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打假 | 守卫者3号的假坑，有三个
大家好，我是于果姨，江湖人称，保险圈“打假”专业户，今天，来看看守卫者3号的几个“假坑”。【假坑一】有三同条款，相关联疾病无法得到赔付这个三同条款的坑，分两个层面看，第一个层面，就目前市场的产品而言，多次赔付不分组且无三同条款的产品，来来，掰下手指数数，超过一双手的指头不？你看，数来数去，掰来掰去，也就那么几款嘛！数完后，再一起拉下他们的价格呗，反正就那么几款，也不怎么费时间。只是，拉完价格后，有没有什么新发现？恐怕，不好意思说守卫者3号没有三同条款吧！有无三同条款，一定会在价格上有较大的体现。在互联网日益“横行”的年代，想把价值1万元的东西，半价拿下，确实异想天开了，离那些异想天开的人远点吧，还有，答应我，咱也不做那异想天开的人好吗？第二个层面，保险公司想用同一病因不赔，那人家医生，也得认定确实是同一病因呀，来来来，请教下围观的医生朋友们，实操中会在病历中写明“同一病因”么？如果不会，保险公司拒赔可是需要举证是“同一病因”奥！所以，这个什么坑不坑的，别纠结了自己，也纠结了消费者们！【假坑二】保障到70岁捆绑身故责任多次赔付的重疾，保到70岁，你会选吗？反正我是不会选，既然不会选，绑不绑身故跟我有什么关系呢？至于，保到70岁绑不绑身故是否是坑，当然，也就不用在意了，反正跟我没关系。以后，这种没啥实质影响的坑别写了好么？不然，你写了我还得费笔墨把它给揪出来，这样，我会很累的，好吧！【假坑三】恶性肿瘤津贴保险金赔付比例低关于这个坑，举个例子来细品一下，老王不幸得了恶性肿瘤，好在有100万重疾，现在老王有2种选择，选择一，3年后一次性拿到100万。选择二，每多活1年拿30万，连续给3年，但是，早拿钱的代价是3年下来少拿10万。假如，老王连续治疗需要3年，假如，老王连续治疗2年，人就没了，假如，老王连续治疗2年后，完全好了，你会选择一，还是选择二呢?如果是我，才不看上边那些假如，正所谓，手有余粮，心中不慌！在恶性肿瘤面前，早些拿到的赔偿金，更像是一把在与疾病恶魔奋战时，贴身准备的那支防弹枪。当你的后仓储备越是充足、越及时时，你心中那颗打倒恶魔的信念才会越坚定，你说是吗？守卫者3号的这个创举，被说成坑，真的，不想说啥了。其实，还有其他假坑，今日篇福过长，就不跟大家叨叨了。
又一款良心重疾险，没得重疾也能赔！这性价比绝了...
01说实话，今年的重疾险，同质化蛮严重。像刚“回归”的守卫者3号焕新版，就没啥新意，保障没比健康保好，价格反而更贵，大白不推荐。目前多次赔重疾险，健康保青春多倍版、健康保普惠多倍版依旧稳坐C位，保障、价格都良心，尤其适合年轻的女孩子。而单次赔重疾险，信泰家新杀出一个爆款，叫朱雀守卫加。它既继承了达尔文5号焕新版、超级玛丽5号等前辈的优点，赔的多，保费不贵；还有俩创新：1.不得重疾也能赔；2.癌症津贴与癌症2次赔兼得。总算有点新看头，大白挺欣慰。02给朱雀守卫加露个脸：常规保障，如重疾、中症、轻症、豁免、身故，跟其他产品没啥差别。节省时间，先重点说下重疾津贴。简单说，如果60岁前没赔过癌症、心梗、尿毒症等重疾，那60岁后，无论是意外磕了摔了，还是感冒发烧住院，都能赔。按天赔保额的千分之一，保额要是买50万，那住一天院就领500块，一年最多领90天，即4万5，等领满50万，合同也就结束了。说实话，这设计早有产品用过，不算创新；30岁买，60岁后一年领4万5，钱也不多；关键，钱不白给，后续要是查出癌症，要赔了，得先扣掉领走的津贴，再赔50万剩下的（轻症、中症不影响，该赔多少是多少）。等于津贴，实际赔的还是我们的钱。保险公司玩文字游戏呢？其实好处还是有。日常大白一提重疾险，就有朋友担心买了用不上。没生大病，没得赔，那保费不白花了吗？哎，白花真不至于，毕竟还能退保，拿回保费；可退保后，万一查出癌症，保险没得赔，损失自担，并不是个好选择。既要又要，那朱雀守卫加反而合适。60岁之后只要住院就赔，钱总会回到我们手上（60岁后几个不住院的？），亏肯定不亏了。还能拉低理赔门槛，减少理赔不确定性，重疾津贴又是自带的，不用多花钱，那没啥好挑剔了。算价格，只要基础责任（轻中症重疾），保到70岁：朱雀守卫加比达尔文5号荣耀版还便宜。很适合加保。保终身的话：超级玛丽5号依然价格最低；但朱雀守卫加，也就贵个几百块。大家选择更多，好事。03朱雀守卫加，第二个亮点，是癌症津贴和癌症二次赔兼得。听着绕口。举栗子说明。情况1：小花得了乳腺癌，拿到了理赔金50万；1年后，乳腺癌还在治，那保险公司再赔15万，作为津贴补偿给小花。悲催的小花，没放弃，治啊治，距查出乳腺癌有3年了，发现乳腺癌还没治好，或复发、转移了，或查出了其他癌症，那保险公司再赔60万情况2：小花查出乳腺癌，拿了50万赔偿，180天后，医生发现小花还有肺癌，又能拿60万理赔金。这两种赔法，跟达尔文5号焕新版的癌症二次赔，以及超级玛丽5号、健康保的癌症津贴都不一样。达尔文5号焕新版：首次确诊癌症，赔50万，间隔3年后，癌症复发、转移、新发都可以再赔75万。而超级玛丽5号、健康保：首次确诊癌症，赔了50万，1年后还在治疗，就能再赔20万，不管是新发，转移还是复发癌症，总共能赔3次，一共赔60万。没看懂？没关系，大家直接看图：朱雀守卫加更讨人欢心，真不幸得了癌症，钱没少给，等的时间变短了。但价格啊，会涨的有点多。不介意，就带上，癌症可太高发了。04要还嫌保障不够，朱雀还有4个责任能选。额外赔高龄特定疾病金少儿特疾增益金身故金大白只建议选额外赔。简单解释下吧。1额外赔选上的话，那60岁前：得重疾，能赔180%保额；得中症，能赔90%保额；得轻症，能赔45%保额。假设保额买50万，保终身，那等于又额外送了一个【保额40万、保到60岁】的朱雀守卫加。划算的划算的。毕竟重疾除了治疗费，主要作用是弥补生大病后，不能上班的工资损失；比如生病前，年薪30万，3年不工作，就损失90万，那只要保费不贵，保额自然越高越好。就是注意，选上额外赔后，朱雀守卫加保额最高只能买46万，也够，60岁前得重疾能赔82.8万。保费也不贵：2高龄特定疾病金指定的11种疾病，都高发，点赞。但给建议：选它，不如选额外赔。理由1：60岁前，上有老小有小，相比60岁后，更加病不起。理由2：额外赔，是所有重疾都能多赔80%，所有轻症，都能多赔15%保额；而高龄金，是指定6种重疾多拿50%，指定5种轻症，多拿15%保额。3少儿特疾增益金小孩高发的18种大病，比如白血病、重症手足口病，30岁前得了，那朱雀守卫加赔2.2倍保额，即买50万，赔110万。要是30岁前孩子一直平安，那30岁后，朱雀自动送10%保额。很贴心。但大白还是更推荐买大黄蜂5号，它白血病双倍赔，终身有效，还能带重疾多次赔。更适合孩子。4身故预算够，可以选。否则，还是优先把重疾保额买够，别忘了，买重疾险是怕病不起，不是身故怎么办？05朱雀守卫加投保链接放这了。再复习下最佳买法：1.预算一般，只要“轻中症重疾”首选朱雀·守卫加保，保到70岁，价格最低。保终身，那超级玛丽5号，二选一，买谁都不会错。2.看重高保额，想要轻中症重疾+额外赔男性可以买朱雀·守卫加。女性，就健康保青春多倍版，重疾能赔3次，比朱雀多，但没贵多少。3.看重癌症二次赔理赔门槛低+保费适中，就超级玛丽5号。保费更低，就达尔文5号焕新版。4.看重心血管二次赔达尔文5号焕新版，保费最便宜。还有不懂的地方，评论区给我留言。
结节不等于肺癌，查出了肺结节，还能买保险么？
我是财大官人，一名专业的保险测评师，这是《非标体投保专栏》的第4篇，肺结节快速投保指南！受影像学检查普及和大气环境恶化因素影响，现在全国范围估计有1.2亿人存在肺结节。 OMG！我国患肺结节的人群比越南全国人口还多？（越南人口9000多万不足1亿）是的，肺结节就像玻玲盖卡秃噜皮定嘎巴差不多，非常常见！划知识啊！体检中首地次发现肺结节有90%以上是良性结节的，就是说只有10%不到恶性。结节是神马结节不是指一种具体疾病，而是X光/CT下拍摄出的一块类圆形病灶。直径大小叫法也不同：＜=30mm一般称为结节；＜10mm称之为小结节；＜3mm的称之为微结节；而＞30mm的称肿块。按密度不同有实性结节、部分实性结节和磨（毛）玻璃结节。结节的形成原因也有很多，肺炎、肺结核、肺血管脉畸形、陈旧性病灶，早期肺癌这些病都可能造成肺结节。得了肺结节还能买什么保险？先搞清楚一件事，临床医学和保险医学是相关又不相同的两个学科。*临床医学侧重对疾病的预防、诊治，强调相对短期的生存率。*保险医学偏重于对被保人群发病率及死亡率的评估、预测，注重长期预后。以检查出肺结节为例：*医生说没事，定期复查，指目前患者无生命之危。*而放在保险核保上，查出结节的人群健康风险自然要比其它人高出不少！对于已经发生的保险事故，自然不管，那么对于除“肺结节”以外疾病是滞可以通过购买医疗险报销，是否影响重疾险承保，这个要看情况而论。通常，医疗险和重疾险一般核保结论：*已经手术，确定为良性病变，医疗和重疾一般标体。*未手术，确定为良性病变，医疗险一般除外，重疾险标体或除外。无法确定性质，一般提供近2年复查报告，无增大等异常指征，医疗和重疾可除外承保。*其余情况，延期/拒保。对于一时无法确诊的结节，应遵照医嘱定期复查，保存好历次复查报告，观察结节大小性质有无变化，这对临床和核保都非常有意义！健康险是承保风险最高也是最为复杂的产品。健康告知中各个系统的疾病，涉及医学与保险学知识，让人眼花缭乱。可尝试在线智能核保，智能核保不留个人记录，对以后投保无影响。平安e生保系列，阳光神农癌症医疗、昆仑健康保2.0，昆仑健康保多倍版，六六六重疾险这几款产品，目前看来对肺结节较为友好，有一定机会承保。（保险公司可能会调整核保规划，请以投保时结论以准）【平安e生保百万医疗】【阳光神农癌症专项医疗】【昆仑健康保重大疾病保障】【六六六重大疾病保障】智能核保并不能覆盖所有人，比较复杂的情况建议走人工核保。以上文章，由财大官人整理所得，仅供参考，保司可能变动核保规划，最终以保司核保结论为准。
双11放大招了！多款产品限时放宽核保！
首发 | 「 吐逗保 」,,･∀･ﾉ゛Hello~我是逗逗酱。2021年11月7号，一觉醒来，立冬伴随着初雪前来赴约。倏忽间，就完成由秋入冬的转换。同时也是这一天凌晨，距离中国7777公里的冰岛上，全球两亿多人在线观看的LOL全球总决赛彻底落幕。EDG，这个“年年8强，偶尔16强”的中国LPL赛区战队，终于以3:2战胜韩国LCK赛区战队DK，拿下了英雄联盟S11全球总决赛的冠军！作为联盟粉的吐槽君和我，照例每年早早准备好炸鸡套餐，蹲在电脑前看比赛。5局比赛，无法形容的心态起伏。最后一局结束，直到选手站起拥抱，满屏的弹幕“中国是冠军”！那一刻，我才反应过来，我们赢了，中国赢了！夺冠后，央视新闻的官方微博，在第一时间发文祝贺。微博上“EDG夺冠”也冲上热搜第一，阅读量达21.4亿之多。我和吐槽君都很理解，为什么那么多人会如此激动。这不仅仅是见证游戏的胜利，更是对自己青春的祭奠。好啦，说完青春，我们说回老本行~“双11”马上到了。不知道有多少朋友被这次预售、定金、秒杀价搞得崩溃到痛哭...说实话，我赶脚现在双十一的活动力度，有时候还赶不上平时的。而保险呢，由于监管的政策要求，保险产品不允许打折啥的。所以部分保险公司会另辟蹊径，在双十一的时候，限时放宽核保政策和投保限制！好多身体有点小毛病，被拒保的朋友，现在正是投保好时机！下面，逗逗酱就来说说，都有哪些保险公司的哪些产品。一.在投保规则上，限时调整的产品有3个：· 复星联合妈咪保贝（新生版）· 复星联合超越保2020· 阳光擎天柱6号（1）儿童重疾险：☞复星联合妈咪保贝（新生版）调整规则👇：· 保障期≤30年，缴费期新增15年交、20年交；· 保障期至70、80岁或终身，缴费期新增30年交。限时保额提升👇：· 0-5周岁被保险人基本保额，从60万提高至80万，累计重疾风险保额提高至160万。调整时间👇：· 2021年12月31日23时截止。PS：注意！投保人地址在湖南、云南、黑龙江、甘肃四地区，不支持此次活动。妈咪保贝（新生版）性价比还是很高的。之前缩短了缴费期，现在又限时调整了回来，有需要的宝爸宝妈可以尽情入手了。测评文章：☞《妈咪保贝新生版，竟然比旧规还便宜？》（2）百万医疗险：☞复星联合超越保2020被保险人年龄提高👇：· 由30天-60周岁调整为“30天-65周岁”。调整时间👇：· 2021年12月31日截止。超越保2020保障责任全面，6年保证续保，可选特需医疗，免赔额逐年递减，价格便宜，性价比足够高！测评文章：☞《最便宜的保证续保百万医疗险，超越保2020全面升级！》（3）定期寿险：☞阳光擎天柱6号免体检保额提高👇：18-40 周岁、职业为 1-4 类的被保险人，累计寿险风险保额上限调整：· A+类城市：从原本上限350 万增加至 400 万。（包括：北京、上海、广州、深圳、杭州、南京、苏州）· A 类城市：从原本上限200 万增加至 300 万。（包括：成都、武汉、宁波、天津、福州、厦门、东莞、佛山、无锡、长沙、重庆、合肥、大连、青岛、西安）调整时间👇：· 2021年11月30日24 时截止。擎天柱6号，无等待期，大品牌阳光人寿，猝死保障充足，综合性价比高。如果你看重保障全面、在意等待期、大品牌、或是身体有较严重健康异常，都可以趁着这段时间限时活动入手。测评文章：☞《没有等待期的定寿，这是一款什么神仙产品！》二.保险产品再好，性价比再高，没法通过健康告知也是白扯。趁着双11和开门红临近的双重档期，有3家保险公司，涉及4款保险产品，都限时放宽了核保政策。身体健康状况较差的朋友，不要错过咯~PS：本文提及的疾病，若仅单项涉及，满足条件即可正常承保，无需加费、除外！目前覆盖的5款产品有：· 北京人寿：大黄蜂5号少儿重疾险· 昆仑健康：阿波罗1号重疾险、健康保普惠多倍版重疾险· 百年人寿：康惠保旗舰版2.0重疾险（1）北京人寿：☞大黄蜂5号少儿重疾险核保放宽政策👇：（制图By吐逗保）核保尺度放宽后，早产儿、黄疸、湿疹、尿道下裂、肠系膜淋巴结肿大，轻度窒息等常见疾病，都可以通过人工核保标体承保。需要注意，大黄蜂5号的核保福利只支持人工核保，所以需要进入人工核保页面提交相关资料哈。测评文章：☞《别找我了妈咪保贝，我怕大黄蜂5号误会~》（2）昆仑健康核保放宽产品👇：· 健康保普惠多倍版重疾险· 阿波罗1号重疾险核保放宽政策👇：（By昆仑健康保险）昆仑健康的重疾险，一直对很多身体有点小毛病的朋友非常友好。这次核保更是宽上加宽，如高度近视、戊型肝炎、肝囊肿、肾囊肿等，都有机会人核标体承保。像肾囊肿，之前是要求小于4cm承保，现在没有规定囊肿大小。肝囊肿主要是看数目，目前3个肝囊肿都有机会承保。放宽时间👇：· 2021年12月20日截止。另外需注意：以上核保限时政策，对5岁及以下的小朋友不适用。投保时只支持人工核保，所以大家同样需要进入人工核保页面提交相关资料。测评文章：· ☞《健康保普惠多倍版多次赔付重疾险，价格有点便宜！》· ☞《价格低、保障全，阿波罗1号这款多次赔重疾真能打！》（3）百年人寿：☞康惠保旗舰版2.0重疾险核保放宽政策👇：（制图By吐逗保）百年人寿的核保限时放宽政策，不用经过人工核保，直接进入智能核保即可。核保放宽包含了十几项疾病或症状，如轻度非酒精性脂肪肝、颈椎病、腰间盘突出等常见疾病，符合条件可标体承保。像腺样体肥大、慢性扁桃体炎、慢性咽炎/喉炎、痔疮，更是无限制，直接可标体承保。放宽时间：· 2021年12月31日截止。注意，以上核保限时放宽政策对5岁及以下的孩子不适用。测评文章：☞《又是康惠保！第一款新规网红重疾险来啦~》三.总之，这次的核保尺度给力，投保规则更友好，产品也都是各自领域里名列前茅的。之前想投保但没买成的朋友，这次核保放宽活动时间有限，机会难得，可不要错过了。如果你对产品或核保有任何疑问，抓紧时间来找吐槽君。专业的事，交给专业的人搞定。多多“转发分享”，让身边的朋友也别错过~我是逗逗酱，双11，淘宝不如“淘保”。PS：瑞雪兆丰年，愿我华夏，国泰民安，山河无恙！疫情快快结束❤——————————了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注：吐逗保，让保险不那么枯燥！
昆仑健康保多倍版、守卫者3号怎么样？少儿重疾赔付高、癌症保障实用
今天介绍昆仑健康保险股份有限公司一款不分组多次赔付、前15年出险附赠50%保额、18岁前少儿特疾附赠150%保额、可选恶性肿瘤津贴责任、可选保障终身或定期责任的重疾险——健康保（多倍版）/守卫者3号。01昆仑健康保多倍版—保障内容一、投保规则概述：1、保障责任70、80或终身；2、最长30年缴费；3、等待期180天；4、承保年龄0~45岁。二、重疾责任概述：1、不分组2次、赔100%、120%保额，间隔期1年；2、前15年出险赠送50%保额。三、中症责任概述：1、20种中症不分组赔付2次；2、无间隔期、赔付50%、60%。四、轻症责任概述：1、50种轻症不分组赔付3次；2、无间隔期，赔付30%、40%、50%。五、其他保障概述：1、20种少儿特疾18周岁前出险额外赔付150%保额；2、恶性肿瘤津贴责任、每年30%保额，最多3年。六、核保政策：1、核保较为宽松、接受保单复议；2、甲状腺结节、乳腺结节1-2级都可以标体承保；3、宫颈上皮内瘤变CINⅢ或宫颈原位癌，已行电切术LEEP等手术切除、6个月检查无异常，有机会标体承保；4、有智能核保、邮件核保。七、重要亮点：1、少儿高发重疾理论最高赔付300%保额；2、罹患恶性肿瘤后、次年即可获赔30%保额；3、保障期限、身故责任灵活可选；4、绿通服务。八、保费测算（50万终身、20年）0岁男孩，4560元；0岁女孩，4000元；30岁男性，11930元；30岁女性，10245元。02昆仑健康保多倍版—主流产品对比 1、保障责任胜：不分组赔付2次、多中症赔付责任、轻症赔付比例高，少儿特定疾病赔付金额胜出、还有恶性肿瘤津贴可选。2、保费价格胜：少儿保费节约58%左右，成人保费节约45%左右，20下来节省95000元左右，又节省一辆小汽车。昆仑健康保险股份有限公司成立于2005年，注册资本23.4亿，内资保险公司、总部设在上海，由福信集团等12家股东共同发起设立，昆仑健康创建了中医特色健康保障-服务模式，为客户提供融健康文化、健康管理、健康保险为一体的健康保障服务。2020年2季度综合偿付充足率：168.1%风险综合评级：A级03昆仑健康保多倍版—不足之处 一、等待期180天且等待期内出险合同终止二、不分组重疾，合同有三同赔一条款，略为遗憾。04昆仑健康保多倍版—高光时刻 1、少儿高发重疾舍得赔：18周岁前出险额外赔付150%基本保额、如保单前15年出险可叠加额外50%保额、加上100%基础保额，则20种少儿高发疾病（白血病、严重川崎病等）最高可赔付300%保额。2、癌症保障责任创新、实用：绝大多数癌症二次赔付责任要求3年甚至5年间隔期。健康保为了让消费者尽早的享受癌症持续（二次）治疗的保险赔付，首次确诊癌症1年后，只要仍然正在继续接受治疗，那么就可以再次赔付30%，连续赔3年，累计最高赔付90%，对于绝大多数癌症患者家庭来说，能够尽早的拿到保险赔付款用于治疗或者贴补家用，非常具有实际意义。3、可选保障至70、80岁，可选身故责任：解绑身故责任后、保费降低，重疾杠杆相应提高，适合预算有限的客户选择。4、绿通服务：门诊预约、就医陪诊、国内二次诊疗意见、住院协调、手术协调5项服务。05结论 综上，昆仑健康保多倍版（守卫者3号）做到了重疾不分组多次赔付、前15年出险有赠险50%、少儿高发重疾额外150%赔付、创新实用癌症保障责任、身故保障灵活可选，性价比高。
甲状腺癌，重疾险赔了30万，昆仑健康保2.0理赔公示 | 大白理赔实录
买保险前，不少朋友会担心2个问题：能赔吗？赔的速度快吗？所以大白推出了免费的理赔协助服务，今天就带来2021年9月6日到9月10日的理赔案例，供大家参考。保险都一样，跟谁买，结果很不一样，对大白来说，投保只是服务的开始，而不是结束。01 理赔详情理赔案例一：产品名称：健康保2.0重大疾病保险保险公司：昆仑健康投保时间：2020年7月确诊时间：2021年1月报案时间：2021年7月5日理赔时间：2021年7月28日已缴保费：5547.88元保险责任：轻症疾病保险金理赔金额：15万保单编号：2020E02071*****出险人姓名：Z女士，31岁出险原因：宫颈原位癌案件简述：Z女士于2021年1月体检发现HPV阳性，就诊于广州*医院，术后病理确诊宫颈原位癌，已告知客户索赔事项，持续跟进理赔进展中。被保险人曾于2020年7月为其孩子投保昆仑健康《守卫者3号重大疾病保险-少儿版》，可申请投保人轻症豁免后期保费。结案通报：昆仑健康：保司于2021年7月5日收到理赔材料，2021年7月28日结案赔付15万，理赔耗时13个工作日。另一单保费豁免也已成功豁免保费。理赔案例二：产品名称：哆啦A保重大疾病保险保险公司：弘康人寿投保时间：2018年9月确诊时间：2021年6月报案时间：2021年6月28日理赔时间：2021年7月30日已缴保费：17208元保险责任：重大疾病保险金理赔金额：30万保单编号：86110020180210******出险人姓名：C女士，39岁出险原因：乳腺癌案件简述：C女士于2021年5月体检发现乳腺结节，2021年6月在浙江*医院住院手术，术后病理确诊乳腺癌；已告知客户索赔事项，持续跟进理赔进展中。结案通报：弘康人寿：保司于2021年7月17日收到理赔材料，2021年7月30日结案赔付30万，理赔耗时10个工作日。理赔案例三：产品名称：健康保2.0重大疾病保险保险公司：昆仑健康投保时间：2020年1月确诊时间：2021年4月报案时间：2021年6月21日理赔时间：2021年7月30日已缴保费：5515.42元保险责任：重大疾病保险金理赔金额：30万保单编号：2020E02010******出险人姓名：G女士，30岁出险原因：甲状腺癌案件简述：G女士于2021年4月在新疆*医院确诊为甲状腺癌，目前已出院；已告知客户索赔事项，持续跟进理赔进展中。结案通报：昆仑健康：保司于2021年7月13日收到理赔材料，2021年7月30日结案赔付30万，理赔耗时14个工作日。理赔案例四：产品名称：达尔文2号重大疾病保险保险公司：三峡人寿投保时间：2019年11月确诊时间：2021年6月报案时间：2021年7月7日理赔时间：2021年8月3日已缴保费：5360元保险责任：重大疾病保险金理赔金额：20万+额外给付10万=30万保单编号：050196150******出险人姓名：H女士，34岁出险原因：甲状腺癌案件简述：H女士因体检发现甲状腺结节于2021年6月在成都*医院住院手术，术后病理确诊甲状腺癌；已告知客户索赔事项，持续跟进理赔进展中。结案通报：三峡人寿：保司于2021年7月7日收到理赔材料，2021年8月3日结案赔付30万，理赔耗时20个工作日。02 大白点评青年女性（18-39岁）最高发的重疾为恶性肿瘤、终末期肾病、良性脑肿瘤，其中恶性肿瘤占比高达87%。而对于恶性肿瘤，甲状腺癌（48.8%）、乳腺（18.5%）、子宫颈癌（7.0%），这3种又是最高发的，占到了74.3%。所以我们女性，平常一定要多留心身体的一些变化，以及落实好定期的体检，以及两癌筛查（即乳腺癌、宫颈癌筛查）。我们的一个读者，就是自己摸到了乳房的一个肿块，发现的乳腺癌。现在甲状腺癌的5年累计生存率，已经接近100%，膀胱癌、肾癌、女性乳腺癌和部分生殖系统癌症、男性部分生殖系统癌症的生存率，也达到了70%以上，只要发现得早、有钱治疗，还是能够很好控制下来的。如果你也想买一份保险，未雨绸缪，转嫁大病带来的经济风险，可以直接问大白，让大白针对你个人的健康情况，以及预算等各方面信息，给出个性化建议。我是大白，致力于用大白话说清保险，帮助大家明明白白买保险,大白可以帮你解决的问题：1.如果你即将投保，或者已经投保：大白可以协助做一对一保单体检，帮你分析保单性价比、保障全面程度，给出专业建议。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。更多资讯请关注公众号【大白读保】
真的有后悔药！这款防癌险竟是本应绝版的旧规产品！
首发 | 「吐逗保 」,,･∀･ﾉ゛Hello~大噶好，我是逗逗酱。买保险有两道门槛，一是年龄，二是健康。如果年龄太大或者身体健康异常，保险公司轻易都不敢承保。即便能投保，昂贵的保费也劝退一波人。那这些人的健康保障怎么办？别慌~其实还有一种保险，我们可以尝试一下，那就是“防癌险”。防癌险，可以视为瘦身版的重疾险。重疾险呢，保恶性肿瘤+其他重疾。防癌险呢，就只保恶性肿瘤（就是我们口中常说的癌症）。即确诊恶性肿瘤后一次性获赔约定的保额，可保长期，也可保终身。虽然保障责任看似单一，但其实对于买不了重疾险的朋友来说，防癌险作为大病的保底保障，已经算很不错了。相比重疾险，防癌险有三点独特优势：· 健康告知更宽松：像常见的心脏病、糖尿病、高血压的朋友，都可以投保。· 价格相对便宜：防癌险只能预防恶性肿瘤带来的风险，所以相应价格比重疾险便宜不少，适合预算紧张的朋友。· 投保年龄更广：许多防癌险到 70 岁、75岁都还可以买。总之，防癌险更适合：· 买不到重疾险的年轻人或60岁以上的老人；· 想叠加癌症多次赔付、加一道防护的；· 预算紧张，把防癌险作为阶段性保障；· 有癌症家族史的朋友。不过自从2021年1月后，旧定义重疾险已全面停售。因涉及到恶性肿瘤定义的变动，所以防癌险也默认随着旧规重疾险一起改革了。但还有一款防癌险一直都没有下线，仍旧享受着旧定义里更宽松的“恶性肿瘤”理赔标准！那就是昆仑健康保险的——「 康爱保长期防癌险 」。不仅性价比高、保障责任极致简单；而且是老版重疾险下架前就上市的产品，是目前基本绝迹的，使用旧规费率和旧规条款的唯一一款防癌险。不过，受互联网人身保险新规影响，会不会随着这次新规，一起下架，现在保司还没有具体定论。但按照目前的监管窗口指导，我预估这类仍使用旧定义开发的产品很可能会在今年年底前，彻底停售！所以身体条件买不了重疾险，或者预算紧张的朋友，如果有打算买防癌险，可以重点考虑这款。一、这款产品的基本形态非常简单👇：（制图By吐逗保）从出生28天，到60周岁，都能买，最高能买50万。可选择保至80岁或者保终身，覆盖癌症高发年龄段；而且无职业限制，任何职业都可以投保。保障责任也贼简单，保障“恶性肿瘤（癌症）和原位癌”。确诊恶性肿瘤赔100%保额，原位癌赔20%保额；还附赠原位癌豁免，如果先得了原位癌，以后的保费就不用交了，癌症的保障还有效！最重要也是最优秀的一点是：这款产品的条款，使用的仍是旧定义版本~理赔标准比目前所有新规重疾险都要宽松很多；不严重甲状腺癌依旧在恶性肿瘤保障范围内，可以赔付100%保额！这就相当优秀了~错过旧规重疾险但又对甲状腺癌耿耿于怀的朋友，也可以重点考虑。而且啊，保费也非常便宜。无论是跟三年前上市时的同期防癌险比，还是跟目前新上市的防癌险比，都要便宜很多。· 30岁男性买50万昆仑长期防癌险，保障终身，30年交费，保费需要3440元/年，女性至需要3350元/年。同样的价格购买目前新规重疾险的话，只能买到25万左右的保额（便宜50%左右）。你可能会说，重疾险保障那么多疾病，这个防癌险只保障癌症，当然便宜啦。非也！无论是中银保信公布的数据也好，各保司每年公布的理赔年报也罢，恶性肿瘤的理赔占比都在70%以上。也就是说，平均每10个理赔案件中，至少有7个是罹患恶性肿瘤。70%的作用，50%的价格，性价比那是杠杠的~另外，前文我们也提到过，防癌险的健康告知一般非常宽松。昆仑康爱保也不例外：仅仅询问了恶性肿瘤相关的疾病（结节、息肉，各类癌前病变等）。像三高、糖尿病、心脑血管疾病，都可以正常投保。而且这款产品还是少见的可以“智能核保”和“人工核保”的防癌险；即便不满足健康告知，也有一定机会可以投保，就很nice~所以，如果是60岁以下买不了重疾险的，或看重癌症单次赔付且追求长期保障的人群，买它！癌症单一保障的性价比首选！当然如果你有任何不懂的地方，抓紧时间来找吐槽君，随时在线为你解答。二、作为绝症的代名词，癌症在重疾理赔中占有非常高的比例。男性在50%-60%左右，女性更是高达80%以上！所以如果你身体比较健康，买重疾险当然更好。但如果买不到重疾险，有一款防癌险傍身，也可以解决很大一部分问题。而昆仑康爱保长期防癌险，无论是条款也好，价格也罢，都沿袭旧规的水平，是目前最推荐的考虑的防癌险！抓紧最后不到一个月的时间上车。会不会提前下架也不一定，到时候别怪我没提醒哈~就酱~记得多多“转发分享”哦。我是逗逗酱，愿大家都能挑选到最适合自己的保险。——————————了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注：吐逗保，让保险不那么枯燥！
昆仑健康守卫者3号多次赔付重疾险怎么样，值不值得买？
之前昆仑健康新出了个守卫者3号，一直都没写。这也是一款自带标签出道的重疾险产品，性价比最高的多次赔付重疾险、老少咸宜......自从它上线以来，江湖上不乏它的传说，一开始风很大。后来，又有很多人说它其实没那么好，有短板。难搞哦~带着测评表，我来了。一守卫者3号这款重疾险还蛮复杂的。大家看看测评表，捋一捋它的基本信息先。保障期选择很灵活，可以保至70岁、80岁或保终身。保障内容上，是目前重疾险里面最丰富的。基本的重疾、中症、轻症保障它不缺，还增加了少儿特疾、癌症医疗津贴等很实用的保障。身故责任也可以自由选择。守卫者3号这么突出，怪不得名气这么大。1、重疾不分组多次赔付重疾不分组多次赔付是守卫者3号最大的亮点，传闻还秒杀了同样不分组多次赔付的倍吉星。毕竟不分组多次赔付这个条件，市面上是真的少。重疾险分单次赔付和多次赔付，多次赔付又有分组和不分组两种情况。不分组要优于分组。要知道，重疾险多次赔付是有限制的，其中一个限制就是疾病分组。我们拿超倍保举个例。超倍保把100种重疾分成了5组，每组只能赔一次。相当于老师把班里的同学分成ABCDE五组，每组只能有一个同学有资格获得奖励。这样的比喻应该能听懂吧？如果老王患了B组里的急性心机梗塞获赔，B组的所有疾病就失去保障了，下次如果再患B组的疾病就没得赔了。不分组的意思就是，班里有100个同学，其中一个同学获得奖励后，剩下的99个同学依然还有机会。所以说，不分组多次赔付好就好在提高了获赔概率。只要满足间隔期就好了。没想到守卫者3号竟然放大招，说着说着，我竟然有点小心动。2、重疾保额增长目前大多数重疾险前期都有保额增长，守卫者3号自然不会拖后腿。前面说了，守卫者3号的重疾险是二次赔付的，保额分别为100%和120%。如果首次赔付是在保单的前15年内，还能额外赔付50%保额。这个保额很充足。3、轻症本来想略过这一part，但是转念一想，高发轻症是否覆盖全面，也是判断重疾险好不好的关键因素。所以，不偷懒了，简单说说。没啥毛病啊，轻度脑中风作为中症进行赔付，提高了赔付比例。只不过这个轻症比例有点低，起步保额才30%。也...及格吧。4、恶性肿瘤医疗津贴守卫者3号还有个比较有创意的点，就是恶性肿瘤医疗津贴。其实也算是癌症多次赔付。目前主流的重疾险产品，它们的癌症二次赔付一般要间隔3年，赔100%保额。而守卫者3号是，确诊癌症1年后，如果被保人因为癌症在医院接受约定治疗，每年可以领30%保额的津贴，最多领90%保额。守卫者3号这么做，相当于缩短了间隔期，把癌症多次赔付这个保障变得更实用了。虽然相比其他产品来说，赔付比例不算高，但好在领取门槛不高。这个保障还是很神仙的。5、少儿特定疾病守卫者3号除了有成人版，还有少儿版。难怪说老少咸宜。少儿版跟成人版对比，多了个少儿特疾保障。18岁前，罹患约定的20种少儿特疾中的其中一种，可以额外赔付150%保额。也就是说，如果在前15年患上，最高可以获赔300%保额！前15年首次重疾赔150%+少儿特疾150%。大多都是些少儿高发重疾，还蛮不错的。和复星联合妈咪保贝对比，同样是重疾二次赔付+少儿特疾保障的情况下，守卫者3号的保费还略微赢了那么一丢丢。重点是，守卫者3号的赔付比例还要比妈咪保贝高。这么硬核的保障，很适合小朋友。6、身故保障守卫者3号的身故保障可以自由选择，我非常喜欢这一点。很多重疾险，附加上身故保障之后，性价比就断崖式下降。守卫者3号貌似逃过了这一魔咒。如果附加身故责任，守卫者3号的保费竟然比不分组多次赔付的王者——复星联合倍吉星还要便宜！但是毕竟是不分组，保费相比分组的多次赔付重疾来说，还是要贵10%。所以，如果你要不分组的多次赔付重疾，无论储蓄型还是消费型，守卫者3号都是首选。但我个人其实更喜欢分组的重疾，因为癌症单独分组已经大大提高获赔概率了，效果其实跟不分组差不了很多。我个人更喜欢用节省的10%保费，提高10%的保额。二大胆地分析了一波之后，守卫者3号其实真的蛮有特色。虽然也有缺陷。比如保障至70岁必须绑定身故责任；等待期较长......但保障还是很全面的，扎扎实实，细节方面也做得不错。其实吧，守卫者3号属于高级配置，适合预算较高的人。有多大脑袋就戴多大的帽子。预算紧张的话，看看别的产品呗。横琴无忧人生2020、信泰超级玛丽这些都挺不错。
昆仑健康保2.0版怎么样？单次赔付、实用重疾医疗津贴金、可选责任丰富
今天介绍昆仑健康保险股份有限公司一款单次赔付、可选癌症二次赔付、可选少儿/成人特定重疾额外赔付、可选保障定期或终身、可选身故责任、可选创新实用的重疾津贴金的重疾险——健康保（2.0版）。01健康保（2.0版）—保障内容一、投保规则概述1、保障责任80岁or终身；2、最长30年缴费；3、等待期90天；4、承保年龄0~60岁。二、重疾责任概述：1、1次赔100%保额；2、可选恶性肿瘤额外二次赔付；三、中症责任概述：1、25种中症不分组赔付2次；2、无间隔期、均赔付50%。四、轻症责任概述：1、50种轻症不分组赔付3次；2、无间隔期，赔付30% 40% 50%.五、核保政策：1、核保较为宽松、接受保单复议；2、甲状腺结节、乳腺结节1-2级都可以标体承保；3、宫颈上皮内瘤变CINⅢ或宫颈原位癌，已行电切术LEEP等手术切除、6个月检查无异常，有机会标体承保；4、有智能核保、邮件核保。六、重要亮点：1、少儿特疾18周岁前额外100%赔付（可选）；2、成人特疾18周岁后额外50%赔付（可选）；3、恶性肿瘤额外两次赔付（间隔3年，不限新发复发持续转移），赔付100%保额（可选）；4、重大疾病医疗津贴保险金（可选），每次给付基本保险金额的10%，每一保单年度给付一次，5次为限。七、保费测算（50万终身、20年，含少儿特疾）0岁男孩，2756.6元；0岁女孩，2622.2元；30岁男性，7824.15元；30岁女性，6992.48元。02昆仑健康保（2.0版）—主流产品对比 1、保障责任胜：同为单次赔付产品、多了中症赔付，可选责任丰富灵活，同时全系产品不带身故赔保额，介意者慎拍。2、保费价格胜：两者保费没有直接可比性，因为健康保2.0不带身故赔保额责任，因此价格便宜一半以上，适合此项偏好客户。昆仑健康保险股份有限公司成立于2005年，注册资本23.4亿，内资保险公司、总部设在上海，由福信集团等12家股东共同发起设立，昆仑健康创建了中医特色健康保障-服务模式，为客户提供融健康文化、健康管理、健康保险为一体的健康保障服务。2020年2季度综合偿付充足率：168.1%风险综合评级：A级03昆仑健康保（2.0版）—不足之处 一、没有“投保人豁免”责任，略显遗憾。二、虽有四项附加责任可以选择，仍缺失“寿险”责任，对有此需求的客户不算友好。04昆仑健康保（2.0版）—高光时刻 1、20种少儿特疾额外赔付不打折：常见高发白血病、严重川崎病、重症手足口病18岁前都可以额外赔付100%基本保额。2、成人男性13种/女性8种特疾额外50%：包括成年男性：肺癌、结直肠癌、肝癌、胃癌、急性心梗等等，成年女性：乳腺癌、子宫颈癌、卵巢癌、终末期肾病等等都是最高发的重疾。3、恶性肿瘤二次赔付：两次恶性肿瘤间隔满3年（不论新发、复发、转移、持续存在）都可以获得2次赔付，如果第一次重疾非恶性肿瘤，则只要间隔期满180天，就可以再次获得恶性肿瘤的赔付。4、创新实用—重大疾病医疗津贴：确诊重疾后，每年可以额外获得10%的住院津贴，50万保额，一年5万，最多给5年，可按需添加。05结论 综上，昆仑健康保2.0重疾险做到了单次赔付、可选少儿/成人特疾、可选癌症二次赔付、可选重大疾病医疗津贴、可选保障80岁or终身、可选身故赔保费责任，可选责任全面灵活，性价比高。
还有1天，这款收益突出的增额终身寿，保单延迟明年生效
弘康金满意足，保单生效日将延迟至明年调整产品： 金满意足臻享版调整内容： 保单生效延迟大白建议： 尽早安排投保说白了就是，12月15日（本周三）之后买金满意足，保单生效日期统一延迟到明年1月1日。这说明，弘康今年的KPI已经完成，现在想压一压单，把12月份收的保费，算到明年业绩里去...这波骚操作，不影响已经投保的朋友，想买还没买的人才受波及，主要2个坏处：1.等待期被变相延长保单生效，才能开始算等待期，而我们都知道，等待期出事身故，是不赔的。2.保费被闲置半个月，少赚半个月的钱现在保险公司都在绞劲脑汁冲业绩，弘康却反向操作，也是一股清流。但没办法，产品好，就是这么任性，那晚投不如早投，不让保险公司占便宜。大白知道想买金满意足的朋友不少，那就带大家再次重温下，看它究竟强在哪。01 金满意足臻享版，是一款增额终身寿，最近因为互联网新规的事，很多朋友第一次听说了增额终身寿。还不太明白它跟我们的生活有啥关系？什么样的情况下，我们会需要它？其实增额寿跟银行存款很像，属于现金流规划工具。银行存款的模式是：我们有闲钱、我们想强制储蓄，然后分批把钱存到银行里；等到我们要用钱了，比如买房买车、孩子上学、生病住院、职场进修、出门旅游、人情往来…再把钱取出来花；钱存到银行，银行会拿出去放贷，银行不能白用，所以要给我们分利息。增额寿的模式跟银行存款很像：我们先把钱交给保险公司，之后要用钱，也能随时把钱取出来用；而保险公司收到我们的保费，会拿去投资，保费不能白用，所以保险公司也会分收益给我们；本金放在保险公司和放在银行一样安全，因为它们是同一个监管爸爸-银保监会。当然了，银行存款和增额寿，也有3点不同：1.存钱长短不一样银行存款顶多存个3、5年，就得取出来，而增额寿，普遍能存一辈子（只要钱你不取光，就能一直存下去）。2.利率不一样银行一年期存款利率与理财保险预定利率变动情况目前银行一年期存款利率是1.75%；3年、5年存款是2.75%，还是单利，还随时可能调整。而增额寿，按复利计息（利滚利），最高接近3.5%，持有40年，等于单利7.4%。关键，增额寿的收益一旦约定好，投保后再也不能变，无论保险公司投资能力高低，未来该给我们多少就必须给多少，就很吸引人。3.提前取，拿回的钱不一样银行定期提前取，主要损失利息（按活期0.3%算），本金有多少拿回多少。而增额寿，保单还没回本时，你取钱，会损失一部分本金（回本后就帮我们稳定的赚钱了），所以至少要做好3-5年不用这笔钱的心理准备。说到这里，大家明白了吗？增额寿就是比银行存款利率更高、更稳定，但资金锁定期更长一点的储蓄方式。它很适合几类人：投资能力一般，想赚保本保息的不费心收益（如家庭主妇、忙碌的上班族）；想强制储蓄一笔钱，以备将来之需（如给孩子存学费、婚嫁金；给自己补充养老等）为方便理解，给大家看案例。02 演算过程5岁小男生，爸妈每年帮他存5万，连续存20年，一共100万：第8年，现金价值-即我们能拿回的钱，会超过保费。此时退保，不亏了，但年化收益只有0.47%，并不划算。如果放着不用，现金价值会越来越高，收益也越来越高。比如第13年，小朋友18岁时，现金价值已经有77万了，利率2.79%。这时候孩子刚上大学，每年可以拿4、5万出来，给他交学费、生活费、报培训班、旅游长见识。如果一直用不到这笔钱，那孩子35岁时，已经变成205万了，跟本金100万比，赚了105万。可以一次性退保，给孩子买房买车、创业支持；或自己改善养老。要是不退，存着不动，等到第45年，利率会锁定3.49%，一直不变了。3.49%的复利，折算成单利，相当于银行存单11%的利息，很可怕。到孩子85岁时，100万变成了1146万；100岁，变成了1919万。传给孙子孙女，相信他们会很感激你。有钱人不缺投资渠道，还抢着买增额寿，原因就在这里：既能锁定利率，稳定增值，精准把钱传承给后人。又灵活，想用钱，随时减保取现，剩下的钱，继续帮我们赚钱。03 金满意足还有3个优点，不得不提。1.中长期收益突出增额寿不复杂，买了后重点看现金价值（保证能拿回的钱）如何上涨就可以。大白就把目前最火的几款产品和金满意足做个对比，看完大家就能明白金满意足为何能位列第一梯队了。13年交，年交10万前8年，金满意足不突出；但之后就爆发了，一路领先。25年交，年交10万同样前面略弱，后面强。310年交，年交10万第1-6年，光明至尊最高。第7-9年，金满意足迎头赶上。第10年及之后，国联益利多反超。415年交，年交10万早期，增多多珍藏版高（它跟增多多2号是2款产品）第6年及之后，都是金满意足领先。520年交，年交10万前6年，光明至尊；第7-19年，金满意足；第20年及之后，国联益利多。总结下：金满意足是一款中长期收益突出的产品（3年、5年、15年交收益最高）；回本不算很快，甚至一定程度上更能帮我们实现强制储蓄的目的吧；而0岁的孩子或30岁的成人，稳定地存钱存个十几二十年后，刚好迎来用钱的高峰（孩子上大学、成人接近退休养老），反而很契合人生的实际需求。下面这个案例，好好感受下，是不是这样？2.保单贷款利率全行业最低金满意足贷款利率只有4.5%，比银行低；保单本身就是抵押，不用跟银行借钱一样，还得提供房产或其他资产证明；保单贷款也不查征信，在线操作，3-7个工作日钱就到账…对中小企业主来说，关键时刻能救命—疫情期间，倒闭了大量的中小企业，就是贷不到钱、现金流没周转过来。关键，保单贷款，并不影响保单的收益，现金价值该涨继续涨。拿这个案例说，第40年保单里有289万，能贷80%，也就是231万出来；6个月，还上本金和利息，可以继续贷。3.能隔代投保大部分增额寿，只能父母给孩子买。而金满意足，支持隔代投保，即爷爷、奶奶、外公、外婆可以给孙子孙女买。很适合做离婚、创业负债的风险隔离。看两个案例。a.离婚隔离小明小花感情不是特别和睦，但爷爷奶奶特别疼孙子小小明，爷爷出钱给小小明买了50万金满意足。即使之后小明小花离婚了，保单依然由爷爷掌控，可以定期取钱、直接给小小明花；等小小明长大成人了，爷爷还可以把投保人变成小小明。而这些，小花都无权干涉。b.隔离创业风险小明开了家公司，营业额蒸蒸日上，但小明危机意识很重，他担心后面国家政策调整影响公司经营，所以他想拿出一部分资金出来，跟公司做隔离，这样即使他今后创业失败，也不影响家人正常生活。买金满意足时可以这么安排：小明给一笔钱给爷爷，由爷爷做投保人，小小明做被保人，受益人为小明。法律上没有“子债父偿”的说法，小明又是在公司经营良好时把钱给父亲的，不是恶意避债，所以能实现合法避债的目的。多说一句，金满意足健康告知只有一条，有高血压、糖尿病都不影响买，最高55岁能买，所以长辈做投保人，完全可行。有需要的朋友，可以来问我。除了以上几点，金满意足还有：节假日交通意外额外赔免疫细胞冻存服务都是加分项，感兴趣，可以让老师介绍，大白就不多说了。04 做个简单小结：增额寿，跟银行存款、基金、股票、房产一样，也是理财工具，能帮助我们规划未来的现金流，跟股票、基金比，增额寿收益没那么高，但胜在不操心、安全、稳定。很适合几类人：手里有长期不动的钱，想做教育储蓄或者为父母攒养老金；房子、股票、基金，啥都有了，需要优化资产配置，一部分钱拿来做兜底，风吹雨打都不怕的那种。产品就考虑金满意足臻享版，目前还未下架的增额寿里表现最好的那一批。买的时候，有2点需要注意一下：a.它回本会慢一点（第4-8年），早期退保，会有损失；b.下架后不支持加保。考虑清楚再下手，别盲目。要买12月15日之前买，保单第二天就生效；资金还没到位，那最好也要在月底前买好，因为12月31日就下架了。月底下架的产品还有很多（如下图），有看中的，都抓紧！小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。更多干货关注公众号【大白读保】
华夏人寿华夏福（多倍3.0版）：是值得入手的好产品吗？
华夏福，不知道大家有没有听过这个系列的产品。从华夏福到华夏福加倍版、多倍版，从2.0到3.0，一直在更新迭代。今天大白要和大家聊的是华夏福（多倍3.0版）。一、基本保障老规矩，咱们先一个个保障责任看。1.重疾保100种重疾，分6组，每组赔1次，要求间隔期180天。第一次得重疾的话，看保额、已交的保费和现金价值哪个最大就赔多少，后面的重疾赔付都是赔100%保额。如果咱们是在保单前10年且在50岁前第一次得重疾，就能额外赔50%保额。这个额外赔的比例还是很不错的，但是要同时满足这两个条件可不容易。如果是一个30岁的人买了华夏福（多倍3.0版），他只能在40岁前才能享受重疾额外赔。2.中症保20种中症，不分组赔2次，赔50%保额。3.轻症保35种轻症，不分组赔3次，赔30%保额。4.住院关爱津贴60岁前没有理赔过重疾，60岁及之后住院的，一天可以赔0.1%保额，一年最高不超过90天。如果买的是50万的保额，那住院一天可以赔500块，这个赔付看起来还是很给力的。但是如果咱们领取过住院津贴，在以后要理赔身故、全残金、或者重疾、疾病终末期的赔偿时，就要先扣除咱们领到的的住院津贴。这看起来是津贴，其实是在提前消费。举个栗子：小明30岁的时候买了华夏福（多倍3.0版），50万保额，分20年交，60岁之前没得过重疾，65岁的时候，小明住院了5天，保险公司给小明赔了500X5=2500元，70岁的时候，小明不幸得了严重脑中风后遗症，申请理赔重疾，重疾的赔偿是50万，但是小明理赔过住院津贴，所以小明最后只能领到500000 - 2500=497500元。5.身故、全残、疾病终末期如果咱们不幸身故、全残，或者处于疾病终末期（医生判断活不过六个月），可以赔已交保费、现金价值里数额最大的6.被保人豁免如果被保人不幸得了轻症、中症、重疾，如果保费还没交完，那后面的保费就不用再交了。7.投保人豁免如果投保人不幸得了轻症、中症、重疾或者不幸身故、全残，一样可以不用再交后面的保费了条款不多，但是还有一些细节要注意，咱们一起来看看。二、更多条款细节1.重疾的分组华夏福（多倍版3.0版）把重疾分成了6个组，每个组就赔一次，如果分组的时候，一个组里分了多个超级高发的重疾，那咱们获得理赔的概率就小了。华夏福（多倍版3.0版）的分组还是比较合理的。但是恶性肿瘤——重度（咱们常说的癌症）和侵蚀性葡萄胎放在了同一组，侵蚀性葡萄胎是一种女性才会得的重疾，这对女性来说有些不太友好。毕竟癌症的发病率非常高，这不用看数据，咱们在生活里应该也能感受到。中国精算师协会的《国民防范重大疾病健康教育读本》显示，癌症是青年女性（18-39岁）最高发的重疾，占比高达87.2%。如果得了侵蚀性葡萄胎之后获赔了，又不幸患上了癌症，那可就没有赔偿了。2.高发轻症的保障华夏福（多倍版3.0版）的高发轻症保障还不错，高发的轻症都保了，而且慢性肾功能衰竭和较小面积Ⅲ度烧伤还是放在中症里，这意味着，能拿到的钱更多了。三、价格咱们直接说结论：华夏福（多倍版3.0版）最长只能分20年交，还自带了身故责任，性价比不高，而且一旦不幸身故，赔的还是已经交的保费和现金价值最大者，都不赔保额，这就有点诚意不足了。如果是一位30岁的男性，买50万保额，分20年交，50岁的时候，已交保费是246600，现金价值是206570，这意味着，他一旦在50岁时不幸身故，只能赔246600。如果想要重疾保障又想要身故的保障，大白还是建议大家买一份消费型重疾险，再搭配一份寿险。省钱，而且一旦不幸发生，还有可能赔更多钱。当然，这只是一个搭配思路，选哪一款寿险产品，怎么买都是有大学问的，大家可以留言给大白。今天大白还是主要和大家说重疾险的事。如果预算比较紧张，可以考虑如意金葫芦（初现版），不自带身故、性价比更高、中症的赔付比例也更高同样是重疾分6组赔6次，如意金葫芦（初现版）的分组也更友好一点，把恶性肿瘤-重度单独放了一组。而且如意金葫芦（初现版）60岁前首次患重疾可以额外赔80%保额，这可比华夏福（多倍版3.0版）的额外赔（保单前10年或者50岁前初次确诊额外赔50%）赔得多，时间限制也更宽松。如意金葫芦（初现版）还可以通过附加特定疾病扩展金，实现轻度和重度的癌症最多能赔三次！如果不喜欢分组的重疾险，可以选择健康保普惠多倍版，重疾能不分组，赔两次，不分组就比分组的重疾险获得理赔的概率更高一点。重疾多次赔在2到3次应该也够用了，毕竟重疾不是感冒发烧，不容易治愈，就算治愈了也会对咱们的身体造成很大的影响。健康保普惠多倍版保单前15年得重疾可以赔150%保额，第二次得重疾能赔120%保额。还有个癌症津贴可以选，如果得了癌症一年后，还在继续治疗，每年还可以领40%保额，最多领三次，减轻癌症后续治疗的经济压力。要是30岁前得白血病等25种特定疾病，还能额外赔100%保额，再加一千多预算的话，可以考虑健康保青春多倍版。重疾可以不分组赔3次，60岁前首次得重疾累计最高可以赔160%保额，而且60岁前得轻症、中症也有15%、30%的额外赔。和健康保普惠多倍版一样，买了青春多倍版，30岁前得特定的重疾也能额外赔100%保额，在30岁前给咱们更强有力的保障。四、保险公司介绍华夏人寿成立于2006年12月。2020年7月，银保监会派接管组接管华夏人寿，目前华夏人寿还处于延期接管的状态，但综合能力偿付充足率和核心能力偿付充足率还是符合银保监会要求的，大家可以放心。五、大白小结总的来说，华夏福（多倍3.0版）保障责任中规中矩，没啥亮点，还自带了身故责任，性价比不算高。预算比较紧张的，可以考虑如意金葫芦（初现版），同样是分6组、每组赔1次的产品，如意金葫芦（初现版）分组更友好，不自带身故，更灵活，性价比也更高些，60岁前第一次得重疾可以额外赔80%，真的是给力。如果是不想要分组的产品，可以考虑健康保普惠多倍版，重疾不分组赔2次，保单前15年第一次得重疾就能赔150%，这个要求更宽松，还有癌症津贴可以选。再加点预算，可以考虑健康保青春多倍版，重疾不分组赔3次，60岁前轻症、中症或者重疾都有额外赔，给咱们全方位强化保障。重疾险从开始只保重疾到现在轻症、中症也能保；从重疾赔一次到分组多次赔、不分组多次赔，还有癌症、心血管二次赔……重疾险变得越来越“重”，但不是越“重”——保障责任越多，就越好，也不是越贵越好，要看懂一款重疾险产品不容易，挑一款符合预算、适合自己的重疾险更是要考虑很多问题。咱们得用心去分辨、挑选，或者留言给大白。找到适合的重疾险，给自己或者家人买一份保障、一份安心。Ps：攻略看了很多，依然不知道怎么买保险？大白根据给上万个家庭制作保障方案的经验，提前整理好16款方案。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。干货请搜索公众号【大白读保】回复“值得买”获取。
守卫者3号重疾险怎么样？跟倍嘉乐保相比哪款好？
守卫者3号重疾险是昆仑健康最新推出的一款多次赔付终身重疾险产品。守卫者3号的主要特色：重疾不分组，可以附加癌症3次赔，间隔期只有一年。是目前性价比最高的高端顶配型重疾险之一。对于预算充足的中产家庭来讲，是一个比较理想的选择。那么，这款产品具体怎么样呢？跟目前市场上另一款热门产品倍嘉乐保相比，哪款好？今天，我们就从4个方面给大家分析一下：守卫者3号谁能买守卫者3号的保障内容守卫者3号附加不同保障责任的价格对比守卫者3号跟倍嘉乐保等其它热门经济型重疾险的对比 一、守卫者3号谁能买谁能买主要看投保规则。下面是这款产品的投保规则：投保年龄：28天 - 45周岁保障期间：保至70/80岁/终身缴费期间：5/10/15/20/30年交投保职业：1 - 4类等待期：180天这款产品投保规则相对宽松。需要注意的是：这款产品可选保障至70岁，但保至70岁时，必须附加身故/全残责任。二、守卫者3号的保障内容看完了投保规则，我们再来看一下具体的保障内容：1、基本责任：（1）重大疾病保险金囊括125种重疾，不分组。首次重疾：保单前15年，赔付150%基本保额、已交保费或现金价值，三者取大。保单15年后，赔付100%基本保额、已交保费或现金价值，三者取大；第二次重疾赔付120%基本保额。（2）中症疾病保险金保障20种中症，不分组，无间隔，可赔付2次，依次赔付50%、60%基本保额，每种中症限赔付1次。（3）轻症疾病保险金保障50种轻症，不分组，无间隔，可赔付3次，依次赔付30%、40%、50%基本保额，每种轻症限赔付1次。选购中轻症的核心要点是看有没有覆盖高发疾病。下面我们来看看守卫者3号是否包含高发的轻、中症：可以看出，该产品已经覆盖了主要的高发的中/轻症。（4）被保险人保费豁免被保险人罹患轻症或中症，豁免未交保费，保障依旧有效。 2、可选责任（1）恶性肿瘤医疗津贴保险金就是常说的癌症多次赔。确诊恶性肿瘤后，被保人在医院接受约定的治疗行为，每年给付30%基本保额，累计最高给付3次，间隔期为1年。（2）身故/全残保险金18岁前身故：赔付已交保费；18岁后身故，赔付100%基本保额、已交保费或现金价值，三者取大。3、附赠责任（1）新冠肺炎保障在2020年4月30日前生效的保单，因新型肺炎导致相关重疾，无等待期。此条保障在明文中没有规定，但是三峡人寿此前发过公告，是具有法律效应的。所以出险以后，不用担心赔付问题。4、保障内容总结守卫者3号的保障较全面，是一款典型的顶配型保障的重疾险。保单前15年，赔付150%基本保额、已交保费或现金价值，三者取大。第二次重疾赔付120%基本保额。轻症、中症的赔付比例也不低。主要特点是癌症多次赔付间隔期短。确诊恶性肿瘤后，可每年赔付30%基本保额，累计最高赔付3次，间隔期为1年。三、守卫者3号附加不同保障责任的价格对比守卫者3号的可选保障责任有2项：身故责任，癌症多次赔。我们分别来看看，在附加了不同保障责任后的价格对比：从表格分析，我们得出结论:（1）附加身故责任后男性的保费增加了49%，女性的保费增加了46%。附加身故责任，经济不宽裕的家庭建议量力而为。（2）附加癌症多次赔责任后虽然男性的保费增加了25%，女性的保费增加了30%。在重疾多次赔的产品中，附加之后依然是性价比极高的。详情可见下面产品比较。（3）附加身故和癌症多次赔责任后男性的保费增加了74%，女性的保费增加了75%。增幅比较大，该配置一般只适合中产以上家庭。四、守卫者3号跟当前最热门的其它经济型重疾险的对比一款产品值不值得买，好不好使比出来的。为此，我们筛选出4款目前市场最热门的，保障与守卫者3号相似的重疾险进行深度比较：从表格分析，我们得出结论：（1）选择含终身，保终身。守卫者3号的性价比最高。（2）选择含终身，附加癌症二次赔，保终身。男性可以选择倍吉星，比较便宜。而对于女性来说，守卫者3号是一个比较不错的选择。 如果想查看更多保险测评，可以查看：《2020年成人重疾险测评排行榜》《2020年儿童重疾险测评排行榜》《2020年百万医疗险测评排行榜》《2020年定期寿险测评排行榜》《2020年意外险测评排行榜》 热门保险产品测评：成人重疾险：国寿康宁保 | 国寿福 | 华夏常青树儿童重疾险： 守卫者3号 | 大黄蜂时光机百万医疗险： 好医保长期医疗险 | 微医保定期寿险：定海柱1号 意外险：360意外险 如果想学习和了解更多保险知识，可以查看：1、一文揭露保险真相！2、别滑了，只要5分钟，读懂如何买保险（附2020年产品推荐）3、95%的人买错保险的根源，看我这篇就够了！4、戳穿保险公司最大的谎言：贵得保险更好？5、千万不要乱买保险，保险公司理赔年报太坑了！
守卫者3号，超牛，但有3缺点！
守卫者3号重疾险还没上线，但江湖上都是它的传说：据说刷新了多次重疾险的底价...可享受3年癌症津贴...成人、小孩买，性价比最高的多次赔重疾险...新冠肺炎可赔...这款产品的承保公司是昆仑健康，虽然保险公司名气不大，但这款重疾险来头不小！先来简单了解下：守卫者3号是款怎样的产品？亮点： 重疾不分组赔2次、前15年重疾赔150%，少儿特疾额外赔150%，可附加3年癌症津贴；还保新冠肺炎~说人话：守卫者3号，可以是消费型重疾险，也可以是身故赔保额的储蓄型重疾险适合人群：追求高性价比重疾险、但不在乎公司大小的人群守卫者3号，有多牛呢？它能秒杀不分组重疾险倍吉星，拳打超级玛丽2020max、横琴优惠宝；脚踢妈咪保贝等十几款高性价比重疾险！哆啦赶紧给大家测评一下，守卫者3号有什么优缺点，怎么买划算！今天分享4个话题：1. 守卫者3号，保障好不好？2. 货比三家，价格贵不贵？3. 公司靠谱吗？理赔好不好？4. 投保门槛高不高？我能买吗？N1守卫者3号，保障好不好？我们先来看看，守卫者3号的保障如何：承保公司：昆仑健康保障期限：至70岁/80岁/终身缴费期限：10/15/20/30年等待期：180天重疾保障：125种，不分组赔2次，100%/120%；前15年赔150%中症保障：20种，不分组，赔2次，赔50%/60%轻症保障：50种，不分组，赔3次，赔30%/40%/50%少儿特疾：18岁前，20种少儿特疾，额外赔150%保额身故：不选或赔保额被保人豁免：中/轻/重症可附加投保人豁免：重/中/轻症、身故、全残、疾病终末期可附加癌症津贴：确诊1年后，每年赔30%，最多3年1、守卫者3号的优势（1）重疾不分组，赔2次！守卫者3号，是市面上少有的不分组重疾险，赔2次，分别100%、120%保额；且前15年罹患重疾，可赔150%保额！对于多次赔的重疾险来说，不分组，每种重疾的赔付概率比分组的更高！如分组的重疾险，完美人生守护尊享版，分6组，一组疾病理赔过，其余同组疾病都失效了。所以不分组的重疾险，保障更好！（2）十一种高发轻症，保障全面！一款重疾险好不好，十一种高发轻症保障是否全面，是个关键指标！如下图：守卫者3号，十一种高发轻症保障很全面，且轻微脑中风作为中症赔付，提高了赔付比例！（3）市场最优的少儿特疾保障，额外赔150%保额！守卫者3号，18岁前，罹患20种少儿特疾的一种，除可获得重疾保额赔付外，还可额外赔150%保额；最高能赔300%保额（前15年重疾赔150%+少儿特疾150%）！守卫者3号是目前市面上少儿特疾赔付比例最高的！（4）可附加癌症津贴，领3年，很实用！守卫者3号，附加癌症津贴，确诊癌症1年后，如持续治疗的，可每年领30%保额津贴，最多能领3年！不同于其它重疾险的癌症二次赔保障，需间隔3年才可获赔100%保额，守卫者3号，大大缩短赔付间隔期！只需间隔1年后，可连续3年领取共90%的保额，虽然比其它重疾险少了10%的保额。但毕竟癌症容易复发、转移、持续，花费巨大，每年都能有钱治疗，总比等3年后才拿到钱实在很多！（5）截至4月30日，确诊危重型新冠肺炎，可赔付重疾保额！2、守卫者3号的缺点（1）少儿特疾，限制出险年龄为18岁前，略差于妈咪保贝、晴天保保等这些保障期内少儿特疾持续有效的少儿重疾险；（2）等待期内，罹患重疾、少儿特疾、中症、轻症之一，合同直接终止。且180天等待期较长，其它重疾险都是90天。（3）选择保障至70岁，需捆绑身故赔保额责任。N2货比三家，价格贵不贵？守卫者3号，既是不分组多次赔的重疾险，又可以是消费型重疾险、储蓄型重疾险，而且小孩子买保障也很不错。所以哆啦分下面3个维度给大家测评比价：1、与不分组重疾险对比目前市面上不分组的重疾险，很少，哆啦挑选这4款进行对比：倍吉星【复星联合】倍嘉乐保【瑞华保险】守卫者3号【昆仑健康】完美人生守护尊享版【信泰人寿】-分组重疾险由上表可以看到，守卫者3号价格优势很明显：（1）与重疾分组、超高性价比的完美人生守护者尊享版比：守卫者3号仅贵了156-600元左右，其中女性买性价比非常高！如果你不介意价差，就买守卫者3号，尽管疾病赔付比例略低一些，但不分组赔2次，铁定要比分组的重疾险更好呢！（2）与不分组的倍吉星、倍嘉乐保比：守卫者3号不仅重/中/轻症，赔付比例更高，而且价格也便宜了3%~13%，取代倍吉星，成为不分组重疾险之王！附加癌症二次赔或癌症津贴，倍吉星和守卫者3号价格差异在300元内；但哆啦觉得守卫者3号的癌症津贴更为实用，间隔1年后，可每年领30%保额的津贴，领3年，比倍吉星间隔3年后领100%保额更划算，毕竟时间不等人啊！哆啦点评 ：守卫者3号，不管是纯保障疾病，还是附加癌症津贴，都要比不分组的其它重疾险要更便宜，更具性价比！如果你想买不分组的重疾险，买它不会错！另外，守卫者3号的价格仅比分组的重疾险贵一点点，可以承受价差的，守卫者3号是最佳选择！2、与消费型重疾险+癌症二次对比守卫者3号的另一优势，就是重疾不分组赔2次的价格，比消费型重疾险+癌症二次赔，还要便宜！哆啦挑选了目前高性价比的3款消费型重疾险对比：超级玛丽2020max【信泰人寿】横琴优惠宝【横琴人寿】守卫者3号【昆仑健康】像超级玛丽2020max、横琴优惠宝，重疾只赔1次，哆啦常常建议附加个癌症二次赔，预防一生中发生2次重疾的风险；从表中我们可以看到，守卫者3号的疾病赔付比例略低；但是其纯保障疾病（重疾赔不分组赔2次）的价格，比另外两款重疾险（重/中/轻+癌症二次）的价格还要低，尤其是女性保费便宜了500元左右！而且超级玛丽2020max、横琴优惠宝，第二次重疾病种限定于癌症等，而守卫者3号则为赔付后剩下的124种重疾，保障范围更广！也就是说，追求高性价比，又要兼顾发生2次重疾险的风险，你买守卫者3号是最划算的！PS:这个有点绕，多看几遍对比表哈~3、与少儿重疾险对比守卫者3号，包含少儿特疾赔付，小孩买也很合适，我们来和2款高性价比的少儿重疾险比一比，看看哪款更好？妈咪保贝【复星联合】大黄蜂3号plus【横琴人寿】守卫者3号【昆仑健康】大黄蜂3号plus、妈咪保贝，都是可以附加重疾多次赔的高性价比少儿重疾险。从重/中/轻症赔付比例上看，守卫者3号略高与其它2款重疾险，且少儿特疾可额外赔付150%，是市场上最高的。但不足就是，限制了出险年龄在18岁前，大黄蜂3号plus限定在20岁前，只有妈咪保贝不限年龄！从价格上看，妈咪保贝附加重疾二次不分组赔付，和守卫者3号一样都是重疾不分组赔2次，但价格更贵，守卫者3号性价比更高！大黄蜂3号plus，虽然附加重疾额外赔2次后，价格比守卫者3号便宜一两百块，但它是重疾分6组赔；哆啦认为还是守卫者3号，重疾不分组赔2次性价比更高！所以，如果不介意少儿特疾出险年龄的限制，给孩子买守卫者3号是性价比非常高的！N3公司靠谱吗？理赔好不好？昆仑健康，2006年成立，注册资本金23亿，在北京、上海、广东、浙江、山东设立有分公司，2019年四季度银保监会评分如下：综合偿付能力充足率：178%风险评级：B从评分来看，昆仑健康公司运营状况良好，可以放心！保险理赔和合同有关，和公司大小关系不大，如果你觉得守卫者3号不错，可以勇敢下手！N4门槛高不高，我能买吗？看好了保险，但若有身体异常过不了健康告知，也买不了保险！守卫者3号，在某些方面限制较严格：比如高血压不能超过（140/90），还问询了累计重疾保额是否超过100万；常见的疾病，甲状腺结节、乳腺结节1-2级都可以标体承保；宫颈上皮内瘤变CINⅢ或宫颈原位癌，已行电切术LEEP等手术切除、6个月检查无异常，有机会标体承保；有健康异常，未如实告知的，将来有拒赔风险哦~N5重疾保险总结守卫者3号，保障很不错，而且成人、小孩买都是性价比不错的重疾险，哆啦最后再总结一下守卫者3号的选购建议：不分组重疾险中，性价比最高的！且癌症津贴很实用，建议附加！比【超级玛丽2020max、横琴优惠宝等+附加癌症二次】，守卫者3号性价比更高！如果不介意少儿特疾限定出险年龄为18岁前，这个小小不足，给孩子买守卫者3号，保障全，价格也划算！守卫者3号上线时间：预计3月9日希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
昆仑健康保多倍版，保障全面，但有2个坑！
昆仑健康保多倍版，其实是昆仑健康保险公司一款重疾险的学名，它还有一个更广为人知的“别名”：守卫者3号，是一款可不分组多次赔付型产品。可能是因为近期做了升级，咨询昆仑健康保多倍版重疾险的朋友又多了不少。那么，昆仑健康保多倍版保障什么，不保什么？且听奶爸给你分析。昆仑健康保多倍版重疾险保什么昆仑健康保多倍版重疾险不保什么昆仑健康保多倍版重疾险性价比怎样奶爸总结01昆仑健康保多倍版重疾险保什么昆仑健康保多倍版重疾险有成人版和儿童版两种保障计划，重疾、中症、轻症均可多次赔付，少儿特疾可赔付250%基本保额，保障十分全面。具体来看，保障责任如下：1、重疾保障昆仑健康保多倍版重疾险保125种重疾，不分组，最高赔付2次。如果是保单前15年确诊重疾，可以获得150%的赔付；第二次重疾，可以获得120% 的赔付。它的重疾保障有三个特色：一是重疾病种不分组，意味着不管患合同中的哪一种重疾，都能理赔1次，且两次赔付间隔期只要1年，获赔概率会提升不少。二是重疾赔付比例高，首次重疾前15年保额高达150%，二次重疾赔付比例为120%。三是保障期很灵活，可以选择保至70岁、80岁或终身，适合不同预算的朋友。2、轻症/中症保障昆仑健康保多倍版重疾险保障50种轻症、20种中症，保额都是递增赔付的，没有间隔期。50种轻症，可不分组赔付3次，依次赔付30%、40%和50%基本保额。20种中症，可不分组赔付2次，依次赔付50%和60%保额。从高发轻症覆盖情况来说，昆仑健康保多倍版重疾险表现也不错。3、少儿特疾保障昆仑健康保多倍版重疾险少儿版包含少儿特疾保障，18岁前，如确诊20种少儿特疾，可额外获得150%的基本保额赔付。保障的20种少儿特疾如下：昆仑健康保多倍版重疾险覆盖的20种少儿特疾中，有15种都是少儿高发重疾（红色字体部分），因此它在少儿保障方面表现是非常出色的。4、（可附加）恶性肿瘤医疗津贴如确诊恶性肿瘤，被保人在医院接受约定的治疗项目，昆仑健康保多倍版重疾险每年给付30%基本保额，累计最高给付3次5、（可附加）身故保障昆仑健康保多倍版重疾险身故保障赔付标准为：18岁前，赔付已交保费；18岁后，赔付100%基本保额、已交保费或现金价值，取三者最大的那个。02昆仑健康保多倍版重疾险不保什么看昆仑健康保多倍版重疾险哪些内容不保，我们主要看“责任免除”和“健康告知”。昆仑健康保多倍版重疾险的责任免除条款一共有9条，都是和其它产品一样的常规条款，并没有比其它产品更严格的条款。比如：对被保人的故意杀害、故意伤害；被保人自杀、自伤、吸毒、酒驾等违法行为；战争、军事冲突、核污染等不可抗力导致的情况；遗传性疾病、先天性畸形等等。再来看它的健康告知要求。昆仑健康保多倍版重疾险健康告知有6条。可以看到，绝大多数都是常规条款，比如：1、会问询是否累计投保重疾险保额超过100万，这一项其实不少重疾险产品也都会问到。2、会问询女性投保人的怀孕情况，以及不满2周岁的孩子投保，身体健康与否，健康隐患如何。3、有问询投保人是否吸烟情况，如果平均超过40支/天，不承保。身体有些小毛病的朋友，也不用太担心，可以先智能核保，像结节类疾病，高血糖等核保都还比较宽松。例如：女性宫颈类疾病，即使宫颈上皮内瘤变达到CINⅠ、CINⅡ，只要近一年HPV结果为阴性，也可以正常承保。03昆仑健康保多倍版性价比怎样昆仑健康保多倍版重疾险，保障责任非常全面，所有重疾险该有的保障它都有。我也找来了其它几款类似的可多次赔付型重疾险，对比看看它的性价比。包括长生福优加升级版、瑞华倍嘉乐宝、复星联合倍吉星、复星联合妈咪宝贝。可以看出，同等保额、同样的缴费期，和同类产品相比，昆仑健康保多倍版的价格是很有优势的，性价比很高。当然，没有完美的产品，昆仑健康保多倍版重疾险也不例外。比如，投保昆仑健康保多倍版重疾险，如果选择保至70岁，就必须附加身故责任，费用方面比不含身故责任的要高一些。不过，目前能保至70岁却不用附加身故责任的重疾险，也不多。此外，目前市面上多次赔付型重疾险一般附加的是“恶性肿瘤二次赔付”。而昆仑健康保多倍版对恶性肿瘤的额外保障仅是“恶性肿瘤治疗津贴”，只额外赔付30%的额度，这个保障力度是相对弱一点。不过，它将恶性肿瘤二次赔付间隔期缩短到1年，其它同类产品的二次赔付间隔期一般是3年，相当于把保额分开赔付，来换取更容易的赔付条件，也算是各有所长。04奶爸总结通过分析我们可以发现，昆仑健康保多倍版重疾险的保障还是很全面的，性价比也很高，虽然也存在一定的不足，但瑕不掩瑜。适合预算有限，又想买高保额的朋友。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”，微信搜索“奶爸保”。
守卫者3号重疾险怎么样？与达尔文3号相比，哪个更值得买？
新旧重疾交替之际，总被问到类似问题：守卫者3号和达尔文3号哪个更值得选？其实，我挺懵的，这两产品都不是一个形态，根本无法对比，要不对谁也挺不公平。其中，守卫者3号属于不分组重疾多次赔付产品，达尔文3号属于重疾单次赔付产品。大家对守卫者系列、达尔文系列重疾险应该并不陌生，从最初的1号、2号再到如今都即将停售的3号，每一款都算比较值得选的重疾险。本篇，我们换个角度来解决2个问题：守卫者3号重疾险怎么样？守卫者3号和达尔文3号哪个值得选？守卫者3号重疾险怎么样？亮点 1.重疾不分组可赔2次2.前15年重疾可额外赔付60%3.中症、轻症赔付比例递增4.投保灵活，可选附加身故责任、癌症住院津贴5.核保宽松，乳腺结节1-2级、甲状腺结节1-2级、乙肝小三阳等有机会正常承保6.提供住院押金垫付、重疾就医绿通等增值服务不足 1.轻症病种有缺失，比如中度阿尔兹海默症、中度瘫痪等2.投保年龄限制严，最高至45周岁3.等待期180天4.选择保至70岁，必须强制捆绑身故责任5.轻症存在隐形分组个人观点 总体来说，作为重疾不分组多次赔付产品，守卫者3号在同类产品里非常值得选。特别是，目前互联网渠道能正常承保乳腺结节1-2级、甲状腺结节1-2级的产品越来越少，而守卫者3号对这类人群相对友好。可选附加恶性肿瘤津贴保险金，相对于恶性肿瘤二次赔付门槛更低一点，但保费也更贵。值得一提的是，守卫者3号提供住院押金垫付、重疾就医绿通服务，还是非常人性化。此外，守卫者3号轻症、中症首次赔付比例中规中矩，但高发重疾覆盖全面、中症责任有所增强。但部分轻症缺失，比如中度阿尔兹海默症（中度老年痴呆），虽然重疾有严重阿尔兹海默症保障，可相应轻症缺乏也变相提高了理赔门槛。特别是，这个病有很强遗传因素，如果家族有相关病史，需要考虑这点。至于重疾险新规新增3种重疾（绿色部分），守卫者3号也全部包含，但轻症缺失肺功能衰竭，就在这个新冠肺炎时期，总感觉少点啥~承保公司作为国内7家专业健康险公司的其中一员，昆仑健康保险股份有限公司偿付能力充足，符合监管要求。怎么选？回到开头那个问题：守卫者3号和达尔文3号哪个更值得买？再强调一下，简单对比两款产品意义不大，毕竟二者不是同类型。那我们换个角度，假设一生只罹患一次重疾，二者赔付差距有多大呢？可以看到，单买达尔文3号，不管是重疾赔付、中症赔付、轻症赔付，每个阶段均是达尔文3号最多。或许有人会说：那万一罹患2次重疾呢？毫无疑问，那肯定是守卫者3号赔的更多，毕竟是重疾多次赔付。但但但但但但是，能拿到第二次理赔的前提是扛过第一次，如果第一次重疾都没有足够的钱去治或康复疗养，后面赔个百八十次也毫无意义。说到这了，那到底守卫者3号重疾险怎么样？个人建议：如果孩子买，可以考虑守卫者3号少儿版，毕竟孩子生命周期很长，发生二次重疾的可能性还是有，并且也有少儿特定疾病额外赔。但如果是成人，在健康告知或核保通过的前提下，达尔文3号相对更值得选。当然，保险不是个简单的买卖行为，还是需要综合个人喜好、健康状况、预算、家庭情况等等综合规划。
昆仑增多多3号，这种情况下的收益率封神
“增多多”是增额终身寿险里的老牌子，没想到今年的增多多3号挂上了“长期护理”的外壳。嗯，也可以叫增额终身护理险，骨子里还是长期锁定利率的固定收益产品。所谓固定收益，就是收益写进合同里，和银行储蓄一样，刚性兑付。说到银行储蓄，最近朋友圈流传的是这张图：利率不断下行，长期固收的好产品越来越难找了。回归正题，还是看看增多多3号吧。01增多多3号啥样？投保规则：承保0-70岁，保障终身，有6种缴费期间，适合各种不同的理财需求。起投金额：趸交5万起，期缴1万起，是千元的整倍数就行。不同区域、职业和年龄有保额和缴费时间的限制，投保时要看清楚。保障规则：有疾病身故和长期护理两种保障，保额按3.5%复利递增。保额3.5%不代表收益率，增额寿险的收益率要看现金价值IRR。长期护理保障启动的前提：丧失日常生活能力并经过180天观察期。可选投保人豁免，但建议别选，选了这项减保很不方便。加减保规则：增额终身寿险作为理财产品的关键特征。增多多3号不支持加保，但减保写进合同条款，每个年度累计减保额不能超过初始保额的20%，减保后要符合产品的最低保额要求。另外，支持保单贷款，但不支持减额缴清。接下来，我们看看最重要的收益吧。02增多多3号收益高吗？增多多3号有6种缴费期，最亮眼的是5年缴，收益很好，在一众产品里名列前茅；其次是3年缴费。我们就以5年缴费期为例，假设是30岁男子、年缴6万、本金30万：持有到第9年时，增多多3号的现金价值账户34万，返本了。在此之前退保会有本金损失。50岁时，现金价值55.5万，IRR达到3.47%；60岁时，现金价值78.4万，IRR接近3.49%，本金已经翻倍；70岁时，现金价值110.7万，IRR达到3.493%；80岁时，现金价值156.3万，IRR达到3.496%，本金增长421%；90岁时，现金价值220.5万，IRR达到惊人的3.498%，本金增长630%。从现金价值收益的走势上，我们能看出增多多3号的特点：收益固定，写在条款里；复利增值，时间越长回报越高。关于复利的威力，我们不妨对比下单利的情况：按照相同的定存方式（每年6万，连续5年），假设银行稳定利率3.5%不变。前9年，增多多3号收益弱势，第10年开始反超，之后差距不断扩大。复利走的是指数型增长，单利是线性增长。50年后，超出了一倍多。同样的30万本金，增多多3号的终值是220万，银行大额存单的终值是88万。所以：增额寿险是一种长周期的理财产品，投入前10年收益不高，属于标准普尔模型里的“保本增值”象限，持有时间越长收益越高。这个特点，非常适合作长线投资。在家庭成员里，有一种角色很适合增额终身寿险：孩子。假如给孩子存一份增多多3号：0岁宝宝，5年缴费、年缴6万，在他的不同年龄减保，可以获得不同用途。18-24岁，孩子读大学、研究生阶段：每年取出3万做教育金，7年总计取出21万，现金价值账户余额还有42.8万。28-32岁，结婚、生子阶段：每年取出4万，5年共计20万，现金价值账户余额还有34.9万，不动了，封存增值。60-85岁，退休养老阶段：每年取出5万，搭配社保养老金，26年累计取出130万，现金价值账户余额还有11万。86岁退保，这样累计取出182万，本金增长500%。注意一点：取保、退保都是对保单现金价值账户操作，现金价值的所有者是投保人，所以这些钱实际是由父母支配的。要想中途传给孩子，就要在他18岁成年后，申请做投保人变更。03总结一下吧增多多3号由昆仑健康承保，外表看是款长期护理保险，骨子里是款增额终身寿险。6种缴费期下，收益都不错，但最出彩的是5年缴费、3年缴费，非常可观。稍有遗憾的是，增多多3号不支持加保，也只能线下投保。如果有长期储备金想要保本增值，可以考虑这款产品。另外，要注意保额限制的问题，还有不同年龄、不同缴费期的实际收益情况。
三高（高血压、高血糖、高血脂）能不能买保险？又能买哪些保险？
三高的年轻化趋势越来越明显。大师兄我也要开始步入“养生”行列，再也不敢熬夜了。高血压、高血糖、高血脂，俗称“三高”。在咱们普通人这，三高是再正常不过的疾病了，但放在保险公司那儿，可不是件小事。有统计数据显示，我国目前的三高患者共计3.5亿人左右，占总人口的25%。这数据令人心惊。三高患者买保险，虽然难，但并不代表买不到。保险公司对于“三高”人群投保设有核保标准。一、高血压先来说说高血压吧。高血压又分为原发性高血压与继发性高血压。健康告知中，继发性高血压需告知病因，而原发性高血压只需告知血压状况即可。因此，继发性高血压往往更难通过核保。对一级高血压患者来说，事儿不大，绝大多数的保险产品都可以进行投保。二级以上，就有点困难了。三级高血压基本上会被直接拒保。对于高血压患者来说，投保人身险的困难程度分别为——医疗险＞重疾险＞寿险＞意外险。1、寿险和意外险一级高血压问题不大，很多寿险都还可以买。像瑞泰瑞和2020、大麦2020、定海柱1号等皆可正常投保。二级以上的，目前还没发现有啥可以买。相较于寿险，意外险就友好很多。一般来说，高血压患者可以正常购买意外险。2、医疗险医疗险是高血压患者投保路上最困难的一关了。一级高血压还好，常见的平安e生保2020、尊享e生2020都可以买得到。如果是二级高血压，选择空间就小很多了。而且，保险公司给出的核保结论通常都是除外承保或者直接拒保。如果是三级高血压，emm...基本上与医疗险无缘了。3、重疾险重疾险的健康告知特别严格。即便是一级高血压，都有被拒之门外的风险。一般会直接进入智能核保流程，进一步进行健康询问。所以说，最好选择有智能核保的重疾险产品。例如，横琴无忧人生2020、信泰如意人生守护（英雄版）、昆仑健康保2.0...其中，无忧人生2020与瑞泰瑞盈对血压值的要求最为宽松。如果收缩压未超过160mmHg，或舒张压未超过100mmHg，且没有其他疾病诊断或检查异常，即可正常投保。二、高血糖高血糖，顾名思义就是血液中的血糖含量过高。高血糖有引发脑中风、冠心病等心脑血管疾病的可能，因此保险公司非常重视糖尿病患者的核保。1、重疾险对糖耐量异常的患者来说，通过智能核保，还是能买到重疾险的。很多重疾险对于符合要求的高血糖患者，都给予了正常承保的机会。但如果已确诊糖尿病，那就要跟重疾险说拜拜了。2、百万医疗险与重疾险一样，糖尿病患者同样无缘医疗险。如果仅是糖耐受异常，那么就还有一线希望。总结一下高血糖患者的投保指南：如果仅是糖耐受异常，大部分寿险与小部分医疗险/重疾险都能正常购买，意外险更是不受限制。但如果已发展成为糖尿病，虽说意外险同样不受限制，但与重疾险、医疗险、寿险就没有缘分啦。考虑一下防癌险或防癌医疗险吧~三、高血脂高血脂在核保中，一般只看总胆固醇和甘油三酯这两项指标。高血脂患者投保意外险和寿险，一般来说都不受限制。但对于医疗险和重疾险，高血脂患者就比较麻烦了。1、重疾险相比起高血压和高血糖，重疾险对高血脂的核保相对来说要友好得多。只要满足胆固醇和甘油三酯任一项数据要求，即可以按标准体承保。像无忧人生2020，对于甘油三酯的指数要求为不超过5.7mmo/L，还是挺宽松的。2、百万医疗险医疗险一样，也不是特别严苛。目前市面上的医疗险产品中，好医保长期医疗2020算是对高血脂比较宽容的了。四三高患者在买保险这件事上，的确要比普通人投保更为受限。如果实在买不到适合的保险，退而求其次选择健康告知宽松的防癌险/防癌医疗险也不失为一种好的选择。但是，等患上了三高再去研究如何投保已是亡羊补牢之策。还是要营养膳食、规律作息、多加运动呀。在自己身体状况良好的情况下进行投保才是上上之策。
嘉和保2021值得买吗？横向对比看看！
嘉和保2021是一款尚未上线的重疾险新品，它还有个名字叫光武1号嘉和保。看到“光武1号”是不是觉得很熟悉？之前信泰推出过一款光武1号守卫盾。 （来源：奶爸保官网截图）没错，和前辈一样，嘉和保2021又将是一个霸气侧漏的“猛男”，保障责任很吸睛。虽然该产品尚未上线，但奶爸已拿到第一手资料，下面马上展开测评！（注：本文提及的保障内容均以最后的销售页面信息及最终条款为准。）一、嘉和保2021保什么？ 光武1号守卫盾是由信泰人寿承保的，而这款嘉和保2021却是由国富人寿所承保。 虽然保险公司不一样，但是保障责任一点不输。详情如下图所示： 首先在投保原则方面可以看到，嘉和保2021既可选择保定期，也可选择保终身。 它支持0-55周岁的人群投保，承保的职业范围是1-4类从业人员，等待期有180天，算是中规中矩，没什么亮点。 但是，我们可以惊喜地发现，嘉和保2021的中轻症保障和疾病关爱金是可选责任。 如果不投保可选责任一，那么这款产品就是一款纯重疾险，在费率上有一定优势。 而且，它的身故责任、恶性肿瘤-重度二次赔付、重度恶性肿瘤关爱金，均可以按需附加。 可见嘉和保2021的灵活度是比较高的。 关于这款产品的亮点，奶爸已经在这篇文章中详细聊过。 二、嘉和保2021值得买吗？ 如果你问奶爸嘉和保2021值不值得买，我不敢直接回答你，因为保险一定要买适合自己的，否则再便宜也不值得！ 老规矩，我们来看下横向对比图，从对比中了解嘉和保2021是否适合你： a. 想要年纪大了之后还能额外赔的、增值服务给力的，可以考虑凡尔赛1号：这款产品65周岁都还能额外赔付，加上核保比较宽松，引来很多消费者的青睐。 而且它的增值服务也比较给力，专家问诊、住院/手术安排都有，就像给自己请了个私人电话医生。 b. 看重重疾不分组、中症和轻症有加码赔的，不妨留意阿波罗1号： 这款产品重疾可赔3次，不设置分组，真想夸一下保险公司大气。它不但重疾有加码赔付，中症和轻症也有。不过阿波罗1号最大只能35周岁投保，否则买不上！c. 不捆绑身故、投保更灵活，那就是嘉和保2021： 嘉和保2021的产品形态比较灵活，没有将身故保障与主险进行捆绑。它的恶性肿瘤-重度等保障也是自由附加的，有需要的小伙伴可以多方位强化保障。 d. 有癌症家族病史，可关注如意金葫芦： 如意金葫芦将重疾种类分成了六组，其中癌症被单独分为一组。 这款产品的可选特疾包含轻度恶性肿瘤和重度恶性肿瘤，均可多次赔付，不像竞品只赔“重度”不保“轻度”。e. 想要特疾保障好的，首选这款：健康保普惠多倍版： 健康保普惠多倍版也是重疾不分组多次赔的产品，约定了25种特疾，30周岁前可额外赔100%保额。 在上图几款产品中，是特疾保障较强的。三、奶爸总结灵活多变、保费便宜、性价比高，是嘉和保2021自带的光环。 嘉和保2021目前还没正式发布，本文提及的保障内容均以最后的销售页面信息及最终条款为准，但是八九不离十。 大家觉得这款产品怎么样呢？奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！
2020最新储蓄型重疾险，分析200款，这6款闭着眼买！
储蓄型重疾险，通俗来讲，保障期间有病保病，没病挂了赔一笔钱给后代。这类重疾险，适合有点小钱的人购买。储蓄型重疾险中，根据产品的保障、价格，可以分为3类：经济实用型：重疾赔1次，保费价格是最便宜的；中端配置型：重疾分组多次赔，最多可赔6次，价格中等；高端顶配型：重疾不分组，可赔多次，每种重疾的赔付概率更高，但价格最贵。哆啦已经分析了200+储蓄型重疾险，比如下表是其中一部分，大家可以比较下保障和价格差异：哆啦按以上3类，给大家选出了2020年最值得买的6款储蓄型重疾险。文章分为3部分：1. 经济实用的储蓄型重疾险，推荐2款2. 中端配置储蓄型重疾险，推荐2款3. 高端顶配储蓄型重疾险，推荐2款N1经济实用型，推荐2款重疾单次赔付的储蓄型重疾险，因其保障简单，价格最为便宜，是最为经济实用的；特别适合预算不多，又偏好身故返还责任的人群购买！14+款重疾单次赔的储蓄型重疾险中，哆啦推荐这2款:达尔文3号【信泰人寿】超级玛丽3号Max【信泰人寿】下面来逐一点评下：1、达尔文3号点评：达尔文3号60岁前重疾保额高，赔付比例高，轻症、中症、附加的高发重疾赔付均高于市面同类产品！保障和赔付是目前市场创新水平，适合追求高额赔付、关注高发疾病的人群。60岁前重疾赔180%，覆盖了重疾高发的年龄段；中症每次赔60%，轻症每次赔45%，起赔比例高；癌症二次赔付150%保额，达市场最高比例，且间隔期180天/3年，都是市场最短间隔期！达尔文3号，疾病赔付无敌，如果你预算充足，买它最合适！2、超级玛丽3号Max点评：超级玛丽3号Max的保障和赔付是目前市场创新水平，60岁前重疾保额高，赔付比例高，轻症、中症、附加的高发重疾赔付均高于市面同类产品！适合追求高额赔付、关注高发疾病的人群。保障全面且灵活：涵盖重疾、中症、轻症，还有原位癌二次赔，还可按需选择附加癌症、心脑血管二次赔和身故责任；重疾额外赔：60岁前确诊重疾可赔180%保额；疾病赔付比例高：轻症赔付比例为45%，60岁前55%，中症赔付为60%，60岁前75%，附加二次癌症、心脑血管可赔150%，比例均高于市面同类产品；高发的早期癌症可获得二次赔付，增强保障。N2中端配置，推荐2款人的一生多次罹患重疾的可能性是有的，预算充足的小伙伴，可以更倾向于多次赔的储蓄型重疾险。这类储蓄型重疾险，分为两种：重疾分组赔付、重疾不分组赔付。前者的价格要更为便宜；所以哆啦称重疾分组赔付的储蓄型重疾险为中端配置，重疾多次赔付，保障全面，价格中等。所谓重疾分组赔，就是把多种重疾分组，每组赔一次，当一种疾病发生理赔，那么同组的其他疾病就没有保障了，但其他组的仍然有效。适合预算不多也不少，偏好重疾多次赔付，嫌不分组赔付重疾险太贵的小伙伴购买！哆啦从9+款重疾分组多次赔的储蓄型重疾险中，给大家推荐这2款高性价比的产品：完美人生守护典藏版【信泰人寿】如意人生守护典藏版【信泰人寿】下面来逐一介绍下：1、完美人生守护典藏版点评：完美人生守护典藏版是一款保障全面、赔付比例超高的分组多次赔重疾险。重疾6次赔付，比例逐次递增20%保额，单次最高赔付200%保额；中症赔2次，每次赔付60%保额，60岁前首次中症额外赔15%基础保额；轻症赔4次，每次赔50%，60岁前首次轻症额外赔10%基础保额，且原位癌不同部位最多赔3次；癌症、心脑血管疾病三次赔付，高发重疾/中症/轻症统统涵盖在内。2、如意人生守护典藏版点评：原位癌不同部位最多赔3次，保障全面，高比例赔付！重疾赔6次，依次赔付100%、120%、140%、160%、180%、200%基本保额；中症赔2次，每次赔付65%保额；轻症赔4次，每次赔50%，且原位癌不同部位最多赔3次；可附加癌症二/三次赔，赔150%保额，间隔期3年N3高端顶配型，推荐2款不分组多次赔的储蓄型重疾险，因为重疾不分组赔付，每种疾病的获赔概率比分组的重疾险要更高，是目前市场上的顶配重疾险，但是价格也是最贵的。适合预算多，最求最好保障的小伙伴购买。目前市面上不分组的多次赔重疾险很少，哆啦选出这2款综合性价比最高的：守卫者3号【昆仑健康】倍吉星【复星联合】下面来逐一介绍下：1、守卫者3号点评：重疾不分组赔2次，刷新了不分组重疾险底价！成人、小孩买性价比高！重疾可赔2次，且不分组赔2次，前15年患重疾，可赔150%保额；中症最多赔60%，轻症最多赔50%，是同类型产品中赔付比例最高的；可附加20种少儿特疾，除可获得重疾保额赔付外，还可额外赔150%保额，是目前市面上少儿特疾赔付比例最高的。守卫者3号不仅重疾不分组赔付，而且价格是同类型中最低的；最大的优势是，身故责任很灵活，可以不选身故责任，进一步降低保费，性价比更高！2、倍吉星点评：倍吉星重疾险，是最便宜、性价比最高的不分组赔付的重疾险！重疾不分组赔3次，每次100%/120%/150%，前十年，重疾可赔150%；中症赔2次，每次赔50%；轻症赔3次，每次赔35%/40%/45%；患12种特定疾病导致失能的，可每年赔付20%，最多赔5年。N4储蓄型重疾险总结2020最值得买的6款储蓄型重疾险如上文盘点，这里面有没有你中意的呢？希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
上半年度理赔报告出炉，哪家保险公司理赔最好？
首发 | 「 吐逗保 」大家好，我是一本正经的吐槽君。2020半年已过，保险公司照例开始“交作业”了。最近很多保险公司纷纷在自己的官微上晒出了其“半年理赔报告”，与往年相比数据略有不同，但整体理赔环境还是大差不差。话不多说，开冲！ 一、理赔数据很多保险公司的报告千奇百怪，关键数据悄咪咪的夹杂在一堆文字当中。吐槽君花了九牛二虎之力终于把公布的理赔数据整理了出来：整体数据并没有出人意料，或者说是并没有出乎很多吐逗保老粉的意料。1、获赔率与很多不太了解保险的朋友想象中保险公司的“惜赔”正相反，大多数的理赔案件均得到了理赔。获赔率最低的保险公司也达到了97.47%，几十亿上百亿的真金白银赔了出去。其实保险产品在设计之初，精算师就已经通过大数据把未来的理赔数据预估出来了。可以简单的理解为：我们所缴纳的保费，在扣除掉理赔成本之后，保险公司依旧是有盈利的。所以保险公司并没有道理在理赔这件事情上故意刁难，大大方方赔出去就可以了，反正是有钱赚的。至于那3%不到的拒赔率，则基本上都是隐瞒健康告知、触犯免责条款或者骗保的情况。 2、理赔时效虽然《保险法》对于理赔时效的强制规定为30天：第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。但是在这个电话费充值10秒钟没到账就怀疑充错号码的年代，30天这么低的效率估计大多数人都是无法接受的。所以各大保险公司近几年也是玩了命的用科技武装自己的理赔服务，什么“闪赔”、“快赔”、“速赔”功能是什么效率高上什么。于是乎1.89天的理赔时效，竟成了最慢的……当然在这里吐槽君还要客观的说一下，根据多年的理赔经验，小额的理赔确实非常高效率，基本一两天，甚至几个小时就会放款。但涉及到大额理赔，理赔时效一般还是比较长的，大概在一到两周左右。么得办法，保险公司得派人核实理赔人的实际状况，把隐瞒告知健康状况和骗保的情况排除一下。毕竟有钱也不是乱花的，那是所有投保人的钱…… 3、大小保险公司差距这个是老生常谈的话题了，无论是中银保信给出的数据也好，还是保险公司自己放出来的理赔年报也罢，大小保险公司的理赔差距基本是没有的。或者更准确的说，理赔的好坏和保险公司大小并没有绝对的关系。这也是我为什么一直说，赔与不赔只在于保险条款，挑保险的时候多把心思放在产品本身，公司品牌可以往后面放一放。相关的文章也写了不少，新朋友可以了解一下：《贵的保险理赔好？来看看这份条款对比》《为什么大公司的保费那么贵？》《哪家保险公司的服务最好？来看看这项权威排名》 二、重疾理赔趋势当然除了枯燥无味的基本理赔数据以外，保险公司的理赔报告中还有不少有意思的数字。1、重疾理赔病种分布重疾险中，恶性肿瘤自己就占了大半江山，紧随其后的就是心脑血管疾病。这也是为什么我总说重疾险的疾病种类再多也只是凑数的，真的高发的只有法定的那25种重疾，更准确的说是前六种疾病：恶性肿瘤急性心肌梗塞脑中风后遗症重大器官移植术冠状动脉搭桥术终末期肾病再来拆分一下恶性肿瘤：甲状腺癌、男性的肺癌和女性的乳腺癌，基本就占到了一半的癌症理赔率。这也可以从侧面看出来，为什么保险公司一致表示对甲状腺癌不堪重负了。甲状腺癌一直被业内成为“喜癌”，因为其有着90%以上的五年生存率，以及相较于其他癌症非常低的治疗费用（3-5万左右）。以至于在本次的新规调整的意见稿中（还不清楚的戳“这里”），将甲状腺癌正式分级；除了少数较为严重的甲状腺癌（TNM分期Ⅰ期以上），剩下非常普遍的轻度甲状腺癌只能按照轻症30%的保额来赔付。虽说新规还没有正式出台，但这项更改现在看来是八九不离十。所以看重甲状腺癌赔付的朋友，在新规颁布之前入手一份重疾险会是个不错的选择。 2、轻症理赔病种分布轻微脑中风、极早期恶性肿瘤和冠状动脉介入术同列三大最高发轻症。如果没有新规即将落地的话，本来是没什么可说的，但现在就有东西需要说道说道了。在很多人的意识当中，会把“极早期恶性肿瘤”和“原位癌”划等号。而在目前的重疾定义当中，这两者确实可以画个约等号，或者更准确的说是包含的关系。但在本次的新规调整中，原位癌被从极早期恶性肿瘤中剔除了。相信最近各位的朋友圈里也没少被这件事情刷屏。但是！谣言通常都是传一半的，就像爱迪生广为流传的那一句“天才就是1%的灵感加上99%的汗水”，被很多人奉为鸡汤典范。但殊不知人家后面还接了一句“但那1%的灵感是最重要的，甚至比那99%的汗水都要重要”……这次新规也同样是如此，很多谣言都会告诉你原位癌被剔除极早期恶性肿瘤，但是他们没告诉你：“各个保险公司可以增加原位癌保障责任，来满足消费者多元化的保险保障需求。”——银保监答记者问。所以，新规并不影响原位癌的理赔~3、男人女人都不容易男性的意外身故和疾病身故都要高于女性，而相对的女性的重疾和轻症的理赔率也要高于男性不少。所以在保险选择方面：男性更应该注重寿险的保额，重疾险应该加强心脑血管方面的保障；女性更应该注重重疾险的保额，尤其是癌症保障和女性特定病方面的保障。只能说男人女人都不容易。但还是要碎碎念一下，女性重疾理赔率比男性高那么多，但是疾病身故率却比男性低不少，男人这么惨的么…… 三、写在最后理赔报告的分析呢就告一段落了，对我们挑选保险有帮助的数据还是不少的。当然这些大数据能起到的更多是参考作用，最重要的还是依靠于自己的实际情况来挑选保险。比如说理赔数据上说男性更应该注重寿险的保额，但是如果是女性大货车司机、女性特警队员，同样是应该加强寿险的保障。OK，如果有其他不清楚的问题欢迎来撩。我是吐槽君，爱你们！——————————了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注：吐逗保，让保险不那么枯燥！声明：本文著作权归作者所有，复制转载请联系作者获得授权，商业转载请注明出处。
凡尔赛1号重疾险缺点有这几个！还值得买吗？
今年有点不平凡，疫情还在持续，河南暴雨灾害，还有一位带“凡”的明星被抓。凡尔赛1号重疾险也蹭了“凡”字的热度。说起凡尔赛1号重疾险，它有两个保障计划，计划一中轻症是可选责任，保障灵活，而且疾病赔付比例高，还可附加恶性肿瘤-重度保障，整体来看保障比较全面。 虽然凡尔赛1号重疾险的优点不少，但是人无完人，金无足赤，它也有自己的不足之处。 那么奶爸今天就来跟大家讲讲凡尔赛1号重疾险的缺点，帮大家排坑。 一、凡尔赛1号重疾险缺点有哪些？ 首先我们来认识下凡尔赛1号重疾险的保障内容，下面是奶爸整理的保障内容表格： 如果你想看凡尔赛1号重疾险详细的测评文章，可以查看奶爸以往的文章。那么，接下来奶爸就来详细盘点凡尔赛1号重疾险有哪些不足。（1）捆绑身故保障 本来凡尔赛1号重疾险的保障就具备一定的灵活度，但却将身故保障捆绑销售，灵活性方面减分。 对于那些不想要身故保障的人群来讲，相当于要额外支付一部分保费，不划算。 （2）等待期有猫腻凡尔赛1号重疾险的等待期为90天，相比于等待期为180天的产品而言，还是有优势的，看起来没有什么问题呀！但问题出现在等待期的约定上，先来看下等待期的具体内容： 如果被保人在等待期内确诊约定重疾、中轻症中的一种或多种，那么保险公司将不承担保险责任，且无息返还保费，合同终止。一般重疾险的等待期内患重疾、中症或轻症中的一种，只会终止所患疾病的责任，奶爸截取了某款重疾险的等待期： 而凡尔赛1号重疾险搞“一刀切”，直接合同终止，稍微严格了点。（3）严重哮喘的约定严格严重哮喘属于重疾范围，也在凡尔赛1号重疾险的重疾名单中，但是其赔付条件有点苛刻了，详情如下： 被保人患严重哮喘，必须满足列举四种条件中的三种，才能获得理赔资格，而且后面还有限制条件，只保到被保人25周岁前。 先不说上面四项条件必须满足其中三项的约定，只保到25岁，这就有点离谱了。 二、凡尔赛1号重疾险对比其他重疾险上面奶爸分析了凡尔赛1号重疾险的几个缺点，但是结合这款产品本身的优点来看，还是值得我们关注的。而且凡尔赛1号重疾险还有重疾险比较少见的增值服务，可以为被保人提供便捷的医疗服务和高端的医疗资源。 从上面的保障表格我们就可了解到凡尔赛1号重疾险的保障还是不错的，那么这款产品和市面上的其它热门重疾险相比，我们该怎么选呢？ 我们不妨来详细比较一番。 下面是奶爸制作的多款重疾险对比表格： 挑选重疾险，要从多方面去考虑，比如健康告知、疾病赔付比例、保障的全面性等方面，同时还要结合自己的实际情况，预算多少，需要哪些保障等。下面奶爸给出自己的见解供大家参考： （1）看中整体赔付比例高、保障灵活：凡尔赛1号凡尔赛1号提供两个版本供消费者挑选，而且计划一将中症和轻症列为可选责任，保障比较灵活。同时凡尔赛1号的等待期短，只有90天，重疾赔付比例高，而且中症和轻症共享5次赔付，创新了中症、轻症的赔付方式。 （2）追求核保宽松：达尔文易核版2021 达尔文易核版2021核保比较宽松，支持在线智能核保，对糖尿病、高血压、乙肝、甲亢等多种常见疾病放宽了投保限制，是带病投保人群的福音。 （3）追求赔付比例高、性价比高：橙卫士1号 橙卫士1号重疾不分组3次赔，而且保单前15年，重疾、轻症都有额外赔，可选责任的实用性比较高。 综合来看橙卫士1号是一款性价比不错的产品。 三、奶爸总结凡尔赛1号重疾险也不是完美的，它也有自己不足的地方，对严重哮喘的赔付约定稍微严格，捆绑了身故保障。但凡尔赛1号重疾险投保灵活，重疾赔付比例高，创新了中症轻症的赔付方式，这些亮点足以掩盖它的不足，能满足特定人群的保障需求。奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！
重疾险避坑档案|守卫者3号焕新版，大坑2个，小坑6个
守卫者3号焕新版是昆仑健康推出的一款不分组多次赔付重疾险，具体产品形态如下：此产品较为创新的地方在于心脑血管疾病津贴责任，只要持续治疗便提供赔付，相比常见心脑血管多次责任获赔概率更高，但每次额度更低。这款产品的主要问题如下：大坑一、强制捆绑身故重疾险主要解决疾病导致的财务问题，主导思想是低保费撬动高保额，包含身故责任，价格更高，不利于做高保额。京哥也曾用数据论证，含身故责任的重疾险，不如配置不含身故责任重疾+寿险性价比高。因此，对于大部分人，不建议配置带身故责任的重疾险。大坑二、产品价格偏高此产品相比市面上同类型的其他产品（同公司产品，阿波罗1号），价格贵了不少。小坑一、等待期180天过长在等待期内，因非意外的原因发生疾病，保险公司不会赔付。一些比较友好的重疾险仅90天等待期。小坑二、等待期内规定严格此产品等待期内发生了中/轻症，保单会终止，一些比较友好的规则，仅终止等待期内已经发生的中/轻症疾病，其他保障继续有效。小坑三、三同条款严格此产品中症、轻症可多次赔付，但对于因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外事故（简称三同）导致初次确诊多种中症、轻症仅赔付一次。定义宽松的产品只要确诊间隔超过180天，即使有三同，也可分别赔付。由于三同影响较为有限，故设为小坑。小坑四、轻症隐性分组此产品对于3种心血管、2种肝部、2种脑部、3种耳部、3种眼部疾病存在隐性分组。举个例子，3种心血管相关疾病分别为“较轻急性心肌梗死”、“微创冠状动脉介入手术（非开胸手术）”和“激光心肌血运重建”，如果其中1种疾病赔付了轻症，剩下的2种疾病发生了，无法再次赔付。由于主流重疾险均存在隐性分组情况，故将此问题归类为小坑。小坑五、高发轻症定义严格1. 原位癌免责较多，大大限制了可赔付的范围。2. 慢性肾功能衰竭一般产品仅要求状态持续90天即可赔付，而此产品要求持续180天，提高了理赔门槛。小坑六、健康告知严格产品对于被保人既往已经购买过的保额有100万的限制，超过此限制，不可以购买，不利于部分高收入人群做高重疾保额。配置建议以上便是这款产品的主要问题，供大家参考。在重疾险选择上，京哥优先推荐不含身故责任的产品，同时最好含60岁前重疾额外赔付，以做高工作期间的保额，这样可以更好发挥重疾的收入补偿作用。若预算更为充足，可基于高发重疾发生率分布和家族病史，额外附加癌症或心血管疾病的二次赔付。希望本文能对大家有启发，具体如何选择更适合自己的重疾险，欢迎大家私信京哥。【写在最后】以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信我，看到后京哥会第一时间给予大家答复。
保障癌症的保险，热门防癌医疗险和防癌险测评
最近，奶爸发现很多网友在网上提问关于防癌险的问题，比如： 听说防癌险能够保障癌症，买了之后发现重疾险更好，后悔了怎么办？买了防癌险，现在发现保额太低了，我很后悔，怎么办呢？本来想买防癌医疗险的，结果买了防癌险，后悔了怎么办？究竟，他们买了防癌险后悔的原因是什么呢？防癌险是什么保险，更适合谁？带着这些疑问，奶爸跟大家分析一下：为什么后悔买防癌险防癌险适合哪些人热门防癌险测评热门防癌医疗险测评奶爸总结一、 为什么后悔买防癌险 防癌险，属于重大疾病保险中的一种，主要用来保障癌症，包括恶性肿瘤、原位癌、轻症癌症、特定癌症等疾病。那么为什么会出现有人买了防癌险后悔了的现象呢，奶爸觉得有这几点可能：1、 对保险不熟悉，买错了可能有人把防癌险和防癌医疗险搞混了或者以为防癌险就是重疾险等，导致自己后悔买了防癌险。其实，如果是买错保险的话，可以选择退保。注意，退保也要尽快，等过了犹豫期再退保需要承担部分损失。2、保额太低有些防癌险的保额比较低，甚至出现保险倒挂的现象。这个时候可以向保险公司申请加保额，但是注意，提高保额意味着保费增加。当然，我们也可以多买一份防癌险，出险理赔不冲突。3、 保费超出预算范围每年交的保费比较贵，超出自己的预算范围。如果保费超出预算范围，可以申请降低保额或者延长缴费期限。不过，最好投保的时候就根据实际预算选择合适的缴费期限和保额，切勿让保费成为自己的经济负担。既然有人觉得防癌险的保额低、保费贵，可是为什么还会有人选择买呢？因为，防癌险有适合的人群。二、防癌险适合哪些人 防癌险具有投保年龄广、职业要求宽松、健康告知要求低、保费价格便宜的特点，奶爸分别给你们介绍一下：1、 投保年龄广防癌险最高投保年龄一般可达75岁，现在甚至有防癌险最高投保年龄是80岁，投保年龄范围非常广。2、 职业要求宽松大多数防癌险对职业没有要求，比重疾险的职业要求要宽松很多。3、 健康告知要求低诸如高血压、高血脂、高血糖这类“三高”或者有过冠心病、糖尿病的人群，基本是不可以投保重疾险的，但是防癌险可以承保。4、 保费较低比起重疾险，同样是保障癌症，防癌险的保费更便宜。保费便宜并不代表防癌险比重疾险好，如果可以，奶爸认为最好先买重疾险，其次再买防癌险。毕竟重疾险不仅保障癌症，而且心脑血管疾病、脑中风等各种高发疾病都能保障，而防癌险只能保障恶性肿瘤。根据防癌险的四个特点，我们可以比较容易的知道防癌险比较适合哪些人：1） 预算不足的年轻人2） 50岁以上中老年人3） 家族有癌症患者的人群4） 经常接触致癌物质的人群5） 已经买了重疾险，想要补充癌症保障的人群另外，提到防癌险就不得不提防癌医疗险。防癌医疗险，其实就是百万医疗险的精简版，它也是报销型医疗险，正如名字一样，只保障治疗癌症时住院等各种医疗费用。如果身体条件不足以给自己配置重疾险和百万医疗险，又不想“裸奔”的，其实先配置好防癌险和防癌医疗险也是一个不错的选择。三、热门防癌险测评说了那么多，干脆奶爸拿出几款比较热门的防癌险进行对比，给大家简单分析一下：奶爸直接说结论：追求性价比高：昆仑康爱保虽然昆仑康爱保价格不是最便宜的，但是它不仅保障癌症，还可以保障原位癌（含原位癌豁免），对比来看性价比很不错。而且健康告知宽松，三高人群、糖尿病、心脑血管疾病都可以投保。追求保障全面：泰安心泰安心这款产品有比较多的可选责任，75岁也可以投保。不仅能够保障癌症疾病、原位癌，还可以选白血病保障、成人特疾保障。当然，可选责任附加多，保费也会相应增加，性价比不会很高。适合60岁以上老年人投保：孝亲宝、泰安心孝亲宝和泰安心的最高投保年龄都是75岁，其他的产品多数是保障到50/55岁。孝亲宝最高可以投10万保额，保费还很便宜。而且健康告知宽松，很适合老人投保。追求癌症多次赔付：i立方信泰人寿i立方防癌险，癌症保障最高可赔付3次。其次它的等待期为90天，比一般防癌险的180天等待期短，比较适合着急有一份保障的人。四、热门防癌医疗险测评对比完防癌险，奶爸又拿出几款市面上热门的防癌医疗险进行对比，供大家参考：奶爸直接说结论：追求性价比高：神农父母6年期防癌医疗险神农父母6年期防癌医疗险价格便宜，50岁男性，有社保，年保费只需要639元。而且保障还比较全面，其中包括300万癌症保障、原位癌医疗和质子重离子费用报销等保障。如果罹患癌症，不仅可以保障住院医疗费还可以报销对应的门诊费用。适合70-80岁老年人：泰无忧百万防癌保（基础版）泰无忧百万防癌保，这款防癌医疗险即便是80岁老人也能承保，保障也比较全面。有200万癌症治疗费用保障，还有住院前后30天门诊及手术费用。另外还有原位癌医疗责任以及最高200万保额的质子重离子医疗费用等。追求投保职业宽松：神农父母6年期防癌医疗险、好医保终身防癌医疗险众所周知，从事高危职业的人是比较难买保险的。神农父母6年期防癌医疗险和好医保终身防癌医疗险的投保职业要求宽松，不限职业，满足健康高即可购买。追求保证续保：好医保终身防癌医疗险年龄越大就越难投保，续保就更加难。对于老年人而言，能够保障续保是一项非常好的保障。好医保终身防癌医疗险是这几款产品中唯一可以终身续保的，即便是产品停售也可以继续投保，而且不用审核。五、奶爸总结看了这么多产品，防癌医疗险和防癌险不知道挑哪一款？奶爸认为，适合自己才是最好的，毕竟每个人的保障需求都不太一样。预算不够，需要在防癌险和防癌医疗险中选一个的话，奶爸觉得最好选择防癌医疗险。因为买防癌医疗险，只需一千元左右的保费就能买到上百万的癌症保障；而买防癌险只能买到十万左右的保额。用十万元去治疗癌症显得有点抓襟见肘，倒不如直接买防癌医疗险，不用担心费用问题。其实，如果能买重疾险和百万医疗险，可以不用买防癌险或者防癌医疗险，毕竟重疾险和百万医疗险的保障要更全面些。奶爸保专业保险测评分析，以客观中立的态度，帮你避开保险陷阱，防止踩坑！少花冤枉钱！小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
重大利好！下架前，这些公司开始放水
大家好，我是喵叔。写这个文章的时候，重庆这边被查出了好几个阳性，不少小区都开始严管了，吓得喵叔赶紧掏出了8月份的一篇隔离险的文章，给朋友们发了过去，希望大家都能平平安安，生活和工作尽量不受影响。今天要说的这个消息也算是喜闻乐见了，按照常理来说，每次临近年底，进入“开门红”阶段，各家公司便会施展出浑身解数来冲保费，毕竟“开门红”期间的业绩往往会占全年总业绩的一大块。一般来说，“开门红”期间会有公司推出各种看上去还不错的年金险，也会有公司会在核保或者投保规则上面“放水”，便于客户投保。最近，因为也正赶上互联网人身险新规，所以不少公司也趁着这个机会推出了一系列的政策，今天先抢先看看几个涉及到的公司，如果想要在这期间投保的，不妨抓紧。 昆仑健康首先是昆仑健康，这家还算“朴实无华”的保险公司，口碑一直比较不错，他家产品历来都以性价比高而著称，无论是旧定义时代的健康保系列和健康保多倍版还算新定义时代的健康保普惠多倍版和阿波罗1号，整体性价比都不错，关键的一点是，这家公司的核保还算比较给力，速度快且整体宽松。从11月1日到12月20日，昆仑健康放宽了核保政策，整体大家可以先看下图：挑几个点来说。BMI放松到了33，常规线上产品一般是28或者30以上就没法直接投保了；高度近视也放开到1000度以内；结节这块也算是昆仑的常规“优势项目”，甲状腺结节和乳腺结节1-2级均有机会标准体承保，而现在的市场“行情”是怎样的呢，绝大多数公司只要是甲状腺或者乳腺结节，最优结论就是除外承保，这一块可以说是相当宽松了。其他方面的一些常见异常，昆仑健康都有一定的核保放水，之前不容易买上的情况，这次可以尝试一下人工核保了。目前昆仑健康涉及到的产品就健康保普惠多倍版和阿波罗1号两款，都算性价比非常高的产品，身体有异常且在考虑这两款产品的朋友们可以联系喵叔协助核保。百年人寿百年人寿这家公司，应该大家都不陌生了，早在互联网保险的远古时代，就靠着康惠保打出了名气，现在百年各种康X保在售，主力康惠保也升级到了康惠保旗舰版2.0，性价比也比较不错。百年人寿针对自家热销的康惠保旗舰版2.0和康佳倍也推出了核保政策：看来看去，喵叔觉得这个政策比较一般，正常核保很多产品，也一般是标准体承保，可能确实也是前期赔付压力过大，当年乳腺结节3级可以标准体通过的好日子一去不复返了。华贵人寿华贵人寿大家应该也很熟悉了，茅台系保险公司，靠只买寿险出圈，现在旗下各款寿险基本上都是同类细分产品里面的佼佼者，比如华贵大麦、大麦甜蜜家、大麦正青春等等。他家也推出了核保友好政策，不过奈何喵叔写文时间较晚，差不多今天是最后一天了，身体有异常又想买他家产品的朋友，可以抓紧最后一天时间。华贵的政策见下图：整体看来有一定的放水，程度也比较一般。复星联合emm，又是这个公司，投保规则三番五次换来换去搞成传统了，所以喵叔现在实在是记不得他家改了多少次投保规则了。复星联合的政策目前还没有正式公布，不过从已经有的材料来看，应该是八九不离十了，整体还不错，海报和文件就不发了，喵叔总结一下就行：1.乐健一生放开未成年人单独投保限制。2.买了长期重疾险的老客户，根据生效时间的不同，可以释放最多100%的可投保保额。3.妈咪保贝缴费期的规则回到最初。4.重疾核保方面，放宽了多个类型的规则，比如常规医学检查、消化系统、泌尿系统、婴幼儿以及肺结节等，有一定程度的放宽，当然需要线下投保。妈咪保贝就喜欢这样作，又回到了原点，之前大黄蜂5号出来的时候喵叔就提过妈咪保贝会改回来，经过几个月的努力，总算是回来了。写在最后可以预见，随着开门红时间的推进，后续各家公司还会放出更多更好的政策出来，如果身体有异常的朋友们，一定抓住这几个月，错过这几个月，差不多又得等到明年年底了。加上这次又赶上了互联网人身险的批量下架，今年的开门红，可以预见应该会类似于年初那波，对保险公司对客户朋友来说，这两个月买保险，算是一个黄金时间节点了。对于不清楚该如何配置的朋友们，建议及时联系喵叔咨询。没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。关注喵叔，让你的保险更保险！坚持原创不易，如果认可这篇文章，烦请阅读后多多分享以示鼓励，谢谢！
懒人攻略！20万年收入家庭的保险这样买准没错
这几年找我咨询保险的，大多数都是男主或者女主给全家咨询保险的。一般包括夫妻双方的保险，双方老人的保险以及孩子的保险。当然也有极特殊情况的家庭，只关注家中老人的保险，觉得除了老人，其他家庭成员还不着急。为什么要把全家人都配上保险？看一个问题，你就知道该不该给家人全部备上保险了。假如说你现在30岁左右，同时也有了孩子，家里两个老人大概50-60岁。如果你的家庭主要收入来源是靠夫妻双方工薪阶层劳动所得。而孩子每年去掉生活费用、孩子教育费用、物业费、取暖费、养车费、房贷等杂七杂八费用之后，如果你的银行存款余额不足100万的话。那么你就应该考虑为家里人全部购买商业保险了。20万年收入的家庭为全家配置保险的思路该是怎么样的呢？核心的配置思路：全面、买足保额、选性价比高的。何为全面：凡是能够投商业保险的家庭成员，尽量全覆盖到；范围尽量全面。买足保额：每个人所涉及到的风险一定要将保额配足。在可选产品当中，考虑综合性价比最高的。不同的家庭成员应该选什么产品呢？重疾险解决万一家庭当中任何一人得了重疾，保险公司会按重疾险的保额给付一笔费用，这笔费用不管住院花了多少，都会赔那么多保额。这笔钱想怎么用由你来定，可以用于治疗费，也可以用于收入损失费，还可以用于生活费等等。适用人群：0-50岁左右的家庭成员。医疗险在医院产生的合理且必要的住院费用，对于社保报销不了的剩余部分，医疗险可以进行二次报销。主要应对大额医疗费用支出。适用人群：全体家庭成员。意外险解决家庭成员因意外原因导致的不同等级伤残所造成的永久性或者一定期间内的收入下降，以及因意外身故给家庭经济带来的沉重打击。适用人群：全体家庭成员。定期寿险/终身寿险最主要的功能是有效防止家庭经济支柱突然离开，把养育孩子，赡养父母，偿还房贷车贷的责任全部留给另一半。适用人群：家里的经济支柱。结合上面提到的四大人生风险，我以家庭男主30周岁，女主30周岁，小孩刚出生为例，以家庭年收入20万，为其家庭进行保险规划。我先为大家提供一份既省钱保障又全面的保障方案：宝妈、宝爸保障如下：这个方案里面不仅涵盖了重疾、医疗、意外、定期寿险保障，同时搭配的重疾险是一份不分组多次赔付的产品，且保单前15年初次重疾可以额外多赔付50%，这样前期保障额度也相对较高。当然如果预算还可以增加一些，建议选择阿波罗1号重疾险，保费会高出几百块但是重疾60岁前可以赔付1.6倍基本保额。只花了30万保额的钱，直接买到了48万保额。同时重疾还是不分组可以赔付3次的。孩子的方案可以说是轻装上阵，一共一年2000多块钱，但是保障可以说也是比较足额了。意外身价30万，重疾50万且是多次赔付的。包括20种高发特定疾病可以终身2倍保额赔付、10种罕见病可以终身3倍基本保额赔付。且保单前30年，所有的重疾都可以额外多赔付保额的50%，加量没有加价。给一家三口推荐的医疗险，是复星超越保2020（标准版）这个版本的保费不高，保障比较有特色，不仅免赔额每年可以降低1000元，累计可以降低到5000免赔。如果我们觉得以上保额还不够高，下面我再来给大家推荐一组高保额方案。这个方案的重疾保额从30万提升到了50万， 并且将宝爸定期寿险保额从之前的50万提升到了100万。宝妈之前没有设计定期寿险保额，这次也增加了100万保额，毕竟价格不高，如果全面考虑建议加上。当然重疾产品我们还可以结合自身的喜好进行产品的调换，但是价格基本差不太多。1、重疾保障宝妈、宝爸：50 万（重疾不分组 2 次赔付，可根据自身需求选择是否含身故）；孩子重疾50万（不分组，4次赔付）2、医疗保障：一家三口200 万（重疾 400 万），含意外医疗保额200万（1万免赔）3、宝妈、宝爸意外身故/残疾：100 万 + 猝死 50 万 + 航空意外身故/伤残 300 万；孩子意外伤残50万，意外身故/全残20万4、宝妈、宝爸意外医疗保障：5 万（0 免赔）；孩子意外医疗3万（0免赔）5、身故/高残保障：100 万（保至 60 岁）（附加特定交通意外赔付，最高赔2倍保额。）今天之所以列出这样两组20万年收入家庭的保障方案，意义并不在于我们必须选择推荐的这些产品，而是帮助大家建立一个保险配置的思路和框架。我们在投保的时候还应该尽量全面，把医疗、意外、重疾、寿险尽量配全，当然如果我们能选到性价比高的产品，那就更锦上添花了。规划好了，还能节省一笔不小的费用。你家的保险是否按照上面的类型进行配置的呢？
什么是长期护理险？有什么作用？2023年优秀护理险推荐
什么是长期护理险？有什么作用？2023年优秀护理险推荐哪款？随着保险市场的发展，近年终于出现了国内一直稀缺的险种，长期护理险。为什么需要长期护理险？主要原因是人口老龄化加剧和寿命延长，导致失能老人数量也不断增加。失能人员的生活照料和医疗护理费是一笔非常大的支出。都说“一人失能，全家失衡”，一点都没错，失能带来严重的家庭经济困境。来看看到位APP给出的服务价格表：普通家庭哪里负担得起？一般的养老院也不接收失能老人。如果在家休养，需要家人全职照料。家里失去一个人的收入，经济压力巨大，家庭矛盾也随之而来。这时候，如果有长期护理金的给付，让失能老人得到经济补偿和护理保障，家庭压力也能得到缓解。所以，长期护理险也被称为社保“第六险”，指的是在被保人在丧失日常生活能力或身故时，提供护理保障和经济补偿，重点解决失能人员基本生活照料和医疗护理所需费用。现在国内一些城市已经开始长期护理险的试点。不过由于失能人数众多，长期护理金的给付也很有限，比如深圳2019年度每人全年缴费128元，可想而知，社保长期护理金是不够的。所以长期护理险商业化是重要趋势。2023年优秀的长期护理险推荐昆仑健康增多多3号（久久版）增额终身护理险，它的保单利益高，长期护理金给付高，而且可以减保，支持平时的资金灵活运用。一起来了解一下。一、昆仑健康增多多3号（久久版）增额终身护理险保什么内容？先看看投保规则：昆仑增多多3号适用于0-70岁人群，被保人年龄广；投保人年龄是18-65岁。支持趸交和期交，期交有3年、5年和10年。趸交保费5万起步，期交1万起步。有效保额，以3.5%逐年递增。支持减保，保单贷款（注意，每保单年度累计申请减少的基本保额之和不得超过合同生效时基本保额的20%。贷款利率目前是5%，最高可贷现价的80%，每次贷款期限最长不超过 6个月，贷款利率按保险公司办理贷款时确定的利率执行。）保障内容：昆仑增多多3号的保单利益主要体现在现金价值、有效保额。有效保额以3.5%逐年增长，现金价值长期以3.499%增长。保障内容有长期护理金和疾病身故金两项。长期护理金：被保人丧失日常生活能力且持续至观察期结束，可一次性赔付。观察期180天。18岁前赔累计已交保费与现金价值取大；18岁后，交费期满前，赔累计已交保费*对应给付比例与现金价值取大；交费期满后，累计已交保费*对应给付比例、有效保额、现金价值三者取大。疾病身故金：赔付与长期护理金一致。二、昆仑健康增多多3号（久久版）增额终身护理险优秀在哪里？昆仑增多多3号的优秀之处主要有三点：1、现金价值增长快，在行业有优势昆仑增多多3号的现金价值增长速度快，长期下可以高达3.499%，行业第一梯队：举个例子：30岁男性，年交10万，交5年，总共交费50万，保单第9年现价价值56万多，超过已交保费；第23年，现金价值102万多，2倍已交保费；到75年，现金价值612万，12倍已交保费！而且整体利益不错，相比其他产品，尤其3年交和5年交的表现更为突出，所以长期护理金和疾病身故金的给付金也相对更高：2、支持减保和保单贷款，资金灵活如果只有一份闲余的钱，想要买一份长期护理险，又怕中途有临时资金需求，或子女教育、自己养老金需求。昆仑增多多3号支持减保和保单贷款，资金使用灵活，可做临时应急，也可以做长远规划，比如子女教育金、婚嫁金、自己养老金，可以通过减保获得资金。如果不幸发生失能，符合条件可以获得一次性长期护理金。可见，昆仑增多多3号可以满足多项资金需求，消费者们可以不用纠结了。3、保单安全性高，可以锁定保单长期价值作为保险合同，昆仑增多多3号的现价价值、长期护理金和疾病身故金会写进合同里，受合同约束，安全稳定。且有效保额以3.5%逐年增长，现金价值最高可达3.499%增长，可以帮助锁定长期利率，做到资产保全。4、特色长期护理金给付高昆仑增多多3号长期护理金给付高，即便年龄大些，也适合投保。我们来看看高龄人群投保的例子：比如60岁男士，担心未来发生失能情况，投保昆仑增多多3号，趸交100万：保单生效后长期护理金140万，61岁至65岁长期护理金都是120万！70岁长期护理金142.9万，80岁201.7万，100岁401.7万！如果是70岁男士投保，一样趸交100万，保单成效后一直到75岁都享有长期护理金120万！85岁167.5万，100岁280.8万！如果没有理赔长期护理金，就先因疾病身故，也可以理赔到同样额度的疾病身故金。看数据觉得很划算，毕竟保单一生效，护理金就比所交保费高不少。而且如果中途生病需要紧急资金，还可以通过减保获得资金。所以说不错。当然，高龄人群投保，需要做好健康告知，告知通过才可以购买。不过看到目前人口老龄化的趋势、失能人员增加，未来长期护理金的需求会越来越多。而昆仑增多多3号又不仅仅能做长期护理金，还能减保来满足孩子教育金、自己养老金等其他资金需求。所以，早点投保，早考虑这类型的长期护理保险，对大家比较有优势：一是年轻健康，健康告知容易通过；二是积累的时间更长，现金价值更可观。比如同样趸交100万，30岁男士投保的话，70岁长期护理金就有404万，是60岁投保的2.8倍！100岁1136.7万，也是60岁投保的2.8倍，70岁投保的4倍！投保时间差30年，金额差距几百万！早投保，准没错！小伞君总结：失能是一件可怕的事情，不仅面临经济问题，还有家庭矛盾、老人尊严等。随着寿命延长，面临失能的可能性会越高。总结来说，昆仑健康增多多3号（久久版）增额终身护理险用途广泛，可以减保满足教育金、婚嫁金、养老金等需求，又能理赔长期护理金。这样的好产品，大家可以多考虑。
儿童重疾险这样买不吃亏，附2020年7月儿童重疾险榜单
大家好，我是保爷。近期的儿童重疾险市场有点波澜，前有开心小保贝下架，后有妈咪保贝碍于风控降低保额。当然，之后开心小保贝又换名守护神重新上架，保障责任一样，只是缩短了最长缴费年限。这一切改变似乎都在表明：保险公司觉得现在卖儿童终身重疾险风险太大了，必须采取降保额或提保费（缩短缴费年限）的手段来规避风险。至于未来的儿童重疾险会以什么样的姿态呈现，我们还不得而知（大概率会和成人重疾险一样越来越贵）。我们今天只聊聊在这种大背景下，现在有哪些优秀的儿童重疾险值得投保人选购。一、儿童重疾险近况1、守卫者3号少儿版大家可能注意到了，近来有这么一款儿童重疾险在异军突起，它就是「守卫者3号少儿版」。对于这款产品，很多人是比较熟悉的，因为守卫者3号自己就是一款非常出名（极致性价比）的成人多次赔付重疾险。那么守卫者3号的少儿版本会怎么样？我们看下产品详情：我们能看到的是，少儿版继承了守卫者3号的2次不分组赔付，还额外新增了少儿特疾保障。单看保障，守卫者3号少儿版绝对是一款优秀的产品：重疾赔2次（不分组），前15年额外赔50%保额；中症赔2次，分别为50%、60%重疾保额；轻症赔3次，分别为30%、40%、50%重疾保额；20种少儿特定疾病保障赔付150%重疾保额。这已经是儿童终身重疾险目前最“豪华”的配置了，比起很多重疾险“老将”都要更强。至于它的保费价格有没有延续成人版的极致性价比，我们待会和其他产品对比评测时再看。我们接着看另一款最近经常露面的儿童重疾险。2、守护神除了守卫者3号少儿版，近期儿童重疾险还有2张陌生面孔：“守护神”、“听妈妈的话”。但这2款其实是1个保险产品，即守护神=听妈妈的话（就是大名和小名的区别，所以不用问这两哪个更好了）。而且保爷开头已经说了，「守护神」其实就是开心小保贝的新“马甲”。相比开心小保贝，守护神几乎没做改变，但有一点例外：最长缴费期从30年改成了20年。明显，从这个改变我们也得以能一窥开心小保贝这么快下架的原因：保险公司觉得亏了。所以它才会急着下架开心小保贝，然后换了个一模一样保障，但仅支持20年缴费的守护神出来。但总体来说，守护神是一款好产品，保障并没有缩水，性价比很高，唯一可惜的就是只能选择20年缴费了。如果预算充足，能接受20年缴费的话，守护神会是一个不错的选择。二、市面热门儿童重疾险评测对比在之前开心小保贝下架后，保爷最推荐的儿童重疾险产品就变成了下面2款：妈咪保贝：保障终身时第一推荐，少儿特定疾病最强保障，可附加重疾二次不分组赔付，极致性价比；晴天保保超越版：保障定期时第一推荐，重疾保额每两年增长20%，保额最高达到投保时的200%。现在我们再给儿童重疾险做个横向对比：先说个结论：从核心保障来看：终身保障有守卫者3号少儿版、守护神这俩综合实力很强的选手，定期保障则只有晴天保保超越版一枝独秀；从少儿特疾来看：妈咪保贝最优秀，不限定年龄，额外赔付很高，病种数量也都在第一梯队；从赠送保额上看：依旧是晴天保保超越版最好，可以每两年增加20%保额，最高100%；从保费价格来看：综合来看守卫者3号少儿版性价比最高，但如果能接受20年缴费，守护神性价比同样很高。综上所述：如果你打算给孩子买一份定期重疾险，在当前的儿童重疾险中：只有晴天保保超越版当得起第一推荐！最强中轻症保障，自带少儿特定疾病保障，保额最高能翻倍！如果你打算给孩子买一份终身重疾险，那就得分情况看了：通常情况，守卫者3号少儿版是适合绝大多数家庭的第一推荐！保障责任一流，2次重疾不分组赔付机会，有额外赔付还可附加癌症津贴。如果预算充足，能接受20年缴费，那守护神也是不错的选择！比守卫者3号多一次赔付机会，其他保障和守卫者3号持平，但缺点也明显，只能选20年缴费，没有癌症津贴。当然，这不是说“旧第一推荐”妈咪保贝就不值得被推荐了：妈咪保贝的少儿特疾依旧是当前最强，不限定年龄，赔付比例也高，也能附加重疾不分组赔付。所以对3岁以上孩子来说，还是值得买的，保障并没有降级（不过0-3岁孩子就不值得买了，保额太低）。不过综合来看：保爷还是推荐大多数家长投保守卫者3号少儿版，它是目前儿童终身重疾险少有的无短板选手！重疾/中症/轻症保障都是顶尖水平，有2次不分组赔付，有额外赔付，有癌症津贴，有少儿特疾。并且可选30年缴费在减少当前保费开支的同时，还有一定概率能在未来减少后续保费（被保人豁免）。三、怎样挑选合适的儿童重疾险？具体的产品建议保爷在前面已经说了，这里做一份投保思路图给大家看看：考虑到现在的妈咪保贝重疾险对于0-3岁孩子基本就没用了，对于有0-3岁孩子又想要单次赔付的家长，保爷建议大家不妨去看看康惠保2.0这款成人重疾。虽然没有少儿特疾责任，但最高可投保70万、中轻症保障更好、60岁前有额外赔付、还自带癌症二次赔付，不失为一个好的选择。当然，正常情况下，保障终身还是推荐多次赔付产品，实在有特殊需求再考虑单次赔付。那么给孩子到底是买定期好还是买终身好？这个问题没有标准答案，根据你的家庭保费预算来决定。首先，孩子的保费预算不要超过家庭总保费预算的20%（保险配置原则之一就是先大人后小孩）。然后，再根据你家庭总保费预算的20%来看：如果比较多，例如三五千，可以配置1份终身重疾+1份定期重疾，既有终身保障，又将前面几十年的保额做到100万或以上，这是最好的保障情形；如果预算很少，不到一千，暂时配置一份定期保障即可，保障30年，保费才几百元，很划算！等孩子成年后，再配置新的终身重疾险，也是一个不错的选择。写在最后近期重疾险的市场走向并不算明朗，这大多源于它们背后的保险公司开始审视自家产品。一昧的野蛮生长（竞争）不可取，虽然对投保人是利好，但并不利于行业健康发展。这点从保险公司已经开始想办法提升保费或降低风险就能看到，也就守卫者3号少儿版等少数优秀产品还在坚持没变动。如果准备投保，还是建议尽早投保，晚了可能会吃亏。保险的信息不对称问题太严重，十买九坑！保爷强烈建议大家买保险前先看看【懂保爷】里的评测文章并咨询保爷，能帮你省钱50%避坑100%。如果对保险有疑问，可以留言保爷，相信保爷一定能给你一些专业的建议，帮你花最少钱买对保险！小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“懂保爷”，微信搜索“mrdongbaoye”
橙卫士1号对比守卫者3号焕新版，多次赔付之间的比较！
橙卫士1号和守卫者3号焕新版都是多次不分组赔付的重疾，前者是富德生命人寿推出的，后者是昆仑健康强势回归的产品。那么同样是多次赔付产品，橙卫士1号和守卫者3号焕新版谁更优秀呢？多次赔付重疾险是不是更值得投保呢？ 带着这些问题，我们一起去看看！ 一、橙卫士1号对比守卫者3号焕新版 为了让大家可以清晰了解橙卫士1号和守卫者3号焕新版，奶爸已经将两者放在一张表格中，具体内容如下： 表格中展示了橙卫士1号和守卫者3号焕新版的内容，虽然前者已经上线较长时间，但是它也算是“新品”为啥这么说呢？ 话题扯得有点远，我们还是来看看橙卫士1号和守卫者3号焕新版两者有哪些异同点，谁更优秀吧。 1. 投保规则：橙卫士1号等待期有优势从目前的来看，橙卫士1号和守卫者3号焕新版的投保规则要求比较一致，不过前者的等待期为90天，而后者为180天。 相比之下，橙卫士1号对被保人更为友好，在一定意义上延长了保障期限。 2. 基础保障内容：橙卫士额外赔付力度大，守卫者3号焕新版时间跨度长 橙卫士1号和守卫者3号焕新版针对重疾、中轻症都是不分组多次赔付的，而且两者的重疾都有额外赔付约定。 不过两者在时间和赔付力度方面各有侧重点，下面我们一起看看。 （1）重疾保障 橙卫士1号保障120种重疾，不分组赔付3次，且约定在保单前15年，额外赔付100%基本保额，3次为限，赔付间隔期为1年。 而守卫者3号焕新版保障100种重疾，额外赔付需要满足的条件为，60岁前患约定疾病，达到预定状态，额外赔付60%基本保额，第二次重疾赔付120%，间隔期为365天。从重疾保障来看，橙卫士1号的额外赔付力度比较大，而守卫者3号约定60岁前，从时间线上来看，对被保人更为友好。 （2）中轻症保障 再来看橙卫士1号和守卫者3号焕新版的中轻症保障，前者中症不分组赔付2次，后者不分组赔付3次；前者轻症不分组赔付5次，后者4次。 除了上面几项责任外，橙卫士1号还有特定良性肿瘤，在一定意义上降低了重疾险的理赔门槛。 3. 可选责任：各有千秋 橙卫士1号和守卫者3号焕新版的可选责任各有特色，前者可以附加重疾二次赔付和高龄特定疾病失能保险金。 后者可以附加医疗津贴保险金，针对癌症、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症，确诊一年后，依然持续治疗，每年给付40%基本保额，最多3年。 整体而言，橙卫士1号和守卫者3号焕新版各有特色，大家可以根据需求选择合适的产品。 二、多次赔付重疾险一定比单次产品好吗？上面我们分析了橙卫士1号和守卫者3号焕新版，这两款都是多次赔付的产品，而在投保过程中，依然有人会疑惑：选多次赔付重疾险还是单次呢？ 说实话，如果经济条件允许的话，奶爸觉得多次赔付重疾险保障更全面，毕竟谁也不能保证一生只患一次重疾。尤其是随着医学水平的提高，如癌症等高发重疾治愈率在逐步提升。 很多时候，并不是医学无能为力，而是经济支撑不足，导致患者错过最佳治疗时机。 而癌症治愈之后，也有可能有其他重疾发生，多次赔付的重疾险，可以避免重疾保障出现空窗期，将大病风险降到最低。 当然，这也不意味着单次赔付重疾险一定不好，因为大多数产品都可以附加癌症二次赔付或者其他责任，如果附加，其实也能起到不错的保障效果。 而且单次赔付的产品相对来说比较便宜，可以满足预算不是很充足的人的需求。 三、奶爸总结总而言之，橙卫士1号和守卫者3号焕新版都是比较优秀的多次赔付重疾险，大家可以根据需求选择合适的产品。
钢铁战士1号深度测评，癌症多次赔保障，买哪款重疾险性价比最高？
这些年整个保险行业的重疾险在不断迭代，对于癌症的保障越来越重视了。其中，癌症多次赔就是一个王牌的附加责任。 癌症保障的重要性不言而喻，所以，挑选一款癌症保障好的重疾很有必要。 那么，哪款产品最值得买呢？带着这个问题，我们来一探究竟。主要内容如下：我们为什么要附加癌症多次赔7款癌症多次赔重疾险分析重点产品详细测评1、我们为什么要附加癌症多次赔（1）现代社会，癌症的发病率越来越高2015年，我国新发恶性肿瘤病例数约为392.9万例，2014年为380.4万，较2014年增加了12.5万，增长率为3.2%。这意味着：平均每天超过1万人被确诊为癌症，每分钟就有7.5个人被确诊为癌症。癌症发病率随着年龄的增长而增长，40岁之前，处于较低水平，之后开始快速升高，80岁达到峰值。2015年恶性肿瘤发病率为285.83/10万，累积率0～74岁为21.44%，也就是说，如果你能活到74岁，患癌的概率高达五分之一。 （2）随着医学进步，癌症5年生存率也在不断提高不同类型的癌症，生存率不太一样。*级医学期刊《柳叶刀》曾发布一项研究调查，该调查以2300万人为样本。数据显示，在2012-2015年间，我国癌症5年相对生存率为40.5%，而且还在稳步提高中。具体到每种癌症的数据，可谓千差万别。让我们来看一份表格： 数据选取了2004~2014年间，最常见的15种癌症的5年净生存率变化。根据表格分析，我们可以得到如下结论：随着医学的发展和科技的进步，癌症的生存率越来越高；大部分癌症的生存率都超过了30%，有些甚至达到了80%。这意味着，随着癌症患者生存期的增加，再次罹患重疾或者复发的风险和普通人相比，甚至更高。（3）癌症占到重疾赔付的60%以上以泰康人寿2018年理赔年报为例，癌症在重疾理赔中占到了大头。其中，女性癌症理赔高达83%。男性癌症的理赔也不低，达到了58%。 再比如平安人寿2018理赔年报数据： 恶性肿瘤的理赔率要远高于其他疾病，占比在70%左右。 2、7款癌症多次赔重疾险分析目前，附加癌症多次赔的重疾险并不少，我从全网最热门的产品中进行了筛选，最终挑选出了7款产品： 这7款产品，高发的11种中/轻症都已经覆盖。 根据表格分析，我们可以得到如下结论：（1）赔付次数最多：嘉多保赔付三次，第一次患癌（不患癌不赔）赔付已交保费，后两次赔付100%保额。（2）赔付比例最高：无忧人生2020无论首次重疾是不是恶性肿瘤，再次确诊恶性肿瘤，都赔付120%的基本保额。（3）间隔时间最短：守卫者3号首次非癌，再患癌赔付无间隔期；首次癌症，再患癌赔付只间隔一年。 3、重点产品详细测评下面再将这些产品单独分析，看看癌症的保障，到底怎么样？ （1）光大永明嘉多保：赔付次数最高嘉多保这款产品，是一款多次赔付的产品。它的癌症多次赔至多可以赔付3次，并且只要患癌就赔付。第一次患癌，赔付已交保费；第二、三次患癌，赔付100%基本保额。在间隔时间上，也有优势：首次非癌，再次患癌赔付没有间隔期。但是这款产品价格偏贵，更适合预算充足的人群。总结：如果想要购买癌症赔付次数最多的产品，不妨考虑购买嘉多保。（2）横琴人寿无忧人生2020：赔付比例最高如果你想买一款赔付比例最高且性价比最高的产品，无忧人生2020是一个不错的选择。无论首次重疾是不是恶性肿瘤，再次确诊恶性肿瘤，都赔付120%的基本保额。在选择附加身故责任、30年交和保终身的前提下，它是市场上最便宜的产品。 总结：赔付比例最高，且综合性价比最高。（3）昆仑健康守卫者3号：间隔时间最短这是一款独一无二的产品，癌症赔付最多可以赔付3次，只要患癌就赔付，每次赔付30%保额，最多赔付90%保额。首次非癌，再次患癌赔付没有间隔期；首次患癌，再次患癌赔付的间隔期为1年。这种赔付方式是市场首创，是创新型的癌症治疗津贴。癌症的复发率比较高，1年的时间间隔，更容易达到“癌症多次赔付”的理赔条件。总结：虽然守卫者3号的赔付比例相对较低，至多赔付90%保额。但胜在间隔期短，以及多次赔付，更利于帮助被保人解决燃眉之急，大大的加强了被保人的保障。 如果想查看更多保险测评，可以查看：《2020年成人重疾险测评排行榜》《2020年儿童重疾险测评排行榜》《2020年百万医疗险测评排行榜》《2020年定期寿险测评排行榜》《2020年意外险测评排行榜》 热门保险产品测评：成人重疾险：国寿康宁保 | 国寿福 | 华夏常青树儿童重疾险： 守卫者3号 | 大黄蜂时光机百万医疗险： 好医保长期医疗险 | 微医保定期寿险：定海柱1号 意外险：360意外险 如果想学习和了解更多保险知识，可以查看：1、一文揭露保险真相！2、别滑了，只要5分钟，读懂如何买保险（附2020年产品推荐）3、95%的人买错保险的根源，看我这篇就够了！4、戳穿保险公司最大的谎言：贵得保险更好？5、千万不要乱买保险，保险公司理赔年报太坑了！
