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“达尔文7号”的升级版国富小红花致夏版来了
“达尔文7号”的升级版国富小红花致夏版来了，是否值得选择呢？#达尔文7号升级版 #国富小红花致夏版 #小红花致夏版重疾险 #小红花致夏版 #小红花致夏版值得买吗
几百块的一年期重疾险vs几千块的长期重疾险，谁更胜一筹？
经常看到有朋友给我们留言：支付宝上明明有保1年才几百块钱的重疾险，为什么那些保险销售要给我推荐大几千的产品？他们这是在坑我吗？！关于重疾险的价格差异，很多人都心存疑虑，我们也非常能理解。毕竟谁的钱都不是大风刮来的，更不能不明不白地被“割了韭菜”。今天我们就一起来聊一聊，几百块和几千块的重疾险，为啥价格差异这么大？两者在保障上到底有哪些区别？市面上保1年和保长期的重疾险，又该怎么选？开头那位朋友提到只能保1年、保费只要几百元的重疾险，就是我们常说的一年期重疾险。可能你会觉得：保费才几百，我一年一年地买，岂不是比买个保长期的更划算？大家可能忽略了一个很重要的问题，就是一年期重疾险的保费，会随着年龄的增长变得越来越贵。为了更直观地看出两者的保费差异，我们以30岁男性买30万保额为例，用只保1年的健康福·重疾险（保1年）和保长期的达尔文6号来演示一下：很显然，如果要保到70岁，健康福在投保前期确实更加便宜，但大家也要注意下面几个时间节点：50岁时：健康福的每年保费比达尔文6号更贵。59岁时：健康福的总保费开始超过达尔文6号。60岁时：达尔文6号的全部保费已经交完，而健康福还要继续交到70岁。最后算下来，健康福的总保费高达16万多，是达尔文6号的2倍还多。总而言之，一年期重疾险看似价格便宜，但对于追求长期保障的朋友来说，其实很不划算。那么，除了价格之外，一年期重疾险和长期重疾险还有其他区别吗？下面我们再来仔细对比一下。为了方便大家对比两者在保障上的区别，我们做了个表格：显然，一年期重疾险主要有这几个不足：保障时间短：一年期重疾险只能保障1年，而长期重疾险可以保障几十年甚至终身。保障不全面：目前市面上只有少数一年期重疾险能保重疾和轻症中症，大部分产品都缺少中症保障，保障不如长期重疾险全面。续保不稳定：大多数一年期重疾险到期后需重新投保，期间若身体变差，发生过理赔，或者产品停售，可能就不能续保了。那具体到产品上应该怎么看呢？我们还是用健康福·重疾险（保1年）和达尔文6号举个例子：可以看到，健康福·重疾险（保1年）只能保障1年，1年后续保需要重新审核，如果身体变差可能就买不了了。达尔文6号则可以提供几十年甚至终身的保障。另外，健康福·重疾险（保1年）还不能保障中症，而达尔文6号除了重疾和轻中症保障外，还有癌症及心脑血管多次赔、身故/全残等可选保障，保障上会更全面。和长期重疾险相比，一年期重疾险虽然“缺点较多”，不适合长期投保，但也并非一无是处，在特定场景下也是有用武之地的：临时保障：预算较低的年轻人，可以先买一年期的，早买早保障，等以后资金充裕了再考虑长期型。增加保额：已经买了长期重疾险的朋友，如果觉得保额不够，也可以加购一年期重疾险做临时搭配使用。在这里也提醒一下大家，其实有些长期重疾险的价格并不贵，比如上面的达尔文6号。我们之前精心制作了重疾险榜单，如果你还是不知道重疾险怎么挑，也可以在评论区进行预约，请专业规划师帮忙搭配产品并讲解保障详情。有不少朋友在一年期和长期重疾险之间“反复纠结”，我们选了一个问得比较频繁的问题，希望能给大家一些参考：Q：已经买了保1年的，如何换成保长期的重疾险？已经买了一年期重疾险的朋友，如果想换成长期重疾险，可以直接投保。不过，在投保的时候，大家可得看清新产品的健康告知，只有自己的身体状况符合新产品的健康要求，才能顺利投保。要是健康告知涉及自己的检查异常，大家也不用紧张，可以“如实告知”，若核保通过也能顺利买到重疾险。我们一直强调，买保险要从自己的实际情况、需求出发，才能找到适合自己的产品。如果你刚出来工作、预算不高，但也想给自己一份重疾保障，一年期重疾险可以考虑。但从保障和续保的稳定性考虑，还是保长期的重疾险会更胜一筹。如果我的文章对你有用，记得右上角点个关注，以后就很方便看到更新了，也可以转发给身边的亲戚朋友。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“深蓝保”。
达尔文6号保险是哪家保险公司的？一年要多少钱？
说到重疾险，我们不得不提高性价比的“达尔文系列”重疾险。这不，国富人寿达尔文6号重疾险就要来了！它依旧延续了达尔文系列的特点，整体保障非常给力，自带重疾复原保险金，重疾理赔后，每满1年，重疾保额能恢复20%，最高100%！这相当于获得了第二次重疾保障，重疾的赔付力度有所提升。那么，国富人寿达尔文6号重疾险靠谱吗？一年要多少钱？话不多说，专心君这就为大家解答。主要内容如下：国富人寿达尔文6号重疾险，靠谱吗？国富人寿达尔文6号重疾险，一年要多少钱？专心君总结一、国富人寿达尔文6号重疾险，靠谱吗？一款产品靠不靠谱，关键在于背后的保险公司靠不靠谱。达尔文6号重疾险的承保公司是国富人寿，它的名气不如平安、国寿等大公司名气那么大，因此知道这家保险公司的朋友也比较少。下面，我为大家简单介绍一下国富人寿：注册时间：2018年注册资本：15亿元公司总部：广西主要股东：广西投资集团有限公司、广州唯品会信息科技有限公司、吉安新年广告传媒有限公司等分支机构：南宁、柳州、桂林可以看到，国富人寿是一家成立没几年的保险公司，但注册资本却高达15亿元，且背后有广西投资公司、广州唯品会信息科技有限公司等实力强劲等公司作为主要股东。可见，国富人寿还是有很大的发展空间的。不过，评估一家保险公司，光看这些信息是不够的，还要关注它的偿付能力和风险评级情况，这些都直接体现了保险公司是否有能力负担保险金。来看一下国富人寿的情况：综合偿付能力充足率：165.37%（2021年第一季度）核心偿付能力充足率：165.37%（2021年第一季度）风险综合评级：A类（2021年第一季度）2021年第一季度，国富人寿的偿付能力都超过了100%，且风险评级为A级，完全达到了银保监会规定的标准。2021 年 3 月 1 日，《保险公司偿付能力管理规定》正式实施，根据新规，“偿付能力达标” 必须同时符合以下 3 个指标：（1）综合偿付能力充足率：不得低于 100%（2）核心偿付能力充足率：不得低于 50%（3）风险综合评级：B 及 B 以上由此可见，无论是公司情况还是偿付能力和风险评级，国富人寿都给了我们一个满意的答卷。因此，大家也不必担心“国富人寿达尔文6号重疾险靠不靠谱”这个问题。除了达尔文6号重疾险以外，国富人寿还有不少大家都非常关注的产品，比如光武1号·嘉和保2021、国富栋梁2021定期寿险、定海柱1号。那么，投保国富人寿达尔文6号重疾险，一年要多少钱？我们接着往下看。二、国富人寿达尔文6号重疾险，一年要多少钱？先来回顾一下国富人寿达尔文6号重疾险的整体保障：除了重疾、轻症、中症、特疾、重疾复原保险金和被保人豁免这些基础保障外，国富人寿达尔文6号重疾险还增加了重疾关爱金、癌症多次、心脑血管疾病二次和身故/全残这四项可选责任。如果附加了不同的可选责任，那么价格也会有所变化。我以30岁成人、投保50万为例，整理了附加了不同情况下的价格对比：毫无疑问，如果想获得更加全面的保障，附加可选责任，那么保费也会有所上涨。如果只选择基础保障：选择保至70岁，一年的保费在3000多；如果选择保终身，那么一年的保费是5000多。如果附加重疾关爱金：60岁前确诊重疾，能额外赔40/50万，重疾的赔付力度提升，但保费也会相比于原来增加1000多，但还是建议预算充足的朋友尽可能附加上。如果附加癌症多次赔：癌症可以获得多次保障，但保费同样会增加1000多，涨幅在20%出头，且保费的涨幅小于附加了重疾关爱金后的价格，因此，还是很值得看重癌症保障的朋友附加的。如果附加了心脑血管疾病二次赔：10种心脑血管疾病可以获得二次赔付，且附加上这一保障后，保费仅比原来增加了几百块，涨幅很小，不到10%。因此，这项保障也适合看重心脑血管疾病保障的朋友附加。如果附加了身故/全残责任：选择保至70岁，30岁男性一年的保费为4375元，30岁女性一年的保费为3550；如果保终身，那么保费涨幅比较大，30岁男性一年的保费超出8000元，30岁女性的保费也有7000多。总体上不建议附加。总的来说，投保国富人寿达尔文6号重疾险，保费与我们选择的保障时间、保额、保障内容等等都有关系。但究竟如何选择，其实也很简单：如果预算有限：那么选择基础保障，保至70岁，覆盖人生中最重要阶段的保障，就够用了；如果预算充足：那么可以按照自己的需求附加上相应的可选责任。三、专心君总结作为达尔文系列的又一款高性价比重疾险，国富人寿达尔文6号重疾险还是给了我们不俗的表现。如果你正在考虑入手一款重疾险，那么它还是相当不错的选择。
买定期寿险，国富人寿的定海柱1号与同方全球臻爱优选哪个便宜？怎么选？
定海柱1号定期寿险是国富人寿推出的一款寿险，上架以来，广受关注。 定海柱1号定期寿险的主要特色：（1）性价比高，对比同类产品价格便宜近20%。（2）可以附加被保人豁免。罹患约定疾病，能豁免后续保费。国富人寿定海柱1号和另一款网红产品同方全球臻爱优选相比哪个好？ 今天，我们就从这两款热门产品作为切入点，给大家来系统盘点一下目前市场上最热门的定期寿险。给大家一个客观的选择参考。 国富定海柱1号定期寿险谁能买国富定海柱1号定期寿险的保障怎么样国富定海柱1号定期寿险附加责任后的价格对比 国富定海柱1号定期寿险性价比怎么样，值得买吗 一、国富定海柱1号定期寿险谁能买这款产品的投保规则： 投保年龄：18-55岁保障期间：保20/30年，至60/70/88岁缴费期间：10/20/30年等待期：60天 需要注意的是，这款产品的健康告知相对严格，比如询问每天吸烟是否大于20支，5年内是否有连续住院超过7天，是否在怀孕中后期或刚生产完等。总结：定海柱1号定期寿险在健康告知上有些严苛。但可选的保障期间十分灵活，等待期也短，只需要60天，一般的定寿产品等待期都需要90天。 二、国富定海柱1号定期寿险的保障怎么样了解投保规则，我们再来看以下具体的保障内容。 1、基本责任（1）身故/全残保险金 赔付100%基本保额。（2）保额增加51岁前且符合约定条件，可申请增加保障，3次为限，每次不超过基本保额的50%，累计不超过限定保额。 （3）年金转换权符合特定条件，可选择转换为年金险，或改投其他定期寿险、终身寿险以延长保障。 2、附加责任 被保人豁免（可选）：40种轻症，25种中症、110种重疾豁免后期保费，合同仍然有效。3、保障内容总结 值得注意的是，定海柱1号的2项亮点。 （1）保障时间可延长投保定海柱1号后，可以免健康告知，更换更长的定寿或终身定寿，但需要保险公司指定。要求投保已超过5年，并且不能超过现有保额。（2）保额可增加 定海柱1号可以在每年交保费前的2个月内，申请增加保额。不过要在保单到期的前5年申请，每次加保不超过基本保额的50%，而且需要提供健康告知，审核通过才可以。 三、国富定海柱1号定期寿险性价比怎么样，值得买吗一款产品值不值得买，好不好，是比出来的。 为了评估定海柱1号的性价比，恒星保团队调研了市场上几十款性价比最高的热门寿险产品。（部分调研产品）最后，我们再筛选出包括定海柱1号在内的5款热门定期寿险进行深度比较。 从表格分析，我们可以得出结论: （1）如果追求价格便宜：定海柱1号 通过产品对比，我们发现定海柱1号的价格最便宜。寿险保障差异微乎其微，便宜就是王道。（2）如果职业高危：瑞和升级版 在从事高危职业，如刑警，消防员等，可以选择瑞和升级版，这款寿险对职业没有任何限制。（3）如果希望低价做高保额：臻爱优选 臻爱优选在价格上仅仅比定海柱1号贵了一点点，也是一款高性价比寿险。相比于定海柱1号，臻爱优选的优势在于，不询问过往历史保额。如果买了定海柱1号还想做大保额，可以用来加保。 如果想查看更多保险测评，可以查看：《2020年成人重疾险测评排行榜》《2020年儿童重疾险测评排行榜》《2020年百万医疗险测评排行榜》《2020年定期寿险测评排行榜》《2020年意外险测评排行榜》
达尔文6号是消费型吗？怎么买最划算？
最近，达尔文6号重疾险凭借着“高性价比重疾险”之称，一上线就荣登保险界网红宝座。但对于这款产品，许多朋友还是存在着不少疑惑，比如达尔文6号重疾险是消费型吗？达尔文6号重疾险怎么买？因此，专心君今天就来解答一下。主要内容如下：达尔文6号重疾险是消费型吗？达尔文6号重疾险怎么买最划算？专心君总结一、达尔文6号重疾险是消费型吗？我们先来看第一个问题：达尔文6号重疾险是消费型吗？不过，想要回答这个问题，我们得先知道什么是消费型重疾险。消费型重疾险，顾名思义就是：如果保障期间内没有出险，那么我们交的保费也就被消费掉了。这跟我们去超市买东西是一个道理。我们买了东西后，就已经花了钱。至于这个东西有没有用，超市是不管的。消费型重疾险，是相对于储蓄型重疾险和返还型重疾险而言的。至于这三类重疾险的区别，我整理了一份表格：简单总结一下：消费型重疾险：不含身故保障，价格便宜，适用于大部分朋友投保。储蓄型重疾险：包含了身故保障，价格要比消费型贵，但要注意，对于重疾和身故这两项责任，保险公司只赔付其中一项。返还型重疾险：疾病、身故都能保，如果保障到期没有出险，还可以返还一笔生存保险金，价格昂贵。那么，达尔文6号重疾险是消费型吗？我们来看下它的保障全貌：可以看到，如果不附加身故/全残责任，那么达尔文6号重疾险是一款消费型重疾险；如果附加了身故/全残责任，那么达尔文6号重疾险就是一款储蓄型重疾险。至于怎么选择？我给大家一些建议：如果预算有限：建议不附加身故/全残责任。如果希望获得身故保障，可以单独投保一份定期寿险，价格要便宜不少，且不会受到重疾理赔的影响。如果预算充足，追求全面保障：那么可以附加上身故/全残责任，但价格会贵一些，且要注意身故/全残责任和重疾责任二赔一的问题。那么，对于达尔文6号重疾险这款产品，究竟怎么买最划算呢？我们接着往下看。二、达尔文6号重疾险怎么买最划算？达尔文6号是一款保障全面，且投保也比较灵活的重疾险。关于达尔文6号重疾险怎么买，主要还是看自己的预算和需求来定。这里给大家推荐几种高性价比的3种买法：基础版：重疾+中症+轻症经济版：重疾+中症+轻症+重疾额外赔进阶版：重疾+中症+轻症+重疾额外赔+癌症/心脑血管疾病多次赔因此，我们可以这样买这款产品：如果预算有限：可以选择保至70岁，覆盖人生重要阶段的疾病风险，不附加任何可选责任。如果预算较多，希望获得更大的赔付力度：非常建议附加上重疾关爱金责任，至于选择保至70岁还是终身，看自己的预算即可。如果不差钱，追求全面保障：可以在附加上重疾关爱金的基础上，附加癌症多次赔或心脑血管疾病2次赔，也可以都附加上，保终身。三、专心君总结其实，对于达尔文6号重疾险这类保障丰富，且投保也比较灵活的高性价比重疾险，我们大可根据自己的实际需求和预算进行投保。因此，大家不用过于纠结怎么买的问题。希望这篇文章可以对你有所帮助~
癌症能赔无限次？达尔文6号是真的6~
首发 | 「 吐逗保 」,,･∀･ﾉ゛Hello~大噶好呀，我是逗逗酱~前段时间，相互宝宣布1月28日正式关停，成员不再参与互助分摊。这个事儿，吐槽君也在《相互宝解散了！》一文中详细分析过。所以，最近也有不少之前没上车重疾险的朋友，来向我们咨询，有没有好的重疾险可以入手。说实话，互联网新规实施后，新出的“互联网专属”重疾险，寥寥无几，没什么可写的...但就在这几天，国富人寿最近新出的一款重疾险——「 达尔文6号 」（备案名“国富人寿小红花重大疾病保险（互联网专属）”）；没有让我失望，保障、价格都很惊喜！保障上诸多突破，比如重疾保额能复原，癌症赔付“不限次数”等等...保费价格与新规前的重疾险相比，也不遑多让。整体性价比着实不错，值得我好好给大家安利一下~一、老规矩，先看看达尔文6号长啥样👇：（制图By吐逗保）达尔文6号仅限55周岁内且从事1-4类职业人群投保。保障期限灵活，可选定期保至70岁，也可以选保至终身。保额最高可以买到50万，不过需要注意的是，针对不同投保地区、不同年龄、不同职业、不同责任，最高保额有不同限制。保障责任上，也很丰富且富含特色。（1）必选保障全面首先，老三样“重疾+中症+轻症”的保障，都是行业标准配置，无硬伤。· 重疾：110种，赔1次，赔（已交保费/现金价值/100%基本保额）三者较大者。· 中症：25种，赔2次，每次赔60%保额。· 轻症：50种，赔3次，每次赔30%保额。高发轻症或中症，覆盖得也很全面：（制图By吐逗保）当然“被保人豁免”也不能少，初次确诊轻症或中症后，后续保费就不用交了，但保障仍然有效。必选保障除了重中轻症外，还自带2个很有意思的实用保障“重疾复原保险金”和“少儿特定重疾保险金”。不用额外花钱，买了就有~① 重疾复原保险金这项责任其实并不陌生，新规前刚下架的超级玛丽5号，也有类似的责任。· 60周岁前，第一次重疾确诊后，间隔每满1年，重疾保额回复20%，最高可恢复至100%保额。具体的赔付要求如下👇：（By条款）也就是说， 60岁前患不同种重疾，可以赔2次，最多可以再赔100%保额。举个例子：30岁倒霉熊，买了50万保额的达尔文6号，45岁不幸患肺癌，赔了50万；55岁不幸又发生了严重脑中风，此时距离第一次重疾确诊早已过5年，重疾保额恢复至100%，又可以再赔付50万，两次共赔100万。这就相当于一个“低配版”的重疾多次赔。最主要这项保障还是自带的，不用我们额外花钱。以单次赔付的价格，就获得重疾多次赔付的效果，简直就是赚到，有木有！不过注意，这项保障只在 60 周岁前有效，60 岁及以后就不赔复原金了。② 少儿特定重疾保险金除了自带重疾复原金外，如果给未成年人投保达尔文6号，还免费自带一项“少儿特疾翻倍赔”保障。· 30周岁前，确诊20种少儿特定重疾之一，额外赔100%保额。20种少儿特定重疾如下👇：（制图By吐逗保）约定的都是小孩很高发的重疾，比如白血病、恶性淋巴瘤等。不过如果给孩子买，私认为少儿专属重疾险“☞大黄蜂6号”的性价比相对更高一些~（2）可选保障灵活达尔文6号的附加保障很丰富，而且可以随意搭配：· 重疾关爱金· 重度恶性肿瘤额外保险金（即癌症多次赔）· 特定心脑血管疾病额外保险金（即心脑血管2次赔）· 身故/全残保险金PS：注意！癌症多次赔和心脑血管疾病2次赔，只能选其中一项，不能同时附加。① 重疾关爱金就是之前我们常见的“60岁前重疾额外赔”。其本质就是60岁前首次确诊重疾，能在原有赔付的基础上，额外再赔一笔保险金。不过达尔文6号好的一点是，不捆绑销售，我们可以自己选择附不附加。但赔付要求比较特别，分两个时段：· 60周岁前，投保前5年，确诊重疾，额外赔80%保额；· 投保第5年至60周岁前，确诊重疾，则额外赔100%保额。之前市面上比较好的重疾60岁前也就多赔80%保额，而达尔文6号能多赔20%，最高额外赔100%保额，更牛~当然，附加保费后的保费会比之前的好产品，贵上个两三百，还可以。如果有条件、想要高保额的朋友，可以考虑附加重疾额外赔保障。② 重度恶性肿瘤额外保险金一般重疾险的癌症多次赔，最多赔个2~3次。而达尔文6号的癌症多次赔，不走寻常路，癌症赔付不限次数：· 初次患重疾（包括癌症），可赔1次，100%保额；· 第二次再患癌症，无论是癌症新发、复发、转移或持续，都可以再赔100%保额。· 赔付后重度恶性肿瘤额外保险金不终止，如果3年后，癌症又新发或转移了，就再赔100%保额，再3年再赔......具体如下👇：循环往复，癌症赔付次数没有上限，咱就说牛不牛！虽说无限赔只限“癌症新发或转移”的情况，但总比限次数的好一些，至少患癌能一直有钱治疗。附加保费涨幅也不大，大概3%左右，每年多个几百块，就能获得不限次数的癌症保障，还是很划算的。如果预算OK，可以考虑附加。毕竟随着医疗技术的进步，现在癌症检出率高，生存率也高，癌症多次赔还是很实用的，尤其是有癌症家族病史或本身就很看重癌症保障的朋友。③ 特定心脑血管疾病额外保险金达尔文6号还可选“心脑血管二次赔”保障：· 首次确诊10种特定心脑血管疾病：间隔期1年后，再次确诊同种特定重疾，可额外赔付120%保额；· 首次确诊10种特定心脑血管疾病之外的其他重疾：间隔期180天后，新发10种心脑血管疾病中的一种，可额外赔付120%保额。10 种特定心脑血管疾病包括👇：（制图By吐逗保）如果家族有心脑血管病史，可以重点考虑。但要注意，癌症多次赔和心脑血管二次赔，两者只能选其一。建议大家根据实际情况，按需选择即可。PS：注意！无论是附加癌症多次赔还是心脑血管 2 次赔，都不能和重疾复原金叠加赔付。至于身故保障，也不捆绑销售，这一点挺好的，预算够，可以选。否则，还是优先把重疾保额买够吧。二、总而言之，达尔文6号只买必选责任，无论是保至70岁还是保终身，性价比都很高。30岁买50万保额，分30年缴费：· 保至70岁：男仅需2034元/年，女性也才不到两千；· 保终身：男性仅3309元/年；女性仅3069元/年。价格也称得上良心了，尤其适合预算有限的朋友上车。可选保障也都很实用，如果预算充足，可以根据自身需求，灵活组合。总之，丰俭由人。如果之前还没买过重疾险的朋友，可以直接入手这款~有需要的朋友，可以找我们了解达尔文6号重疾险的详情。最后，投保前一定要仔细阅读健康告知，不满足的话，达尔文6号还支持智能核保。当然，你有任何疑问，最好与我们沟通后，再下手。去年已经在线上买好的朋友，也不用纠结换不换，性价比都很接近。如果退了，不仅会有损失，还要重新做健康告知，万一没通过就尴尬了...还是那句话，早买早保障。欢迎“在看、点赞、分享”三连，爱你们~我是逗逗酱，愿我们都选到最适合自己的保险！——————————了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注：吐逗保，让保险不那么枯燥
一款好的定期寿险特质，它都有~
首发 |「 吐逗保 」,,･∀･ﾉ゛Hello~我是逗逗酱。定期寿险责任很简单，以身故或全残为赔付条件。出险了，直接赔一笔钱给家人。所以我都建议家里的经济支柱，最好都买。理赔标准清晰，好判断，谁家都一样，不容易有纠纷。今天推荐一款让我惊艳的定期寿险，是国富人寿家的——「 擎天柱7号定期寿险 」（条款名国富人寿壹米定期寿险（互联网专属））。在市面上众多定期寿险产品中，“擎天柱定期寿险系列（不同保险公司所出，并没有直接关系）”一直深受逗逗酱喜爱，迄今已经迭代升级好几回了。作为擎天柱系列的最新成员，擎天柱7号不仅延续了该系列一贯的高性价比，还有自己独特的优势。要知道通常一款好的寿险，要么够便宜，要么加了实用的创新责任，或选择灵活，要么投保条件宽松、免责条款少。而这款擎天柱7号定寿，除了产品没坑外，以上这几点它都做到了。不仅价格便宜，投保条件宽松，免责条款少，而且责任也有创新，选择够灵活，说一句优秀真不为过~一、我们直接来看一下，擎天柱7号长啥样👇：（制图By吐逗保）首先，擎天柱7号的核心基础保障没啥花里胡哨的，很简单就一项“身故或全残保险金”。· 因疾病或意外导致的身故/全残，赔付100%基本保额。这一保障和同类产品没啥差别。最重要的是，擎天柱7号的基础保障，价格很便宜！30岁，买100万保额，保至60岁，缴费30年。· 男生只要1088块，女生也才587块。年轻人如果手里钱少，买个50万保额，三五百块就能搞定。这保费和头部的华贵大麦2022定寿，差不多，妥妥的高性价比~而且擎天柱7号最高可投400万保额，很罕见，可以满足高保额人群需求。同时，擎天柱7号除了身故/全残的必选责任外，还有三个超实用的可选责任作为补充：· 猝死关爱金：65周岁之前猝死，可额外赔付50%保额，比如买100万保额，猝死身故能多赔50万。· （驾乘）自驾车意外身故/全残关爱金：驾驶或乘坐自驾车导致意外身故或全残，可额外赔付50%保额。· （乘坐）网约车或出租车意外身故/全残关爱金：乘坐出租车或网约车发生意外身故或全残，可额外赔付100%保额。都是高发的身故因子，实用性非常强。大家想怎么附加就怎么附加，灵活的不要不要的~虽然附加保障都需要额外加费，但这三项附加保费都很便宜！30岁男性，投保100万保额，保到60岁，30年交费：投保必选责任，保费是1088元。附加上猝死保障，保费变为1244元，仅多了156块，就多了50万猝死保障，很划算，也非常有必要。附加驾乘自驾车意外保障，保费为1288元，就多了44块钱；附加乘坐网约车或出租车意外保障，才多了8块钱而已，性价比非常高。如果你经常开车出行，或经常经常乘坐出租车，网约车的朋友，可以附加上。保障直接翻倍，而且不限节假日，它不香吗？不过注意：附加可选责任后，最高可投保保额为200万，且网约车不包括顺风车。同时，擎天柱7号不仅保障没拉胯，而且投保条件上也很宽松。互联网专属定期寿险，全国均可投保。投保职业限制宽松，1-6类职业均可投保，像警察、工程监工、货车司机等都有机会承保。PS：注意，残疾人、离退休人员、无业人员不可投保本产品。而且擎天柱7号的保障期限很长，可选保到80岁。最长保多久交多久，缴费期限也可以选到80岁。这可是当前唯一一款可以缴纳至80岁的定期寿险。拉长交费期限，每年缴费压力更小，杠杆比拉到极致...当然，最主要的体现擎天柱7号投保宽松的地方，还是它的健康告知贼拉拉宽松。只有3条👇：（擎天柱7号的健康告知）健康告知里没有提到的疾病，就是符合要求，都能投保。擎天柱7号没有孕妇限制，吸烟也可以投保。甚至像有肺结节、甲状腺/乳腺结节，乙肝（乙肝大小三阳、携带者），甲亢甲减等人群，也都可以直接买。要知道，很多定寿，肺结节和乙肝都是买不了的...不过擎天柱7号暂时不支持核保，如果健告过不了，就买不了了。此外，擎天柱7号的免责条款也是最少的那一批定寿，只有常规的3条👇：免责条款通俗点说，就是什么情况保险是不赔的，免责越少，意味着可保障的范围就大，对消费者就越有利。擎天柱7号只有银保监规定必须含有的最基本3条免责“投保人杀害、被保人犯罪、被保人2年内自杀”不赔。其他情况导致的身故全残，都可以赔，获赔概率更高。二、总的来看，国富擎天柱7号不仅投保条件宽松，理赔门槛低，而且保障全面实用，价格还很便宜~完全称得上是一款非常优秀的定期寿险。如果你想入手一款定寿，擎天柱7号就很不错，尤其是有乙肝、结节等的朋友，可以优先考虑这款。对了，投保擎天柱7号后，还可享有两大权益：年金转换权、合同转换权。符合特定条件，可选择转换为年金险用来养老；也可以改投其他定期寿险、终身寿险以延长保障。总之，寿险真正的意义在于，延续我们的爱与责任。作为家庭经济支柱的刚需，能上车还是尽早上车~若对产品有不明白的地方，或者健康告知有任何疑问，一定要和我们沟通清楚，再下手。别忘了多多“转发分享”，爱你们~最后，我是逗逗酱，愿大家一生平安，珍惜当下，珍惜身边的人！——————————了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注：吐逗保，让保险不那么枯燥！
预算有限，年轻人的第一份保险怎么买？这是我听过最好的回答！
初入社会的年轻人，内心都怀揣了一个宏伟的梦想，那就是希望有一天能出人头地。可现实并不友好，加班熬夜已然成为一种常态，让年纪轻轻的他们也开始泡起了养生茶。在拼搏路上，年轻人除了要学会照顾自己，也要学会给自己转移风险，这样才没有后顾之忧。今天，深蓝保实验室就来和大家聊聊年轻人买保险有哪些优势？具体该如何挑选？主要内容如下：年轻人买保险，有哪些优势？年轻人买保险，应该优先考虑哪些险种？不同预算，怎么挑选产品？加班熬夜、没空运动，为拿下一单业绩，三两白酒滚下肚……这一切，让不少年轻人的身体，过早地陷入了亚健康。万一生病住院，可能几年的积蓄瞬间清空，甚至连累父母。于是，年轻人的目光也逐渐转移到了商业保险。其实，和年纪较大的朋友相比，年轻人买保险还有着不少的优势，一起来看看：1、价格优势大部分保险都有个规律：越早买，越便宜。毕竟年纪越大，患病的概率也越大，保险公司要承担更多的风险，价格自然也会贵些。这里以重疾险为例，看看不同年龄的价格如何：可以看到：年龄越大，重疾险的价格越贵，总的保费也更多。举个例子：相比 20 岁来说，35 岁的价格每年贵了 2575 元。由于是 30 年交费，总的保费相当于多花了 7 万多。除了价格便宜，提早购买也提前获得了保障，可以更加安心。2、健康优势很多险种会有健康告知，必须符合一定条件才能买，如下图所示：年轻时，通常身体状况较好，没有体检异常记录、没有住院记录等等，买保险会容易很多。如果因为身体不适去做检查，像查出结节，再买保险可能就会被除外承保、加费、甚至拒保。另外，很多人难免会掉入一些买保险的误区里，比如一味追求大品牌、倾向返还型保险等等。那么接下来，我们分析下年轻人该如何根据自己的预算去合理地购买保险。不少的年轻人手头比较紧张，但保险种类又多，很难一步到位。我们可以根据当前预算合理地去购买，主要有以下两点思路：1、优先考虑意外险+百万医疗险意外险和百万医疗险的价格不贵，杠杆较高，一年几百块就能有上百万的保额，建议年轻人“人手一份”，它们主要作用如下：意外险：意外身故、伤残能赔一笔钱，意外受伤导致的医疗费用也能报销点击了解。百万医疗险：主要解决大病住院的医疗费用，能极大地减轻住院负担，是社保有力的补充点击了解。这两类保险基本能覆盖生活中的意外和疾病的风险，如果希望保障更全，可以按照预算情况加上重疾险，下面我们也来看看。2、灵活补充重疾险重疾险也叫“收入损失险”，用于弥补生病期间无法工作的收入损失，同时维持生活的质量。重疾险的价格也和很多因素相关，主要有所选的保额、保障时间。无论多少预算，我们建议买重疾险优先考虑保额，把保额配置到 30~50 万，再考虑保障时间。如果预算紧张，只有一两百，也可以考虑 1 年期重疾险用作临时的过渡。接下来，我们一起看看，年轻人的保险具体应该怎么选？按照前面讲的思路，我们应该优先配置百万医疗险和意外险。两类险种的产品在保障和价格上都差不多，所以在产品选择上不用太纠结。为了方便大家了解，我们各挑了一款优秀产品来参考：可以看到，25 岁买这两款产品，首年总保费只要 527 元，很便宜。我们可以先考量一下，看看自己扣除这两类产品的保费后，还剩多少预算，再来选择重疾险。这里也为大家筛选了 3 款不同类型的重疾险，一起来看下：可以看到，不同保障时间的产品，价格也不同，我们可以根据自己的预算灵活选择，接下来就给大家讲讲。1、预算1000以内预算较少的情况下，例如 1000 元以内，那可以先选择保障时间较短的产品，把保额买够。例如健康福重疾险（保 20/30 年），保 20 年交 20 年的情况下，25 岁买 30 万保额，每年只要 700 元左右。这类产品价格比较便宜，二三十年内都有保障，很适合预算不多的时候选择。等后续经济条件好了，再补充保障期更长的产品。另外还有一种一年期产品，价格更便宜，例如健康福重疾险（1 年），25 岁买 30 万保额，一年不到 200 块。但需要注意的是，这类产品每年续保都需要重新审核。如果出现一些健康问题，那么很可能无法续保，也买不了其他产品，就没有重疾保障了。所以建议大家优先选择能保二三十年的产品，预算实在不够，再考虑一年期产品。2、预算1000以上如果预算充足一些，在 1000 元以上，那我们可以直接选择一些保长期的高性价比产品。例如达尔文 6 号，25 岁买 30 万保额，保到 70 岁，一年只要 1700 元左右，保障也很全面。买保长期的产品，优势在于较长时间都无需担心续保问题，只要每年按时交费就可以。不过要提醒大家，考虑到未来的医疗通胀，以及我们自身收入与消费的提升，假如有更多预算，保额尽量买到 50 万更好。另外，我们可以看到达尔文 6 号保终身的价格，会比保至 70 岁贵不少，所以一般我们都是先将保额买足，再来考虑保终身的问题。至于是否要保终身，我们将在下面回答。买重疾险，要不要保终身，一直都是大家比较关注的问题，我们来解答一下，顺便也跟大家讲一讲，年轻人应该拿出多少钱来买保险。Q1：重疾险，需要保终身吗？要分情况。从疾病发生率来看，年龄越大，越容易生病，尤其到了老年，每长一岁，患病概率都会提升许多。有了终身保障，老年时患上重疾，也能拿到一笔可支配的资金，不会给家里人造成太大的经济负担。所以有条件的情况下，选择保终身是没问题的。但如果我们预算没那么多，那么保到 70 岁，把保额买够，才是最合适的做法。另外，在 70 岁时，我们一般已经退休，不再承担家庭的经济责任，所以不保终身也没有太大影响。Q2：年轻人，每年拿出多少钱来买保险比较合适？一般来说，拿出年收入的 5%~10% 来买保险是比较合适的，例如年收入 10 万元，那么每年可以拿出 5000~10000 元用于保险。但对年轻人来说，经济情况并不是那么稳定，比如有些朋友刚工作不久，积蓄不多，有些朋友则可能背着房贷车贷等，负债压力较大，暂时无法拿出这么多钱。这时就可以参考我们上面的方案，先把意外险和百万医疗险配置好，然后在重疾险上“做文章”。例如先买一年期或保二三十年的产品过渡，后续再补充保长期的产品；或者保额先买 30 万，后续再加保到 50 万。这样一来，我们既能在短期内拥有不错的保障，经济压力也不会太大。不过方案只是参考，买保险并没有真正的预算标准，选择时还是要看产品是否符合自己的需求，以及价格是否在自己接受范围内，灵活配置，不用太“死板”。总的来说，年轻人买保险，有着不少优势，不仅价格便宜，也没有太多健康问题，能够选择的产品比较多。但保险的本质是抵御极端经济风险，购买时还是要量力而行。预算充足，“一站式配齐”自然最好，但如果预算不足，逐步配置，从简到全，才是比较科学的方式。如果我的文章对你有用，记得右上角点个关注，以后就很方便看到更新了，也可以转发给身边的亲戚朋友。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“深蓝保”。
10月定期寿险排行榜：我最推荐这1款！
一份寿险，是家庭顶梁柱对家人的爱与承诺。可以转移经济压力最大时期，家里最赚钱的那个人倒下对家庭带来的巨大冲击！今天合姐给大家整理了10月定期寿险排行榜，我看好的都在这了！下文分为3部分：1、定期寿险怎么选？2、个人定期寿险测评3、夫妻定期寿险测评一、定期寿险怎么选？定期寿险，身故或全残，就可赔钱，用来转移家庭顶梁柱倒下，对家庭经济造成巨大冲击的风险；比如收入中断、房贷车贷无法偿还、家人生活水平下降等。定期寿险责任很简单，只需关注这3点：1、健康告知越少越好，挑自己健康情况符合的产品；2、免责条款越少越好，因为身故或全残就赔，你要特别关注哪些情况不赔；3、综合考虑以上2点，挑最便宜的买！二、个人定期寿险测评定寿，因为赔付简单，要么身故赔，要么全残赔，所以免责的情况越少，拿到钱的阻碍越小。市面上有很多定寿产品，下表为6款保障中上水平的定寿对比表：定海柱2号华贵大麦正青春大麦2021华贵大麦兜来保擎天柱6号国富栋梁合姐最推荐的定期寿险是这3款：NO.1擎天柱6号擎天柱6号，当之无愧是最火爆的1款！健康告知最宽松，免责条款最少，赔钱最多。65岁前猝死，额外赔50%保额可附加交通意外额外赔，最高可赔200%！还能灵活转换为其他定寿或终身寿险；最重要的是0等待期！⭐健康告知仅有3条，不问结节、肝炎、孕妇、重症肌无力、慢性酒精中毒、累计保额等情况，非常宽松！⭐免责条款只有最常规的3条，即投保人对被保险人的杀害、2年内自杀、被保人犯罪等不赔。而且没有关于“酒驾、无证驾驶等”免责，开四轮或电动车出行的，最好买它！堪称完美，唯一有个小不足就是价格比别人贵了些，但是，保障这么多还这么灵活，贵这么几十块，我觉得完全可以接受！如果你的预算支持，相信我，买它不亏！NO.2 大麦正青春2021大麦正青春2021最高可以买到300万保额，⭐前期保费是这5款里最低的，之后保费每年以3%递增，可大程度减轻年轻人的负担，又能对家人负责任，⭐健康告知、免责都很宽松，适合身体有点小毛病（比如甲状腺/乳腺结节、乙肝大小三阳等）的人群投保。总体来说，性价比还是杠杠的~适合手头不宽裕，想减轻交费压力的人买NO.3 华贵大麦兜来保华贵大麦兜来保，核保宽松，非健康体的首选！保额高达350万，最长可保至70岁，身故/全残赔100%保额。核保条件最宽松，高血压/糖尿病/甲状腺癌/乙肝患者都能加费承保！价格甚至比爆款擎天柱6号还便宜！比如乙肝大三阳，加费买华贵大麦兜来保，只需1262元/年！买不了保险的非健康体小伙伴，买它！三、夫妻定期寿险测评如果夫妻俩都是家里的顶梁柱，合姐比较建议两人买一份夫妻版定寿；它比各买一份个人版定寿价值更高：首先，夫妻互相豁免，一方出事，另一方除了拿到理赔款外，自己的寿险保费也豁免了，保障仍然有效。其次，两人因同一意外事故死亡/全残，家人能拿到4倍保额，利益最大化。目前保障还不错的夫妻定期寿险有这2款：NO.1 定海柱2号夫妻版夫妻两保额不同，按实际收入不同、各自承担的经济风险来决定保额~健康告知严格，需要身体健康才能买，但保费便宜，每个月100块，一件衣服钱就能换来120万的保障，非常划算~⭐适合预算不多、夫妻两都身体健康或夫妻两收入差距很大的家庭！NO.2 大麦甜蜜家2021合姐最喜欢这款。⭐健康告知仅3条，结节方面只问到肺结节，甲状腺结节/乳腺结节都没问；⭐免责条款为常规的3条；大麦甜蜜家2021，适合都是家中顶梁柱的夫妻俩购买。30岁夫妻，100万保额/人，30年交，保至60岁，仅需1680元/年~四、写在最后定期寿险产品很多，差异就在于健康告知、免责条款的宽松程度了。合姐推荐的本月最火爆产品，你们基本可以直接抄作业了~站着是印钞机，躺下是人民币，是家庭顶梁柱该有的觉悟~
熟悉的国富嘉和保又回来啦，男性买依然超便宜！
熟悉的国富嘉和保又回来啦，男性买依然超便宜！国富嘉和保曾经历过两次调整，之前嘉和保一直是同类产品中，男性投保最便宜的重疾险，自从不带身故的版本下架后，产品就显得黯淡无光了。不过前段时间，嘉和保再一次做出调整：终身保障解绑身故责任，同时，开放了保至70岁（含身故）版本。这对于消费者来说，算是一个利好的消息，毕竟嘉和保的男性保费可谓是旧版重疾险的底价，趁新规之前买到也算是“薅”到了羊毛！一、国富嘉和保怎么样？我们来看下国富嘉和保的保障如何：1、重疾有额外赔付：110种重疾，可赔付1次，赔付100%基本保额；投保前15年，且51岁前确诊重疾，可以额外获得50%的基本保额。也就是说50岁以前，最长可以有15年时间，重疾出险可以赔付150%基本保额。2、中轻症赔付比例高：中症包含25种，最高赔付3次，依次赔付50%，55%、60%基本保额。轻症包含40种，最高赔付3次，依次赔付40%，45%、50%基本保额。中轻症赔付的比例都比较高，在同类产品中都属于非常优秀的，且在保障疾病种类上，也完整的覆盖了高发疾病。3、可选恶性肿瘤二次赔付：首次重疾豁免保费，若重疾非癌症，间隔1年，再次确诊，赔付100%基本保额；若首次重疾为癌症，间隔期3年，再次确诊赔付100%基本保额。癌症是健康的第一大杀手，在重疾险的理赔中也占据大头。现在很多重疾可以治愈，针对癌症一年后新发、三年后复发、转移、持续的保障，绝对是目前市面上的良心保障。4、核保较为宽松：国富嘉和保的核保标准还是比较宽松的，甲状腺/乳腺结节、乙肝携带/小三阳都有机会标体承保。甲状腺结节：未手术治疗，半年内甲状腺超声检查，且有明确分级，分级1-2级，且最大直径不超过1.5cm，可正常承保；乳腺结节：未手术治疗，半年内有乳腺超声检查，且有明确分级，分级1-2级，可正常承保；乙肝携带者及小三阳：无症状携带者，且半年内肝功能、肝脏B超检查、乙肝病毒DNA检查、AFP无异常，可正常承保；高血压：未曾有收缩压超过150mmHg，或舒张压超过95mmHg，年龄大于40岁，有机会标体承保。5、嘉和保还有2个小细节值得表扬：① 未成年人身故保障更高市面上大部分重疾险18岁前身故，只退还已缴保费，但嘉和保18岁前身故退还3倍已缴保费，让未成年人的身故保障更全面。② 等待期确诊轻/中症，非常人性化等待期内确诊轻/中症，单一项责任终止，不影响其他病症保障，但合同继续有效。二、国富嘉和保价格怎么样？上面我们可以看到国富嘉和保的保障足够用了，至于价格上是不是可以让人眼前一亮呢？嘉和保现在有三种投保计划，分别为保至70岁（含身故）、保终身（非身故）和保终身（含身故）。以30岁男性和女性为例，选择必选保障，50万保额，30年交费，分为看下需要多少钱：如果是保至70岁（含身故），男性的保费是4745元，女性的保费是3820元，和市场同类产品相比非常有优势。如果是保终身（非身故），男性保费是4780元，而女性需要5055元；如果是保终身（含身故），男性保费是8470元，而女性需要7775元。如果男性想保终身，嘉和保更是不二之选。绝大多数重疾险，同龄同保额的情况下，通常都是男性保费比女性保费贵，嘉和保保终身不含身故责任时则反过来了，男性保费比女性还要便宜，还挺有意思的。目前市场上，男性既想要保障全面有想要价格便宜的，应该找不到第二款比嘉和保更值得买的了。而且，附加癌症 2 次赔后，男性保费依然很有竞争力，女性保费也不贵。三、国富嘉和保适合谁买？国富嘉和保保障全面，保费低，性价比非常高，适合以下人群投保：1. 预算有限的年轻人，男性优先在市场上现有重疾险中，嘉和保性价比非常高，基本保障保至70岁，适合预算有限的年轻人；基本保障保至终身，不含身故，价格最低，尤其适合作为家庭顶梁柱的男性朋友投保。2. 新规实施前，想要一次保障全面或想加保的重疾新新定义即将实施，现有重疾险将在1月31日前全部停售。国富嘉和保不仅价格低，而且还有“择优理赔”政策，可以「脚踩两条船」，相当于获得了旧版和新版的择优理赔权，性价比又上了一个台阶。所以，没有重疾险又想保障全面的，可以直接买嘉和保；有重疾险，但保额不足的也可以补充重疾保额，价格也不贵。 最后国富嘉和保将于1月25日晚24时下架，再好的产品也卖不了多久了，现在买不仅可以提前享受保障，还能规避新规所带来的不利影响。所以，这个时候看到适合的产品就抓紧投保吧，别等到下架了，拍大腿都来不及。
新规后罕见的纯重疾险，最适合这两种人！
首发 | 「 吐逗保 」,,･∀･ﾉ゛Hello~大噶好，我是逗逗酱。新规后，重疾险们开始陆陆续续上架。最近，我又淘一款优质的纯纯纯重疾险——「 无忧人生2022 」，是王牌重疾IP“无忧人生系列”的最新产品，承保公司是国富人寿。可以只选重疾保障，没有太多的束缚，纯重疾的价格也很便宜。总之就是经济实用，非常适合预算有限，或想加保重疾保障的朋友~一、老规矩，无忧人生2022具体长这样👇：（制图By吐逗保）无忧人生2022这次整体走的是极简风，一点幺蛾子都没有，基础必选保障只有“重疾”， 无其他任何捆绑责任。· 重疾：保障100种重疾，赔1次，赔（100%基本保额/已交保费/现金价值）较大者。可选保至70岁或保终身，最高能买到90万保额（仅限4-40周岁），比市面上大多数同类产品都要高，满足部分朋友的高保额需求。PS：注意，东三省、内蒙古和河南几个地区，最高只能买 60 万保额。如果你一心追求纯重疾保障，直接上车无忧人生2022；不用附加任何责任，无论是保定期还是终身，保费都非常划算。举个栗子：仅保纯重疾，30岁买30万保额，30年交：· 保至70岁：男性每年需1734块，女性只需1458块；· 保终身：男性每年需2892块，女性也才2541块。尤其是保至70岁，保费都没超过两千块，性价比非常高。特别适合预算有限的小伙伴，或想加保、做高重疾保额的朋友。当然，如果有的朋友想要更全面的保障，无忧人生2022也能满足你！它的可选保障很丰富，共4项：· 轻、中、重疾病关爱金· 恶性肿瘤二次赔· 特定心脑血管疾病二次赔· 身故或全残保险金但可惜的是，不够灵活。首先“轻、中、重疾病关爱金”包含轻症、中症、以疾病额外赔三项保障，但这三者是合并捆绑投保的。· 中症：25种中症，最多赔3次，每次赔60%保额；· 轻症：50种轻症，最多赔5次，每次赔30%保额；· 疾病关爱金：在60周岁前首次患重疾、中症、轻症，分别额外赔付80%、25%、15%基本保额。赔付力度高于同类重疾险，针对高发的中症或轻症，覆盖的也足够全面👇：（制图By吐逗保）而且患中症或轻症获赔后，还能豁免后续未交保费，全面强化黄金年龄段保障全面强化~不过附加后，保费会飙升，相比其他热门重疾险，性价比并不高。如果想要轻中症及疾病额外赔保障，不如选择「☞ 超级玛丽6号」或「☞ 达尔文6号」，整体性价比会更高。其次，恶性肿瘤二次赔、特定心脑血管二次赔，只能选一个附加，不可同时投保。要知道，恶性肿瘤和心脑血管疾病是重疾之中最为高发的两类疾病，并且还有一定的复发可能。所以关注这方面风险的朋友，可以任选其一进行防范。不过，对于无忧人生2022这款重疾险来说，我个人更建议附加“癌症二次赔”更合适一些。（1）重度恶性肿瘤二次赔我一直和大家强调过，女同胞癌症发生率要高于男性。所以女性同胞在买重疾险的时候，更应该关注恶性肿瘤二次赔付。无忧人生2022的癌症二次赔付比例，在同类重疾险里算是很高的了：· 首次确诊重疾为癌症：间隔3年后，再次确诊癌症（新发/复发/转移/持续），再赔150%保额。· 首次确诊重疾非癌症：间隔1年后，若确诊癌症，再赔150%保额。附加后，保费上浮也不大，而且还能多赔150%保额，比例真不低。如果你注重加强癌症保障，可以直接选纯重疾+恶性肿瘤二次赔付，尤其是女同胞以及有家族病史的小伙伴，这样组合也很不错。（2）特定心脑血管病二次赔· 首次确诊10种特定心脑血管疾病：间隔期1年后，再次确诊同种特定心脑血管疾病，额外赔120%基本保额；· 首次确诊10种特定心脑血管疾病之外的其他重疾：间隔期180天后，新发心脑血管疾病中的任一种，额外赔120%基本保额。10种特定心脑血管疾病包括👇：（制图By吐逗保）不过附加后，价格相对来说偏高，不太推荐附加。如果你想要加强心脑血管保障，更推荐选择「☞ 达尔文6号」。价格更便宜，非常适合有抽烟酗酒习惯的男性或家族有心脑血管疾病史的朋友附加。而无忧人生2022的身故/全残保障，也是自由可选的，不捆绑：· 18岁前赔已交保费；· 18岁后赔100%基本保额。对于大部分人来说，在预算不多的情况下，还是要优先做高保额。所以我们直接选择“无身故版本”投保即可。如果你预算不足，但还想要身故保障，逗逗酱更建议单独配置一份“定期寿险”，性价比会更高。二、总而言之，无忧人生2022只选保重疾，费率贼优秀，是预算紧张人群的首选。同时也非常适合加保，尤其是女性买，保至70岁，性价比很高。而且无忧人生的恶性肿瘤二次赔付比例够高，赔150%保额，想要加强癌症保障的朋友，可以仅选纯重疾+恶性肿瘤二次赔付，也很划算。不过注意，无忧人生2022限55周岁内，从事1-4类职业的人群购买。此外，重疾险除了看保障、看价格，健康告知也是很重要的一关。投保前，记得仔细看健康告知。虽然无忧人生2022的健康告知较严格；但好在它还支持“智能核保”，且对部分常见疾病的核保非常宽松👇：常见的甲状腺结节、乳腺结节、乙肝病毒携带或小三阳、高血压等疾病，只要满足条件，都有机会正常投保！最后还是那句话，如果有保障需求，建议早买早保障，健康的身体总是更好买保险。如果有任何疑问，直接找吐槽君，给你最专业的解答。就酱，别忘了“转发分享”哈~我是逗逗酱，愿你我都能选到最适合自己的保险！——————————了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注：吐逗保，让保险不那么枯燥！
小红花致夏版重疾险上线，和超级玛丽9号相比哪个好？
通俗易懂讲保险，让保险回归性价比；大家好，我是俗哥；自从7月31日后，大批产品下架，新产品上架进度慢的不行；俗哥也进入到了比较清闲的时间，一方面在不断完善公司内基本法；另一方面就是寻找比较有优势的重疾、理财型产品；关于重疾险，之前俗哥讲了两款新出的，重疾赔完中轻症持续赔的产品：超级玛丽9号、和泰泰平卫；其中超级玛丽9号依旧是目前的冠军产品；但其实与超级玛丽9号、和泰泰平卫同类型下，还有一款重疾险：国富人寿小红花致夏版重疾险；这款产品保障责任怎么样？相比超级玛丽9号是否更适合投保呢？一起来看一下吧！一、保障责任二、产品亮点1：重疾赔完轻中症不终止这项责任可以说是单次赔付重疾险的标配了；重疾赔完合同不终止，非同组中轻症依旧可继续赔付；2：恶性肿瘤拓展金更全面不论是超级玛丽9号，还是和泰泰平卫；对于恶性肿瘤也只是针对恶性肿瘤重度可选拓展金；而小红花致夏版则额外包含了恶性肿瘤-轻度、原位癌的赔付；三、产品不足1：最高保额仅50万小红花致夏40岁以内最高可投保保额为50万；这也是目前超级玛丽、和泰泰平卫共同的缺点；保额太少，未来可能还需投保其他产品加保；2：仅保障至终身目前小红花致夏属于第一版上线，只能保障终身；无法保障至70岁，如有需求的看官，可以选择超级玛丽9号或再等等；3：无投保人豁免功能与和泰泰平卫一样，小红花致夏目前也未上线投保人豁免；对于一些想要夫妻互保的看官，这款产品并不适合；四、同类产品对比五、适合人群1：之前投保了达尔文7号、超级玛丽系列，现在想要加保的看官；2：希望可以获得恶性肿瘤-轻度、原位癌赔付的看官；六、俗哥总结截至发文时间，重疾赔完中轻症持续赔的单次成人重疾险就上述四款；超级玛丽9号是目前的冠军产品，其次就是小红花致夏版；最后才是和泰泰平卫，这在它们的保费中，就可以看的出来；但小红花致夏版有个优势，因为之前和泰、君龙人寿都多少推出过类似产品；因此如果之前投保过和泰、君龙人寿重疾险的看官；再加保时，就可以选择小红花致夏版，这样就可以避免出现保额过高保司拒保的情况；
加保神器：光武一号嘉和保，30万保额最低不到1500元，可能是目前全网最便宜的重疾险
01大白第一份重疾险，是大学毕业第2年买的。保额40万，保终身，含身故，一年保费7000出头。挺贵的，是不是？但没办法，当年就没有更便宜的。而现在不同了，有很多又好又便宜的产品可以选。像这几天新上的嘉和保2021，就便宜到不可思议。只保重疾，30岁，30万保额，保到70岁，交30年的钱：男性：1644块/年； 女性：1377块/年。即使保终身，也不贵，男2766块，女2424块，都没超过3000。坐稳目前全网最便宜的重疾险。已经有一份重疾险，但保额不够的朋友，别错过嘉和保！最高能买90万，妥妥的加保神器。02嘉和保保障还很灵活：它只有重疾必须要选；其余像轻症、中症、额外赔、癌症津贴、癌症二次赔、身故责任，我们都可以自由决定要不要。那到底要不要呢？大白来给大家详细捋一捋。1.轻中症-要理由1：轻中症可以拉低理赔门槛平安闹出过一个拒赔案。苏州的徐岩先生花1万8买了平安福。21个月后，徐先生不幸冠心病发作。在创伤小的冠状动脉支架术（轻症）和需要开胸治疗伤害大的冠状动脉搭桥术（重疾）两个选择里。徐先生最终选择了冠状动脉支架术（轻症），毕竟伤害和创面都要小一些，总花费10万。出院后，他找平安理赔，结果被拒赔。因为老版的平安福，轻症根本不保冠状动脉支架手术；虽然重疾保冠状动脉搭桥术，但徐先生做的又不是这个手术。徐先生起诉到法院，没办法，条款白纸黑字写着，法院也只能支持拒赔。这个案例告诉我们2点：a.轻症对普通人也是大病，也要住院手术治疗，如果不赔，一般人心理上接受不了；b.轻症的存在，在病情还没恶化到重疾程度时，也能得到理赔，赔偿门槛降低了。理由2：轻症豁免的存在，能放大保费杠杆比如保费要交30年，但在第3年，小明就查出了轻症，那不仅能赔一笔钱，后面27年的保费，小明也不用交了，合同还有效，后面得其他轻症、中症、重疾正常赔。客户得了原位癌（轻症），赔了16万，还免掉了30万保费…豁免多实用啊。所以，轻中症能带就带上。嘉和保高发的轻症都保，它还有个特殊设计：带上轻中症，就自动带上额外赔，那60岁前：重疾：能赔180%保额中症：能赔85%保额轻症：能赔45%保额。现在很多好产品都有这样的额外赔。等于买个保额50万的终身重疾险，送一个保额40万、保到60岁的定期重疾险，划算的！！2.恶性肿瘤额外保险金、恶性肿瘤额外关爱金-选恶性肿瘤额外保险金恶性肿瘤额外保险金其实就是我们常说的“癌症二次赔”：查出癌症，赔了，3年后，癌症复发、转移了，或没治好，或查出了新的癌症，就再赔一次，赔150%保额（买50万，赔75万）而恶性肿瘤额外关爱金，即“癌症津贴”：查出癌症，持续治疗1年后，没治好，再赔50%，最多可以赔3次。从保险公司理赔数据看，癌症理赔率60-80%，非常高发。癌症又容易复发，那嘉和保以上两个责任，大白是建议选一个的。究竟选哪个呢？先看例子。小明30岁买了50万嘉和保，40岁，小明查出胃癌，赔了80万。如果是癌症二次赔，那小明要等3年，才能获赔75万。如果是癌症津贴，那只要小明治了1年还有癌症，就再赔25万，连续治疗3年，就赔3次，共75万。很明显，等1年拿赔偿要比等3年容易。那不是就选癌症津贴了？不是。大白更建议选癌症二次赔。因为嘉和保的癌症津贴，不容易赔：看懂没？第一次重疾不是癌症，而是其他大病，比如尿毒症，那癌症津贴就不赔了。谁能控制自己生啥病？就存在花了钱，也赔不到的情况。稳妥起见，还是选癌症二次赔，第一次重疾是其他大病，第二次是癌症，嘉和保正常赔。3.身故-可以不选带身故，也能赔保额，如果保终身，因为人总有走的一天，等于买了个必赔的产品。就是价格会贵30%左右；而且重疾先赔了，再身故，嘉和保就不赔了。所以大白更建议，重疾险和寿险分开买。这样先得了癌症，重疾险能赔一笔钱；如果癌症没治好，人走了，寿险又能赔一笔钱。嘉和保的分析就到这。下面大白结合价格，来说说大家关心的，嘉和保究竟怎么买最划算。031.纯重疾能只保重疾的，有有为1号、光武1号、康惠保旗舰版2.0（还带了个前症）。但嘉和保更便宜，首选。2个提醒：a.已经有一份重疾险了，想要做高保额，才建议这么买；b.只保到70岁，如果年龄超30年，嘉和保最长只能选20年交，觉得贵，可以换有为1号。2.轻中症重疾看图说结论，保70岁，更建议达尔文5号荣耀版；保终身的话，那就超级玛丽5号，性价比更高。3.轻中症重疾+60岁前额外赔达尔文5号焕新版，比嘉和保更便宜。不过，如果是女生买，大白更推荐阿波罗1号（即健康保青春多倍版）。100种重疾，能赔3次：第1次得A重疾，赔100%； 第2次得B重疾，赔120%；第3次得C重疾，赔130%。首次患病如果是60岁前，不管是重疾还是中症、轻症，分别多赔60%，30%，15%。中症赔90%，目前重疾险里最高。价格还巨实惠，30岁女，40万保额，保终身，交30年的钱：阿波罗一年只要6104块。只比达尔文5号焕新版、超级玛丽5号这两款重疾只能赔1次的，贵了几十块钱。但重疾多赔2次，超级划算。刚好，最近有个客户理赔乳腺癌，赔了90万，因为她买的重疾险，重疾能赔2次，所以合同还有效；等于1年后，她再得其他大病，比如脑中风后遗症、尿毒症，还能再赔50万…这就是多次赔的好处。4.轻中症重疾+60岁前额外赔+癌症多次嘉和保有保额限制，不推荐。如果更中意癌症津贴，超级玛丽5号很合适。患癌一年，还在持续治疗，那每年领40%保额，最多3年。多活1年，多领钱，坚持活下去的勇气都更大些。如果想要癌症二次赔，那就达尔文5号焕新版。虽然癌-癌，要3年。但焕新版自带一个癌症晚期金：如果第一次重疾就是癌症，并且一查就是晚期，能多拿30%保额。癌症如果60岁前查出来的，拿一共能拿（100%+80%+30%）=210%保额。家族有肺癌、肝癌、胰腺癌、直肠癌病史的，可以重点关注下。5.轻中症重疾+60岁前额外赔+癌症多次+心血管多次赔从各大保司理赔数据看，癌症赔最多，其次就是脑中风、心梗这些心血管大病。尤其男性，心血管疾病能占30%；所以有预算，心血管二次赔也可以带上。达尔文5号焕新版就很不错。癌症、脑中风后遗症或心梗复发，都能赔150%保额。愿意再加钱，就买阿波罗1号。普通重疾能赔3次；癌症最高能拿160%+120%=280%的理赔金； 心血管大病能赔2次，第一次最高赔160%，第二次赔120%；保障无死角！说贵也不贵，也就线下一个单次赔重疾险的价格。对结节还友好，1-2级甲状腺结节、乳腺结节，满足条件正常买。表格比较多，大家要是看得累，没看懂。老规矩，留言给大白，一对一免费详细问。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。更多资讯请关注公众号【大白读保】
嘉和保2021值得买吗？横向对比看看！
嘉和保2021是一款尚未上线的重疾险新品，它还有个名字叫光武1号嘉和保。看到“光武1号”是不是觉得很熟悉？之前信泰推出过一款光武1号守卫盾。 （来源：奶爸保官网截图）没错，和前辈一样，嘉和保2021又将是一个霸气侧漏的“猛男”，保障责任很吸睛。虽然该产品尚未上线，但奶爸已拿到第一手资料，下面马上展开测评！（注：本文提及的保障内容均以最后的销售页面信息及最终条款为准。）一、嘉和保2021保什么？ 光武1号守卫盾是由信泰人寿承保的，而这款嘉和保2021却是由国富人寿所承保。 虽然保险公司不一样，但是保障责任一点不输。详情如下图所示： 首先在投保原则方面可以看到，嘉和保2021既可选择保定期，也可选择保终身。 它支持0-55周岁的人群投保，承保的职业范围是1-4类从业人员，等待期有180天，算是中规中矩，没什么亮点。 但是，我们可以惊喜地发现，嘉和保2021的中轻症保障和疾病关爱金是可选责任。 如果不投保可选责任一，那么这款产品就是一款纯重疾险，在费率上有一定优势。 而且，它的身故责任、恶性肿瘤-重度二次赔付、重度恶性肿瘤关爱金，均可以按需附加。 可见嘉和保2021的灵活度是比较高的。 关于这款产品的亮点，奶爸已经在这篇文章中详细聊过。 二、嘉和保2021值得买吗？ 如果你问奶爸嘉和保2021值不值得买，我不敢直接回答你，因为保险一定要买适合自己的，否则再便宜也不值得！ 老规矩，我们来看下横向对比图，从对比中了解嘉和保2021是否适合你： a. 想要年纪大了之后还能额外赔的、增值服务给力的，可以考虑凡尔赛1号：这款产品65周岁都还能额外赔付，加上核保比较宽松，引来很多消费者的青睐。 而且它的增值服务也比较给力，专家问诊、住院/手术安排都有，就像给自己请了个私人电话医生。 b. 看重重疾不分组、中症和轻症有加码赔的，不妨留意阿波罗1号： 这款产品重疾可赔3次，不设置分组，真想夸一下保险公司大气。它不但重疾有加码赔付，中症和轻症也有。不过阿波罗1号最大只能35周岁投保，否则买不上！c. 不捆绑身故、投保更灵活，那就是嘉和保2021： 嘉和保2021的产品形态比较灵活，没有将身故保障与主险进行捆绑。它的恶性肿瘤-重度等保障也是自由附加的，有需要的小伙伴可以多方位强化保障。 d. 有癌症家族病史，可关注如意金葫芦： 如意金葫芦将重疾种类分成了六组，其中癌症被单独分为一组。 这款产品的可选特疾包含轻度恶性肿瘤和重度恶性肿瘤，均可多次赔付，不像竞品只赔“重度”不保“轻度”。e. 想要特疾保障好的，首选这款：健康保普惠多倍版： 健康保普惠多倍版也是重疾不分组多次赔的产品，约定了25种特疾，30周岁前可额外赔100%保额。 在上图几款产品中，是特疾保障较强的。三、奶爸总结灵活多变、保费便宜、性价比高，是嘉和保2021自带的光环。 嘉和保2021目前还没正式发布，本文提及的保障内容均以最后的销售页面信息及最终条款为准，但是八九不离十。 大家觉得这款产品怎么样呢？奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！
达尔文6号重疾险有什么亮点吗？保障如何？
2021年末的下架潮已经告一段落，我们迎来了崭新的2022，也迎来了新规实行后的第一批重疾险上线！达尔文6号重疾险在不久之后就要与大家见面，那么达尔文6号到底怎么样？值不值得期待呢？奶爸整理了这款产品的基本信息，先和大家一睹为快！一、达尔文6号重疾险怎么样虽然达尔文6号还没有正式上线，但是奶爸根据达尔文系列重疾险的内容，结合已经拿到手的资料，大胆预测一下达尔文6号重疾险的保障内容，具体保障如何还是以投保页面为准哦！具体信息已经整理在下图了，我们一起看看：1. 投保规则：达尔文6号重疾险支持28天-55周岁人群投保；保障期限可选保至70岁或是保终身；最长缴费期为30年，等待期为180天。2. 基本保障：达尔文6号重疾险保障110种重疾，确诊赔付100%保额；中症不分组最高赔付两次，每次赔付60%基本保额；轻症不分组最高赔付3次，每次赔付30%基本保额。3. 其他保障：达尔文6号重疾险包含重疾复原保险金，60周岁前，首次确诊重疾后，每满一年，重疾保额恢复20%，这项保障是达尔文6号的亮点之一，奶爸放到后面给大家详细讲讲！除了重疾复原责任，达尔文6号重疾险还包含20种少儿特疾保障，30岁前罹患约定特疾，保险公司额外赔付100%保额。另外，达尔文6号重疾险还多项可选责任可以根据需求选择，包含重疾关爱金、癌症多次赔、心脑血管二次赔等，都是比较实用的保障责任。其中，癌症多次赔只要满足间隔期条件，可以不限次数赔付！第一次癌症额外赔付条件如下：1）如果首次患癌症，3年后，再次确诊癌症，则可以赔付100%保额；2）如果首次重疾非癌症，间隔180天后，确诊癌症，则赔付100%保额。第二次癌症额外赔付，则针对新发癌症或癌症转移，3年间隔期后，赔付100%保额。癌症多次赔包含癌症的新发/复发/持续/转移，可为癌症提供更有力的保障，二、达尔文6号重疾险亮点分析前面奶爸跟大家介绍了达尔文6号的具体保障内容，那么这款产品有哪些亮点值得我们一看？奶爸这就来分析一下！1. 可获百万保额，重疾保障给力达尔文6号重疾险最高保额50万，重疾赔付100%保额，那么百万保额从何而来？那就是可选责任中的重疾关爱金，即重疾额外赔。这项可选责任约定第5个保单周年日前，重疾额外赔80%基本保额；第5个保单周年日后（含），重疾额外赔100%基本保额。也就是投保5年后，确诊重疾最高可以获得一百万的赔付，附加这项保障，重疾的保障力度可以说是相当不错！2. 重疾复原责任，隐藏的多次赔付？达尔文6号重疾险包含一项重疾复原的保障责任，重疾保额可以恢复，重疾单次赔付其实是隐藏的多次赔，根据约定，被保人在60岁前第一次确诊重疾后，重疾保额将随着时间逐渐复原，复原比例如下图：也就是说，在第一次确诊重疾后，如果不幸患上不同种类的重疾，也可以获得不同比例的赔付，最高可以达到100%基本保额。这样就相当于有了一份多次赔付的重疾险，还是很划算的！不过要注意的是，这项保障责任需要两次患不同这类的重疾才能赔付，三、奶爸总结达尔文6号重疾险作为2022年新规后的第一批重疾险，很是让人惊喜！保障全面的同时，重疾的赔付力度也是更上一层楼，奶爸预计，达尔文6号正式上线后，也将会成为一代热门产品！达尔文6号在上线之前可能会调整保障内容，感兴趣的朋友可以持续关注~更多有关达尔文6号的详细测评，奶爸也会持续更新。为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更好的原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
可以择优理赔的嘉和保重疾险，即将面临下架，还值得入手吗？
嘉和保重疾险是国富人寿推出的重疾险，约定被保人51岁前重疾出险，且在保单前15年，可获赔150%的基本保额，重疾保障力度非常大。遗憾的是，嘉和保重疾险将于1月25日下架调整，那么嘉和保重疾险可以择优理赔吗?下架前还值得买吗？奶爸将通过以下几点对这些问题进行细致分析：│嘉和保下架前还值得买吗？│嘉和保重疾险可以择优理赔吗？│奶爸总结一.嘉和保下架前还值得买吗？一款保险值不值得入手，主要还是看它能不能满足消费者的需求，下面奶爸就来给大家分析一下嘉和保的保障内容，看看是否值得投保。为了让大家直观了解这款产品的保障内容，奶爸还是照老规矩做了一张基本信息表，下面我们一起来看：1.投保原则投保年龄：0-60岁，投保年龄范围还算比较广，基本能覆盖大部分人群。保障期限：终身，可以为消费者提供终身稳定的疾病保障。最长缴费期限：30年，缴费期限较长，可以有效减轻消费者保费压力。等待期：90天，和大多数同类产品差不多，不算长。2.保障内容重疾保障：保障110种重大疾病，约定51岁前重疾出险，且在保单前15年，赔付150%基本保额，否则赔付100%基本保额。中症保障：保障25种中症，不分组赔付3次，按 50%/55%/60%的比例，逐次递增赔付。轻症保障：保障40种轻症，不分组赔付3次，按40%/45%/50%的比例，逐次递增赔付。此外，嘉和保还提供被保人豁免、癌症多次赔付和身故等保障责任，保障全面。可以看到，嘉和保的重疾最高可以赔付150%，赔付比例不低，保障责任也丰富，还约定了重疾择优理赔，即便是要下架了，现在入手也不亏。二.嘉和保重疾险可以择优理赔吗？前段时间，嘉和保上线了择优赔付，即便是旧定义重疾险，大家也可以安心投保了。为了让大家直观了解嘉和保重疾险在同类重疾险产品中的竞争力，奶爸做了一张重疾险对比表，一起来看看：1.追求重疾赔付比例：达尔文3号达尔文3号约定60岁前重疾出险，赔付180%基本保额，这个赔付比例算得上是重疾险中比较高的。不过，达尔文3号预计在1月31日下架，想入手的小伙伴要赶紧了。2.追求投保年龄范围：国富嘉和保国富嘉和保的投保年龄为0-60岁，是以上几款产品中年龄范围最广的，对55岁以上的老年人比较友好，只要身体健康满足要求，也能投保。3.追求中症赔付比例：横琴无忧人生2020plus横琴无忧人生2020plus保障25种中症，可以不分组赔付2次，依次赔付60%、65%的基本保额。它的中症赔付比例也比较高，适合追求中症赔付比例的小伙伴。三.奶爸总结总的来说，国富嘉贝保重疾险基本能满足大多数消费者的疾病保障需求，且还约定了重疾择优赔付，消费者不用担心投保旧重疾险后权益受到损害，比较不错。当然，这款产品预计将在本月25日下架，时间已经不多了，消费者可以按需投保。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
超级玛丽5号重疾险对比橙如意重疾险，两强相争谁才是“话事人”？
超级玛丽5号重疾险一直在重疾险市场上兢兢业业，跟采蘑菇、踩怪物、打BOSS、救公主的红帽子水管工马里奥一样，让许多人印象深刻。 但是最近信泰人寿突然放出重磅，橙如意重疾险来了！NANI？！ 前有信泰三兄弟、后有朱雀守卫加和橙如意重疾险。 超级玛丽5号看起来真被“信泰系”的重疾险给包围了，奶爸都为超级玛丽5号重疾险捏一把汗！ 那么超级玛丽5号重疾险是否能突出重围？事不宜迟，对比见分晓。 文章目录：|超级玛丽5号重疾险对比橙如意重疾险|实用的重疾险有哪些？|奶爸总结 一、 超级玛丽5号重疾险对比橙如意重疾险 奶爸将两款产品的主要内容进行了整理，老规矩，先上图。 我们直接给出对比结果：1. 重疾复原责任：超级玛丽5号重疾险 超级玛丽5号重疾险的绝对王牌就在于其自带的重疾复原责任，突破了长久以来同种重疾不再赔付的桎梏。 而在现实生活中例如恶性肿瘤、心脑血管等重症的复发率还是比较高的。 在这点上，橙如意重疾险也不得不承认打不过人家。 但橙如意重疾险能对重症监护多提供20%基本保额的支持，也是比较不错的。 2. 中、轻症保障：橙如意重疾险 橙如意重疾险的中、轻症保障在次数上和保障力度上是高于超级玛丽5号重疾险的。 从上面的表格中，大家可以比较清晰地看到，橙如意重疾险的中症赔付3次、轻症赔付6次， 而且单次赔付比例也与超级玛丽5号重疾险相当，但是次数却远高于超级玛丽5号重疾险。 3. 额外赔付：各有所长 另外，在可选责任中，两款产品都能附加重、中、轻额外赔付。 橙如意重疾险约定18-65周岁额外赔付重疾80%、中症30%、轻症20%，赔付比例较高，而且对60-65周岁的老年人比较友好，但不覆盖未成年人。 而超级玛丽5号重疾险的则为60周岁前额外赔付重疾80%、中症15%、轻症10%，虽说覆盖了未成年人，但赔付力度不及橙如意重疾险。 另外，可选责任中的恶性肿瘤-重度二次赔和心脑血管二次赔也是橙如意重疾险的赔付比例较高。 以上三方面就是这两款产品之间主要的对比情况，不难发现橙如意重疾险是比较强劲的，在超级玛丽5号重疾险面前也毫不逊色。 二、 实用的重疾险有哪些？ 这是读者朋友们询问奶爸最多的问题之一，既然今天咱们聊到了重疾险产品，那我们也一起来看看还有哪些比较经济实用的重疾险可供大家选择呢？ 奶爸对近期的重疾险市场进行了产品的对比与梳理，以下几款比较满足经济实用的条件： 超级玛丽5号重疾险俨然在其中，还有同为超级玛丽家族的超级玛丽4号，达尔文家族的达尔文5号焕新版和达尔文5号荣耀版等产品。 最近上线的朱雀守卫加和今天提到的橙如意重疾险也是比较不错的，二者跟榜单上的超级玛丽4号和达尔文5号焕新版一样来自信泰人寿。 不得不说，信泰旗下的重疾险产品还是蛮有竞争力的。 三、 奶爸总结 面对强势来袭的橙如意重疾险，超级玛丽5号重疾险还是有自身特有的亮点去应对的。 令奶爸觉得欣慰的是，重疾险市场在良性竞争中，产品质量也在不断提高，为消费者们提供了更多好的选择。 但重疾险产品的挑选，从来就不是一件容易的事，小伙伴们一定要理性对待。为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
嘉和保2021：打破成人重疾地板价，2300元就能保50万
最近好几个朋友来咨询我们重疾加保的问题。这些朋友本身的重疾保障就做的不错了，轻中重症这些保障都有，就是单纯的想把重疾保障的保额做高。恰巧最近出了个新的产品——光武1号·嘉和保2021。30岁女性2300不到就能拿下50万重疾保额，号称重疾产品的地板价。非常适合重疾加保，下面我们一起来看看嘉和保2021保障怎么样吧？NO.1一、先来看看嘉和保2021的保障情况~嘉和保2021重疾险，出生28天~55岁，1~4类职业的人都能买。它的基础保障十分的清爽，就保重疾！（1）重疾重疾赔1次，赔100%。如果仅仅选择基础保障，纯保重疾保障时，保费超便宜，全网性价比最高。50万保额，保至70岁，30年交费。30岁男性保费只要2740元/年；30岁女性更是只要2295元/年，不用3000元就能获得50万的保额！再来看看其他可选保障：（2）轻、中、重疾病关爱保险金这项保障包含三个方面：轻/中症保障中症不分组赔3次，每次赔60%；轻症不分组赔5次，每次赔30%。60岁前患轻/中/重疾有额外赔付保障60岁前初次确诊重疾，额外赔80%；60岁前初次确诊中症，额外赔25%；60岁前初次确诊轻症，额外赔15%。初次确诊中症/轻症，豁免后续保费再来看看看，高发的轻/中症是否有包含？高发的轻中症基本全部覆盖到位，包括其他产品当中容易缺失的“中度瘫痪”、“深度昏迷48小时”、“中度慢性呼吸衰竭”也都加上了。3）恶性肿瘤额外保险金、恶性肿瘤额外关爱金：这两保障要放一起讲，因为这两项保障只能是二选一。选了恶性肿瘤额外保险金，就不能再选恶性肿瘤额外关爱金。两个名字很像的保障，都是和癌症相关的，我们一起看看有什么区别：恶性肿瘤额外保险金，就是大家说的癌二次。如果患恶性肿瘤3年后，恶性肿瘤复发、转移、持续存在、新发，可以额外获得150%保额赔付，只赔1次。恶性肿瘤额外关爱保险金，就是大家常说的癌症津贴保障。患恶性肿瘤1年后，恶性肿瘤复发、转移、持续存在、新发，可额外获得50%保额赔付，最多赔3次。嘉和保2021这次两种保障都有，把选择权交给我们了。另外要特别提醒：嘉和保2021的“恶性肿瘤额外关爱保险金”，如果第一次患的重疾不是癌症。比如是脑中风后遗症，那么癌症津贴保障就失效了。如果是选择恶性肿瘤额外保险金则没有这个问题，所以嘉和保2021的恶性肿瘤额外关爱保险金不推荐大家附加。NO.2二、嘉和保2021适合什么样的人投保呢？先来看看嘉和保2021附加了这些可选保障后，表现怎么样呢？答案是：感觉不怎么样。附加了其他的可选保障后，价格一下子就贵了不少。这里要多说一句，嘉和保2021虽然最高保额可以买到90万，但是附加轻、中、重疾病关爱保险金，保额最高只能买到50万。附加癌症的额外保障后，保额最高只能买到30万了，如果是要追求高保额的朋友，就要再考虑考虑要不要选这些附加保障了。我们再来和其他产品来比较一下：这几款产品的保障是非常的类似的。从保费上比较，不论选择附加哪一项保障，嘉和保2021与同类产品比较都不占优势，但如果考虑单纯的重疾保障，嘉和保2021绝对是最便宜的。
那么这几款重疾险该如何选择呢？
如果只想要纯重疾保障，比如预算有限或想要加保重疾的话，就选嘉和保2021。
如果想要全面的重疾保障，重疾+轻/中症+60岁前额外赔付保障，推荐超级玛丽5号或达尔文5号焕新版。如果想要全面重疾保障，外加恶性肿瘤二次赔付保障，那就选达尔文5号焕新版。如果想要全面重疾保障，外加恶性肿瘤津贴保障，就选超级玛丽5号。如果想要多次重疾保障，就选昆仑健康保。究竟这几款产品到底买哪一款，不仅仅取决于自己的保障需求，还要结合自己的健康情况综合考虑。最后总结一下：
嘉和保2021的特色就是纯重疾保障特别便宜，如果你保费预算有限，或者就只想买纯重疾保障的话，嘉和保2021非常值得考虑。
达尔文6号，保险新规重疾险Top1，但有3坑！
大家好，我是哆啦~新规前，我曾经预测之后重疾险必涨价。最近Top1重疾险达尔文6号升级归来了。达尔文6号是一款怎样的产品？说人话：得了约定的大病就赔几十万的消费型重疾险，可保定期/终身。亮点：重疾最高能额外赔100%，自带复原金，癌症多次赔。适合人群：追求高保障、高性价比的人。价格确实是涨了，但只高了一两百，保障却创新了不少。比如重疾最高额外赔100%，比原来多20%。老粉都来问我：嘿~话可别说的太早，达尔文6号，其实隐藏着3个坑。今天从4点来给大家仔细扒扒：1、达尔文6号，保障怎么样？2、对比新规前后，达尔文6号，性价比咋样？3、公司靠谱吗？理赔好不好？4、达尔文6号投保案例，怎么买最划算？N1达尔文6号，保障怎么样？老规矩，先上保障图：达尔文6号的形态非常灵活，可保定期至70岁，或保终身，不用绑定身故，必选责任也简单，重中轻症分别赔100%/60%/30%，和新规前头部的产品没啥区别，但在这基础上，它放出了3个大招：1、可选重疾最高额外赔100%大前提，60岁前，保单前5年，重疾能额外赔80%，5年后，重疾能额外赔100%，比新规前的达尔文5号高出20%。来举个例子，30岁的大雄买了50万的达尔文6号，36岁时不幸得了鼻咽癌，即可拿到50*200%=100万！保额随着人生责任加重而提升，非常贴心~2、自带重疾复原金，隐藏的多次赔这个复原金厉害了，60岁前如果得重疾，赔过一次后，每隔一年，重疾保额还能恢复20%，最高恢复到100%。啥意思呢？还是大雄的例子：30岁的大雄买了50万达尔文6号，并且附加了重疾额外赔100%，36岁时得鼻咽癌可获赔100万。治疗之后愈后不错，一直到55岁又因意外导致严重Ⅲ度烧伤，这时离第一次重疾确诊已经过了5年，重疾保额恢复到100%，能再赔付50万。相当于再送一个重疾险。除了重疾复原金，达尔文6号还自带20种少儿特疾额外赔100%，比如白血病、严重川畸病等小孩高发病，如果同时还附加了重疾额外赔100%，孩子一次特疾，最高能获赔300%。50万变150万，非常豪横~不过限制在30岁前，比较适合用来给孩子加保。3、可选癌症无限次赔付达尔文6号和之前的产品一样，可附加癌症和特定心脑血管疾病二次赔付。其中癌症保障又搞了一波创新，争议还挺大，先看咋玩的：我们知道普通的二次赔付：首次重疾非癌症，间隔180天，首次重疾为癌症，间隔3年，得了新发/复发/转移/持续的癌症，再赔100%。而达尔文6号还没完，赔完后，间隔3年又得癌，再赔100%，又间隔3年又双叒得癌，继续赔，无限续航。现在癌症治愈率越来越高，虽说人不可能熬得过无限次癌。但第3次还是有几率的，这个创新不算鸡肋，不过我个人更喜欢二次赔多点的，比如赔150%，而不是增加赔付次数，这个看个人需求附加吧~3大优势就说到这，看上狠狠心动有木有。但鲁迅先生说过：没有一款产品是完美的。来说点下头的，达尔文6号也有3坑：1、重疾复原金，前后2次疾病需要不同种，癌症无限次赔，后面的次数也限制新发/转移的情况，原地复发的癌，它不保~2、缺乏中轻症额外赔，新规前好产品都有。3、健告和核保较严，身体有小病的要注意。咋说呢，瑕不掩瑜，整体保障还是很高的。下面我们来看看达尔文6号的价格怎么样，对比其他产品，它的性价比还是第一吗？N2对比新规前后，达尔文6号，性价比咋样？达尔文6号的价格，依旧便宜，极致便宜：如图，不附加重疾额外赔等责任，30岁男性买30万，保到70岁就2034元，保终身也仅3309元，普通家庭都负担得起。附加重疾额外赔，保终身也才4314元，整体价格和新规前水平相差不大，来对比新规前后产品再验证一下：如图，仅针对成人来说哈，对比新规前的超级玛丽5号，同样附加额外赔，达尔文6号贵了200元，也少了中轻症额外赔15%/10%，不过重疾有机会多赔20%，复原金也有机会拿更高，综合性价比来说不相上下，都非常强势。而对比目前以后的新规产品，达尔文6号不用说，完全碾压。如果你赶不上新规前的车， 现在买它就是最好的。说完产品，咱再来讲讲它爹，这次的达尔文6号是由国富人寿承保，这保险公司靠不靠谱呢？N3公司靠谱吗？理赔好不好？国富人寿，是2018年成立的保险新秀，它家的嘉和保重疾险也很火，注册资本15亿，股东既有国资背景的，也有电商巨头，实力雄厚~根据2021年第三季度数据：· 核心偿付能力充足率：189.23%· 综合偿付能力充足率：189.23%· 风险评级：B运营算良好，此前它也连续11个季度被评A。其实保险理赔和合同有关，和公司大小关系不大，看好达尔文6号，完全可以冲~N4达尔文6号投保案例，怎么买最划算？说了这么多，买达尔文6号到底划不划算呢？下面我再拿一个用户案例给大家看看：大雄30岁，年收入十几万，家族有心脑血管病史，想买40万保额的重疾险。如图，达尔文6号不仅更便宜，保障也多出一大截。如果你想要身故责任，相差的900多元完全够买一份50万的定期寿险，重疾和身故责任还能独立赔付~
不问肺结节、肝炎，这款寿险性价比超高！
焦虑，已经成了这个时代的共同情绪。车贷、房贷、孩子教育、父母养老.......随着年龄与日俱增的，就是肩上的担子。有时候难免会忍不住想：万一自己倒下，家人该怎么办？有一种保险能转移这类风险，那就是定期寿险。最近，国富人寿的擎天柱7号上线，它的健康告知比较宽松，肺结节、肝炎患者也能正常买，性价比也不错。那么，它的具体保障怎样？今天深蓝保实验室就来测评一下。擎天柱7号是国富人寿新推出的产品，具体保障如下：整体来看，这款产品有以下3个特点：最高可买保额高：这款产品最高可以买到400万保额，高于市面上大部分同类产品，并且也不询问过往寿险保额。健康告知比较宽松：没有问到肺结节、肝炎等疾病，相对来说是比较宽松的。可选保障多：可灵活选择附加猝死关爱金、驾乘私家车意外额外赔等保障，价格也不贵，有需要的朋友也可以选上。总的来说，擎天柱7号还不错，适合想要买高保额，或者身体欠佳的朋友考虑。提醒一下，这款产品的智能核保功能预计在4月中旬上线，大家到时可以留意下。了解完擎天柱7号的保障情况，接下来我们再来看看，和市面上的产品相比，它到底值不值得买呢？如果大家想了解这款产品更多信息，或者想知道自己的身体情况能否投保，可以私信我，会有专业的规划师为你答疑解惑。我们挑选了市面上几款优秀的定期寿险来与擎天柱7号进行对比，一起来看看：直接说结论：如果追求性价比：可以考虑定海柱2号，价格比同类产品都要低；如果是夫妻一起投保的话，大麦甜蜜家2022是不错的选择，双方不幸在同场意外中身故或全残，可以赔4倍保额。如果身体有异常：可以考虑擎天柱7号，不问肺结节、肝炎等情况，健康告知比较宽松；大麦兜来保2022核保很宽松，患三级高血压、糖尿病、甲状腺癌等疾病也有机会买。总的来说，擎天柱7号和市面上的产品相比，性价比也不错。需要注意的是，这款和0等待期的擎天柱7号（珍藏版）并非同一款产品，后者是阳光人寿推出的，只能在线下购买。下周五我们会测评这类0等待期的定寿，感兴趣可以保持关注。不过，这款产品最短的保障期限是30年，如果目前年龄在40岁以上，想要保20年的朋友，可以考虑其他几款产品。近年来，随着生活压力的增加，以及大家对未来不确定性的担忧，很多人开始正视定期寿险的作用。不过，大家对于这类产品也还是有一些疑惑，我们挑选了其中问得最多的问题：Q：意外险也能赔身故，还有必要买定期寿险吗？需要。意外险和定期寿险虽然都保身故，但是赔付情况并不一样：意外险：只保交通事故、游泳溺水等意外原因造成的身故，对于癌症等疾病导致的身故是不赔的。定期寿险：不仅可以赔意外身故，而且还可以赔疾病身故。除了故意犯罪等免责情况外，只要人不在了都能赔。可以看到，在身故保障上，定期寿险的保障范围比意外险要广一些。如果只买意外险的话，就无法覆盖疾病带来的身故风险，保障也是不够全面的。不过，意外险也有其无可取代的优点，它有意外伤残保障，可以根据伤残等级按比例赔付，而定期寿险只能赔全残。总而言之，意外险和定期寿险各司其职，两者相互配合，保障才能更全面。国人常常忌讳谈论生死，总觉得晦气。但其实死亡并不是生命的终点，因为爱会在记忆中获得永生。我们常说爱不是索取，而是给予，那定期寿险就是最好的诠释。它就是这样一种带着温度的保险，闪烁着爱和责任的微光。不过还是衷心地希望，我们买的保险都用不上。如果我的文章对你有用，记得右上角点个关注，以后就很方便看到更新了，也可以转发给身边的亲戚朋友。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“深蓝保”。
新规后第一个成人重疾险：达尔文6号来了，价格依然良心！
大白在整理节后有哪些产品能买时，提过一嘴，达尔文6号这几天会上市。现在它来了它来了。我对比了一下，作为新规后第一款成人重疾险，达尔文6号的基础保障扎实，保费还便宜。关键，男女都高发的癌症，它能赔无限次。中国保险精算协会在《重大疾病国民教育读本》里统计过，来理赔重疾险的人里，男性60%是癌症，女性80%是癌症。家族有癌症病史，或本身就很癌症保障的朋友，都重点留意下。01 新规后第一个成人重疾险，能打上基本信息。1.先看最基础的保障重疾，100种，1次，100%保额；中症，25种，2次，每次60%保额；轻症，50种，3次，每次30%保额。属于重疾险里的标准配置，无硬伤、无暗坑。2.再到进阶保障（自带的，无需加费买）一个「重疾复原保险金」一个「少儿特疾额外赔」大白重点说说「重疾复原保险金」一句话总结就是：60岁前，达尔文6号重疾能赔2次。第一次赔保额；第二次赔多少，就看它跟第一次大病隔了多久↓↓若隔了5年及以上，那能再拿一次保额。举个栗子。小花买了50万达尔文6号；30岁那年，小花查出乳腺癌，赔50万，合同不结束；40岁，小花急性心梗发作，又能拿50万赔偿，即一共拿走100万。反之，小花61岁时急性心梗发作，就拿不到第二笔50万的赔偿；注意这个限制。但冲着达尔文6号这么便宜的保费，也不好挑啥了。30岁，只买必选责任，50万保额，交30年：保到70岁男生一年才3390块，女生3090块。保终身男生一年5515块，女生5115块。年龄再小点，还会更便宜。0岁，50万保额，交30年：保到70岁，男宝一年1420块，女宝1360块； 保终身，男宝一年2130块，女宝2045块。而且孩子买，还有另一层优势：要是30岁前就不幸查出白血病、重症手足口病、严重哮喘、再生障碍性贫血、I型糖尿病、严重川崎病等这些个儿童特别高发的大病（一共指定了20种），能拿双倍赔偿；即买50万，一次性获赔100万。孩子生病之后，不止治病需要钱，家长的事业、收入也会受影响；确实需要一大笔钱来支撑，就很给力。02 预算充足，保障做加法达尔文6号还有4个可自由选择的保障：重疾关爱金癌症多次赔心脑血管重疾二次赔身故（癌症/心脑血管二次赔，不能同时选，只能二选一）等于多花一点钱就能把保障垒得更厚实。具体贵了多少，下面会说。1.重疾关爱金其实就是额外赔（只限重疾，轻症中症没有，是个小遗憾）。加了之后，60岁前的重疾保额，就从50万翻到了：90万（投保5年内查出重疾赔这么多）；或100万（投保第5年及之后查出重疾赔这么多）。60岁前，需要花钱的地方太多了，房贷车贷、给孩子攒日常花销和学费、父母的养老费和药钱、自己还在职场上升期需要充电…身上好几座大山压着呢，大病一场，能多拿4、50万赔偿真能解决许多问题。预算充足可以带上。30岁买50万，交30年：保到70岁，男生一年5060块，女生4770块，相比不选重疾关爱金，分别贵了49%、54%。保终身，男生一年7190块（贵了30%），女生6795块（贵了33%2.癌症多次赔这项保障很有特色，选上了后，以下两种情况都给赔：非癌-癌（间隔180天）比如先得了急性心梗，赔了50万；180天后查出肺癌，又能赔50万；癌-癌（间隔3年）比如先查出乳腺癌，赔了50万；3年之后，无论是乳腺癌在继续治疗，还是乳腺癌复发了、转移了、或是新发现了其他癌症，又能赔50万。下面，关键来了，保险公司赔了100万后，合同竟然还不结束，要是倒霉催的被保人，每隔3年都发生了以下2种情况，就有机会一直赔下去：查出其他癌症上一次癌症转移了（上一次癌症没治好及复发，不保不赔）每次能再拿走50万赔偿。哎，怎么说呢，癌症是所有大病里最高发的，男性60%、女性80%是由于癌症理赔的重疾险；癌症难治，因为容易复发、转移，尤其确诊后5年内反复的概率高。医疗技术在进步，癌症会逐步慢性病化，就跟高血压样，定期服药也能活蛮久；所以人经历“非癌-癌”、“癌-癌”的概率并不低，有100万赔偿很让人安心。但人毕竟肉体凡胎，被癌症反复折腾3、4次还能活着，确实太考验医疗技术的进步，所以癌症无限次赔，更多是心理安慰吧。保险公司也明白这一点，所以定价挺良心，30岁买50万，保终身，交30年：男生一年6625块，女生6440块。比只要【基础保障】，分别涨了20%、26%，属于能承受的范围。大白是建议勾上，癌症太常见了。如果再带上【重疾关爱金】，就贵不少：男生一年8300块，女生8120块。更适合预算充足的朋友冲一冲。3.心脑血管多次赔家族有心梗、脑梗病史；或有遗传性的糖尿病、高血压；或生活、饮食习惯不太好，为三高潜在高危人群的，可以考虑带上。比如急性心梗发作，赔了；1年后，急性心梗复发，能再赔一次保额。买50万，一共拿走100万。4.身故实在在意返本，保费预算也足，可以带。意外身故或自然死亡，也能拿到保额赔偿，即使一辈子不生病，也不亏。反之，预算一般，那优先把重疾保额买够。重疾险赔的钱：一能弥补我们生大病期间不能工作的工资损失； 二可补贴家用，如支付房贷、车贷、孩子学费等等； 三医保、医疗险不管不赔的进口药、特效药，可直接用重疾险赔的现金买；所以保额太低，会直接影响大病预后效果，至少买足30-50万。03 国富人寿是谁？达尔文6号的承保公司换成国富人寿了（算是老熟人了，光武1号、嘉和保2021都是它家的）；总部在广西，最大股东是国企广西投资集团（由广西自治区人民政府控制）。目前运营良好：最新的风险综合评级为A，去年综合偿付能力165.37%（100%为合格）。不用担心保险公司安全性问题，中国的保险监管体系非常严格，大白详细写过。有需要的朋友可以达尔文6号投保页面测下保费。建议买法：预算一般，可以只要基础保障。二三十岁，3000多块钱就能搞定50万保额；预算充足，就基础保障+癌症多次赔，因为年龄越大，癌症的发病率越高，所以最好一步到位，保终身。重疾险就是买保额，想把重疾买高点，抵抗一下通胀，那重疾关爱金也可以带上。不懂怎么看条款、看健康告知、走智能核保的朋友，直接找大白免费协助。04 大白小结节前大白判断新规后的重疾险不会涨价，目前看，达尔文6号的基础保障，价格依然良心，没打脸。但重疾关爱金、癌症多次赔，价格略有上浮。重疾险这种产品，就是不要等，遇见自己喜欢的了，性价比ok，就早点下手。已经买好的（无论买的新定义还是旧定义重疾险），只要保障不差，也安心持有，最好的保单，永远是已经过了等待期、出险立马能赔一大笔钱的保单。
达尔文6号保险保障怎么样？怎么买？
盼星星盼月亮，达尔文6号重疾险即将上线！这款产品由国富人寿承保，整体保障全面，最大的亮点在于自带重疾复原保险金责任，重疾理赔后，每满1年，重疾保额恢复20%，最高能恢复至100%，价格也不贵，性价比很高。下面，我们继续针对国富人寿达尔文6号重疾险进行更深入的分析。主要内容如下：国富人寿达尔文6号重疾险，保障怎么样？国富人寿达尔文6号重疾险，能在哪里买？专心君总结一、国富人寿达尔文6号重疾险，保障怎么样？我们来回顾一下国富人寿达尔文6号重疾险的整体保障：关于其中部分保障的分析，大家可以回到开头翻阅文章。下面，我们来重点了解一下它的轻/中症、特疾和重疾复原保险金这三项保障。（1）轻/中症无论是轻症还是中症，国富人寿达尔文6号重疾险的赔付比例都达到了市场标准。至于赔付次数，一次两次其实就够用了，关键还是要看它对于高发疾病的保障情况如何。只有保障的高发疾病多，我们的获赔概率才能更大。来看下国富人寿达尔文6号重疾险的表现：可以看到，在这12种高发轻/中症疾病中，国富人寿达尔文6号重疾险做到了全覆盖。其中，“慢性阻塞性肺病（中度慢性呼吸衰竭）”按照中症进行赔付，也就是赔付60%保额。买50万，能获赔30万。（2）特疾国富人寿达尔文6号重疾险保障了20种特定疾病，30岁前确诊这些疾病中的一种或多种，就能额外赔100%保额。相比于市场上的大多数重疾险，国富人寿达尔文6号重疾险的特疾赔付年龄宽松不少！大多数重疾险，都将特疾赔付年龄限制在了18岁前。不过，同样地，特疾保障好不好，不能只关注赔付力度和赔付条件，还得关注它对于高发疾病的覆盖情况。国富人寿达尔文6号重疾险对于儿童高发疾病的保障情况如下：在这15种儿童高发疾病种，国富人寿达尔文6号重疾险依旧表现不俗，做到了全覆盖。其中，有6种疾病可以获得双倍赔付。也就是说，如果投保了50万，且在30岁前确诊了这6种疾病中的一种或多种，就能获赔100万！当然了，在这款产品中，最值得圈点的当属重疾复原保险金。（3）重疾复原保险金这项保障其实就是重疾二次赔付，但只能针对不同种重疾。简单理解就是：60岁前首次确诊重疾后，根据下一次发生重疾（不同种）的年限，赔付相应比例的重疾保额：这项保障可以说是非常实用的，为什么呢？首先，医学技术日渐发达、重疾治愈率逐步提高。但得了一次重疾猴，想再买一份重疾险，基本是不可能。而这一项保障，就可以让我们在赔了一次重疾后，仍然获得重疾保障。与多次赔付型重疾险相比，比如满天星重疾险、阿波罗1号，它的重疾二次赔虽然保障力度较小，但足够用，且价格便宜不少，还是很值得附加的。总的来说，国富人寿达尔文6号重疾险依旧延续了达尔文系列重疾险的特点，保障非常全面，整体的赔付力度也很不错。可以说，国富人寿达尔文6号重疾险又是一个颠覆级别的王者！那么，这样一款优秀的重疾险，究竟能在哪里买呢？我们接着往下看。二、国富人寿达尔文6号重疾险，能在哪里买？总的来说，国富人寿达尔文6号重疾险的购买渠道，主要可以分为以下3种：直接找保险公司投保：可以直接到国富人寿的官网或拨打保险公司的服务电话，在客服人员的指引下完成投保；也可以直接找保险公司的代理人进行投保。找保险经纪人投保：很多保险经纪人都拥有丰富的经验，可以站在客户的立场上，为客户选择和搭配保险方案。线上投保：互联网信息更加透明，我们可以对比多款产品，寻找更适合自己的产品，投保也十分方便；此外，很多互联网保险都有智能核保功能，要是身体存在一些疾病，通过智能核保就能快速得出结论。比如国富人寿达尔文6号重疾险，很快也会上线智能核保。不过，大家在网上投保时，建议找有保险销售资质的平台进行投保，比如专心保险经纪。三、专心君总结2022伊始，各大保险公司却已经开始了新一轮的追逐。专心君相信，国富人寿的达尔文6号重疾险，仅仅是一个开始。未来，必然还会有其他同样值得考虑的产品。
哪个公司的重大疾病险好？重大疾病保险怎么买合适？
很多人不了解重疾险，难以区别重疾险的好坏。于是，在投保时，就挑大保险公司的产品买。因此，经常有人来问专心君：哪个公司的重大疾病险好？其实，购买重疾险，保险公司并不重要，关键在于保障本身。下面，专心君就跟大家说说重大疾病保险怎么买合适。本篇内容，如下：重大疾病保险怎么买合适？哪个公司的重大疾病险好？专心君总结一、重大疾病保险怎么买合适？重疾险非常复杂，想挑到一款合适自己的产品并不容易。为了帮助大家买对产品，专心君特地梳理了重疾险的投保思路，建议大家从4个问题入手：1、你准备花多少钱购买重疾险？对于一个成年人而言，想要获得全面的保障，必须配置四大险种：意外险、医疗险、重疾险和定期寿险。其中，重疾险的保费是最贵的，所以需要合理规划。一般来说，包括重疾险在内，总保费不要超过家庭收入的10%。否则，缴费压力会很大，甚至影响自己的正常生活。2、重疾险买多少保额才够用？我们买重疾险，就是希望生病时能赔一笔钱，可以用来治病，或者用来维持养病期间的生活开支，使家庭不至于因病返贫。所以，保额一定要充足，否则这份保险买得也没有意义。专心君建议，重疾险的保额要按3-5年的收入来配置。比如，年收入10万，那保额就应该买到30-50万。3、重疾险的保障应该怎么选？购买重疾险，贵有贵的买法，便宜有便宜的买法。目前，市面上的重疾险大致可以分为6个版本，主要如下：如果保费预算不足，建议先选择低配版，把重疾保障配置好，若经济允许，可以搭配上中症、轻症，选择基础版或标准版，如果保费预算充裕，可以考虑豪华版、顶配版，拥有疾病多次赔，保障更全面，安全感更充足。4、是否符合健康告知？重疾险不是你想买就能买，它的健康告知非常严格，很多朋友都卡在这一关。因为现代人生活节奏快，工作压力大，身体多多少少都有点小毛病。如果你也遇到这个问题，可以尝试以下两个方法：①智能核保：这种核保方法方便快捷，而且是匿名核保；即使没有通过，也不会留下拒保记录。②人工核保：一些比较复杂的疾病，智能核保无法解决，需要核保员审核；但这是实名核保，一旦通不过，会影响后续投保其他产品。另外，提醒一下大家，健康告知必须如实告知，不要隐瞒病情，否则保险公司有权拒赔。看到这里，相信大家都大致了解重疾险应该怎么买了；接下来，我再给大家说说哪个保险公司的重疾险比较好。二、哪个公司的重大疾病险好？其实，每个保险公司都有优秀的产品，也有不好的产品。我们挑选重疾险时，不应该过分纠结保险公司，而要关注产品本身。那么，现在有哪些重疾险比较好呢？去年年末，一则互联网新规的发布，导致大量网销产品下架，所以目前在售的重疾险还比较少，我从中挑出了几款性价比还不错的产品，一起来看看吧：直接说结论：如果预算有限，建议考虑吉瑞保，它最高能买到100万保额，价格比较便宜；若不附加轻/中症保障，一年只要3000多元，很适合用来加保。如果想要高性价比，建议选择达尔文6号，保障很丰富，可自由选60岁前重疾额外赔，而且价格很便宜，和纯重疾保障的吉瑞保价格差不多。如果想要大公司的产品，建议选择阳光人寿i保，自带少儿特疾额外赔，18岁前能额外赔50%保额。三、专心君总结看到这里，相信大家对于怎么购买重疾险都有了一定了解。购买重疾险不要盲目跟风，一定要结合自己的需求和预算来选择产品，适合自己的产品才是最好的。如果你不清楚哪些产品比较好，也可以联系专心君哦！我们会安排专业的保险规划师来为你做推荐！另外，2022年才刚开始，上险的重疾险产品还不算多。接下来，让我们一起期待市场上涌现更多好产品，之后专心君也会及时和大家同步的。
乳腺结节应该怎么买保险？重疾险、百万医疗险有什么能选的产品？乳腺结节核保指南来了！
前几天刚帮一个乳腺结节3级的朋友核保重疾险，选对产品，是有机会承保的。下面，我就汇总不同分级来做针对性地推荐。盘点了上百个产品，汇总出不同乳腺结节情况，分别可以投保哪些险种，以及部分产品推荐~想要带病投保的朋友，一定要详细阅读，而且投保也建议趁早，趁着身体健康或者异常还没那么多，及时投保把锁定长期保障，大白作为保险从业者，经常看到过有朋友因为拖延，后面体检异常增多，最后还要加费投保。所以这篇乳腺结节核保指南，看完记得及时安排投保~如果你有问题想直接问我，可以咨询记得点赞收藏，方便把有用的信息传播给更多的人~一、乳腺结节不同分级，分别能承保什么保险乳腺结节指的是不明性质的肿块，但它并非具体某种疾病，而是乳腺影像学检查后的一种结果。乳腺增生、乳腺结节在25-45岁的女性中很高发，常常体检发现。要是健康告知有问“乳腺结节”、“肿块或肿物”，就不能买，得核保。保险公司评估时，通常会要求提供半年内的乳腺彩超或乳腺钼靶检查报告，看BI-RADS分级，是否手术切除、病理检查是否良性、术后复查有无异常等。BI-RADS分0-6级，分级时会参考结节大小、血供是否丰富、有无钙化、有无淋巴结肿大等。核保结果下面可以参考：一般情况下：意外险：没影响，可正常购买。寿险：健康告知未提及的话，可正常购买重疾险：1、BI-RADS 2级及以下（0级除外），个别重疾险可标准体承保，具体也要看“半年内乳超报告”、淋巴结是否肿大等细节。2、BI-RADS 3级，多除外责任承保3、BI-RADS 4级及以上，大概率拒保医疗险：健康告知未提及的话，可正常购买明确乳腺结节诊断，可接受智能核保的医疗险一般是除外责任，若是4级及以上，则拒保。（以上结果仅供参考，具体按照产品核保为准）二、有哪些产品，乳腺结节也能买？1.重疾险1）达尔文6号：分级1-2级或手术后病理良性，有机会买手术已半年，病理良性，且近半年内复查乳腺彩超无任何异常；或没手术，但有半年内乳腺彩超，分级为1-2级，不存在边界不清晰，血流丰富，乳腺导管扩张等描述，可以优先考虑试试达尔文6号的核保。上基本保障信息。先看最基础的保障重疾，100种，1次，100%保额；中症，25种，2次，每次60%保额；轻症，50种，3次，每次30%保额。属于重疾险里的标准配置，无硬伤、无暗坑。再到进阶保障（自带的，无需加费买）有一个「重疾复原保险金」一句话总结就是：60岁前，达尔文6号重疾能赔2次。第一次赔保额；第二次赔多少，就看它跟第一次大病隔了多久若隔了5年及以上，那能再拿一次保额。举个栗子。小花买了50万达尔文6号；30岁那年，小花查出乳腺癌，赔50万，合同不结束；40岁，小花急性心梗发作，又能拿50万赔偿，即一共拿走100万。反之，小花61岁时急性心梗发作，就拿不到第二笔50万的赔偿；2）人保i无忧：如果是3级，人保i无忧能标体买乳腺结节患者能标体承保的重疾险不多，尤其是乳腺结节3级，不是拒保就是除外承保，很少可以正常投保一款重疾险。但i无忧对乳腺结节3级患者十分友好，健康告知仅问及4-6级，乳腺结节3级若符合条件，有机会实现正常承保！看下保障对比：人保寿险相信大家很熟悉，它被誉为“新中国保险业的长子”，成立于1949年10月1日，注册资本金257.61亿，总资产5000亿，世界500强排第90位，分支机构遍布全国。保障上，i无忧很简易实用：重疾+重疾额外赔+中症+轻症+身故赔保费，能满足你“有病赔钱，没病返本”的需求。50万保额，交30年，30岁买，男7800元/年，女7400元/年，算上品牌溢价，在大公司里算性价比很不错的。提醒一点，高发轻症“慢性肾功能衰竭”人保i无忧不保，如果你的情况不符合上面的核保要求，也可以直接留言给我。2.百万医疗险乳腺结节投保医疗险，相对就更严格一些，要正常承保一般需要手术切除结节。推荐平安e生保和e享护-医享无忧。这两款医疗险最大的优势都是保证续保20年。但两款产品的核保结果会有所不同：乳腺结节未手术，1-3级，医享无忧有机会除外承保；e生保是3级以下，有机会除外。如果已经手术，且符合投保条件，有机会正常承保平安e生保。在这种情况下，建议在配置百万医疗险的基础上，可以补充一份当地的惠民保，或者全国版惠民保。因为惠民保投保门槛低，没有健康要求。惠民保用来报销乳腺部位的医疗费用，百万医疗险报销其它医疗费用，搭配保障，更安心。寿险和意外险方面，大白就不展开说了，一般如果没有提到，基本是可以正常承保的，大家在做健康告知的时候注意仔细查看~
2021年2月最值得推荐的寿险
除非你很有钱，否则不建议给老人和孩子投保定期寿险。——坤鹏论保最近，找鹏哥咨询保险的朋友很多，借机会鹏哥也侧面了解到不少在购买保险时遇到的套路。和同属金融业的许多其他业务一样，保险套路相当琳琅满目，行业强监管尚且如此，如果没有强监管，问题会严重到什么地步呢？难以想象！不敢想象！就拿今天重点介绍的寿险来说，原本寿险的保障很简单：被保险人在保障期限内身故或全残，保险公司赔付保额，如果超过保障期限，保险失效。当然这个期限可以是到60岁、70岁，也可以是到终身。保终身的寿险也就是我们常说的终身寿险。死亡没有概率，终身寿险注定保险公司一定要理赔，所以它更趋近年金险。在实际使用场景中，其实大家更需要定期寿险——用于确保万一自己身故，家人还可以有经济来源生活下去。这也是鹏哥推荐定期寿险的重要原因。而我们每个月的盘点，基本也是围绕定期寿险展开的。本文重点内容：谁更需要购买定期寿险？2月最值得推荐的定期寿险追求性价比选什么？身体有小异常选什么？一、谁更需要购买定期寿险？定期寿险确实是个好产品，但并非适用所有人群，它的定位是：避免家庭在被保险人出现保险事故时遭受失去亲人和断绝经济来源双重打击。如果保费预算不那么充裕，最好的办法是优先给家庭主要经济来源的成员投保。如果保费预算充裕，就想保障全面一些，再考虑给其他家庭成员投保，但下面两类人群，鹏哥确实不建议给投保定期寿险。不满18岁的儿童：银保监会规定对未成年人以身故为保障的保险产品有严格限定，目的是为了防止道德风险；60岁以上的老人：60岁以上老人已经不再承担家庭经济支柱，即使身故，对家庭经济影响不大。但你说这些人完全不能买定期寿险吗？肯定也不是。就像刚才说的，预算充裕也可以买，但前提一定是预算充裕。二、2月最值得推荐的定期寿险从经验上来看，定期寿险也都会在年底、年初时更新换代一翻，但2021年更新的并不多，具体原因还不得而知，但有一点可以确定：定期寿险保费在2020年有了大幅下调。产品再升级，保费下调的空间也比较有限了，这种情况下，保险公司就要想其他办法提高产品性价比了，不能只拼价格。三、追求性价比选什么？性价比是我们选择所有产品的重点关注因素，保险当然也不例外。定期寿险方面，关注性价比的情况下可以考虑大麦2021。——基本信息——投保年龄：18-60岁投保职业：1-6类非高危职业保障期间：10/20/30年，至60/65/70岁缴费期间：20/30年，至60/65/70岁等待期：90天犹豫期：20天缴费周期：趸交/5年/10年/20年/30年/交至60/65/70岁——必选责任——身故全残保险金：最高350万法定节假日航空意外身故全残：200%基本保额法定节假日公共交通意外身故全残：150%基本保额——可选责任——无法定节假日航空意外身故全残：在国家法定节假日乘坐民航班机发生意外导致身故或全残的，可以赔付200%基本保额；法定节假日公共交通意外身故全残：在国家法定节假日乘坐公共交通工具发生意外导致身故或全残，可以赔付150基本保额。包括轨道交通、轮船、营运客车在内，其中网约车包含在营运客车中，也享有保障。大麦2021这里的国家法定节假日是指元旦、春节、清明、五一、端午、中秋、国庆等几个节假日，不包括周末，这块要注意一下。华贵大麦是一款老牌定期寿险了，也是一路升级过来，新升级的大麦2021性价比还是非常棒的，不仅保费便宜，健康告知也不是很严格。想详细了解大麦2021，可以翻翻之前的文章《华贵大麦2021上市，高性价比定期寿险要易主了》。不过定海柱2号性价比仍然非常值得考虑，相同保额的情况下，保费不比大麦2021贵。如果想了解定海柱2号，鹏哥之前也写过介绍文章《定海柱2号，再次刷新定期寿险地板价》。四、身体有小异常选什么？在保险这个行业里，高性价比就意味着不是所有人都能购买，或者说仅仅身体健康的被保险人才能选择高性价比保险产品。但就目前来看，社会压力这么大，身体有些小异常很常见。特别是那些坚持每年体检的同学们，很容易在体检时发现身体上的一些小异常。对于及时发现身体潜在疾病、及时治疗来说，每年体检是防患于未然，是好事。但对购买保险来说，这相当于是在给保险公司提供证据。因为身体有些小异常，无法投保高性价比产品的消费者大有人在。如果身体有些小问题，无法通过大麦2021和定海柱2号的健康告知，还可以选择瑞泰瑞和2020，健康告知非常宽松。——基础信息——投保年龄：18-60周岁投保职业：不限职业保障期间：20/30年/保至60/66/70/77/80/88周岁缴费期间：趸交/10/20/30年/至60/70周岁等待期：180天犹豫期：20天——必选责任——身故全残保险金：最高300万——可选责任——额外身故或全残保险金：因意外，或等待期180天后身故或全残，额外赔付100%已交保费。特别身故或全残保险金：如果被保险人在40岁周内身故或全残，保险公司额外赔付25%保额。投保人保费豁免：100种重疾、20种中症、40种轻症豁免后续保费。瑞泰瑞和2020最大的特点就是健康告知宽松，没有累计保额限制，也不过问肝炎、BMI等情况，没有职业限制。瑞泰保险推出的产品性价比未必是最高的，但宽松程度却很少能有与之匹敌的。即使重疾险市场，瑞泰瑞盈也是以健康告知宽松著称。如果想详细了解瑞泰瑞和2020，可以翻翻这篇文章《瑞泰瑞和2020，健康告知最宽松的定期寿险》。
这批优质重疾险，错过今年可能就买不到了
受《互联网新规》影响，多家保险公司表示2022年1月1日起，将暂停开展互联网保险业务。据小道消息，信泰、昆仑、复星联合、弘康、百年、横琴这几家公司明年都不打算搞互联网保险了。这对我们的影响还是很大的，毕竟十之八九的网红重疾，都是出自他们之手。也就是说：2022年，我们很有可能买不到比现在更好的重疾险了。小编筛选出了目前最优秀的重疾险，留给我们的时间不多了，最早的18号就下架了。而信泰的所有重疾险，20号下架，这其中包括超级玛丽系列、达尔文系列、光武1号系列、朱雀、金葫芦......事不宜迟，我们来看看这些产品的优秀之处吧！超低价上车光武1号·守卫盾和光武1号·嘉和保，最低价的重疾产品。想要低价，就单买重疾保障，24k纯重疾。30岁到50万，年保费2500元起。两款产品的区别是：光武1号·守卫盾捆绑了4款高发重疾的额外赔付，所以价格也相对高一点。也可以选上其他责任，但加上价格优势就不大了。建议：如果想加保或者预算实在有限，考虑纯重疾款。基础刚需朱雀·守卫加和超级玛丽5号。比较基础的重疾险配置，轻症 + 中症 + 重疾，再带一些捆绑责任。30岁买50万的，年保费3250元起。有捆绑责任这也可以理解，产品已经做成这样了，也得让人家挣点钱，咱也不能让保险公司都喝西北风去吧？两款产品的主要区别：捆绑责任不一样，朱雀·守卫加可选保至70岁，价格可以做到更低。买纯重疾虽然便宜，但轻症和中症发病率更高，缺失这部分保障还是有一定影响的。所以，预算但凡够点边的，都尽量轻中重疾买齐了。2020年的产品，大多都捆绑60岁前额外赔的责任，把重疾的单价提高不少。这两款产品可以只买基础的轻中重责任，还是这两字，便宜。建议：基础责任打底，不建议附加60岁前额外赔的关爱金责任，因为加上价格没优势，其他可选责任可以按需加。高性价比完美人生守护2021、超级玛丽4号、达尔文5号，信泰三兄弟。性价比高，主要体现在60岁前额外这块，他们仨价格最有优势。30岁买50万的，年保费4470元起。有这项责任之后，他们仨的重疾单位保额价格更低，但美中不足的是，捆绑销售导致了总体价格的提高。60岁前额外赔80%，时间和赔付额度更有优势，癌症和心脑血管二次赔的保额有150%，在行业内也是优等生。建议：性价比高，但起付金额也相对高了一点，预算够的话买这个没毛病，物有所值。进阶款金葫芦（初现版）、橙卫士1号、福爱无忧，三款都是多次赔重疾险。30岁买50万的，年保费7060元起。金葫芦（初现版）是分组的多次赔重疾，可以不选身故责任，起付价最低；橙卫士1号是不分组重疾，三款中性价比更高，终身 + 身故价格很便宜；福爱无忧也是不分组重疾，走十全大补丸路线，赔得更多，价格也最高；建议：这组产品都是多次赔重疾，保障更全，价格也更高，适合预算充裕的朋友核保老大难凡尔赛1号和达尔文易核版。懒得做对比表了，此处省略......两款产品核保都相对宽松。凡尔赛1号起付价更低，有人工核保，但12月18日就下架了，购买轻抓紧！！！达尔文易核版没有人工核保，但线上的智能核保还是吊打一般重疾的。建议：买不了常规重疾险的朋友少儿重疾妈咪保贝（新生版）、大黄蜂5号、惠宝保，三款少儿重疾。惠宝保30年保障最便宜；大黄蜂5号，身故责任不是捆绑的，所以保终身起付价更低；妈咪保贝（新生版），老牌网红，身故赔保额价格更低。三款责任稍有不同，但都很优秀，大家根据自己喜好选就好了。小编总结几十款重疾险中，挑出这些优秀的重疾，小编真的是累瘫了。大体思路就是，预算从低到高：低价上车→基础刚需→高性价比→进阶款。还有少儿重疾、核保老大难两个板块。丰俭由人，大家自己选吧。其中凡尔赛1号12月18日下架，信泰的所有重疾都是12月20日下架，时间不多，大家抓紧吧！
适合男性投保，国富人寿嘉和保重大疾病保险保障内容回顾，原来择优理赔真的很重要！
在众多重疾险官宣下架之后，国富人寿也正式宣布，旗下的嘉和保重大疾病保险将在本月25日下架，一时间引起了不小的讨论。国富人寿嘉和保重大疾病保险被称为最适合给老公买的重疾险，就要告别重疾险市场，不少人想这时候是否应该上车呢？如果投保会不会得不到原来的保障呢？是否有重疾择优理赔约定呢？接下来奶爸将从三个方面展开分析：|国富人寿嘉和保重大疾病保险有什么优势|重疾择优理赔真的这么重要吗？|奶爸总结一、国富人寿嘉和保重大疾病保险有什么优势？嘉和保是一款比较神奇的产品，为什么这么说呢？这款产品保至70岁版本经历了下架到重新上线，从捆绑身故到让消费者自由选择是否附加身故。经历了一系列变化之后，国富人寿嘉和保重大疾病保险又回到了原来的模样，让不少想要获得阶段性保障的人群多了一个选择。不过这款产品已经明确下架时间，那么这时候是否应该上车呢？我们一起简单回顾一下这款产品的内容：我们看到这款产品，30岁男性投保50万保额，保至70岁附加身故责任，30年交，年交保费4745元，费率确实不算高。那么国富人寿嘉和保重大疾病保险让人念念不忘，有哪些突出优势呢？1. 保障期限选择比较灵活国富人寿嘉和保重大疾病保险保至70岁版本重新上线，给想要获得阶段性保障的人群多一个选择，也可以提供终身保障，投保人可以根据被保人的保障需求，选择合适的保障期限，比较灵活。2.赔付比例比较高这款产品不管是重疾还是中轻症赔付比例都比较高，重疾有额外赔付约定，中症首次赔付比例是50%，轻症是40%。想要获得比较高的轻症赔付，国富人寿嘉和保重大疾病保险还是比较不错的，这款产品也将下架，想要投保的小伙伴也抓紧时间上车啦~3.可选癌症多次赔付，保障更全面国富人寿嘉和保重大疾病保险可以附加癌症多次赔付，如果被保人想要获得更全面的癌症保障，这款产品也可以满足需求。不过奶爸要提醒大家一点，附加可选责任会增加保费，大家投保时要充分考虑自己的保费预算。二、重疾择优理赔真的这么重要吗？国富人寿嘉和保重大疾病保险作为旧定义产品，大家最担心的是怎么理赔，现在买了还能按照原来的条款理赔吗？其实这个完全不需要担心，因为国富人寿嘉和保重大疾病保险已经官宣重疾择优赔付。那么重疾择优赔付是什么意思，真的那么重要吗？所谓择优赔付就是不管是新定义还是旧定义，哪个对消费者有利就按照哪个赔付，注意只适用于旧定义重疾险。下面是新旧定义重疾险的一些变化，我们一起看看：从图表中看出新定义中甲状腺癌已经被剔除出重疾的行列，成为了轻症，如果没有择优赔付，被保人买了旧定义重疾险最多只能赔付30%，而择优赔付可以获得至少100%基本保额赔付。这一点就可以看出择优赔付的优势，可以让被保人获得更大力度的赔付，更为有利。而新定义对冠状动脉的理赔门槛降低了，新定义是只要切开心包就可以获赔，而旧定义需要开胸才能理赔，显然新定义对被保人更有利，这时候买了旧定义重疾险的消费者可以按照新定义赔付。从赔付比例和理赔标准来看，择优赔付下，对消费都是有利的，由此也看出重疾择优理赔的重要性。三、奶爸总结总的来看，国富人寿嘉和保重大疾病保险基础保障责任比较全面，费率比较低，且赔付比例比较高，还是比较不错的。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”，微信搜索“奶爸保”。
嘉和保下架在即，男性重疾险性价比之王也要说再见了！
前不久嘉和保才进行了调整，开放保终身带身故、保终身不带身故和保至70岁带身故版本，对大部分人来讲是一件好事，毕竟这款产品性价比杠杠的。不过现在收到保险公司的通知，嘉和保将在2021年1月25日24时下架，往后将不能投保这款产品，对于男性来说又少了一款优秀产品，为什么这么说呢？因为保险公司在制定重疾险费率时，会考虑到不同年龄段、不同性别的出险几率，其中男性出险几率一般比女性高，所以保费会比女性高一点。而嘉和保在特定投保条件下，保费会比女性低，可谓是男性保险的不二选择。那么接下来奶爸将带大家看看嘉和保究竟为什么有性价比之言？男性保费很低吗？|嘉和保保费贵吗？|嘉和保性价比体现在哪？|奶爸小结一、嘉和保保费贵吗？买保险，大家比较关心的除了保障内容外，还有就是保费如何，是否在自己的预算之内。至于嘉和保的费率，奶爸列举了几个不同投保条件给大家作为参考，如下图：以上的保费测算都是以50万保额，交30年为例，看看不同保障期限、不同可选责任下，保费需要多少。以必选责任+保至70岁+身故责任为例，30岁男性投保嘉和保每年需要4745元，女性则需要3820元，两者相差了900元左右，这时男性费率比女性要高。如果选择必选责任+保终身，不附带身故责任的话，30岁男性每年需要交4780元，而女性则需要5055元，相差300元左右，而这时男性费率比女性还要低，这种情况是比较少见的。还有一种情况男性费率比女性低，那就是必选责任+保终身+恶性肿瘤二次赔付，30岁男性每年只需5180元，女性则要5595元，便宜了400元左右。所以男性在投保的时候，可以考虑以上几种费率比女性低的情况。如果对比其它热门产品，嘉和保的保费是否有优势？奶爸拿达尔文3号为例子，30岁男性投50万，分30年交，保终身，不附加身故责任，每年需要6115元，比嘉和保贵了1400左右。二、嘉和保性价比体现在哪？以上的保费分析我们已经知道嘉和保在费率上，尤其是男性费率比较有优势。不过要称得上性价比，除了保费还得看保障内容如何，详情见下图：要说重疾险表现如何，一是看疾病赔付比例，二是看保障内容多不多。先来看看赔付赔付：1、重疾最高赔付150%保额嘉和保的重疾保障约定在51岁前且保单前15年，被保人患上合同约定的疾病可以赔付150%基本保额，相当于投50万最后能获得75万保险金。在超级玛丽3号max和达尔文3号未出来前，嘉和保这150%可以在重疾险市场中“横行霸道”。2、中轻症赔付比例不容小觑嘉和保中症不分组赔3次，分别赔付50%/55%/60%，这三个比例都是非常高的；轻症同样是不分组赔3次，分别赔40%/45%/50%，即使放在“神仙打架“的如今，一点也不落后。疾病的赔付比例讲完，大家都知道嘉和保对于疾病的保障力度一点也不差，不过在约定的保障内容方面，就有点欠缺。除了重疾+轻症+中症+身故责任标准配置外，只约定了一项癌症多次赔付，赔付100%基本保额，不过需要注意间隔期。三、奶爸小结通过对嘉和保的费率分析，可以知道这款产品对于男性来说比较友好，保费便宜，保障力度一点也不落后，而且目前开放了多个版本，提供了多种选择。不过要注意，这款产品的下架时间快到，想要投保的小伙伴要抓紧机会啦！小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”，微信搜索“奶爸保”。
鼎诚定海柱2号夫妻版怎么样？热门定期寿险有哪些？
鼎诚定海柱2号夫妻版，一款只给小两口开放保障通道的定期寿险产品。对于千千万万单身男女而言，简直是暴击！ 但对于小两口而言，这花式秀恩爱则是多了一份保障和浪漫。 不过这款产品会不会只搞噱头不走心？究竟靠不靠谱。 为了帮助大家解答疑惑，奶爸决定再次带大家一起看看这款产品： |鼎诚定海柱2号夫妻版保什么？|热门定期寿险|奶爸总结 一、 鼎诚定海柱2号夫妻版保什么？ 根据惯例，奶爸将定海柱2号夫妻版的产品形态测评图放上，供大家参考： 有的小伙伴一上来就给这款产品的投保年龄给整懵了，为什么女性投保的年龄是20-60周岁，男性的是22-60周岁？ 快清醒！这是由我国的法定婚龄决定的，这款产品只能合法婚姻的小两口投保！ 我们看到，鼎诚定海柱2号夫妻版的保障期限选择比较多样，能保障20/30年或保障至60/70/80周岁，最长缴费期为30年，能在一定程度上减少投保人的保费压力。 投保职业限定为1-6类职业，对部分高风险职业人群还是比较友好的，而且等待期只有90天，能让保障及时到位。 免责条款3条、健康告知4条，总的来说鼎诚定海柱2号夫妻版的投保规则是比较宽松的。 作为一款定期寿险产品，身故/全残保障是比较核心的。 鼎诚定海柱2号夫妻版对等待期内发生的身故/高度残疾赔付基本保额，对等待期后发生的则赔付100%基本保额，最高可投保额为300万元。 可选私家车交通意外身故/高度残疾责任，最高可赔付100万元。 当然，这款产品还有身故/高度残疾保险金这项附加险。等待期内发生的身故/高度残疾，按附加合同的保费予以赔付；等待期后发生身故/高度残疾，将按照附加合同保额的5倍作为保险金；等待期后被保人未发生身故/高度残疾，保险公司将给付附加险保额。 对于发生的身故/高度残疾，鼎诚定海柱2号夫妻版也可附加主险被保人豁免，任意一方发生身故/高度残疾，可免除余下未交费用。 看来，这款支持夫妻投保的鼎诚定海柱2号夫妻版保障还是不错的，而且保费也比较便宜。 30岁夫妻投保100万，分30年缴费、保障30年，每年夫妻合计保费也仅1215.2元，性价比较高。 当然，单身的小伙伴看完心里会很不是滋味，那么好的一款产品终是无缘，其实大部分的保险产品都是个人可保的。 我们来看看一下当前比较热门的定期寿险产品都有哪些。 二、 热门定期寿险定期寿险的保障责任比较简单，在挑选产品的时候，我们主要关注：保额、保费、免责条款、健康告知、职业要求。所以不同的产品会有不同的竞争优势。 奶爸整理了当前比较热门的几款定期寿险产品，我们一起来简单看看： 1. 国富栋梁2021 国富栋梁最长保障可到88岁，是刚刚上线的一款新产品。 这款产品最大的亮点就是身故或全残关爱金，若被保人在50岁前身故/全残，且最大的孩子未成年，额外赔50%基本保额。 权益比较丰富，消费者享有加保权、年金转换选择权和定寿/终寿转换权。 不过，它的健康告知比较严格，投保门槛相对较高。 2. 华贵大麦2021 华贵人寿的大麦系列绝对是榜上有名的了，例如华贵大麦2021，最高能投350万保额。对法定节假日的交通意外身故/全残的保障比较全面，而且保障力度很大。搭配大麦全能保，对高血压、慢性乙肝、甲状腺癌等常见疾病患者提供了投保的机会，投保更加宽松。 3. 阳光擎天柱6号 阳光人寿的擎天柱6号，最大的亮点就是没有设置等待期。 除了身故保障外，这款产品也设置了猝死额外赔付50%基本保额。 健康告知也相对宽松，不问结节、乙肝等常见疾病，适合带病投保人群。 4. 华贵大麦甜蜜家2021 跟鼎诚定海柱2号夫妻版一样，华贵大麦甜蜜家2021也是市面上少有的夫妻共保定期寿险之一。其保障的力度也比较大，夫妻若因同一意外身故或全残，赔付4倍基本保额。 夫妻任何一方除等待期内因疾病身故出险，另一方的保障继续有效且豁免后续保费。 跟鼎诚定海柱2号夫妻版一样都是性价比比较高的。 三、 奶爸总结鼎诚定海柱2号夫妻版是一款性价比较高的产品，靠的不是噱头，其在目前市场上也有比较大的竞争力。 定期寿险对被保人的身故/全残保障是比较专业的，杠杆比较高。 但奶爸觉着，保险是为了保个安心，为可能发生的极端风险未雨绸缪，规避将可能造成的经济损失。 人身保险是一种购置了却不想用上的东西，平平安安、健健康康更为重要，所以要呼吁各位爱护身体。 奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！
地板价的它，终于回来了
去年关注我的朋友，应该还记得这么一款重疾险：保障最灵活（除基础重疾保障，其他都是可选责任）；价格最便宜（纯重疾价格在过往所有重疾险中也称得上最低）。它就是——嘉和保2021。一、自去年12月20日在互联网渠道下架。小半年没消息的嘉和保2021，一度让我以为回不来了。特别在今年2月承保嘉和保2021的国富人寿，推出了类似新品无忧人生2022后，更是补了一刀。毕竟有太多产品在互联网渠道下架后，放弃转线下渠道，彻底消失。没成想，下架近半年，嘉和保2021转线下渠道又回来了...先来回顾下产品：保障上，嘉和保2021基本盘就是一款纯重疾险（只保重疾），没有其他保障。基本责任外，我们可以选择3个可附加责任：1、轻症、中症、轻/中症豁免、疾病关爱金（四者必须一起附加）；2、癌症多次赔付；3、身故保险金。最后一个身故不必多说，就是给重疾险捆绑了寿险责任，通常不建议附加。我们主要看附加前2个可选责任后对应的价格：直说了，不建议大家附加轻/中症+关爱金，嘉和保2021这项责任坑在2点：1、捆绑了「疾病关爱金」一起卖；2、定价费率过高。第2个可选责任——癌症多次赔付，性价比不错，可以附加，赔付逻辑是二选一：癌症额外保险金：第2次重疾为癌症，赔付150%保额，间隔期1年/3年；癌症额外关爱金：确诊1年后，仍在治疗，每年赔50%保额，最多3年。不过要注意，嘉和保2021的癌症额外关爱金有个坑：只要第一次重大疾病不是癌症，该项癌症多次赔责任就失效了。所以这2个癌症多次赔付责任，只有第一个恶性肿瘤额外保险金值得选，千万别选错了。总结下来，嘉和保2021只推荐大家投保2种形态：纯重疾；纯重疾+癌症额外保险金。其他可选责任性价比很低，不建议附加。二、下面来看嘉和保2021的价格优势有多大，比较对象既有“同胞兄弟”国富人寿今年的新品无忧人生2022，也有老牌纯重疾百年人寿的康惠保旗舰版2.0。顺便找了目前第一推荐的重疾险超级玛丽6号（自带轻症/中症，非纯重疾）做个价格对照给大家参考：很明显，只看纯重疾保障的话，嘉和保2021无疑是目前最好的产品。因为在保障大家都一样的前提下（28种法定重疾都一致），判断好坏的标准就一个：价格越低越好。而嘉和保2021的价格，比今年替代它的新品无忧人生2022还便宜。要是附加上主流的轻症/中症保障，那3款纯重疾险全军覆没。由于捆绑了关爱金这个“拖油瓶”，论性价比，嘉和保2021等产品就远远比不上超级玛丽6号了。综上：如果有预算，超级玛丽6号仍是重疾险第一推荐。它是当前含轻症、中症价格最便宜的重疾险，癌症责任便宜，费率优势很大。例如上表中，30岁男性买50万保额，超级玛丽6号是5300元/年，仅比嘉和保2021高了690元/年。这差价只够嘉和保多买7.5万重疾保额，换成超级玛丽却多了15万轻症保障和30万中症保障。如果预算紧张，或者买过其他其他重疾险想增加重疾保障，那嘉和保2021就是最好的选择了。放下当前重疾险挑选建议图 ▼： 大家可按照自己的预算、实际情况对号入座。
