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“达尔文7号”的升级版国富小红花致夏版来了
“达尔文7号”的升级版国富小红花致夏版来了，是否值得选择呢？#达尔文7号升级版 #国富小红花致夏版 #小红花致夏版重疾险 #小红花致夏版 #小红花致夏版值得买吗
时间紧任务重，这些爆款产品的下架时间定了！
首发 |「 吐逗保 」,,･∀･ﾉ゛Hello，大家好吖~我是逗逗酱。基本情况嘛，大家应该都知道了。一脸懵逼没吃到瓜的朋友，可以戳☞《定了！7月31日，保险全面涨价》了解一下。简单来说就是，财联社和多家保险公司求证后确认，3.5% 预定利率的产品将在 7 月底前下架。这也意味着，本次大规模下架后，很多高收益「☞ 增额终身寿险 」和「☞ 养老年金险 」、高性价比「☞ 重疾险 」、「☞ 定期寿险 」再也买不到。而后续上线的新品，储蓄险的收益会下降，保障型的产品会涨价10%-20%……所以为了方便大家上车，逗逗酱把已经通知下架时间的产品给整理出来了👇：（制图By吐逗保）下文会挑出一些还不错的产品，给大家介绍一下。一、先来说说，成人重疾险👇：（制图By吐逗保）这几款产品，都非常有竞争力；具体如何选择，要看个人需求和情况：· 如果预算有限，想选择纯重疾：「☞ 无忧人生2022 」是一个非常好的选择，在不选择中症和轻症的基础上，可以将保费做到非常低；· 预算正常，追求综合保障和性价比：男性可以选择「☞ 超级玛丽8号暖男版 」，女性可以选择「☞ 超级玛丽8号 」，通用备选「☞ 达尔文7号 」；· 如果身体状况异常，没办法投保常规产品：可以尝试「☞ 人保i无忧 」和「☞ 中荷超越1号 」的核保，这两款产品的健康告知和智能核保非常宽松。具体的产品测评和投保链接可以点击产品名称，或者查看这篇重疾险总测评☞《2023成人重疾险清单，总有一款适合你》。二、除了成人重疾险以外，少儿重疾险同样也面临全面下架的窘境，甚至很多预定利率3.0%的产品已经提前上线了……逗逗酱也是帮大家搜罗了一下牛X产品，趁着下架前各位宝爸宝妈们抓紧时间入手👇：（制图By吐逗保）上面这几款少儿重疾险，对白血病、脑部恶性肿瘤以及重症手足口病等 15 种高发重疾，都有覆盖到，而且部分疾病额外赔付比例也很高。具体如何选择，逗逗酱建议：（1）预算有限，看重价格的新手爸妈可以选择「☞ 小可爱 」，保障够用，保费也是目前最便宜的；甚至可以选择保至23岁，缴费至23岁，把保费做低到一个离谱的地步；（2）预算允许，看重综合性价比如果想要保障30年或者70岁定期，逗逗酱推荐选择「☞ 慧馨安2022 」；如果想要保障终身，逗逗酱推荐选择「☞ 大黄蜂8号 」。这两款产品无论是基础保障还是少儿特定疾病保障，都比小可爱要全面一些。（3）预算充足，想要把孩子武装到牙齿逗逗酱首推「☞ 青云卫2号 」，60岁前首次重疾/中症/轻症，都有额外的赔付；癌症二次赔付和重疾二次赔付，破天荒的可以叠加理赔。但是由于保障力度的增加，以及强制附加的身故保障，青云卫2号的保费也要比其他竞品贵上一些。（4）若孩子健康有一定问题可以试一试「☞ 小飞象 」，是目前少儿重疾中核保最宽松的产品，尤其是早产和结节的审核，非常人性化。具体的产品测评和投保链接可以点击产品名称，或者查看这篇少儿重疾险总测评☞《2023少儿重疾险全面测评，50 万保额最便宜只要288》。三、其实这次影响最大的，还是以「☞ 增额寿 」为首的一众储蓄险。目前已经有多款3.0%预定利率的产品，悄然上架。以30岁女性，5年交，年交10万保费为例，和3.5%预定利率的金满意足典藏版做对比👇：（制图By吐逗保）可以看到，现金价值的差距，有点子离谱！· 持有10年，收益就少了4万多；· 持有20年，收益少了10万多；· 持有30年，更是少了近20万；· 持有60年、70年，收益减少100多万！就因为利率的下调，直接损失了一辆车，甚至一套房……而这么大的差距，真的就是因为早买几天而已……在下个月之后，我们就只能买到这些3.0%的惨淡产品了。只能说，emmm......恐怖如斯！目前推荐产品呢，就是上面提到的「☞ 金满意足典藏版 」。收益靠谱的同时，减保规则也十分宽松，每年减保没有上限，只要剩余的现金价值 ≥500 元就可以。这里交多少钱、分多长时间交，和有多少收益都可以通过我们，预约投保。和其他热销产品的现价对比，之前吐槽君也给大家做好了，戳☞《这下不用纠结了，增额寿只能买它了》就可以看到。抓紧最后时间！四、养老年金方面，这次要下架的也有几款爆款高收益产品，如果大家想给自己或父母规划养老金，要把握机会。最推荐的产品还是☞星海赢家庆典版👇：（制图By吐逗保）计划一的保证领取时间，相较于计划二更长。但这多出来的5年，可是有代价的……那就是相对的收益低一些。比如30岁的倒霉熊，每年交3万，缴费10年，60岁开始领取。选计划一，保证领取20年，他可以每年领42842.1元；如果领到80岁退保，IRR能达到3.63%，90岁，能达到3.87%。如果选计划二，保证领取15年，他可以每年领46577.4元，到90岁，IRR甚至能突破4%。这个收益在目前一众“歪瓜裂枣”中，显得非常亮眼了！甚至跟前几年的顶流养老金比，也不逊色~具体收益和投保地址，可以找我们。具体的测评文章，之前吐槽君也给大家整理好了，放心戳☞《很少推荐年金险，但这款真的很不错》。五、最后再来说说，定期寿险👇：（制图By吐逗保）华贵恐成最大输家，直接下线了十几款定期寿险。具体如何挑选，逗逗酱建议：· 身体健康，追求极致价格：首选「☞ 定海柱3号 」或「☞ 大麦旗舰版 」，保障都不错，而且健康告知和免责条款，都非常宽松；· 结了婚，想夫妻互保的：高性价比定寿首选「☞ 大麦甜蜜家2022 」，一张保单保两人，虽然夫妻共享一张保单，但双方身故保额独立，都有同等的身故保额，若夫妻同时出险的话还能翻倍赔。总的来说，这几款产品性价比非常高，有家庭经济责任的顶梁柱可以考虑入手。具体的总测评逗逗酱这里也准备好了，戳过去直接了解☞《留爱不留债，心软的神！2023定期寿险全面测评》。PS：定海柱2号已提前下线，勿念。六、时间紧任务重，不排除以上产品会提前下线的可能性。有不明白的表害羞，直接去问吐槽君。最近咨询量激增，建议大家不要卡在最后时间咨询和投保！不然按照之前的经验，很可能会出现各种“意外”……真·过了这村，就没这店了~PS：话说产品下线之后，逗逗酱又要开始爆肝新产品的测评了，想想都恐怖……就酱，欢迎多多转发分享，让身边的朋友也别错过~最后，我是逗逗酱，愿大家都能买到适合自己的保险，也愿我们的保单永不出险！——————————了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注：吐逗保，让保险不那么枯燥！
30-50岁家庭顶梁柱的必备险种，猝死/驾乘额外赔，每年23元起
人寿险是一种以人的生命为保险对象的保险，当被保人在保险保障期内身故或全残，保险公司会按照约定给付保险金。其中，定期寿险的作用，是在我们承担着家庭经济支柱的人生阶段，万一遇到不幸，可以继续承担起家庭的经济责任，保障家庭成员的正常生活。最近擎天柱定寿系列又添一员猛将——国富人寿擎天柱7号定期寿险（互联网专属），延续了擎天柱惯有的高性价比风格基础上，还有自己独特的优势，尤其是可选责任中增加了猝死关爱保险金，可见也考虑到了现代人的实际需求。不吹不黑，咱们来看保障内容：百科国富人寿擎天柱7号定期寿险免体检最高400万保额，可选责任丰富，猝死、自驾赔付高，网约车意外身故全残额外赔付100%。投保条件宽松，健康告知仅3条，18-60周岁，1-6类职业人群可投保。投保后满5年后，年满55周岁可享年金转换权，既能保障身故又能转换成养老金；51周岁前可享合同转换权，将定期保障转换为终身保障。保障很灵活。 值0 点评0 原创2 好价0去购买查看详情产品特点一、 基础保障简单，保额最高400万国富擎天柱7号的必选责任只保身故和全残，赔付100%保额，最高可投400万保额。将猝死、驾乘和乘坐网约车意外身故或全残关爱金都设计为可选责任，把基础保障价格做到更低，降低投保门槛，客户可以根据需求预算自己选择。二、可选猝死/驾乘额外赔，最高可翻倍可选保障中，包括猝死关爱保险金、自驾车意外关爱金、网约车/出租车意外关爱金，猝死驾乘赔付比例也非常高，最高可以多赔1倍：1. 65岁前猝死，额外给付50%基本保额，2. （驾乘）自驾车意外身故或全残关爱金：额外给付50%基本保额，3. 乘坐网约车/出租车意外身故或全残关爱金：额外给付100%基本保额。假如买100万保额，猝死或驾乘意外身故或全残能多赔50万，乘坐网约车/出租车意外身故或者全残，可多赔100%保额，而且不限节假日，很实用。其中，猝死关爱保险金是比较符合现代人生存现状的需求。猝死越发高发，且年轻化，中国每年有60万人猝死，其中43%的人年龄在40岁以下。尤其是最近两年，工作压力大，曝出员工猝死的新闻越发频繁，而猝死年龄段基本是在家庭经济支柱压力最大的时期，也是家庭责任最重的时候，上有老，下有小，背着车贷，房贷... 在研究猝死者过往病史时发现，死者常常患有慢性疾病，最常见的是高血压37.95%、心脏病30.02%、糖尿病23.79%。其次为发育不良、高血脂、肿瘤、感染、甲亢等。数据来源于：中国急救医学《我国5516例尸解猝死病例流行特征分析》可见，非标体、亚健康人群猝死风险更高，更需要配备寿险。另外，中国卫生统计年鉴数据显示，至少50%的猝死是跟心血管疾病密切相关。婴幼儿肺源性猝死高发，成人心源性猝死更为高发，31-63岁是心源性猝死的高峰。主要集中在30岁左右，基本覆盖了家庭经济支柱压力最大的阶段。这个年龄段的人，工作节奏快、生活压力大、熬夜加班、饮食不规律、嗜烟好酒的高负荷时期，是疾病形成的高危时期。国富擎天柱定寿7号的猝死关爱保险金，在65周岁之前猝死能额外赔50%保额。30岁男性，投保100万保额，保30年，30年交费：投保必选责任，保费1088元，附加上猝死责任，保费 1244元，仅多了156块，就多了50万猝死保障，很划算，也非常有必要。此外，自驾/出租车网约车作为成为国民出行重要代步工具，每年客运总量都在上涨，风险也伴随而来，多一份保障，多一份安心；（驾乘）自驾车/乘坐网约车/出租车意外身故或全残关爱金这两个责任，预算宽裕，建议也都附加上，价格非常便宜，附加分别只要多几十块。三、投保条件宽松，健康告知仅3条前面我们也提到，实际非标体、亚健康人群的猝死风险更高，更需要配备寿险。而国富擎天柱定寿7号，BMI16-33可买，未曾问到肺结节、肝炎、慢性肾炎等疾病，核保条件也较宽松，像常见三高以及高发抑郁症，心脏病，先天性心脏病都有机会承保。职业1-6类都可承保，像警察、工程监工、货车司机等都有机会承保，给更多高风险职业人群承保机会。另外也不过问既往寿险保额，对于高保额需求的朋友很友好。四、最长保多久交费多久，压力更小擎天柱7号最长可以保障到80岁，交费期有10年、20年、30年、至60周岁、至65周岁、至70周岁、至80周岁可选，最长交费期可等于保障期限，拉长交费期限，可以很好减轻每年交费压力，提升杠杆。五、享有两大权益购买国富擎天柱7号还可享有：年金转换权和合同转换权，相当于可以将定寿保障转换为年金保险用来养老，也可以将定期寿险转换为终身寿，灵活性很强。配置方案在选择保障期限和保额上，优先满足保额，其次是保障期限。保额的选择上，主要考虑：家庭的负债（房贷、车贷等），孩子教育、老人赡养，以及3-5年家庭的必要支出、生活费等。如果预算不允许，可以适当缩减。举个例子：A先生今年30岁，家庭年收入为40万，个人年收入为28万，家庭月花费10000元（包括生活费、老人赡养费、子女抚养费），有20年的房贷，每月需要还贷款8000元。由此可得出：A先生的收入在家庭收入占比为：28/40 = 70%他需要负担的家庭费用为：18000元*70% = 12600元假如A先生不幸身故，家庭每月缺口就是12600元，如果定期寿险的赔付额度要完全填补这一缺口。投保保额可以参考：12600元*12个月*20年 = 302.4万元如果A先生投保国富擎天柱7号300万保额，保障至65岁退休，交费至65岁，每年保费4212元；如果购买200万保额增加猝死关爱金，每年保费3208元，猝死同样能赔300万保额。保障期限的选择上，如果预算有限，首先考虑保障到退休年龄，到时能够卸下家庭主要收入责任的时候，风险也就相应没有那么高了。写在最后定期寿险的保障其实很简单，在保障期内只要身故或者全残就赔钱，没有什么额外的坑。和市面上定寿相比，国富擎天柱7号的基础责任价格很有竞争力，最高可投的保额高，也不过问既往寿险保额，另一方面，对猝死/驾乘意外赔付高，投保条件也很宽松，更长交费期，很好提升了保障杠杆，属于非常优秀的一款定寿了。 百科国富人寿擎天柱7号定期寿险免体检最高400万保额，可选责任丰富，猝死、自驾赔付高，网约车意外身故全残额外赔付100%。投保条件宽松，健康告知仅3条，18-60周岁，1-6类职业人群可投保。投保后满5年后，年满55周岁可享年金转换权，既能保障身故又能转换成养老金；51周岁前可享合同转换权，将定期保障转换为终身保障。保障很灵活。 值0 点评0 原创2 好价0去购买查看详情以上就是今天给大家分享的内容，希望对大家有帮助～记得关注我，学习更多保险知识～
一款好的定期寿险特质，它都有~
首发 |「 吐逗保 」,,･∀･ﾉ゛Hello~我是逗逗酱。定期寿险责任很简单，以身故或全残为赔付条件。出险了，直接赔一笔钱给家人。所以我都建议家里的经济支柱，最好都买。理赔标准清晰，好判断，谁家都一样，不容易有纠纷。今天推荐一款让我惊艳的定期寿险，是国富人寿家的——「 擎天柱7号定期寿险 」（条款名国富人寿壹米定期寿险（互联网专属））。在市面上众多定期寿险产品中，“擎天柱定期寿险系列（不同保险公司所出，并没有直接关系）”一直深受逗逗酱喜爱，迄今已经迭代升级好几回了。作为擎天柱系列的最新成员，擎天柱7号不仅延续了该系列一贯的高性价比，还有自己独特的优势。要知道通常一款好的寿险，要么够便宜，要么加了实用的创新责任，或选择灵活，要么投保条件宽松、免责条款少。而这款擎天柱7号定寿，除了产品没坑外，以上这几点它都做到了。不仅价格便宜，投保条件宽松，免责条款少，而且责任也有创新，选择够灵活，说一句优秀真不为过~一、我们直接来看一下，擎天柱7号长啥样👇：（制图By吐逗保）首先，擎天柱7号的核心基础保障没啥花里胡哨的，很简单就一项“身故或全残保险金”。· 因疾病或意外导致的身故/全残，赔付100%基本保额。这一保障和同类产品没啥差别。最重要的是，擎天柱7号的基础保障，价格很便宜！30岁，买100万保额，保至60岁，缴费30年。· 男生只要1088块，女生也才587块。年轻人如果手里钱少，买个50万保额，三五百块就能搞定。这保费和头部的华贵大麦2022定寿，差不多，妥妥的高性价比~而且擎天柱7号最高可投400万保额，很罕见，可以满足高保额人群需求。同时，擎天柱7号除了身故/全残的必选责任外，还有三个超实用的可选责任作为补充：· 猝死关爱金：65周岁之前猝死，可额外赔付50%保额，比如买100万保额，猝死身故能多赔50万。· （驾乘）自驾车意外身故/全残关爱金：驾驶或乘坐自驾车导致意外身故或全残，可额外赔付50%保额。· （乘坐）网约车或出租车意外身故/全残关爱金：乘坐出租车或网约车发生意外身故或全残，可额外赔付100%保额。都是高发的身故因子，实用性非常强。大家想怎么附加就怎么附加，灵活的不要不要的~虽然附加保障都需要额外加费，但这三项附加保费都很便宜！30岁男性，投保100万保额，保到60岁，30年交费：投保必选责任，保费是1088元。附加上猝死保障，保费变为1244元，仅多了156块，就多了50万猝死保障，很划算，也非常有必要。附加驾乘自驾车意外保障，保费为1288元，就多了44块钱；附加乘坐网约车或出租车意外保障，才多了8块钱而已，性价比非常高。如果你经常开车出行，或经常经常乘坐出租车，网约车的朋友，可以附加上。保障直接翻倍，而且不限节假日，它不香吗？不过注意：附加可选责任后，最高可投保保额为200万，且网约车不包括顺风车。同时，擎天柱7号不仅保障没拉胯，而且投保条件上也很宽松。互联网专属定期寿险，全国均可投保。投保职业限制宽松，1-6类职业均可投保，像警察、工程监工、货车司机等都有机会承保。PS：注意，残疾人、离退休人员、无业人员不可投保本产品。而且擎天柱7号的保障期限很长，可选保到80岁。最长保多久交多久，缴费期限也可以选到80岁。这可是当前唯一一款可以缴纳至80岁的定期寿险。拉长交费期限，每年缴费压力更小，杠杆比拉到极致...当然，最主要的体现擎天柱7号投保宽松的地方，还是它的健康告知贼拉拉宽松。只有3条👇：（擎天柱7号的健康告知）健康告知里没有提到的疾病，就是符合要求，都能投保。擎天柱7号没有孕妇限制，吸烟也可以投保。甚至像有肺结节、甲状腺/乳腺结节，乙肝（乙肝大小三阳、携带者），甲亢甲减等人群，也都可以直接买。要知道，很多定寿，肺结节和乙肝都是买不了的...不过擎天柱7号暂时不支持核保，如果健告过不了，就买不了了。此外，擎天柱7号的免责条款也是最少的那一批定寿，只有常规的3条👇：免责条款通俗点说，就是什么情况保险是不赔的，免责越少，意味着可保障的范围就大，对消费者就越有利。擎天柱7号只有银保监规定必须含有的最基本3条免责“投保人杀害、被保人犯罪、被保人2年内自杀”不赔。其他情况导致的身故全残，都可以赔，获赔概率更高。二、总的来看，国富擎天柱7号不仅投保条件宽松，理赔门槛低，而且保障全面实用，价格还很便宜~完全称得上是一款非常优秀的定期寿险。如果你想入手一款定寿，擎天柱7号就很不错，尤其是有乙肝、结节等的朋友，可以优先考虑这款。对了，投保擎天柱7号后，还可享有两大权益：年金转换权、合同转换权。符合特定条件，可选择转换为年金险用来养老；也可以改投其他定期寿险、终身寿险以延长保障。总之，寿险真正的意义在于，延续我们的爱与责任。作为家庭经济支柱的刚需，能上车还是尽早上车~若对产品有不明白的地方，或者健康告知有任何疑问，一定要和我们沟通清楚，再下手。别忘了多多“转发分享”，爱你们~最后，我是逗逗酱，愿大家一生平安，珍惜当下，珍惜身边的人！——————————了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注：吐逗保，让保险不那么枯燥！
小红花致夏版重疾险上线，和超级玛丽9号相比哪个好？
通俗易懂讲保险，让保险回归性价比；大家好，我是俗哥；自从7月31日后，大批产品下架，新产品上架进度慢的不行；俗哥也进入到了比较清闲的时间，一方面在不断完善公司内基本法；另一方面就是寻找比较有优势的重疾、理财型产品；关于重疾险，之前俗哥讲了两款新出的，重疾赔完中轻症持续赔的产品：超级玛丽9号、和泰泰平卫；其中超级玛丽9号依旧是目前的冠军产品；但其实与超级玛丽9号、和泰泰平卫同类型下，还有一款重疾险：国富人寿小红花致夏版重疾险；这款产品保障责任怎么样？相比超级玛丽9号是否更适合投保呢？一起来看一下吧！一、保障责任二、产品亮点1：重疾赔完轻中症不终止这项责任可以说是单次赔付重疾险的标配了；重疾赔完合同不终止，非同组中轻症依旧可继续赔付；2：恶性肿瘤拓展金更全面不论是超级玛丽9号，还是和泰泰平卫；对于恶性肿瘤也只是针对恶性肿瘤重度可选拓展金；而小红花致夏版则额外包含了恶性肿瘤-轻度、原位癌的赔付；三、产品不足1：最高保额仅50万小红花致夏40岁以内最高可投保保额为50万；这也是目前超级玛丽、和泰泰平卫共同的缺点；保额太少，未来可能还需投保其他产品加保；2：仅保障至终身目前小红花致夏属于第一版上线，只能保障终身；无法保障至70岁，如有需求的看官，可以选择超级玛丽9号或再等等；3：无投保人豁免功能与和泰泰平卫一样，小红花致夏目前也未上线投保人豁免；对于一些想要夫妻互保的看官，这款产品并不适合；四、同类产品对比五、适合人群1：之前投保了达尔文7号、超级玛丽系列，现在想要加保的看官；2：希望可以获得恶性肿瘤-轻度、原位癌赔付的看官；六、俗哥总结截至发文时间，重疾赔完中轻症持续赔的单次成人重疾险就上述四款；超级玛丽9号是目前的冠军产品，其次就是小红花致夏版；最后才是和泰泰平卫，这在它们的保费中，就可以看的出来；但小红花致夏版有个优势，因为之前和泰、君龙人寿都多少推出过类似产品；因此如果之前投保过和泰、君龙人寿重疾险的看官；再加保时，就可以选择小红花致夏版，这样就可以避免出现保额过高保司拒保的情况；
国富人寿嘉和保重疾险优缺点测评：嘉乐保没了，嘉和保值得买吗？
嘉和保重疾险，由国富人寿承保，是一款单次赔付重疾险。国富嘉和保重疾险最大的特点在于，身故可以灵活附加，并且没有任何的限制，保至70岁一样可以自由选择身故责任。对比达尔文2号、超级玛丽2020、康惠保2020等产品，国富嘉和保则要良心得多。那么，国富嘉和保重疾险具体保障内容如何？今天奶爸就带大家一起来看一下：国富嘉和保拆解奶爸总结01 | 国富嘉和保拆解大家先来看看基本投保原则：国富嘉和保对投保年龄限制范围还是比较广的，最高可投保年龄为60岁，目前主流产品大多是50岁或者55岁。但需要注意的是，缴费期满不得超过70岁，也就是说如果60周岁投保，只能选择10年的缴费期，保费杠杆度有点低，而且这个年龄投保重疾险价格也会比较昂贵。而且，如果选至保至70岁，最高承保年龄是50周岁，这个大家也需要注意一下。国富嘉和保还包含智能核保，还是比较不错的。基本保障责任：1.重疾保障前15年，50岁前重疾赔150%保额，否则100%保额。重疾额外赔付保额高，如果购买50万保额，符合约定的期限内出险，即可获得75万保额的赔付，但限制的条件比较多。目前市面上比较优秀的条款是这样规定的：重疾60岁前额外赔付50%保额。2.轻症/中症保障国富嘉和保轻症和中症赔付的保额都是递增赔付的：40种轻症，不分组赔付3次，依次递增赔付40%/45%/50%保额；25种中症，不分组赔付3次，依次递增赔付50%/55%/60%保额；可以看出，轻症中症赔付的保额都是很高的，保障力度很足。3.身故保障可附加18岁前赔付3倍已交保费，18岁后赔付基本保额。这项责任并没有什么限制，不管是保至70岁，还是保至终身，都是可以随意附加的。对比目前主流产品来说，是非常有诚意的，毕竟不少产品都会有点限制：达尔文2号：保至70岁必须附加身故保障责任；超级玛丽2020：保至70岁只能选择20年缴费期；康惠保2020：保至70岁必须附加身故保障责任。4.癌症多次赔付（可附加）首次重疾非恶性肿瘤自其确诊起满1年，初次确诊恶性肿瘤；或首次重疾为恶性肿瘤自其确诊起满3年，仍有恶性肿瘤：额外给付100%基本保额 注：二次含新发、复发、转移、持续。总的来说，国富嘉和保重疾险各方面保额都很高，保障全面，对比目前主流产品中，属于一线的水平。最突出的地方在于选择保至70岁，没有任何限制，身故保障还是可以按需附加的。国富嘉和保重疾险保费价格如何？通过对比三峡达尔文2号、超级玛丽2020，国富嘉和保在保费上还是有不少优势的。在基本责任上，国富嘉和保男性费率要比其他产品便宜不少，选择保至70岁也同样如此。不过女性费率上则会比其他产品贵上一点，附加恶性肿瘤和身故的保费会比其他产品贵一些。02 | 奶爸总结总的来说，在保费价格上，国富嘉和保竞争力还是相当明显的，尤其在保至70岁的费率上。国富人寿嘉和保重疾险会在近期内上线，综合保障上并不输目前主流产品，而且投保更加灵活。奶爸注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”，客观、中立、专业的保险测评机构。
国富人寿富贵年年终身寿险亮点在哪里？要注意什么？
了解下终身寿险，作为大家都知道的险种之一，一向比较抢手。学姐听说国富人寿保险公司旗下有一款终身寿险产品很不错，它就是国富人寿富贵年年终身寿险。现在，让我们来测一下这个国富人寿富贵年年终身保险，观察一下这款产品的亮点到底在哪儿，是否真的值得大家买入呢？一、国富人寿富贵年年终身寿险亮点在哪里？废话不多说，我们先一起来看一下这一款国富人寿富贵年年终身寿险的产品图：1、投保年龄上限高我们最先看到的是，国富人寿富贵年年终身寿险支持出生满28天至70周岁的群体投保。可以讲，年龄小至才满28天的婴儿，上至70周岁的老年人群体都可以享受到保障。而且，这款产品的投保年龄上限相比起市面上大多数最高投保年龄在60周岁的产品，优势要更突出，可以覆盖更多的群体，对于消费者更贴心。2、保障内容分析我们不难发现，国富人寿富贵年年终身寿险的保障内容很好理解，主要规定了身故或全残保障和客运高速列车意外身故或全残保险金。下面来认真讲解下客运高速列车意外身故或全残保险金这个保障吧。在被保人乘坐客运高速列车期间由于发生了意外交通事故造成被保人不幸出险，同时自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残，保险公司会如约给付一笔保险金。而且，值得关注的是，所提供的身故或全残保险金和客运高速列车意外身故或全残保险金这两项保障是不能同时获取的，如果保险公司已经给付了被保人二者中任意一项保险金，另一项保险金被保人就无法申请。看到现在，应该有小伙伴对于国富人寿富贵年年终身寿险这款产品产生了兴趣了吧。但是想要买入的小伙伴别着急，看完下面的内容再决定也不迟！二、投保国富人寿富贵年年终身寿险要注意这些方面！1、有效保额递增比例我们不难发现，就国富人寿富贵年年终身寿险的保额来说，它是会根据约定比例上涨的。在合同头一个保单年度，有效保险金额和基本保险金额没有不同的地方。不过，从第二个保单年度起，有效保险金额在上一保单年度有效保险金额的基础上会按照3.5%的比例逐渐上涨。相比起市面上一些递增比例在3%左右的同类型产品，这款产品明显做得很出色。毕竟，在基本保额和其他条件相同的情况下，递增比例越大，消费者取得的有效保额可能会更好。2、免责条款7条再来研究下国富人寿富贵年年终身寿险的免责条款方面。家人们都明白，免责条款就是保险公司在合同中设定的一个范围，如果被保人有了保险事故发生，再者在这个范围里面的情形，保险公司不会进行给付的。所以，一般而言，包含的免责条款越少，对于消费者来说越人性化。国富人寿富贵年年终身寿险一共设置了7条免责条款，和市面上一些免责条款设置在3条左右的寿险产品对照分析，这款产品还是很大进步空间。综上所述，学姐认为国富人寿富贵年年终身寿险的整体表现还可以。在免责条款和保障内容方面做得不太让人满意，还有一定上升空间。想要购买这款产品的同学，还是多多观察下市面上其他的产品，再来买入一款和自己相匹配的！
瑞利年金可以作为教育金使用吗？怎么用？
瑞利年金是国富人寿旗下的一款年金险。它以灵活、稳健、增值著称，自然吸引力不少人的关注。作为一款年金保险，瑞利年金有多种用途，其中就可以用作教育金。至于到底是怎么个用法，奶爸在下面的内容给大家详细展示。一、瑞利年金作为教育金演示老规矩，先来简单了解下瑞利年金的保障。这款产品的起投门槛相对较低，1000元起投，还能附加名为鑫管家万能账户，保底利率为3%，收益得到进一步提升。这款产品年金领取的时间比较快，第5个保单周年日开始领取，保险公司每年给付20%保额。也正是由于瑞利年金较早的领取时间和可附加万能账户，使得它具备规划教育金的作用。说到孩子的教育，不仅他们学习辛苦，做父母的压力也不小，每年都要准备孩子的学费和生活费。在加上背上的房贷和车贷，如果这些负担都集中起来的话，压力不可谓不大。如果我们提前为孩子准备好教育金，那么后面的经济压力能缓解不少。而瑞利年金刚好可以用作孩子的教育金，下面奶爸就来详细跟大家展示。 注：万能账户的收益以中档为假设条件。现在假设：30岁的陈先生，年轻有为，最近又喜事连连，妻子顺利产下一个宝贝儿子。高兴之余，陈先生也在考虑为孩子未来的教育准备学费和生活费。为此他选择了瑞利年金，总共投入50万，分10年交，每年交5万。保单第5年，陈先生就可以领取年金了， 但是由于孩子未到上学年龄，所以陈先生选择将年金全部转入万能账户中，实现资金二次增值。孩子15岁时，到了上高中的年龄，陈先生通过减保每年从瑞利年金的万能账户中取3万元作为孩子上高中的学费和生活费补贴。孩子18岁时，经过高中3年的艰苦学习，顺利考上了一所重点大学，在4年的大学生活中，学费和生活费自然要准备好。因此陈先生选择每年从保单中取出4万元作为孩子上大学的学费和生活支出。大学毕业之后，孩子考研成功，考上了广东的一所高校，陈先生激动万分。同样，陈先生选择每年从保单领取4万作为孩子读研的各种支出。至此，从孩子读高中到读研究生，陈先生总共从保单取出37万作为孩子的教育费用。当然，保单里面还有不少钱，陈先生可以用于不同用途，比如孩子需要创业资金、婚嫁金等，都可以从保单取出来使用。如果孩子足够长寿，到80岁时还有一份祝寿金，保险公司给付已交保费，也就是50万元。从上面的分析我们知道，瑞利年金的用途十分广泛，可以用来准备孩子的教育金，也可以作为一个资金增值的手段，此外它也能规划养老生活。至于将瑞利年金用来做什么，则完全看个人的需求了。 二、热门年金险推荐瑞利年金能附加万能账户，使得它在收益方面更有优势，年金到领取时如果不打算领取，可以放到万能账户中实现二次增值。而市面上除了瑞利年金，还有哪些年金险能附加万能账户呢？大家不妨来看一下奶爸搜集的几款支持附加万能账户的年金保险。 恒大金状元自带万能账户，保底利率为2.5%，从投保的年龄以及年金领取时间便可以看出，它是一款纯教育金。光明一生慧选版和瑞利年金的万能账户都是可附加，且保底利率也相同，都是3%。面对这些年金，我们该怎么选呢？我们可以从不同的维度去思考如何挑选。比如从起投门槛，3款产品中，瑞利年金的起投门槛较低，1000元起投。我们还可以从投保年龄、保障期限、年金的领取（是否保证20年领取）以及其他责任等方面去考虑。如果在挑选年金方面您还有什么疑惑，也可以关注咨询奶爸哦！ 三、奶爸总结瑞利年金可以附加万能账户，资金灵活的同时还能进行二次增值。它的用途多样，可以当做教育金实用，也可以帮助我们规划自己的养老生活。奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
这件大事, 总算有个交代了...
1大家好，我系浪浪。今年不买重疾，来年又是裸奔。别的不说，重疾险是哪怕我哄你、骗你，我也要让你买上的健康险。重疾险太重要了，尤其是长期重疾险。前段时间相互宝宣布跑路的事情，还有印象吗？有的话，很好，请记住了，所有你买的短期健康险，包括一年期重疾险和百万医疗险，未来都会像相互宝这样跑路。而且，等到未来大家都已经是高龄的劣质人群时，保险公司可不会给你留什么转保通道。在保险公司的眼里，健康的年轻人是资产，不健康的老年人是负债。这道界定资产负债的分割线是35岁。是不是有那味儿了。做错选择，连保险都要在35岁的时候抛弃你。如果说，职场的尽头是考编制，保险的尽头就是终身重疾险。终身重疾险像白酒，越陈越香，当你体检查出某个买不了保险的异常时，你会庆幸自己早就做好了兜底。这份安心，可以对冲掉漫长岁月里的不确定。但是自从新规后，既往我推荐的重疾险，就全都下架了。原本塞满好产品的保险商城，也变成了空城。没得买，的确很气人。不过好在，终于又有值得买的新产品了。我仔细看完产品后，再跟市面上的对比，可以很肯定地说，这就是当下绝大多数人买重疾险的首选了。我也松了一口气。上个月累死了，这个月开不开张无所谓，但是总有人问，我的心理负担就很重。储蓄险是最难的，今天还有人问...巧妇难为无米之炊的感觉，我是体会到了。不说了，先上产品图：之前我在一篇文章里已经预热过，我说我会单独讲一讲这款产品。然后，我还没来得及讲… 有很多大可爱就直接投保了。临近春节，我是知道有催婚的作用，没想到还有催配齐保障的作用。后来我想想也觉得合理，人的联想记忆是很有趣的，一想到春节就会想到家，一想到家就会想到家人之间是最重要的命运共同体。自然不允许这里面出现个但凡，出现个万一。以上是我瞎扯的，我觉得主要还是因为，大家年底有钱，又有空摸鱼了。都是在上班时间投保的，别以为我不鸡道。2达尔文6号的必选核心保障，除了基础保障123之外（重疾1次+中症2次+轻症3次），还创新了一个【重疾复原金】责任。这个责任很有意思，要记一下。有了这个责任，在60岁前，赔过一次重疾后，重疾保额并不会清零。而是会每年恢复20%，最高能恢复至100%。相当于在60岁前，重疾（不同种）可以赔两次。比如说，友仁在30岁时买了50万保额的达尔文6号，在32岁时确诊了癌症，获赔50万元（100%保额）。随后的每一年，这份重疾险的保额会恢复20%。5年后，保额就会恢复到100%。如果友仁在60岁前又发生了一次重疾（跟上次不同种），还能再获赔50万。你可以理解为，在60岁前，这就是一个低配版的多次赔付重疾险。而且关键是，它的价格还不贵。30岁买50万保额，保到终身，分30年缴费。男士仅5515元/年；女孩子仅5115元/年。称得上一句，厚道。而且对95-00后的年轻人，还特别友好。这个阶段的年轻人，年可支配收入不多，但是又想要锁定一份长期保障，避免将来保障跑路，那咋办呢？选保到70岁，先建个保底的仓。等将来手里条件宽裕了，再加保终身重疾险。比如23岁买50万保额，保到70岁，分30年缴费。男青年仅2740元/年；女孩子仅2565元/年。在校大学生也可以上车。并且，在30岁前还能享受到20种特定重疾的双倍赔付。比如买50万保额，白血病能赔100万。反正，在同等价位下，达尔文6号市场综合性价比最高的位置，是企稳了。直接梦回新规前。这挺难得的，按照硬监管条件下的大趋势，重疾险的价格还得涨。所以我怀疑这个节骨眼，这么快出产品，还是好产品，绝对是有备而来。在其他保险公司都在开年会，各种酒桌文化，开始摸鱼等放假的时候，你来偷袭珍珠港了。不讲武德，但是我很喜欢。3在必选的基础上，达尔文6号还有3个可选附加的保障责任。其中的2个可选责任，挺有意思的，我要讲一讲。一是【重疾关爱金】（60岁前额外赔）；选上后，在投保的前5年，重疾可以额外赔80%保额。即是买50万，60岁前能赔90万。这个是之前市场的最高额外赔比例，然后，达尔文6号还卷了个小创新。在投保的第5年之后，重疾可以额外赔100%保额。即是买50万，60岁前能赔100万。加上自带的【重疾复原金】，整个就刺激起来了。在投保的5年后，60岁前发生两次重疾（不同种），中间间隔个5年以上，一次赔100万，一次赔50万。总共能撬起150万保额，且，还都是比较实用的保障。有一定概率能用上的那种。有预算的话，我非常建议你加上。一来是比单独买划算，二来是现在的极致定价重疾险都有风险保额限制，一般个人投保的重疾险累计保额超过80万就不让你买了。买了一个便宜的重疾险，再难买到第二个。直接选50万能撬动100万保额的，最省事。第二个可选的是【重度恶性肿瘤额外赔】（癌症无限次赔）。之前我习惯把癌症多次赔责任，称为癌症二次赔。主要是这样说出来更清晰，附加上之后，得了重疾，还有一次癌症可以赔。简洁明了，便于理解。然后达尔文6搞出了一个癌症无限次赔，我直接头大了。无限次赔啥意思呢？正常的癌症二次赔是这样的：附加上这个责任后，如果第一次重疾非癌症，间隔180天后，确诊癌症可以赔付100%保额；如果第一次重疾是癌症的话，间隔3年后，不管是癌症新发/持续/复发/转移，都可以赔付100%保额。而无限次赔，就是在上面的责任赔完了的基础上：如果后续癌症再新发或者转移，可以再赔第3次、4次、5次、6次… 无上限次数赔付。这样的设计，其实是有猫腻的。人这一生中，最多最多最多也就经历个3次癌症，这是极端的小概率事件。癌症二次赔已经够用了，再多次赔并无意义。除非你自己能培育癌细胞了。不过，好在设计这款产品的人，头脑还算清醒。知道噱头是噱头，没有利用这点信息差来吃溢价。所以这个癌症无限次赔的价格，跟普通的癌症二次赔差不多。有预算的话，还是值得附加。毕竟只要不被割韭菜，每当跟朋友聊到癌症或保险话题的时候，“我有癌症无限次赔” 这句话说出来，还是很爽的。不过呢，并不是所有人都能买这款产品。健康险就一个毛病，高性价比的产品，都需要入场券。这个入场券，就是健康了。我仔细看了下它的健康告知，emmm… 确实挺严格。基本把啥鸡毛蒜皮的小病，都给问了一遍。不过像类似甲状腺结节这样的异常，还是有很大机会通过智能核保投保。具体想知道自己能不能买，我的建议是：留言或私信。我们来帮你确认好，没问题了再买。不要你以为，要我们以为，不然有几率被拒赔。我喜欢把丑话说在前头，谨慎不会犯错，但粗心必然会。系咁先，拜拜。
男性最便宜的重疾险来啦！国富嘉和保全面测评
,,･∀･ﾉ゛Hello~大噶好，我是逗逗酱~国富人寿前段时间刚在定期寿险市场有了一番作为，推出了一炮而红的定海柱1号，将定期寿险的价格拉到了新低，可谓是名声大噪。这不最近，国富人寿抓住2019年度的尾巴，再次将手伸到了重疾险的线上市场，推出了本年度压轴的单次赔付重疾险——「 嘉和保重大疾病保险 」（备案产品名称“国富人寿国富安康重大疾病保险”）。号称击穿现有单次重疾的男性费率，是一款性价比非常高的单次赔付重疾险产品。当然费率低不代表优质，下面逗逗酱就来好好扒一扒这款嘉和保重疾险，一探真容。 一、国富嘉和保深扒解读嘉和保重疾险由国富人寿保险公司承保。国富人寿的最大股东是广西投资集团（广西自治区人民政府100%股权），国企背景，而唯品会也是它家股东之一，可谓强强联手。其官网年度信息披露报告中显示,截至2018年四季度末，综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均为1977.57%，资本充足，偿付能力状况良好。 1、产品基本形态可以看到，嘉和保也是一款能切换储蓄型和消费型形态的重疾险产品，整体保障全面且均衡。必选责任为“重疾（含重疾关爱金）+中症+轻症”，可自由选择是否附加“癌症二次赔付”、“身故/全残”、“投保人豁免”，保障期限可选“保至70周岁或终身”，满足不同人群的需求。接下来逗逗酱再来解读一下，嘉和保的具体保障内容及特色。 2、保障内容及特色（1）含重大疾病关爱金嘉和保重疾险保障110种重疾，赔付1次，100%基本保额。这跟同类重疾险相差无几，值得一提的是嘉和保含“重疾关爱金”：即前15年且在51周岁前首次确诊罹患重疾，额外赔付50%基本保额，相当于可获得150%重疾保额的赔付。赔付力度处于市面保险产品的前列，但没到达最优。同类重疾险达尔文2号的重疾额外赔是“60岁前首次患重疾，即可额外赔50%保额”，相较之下，嘉和保的限制条件更严格一些。 （2）中症、轻症递增赔付，赔付比例高嘉和保的中症、轻症首次赔付比例属于市场中很高的一类了；不仅轻症保额递增赔付，达市场最优水平，中症保额也可递增赔付，而且中症赔付次数比同类重疾险还要再多1次。中症保障：25种中症疾病，赔付3次，给付金额依次递增：50%、55%、60%保额，含被保人中症豁免。轻症保障：40种轻症疾病，赔付3次，给付金额依次递增：40%、45%、50%保额，含被保人轻症豁免。而嘉和保对11 种高发轻症的覆盖情况如下：总体表现还算不错，嘉和保将轻度脑中风定义为中症，赔付保额更高，较小面积III度烧伤也拆分为轻症状态与中症状态。不过缺少了慢性肾功能障碍，略有遗憾。 （3）可选：癌症二次赔付一般产品的癌症二次赔付间隔期是这样设置的：首次确诊重疾非癌症：间隔1年后，再次确诊为癌症，再赔付100%保额；首次确诊重疾为癌症：间隔3年后，再次确诊为癌症（包括持续、复发、转移、新发），再赔付100%保额。而嘉和保最大的特别之处就是，将“首次确诊重疾为癌症”的情况作了拆分：首次重疾为恶性肿瘤，第二次确诊的是新发的恶性肿瘤，间隔期仅需1年；首次重疾为恶性肿瘤，第二次确诊的是复发、持续、转移相关的恶性肿瘤，间隔期则需3年。这在同类重疾中是难得的突破，逗逗酱做了个对比图，更清楚：我们可以看到，同类重疾险的首次癌症（无论二次是新发、复发、持续、转移）间隔期都是3年，首次非癌间隔期为1年/180天。而嘉和保对首次癌症做了细化，首次癌症、二次新发癌症的间隔期只需要1年，算是一个进步。虽然嘉和保的首次为非癌重疾，发生恶性肿瘤赔付的间隔期为1年，相比达尔文2号和健康保2号的间隔期180天，略长；但它附加癌症二次赔的话，仅加价8%左右，整体保费价格还要低于其他三款，性价比很高，推荐附加。此外若嘉和保附加癌症二次赔保障责任，被保险人豁免则变为：若罹患条款约定的“重疾/轻症/中症”，可豁免后续保费。 （4）可选：身故保障18周岁前，赔付3倍已交保费；18岁周后，赔付100%基本保额。不捆绑身故责任，保至70岁，身故责任可选可不选。不过附加保费有些高，保终身附加身故责任，嘉和保加价77%左右，而且有7条免责，因此逗逗酱个人不建议附加。 （5）费率优秀，尤其是男性只要不带身故责任，费率又创新低，特别是给男性购买。以终身保障基础责任为例：30岁男性终身保障基础责任（重疾+中症+轻症），保费仅为超级玛丽2020的9折。总的来说，嘉和保的基础责任、基础责任加恶性肿瘤二次赔责任，都是男性费率更优；而女性购买嘉和保的基础责任加恶性肿瘤二次赔责任，费率的优势也很明显。此外，嘉和保线上最高投保年龄放宽至60周岁，55岁可选最长交费年期20年，60岁最长交费其10年，降低缴费压力。可选双豁免责任，投保人豁免支持智能核保。当然，嘉和保也有其不足之处：高发轻症缺少了慢性肾功能障碍，这个轻症对应的重疾是“终末期肾病”；健康告知严格，问询到2年内疾病住院史以及BMI值、贫血等，不过好在支持“智能核保”，不满足的朋友可以尝试，不会留下痕迹；职业限制为1-4类，稍显严格。 二、同类型重疾险对比测评逗逗酱将嘉和保与当前市场性价比较高、且各具特色的6款同类型重疾险，进行了详细的横向对比。具体产品如下：嘉和保重疾险达尔文2号超级玛丽2020健康保2.0超惠保重疾险康惠保旗舰版达尔文1号详细对比图：直接说结论：不带身故责任情况下嘉和保是全面占优的。追求极致性价比的男性朋友，无论是保至70岁还是终身，目前首选“国富嘉和保”，男性价格非常便宜，性价比超高。而女性同胞们，附加癌症二次赔的话可以考虑“国富嘉和保”，其他情况还是隔壁的“超级玛丽2020”或“达尔文2号”更优秀一些。PS：以上重疾险，大家都可以在吐逗保的菜单栏「 吐逗严选 」中找到，可自行测算保费。 三、写在最后总而言之，国富嘉和保的性价比非常不错，特别是不附加身故责任时，是目前价格最低的。有需要的朋友，尤其是男性，可以关注一下。若你对产品或核保有任何疑问，都可以下方评论区留言，专业解答。如果认可这篇文章，不妨多多转发分享吧，爱你们~最后，我是逗逗酱，愿你我都能选到最适合自己的保险！——————————了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注：吐逗保，让保险不那么枯燥！声明：本文著作权归作者所有，复制转载请联系作者获得授权，商业转载请注明出处。
新一年首度更新，2022年重疾险就该这么买！
写产品攻略文章，我做这个工作已经持续三年了，但大家可以发现，一如我写这篇文章的初衷，发现无论产品怎么变，攻略部分都很稳定。这说明啊，无论“鱼”有了什么新品种，只要掌握了“打渔”的方法，就能选到适合自己的产品。当然，攻略部分也不只是告诉你怎么买，更重要的是如何避坑，不买烂也不买贵。如今已经到了2022年，又做了一些小更新。怎么买重疾险？答案我基本都写在了这篇文章里，全网最详细也是最实用的挑选攻略，附2022年2月产品推荐。一、重疾险是什么所谓重疾险，保的是重大疾病，比如常见癌症，比如心脑血管疾病。每个人的亲戚朋友里，总有二三遭此不幸。而一旦身患重疾，不仅治疗需要费用，而且可能几年无法工作，给家庭造成很大损失。随着现代医疗的进步，得了大病，不等于判了死刑。但，高昂的治疗费，30万-50万起。癌症，如果用到先进的靶向治疗、质子重离子治疗，费用突破百万也有可能。而且一病三五年，康复护理需要钱，还得还得病期间的房贷，怎么办？这就不得不说起重疾险，一旦得了某些疾病，达到理赔标准，重疾险会把钱一次性给你，比如老王，买了50万保额的重疾险，一旦不幸患上重疾，保险公司会把50万的保额直接打到老王账上。这笔钱，不管你是用来治疗疾病，还是康复护理，或者用来还治疗期间的房贷、车贷，都可以。根据中保协会制定了新版重疾定义标准，规定28种常见高发的重疾，一律采用统一定义，各家保司理赔一样。其中25种重疾，实际占到了理赔的95%以上。那重疾险到底怎么挑选呢？二、怎么挑选重疾险？买重疾险难就难在，责任繁琐。如果我把主流的责任根据重要程度用星级标注出来，是这样的：下面只简单介绍表格里重要责任：1、保额保额是得了重疾后会赔的钱，可以说，买重疾险就是买保额。重疾险的保额，起码要能覆盖一次重疾带来的损失，包括治疗费、康复费、误工费等等。一般来说，建议配置到3-5年的家庭开支。所以有个说法叫：「30万起步，50万凑合，100万小康」不无道理。而且，最近几年有这么一个趋势，很多产品，会在特定年龄多赔一部分保额，比如，60岁前多赔50%，这类责任会是不错的亮点，意味着买50万保额，在60岁前都有着75万的保障，在家庭责任最重的时期，拥有更高的保额，非常实用，如果在保费上也很友好，“加量不加价”。那么，这个责任就是毫无疑问的加分项，可以考虑。2、保障期限重疾险保障期限通常建议保终身。投资理财能力较强或是家庭预算有限的可以选择保定期，但是不建议低于70岁。原因有二：如果保障期更短，就可能没有覆盖主要的重疾发病时间。55-70岁正是重疾发病率大幅提升的时间，建议此时需要重疾险保障。2）70岁，意味着家庭责任的终结。说句不好听的，在此以后，生病对家庭的影响较小，可以把70岁当作界限，最低保到70岁。当然如果预算充足，更建议保到终身。现在还有一个趋势，很多保定期产品捆绑了身故责任，保费并不便宜，并不能达到减轻预算的目的。保终身可能是目前最优选择。3、保费保费即每年要交得钱，同等责任，当然越便宜越好。受前段时间互联网新规影响，目前样本不多，建议先尽可能挑便宜的买。目前已有的几款重疾险，保费其实也差不多。以只赔一次重疾的保费为例，假设30岁男，50万保额，保终身，30年交，不附加任何责任，保费最好不超过四千块。4、轻症/中症所谓轻症/中症，保的病，大多都是重疾的前兆，但本身也是很严重的病。所以轻症/中症责任建议一定要加上。银保监会定义的28种高发疾病，其中26种都有轻症/中症来对应。我挑出来几样，大家可以感受一下：单侧肝切除、单眼失明、单耳失聪、深度昏迷48h、恶性肿瘤-轻度发现了没，这些病其实都很严重，并且一旦得了这些常见轻症，再得重疾几率就是正常人的7到8倍。再加上，轻症的发病率高，治疗费用加上后期康复，通常也需要十万左右一笔不小的经济开支。目前的重疾险，基本都将轻症/中症绑定在责任之中。产品没有捆绑的，建议有预算就要附加，附加轻症只需要多掏25%左右的钱，增加的保费不高，却很实用。友情提醒一下，下面这些高发的轻症一定要有：前3种疾病为中保协会规定的，必须有，后9种为经验数据高发疾病，尽可能有。介绍完前4点必要的，后面是几个可选项，预算充足就保上：5、癌症津贴癌症津贴是可选责任里最为实用的一个。得了癌症赔了，1年后仍未治愈，还在继续治疗，每年可赔30%或40%保额，最多给付3年。考虑到癌症持续治疗的可能性高，相比癌症多次赔责任，它的获赔率更高。附加费率能接受的话，建议要加上。6、癌症/心脑血管多次赔针对某一类疾病，因为发病率很高，担心会有多次患病的可能，这就是特定疾病多次赔。主要分为两类：第一类是癌症多次赔，得了癌症，理赔了，几年后癌症复发、持续或新发，还能再赔。考虑到癌症作为最高发的一类重疾，有癌症多次赔就会很实用。在癌症二次责任不贵的情形下（最好不超过保费的20%），可以选上。预算充足的，可加上。当然前提是产品没有癌症津贴。第二类是心脑血管多次赔，得了心脑血管疾病，理赔了，几年后再次确诊该心脑血管疾病，还能再赔。如果家里有心脑血管病史，建议加上，尤其对高发男性而言，比较实用。但单项责任保费最好不超过10%，否则就买贵了。7、重疾多次赔重疾险，保的就是重疾。但很多人担心多次患病的可能，现实中也确实有类似情况出现。于是便有了多次赔付这种形态。得了重疾理赔以后，再得其他的重疾还能赔。比如老王得了癌症，理赔了，过了几年后，再得了脑中风，还能赔。建议优先考虑重疾单次赔付产品，得2次或3次重疾的概率不高，意义不大。相对来说，癌症多次赔会更为实用，一是患癌后再复发的情况更为普遍，占实际理赔的大头；二是相对重疾多次赔，癌症多次赔通常更便宜。8、疾病关爱金指在一定的年限内，对重疾、轻症和中症进行额外赔付，多赔一笔钱。以超XX丽6号为例，60岁前首次确诊，重疾可额外赔100%保额，中症额外赔20%保额。比如，老王50岁时确诊癌症，50万保额，可赔100万。有的只有重疾额外赔，要看具体产品。这也是比较重要的责任，相当于做高了年轻时候的保额，可以注意下。但如果产品没有或加费太高，就没必要。9、身故责任即死亡责任，如果没得病死了，赔得一笔钱。身故责任分为三种：身故赔现金价值、身故赔保费、身故赔保额但一般来说身故赔现金价值就够了。身故赔保额的重疾险相当于加了半份寿险，为什么我说是半份？因为如果先得病赔了，去世就不再赔。人固有一死，带身故责任保终身的话，最后一定能用上。但保费至少要高出30%以上，即使高出50%也很常见，像之前的康X保旗舰版2.0就是这种情况。不如重疾险和寿险分开来买更划算。疾病的部分交给重疾险，死亡的部分交给定期寿险。我以X麦2022为例，30岁男性，100万保额，30年交保到60岁，保费是1089元。10、投保人豁免投保人，就是买保险交钱那个人。比如，老子给儿子买，投保人是老子；丈夫给妻子买，投保人是丈夫。投保人豁免，指这个交钱的人在中途出事了，比如得了轻症、中症、重疾、身故，后续的保费免了，而保障依然有效。但是呢，投保人豁免是要加钱的，而且投保人还要符合健康告知，相当于给投保人买了小保险，这个保险的作用是，万一投保人生病了，它能替这人交钱。如果自己给自己买，就没有投保人豁免。因为被保人豁免通常都是产品自带，自己得病后续的保费就不用交了。投保人豁免对夫妻双方收入差距比较大的家庭意义比较大，其他的家庭，可加可不加。有的产品可能还会有比较创新的责任，像重疾复原金，都不是什么重要责任，不多说。接下来是11-13点，到了这个位置下面的都是一些无关痛痒的责任，重要性都不高，千万别被忽悠了：11、重疾数量中保协为了防止保险公司该赔的不赔，旧定义一刀给切了25种，在原来25种的基础上，新规又加了3种，规定这28种重疾，必须赔，而这实际也占到了重疾险理赔的95%以上。而且各大保险公司为了跟同行竞争，赔付的病种越来越多，这两年已经到了百八十种，都没啥实际意义。12、等待期有一定影响，但是影响不大。原因有二：只有第一年存在等待期，跟漫长的保障期间比是小巫见大巫；等待期内因意外而符合理赔标准的出险，保险公司也赔。13、犹豫期犹豫期内退保可以损失，理论上这时间越长越好。但是如果是一个思考成熟的决策，为什么需要退保呢？所以犹豫期，不重要。在解释清楚上面十点以后，公子给你们打包票：只要按照上述的标准，筛选出一款便宜又实用的重疾险并不难。三、时下最热门的产品测评受前段时间互联网新规的影响，导致很多都重疾险下架了，新规后的产品目前还不多。今天说三款，但比较推荐的只有两款：超级玛丽6号和达尔文6号这三款产品的高发轻症情况如下，该有的都有：下面一个个来介绍：1、超级玛丽6号最近新上线的超级玛丽6号，是已经下架的超级玛丽5号的复制品，同一保司承保，但还便宜了。除重疾、轻症和中症三项必选项外，其它都放进可选责任里，选择更灵活。先来看看它的必选责任：110种重疾，赔1次，赔付100%保额；25种中症，赔2次，每次都是60%保额；50种轻症，赔4次，每次都是30%保额。保障设计是我个人非常喜欢的，优先保证最重要的责任，其它可选责任，有预算看情况附加。以30岁为例，50万保额，保终身，分30年交，男性每年5300元，女性每年4935元。便宜也是超级玛丽6号最大的优势，比之前的超级玛丽5号便宜了百多块钱，比达尔文6号也要便宜了4%左右。可选责任里，说三个比较重要的：第一个是癌症津贴赔付，癌症确诊1年后，只要还在接受治疗，每年就再赔40%保额，最多领3年。如果领3年，总共能拿到120%的保额。癌症津贴相比癌症二次赔获赔概率更高，而且最多赔120%保额，间隔期只有1年，有预算建议加上。加上该责任，只贵了不到20%。30岁男性，50万保额，保终身，分30年交，不附加，每年5300元，附加，每年6265元。第二是重疾复原金给付，60岁以前首次确诊重疾，间隔3年后（60岁前），再次确诊同种重疾或其他重疾，可额外赔付80%保额，即赔180%保额。买50万，赔90万。但要注意一点，如果第二次重疾是前一次重疾的持续状态，是不赔的。比如得了肝癌，3年后，肝癌还在治疗中，一直没治好，这种情况不赔。第三个是疾病关爱金，60岁前初次确诊疾病，产品还有额外赔付。确诊重疾，多赔100%的保额；这也是目前市场做到的最高水平，买50万，60岁前得了重疾，赔100万。确诊中症，多赔20%保额；超级玛丽6号给我的感觉相当惊喜，性价比极高，保障全面，有高灵活些，是当下最接近理想的重疾险。2、达尔文6号达尔文6号也是目前相对较佳的选择。主要责任还是重疾+轻症+中症，但必买一栏里还多了两个责任：特定重疾额外赔、重大疾病复原金1.必选责任先看三项标配也是最重要的责任：110种重疾，赔1次，赔100%保额；25种中症，赔2次，每次赔60%保额；50种轻症，赔3次，每次赔30%保额。除三项基本责任外，再看两个创新责任：一个责任叫「特定重疾保险金」，只要是30岁前确诊20种特定重疾，额外赔100%保额，总共赔2倍保额。比如25岁买了50万，28岁确诊，能赔100万。但这个责任对成人用处不大，30岁前才有这个保障，27岁买，也就保障两年多时间，32岁买，相当于没有这个责任。所以大家看看就好了。如果是给孩子买，这个责任还是有用的，但通常情况，更建议直接买少儿重疾险。还有一个责任叫「重大疾病复原金」，60岁前第一次确诊重疾后，赔100%保额，患病满1年后，又得了其它重疾，可再赔一定保额。相当于隐藏了多次赔付责任。但大前提是，两次重疾都必须是在60岁前：满1年不满2年：再赔20%保额满2年不满3年：再赔40%保额满3年不满4年：再赔60%保额满4年不满5年：再赔80%保额满5年及更长：再赔100%保额这个责任实用性一般，原因在于60岁前得两次重疾的概率不高，但考虑到重疾发生率有明显下滑迹象，有比没有好。但60岁后得的重疾，这个责任就用不上了。我建议把它当赠送责任就好。必选责任里，除了重疾、轻症和中症外，其它两个责任都不是很实用，还是要看这部分的保费怎么样。30岁，买50万保额，保终身，分30年缴费，男性每年是5515元，女性每年是5115元。价格不贵，和之前停售的产品差别不大，也和超级玛丽6号的价格差不多。讲完必选责任，再看可选责任有哪些。2、可选责任可选责任没那么重要，可买可不买。比较实用的是癌症多次赔，第一次得的不是癌症，赔付完，180天后得了癌症，再赔100%保额；第一次得了癌症，赔付完，3年后再得了癌症，再赔100%保额。它的特色是，患癌次数不限，比如第三次又得了癌症（间隔3年），又能赔100%保额，3年后又得癌症，还能赔。但第3次赔付，只能是癌症的新发和转移。条款比较绕，我特意为大家整理了一张表格，重点关注条件一栏：算是产品的一个小亮点，癌症转移概率还是挺高的。加上它，价格贵了20%。30岁男，50万保额保终身，30年缴费，不附加是5515元，附加是6625元。如果能接受这个价格的话，建议附加。最后再说一个可选责任：重疾关爱金首先必须是60岁前确诊重疾，分两种情况，第五个保单日前确诊的，额外多赔80%保额。第五个保单日后确诊的，额外多赔100%保额。30岁买了50万保额，50岁确诊，可赔100万。相比市面上很多重疾险的60岁前额外赔付60%或80%，很明显，达尔文6号赔得更多，最高可以翻倍。加上它，单项责任贵了30%多，更适合有预算想一次性做高保额的人附加。这个年龄段如果考虑做高保额，可以勉强用一年期重疾险来加保，但也仅限于前期比较便宜。3、瑞华吉瑞保这款产品其实很一般，但因为比较特殊，所以也简单说两句。保障非常简单，瑞吉保是个最纯粹的裸重疾险，125种重疾赔1次，赔100%保额。可附加轻症和中症责任，50种轻症，赔3次，每次赔60%保额；25种中症，赔2次，每次赔30%保额。身故有两个方案，必须二选一：方案一：赔已交保费方案二：赔基本保额责任，没了。最后我们看下保费：30岁，50万保额，分30年缴，轻中症不附加，保终身：男性每年5955元，女性每年5340元。保定期：男性每年3475元，女性每年2860元。只保重疾，价格不便宜。之所以特意提一下这款产品，是因为它作为目前极少的裸重疾险，回归到了原始产品简单、保障灵活的特点，我个人是很喜欢这一点的。可惜整体表现很一般，后续如果有更便宜的裸重疾，可以考虑。肆公子曰：互联网新规范后，上线的重疾险还没有很多，主要值得推荐就是超级玛丽6号和达尔文6号，其它的都差点意思。平心而论，这两款也不比新规前的产品差。短期内，后边的产品可能都不会再有太大差异。如果有保障需求，建议还是早点下手。或者先买一部分保障，后边再做补充。这两款产品真的都很不错。以上。
