二选一进行赔付，而华夏福加倍2.0版要求被保险人必须做肌力鉴定才能进行赔付，系统中对此项有相应的扣分。中症病种方面，还包含中度帕金森氏症、中度瘫痪等高发轻症和前25种最高发重疾对应的中症，中症保障有所增强。 身故责任 18岁前身故，已缴保费的2倍，18岁后身故，赔付保额。价格分析在价格方面，华夏福加倍2.0版采用区分被保人身体状况和保额的费率，享有最低保费的最优质的身体情况要求保额大于30万，且至少平均每两年一次体检和日均步数为4000，费率比标准体低8%左右。我们拿同期身故赔付保额的产品的做一个横向比较，图中费率为标准体费率，华夏福加倍2.0版的价格处于市场中游偏下位置。30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费在大鱼测评模型里，华夏福加倍2.0版的价格指数得分为83.62分。其他 投保灵活度 投保地域：此款产品可投保省级地区17个。投保年龄：投保年龄规定28天-60周岁。缴费期限：缴费期限有趸交/3/5/10/15/20年几种选择，缺少30年缴费期限。 可附加险种 1、投保人豁免2、医保通医疗险等 投保 目前，华夏福加倍2.0版为线下产品，支持线下投保与人工核保。华夏福加倍2.0版系统得分：87.91推荐指数：4星半
华夏人寿福加倍2.0版重疾险怎么样？有哪些优点和不足？
先说结论：福加倍2.0版重疾不分组，且赔付不限次数，首次重疾赔付100%保额，第二次重疾要间隔5年才能赔付100%保额。不满5年，只能赔付20%-80%的保额。性价比不高，建议考虑保障更好的多次赔付重疾险。一、保障内容我们首先看产品的基本信息：福加倍2.0版的投保年龄是0-60岁，保障期间为保至终身，等待期为90天，最长缴费期间为20年。重疾：福加倍2.0版含100种疾病保障，重疾不分组，不限赔付次数，但每种重疾限赔付1次。首次确诊重疾赔付100%保额，后续确诊重疾按间隔期赔付对应比例保额。 中症：含20种疾病，可以赔付2次，赔付比例是50%；轻症：含35种疾病，可以赔付3次，赔付比例是30%、35%、40%，高发轻症覆盖全面，其中慢性肾功能障碍移到中症，直接按50%保额赔付；身故/全残/疾病终末期：18岁前赔付2倍已交保费； 18岁后，赔付已交保费、现金价值、保额三者最大值；二、价格及同类产品对比为了直观的判断福加倍2.0的价格表现，我们对比了不分组的守卫者三号，以及多次分组的超倍保、福倍倍保、如意人生守护英雄版。保障仅含重疾、中症、轻症、身故责任以及被保人豁免，按照50万保额、20年缴费的情况：福加倍2.0这款产品，根据健康状况分为超优体、优标体、标准体三档费率，超优体费率最优。以标准体为例，30岁男性购买福加倍2.0每年的保费是13140元，女性是11515元。如果是超优体，男性价格是12185元，女性是10795元。福加倍2.0比起同类型产品，价格贵1000-2000元左右，适合预算宽裕，青睐华夏品牌的用户。三、总结下优缺点1.基础保障全面，高发重疾不分组；当然，任何一款产品都不是毫无缺陷的，具体有哪些不足呢？1.首次重疾之后，确诊时间满5年才能赔付100%保额。不满5年，只能赔付20%-80%的保额；2.最长只能20年交费，杠杆不够长；
华夏常青藤全能版很全能吗？对比无忧人生谁更好？怎么选？
华夏常青藤全能版是华夏人寿旗下的一款重疾险产品，这款产品的投保年龄范围比较广，一般重疾险最高投保年龄为55岁，而它提高到了65岁。也就是说从年龄限制来讲，一般55岁以上人群能投保的重疾险是比较少的，而华夏常青藤全能版对55岁到65岁人群比较友好。而无忧人生则是一款以疾病保障力度大而知名的产品，重疾保障约定70岁前额外赔付50%保额。一般重疾险重疾额外赔付约定在60岁前，无忧人生将额外赔付约定的年龄推迟到70岁，相当于扩大了保障范围。华夏常青藤全能版和无忧人生，都有自己的特点，那么这两款产品放一起对比，有哪些区别呢？该怎么选？奶爸现在就来详细对比华夏常青藤全能版和无忧人生。l 华夏常青藤全能版对比无忧人生哪个好？l 热门重疾险推荐l 奶爸总结一、华夏常青藤全能版对比无忧人生哪个好？既然是两款产品的对比，那么对比表格肯定是少不了的，大家先来看下奶爸整理的华夏常青藤全能版和无忧人生的对比表格吧！然后奶爸就来详细盘点这两款产品的区别：（1）投保规则，华夏常青藤全能版有较大优势华夏常青藤全能版允许0岁到65岁人群投保，覆盖人群更广，而无忧人生允许0岁到55岁人群投保，属于重疾险正常操作。华夏常青藤全能版保障期限更灵活，可选择保至80岁或保至90岁，但是没有终身保障，而无忧人生只提供终身保障，灵活度要稍微差些。缴费期限方面无忧人生扳回一局，最长支持30年缴费，能充分发挥保险的杠杆作用，而华夏常青藤全能版最长只支持20年缴费，投保人/被保人的缴费压力要相对大一些。最后是等待期的比较，华夏常青藤全能版的等待期只有90天，比无忧人生180天的等待期要短。等待期越短，那么被保人就可以更快获得保障，还不知道什么是等待期，可以留言咨询。可以看到，通过投保规则的对比，我们知道华夏常青藤全能版占有优势。那么在保障方面华夏常青藤全能版还能不能胜出无忧人生呢？小伙伴们请接着往下看。 （2）重疾保障华夏常青藤全能版重疾最多可以赔6次，重疾赔付次数比无忧人生要多。两款产品在重疾赔付比例上有所不同，无忧人生约定70岁前额外赔付50%，否则赔付100%保额。而华夏常青藤全能版重疾首次赔付100%保额、已交保费和现金价值三者中的最大者，其余每次都是赔付100%保额。（3）中症保障无忧人生在中症保障方面有优势，赔付次数和赔付比例都占优，其中中症3次不分组赔付，每次赔付60%保额。华夏常青藤全能版中症不分组2次赔付，每次赔50%保额。（4）轻症保障无忧人生轻症赔付30%保额，如果70岁前首次患约定轻症，那么额外赔付15%保额，也就是总共45%保额，而华夏常青藤全能版轻症赔付30%保额。无忧人生在轻症赔付比例上占上风。（5）少儿特疾 无忧人生可以附加少儿特疾保障，包含20种少儿特疾，约定了31岁前额外赔付100%保额。而华夏常青藤全能版不含少儿特疾保障。（6）身故保障 华夏常青藤全能版和无忧人生的身故保障赔付不同，前者约定18岁前赔保费，18岁后赔保额，后者约定赔付基本保额、保费、现金价值三者中取最大。（7）满期返还华夏常青藤全能版保障期满时，如果被保人还存活，那么返还130%保费，无忧人生到期不返还保费。以上就是华夏常青藤全能版和无忧人生的全面对比，无忧人生在疾病保障力度上有优势，而且还可以附加少儿特疾保障，也适合儿童配置。而华夏常青藤全能版在投保规则上有优势，投保年龄更广，特别允许年龄在55岁到65岁人群投保，而且这款产品保障期满还可以返还130%保费。总之华夏常青藤全能版和无忧人生都有自己的优势所在，大家可以根据自己的实际情况来挑选，有不懂的也可以咨询奶爸。二、热门重疾险推荐奶爸在第一点详细分析了华夏常青藤全能版和无忧人生的区别，话说重疾险市场竞争激烈，除了这两款产品，市面上还有哪些值得关注的重疾险呢？为了给大家更多的选择空间，奶爸搜集了多款热门重疾险产品供大家挑选： 上面的几款产品，该怎么选呢？奶爸直接给出自己的见解：看中癌症保障：达尔文5号荣耀版达尔文5号荣耀版包含多种针对癌症的保障，比如恶性肿瘤-重度特定药品津贴，可以附加疾病关爱金，重疾额外赔付，癌症保障力度更大。此外还可以附加恶性肿瘤-重度津贴，癌症二次保障更贴心，总而言之，达尔文5号对于癌症保障可谓倾尽全力。疾病保障力度大：达尔文5号焕新版作为信泰保险旗下重疾险，达尔文5号焕新版疾病保障力度不负众望，60岁前，重疾、中症和轻症都有额外赔付，分别额外赔付80%/15%/10%。当然，重疾险市场还有很多产品没有露脸，如果您感兴趣，可以查看奶爸之前的文章。三、奶爸总结相对于一般重疾险，华夏常青藤全能版对于55岁到65岁人群更为友好，而且到期还可以返还保费。但这款产品的疾病保障力度一般，如果您想追求保障力度更大的产品，可以考虑信泰保险旗下的产品，比如超级玛丽4号、完美人生守护2021等。奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！
华夏福多倍版3.0，升级后，还变便宜了？
大家好，我是哆啦~不知道你有没有发现，新规后很多线上产品价格啪一下就贵了，与此同时，线下大佬们却反其道而行，前有平安福2021降价5%，后有华夏福多倍版3.0降价6%不说，对比热门线上产品：额，也没有输呢...难道今年线下产品是要真香了吗？俗话说的好，是驴是马拉出来溜溜，今天就测评下华夏福，看完你就懂了~N1华夏福多倍版3.0，保障怎么样？华夏福多倍版3.0来自华夏保险，2020年8月被《财富》评为世界500强，总资产达5000亿，属于特大型险企。华夏福系列在线下一直蛮火的，最新升级的这版保障如下：华夏福多倍版3.0是分组多次赔付重疾险，100种重疾分6组赔6次，第一次赔保额/已交保费/现金价值中的最大值，后几次都赔100%保额，算正常发挥~它的主要优势有3个：01重疾额外赔50%，一大进步！重疾额外赔一直是线上产品的杀手锏，今年不少线下产品也开始偷师，比如国寿福2021的可选责任，70岁前重疾额外赔50%，挺香的~就是附加后很贵，死性不改。而华夏福多倍版3.0的额外赔是自带的，保单前10年且50岁前，重疾额外赔50%。买50万，赔75万，算一大进步了。02中轻症保障大提升！华夏福多倍版3.0中症赔2次，赔50%,轻症赔3次，赔30%，已经很逼近线上产品的60%/30%，比平安福、国寿福的50%/20%都要好。对高发轻症的覆盖情况，也挺齐整的。以前的线下产品都缺失中症保障，现在也算告别这个老毛病了。03老年住院可领补贴！如果一辈子都没得大病没理赔，60岁后因为小病小痛住院了，住院期间每天就能领0.1%保额的补贴，最高90天/年。比如你买了30万保额，那津贴就是300块一天，这钱用来请护工，能给儿孙省不少事。以上就是华夏福多倍版3.0的3个优势，看着真的长进不少，值得鼓励，但它也有几个bug：01产品不够灵活只能保终身，捆绑身故责任，且最长只能分20年交费，价格自然贵点。很多线上产品能选分30年交费，每年的保费压力就没那么大了。02高发重疾分组不太友好作为一款分组多次赔付重疾险，重疾的分组情况很重要，来看看6大高发重疾的分布：最高发的癌症没有单独一组，与侵蚀性葡萄胎（多发于子宫）同组，对女性不太友好。还有B组中器官移植和严重慢性肾衰竭，很多产品会把他们分开放，理赔概率更高。03原位癌理赔严格明确原位癌必须已经接受手术治疗才能赔，其他产品只写了“已接受积极治疗”。04住院津贴占用保额如果60岁后住院领过津贴，之后又确诊重疾，那么理赔时，就不是赔100%保额了，得把之前领的钱先扣掉再说。总之，坑坑洼洼还挺多的，但开头也说了，它好像比线上同类产品更便宜的亚子，那综合保障，整体性价比算啥水平呢？下面我们就再和其他产品比比看。N2货比5家，华夏福多倍版3.0值得买吗？我选了4款和华夏福多倍版3.0同类的热门产品，看看线下产品到底逆袭了没？（点击查看大图）如图，首先从价格来说，其他几款产品都能30年交费，都比华夏福多倍版3.0更便宜。尤其健康保普惠多倍版，价格比单次赔付重疾险还便宜，重疾却能赔多次，还是不分组的。如果你是35岁以下年轻人，想买多次赔付重疾险，追求高性价比，可以考虑它！如果是35岁以上人群，基本所有产品都只能选择20年交费，如果想买带身故的，华夏福多倍版3.0的价格挺有优势的，尤其是男性买，比其他产品便宜好几百。而且健告相对宽松点，当然，不用我说也看得出来，它的保障很明显不如其他产品。而且它的身故是赔已交保费/现金价值，其他产品都是赔保额。你说都买多次赔付了，预算肯定充足，想要保障全面的，我还是更推荐福特加。重疾额外赔100%，中症赔70%，这保障没谁了~最后，有朋友可能会问：华夏保险去年被监管接管，会影响保单吗？其实华夏福多倍版3.0就是在接管后出的，要是有影响，监管还能答应？不是我替它辩白，我只是想说，现在很多线下“大公司”纷纷出了幺蛾子，比如中国人寿、平安前阵子的举报事件，就是让大家明白，买保险别迷信“大公司”，真刀真枪比保障，才是硬道理。希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
扒一扒华夏常春藤爱加倍重疾险
0.郑重声明每款保险产品都有优点和缺点，说优点的太多，敢于客观中立的说出真话，剖析产品缺点的不多。扒一扒产品的缺点，让你买个明明白白，如果能接受这些缺点，必定是权衡再三的选择，钱花的才放心和满意。如果不能接受这些缺点，也不怕，我这里足以找到替代方案和产品。1.产品简介公司华夏人寿产品常春藤爱加倍重疾险条款常春藤爱加倍重疾险主要保障责任重疾100种，分6组，间隔180天，限赔6次，100%/次；前10年且60岁前首次重疾额外返本中症20种，不分组，无间隔期，限赔2次，50%/次轻症35种，不分组，无间隔期，限赔3次，递增30%/35%/40%身故身故或全残/疾病终末期：18岁前2倍保费；18岁后保额其他1）可附加恶性肿瘤保险金：首次返本，间隔3年，第二次和第三次赔100%2）年金转换权：缴费期满且年满70周岁，可选择现价转换年金2.扒产品缺点1：等待期内条款严格条款第（三）项和第（四）项规定：等待期内被保险人因意外伤害以外的原因已经发生疾病、症状或病理改变且延续到等待期以后被专科医生确诊的轻症、中症，不承担责任，合同继续有效；如果是重疾或达到疾病终末期，不承担责任，同时合同终止。也就是说，在90天内所有的保障责任都不保障，并且在90天内发生的疾病、症状或病理改变，即使没有达到轻症、中症或者重疾的标准，未来被确诊，也是不赔的，确诊为重疾还会终止合同。对于没有确诊的疾病，延续到未来确诊，也纳入拒赔的行列，是很严格的规定。大多数产品都没有这种规定。缺点2：严重哮喘理赔严格条款规定：必须同时符合下列四项标准：1）过去两年中曾因哮喘持续状态住院治疗，并提供完整住院记录；2）因慢性过度换气导致胸廓畸形；3）在家中需要医生处方的氧气治疗法；4）持续日常服用口服类固醇激素治疗持续至少六个月。哮喘是一种常见的慢性炎症性气道疾病，大约影响世界范围内的3亿人口，大多数重疾险产品不是要去必须满足四项条件，而是四选三。缺点3：轻微脑中风后遗症理赔严格条款规定：在确诊180天后仍遗留一肢或一肢以上肢体机能部分丧失，其肢体肌力为0、1、2、3级，但未达到重疾标准。也就是说，遗留下的后遗症限定在一项规定内，范围缩小了，理赔概率大大降低了。大多数重疾险产品会有相对比较好的设定：1）最好的情况，没有遗留项规定；2）较好的情况，遗留项可以二选一，范围增大了。其他缺点：1）中症疾病涉及的病种，发病率不是很高，比如中度昏迷缺失；2）重疾分组欠佳：B组涉及的肝脏、肾脏方面的疾病，该组只能赔1次（即使不在一组，也受到三同条款限制）；3）三同条款的限制：轻症、中症、重疾均有；4）隐形分组的限制：轻症心脑血管疾病方面，烧伤疾病和视力疾病方面；5）3周岁年龄的限制：双目失聪、双目失明，语言能力丧失3.寻保观华夏常春藤爱加倍重疾险，有着鲜明的优点：1）前10年且60岁前可多赔，也就是返本。虽然没有其他产品额外赔50%--80%那么高，也还是不错的。2）严重1型糖尿病疾病定义友好。投保建议：华夏人寿的重疾险价格较贵，但是产品附加的医保通，以及护理险、防癌险等，还是不错的，在终身型重疾分组产品当中，不能算作优秀。如果能接受缺点和产品的价格，慎重考虑。特别提示：每款产品都有优点和缺点，决定产品是否适合自己，不是单纯看上述优缺点的解析，还需要根据家庭成员结构、财务状况、身体状况等综合考虑。在看你就赞赞我！
华夏红钻石版能实现财富增值吗？有哪些亮点？
华夏红钻石版是一款年金保险产品，据可靠消息，这款产品将在本月31日退市。很多人在知道消息后，都在讨论是否应该上车，毕竟现在投资形势并不怎么好，投资者发出“跌妈不认”是调侃，也是无奈。曾经被90后认为相对稳健的基金也在“跌跌不休”中，这样看来年金险还是比较靠谱的。华夏红钻石版作为年金险的代表产品之一，是否能帮投资者实现财富增值呢？接下来奶爸将对华夏红钻石版展开分析：|华夏红钻石版能实现财富增值吗？|华夏红钻石版有哪些亮点？|奶爸总结一、华夏红钻石版能实现财富增值吗？最近奶爸很多投资股票，基金的朋友都在互相调侃，身边常备药是“速效救心丸”，毕竟这大起大落的市场，着实让人揪心。也有人准备金盆洗手，重新回到年金险的怀抱，因为大家都说，至少年金险收益稳定，华夏红钻石版是奶爸之前跟他们讲过的一款产品。因为这群人被股市虐惨了，所以又想起了它。尽管华夏红钻石版不能像股票一样，每天给你带来10个点的收益，但是它依然可以让你实现财富增值。下面我们先看一下华夏红钻石版的内容：从表格中可以看到华夏红钻石版为被保人提供终身保障，不同的缴费年限获得初始领取时间也不一样。这款产品约定如果选择趸交/3年/5年缴费，第5-9年每年领取20%已交保费作为关爱金；从保单的第10年起，每年可以领取20%基本保额作为年金。如果是选择10年缴费，第10-14年每年领取20%已交保费作为关爱金，第15个保单日起每年可以领取20%基本保额作为年金，投保人可以附加万能账户，将年金转入万能账户中进行二次增值。通过上面简单的描述，大家有没有明白华夏红钻石版如何为消费者实现财富增值呢？其实很简单，关爱金基本上已经将所交保费收回来，而后续的年金领取纯属赚的，这不就是财富增值吗？不过，投保年金时需要出让资金的使用权，因为投保之后，并不是马上就能获得资金的返还，享受收益。而是要达到一定年限，不过这种投资方式比较稳健，想要实现财富稳定增值，是比较不错的选择。正如奶爸前面说的，如果你不想将收益取出，可以将其放入万能账户中，实现二次增值，不过万能账户的开通需要满足一定条件。二、华夏红钻石版有哪些亮点？上面奶爸跟大家分享了华夏红钻石版如何实现财富稳稳地增长，那么这款产品相比起基金，股票等理财产品，还有哪些亮点呢？1. 集理财和保障于一身华夏红钻石版作为一款年金险，本身还是有保险的特性，可以为被保人提供身故保障，相比起其他理财产品，多了一份保障。2. 收益和保障一样稳定华夏红钻石版如果附加万能账户，保底利率是3%，这个是直接写进保险合同的，白纸黑字，而一般理财产品都是不保证保本。就算是银行存款也只有50万内的资金才有安全保证，毕竟现在银行是被允许破产的，而人寿保险公司却不允许破产。收益稳定，而且前面也提到终身保障，两者都是相当稳定的，对于想要追求稳定增长的投资者就有点量身订造的意思啦。而且如果想要获得短期资金，还可以利用保单贷款，保障和收益不受影响，而股票或者基金中途离场，后续涨幅就与投资者无关。三、奶爸总结总而言之，华夏红钻石版确实可以让消费者实现财富稳定增长，而且相比起其他理财产品更为稳定、安全。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
