兴趣内容
全部产品
精选
最新
大批优质教育金下架，推荐一款仅存的4.025%年金产品
朋友找过来，要给孩子买个教育金。她所在的公司近期大裁员，她是业务骨干，工作虽保住了，但难免也焦虑。就想趁现在还有收入，给孩子找一个稳健的方案，这样无论未来她和老公遭遇任何的人生变故：生病、失业、离婚、投资失败、经济危机…孩子都有一笔上学的钱。当初我私下推荐过天天向上，但朋友一心等基金的钱套现，一拖，天天向上下架，想买也买不着了。我找了一圈，又帮她找到2个好的：收益高：仅存的4.025%年金，IRR最高接近4%，持有20年，约等于单利7%；安全省心：买入后，每年赚多少钱，直接写进合同。从投资角度，不比银行理财、国债差了：单利利率，目前10年期国债只有2.82%、5年期银行定存2.5%，5年期大额存单3.2%。现在经济环境也不好，利率在往下走，买份教育金锁定下收益，朋友自己都感觉挺明智的。01我找到的第一个教育金，叫渤海大富翁（也叫富爸爸、i宝贝）。回本没天天向上快，可收益是教育金里最高的。给大家算下。0岁小孩，父母选择一次性投入10万块：小孩18-21岁时，每年能领19826元（用来交学费）；21岁时再一次性取14万0988（这笔钱可以留着给孩子继续深造，或买房、创业用）。相比之前的本金10万翻了2.2倍，满期年化收益（IRR）有3.94%。IRR算的是复利，换算成单利是7%。这回报率相当高了（可以找大白领免费的IRR表格，不会用，就让大白帮你算）。关键，领的几笔钱，大富翁都实打实写在合同里，不存在任何的不确定性和风险。保费门槛也低，1元起投。还随时能加保，只要孩子没满11周岁、单张保单最高不超过20万。不过如果不差钱呢，大白更支持一次就买够。去过银行就知道，一次投10万赚的利息，比分批存1万、一共存10次要多。目前大富翁也只支持一次交完保费，大家要有压力，那考虑下恒安标准筑梦未来，支持按年缴费。02筑梦未来作为标准的教育年金，很容易懂，也是先存钱，等到孩子上大学，再分批领钱。它跟大富翁的区别：大富翁只保到孩子21岁，而筑梦未来保到22岁，等于能多存一年的钱。大白举例演示一下。0岁的孩子，父母每年交2万，交5年，一共投入10万：小孩18-21岁时，每年领1万4356，一共5万7424；22岁再一次性取15万；本金10万，最后领走：20万7424元；IRR=3.8%，换成单利，也有6%+。我还算了一次性交10万，分3年交满10万，筑梦未来回报率都稳定在3.8%-3.9%，能排进第一梯队。恒安标准这家公司运营也稳健：注册资本40.46亿，股东为天津市泰达国际控股（集团）有限公司和英国安本集团，是目前国内唯一一家拥有境外保险牌照的合资保险公司；2021年第3季度核心偿付能力充足率256%，综合偿付能力充足率256%，2季度风险综合评级结果为A类，数据很漂亮。而大富翁的承保公司-渤海人寿也不差：注册资本130亿，2019年和2020年的综合/核心偿付能力充足率都超过了监管标准。家里有娃，有余钱，投资能力一般、偏爱保本保息低风险理财的朋友，这两款教育金都可以考虑。大富翁（i宝贝）筑梦未来03大富翁、筑梦未来，都是18岁开始领，大学毕业再一次性给笔大的，合同就结束了。你要是想存更长时间；或希望孩子上高中就能拿钱；或对钱怎么用还没想清楚-孩子上大学时，有可能你的收入完全是OK的，用不上这份教育金；或孩子已满11岁（此时买教育金收益低）那可以看看增额终身寿吧，很灵活的，领不领钱，领多少钱，都听你安排，听你的孩子安排。我找个产品演示下哈。下面这款【金满意足臻享版】的实际收益可以接近3.5%，市面上基本上不会再有比它收益更高的增额终身寿。假设0岁宝宝，爸妈每年帮他存5万，连续存10年，钱能这么用：一份保单，既保障了孩子的教育，保护了孩子的婚前财产，也保障了我们自己的养老和孩子以后的生活。大白个人也更喜欢增额寿，更符合实际，满足的需求有更多。有朋友可能担心哈，上面的表格演示得很好，但会不会保险公司投资不好，后面实际拿不到这么多钱？放心，增额寿和教育年金一样，收益非常的确定：每一年有多少钱，明明白白写在合同里，该拿的钱一分都不少的会给到你；就算保险公司经营不利，倒闭了，法律也有要求让其他保险公司接手，该给的钱照样给，不受影响。04最后提个醒，受互联网新规影响，元旦前会有一大波保险下架，就包括大富翁、筑梦未来、金满意足臻享版。其实不仅是它们，最近很多产品，都没等到月底，说下就下了，根本来不及投保。所以要产品看着觉着ok，就赶在下架前做决定，拿住稳定的收益。年金、增额寿投保过程会麻烦点，大家不要自己买，最好约大白帮你设计一份详细的计划书，确认好每年能领的钱，做好收益测算，再让大白协助你投保。大白也想跟大家分享一个有趣的发现：最近翻聊天记录，发现我们很多买了年金险、增额寿的客户，也炒股、炒基金、信托…他们不是不知道前者的收益没后者高，还愿意买，理由都很简单，孩子的教育不能有风险！所以用一部分钱买保险，解决好后顾之忧和基本需求了，其他的钱就能肆无忌惮地去承担风险、博取高收益了。即便是亏了，相信以后孩子也不能责怪父母，毕竟投资的出发点是为了家人更好的生活；当然要是赚了，那皆大欢喜。Ps：附不同产品下架时间小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。更多干货关注公众号【大白读保】
互联网下架前，两款最值得买的养老金
关于10月22日，银保监下发的《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》（简称《通知》），大鱼在之前的文章中做过详细解读。根据通知，2022年1月1日开始，只有备案为“互联网专属”的保险产品才能够通过互联网进行销售。当前在售的“性价比”高的互联网产品（增额终身寿险、年金险、重疾险等）都会在2021年12月31日下架，重新洗牌。而受限于对之后开展互联网产品销售的规定，很多目前销售互联网高性价比产品的公司，只能转到线下，本来可以无分支机构全国投保，以后只能在有机构区域销售了。无疑这对当地分支机构少、想买高性价比产品的朋友，有一定影响。因此近期很多想要配置养老金的朋友询问，产品下架前，哪些养老金产品值得买？今天Daisy就为大家筛选两款高性价比养老年金，一起来看看吧。青年频道—光大永明光明慧选30岁上下，40岁不到的阶段，正是职业奋斗期和家庭组建初级阶段，处于这一阶段的朋友，个人或家庭储蓄少、开支项目多，在考虑养老金配置时，更偏好每月少量定额、长期存储的养老金配置方式，如果是这类型的情况，选择光大永明光明慧选养老金最适合。我们以30岁为例，来看一下，如果每月定期投入2000元，60周岁开始，每月可以领多少呢？同时横向对比，市场上同样支持最长缴费期30年、有保证领取期的高性价比养老年金产品，一起来看看：可以看出，光明慧选在支持长缴费期、有保障领取期的产品中，领取额度最高，且在领取开始前期，有较高现金价值和身故金。总结一下推荐理由：特点：支持长周期缴费选择。除常规趸交、3年、5年、10年外，光大永明光明慧选养老金最长支持20年、30年缴费，是目前市场上最长缴费期支持，非常适合有较早养老规划的青年群体。保证领取20年，且保证领取期间仍有现金价值。大部分高领取的养老年金，领取开始之后就没有现金价值了，光大永明光明慧选在保证领取期内有现价，这一阶段通过保单贷款、减保、退保等方式，可以盘活资金，满足短期内现金使用需求。入保门槛低，最低5000元/年可起投，支持月领。每年最低5000元就可以购买，平均每月417月就可以安排养老储蓄。无健康告知，对于有体况的朋友非常友好。支持加保。规则写入合同，产品停售前可以根据个人需求，再做增补，提高未来养老金领取金额。缺点： 暂不支持月交。返本慢，前期现金价值较低。中老年频道—爱心百岁人生（福享版）与青年期不同，40岁以上，正是职业稳步发展有所成就阶段，孩子逐渐成长，抚育压力相对减少，即将或已经退出家庭责任期、开启退休新生活。处于这一阶段的朋友，个人或家庭储蓄多、大额开支少，在考虑养老金配置时，由于接近或已经开始退休，更喜欢短周期缴费、尽快领取的养老金配置方式，如果是这类型的情况，Daisy推荐爱心百岁人生（福享版）。我们以60岁为例，来看一下，如果已经开始退休了，想要增加一下养老金，考虑5年短期投入，每年10万元，65周岁开始，每月可以领多少呢？同时横向对比，市场上同样支持最长65周岁以上投保、最晚可70周岁领取的养老年金产品，一起来看看领取情况：可以看出，百岁人生（优享版）在支持高龄投保的产品中，领取额度最高，且在领取开始前期，有较高现金价值和身故金。总结一下推荐理由：特点：支持高龄投保，70周岁前都可购买。这款产品投保年龄上限高，非常适合临近退休或者已经退休的群体购买，作为养老金增补。男性最早55周岁领取。常规养老金领取，男性最早支持60周岁领取，爱心百岁人生（福享版）支持男性55周岁领取，市场独一无二，如有尽早退休计划，可参考这款产品。领取开始后至80周岁为保证领取期间，终身有现金价值。大部分高领取的养老年金，领取开始之后就没有现金价值了，爱心百岁人生（福享版）不仅有一定的保证领取期，在开始领取后，长期有现价，这一阶段通过保单贷款、减保、退保等方式，可以盘活资金，满足短期内现金使用需求。入保门槛低，最低5000元/年可起投，支持月领。每年最低5000元就可以购买，平均每月417月就可以安排养老储蓄。无健康告知，对于有体况的高龄群体非常友好。缺点： 暂不支持月交。返本慢，前期现金价值较低。
最后4天！以后可就见不到这么牛的年金险了！
首发 | 「 吐逗保 」大家好，我是一本正经的吐槽君。现在什么情况，大家应该已经基本了解了。新规即将落地，海量产品即将下架。这几天我和逗逗酱抓紧时间帮大家梳理一下，即将下架的各类产品。今天轮到了「 年金险 」，废话不多说，直接开整~1.首先说说，为什么要赶在新规落地前，抓紧时间把年金险买到手。这次的新规落地，对于年金险的保障和收益，是没有太大影响的。但是在新规落地后，大多数保险公司都会丧失售卖线上年金险的资格。200多家寿险公司，只有20家左右获得了这个“高阶资格”。清一色的大公司……目前这些大保司售卖的年金险，怎么说呢……有点一言难尽。现在正值“开门红”期间，各大保司的代理人这几天，应该都在铺天盖地的宣传自己家的年金险。大家可以随意挑几款简单看看。和目前线上产品差的，绝对不是一点半点……预定利率2.8%都是香饽饽！再加上竞争压力的减少，之后线上年金险的样子，大家可想而知。所以，如果你有年金险需求的话，在最后这个月入手，绝对是最划算的！2.Ok，回到正题。养老年金的话，我比较推荐均衡型年金险中的Top前二：· 爱心百岁人生· 光大永明光明慧选（1）爱心人寿百岁人生（制图By吐逗保）百岁人生是一款很讨喜的产品。首先，这款产品是目前均衡型年金险的收益第一名。IRR最高可以达到4.11%！其次，它有着保证20年领取，和终身现价特性。要知道绝大多数的年金险，在你开始领取的那一瞬间，它的现价就直接清零了。此时再退保，就一分钱也拿不回来。这也就意味着，百岁人生一共有3种领取方式。PS：以下三种方式，均以30岁男性，年交保费10万元，交5年共50万保费，60岁开始领取为例。第一种，被保人没那么长寿，刚开始领取就去世了。举个最倒霉的例子，61岁刚领一年就去世了。因为百岁人生有20年保证领取特性，所以剩下19年的收益，可以由家人一次性领取。也就是说，60岁自己领回75710块，61岁，去世后家人可以领75710*19 = 1438490块。这样算下来，IRR可以达到3.90%。第二种，被保人寿命正常，安安稳稳活到了80岁以后。这种情况下，就和普通的养老金类似，每年领取75710块，一直到去世。活得越久，收益率越高：· 活到85岁，IRR为3.52%· 活到90岁，IRR为3.79%· 活到95岁，IRR为3.98%· 活到100岁，IRR为4.11%虽说100岁有点夸张，但按照现在的平均年龄增长来看，85-90岁还是没啥问题的。第三种，领了几年钱后，急需用一大笔钱，需要把保单退了取现。领到75岁想退保，这时保单的现金价值为57.8万元，可以一次性取出，这样算IRR为3.36%。如果领到80岁退保，可以退出41.8万元，IRR为3.52%。如果领到85岁退保，可以退出30.2万元，IRR为3.71%。可以看到，虽然是以“笨重”出名的年金险，但是百岁人生这款产品，还是在规则范围内，给了我们最大的灵活性。这三种领取方式，基本可以涵盖所有的情况。不用再担心，自己的长期储蓄计划，会因为各种突发情况，被搞的血本无归。（2）光大永明光明慧选光明慧选作为均衡型年金险的2号扛把子，整体产品形态和百岁人生还是很像的：（制图By吐逗保）同样是20年保证领取。甚至连每年领取的保额都很相似。还是以30岁男性，年缴保费10万块，60岁开始领取为例，每年领取的金额分别为：（制图By吐逗保）在趸交、3年交时，百岁人生的年金领取略高于光明慧选。在5年交、10年交、20年交时，光明慧选领取的又略高一点。不过两者的最主要区别，或者可以说是光明慧选的最大缺点，就是一旦保证领取时间一过，光明慧选的现价就会和其他“凡夫俗子”一样清零：（制图By吐逗保）这也就意味着，光明慧选一旦这个时候退保的话，是一分钱也拿不回来的，灵活性相较于百岁人生要差一些。那既然收益差不多，但是灵活性比不上百岁人生，我为啥还要推荐光明慧选呢？当然是有原因的啦~首先，光明慧选可以附加“万能账户”。你只需要多花10块钱，就能获得一个保底利率3%，当前结算利率为4.85%的万能账户。万能账户可以理解为5年内存取有手续费的活期账户。万一将来市场利率下行，我们起码还有一个最低收益3%的活期账号。美的很！其次，光明慧选的投保规则特别棒。既没有健康告知，缴费年限最高还可以选到30年！最大限度地拉长缴费期，保留手中资金的灵活性。最后嘛~当然是光大永明它家有“养老社区”啦！关于养老社区的介绍，可以☞《养老社区的门槛，已经降到了1w块？》了解，简直就是我梦寐以求的养老方式。30万总保费，就可以拥有旅居权。例如光大永明在苏州、大连、厦门、三亚等都有养老社区。那刚退休、身体还不错时，可以选心仪的城市，都去住几个月，跟旅游度假一样。70万总保费，就可以拥有长居权。比如想去苏州退休养老，就可以选光大永明苏州的养老社区长住，直到去世。100万总保费，旅居权和长居权都有。不光入住资格比较简单，月费也挺接地气，不同档次都有：· 光大汇晨：2760-18500元/月· 光大金夕延年：1740-4900元/月· 光大白龄帮：1880-6750元/月基本上，无论是工薪家庭还是小康家庭，只要合理规划养老的话，完全住得起。这3个优点，无论哪一点你正好需要，都能抵消掉光明慧选的劣势。3.以上呢，就是这两款年金险的基本情况。可以满足绝大多数对年金险有需求的朋友。不过需要注意的是：· 百岁人生在“12月20日23:59:59”就要下线了；· 光明慧选则是在“12月30日23:59:59”下线。所以有养老储蓄需求的朋友，要抓紧时间了。有任何疑问，抓紧时间来找我。如果不喜欢年金险这种细水长流领取方式的，也可以选择“增额终身寿险”。具体攻略：右戳☞《别挑了，增额终身寿险，就选这几款吧！》。我是理财达人吐槽君，爱你们！——————————了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注：吐逗保，让保险不那么枯燥！
*级网红“妈咪保贝”接力棒，“守护神”少儿重疾横空出世！这款值不值得买呢？
*级网红少儿重疾险“妈咪保贝”逐渐要下架于重疾险市场，那还有可比拟的网红少儿重疾险接力吗？有合适的不带身故责任的少儿重疾险吗？这不，爱心人寿推出—守护神少儿重疾险，基本形态与“妈咪保贝”类似，同样也是一款性价比较高的少儿重疾险，适合给宝宝做基础保障及定期保额补充。今天继续拆解爱心人寿这款的“守护神少儿重疾险”，看看到底值不值得入手？01“守护神少儿重疾产品责任 产品责任相对“妈咪保贝”有所升级，重疾赔付比例在一定保单周年内提升，达到150%比例赔付。同时，重疾不分组赔付3次，同样间隔期365天。另外，中症、轻症赔付比例随赔付次数提升。02“守护神”少儿重疾产品特色一、重疾不分组赔付3次目前我国肿瘤生存率统计，儿童恶性肿瘤的整体5年生存率为71.9%。白血病、骨癌的生存率高于70%，随着治疗技术及经济发展，癌症已经不再是绝症。但一旦在成长期间发生重疾风险，理赔后基本也不可能再有机会投保健康险了。所以一直建议宝宝的重疾险，打底一定是重疾多次赔付的，该责任很重要，给宝宝多重保障机会。另外，重疾不分组的意义相对是最好的重疾多次赔付形态。例如，一旦发生白血病风险，确诊即赔付保额。一年以后，如果需要骨髓移植，那么继续赔付保额哦！二、重疾在一定保障期间赔付比例提高重疾险在一定保障期间内赔付比例提高，这类责任在目前重疾险市场上已经层出不穷。而这次，“守护神”少儿重疾险，也将其责任附加其中。在保单前10周年，重疾赔付比例达到150%。如果保障期间至60周岁及终身，那么在保单前20周年，重疾赔付比例达到150%。所以，这种前10年/20年增送50%保额的赔付，也是在宝宝成长中少儿重疾高发时期，获得更充足的保障。三、少儿特定疾病与少儿罕见病额外赔付少儿特定疾病与少儿罕见病额外赔付100%，这类责任目前在少儿重险中，普遍添加。但就看哪家的少儿疾病更全面。下面是“守护神”少儿特定疾病病种： 此款“守护神”少儿重疾险的少儿特定疾病病种高达20种，对于最高发的“白血病”、“神经母细胞瘤”、“川崎病”、“手足口病”均已包括，也算是较为全面的少儿特定重疾。但唯一遗憾的是，少儿特定疾病及少儿罕见病保障期间至25周岁，而“妈咪保贝”保障至终身哦！四、中症、轻症不分组多次赔，每次赔付比例增加“守护神”少儿重疾险，30种中症赔付2次，依旧不分组，无间隔期，赔付比例分别为50%及60%；30种轻症赔付3次，不分组，无间隔期，赔付比例分别为30%、40%及50%；五、身故赔保费目前此款少儿重疾险不带身故责任，身故赔付累计已交保费，也算是保费返还型。由于不带身故责任，产品保费相对较低，对于预算有限的家庭，类似此款少儿重疾险是个不错的选择。但如果预算充足，建议还是在给宝宝配置重疾险保障方案时，考虑带身故责任的重疾险。因为宝宝的保障期间至终身，一旦成长期间发生重大风险，将来也是很难买到健康险，更不用说选择身故责任的重疾险。另外，重疾险是达到重疾条款中的病种及理赔条件，才可以进行赔付。但一旦发生重大风险，发生的疾病没有在条款中，并且此疾病导致身故，也只是返还保费而已。写在最后综合上述“守护神”少儿重疾险的责任拆解及特点分析，相对来说还是一款不错的少儿重疾险，保障相对全面，保障期间灵活，即可少儿期间保障，也可以终身保障。如果目前家庭保费预算紧张，给宝宝选保险，建议优先考虑此款产品，可以选择每年仅交几百元保费的定期重疾，也可以选择终身保障，保费相对较低。至少先给宝宝一份基础保障。另外，对于已经给宝宝配置终身型重疾险，建议选择此款定期保障期间，给宝宝成长期更全面的保障责任和充足额度。如有任何保险咨询问题，或做需求分析及完整方案，欢迎留言
2021年最强年金险排名，高收益的产品一网打尽！
大家好，最近花了几天时间，总算把目前的养老年金险重新捋了一遍。赶着大部分产品将在12月31号前互联网下架的特殊时点，特出一期京选榜，供大家参考。出榜单之前，先聊一下养老年金和增额终身寿险的差异，毕竟这是目前最火的2种长期理财方式，经常有朋友问到这个问题。养老年金相比增额终身寿险缺乏灵活性，主要表现在2点：第1：持有时间。养老年金需要持有终身，在开始领取年金之后，才能体现出高收益；一款高收益的增额终身寿险，只需持有20年，便可以达到复利3.5%；第2：使用方式。养老年金达到退休年龄开始每年固定领取；增额终身寿险可以通过减保的方式灵活领取，也可以不减保一直增值。正是由于灵活性的缺失，所以养老年金的收益整体比增额终身寿险高。收益更高的养老年金，适合专款用于养老保障；而增额终身寿险，更适用于养老保障之外一切大额的、刚性的、未来的支出。以上2点，大家要明白，这是我们选择养老年金or增额终身寿险的核心。看到这里，如果你觉得你想买养老年金，那就继续看吧，直接把结论给到你。本期测评的产品如下，总计13款，均是目前收益率高，宣传最多的产品：爱心人寿乐养多信泰如意享（七金版）爱心人寿百岁人生福享版中荷人寿今生有约大家人寿养多多保证领取版光大永明光明一生光大人寿光明慧选中荷人寿今生有约（优享版）北京人寿京福颐养中荷人寿福享久久大家人寿养多多高额领取版海保人寿颐养康健长城人寿金彩一生一、高生存金型产品推荐高生存金型的养老年金很简单，只需关注生存金高低，身故金和退保金没有任何作用。一般来说，这种选择方式，适用于丁克家庭，同时没有身故保险金收益人。在这种方式下，最推荐的产品有2款。参见下图：第1款：中荷今生有约（优享版）这款产品每年领取到的养老年金固定不变，在同类型产品中，可领取金额最高。此产品适用于对自己寿命预期较为保守的情况下选择。第2款：如意享（七金版）这款产品的养老年金给付每年以7%的速度增长，在开始领取的初期较低，但是越长寿年金越高，且下文将会分析，这款产品的收益率也处于顶级。此产品适用于对自己寿命预期较为乐观的情况下选择，当然你还得接受它前期养老金低的事实。二、综合高领取型产品推荐除了高生存金型的选择之外，另一种选择方式便是综合高领取型。简单的说，便是综合考虑产品的收益率和流动性，选择综合表现最好的产品。投资不可能三角，收益性、流动性、安全性。由于养老年金都是高安全性产品，所以只需要综合考虑收益性和灵活性即可。1.收益性综合高领取型的收益率需要结合每年生存金+max身故金,退保金来比较。max身故金,退保金是指身故金与退保金取较大者，如果在身故时，身故金比退保金少，可通过退保的方式进行操作。以45岁女性，5年交费，每年交费10万，60岁开始领取为例。不同寿命情况下收益率测算结果如下：排名top3的分别为乐养多、如意享（七金版）、百岁人寿福享版具体测算过程，可参考下文附录1。2.流动性养老年金险在购买完成的那一刻，便确定了每年的现金价值（又称作退保金）。高流动性体现在2点，1是现金价值超过已交保费的时间越快越好；2是现金价值越高越好。流动性高有一点好处，那便是如果不想持有退保，可以避免损失。通过对比，得出流动性的排名如下：流动性的计算方法见下文附录2算完收益性和流动性排名后，再将各产品2个维度下的排名相加，得出如下的综合排名：注：排名加总相同的情况下，将收益率更高的产品排在前。在综合高领取型下，得出top3产品分别为：TOP1：如意享（七金版）TOP2：乐养多TOP3：百岁人生福享版如意享（七金版）是增长型生存年金；乐养多和百岁人寿福享版是固定型生存年金。建议确定好符合自身需求的生存金类型之后，再选择产品比较合适。另外再推荐一款产品：光明慧选这款产品虽然收益中等，但是保费达到一定的要求可享受入住光大养老社区入住权益。在送养老社区入住权益的产品中，这款产品收益最高，适合高净值用户选择。三、总结最近在养老年金的分析上，京哥作了更深入的思考。我以前在分析产品时，基本都是在考虑收益率。但是任何投资，都是收益率、安全性、流动性三者的权衡。由于年金险保障固定，不涉及安全性问题，所以这次的分析综合测算了收益率和流动性2大点。我认为这样分析，更加全面了，希望这篇文章对大家有帮助。另外，不同的年龄、不同的交费期算出来的结果可能会略微有差异，建议具体测算一下实际收益情况为妙。到这里，正文就结束。附录1：收益率测算过程第一步：分别测算出不同产品的生存金、身故金、退保金（又称现金价值），如下图：生存金：退保金身故金第二步：基于不同年龄身故的情况，测算出产品的支出和收入现金流。基于现金流，测算出IRR。生存至75周岁收益测算生存至80周岁收益测算生存至85周岁收益测算生存至90周岁收益测算附录2：流动性测算过程流动性是指在领取养老年金前，产品的现金价值表现。高流动性代表着领取养老年金前退保，可以更早、更多的拿回现金价值。第1步:找出13款产品中，现金价值最早达到50万总交保费的年度。如下图，可以看到，在51岁时，如意享（七金版）已经达到了50万。第2步：将上图51岁至59岁的现金价值取平均，再按照高低来排序。即可得到流动性排名【写在最后】以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信我，看到后京哥会第一时间给予大家答复。
还有1天，这款收益突出的增额终身寿，保单延迟明年生效
弘康金满意足，保单生效日将延迟至明年调整产品： 金满意足臻享版调整内容： 保单生效延迟大白建议： 尽早安排投保说白了就是，12月15日（本周三）之后买金满意足，保单生效日期统一延迟到明年1月1日。这说明，弘康今年的KPI已经完成，现在想压一压单，把12月份收的保费，算到明年业绩里去...这波骚操作，不影响已经投保的朋友，想买还没买的人才受波及，主要2个坏处：1.等待期被变相延长保单生效，才能开始算等待期，而我们都知道，等待期出事身故，是不赔的。2.保费被闲置半个月，少赚半个月的钱现在保险公司都在绞劲脑汁冲业绩，弘康却反向操作，也是一股清流。但没办法，产品好，就是这么任性，那晚投不如早投，不让保险公司占便宜。大白知道想买金满意足的朋友不少，那就带大家再次重温下，看它究竟强在哪。01 金满意足臻享版，是一款增额终身寿，最近因为互联网新规的事，很多朋友第一次听说了增额终身寿。还不太明白它跟我们的生活有啥关系？什么样的情况下，我们会需要它？其实增额寿跟银行存款很像，属于现金流规划工具。银行存款的模式是：我们有闲钱、我们想强制储蓄，然后分批把钱存到银行里；等到我们要用钱了，比如买房买车、孩子上学、生病住院、职场进修、出门旅游、人情往来…再把钱取出来花；钱存到银行，银行会拿出去放贷，银行不能白用，所以要给我们分利息。增额寿的模式跟银行存款很像：我们先把钱交给保险公司，之后要用钱，也能随时把钱取出来用；而保险公司收到我们的保费，会拿去投资，保费不能白用，所以保险公司也会分收益给我们；本金放在保险公司和放在银行一样安全，因为它们是同一个监管爸爸-银保监会。当然了，银行存款和增额寿，也有3点不同：1.存钱长短不一样银行存款顶多存个3、5年，就得取出来，而增额寿，普遍能存一辈子（只要钱你不取光，就能一直存下去）。2.利率不一样银行一年期存款利率与理财保险预定利率变动情况目前银行一年期存款利率是1.75%；3年、5年存款是2.75%，还是单利，还随时可能调整。而增额寿，按复利计息（利滚利），最高接近3.5%，持有40年，等于单利7.4%。关键，增额寿的收益一旦约定好，投保后再也不能变，无论保险公司投资能力高低，未来该给我们多少就必须给多少，就很吸引人。3.提前取，拿回的钱不一样银行定期提前取，主要损失利息（按活期0.3%算），本金有多少拿回多少。而增额寿，保单还没回本时，你取钱，会损失一部分本金（回本后就帮我们稳定的赚钱了），所以至少要做好3-5年不用这笔钱的心理准备。说到这里，大家明白了吗？增额寿就是比银行存款利率更高、更稳定，但资金锁定期更长一点的储蓄方式。它很适合几类人：投资能力一般，想赚保本保息的不费心收益（如家庭主妇、忙碌的上班族）；想强制储蓄一笔钱，以备将来之需（如给孩子存学费、婚嫁金；给自己补充养老等）为方便理解，给大家看案例。02 演算过程5岁小男生，爸妈每年帮他存5万，连续存20年，一共100万：第8年，现金价值-即我们能拿回的钱，会超过保费。此时退保，不亏了，但年化收益只有0.47%，并不划算。如果放着不用，现金价值会越来越高，收益也越来越高。比如第13年，小朋友18岁时，现金价值已经有77万了，利率2.79%。这时候孩子刚上大学，每年可以拿4、5万出来，给他交学费、生活费、报培训班、旅游长见识。如果一直用不到这笔钱，那孩子35岁时，已经变成205万了，跟本金100万比，赚了105万。可以一次性退保，给孩子买房买车、创业支持；或自己改善养老。要是不退，存着不动，等到第45年，利率会锁定3.49%，一直不变了。3.49%的复利，折算成单利，相当于银行存单11%的利息，很可怕。到孩子85岁时，100万变成了1146万；100岁，变成了1919万。传给孙子孙女，相信他们会很感激你。有钱人不缺投资渠道，还抢着买增额寿，原因就在这里：既能锁定利率，稳定增值，精准把钱传承给后人。又灵活，想用钱，随时减保取现，剩下的钱，继续帮我们赚钱。03 金满意足还有3个优点，不得不提。1.中长期收益突出增额寿不复杂，买了后重点看现金价值（保证能拿回的钱）如何上涨就可以。大白就把目前最火的几款产品和金满意足做个对比，看完大家就能明白金满意足为何能位列第一梯队了。13年交，年交10万前8年，金满意足不突出；但之后就爆发了，一路领先。25年交，年交10万同样前面略弱，后面强。310年交，年交10万第1-6年，光明至尊最高。第7-9年，金满意足迎头赶上。第10年及之后，国联益利多反超。415年交，年交10万早期，增多多珍藏版高（它跟增多多2号是2款产品）第6年及之后，都是金满意足领先。520年交，年交10万前6年，光明至尊；第7-19年，金满意足；第20年及之后，国联益利多。总结下：金满意足是一款中长期收益突出的产品（3年、5年、15年交收益最高）；回本不算很快，甚至一定程度上更能帮我们实现强制储蓄的目的吧；而0岁的孩子或30岁的成人，稳定地存钱存个十几二十年后，刚好迎来用钱的高峰（孩子上大学、成人接近退休养老），反而很契合人生的实际需求。下面这个案例，好好感受下，是不是这样？2.保单贷款利率全行业最低金满意足贷款利率只有4.5%，比银行低；保单本身就是抵押，不用跟银行借钱一样，还得提供房产或其他资产证明；保单贷款也不查征信，在线操作，3-7个工作日钱就到账…对中小企业主来说，关键时刻能救命—疫情期间，倒闭了大量的中小企业，就是贷不到钱、现金流没周转过来。关键，保单贷款，并不影响保单的收益，现金价值该涨继续涨。拿这个案例说，第40年保单里有289万，能贷80%，也就是231万出来；6个月，还上本金和利息，可以继续贷。3.能隔代投保大部分增额寿，只能父母给孩子买。而金满意足，支持隔代投保，即爷爷、奶奶、外公、外婆可以给孙子孙女买。很适合做离婚、创业负债的风险隔离。看两个案例。a.离婚隔离小明小花感情不是特别和睦，但爷爷奶奶特别疼孙子小小明，爷爷出钱给小小明买了50万金满意足。即使之后小明小花离婚了，保单依然由爷爷掌控，可以定期取钱、直接给小小明花；等小小明长大成人了，爷爷还可以把投保人变成小小明。而这些，小花都无权干涉。b.隔离创业风险小明开了家公司，营业额蒸蒸日上，但小明危机意识很重，他担心后面国家政策调整影响公司经营，所以他想拿出一部分资金出来，跟公司做隔离，这样即使他今后创业失败，也不影响家人正常生活。买金满意足时可以这么安排：小明给一笔钱给爷爷，由爷爷做投保人，小小明做被保人，受益人为小明。法律上没有“子债父偿”的说法，小明又是在公司经营良好时把钱给父亲的，不是恶意避债，所以能实现合法避债的目的。多说一句，金满意足健康告知只有一条，有高血压、糖尿病都不影响买，最高55岁能买，所以长辈做投保人，完全可行。有需要的朋友，可以来问我。除了以上几点，金满意足还有：节假日交通意外额外赔免疫细胞冻存服务都是加分项，感兴趣，可以让老师介绍，大白就不多说了。04 做个简单小结：增额寿，跟银行存款、基金、股票、房产一样，也是理财工具，能帮助我们规划未来的现金流，跟股票、基金比，增额寿收益没那么高，但胜在不操心、安全、稳定。很适合几类人：手里有长期不动的钱，想做教育储蓄或者为父母攒养老金；房子、股票、基金，啥都有了，需要优化资产配置，一部分钱拿来做兜底，风吹雨打都不怕的那种。产品就考虑金满意足臻享版，目前还未下架的增额寿里表现最好的那一批。买的时候，有2点需要注意一下：a.它回本会慢一点（第4-8年），早期退保，会有损失；b.下架后不支持加保。考虑清楚再下手，别盲目。要买12月15日之前买，保单第二天就生效；资金还没到位，那最好也要在月底前买好，因为12月31日就下架了。月底下架的产品还有很多（如下图），有看中的，都抓紧！小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。更多干货关注公众号【大白读保】
我是中年人，还有必要买年金险吗？
读者老胡，一个海员，虽然常年飘在海上，但挣得多，能给老婆孩子更好的生活。直到前年，一场工伤打乱了他的生活，腰伤了，最终落下病根。老胡80年代初出生，正值壮年，虽然不能出海了，但有一技傍身，还能留在单位的重要岗位工作。其他同事就没那么幸运了，疫情期间裁员，不少人年纪太大，找工作困难，日子过的很艰苦。这种事见多了，老胡也萌生了一个想法：得给自己补点商业养老金。悲观的人发明了游泳圈---趁着主动权还在自己手里，养老这件事，最好的时间是现在。01有钱为啥不存银行？私信的过程中，老胡也曾经给我灵魂三连击：“攒了一辈子的钱，存银行不好吗，为啥要买养老金呢？能保证收益吗？我这个年龄买养老金不适合了吧？”这个观点我必须讲两句：银行的风险有两个：一是利率下行；二是有没有那么强的财务自律能力，保证钱别提前花了。养老金的收益除非细讲，硬掰成单利和银行比比。最重要的：中年人买养老年金还划算吗？第一，固收类产品里，咱们还有没有别的选择？第二，比终值的话，中年人肯定是没青年人高了，但是IRR就未必。为啥呢？年金返的快啊，45岁投保、55岁就开始返了，对冲了贬值和通胀的影响。而且，养老年金最重要的作用，就是抵御“长寿风险”。长寿风险，不是害怕长寿，而是长寿带来的经济危机。现在人均年龄都达到77.3岁了，未来二三十年，90岁老人也会越来越多。存银行的钱，随着时间推移，渐渐就花光了呀。而养老年金，活到老，领到老。有人一直给你出钱养老，就算活到110岁，也不会感到焦虑。选择养老年金，还有两点好处：第一，强制储蓄；第二，保证收益。至于几十年后的货币贬值，所有固收产品都会存在，而同时能满足上面所有条件的产品，我还没找到。0245岁上下，哪些养老金好？中年人中间也有断层，一部分还有十几年才退休，一部分是马上就要面临退休，这两类人适合的产品和缴费方式，也有些差别。以45岁为例，建议选择5-10年缴费。推荐产品：爱心百岁人生福享版、大家养多多A款、北京京福颐年、光大光明慧选。这四款产品，从十几款养老年金中脱颖而出，除了收益高、保证领取20年（或到80岁）外，还有各自的特点，可以按需选择最适合自己的。先来看一下保障内容：百岁人生福享版：投保年龄支持到69岁之前，无论男女，最早55岁起领。最长可选20年缴费（必须40岁前投保）。能保证领取到80岁，假如从55岁开始领，就能保证领取25年。养多多A款：养多多A款，几款产品中唯一支持月缴的，500元就能起投，门槛不高，非常适合工薪族。最高投保年龄到65岁，支持限定时间内加保。保证领取20年，可选投保人豁免，投保人意外身故或全残，不用再交后续保费。京福颐年：最低1000元起投，门槛不高，最长10年缴费。无论男女，都是55岁起领，可以实现提前退休。保证领取20年，也带投保人豁免。光明慧选：5000元起投，可选保障定期或终身，都保证领取20年。累计保费满30万，可以获得光大永明汇晨养老社区优先入住权，10年缴费，每年只要交3万，同类产品中入住门槛最低的。可选光大永明的万能账户，保底利率为3%，养老金不急着用，可以转到万能账户复利增值。四款产品的收益情况：以45岁男子，年交5万、交5年，本金25万，60岁开始领取为例。百岁人生福享版的收益，是最高的。到80岁，累计领取年金44万，是本金的1.76倍，IRR为2.6%。到90岁，累计领取年金68万，是本金的2.72倍，IRR为3.94%。现金价值到104岁前，一直都在，相当于跟随终身，如果到90岁不想领钱了，还能退保取出大概6.1万。另外三款产品，领取年金略低于百岁人生，现价也早早清零了。同样情况，如果年交2万、交10年，本金20万，60岁开始领取：京福颐年45岁不支持10年缴费，只对比另外三款产品。到90岁，百岁人生累计领取年金50.4万，略低于光明慧选一点点，但是仍有4.5万的现价保存。总的来说，还是百岁人生终值收益更高，但光明慧选有养老社区。 0355岁上下，哪些养老金好？这个年龄即将退休啦，选择长缴不现实，可以选1-3年。推荐产品为：爱心百岁人生福享版、大家养多多A款、北京京福颐年、光大光明慧选。产品没变化，还是这4款，看下收益：以55岁男子，一次性交20万，60岁开始领取为例：京福颐年：领取金额最高，支持月领，每年累计年金为1.39万；到90岁时，一共领了41.6万，是本金的2.08倍。百岁人生：领取金额比京福颐年略低，但90岁退保，还能领到3.7万，总计45万，是本金的2.25倍。再来看：同样情况，年交10万、3年交，60岁开始领取。京福颐年55岁不支持3年缴费，收益最高的就是百岁人生。领到90岁，累计领取59.9万，现金价值为5.4万，总计65万，是本金的2.16倍。除了上面4款产品，还有一款收益更好的产品：福瑞一生。预定利率为4.025%，收益虽高，但投保门槛高，5万保额起投（领取年金），更适合中产人群。也是保证领取20年，只有3年、5年交两种缴费方式。想了解这款产品，可以后台留言或加我微信交流。04啰嗦一句商业养老金搭配上社保养老，生活才会更幸福。另外，同事老何也特别嘱咐大家：如果退休前，职工养老没交够5年（不含2011年7月前参保），只能选择居民养老保险或办理退费。（具体以各地政策为准）居民养老保险能拿到的钱就更少了。
爱心爱加倍挚爱版重疾险怎么样？重疾理赔后可再赔付身故责任
今天介绍爱心人寿保险公司一款不分组3次赔付、可选癌症/急性心肌梗塞或脑中风后遗症二次赔付、可选特别身故关爱保险金、且轻中症赔付比例高的重疾险——爱加倍（挚爱版）。01爱加倍挚爱版—保障内容一、投保规则概述：1、保障责任终身；2、最长30年缴费；3、等待期90天；4、承保年龄0~65岁。二、重疾责任概述：1、不分组3次，第一次赔付保费、现价、保额较大值，第二三次赔付基本保额（大多数情况下还是保额最大）；2、可选恶性肿瘤、心梗或脑中风后遗症额外二次赔付；三、中症责任概述：1、30种中症不分组赔付3次；2、无间隔期、均赔付60%。四、轻症责任概述：1、30种轻症不分组赔付3次；2、无间隔期，均赔付40%。五、其他保障概述：1、独有特别关爱身故金责任（可选），罹患重疾后，有机会再次获赔100%保额。六、核保政策：1、较宽松、可预核保。七、重要亮点：1、特别关爱身故金责任；2、可选高发重症二次赔付；3、绿通服务。八、保费测算（50万终身、20年、癌症二次）0岁男孩，5450元；0岁女孩，5500元；30岁男性，14400元；30岁女性，14050元。02爱加倍挚爱版—主流产品对比 1、保障责任胜：不分组赔付3次、多中症赔付责任、轻症赔付比例高，可选多种重疾二次赔付、市场独有身故保险金；2、保费价格胜：少儿保费节约32%左右，成人保费节约25%左右，20下来节省73000元左右。爱心人寿保险成立于2017年，注册资本17亿，内资保险公司，总部设在北京，由北京保险产业园投资控股有限责任公司等十一家优质企业发起创立。2020年1季度综合偿付充足率：236.3%风险综合评级：A级03爱加倍挚爱版—不足之处 一、等待期发生轻中症、合同终止二、重症隐形分组、有“三同”条款同一疾病原因、同次医疗行为、同次意外事故导致的多种重疾，只赔一次。略显遗憾、增加了理赔难度、换个角度想，保费会比没有三同条款的重疾险性少一些、价比高一些。04爱加倍挚爱版—高光时刻 1、重疾赔完身故还能赔：可选责任（特别关爱身故保险金），即发生重疾后、不仅重疾责任不终止、身故责任同样不终止，但并不是任何时候发生身故都能直接获赔基本保额的。具体时间和比例如下图：2、高发重症二次赔付：其中癌症二次是单独一个责任（3年不限新发复发持续转移）；急性心肌梗塞、脑中风后遗症是单独一个责任（间隔期同为3年，同时要求二次脑中风为新发部位）。3、轻中症高赔付比例：不分组赔付40%与60%。4、绿通服务：重疾绿通（投被保人）；爱心家庭医生服务；重疾专科诊疗顾问服务。05结论 综上，爱加倍挚爱版重疾险做到了不分组3次赔付、重疾理赔后依旧可赔付保额（可选）、可选癌症/心梗/脑中风高发重疾二次赔付、轻中症赔付比例高、保障全面，搭配灵活。
爱心守护神堪称少儿重疾险又一巅峰？
该给孩子投保什么样的儿童重疾险，一直是困扰着许多宝爸宝妈的难题。如果是以前的话，小开可能会更多的推荐妈咪保贝，但是就在几个月前，妈咪保贝忽然降低了可投保保额，一下子失去了它的竞争力。那么，除了妈咪保贝，还有其他性价比高一点的少儿重疾险推荐吗？ 小开可以很负责任的告诉你：有！而且性价比更高！保障也更全面！没错！就是§爱心守护神少儿重大疾病保险（开心小保贝）产品形态先来看看爱心守护神少儿重疾险的产品形态：产品优势接下来说说爱心守护神少儿重疾险优势，主要有以下几点：1.重疾可理赔三次爱心守护神少儿重疾险不仅保障疾病种类多，而且还有一个非常大的优势，就是重疾不分组可赔付3次！毕竟，谁都无法预测孩子一生中面临的重疾风险有多大，尤其是保障至终身。一旦孩子得了重疾而且理赔了，以后几乎就不能投保重疾险了，后半生就会出现“保障真空”的状态。而选择爱心守护神的家长，就没有这样的担忧了，重疾可赔付3次，还不分组，可以说是非常优秀了。2.重疾额外赔付爱心守护神少儿重疾险有保额加持：如果保20/30年，或保至25/30，在前10年患重疾，额外赔付50%基本保额；如果保至60岁，或终身，在前20年患重疾，额外赔付50%基本保额；这种重疾额外赔付的设计有什么作用呢？作用可大了！我们都知道，儿童重疾的治愈率相对较高，但是费用也高！拿最常见的少儿白血病来说，想治愈，至少50万。而且，孩子病了，至少得有一个大人来照顾，没有办法工作，开销可想而知！有了重疾额外赔付，无疑是给了孩子以及家庭更多保障！3.轻/中症赔付次数多，比例高爱心守护神少儿重疾险的轻症以及中症赔付比例是依次递增的，轻症最多赔3次，依次30%/40%/50%，中症最多赔2次，依次50%/60%，自带豁免。其对高发轻症/中症的保障全面，保额也是目前少儿重疾险的最高水平。价格优势爱心守护神少儿重疾险的优势这么多，还是一款多次赔付性产品，那它的价格是不是特别贵呢？我们以妈咪保贝来做对比：通过对比可以看出，爱心守护神在不附加任何保障的情况下，价格只比单次赔付的妈咪保贝贵了一点点。妈咪宝贝如果附加重疾多次赔付，要比爱心守护神价格还高，而且还只能额外多赔一次，守护神可是额外多赔两次。而且值得一提的是，爱心守护神虽然是重疾不分组多次赔付，保费比重疾分组多次赔付的嘉X保、大XX3号plus、多倍XX还要低。所以应该选择哪一款，相信您心里已经有答案了。总结综上所述，爱心守护神确实是一款非常值得产品，有需要的朋友不要错过。最后想提醒大家一句，身为父母，想给孩子最全面的保障，这个可以理解，但是，我更建议各位父母，先给自己的保险配置齐全，毕竟，父母才是孩子最好的保障。
儿童重疾险这样买不吃亏，附2020年7月儿童重疾险榜单
大家好，我是保爷。近期的儿童重疾险市场有点波澜，前有开心小保贝下架，后有妈咪保贝碍于风控降低保额。当然，之后开心小保贝又换名守护神重新上架，保障责任一样，只是缩短了最长缴费年限。这一切改变似乎都在表明：保险公司觉得现在卖儿童终身重疾险风险太大了，必须采取降保额或提保费（缩短缴费年限）的手段来规避风险。至于未来的儿童重疾险会以什么样的姿态呈现，我们还不得而知（大概率会和成人重疾险一样越来越贵）。我们今天只聊聊在这种大背景下，现在有哪些优秀的儿童重疾险值得投保人选购。一、儿童重疾险近况1、守卫者3号少儿版大家可能注意到了，近来有这么一款儿童重疾险在异军突起，它就是「守卫者3号少儿版」。对于这款产品，很多人是比较熟悉的，因为守卫者3号自己就是一款非常出名（极致性价比）的成人多次赔付重疾险。那么守卫者3号的少儿版本会怎么样？我们看下产品详情：我们能看到的是，少儿版继承了守卫者3号的2次不分组赔付，还额外新增了少儿特疾保障。单看保障，守卫者3号少儿版绝对是一款优秀的产品：重疾赔2次（不分组），前15年额外赔50%保额；中症赔2次，分别为50%、60%重疾保额；轻症赔3次，分别为30%、40%、50%重疾保额；20种少儿特定疾病保障赔付150%重疾保额。这已经是儿童终身重疾险目前最“豪华”的配置了，比起很多重疾险“老将”都要更强。至于它的保费价格有没有延续成人版的极致性价比，我们待会和其他产品对比评测时再看。我们接着看另一款最近经常露面的儿童重疾险。2、守护神除了守卫者3号少儿版，近期儿童重疾险还有2张陌生面孔：“守护神”、“听妈妈的话”。但这2款其实是1个保险产品，即守护神=听妈妈的话（就是大名和小名的区别，所以不用问这两哪个更好了）。而且保爷开头已经说了，「守护神」其实就是开心小保贝的新“马甲”。相比开心小保贝，守护神几乎没做改变，但有一点例外：最长缴费期从30年改成了20年。明显，从这个改变我们也得以能一窥开心小保贝这么快下架的原因：保险公司觉得亏了。所以它才会急着下架开心小保贝，然后换了个一模一样保障，但仅支持20年缴费的守护神出来。但总体来说，守护神是一款好产品，保障并没有缩水，性价比很高，唯一可惜的就是只能选择20年缴费了。如果预算充足，能接受20年缴费的话，守护神会是一个不错的选择。二、市面热门儿童重疾险评测对比在之前开心小保贝下架后，保爷最推荐的儿童重疾险产品就变成了下面2款：妈咪保贝：保障终身时第一推荐，少儿特定疾病最强保障，可附加重疾二次不分组赔付，极致性价比；晴天保保超越版：保障定期时第一推荐，重疾保额每两年增长20%，保额最高达到投保时的200%。现在我们再给儿童重疾险做个横向对比：先说个结论：从核心保障来看：终身保障有守卫者3号少儿版、守护神这俩综合实力很强的选手，定期保障则只有晴天保保超越版一枝独秀；从少儿特疾来看：妈咪保贝最优秀，不限定年龄，额外赔付很高，病种数量也都在第一梯队；从赠送保额上看：依旧是晴天保保超越版最好，可以每两年增加20%保额，最高100%；从保费价格来看：综合来看守卫者3号少儿版性价比最高，但如果能接受20年缴费，守护神性价比同样很高。综上所述：如果你打算给孩子买一份定期重疾险，在当前的儿童重疾险中：只有晴天保保超越版当得起第一推荐！最强中轻症保障，自带少儿特定疾病保障，保额最高能翻倍！如果你打算给孩子买一份终身重疾险，那就得分情况看了：通常情况，守卫者3号少儿版是适合绝大多数家庭的第一推荐！保障责任一流，2次重疾不分组赔付机会，有额外赔付还可附加癌症津贴。如果预算充足，能接受20年缴费，那守护神也是不错的选择！比守卫者3号多一次赔付机会，其他保障和守卫者3号持平，但缺点也明显，只能选20年缴费，没有癌症津贴。当然，这不是说“旧第一推荐”妈咪保贝就不值得被推荐了：妈咪保贝的少儿特疾依旧是当前最强，不限定年龄，赔付比例也高，也能附加重疾不分组赔付。所以对3岁以上孩子来说，还是值得买的，保障并没有降级（不过0-3岁孩子就不值得买了，保额太低）。不过综合来看：保爷还是推荐大多数家长投保守卫者3号少儿版，它是目前儿童终身重疾险少有的无短板选手！重疾/中症/轻症保障都是顶尖水平，有2次不分组赔付，有额外赔付，有癌症津贴，有少儿特疾。并且可选30年缴费在减少当前保费开支的同时，还有一定概率能在未来减少后续保费（被保人豁免）。三、怎样挑选合适的儿童重疾险？具体的产品建议保爷在前面已经说了，这里做一份投保思路图给大家看看：考虑到现在的妈咪保贝重疾险对于0-3岁孩子基本就没用了，对于有0-3岁孩子又想要单次赔付的家长，保爷建议大家不妨去看看康惠保2.0这款成人重疾。虽然没有少儿特疾责任，但最高可投保70万、中轻症保障更好、60岁前有额外赔付、还自带癌症二次赔付，不失为一个好的选择。当然，正常情况下，保障终身还是推荐多次赔付产品，实在有特殊需求再考虑单次赔付。那么给孩子到底是买定期好还是买终身好？这个问题没有标准答案，根据你的家庭保费预算来决定。首先，孩子的保费预算不要超过家庭总保费预算的20%（保险配置原则之一就是先大人后小孩）。然后，再根据你家庭总保费预算的20%来看：如果比较多，例如三五千，可以配置1份终身重疾+1份定期重疾，既有终身保障，又将前面几十年的保额做到100万或以上，这是最好的保障情形；如果预算很少，不到一千，暂时配置一份定期保障即可，保障30年，保费才几百元，很划算！等孩子成年后，再配置新的终身重疾险，也是一个不错的选择。写在最后近期重疾险的市场走向并不算明朗，这大多源于它们背后的保险公司开始审视自家产品。一昧的野蛮生长（竞争）不可取，虽然对投保人是利好，但并不利于行业健康发展。这点从保险公司已经开始想办法提升保费或降低风险就能看到，也就守卫者3号少儿版等少数优秀产品还在坚持没变动。如果准备投保，还是建议尽早投保，晚了可能会吃亏。保险的信息不对称问题太严重，十买九坑！保爷强烈建议大家买保险前先看看【懂保爷】里的评测文章并咨询保爷，能帮你省钱50%避坑100%。如果对保险有疑问，可以留言保爷，相信保爷一定能给你一些专业的建议，帮你花最少钱买对保险！小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“懂保爷”，微信搜索“mrdongbaoye”
媲美妈咪保贝！又一款高性价比儿童重疾险测评：爱心人寿守护神新品上线
为人父母，都想给孩子最好的，买保险也不例外。其中，重疾险是很多父母都关注的，最近上线一款高性价比产品 — — “守护神少儿重疾险”。这款产品还有个别名叫 “听妈妈的话”，由爱心人寿承保。今天，就来详细下这款儿童重疾险。一、守护神少儿重疾，保障好不好？这款产品重疾最多能赔 3 次，并且重疾不分组，属于目前保障最好的一类产品。具体保障如下：直接说结论：这款产品我建议最好的买法是 保终身，相比保 30 年，一辈子里患多次重疾的可能性更高一些。除了保障时间比较灵活外，我们还总结了 守护神少儿重疾 的 3 个亮点：亮点 1：前 10 - 20 年，重疾额外赔这款产品罹患重疾能额外赔，具体规则如下：选保 30 年及以下：前 10 年患重疾，多赔 50%。选保到 60 岁或终身：前 20 年患重疾，多赔 50%。亮点 2：儿童特疾保障好守护神如果在 25 岁前，罹患 20 种少儿特疾、8 种罕见病，能赔 2 倍保额。为直观了解，我们和其它热销产品的儿童高发重疾做个对比：直接说结论：守护神对于绝大部分儿童高发重疾，都能双倍赔，整体来看还是挺不错的。亮点 3：满期免健告续保新品不少准备买保 20、30 年儿童重疾险的家长，担心保险到期后，如果孩子身体不太好买不了其它产品，到时就没有保障了。守护神就不用担心这个问题，在到期后的 60 天内，能 免健康告知、免等待期，投保 爱加倍 或该公司的其他产品，具体要求如下：需要提醒大家，如果中途理赔过轻症、中症或重疾，保险到期后就不能无缝续保了。没有完美的产品，守护神也有个小不足：保 30 年最长 15 年交、保终身最长 20 年交费，交费压力会大一些。整体看来，守护神少儿重疾保障还是很全面的，是一款不错的产品。二、守护神重疾，性价比高不高？与市面上热销的儿童重疾相比，守护神性价比如何呢？一起来看看：直接说结论：如果看重性价比：大黄蜂时光机 不仅中症、轻症都包含，而且价格非常便宜。如果预算不多：嘉贝保、妈咪保贝 保障未来几十年足够用了，其中妈咪保贝要注意 0 - 5 岁最多只能买 30 万，觉得不够可以多款产品搭配。如果想保一辈子：超级玛丽 2 号 max 60 岁前患重疾多赔 60%；守护神、守卫者 3 号 重疾能赔多次，都非常值得考虑，不过守护神最多只能 20 年交，保费压力要大一些。以上这些儿童重疾险，都是目前非常不错的产品，大家可以根据自己需要来选。写在最后只要与孩子相关的任何东西，父母都不会吝啬。不过，我们仍然要提醒大家，买保险一定要 先大人，后小孩，毕竟大人才是孩子最好的保护伞。在《9 月儿童重疾险榜单》这篇文章中，还有更多高性价比产品可以选，感兴趣可以点击查看。创作不易，如果觉得今天的分享有用，记得右上角点关注，也可以转发给身边的亲朋好友。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“深蓝保”，微信搜索“shenlanbao”。
我们在即将下架的年金险中，捞出了3款宝藏产品
互联网保险新规颁布后，热销年金险即将下架的消息满天飞。不少朋友纳闷，到底哪些产品会下架？有没有一些收益还不错的产品值得入手？别担心，本期产品动态，我们就来回答大家这些问题。首先，给大家盘点将在近期下架的年金险，产品名单如下：我们测算了以上所有产品的收益，下面挑其中 3 款表现还不错的产品，给大家详细分析。「养多多（保证领取）」的下架时间是：12 月 30 日 23:50。它一款保终身的养老年金险，前期交钱，到了约定时间就能开始领养老金，具体的保障如下：养多多（保证领取）的保障期限是终身，活多久，养老金就领多久。它的收益还可以，80 岁的 IRR 有 3.60%，90 岁达到 3.77%。另外，这款产品可以保证领 20 年，按表格的例子，假如 60 岁开始领钱，只领了 1 年就不幸去世，那保险公司会把剩下 19 年没领的钱，共 88.73 万，一次性给到家人。整体看来，这款产品在收益还不错的情况下，还能保证领取 20 年，很适合想买养老金并且追求稳妥的朋友，不用担心意外或者猝死来不及退保赔的钱少。「乐养多」的下架时间是：12 月 20 日 24:00。它也是一款保终身的养老年金险，但保障和上一款有些不同，我们一起来看看：乐养多同样是活到老，养老金就领到老。它最大的优势是后期的 IRR 高，按上述方式投保，80 岁的 IRR 有 3.81%、90 岁时达到 4.09%，我们也算了其它交费方式的收益，表现同样优秀，超越了很多同类产品。不过要注意，万一突然身故没来得及退保，这款产品只能赔已交保费，而且还要扣掉已领金额。如果介意这一点的话，可以选择上面保证领取 20 年的「养多多（保证领取）」，赔钱会更多。想买养老年金险的朋友，如果看重高收益，可以考虑它。「鑫宝盆」的下架时间是：12 月 31 日 24:00。这是一款定期年金险，交钱后，可以在固定的时间段内领钱，下面一起来看看它的具体保障：买 鑫宝盆 的第 5 年起，每年都能固定领一笔钱，第 10 年会额外给生存奖励金，第 15 年满期时，也会给一笔数额较大的满期奖励金。比起养老，这款产品更适合做 15 年内的用钱规划，我们以 30 岁的王先生为例：他在孩子刚上幼儿园时投保，每年交 10 万，交 5 年。孩子上小学、中学时，每年都能领 2 万带孩子出去旅游，等到要上大学时还有 53 万可以领，足够支持孩子大学和读研的费用。它有两种交费方式，收益率都不错，其中交 5 年在同类产品中更有优势，有中短期的财富规划需求的朋友可以考虑。“一时消费一时爽”，但不节制的消费容易让我们在某些重要时刻陷入窘迫。如果手中有一笔暂时用不到的钱，不妨结合自己未来的用钱需求好好规划，而稳健增值的年金险，不失为一个好选择。如果我的文章对你有用，记得右上角点个关注，以后就很方便看到更新了，也可以转发给身边的亲戚朋友。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“深蓝保”。
4.0%的新王炸，爱心人寿映山红，不输守护神？
上周末，有位客户的朋友苏女士，拿了一款产品让我帮忙测算收益。这款产品最近才上市，保额以4%复利递增，比以往任何产品都要高，苏女士还蛮心动的，一天打好几个电话，催我快点帮她算。它就是爱心人寿映山红增额终身寿险。这款产品回本快不快？市场竞争力如何？收益会不会比自家兄弟守护神还牛呢？今天咱们就来盘盘它~一、爱心人寿映山红，比守护神还好？先来看看，爱心人寿映山红和守护神的保障有啥区别：可以看到，爱心人寿映山红和守护神在保障上没啥太大区别，都是保障身故和全残。不过，爱心人寿映山红每年保额递增复利更高，达到4%！也就是说，只要人活着，保额就能一直增长下去。在增额终身寿险界，可以说是到达天花板的水平。当然了，保额递增得快，收益并不一定就高。主要还是得看它的现金价值。现金价值越高，意味着退保拿回来的钱越多。这款产品还可以月交，最低只需要100元每月。对于一时半会拿不出很多钱的朋友，也可以轻松理财。不过，跟守护神一样，爱心人寿映山红也是不能加保，灵活性较差。缴费期最长只能交10年，选择较少。下面，我们来算算，爱心人寿映山红的收益到底有多高？二、爱心人寿映山红，收益怎么样？就拿我给苏女士做的那份计划书为例，并选取比较热门的3款增额终身寿，还有自家兄弟守护神进行对比。苏女士今年39岁，选择5年交费，年交3万。收益对比如下表：（点击查看大图）可以看到，各个年龄阶段的收益率，都是琴童尊享最高。增多多的收益，排在琴童尊享之后。除了守护神在保单的前10年，收益比较低之外，其他产品的收益，差别不是很大，接下来，咱们看看谁的回本速度更快？回本快，意味着早期急需用钱时，退保损失就少。5款产品的现金价值对比（点击查看大图）PS：红色字体代表该年龄段，现金价值最高；黄色填充数字，代表回本。可以看到，在保单的第6年，即缴费一结束，传世壹号、增多多、琴童尊享都实现回本，开始赚钱。爱心人寿映山红，接近回本，但还差几百块，如果此时退保，还是有些许损失的。守护神回本最慢，在保单的第7年才回本，虽然在保单的前2年，现金价值最高，但并没有持续多久，到第3年至第6年，传世壹号的现价一路猛追，越过守护神，排在最前面。不过，从第7年开始，琴童尊享超过所有产品，现价最高，直到终身。也就是说，琴童尊享能拿回来的钱是最多的。三、写在最后除了琴童尊享之外，以上其他产品的收益，差别并不是很大。爱心人寿映山红，虽然收益还可以，但毕竟没什么特别突出的优势，而且不能加保。要怎么选产品呢？纯粹想要高收益，毫无疑问，选择琴童尊享，3年交和10年交的收益也很不错，也可以加保，有闲钱了能继续投入资金，享受复利增值。如果希望更灵活，增多多加、减保都非常自由，不限频率，不限次数，有闲钱能随时追加投资，如果觉得年交有压力，还可选择月缴，每月固定存一笔钱，积少成多，放个几十年，一不小心就存个十几万。希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
爱心人寿守护神2.0：会自己长大的存钱罐
众所周知，发压岁钱是最“有年味”的传统！虎年春节已经过完啦，家长和孩子也进入了清点“战利品”压岁钱的时候，少则几百，多则几万。网络上流传的“全国压岁钱地图”，排名前三的地区是：福建莆田（12000元）、浙江（3100元）、北京（2900元）；最少的是广东（50元）。看到动辄上万的福建莆田，广东的孩子流下了羡慕的口水。对于孩子来说，面对压岁钱这笔“意外之财”，如果没有家长做好引导和规划，就容易随意挥霍，可能会养成不太好的理财观和消费观。什么方式比较简单实用呢？最好是可以给孩子准备好一个线上存钱罐，这个存钱罐最好是存钱后能自己长大，不用太操心的那种。增额终身寿恰好就能满足这一需求。用压岁钱规划增额终身寿险的几个理由：1、可以培养孩子的理财观念移动支付发展迅速，纸币的使用机会越来越少，孩子们对金钱的感知度非常低。好多孩子以为钱就是从手机里面来的，手机里面有用不完的钱。经常出现“8岁男孩1天给主播刷11万礼物”、“夫妻开小超市攒下15万，7岁孩子全部打赏给主播”、“13岁男孩打赏主播，花光父母40多万积蓄”等让人揪心的新闻，长大后甚至可能会陷入各种“套路贷”。给孩子买一份保险，让孩子一起参与到这个攒钱和花钱的过程中，能让孩子更独立，更珍惜现在的生活。2、保单可以一直陪伴孩子我们都希望孩子在将来没有父母庇护的时候，能够持续享有稳定美好的生活。父母都无法预知未来，能做的就是在有限的工作时间内多赚钱，并让这钱保值增值。每年的压岁钱买保单就是一个明智选择，未来这笔钱就一直伴随孩子到终身。对孩子的未来而言，也是一份妥妥的安全感。3、减轻将来孩子对父母的养老负担将来绝大部分年轻人要面临四个老人要照顾的家庭结构。养老金日益亏空，现在的80后90后的退休生活质量还是未知数。从现在开始，慢慢为孩子储备资金，可以缓解将来孩子的压力，父母也能安心养老。今天就给大家推荐一款“存钱罐”（增额终身寿险），是一个非常好的选择，不仅有合同约束，确保资金的安全，也能够做到专款专用，还是一个长期稳定复利增值的金融工具。产品名称是：爱心人寿守护神2.0增额终身寿险。产品介绍我们先来看看这款产品有哪些亮点：1、覆盖人群特别广出生7天的新生儿至70岁的老年人都可以投保，缴费期的选择也很多，可以满足不同投保需求的人。2、保障给力除了一般的身故全残保障，航空意外还可以额外赔付当年的有效保额。3、灵活度高犹豫期后可以随时减保，不限金额，非常灵活，通过APP和公众号就可以操作，方便快捷。4、收益属于行业第一梯队经过对比，守护神2.0的现金价值收益率和弘康金玉满堂无限接近，都是在第7年能达到复利3.4%以上，后续持续稳定在3.495%，吊打其他增额终身寿险。以0岁男宝为例，年交2万，交5年，总投入10万，第7年就接近回本，第8年退保现金价值的复利IRR能达到3.472%，相当不错了。孩子压岁钱的教育金规划从孩子0岁开始，每年往存钱罐存入压岁钱2万，存10年，累计存入20万。这份保单的收益测算如下：如上图，在缴费的第8年，现价就已经超过已交保费了。孩子从18岁开始，每年可以减保领取6万，连续领取4年，用于上大学的费用。到22岁时，账户还剩余10.3万，可以全部取出，当做孩子的继续深造金。另外，如果经济宽裕的情况下，18岁的时候也可以不领取，持续复利增值。到孩子22岁，存钱罐的金额是36.4万。到孩子60岁退休，存钱罐的金额已经达到了134.8万，用来给孩子做未来养老金，也是非常不错了。特别提一下，到80岁，存钱罐的现价复利IRR达到3.492%，已经达到银保监会规定的最高值！爱心人寿这家公司怎么样成立背景：成立于2017年6月，注册地为北京，由北京保险产业园投资控股有限公司等11家优质企业发起成立，注册资金为17亿元，保险业务收入增长速度快。2021年第二季度的核心和综合偿付能力充足率为133.99%，风险综合评级结果为A类，偿付能力是非常充足的。总之，还是非常稳的。写在最后所有保险公司都受到中国银保监会监管，对于消费者来说，有政府做靠山，与其纠结保险公司大小，还不如好好研究保障的好坏，哪款产品的保险条款友好就选哪款。增额终身寿险的保障责任清爽，没有花花肠子，专注现金价值的退保IRR就可以，而现金价值早就清清楚楚写在保单合同上了。每年和孩子一起固定存一笔小小的压岁钱，除了积攒了一笔财富，也让孩子看到了长期坚持和延迟满足带来的益处。还不知道如何打理孩子压岁钱的读者，随时聊呗。
增额终身寿险优缺点有哪些？要注意什么事项？
增额终身寿险的保障与理财双属性让其成为了消费者眼中的香饽饽。关于增额终身寿险，市面上涌现出了类似增多多系列等许许多多实力强悍的产品。但是，还是有很多读者问奶爸增额终身寿险值不值得配置的问题。借此机会，奶爸将通过分析这类险种的优缺点给大家解答。 |增额终身寿险的优缺点|增额终身寿险怎么选？|奶爸总结 一、 增额终身寿险的优缺点 增额终身寿险也就是保额会增长的保障终身的寿险，以被保人身故作为给付条件。其实，从它的名字，我们就可以很快发现其一大优点，即保额递增。这类险种的保额往往会约定一定的增额比例，例如横琴利久久的就高达4%，弘康利多多的也达到了3.8%等。那么这个保额递增有什么意义呢？很明显的是，杠杆变高了。以约定比例复利递增，在一段时间后，初始保额数值会增大不少，以初始保额50万为例，假设某款产品的增额比例为4%，被保人30周岁时参保，80周岁因病身故，此时保额约为： 50*（1+4%）^80-30≈355.334167万元）这个保额数值的变化大家也能感受到，而且这种固定比例复利增长的形式也一定程度上规避了通货膨胀带来的损失。 第二个优点体现在其理财属性上。很多对增额终身寿险不熟悉的读者会疑惑，寿险也能理财？不是身故才赔吗？其实，这类险种与普通的寿险是有一定的区别的，现金价值较高，而且可以通过减保或退保提取。未取出的部分现金价值则继续增长，待下次减保或退保时也能提取到不少的现金价值。这么看来，增额终身寿险不仅能起到财富传承的作用，其安全且资金的稳定性也是相当不错的。那么，增额终身寿险有什么缺点吗？有，当然有，金无足赤，增额终身寿险亦是如此。 增额终身寿险的缺点一是“回本”时间长。这里的“回本”时间奶爸指的是当年保单现金价值超过累计已交保费的情况。常见的增额终身寿险产品的“回本”周期常在10年左右。“回本”之前选择退保，将会造成一定的损失。 第二个缺点就是前期投入的金额较高。虽然市场上也存在有不少年交起投金额为1000元、5000元的产品，投保门槛比较低。但用作理财时，若可投入的资金较少，其保额及现金价值的数额会较低。也就是说，要配置比较高的保额，前期需要一笔较大的资金投入。若能支持加保，这个倒也不是什么大的不足；但若不支持加保的情况下，保额及收益均会比较低。以上就是关于增额终身寿险的优点及缺点的主要几点，大家可以了解一下。当然，奶爸也整理了一份表现比较好的增额终身寿险产品榜单供大家参考。 二、 增额终身寿险怎么选？ 奶爸根据这些产品的收益特点分为了长缴型、短缴型、两全型。首先是适合长缴的增额终身寿险产品。有来自爱心人寿的守护神2.0、弘康人寿的金满意足臻享版、海保人寿的乐满满。详细如下： 适合短缴的产品奶爸也整理了横琴人寿的传世壹号、利久久和弘康人寿的利多多、康乾1号·金满满，共四款。同样的，注意产品形态如下：最后是两全型，有恒大万年禧和横琴金满意足两全保险（增额型），2款，如下： 由于涉及的产品比较多，奶爸就不一一展开、逐个测评了。 三、 奶爸总结总而言之，增额终身寿险作为一种保障+理财双属性的险种，无论是用于终身保障或投资规划都是比较不错的选择。其优点比较明显，缺点对于大多数追求长期或终身保障的人群而言影响较小。为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
爱心人寿映山红终身寿险，保额每年递增4%，现金价值怎么样？
爱心人寿映山红终身寿险是爱心人寿最近推出的一款终身寿险，据说这款产品的保额在投保第二年起按4%复利增长。因为爱心人寿映山红终身寿险是新上线，可能很多人不了解它的保障内容有哪些。奶爸今天就来分析下爱心人寿映山红终身寿险保障内容有哪些。l 爱心人寿映山红终身寿险保什么？l 买寿险要注意什么？l 奶爸总结？一、爱心人寿映山红终身寿险保什么？奶爸已将这款产品的保障内容制作成一张表格，详情如下：先来看下爱心人寿映山红终身寿险的基本信息：（1）投保年龄：出生满7天-70周岁，这款产品的投保年龄范围比较广，覆盖了少儿、青年人、中年人和老年人，让更多的人可以投保这款产品。（2）保障期限：终身，这是一款终身寿险。（3）缴费期：趸交、3/5/10年交。（4）投保门槛：趸交5000元起，年交1000元起，月交100元起。（5）有效保额：按4%递增。以上就是爱心人寿映山红终身寿险的基本信息，接着奶爸讲下它的保障内容：（1）身故/全残保障爱心人寿映山红终身寿险身故或全残保障有以下几个约定：1）如果被保人在18岁后且首保单周年日前不幸身故或全残，保险公司赔付现金价值和累计保费的较大者。2）假如被保人在18岁后，首保单周年日后并且缴费期满前不幸身故或全残，那么保险公司给付现金价值和累计保费*系数的较大者。3）如果被保人在18岁后，首保单周年日后且缴费期满后不幸身故或全残，保险公司给付现金价值、有效保额和累计保费*系数的最大值。上面的系数具体是这样规定的：18-40岁：160%，41-60岁：140%，61岁以上：120%。（2）其他权益1）加保在投保后的前6年，爱心人寿映山红终身寿险是允许加保的，追加的保费越高，收益也就更高。2）减保爱心人寿映山红终身寿险也允许减保，然后可以提取现金价值。3）保单贷款这款产品支持保单贷款，如果我们急需使用现金，那么可以通过保单贷款的方式，最多可以贷现金价值的80%，每次最长可以贷6个月。来看下这款产品的现金价值增长情况：如果是30岁男性投保了爱心人寿映山红终身寿险，每年交10万，交3年，那么现金价值的变化可以从上面表格看出。在保单的第6年现金价值有30.5万元，这时退保基本没有什么损失，被保人40岁时这款产品的现金价值已经达到40.4万，收入比较可观。通过对爱心人寿映山红终身寿险保障内容分析可以得出这款产品还是蛮多亮点的。比如投保年龄范围广，投保门槛比较低，其他权益比较丰富，支持加减保和保单贷款，让我们的资金运用更加灵活。二、买寿险要注意什么？以上就是爱心人寿映山红终身寿险保障内容分析，接着奶爸讲下我们在买寿险时需注意哪些问题。经过奶爸细心整理，需要注意的事项有下面几个：（1）优先家庭经济支柱我们在买寿险时，应该优先给家庭经济支柱配置。因为家庭支柱是家庭经济的主要来源，假如他们不幸身故或全残，家庭会陷入经济危机。（2）理清条款不管是买寿险还是其他险种，都需要理清条款内容有哪些。比如是否包含全残保障，因为有些寿险只提供身故保障，是没有全残保障的。而且我们要注意保险条款中的免责条款。免责条款列举了哪些情况下保险公司不承担赔付责任。了解免责条款可以减少后续的纠纷。（3）保额寿险的保额要怎么选呢？我们在配置寿险时保额应该覆盖以下几方面：家庭负债+赡养老人的费用+养育孩子的费用+孩子的教育费用+未来5-10年的家庭日常开支。当然寿险的保额要从我们家庭实际情况出发，也要结合自己的预算，不能一味追求高保额造成比较大的缴费压力，这是不可以取的。（4）切勿过分看中终身保障寿险保障的是生死，我们到最后总是避免不了死亡，因此终身寿险一般来讲是一定可以得到赔付的。但是终身寿险的保费也会贵一些，如果我们的预算不够充足，还是优先考虑定期寿险。三、奶爸总结？综上所述，爱心人寿映山红终身寿险的收益不算太高，但这款产品的保额在投保第二年起是可以按4%复利增长的，还是不错的。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
爱心守护神少儿重疾，高发病症全包含，还便宜！那值不值得买呢？有哪些优缺点
一、文章背景爱心守护神少儿重疾是爱心人寿在2020年6月中旬的时候上线的。目前来看，是一个新秀少儿重疾，性价比非常高。跟妈咪保贝等优秀的少儿重疾可以PK下二、守护神与妈咪保贝简单对比，下面图表中绿色部分为优秀：三、爱心人寿公司介绍公司性质：股份制公司注册地：北京成立时间：2017年06月19日主要股东：北京保险产业园投资控股有限责任公司等十一家注册资本金：17亿2020年第二季度综合偿付能力186%，风险综合评级为A，优秀！三、深入测评爱心人寿守护神重疾险1、16种少儿高发重疾、全部包含，大部分都有额外赔付3.2、高发中症，都包含3.3、高发轻症，全包含，其中单侧肾脏切除、可逆性再生障碍性贫血按照中症比例赔付3.4、守护神重疾有“三同条款”，是个小缺点。比如先有白血病，第二年要骨髓移植，第二年的赔不了。不过这也是司空见惯了，很多保险公司也是这么做的。可知：可以搭配组合购买复星联合妈咪保贝、同方全球新多倍保、工银安盛御享颐生。3.5、等待期内出现非意外原因导致轻症、中症，守护神直接终止合同，退还保费，不过这也是司空见惯了，很多保险公司也是这么做的。而妈咪保贝仅除责所患疾病，合同继续有效。下面是守护神的合同：不过这也是司空见惯了，很多保险公司也是这么做的。可知：复联妈咪保贝和工银安盛御享颐生的等待期内出险更友好！可以搭配组合购买复星联合妈咪保贝、同方全球新多倍保、工银安盛御享颐生。3.6、守护神对于婴儿早产、难产，产伤，窒息等异常情况，等到2周岁就可以了，核保更宽松，妈咪保贝需要等到3周岁才行！而且守护神对于出生儿的体重是2公斤，妈咪保贝是2.5公斤，守护神投保门槛更低。下面是守护神的健康告知：3.7、守护神线上购买，无绿通服务，只有线下渠道才有绿通服务。3.8、身故赔付，守护神赔付已交保费和现金价值的最大者，这对于消费型重疾险是个小优点，如果是保障至60岁或者保障终身，保单中后期的现金价值肯定会超过已交保费，对于身故或全残的不幸遭遇，所获的利益都是最大的。总之，守护神也是款非常好的少儿重疾。最后介绍下我的全国业务范围：专注儿童，关爱母婴！理工男推荐您理性购买保险！普及保险知识，全国范围对比保险产品，让您拥有最心怡的保险保障，力争为每个家庭节省保费10万元！
乐养多养老年金险保障内容测评，收益如何？值得买吗？
最近的养老年金保险市场可谓是热闹非凡，爱心人寿也在最近推出乐养多养老年金险。乐养多养老年金险也叫百年人生（禄享版），这个名字也让奶爸想起了《百年人生》（The 100-Year Life一书中的这句“那些不考虑未来的生活的人，都冒着年老之后资源不足的风险”。当前，任一款养老年金产品的一举一动都会受到人们的关注，乐养多养老年金险也不例外。此番“横空出世”，这款产品没点实力怕也是难以接受广大消费群众的检验。那么乐养多养老年金险怎么样？收益高吗？今天我们就一起先睹为快！ 一、乐养多养老年金险测评来了！奶爸根据现有的资料将乐养多养老年金险的产品内容进行了整理，方便大家参考。不过这款产品还未正式上线，部分内容可能会有调整，一切以正式上线后的产品条款及产品界面为准。下面我们进入今天的主题。 乐养多养老年金险对出生满7天至69周岁的人群开放保障，覆盖年龄比较广，1-6类职业的投保职业设置也比较友好。保障终身，可选择趸交/3年/5年/10年/15年/20年的缴费期间，最低保费为5000元，投保门槛是比较低的。消费者可以约定55周岁/60周岁/65周岁/70周岁中的一个作为养老年金的起领年龄，选择比较多，也有年领、月领两种领取方式。领取方式不同，被保人领取的养老年金也会有所不同。乐养多养老年金险的年领年金为基本保额，如果选择月领，则按8.5%基本保额领取。不过比较可惜的是，这款产品没有保证领取的约定。乐养多养老年金险对于被保人的身故保障也做了相关的约定：若被保人在首次领取日（不含）前身故，将给付现金价值、已交保费中的较大者；若被保人在首次领取日及以后身故，则给付已交保险费扣减累计已给付养老年金后的余额。 不过，如果已给付的养老年金超过已交保险费，保险公司将不再给付身故保险金，合同终止。此外，这款产品还支持加保、保单贷款和年金累计生息，也是比较实用的，资金流动性较好。奶爸也将部分比较优秀的养老年金险产品内容与乐养多养老年金险进行了对比，小伙伴们可以通过下图先做了解。我们接着看看乐养多养老年金险的收益情况如何。二、乐养多养老年金险收益如何？奶爸以“30岁男、年交5万、交10年、60岁起领、年领”的投保条件进行测试，得到的乐养多养老年金险收益如下： 乐养多养老年金险的现金价值增长会比较慢，到保单第18年时才实现了“回本”。但我们比较关注的是养老年金的领取情况。我们看到，在当前投保条件下，该被保人60周岁开始每年可领取养老年金75000元。 当领取7年时，累计领取的养老年金达到了52.5万元，超过了投入金额。80周岁时，累计领取的养老年金高达157.5万元，是投入金额的3.15倍！由此可见，乐养多养老年金险的年金收益情况是比较好的，能够为养老生活提供一笔稳定的收入。三、奶爸总结《百年人生》提到“一个人越是在生命中的某个阶段拥有较高的消费水平，就越难适应退休时的较低消费水平”。 奶爸觉得这句话是比较有道理的，比较现实。一旦迈入老年，劳动能力的下降也会让人们从“自己动手、丰衣足食”慢慢变成“衣来伸手、饭来张口”。乐养多养老年金险在提供保障的同时能为被保人带来一笔稳定的资金提高养老生活质量，用作养老也是不错的。当然，养老从来就不是一件容易的事，挑选养老年金保险亦是如此。奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
爱心人寿乐养多对比京福颐年哪个更好？热门年金险怎么选？
市面上的年金险百花齐放，线下的消费者心乱如麻。 常常因为产品太多而陷入选择困难症，别担心这个现状并不会改善，该烦的还是得继续。因为我们即将又多了一个选择，爱心人寿乐养多是爱心人寿即将上线的一款年金险产品。 这款产品究竟如何，一时半会也说不清楚，我们还是对比着其他年金险一起来看看。 |爱心人寿乐养多对比京福颐年|热门年金险分析|奶爸总结 一、爱心人寿乐养多对比京福颐年从保障内容上看，爱心人寿乐养多是是属于投保门槛比较低的一款年金险，这让奶爸想起了京福颐年。 这两款年金险究竟有何不同，为了方便大家比较，我们逐一和大家分析。 投保年龄 爱心人寿乐养多的投保年龄是出生满7天-69周岁（含），而京福颐年的却是出生满28天-65周岁。 两者相差不大，乐养多稍微宽广些，略胜一筹。 两者的保障期限都是终身，但是在缴费日期上却有明显的差别，爱心人寿乐养多的缴费期限比京福颐年多了两个选择：15年和20年。 缴费年限上的差别，背后却是承保公司在设计产品上的贴心，对于预算充足的人来说可以选择趸交，但是对于预算不足的人来说分期交付却能换大的缓解经济压力。 不过让人意外的是，虽然京福颐年的1000元起投金额远低于爱心人寿乐养多，后者5000元起步。起投金额确实直接和个人的财务问题挂钩，门槛太高很多人无法承受，门槛相对较低则能给消费者更多投保的机会。 两款年金险在领取年龄和年金领取方式上没有差别，都是55/60/65/70周岁开始领取。 领取方式为年领则是基本保额，月领为基本保额*8.5%，对领取金额方面比较注重的需要慎重选择领取方式。 此外京福颐年的年金可以保证领取20年，也就是说当你60年开始领取年金后，一直到80岁都可以拿到年金，当然如果你比较长寿的话，超过80岁也能继续领取。 年金险一般都带身故保障，爱心人寿乐养多和京福颐年的赔付类似，只不过京福颐年在保证领取后无身故赔偿。 最后则是在增值服务上有所差别，爱心人寿乐养多可以加保但却不可以减保，支持保单贷款，同时也支持年金4%累计生息。京福颐年则自带投保人豁免，投保人意外身故或者高残，免交后续保费，支持保单贷款，可减保却不可以加保。单从这两发面来说，两款保险各有特色，一时间竟然难分高下，不过你注重于赚钱的话还是选择有年金生息的爱心人寿乐养多会好点。 二、热门年金险分析同样的对比完这两款年金险之后，我们继续来看看当下热门年纪险的分析。 由于涉及到的产品较多，奶爸挑选了几款年金险对比分析，要是没有你满意的产品，文末会附上最新的热门榜单。 里面包含了我们前面对比过的两款年金险，这里我们重点分析其余三款。 光明一生养老年金保险 这是光大永明旗下的年金险产品，最新升级的慧选版，主打养老的年金险。 可以选择定期领取或者终身领取，终身领取顾名思义就是活多久领多久。 而定期领取则保证领取20年，并且在保证领取20年后，被保人仍然存活的话，一次性给付满期金：10倍基本保额。 养老社区和满期保险金是光明一生养老年金保险比较有特色的保障，大家可以按需投保。 富德生命领多多年金险这款年金险最大的特点就是，它有六种年金领取时间，4种领取方式，组合起来就有24种领取方案。 一下子给我整不会了，对于选择困难症的人来说。 领多多包含身故责任，身故保险金可传承，支持加保减保。 自带恶性肿瘤特别关爱保障，患上恶性肿瘤支持退保，适合追求灵活投保，领取方式灵活的人群。大家养老养多多养老年金险大家养多多也有有两个领取方案，分别是高领取版和保证领取版。 高领取版没有保证领取年限，开始领取年金后现金价值为0，所以每年能拿到的年金更多。 此外养多多的投保门槛较低，500元起投，大部分都承受的起，如果后期觉得保额不够可以继续加保。 适合想找一款门槛低，缴费灵活，可选择领取版本，缴费压力较大的人群。 三、奶爸总结 就爱心人寿乐养多和京福颐年来说，确实是各有风骚，一时之间难分高下。 但是优秀的产品远不止这些，随着大环境的变化，一定会上线越来越多的理财保险产品。但我们只要坚持原则，以自需为基本盘，就不会陷入选择困难的境地。 奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
增额终身寿险四大功能是什么？增额终身寿险怎么选？
增额终身寿险是继年金险之后，在储蓄险市场中大放异彩的险种之一，为什么呢？因为年金险“4.025”的时代已经过去，人们需要找到一个替代品来抵御未来的低利率风险，增额终身寿险成为了“继承者”。这主要是基于增额终身寿险四大功能，如增长比例确定，且长期复利增长；减保/退保灵活。满足资金需求等。那么增额终身寿险四大功能具体有哪些现实意义呢？面对琳琅满目的增额终身寿险，我们该怎么选呢？下面就跟着奶爸一起去看看吧。一、增额终身寿险四大功能是什么？ 增额终身寿险顾名思义就是保额可以按照一定比例增长的寿险产品，相比起定额终身寿险，增额终身寿险经过长时间的增长，保额可以达到更高的水平。而且增额终身寿险四大功能也是它广受消费者欢迎的原因，下面奶爸就给大家盘点一下这四大功能分别有哪些。1.价值确定，保额长期稳定复利增长 现在的增额终身寿险，收益率（IRR）通常保持在3.5%左右，这一个数据已经跑赢了我国目前的CPI指数，可以很好地规避通胀风险。 同时增额终身寿险的有效保额，通常是以约定的比例增长，这个增长比例是白纸黑字写进合同的，复利增长。 当然一起增长的还有现金价值，本来寿险应该是“死亡”才能获取保险金的，但是因为这一险种的现金价值高，让它可以为相关受益人提供灵活使用资金的基础。增额终身寿险的保障是终身的，其增长幅度不会受到市场利率影响，基本上在投保之初，就已经确定未来特定时间能获得的保险金的额度。2.资金支取灵活自由，减取功能随时可用增额终身寿险一般都有减保功能和保单贷款权益，这两项功能可以将保单的现金价值变现，实现保险资金的灵活使用。一般减保都是不限次数的，领取的金额也是不固定的，当然不能触达约定保单的最低标准。 3.保险行业的强监管，使得资金安全有保障在我国，保险行业的安全级别比较高，因为每一家保险公司都受到银保监会的强监管，每一款产品都是在备案之后才能发行的。 而且保险公司每个月末、季末、年末都需要面临“大考”，银保监会会对保险公司的偿付能力、资金状况等进行考核，一旦出现问题，会被要求及时整改。如果保险公司没有在规定时间内让各项指标恢复正常，那么就可能被接管。 4.成本低，法律属性强增额终身寿险也属于保险，可以规避家庭财产的继承风险，比如通过指定受益人，可以定向实现财富传承。 也可以规避个人债权债务风险，避免给家庭带来损失。大家也可以看出，奶爸所说的成本低指的是“法律成本”、“税收成本”、“时间成本”等。通过上面的解析大家也可以看到与财产公证、遗嘱传承相比，保险能更高效是规划家庭财富规划。 二、增额终身寿险有哪些？该怎么选？ 上面奶爸给大家介绍了增额终身寿险四大功能，那么这类产品是怎样的呢？该怎么选呢？或许我们应该看看增额终身寿险的“庐山真面目”。下面是奶爸整理目前比较热门的几款增额终身寿险产品： 这几款产品的现金价值前期增长比较慢，但是后期增速非常可观，因此适合长缴。 当然有适合长缴的自然也有适合短缴的，如下： 上面就是奶爸给大家整理的六款增额终身寿险，这些产品的增额比例最低也有3.6%，而且加保，减保等权益都比较丰富。至于这些产品该如何选择，还是要根据每个人的需求进行选择。三、奶爸总结 总而言之，增额终身寿险四大功能主要体现在保险金稳健增长、资金相对安全等方面，作为理财属性明显的险种，大家如果基础保障已经配置完备，可以考虑投保。奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
百岁人生养老年金亮点有哪些？性价比如何？收益高吗？
百岁人生养老年金是爱心人寿推出的一款产品，这款产品只要出生满一周就可以投保，且最高投保年龄可以达到69周岁。 总结一句就是百岁人生养老年金的投保人群年龄跨度大，能满足更多人的保障需求。 那么百岁人生养老年金除此之外还有哪些亮点呢？这款产品的性价比高吗？ 为了给出客观答案，我们一起对百岁人生养老年金展开分析。 一、百岁人生养老年金亮点有哪些？ 在分析百岁人生养老年金的亮点前，我们需要先对它的基本形态有一定了解。奶爸也不让大家浪费时间翻阅繁琐的条款啦，直接将百岁人生养老年金的主要内容集中在一张表格中，如下： 从表格中来看，百岁人生养老年金主要为被保人提供终身保障，最低投保金额为5000元。 用5000元就可以为自己的养老生活打下基础，相比起动辄数万的产品，百岁人生养老年金走的还是平民路线。 因为百岁人生养老年金属于理财险，它的理财属性比较明显，不过也有身故保障。 具体约定就是如果在保证领取日前身故，保司给付保费或现金价值中的较大者；如果是保证领取期间身故，则给付保证领取的总而与已经给付的年金之差作为身故保险金； 保证领取后身故的话，身故保险金则为0。 其实这个约定跟主流年金险基本一致，那么百岁人生养老年金有哪些亮点，能让它在年金市场中站住脚呢？ 废话少说，下面奶爸将为大家盘点百岁人生养老年金的几大亮点： 1. 缴费和领取方式灵活 百岁人生养老年金可以选择趸交或者年交，年交可以选择3年、5年、10年、15年和20年交。 投保人可以根据自己的经济状况，选择合适的缴费方式，而且年金领取也比较灵活，年领，月领均可。 2. 保证领取时间相对较长 百岁人生养老年金80岁前保证领取，一般产品都是约定年限，而它是一被保人年龄为保证领取的限制，在一定意义上延长了保证领取的年限。 3. 职业限制宽松 这款产品的职业要求是1-6类，也就是说即使从事有一定危险系数的职业人群，也可以投保百岁人生养老年金，对被保人比较友好。4. 准入门槛低且资金领取灵活 百岁人生养老年金最低保费要求为5000元，并不算高，而且这款产品支持保单贷款。 如果权益人中途需要用到资金，可以利用保单贷款，获取一笔资金救急。 二、百岁人生养老年金性价比高吗？ 上面奶爸给大家分析了百岁人生养老年金的几大亮点，但是这并不意味这款产品的性价比高，毕竟上面并没有提到收益。 下面我们看看百岁人生养老年金的收益，或许可以体验到它的性价比水平：上表是奶爸以30岁张先生为自己投保，做的收益演示表。 如果张先生选择5年交，年交10万，55岁开始领取。 假设张先生一直没有退保，55周岁时，可以领第一笔养老金为56780元。 保证领取至80岁，张先生投保百岁人生养老年金保证领取的总额为1476280元。 这笔钱是所交保费的近3倍，忽略通胀等因素，百岁人生养老年金的投入产出比还是比较可观的。 当然只是看百岁人生养老年金自身就说性价比高，有点黄婆卖瓜——自卖自夸的嫌疑，我们不妨看看它在同类产品中，收益是否有优势： 奶爸选了光明一生和养多多做对比，同样是30岁男性，3年缴费，年交10年，60岁领取， 从收益演示表中可以看到，百岁人生养老年金开始领取时，养老金是最高的。 而根据计算，百岁人生养老年金的内部收益率也是三款产品中的较高的。 整体来看，百岁人生养老年金的性价比还是比较高的，毕竟同样的投入下，这款产品可以给权益人带来更多的收益。三、奶爸总结 整体而言，百岁人生养老年金保证领取时间较长，且缴费和领取方式灵活，整体性价比较高，如果你正在寻找年金保障，这款产品还是可以纳入考虑范围的。为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
终身寿险是什么？热门终身寿险有哪些？
终身寿险是以被保险人生存或死亡为保障对象的保险。 它的作用是当被保险人身故/全残后，可以从保险公司那得到一笔赔偿。终身寿险里面也有更细致的划分。 根据性质可以分为偏保障型的终身寿险，和偏理财型的终身寿险，即增额终身寿险。 为了让大家清楚了解终身寿险的作用以及意义。 下面奶爸便来给大家再次科普一下这方面的知识。 一. 终身寿险是什么？ 终身寿险顾名思义，就是保障终身的寿险。 由于保障的是终身，即表示保险公司是一定会赔偿。 所以买终身寿险更像是投资，受益人能百分百拿到投资收益，也具备一定财产风险转移的能力。对于一些富人来说，购买终身寿险是一种很好的遗产传承方式。 其实终身寿险的作用很简单，就是帮助被保人转嫁身故风险。 想想如果您上有老下有小，如果不幸身故，势必给整个家庭带来沉重的打击。 一家老小的后续生活将无法得到保障。 而如果您提前配置了一份终身寿险，这里不论理财，只看保障。 它便可以帮助您转嫁身故风险，即便是您在保险期间不幸身故，终身寿险依然能代替您继续承担家庭责任，给其他家庭成员提供生活保障。 而如果您配置的是偏理财的终身寿险——增额终身寿险，那么它自身的理财属性还能起到养老、财产传承等作用。 养老自不用说，关于增额终身寿险如何养老的问题，奶爸之前有过详细分析。 所以整体而言，终身寿险对于当下的人而言还是比较重要。 特别是家庭经济支柱，奶爸建议都要配置终身寿险，转嫁身故风险。 既是对自己负责，也是对家庭负责。 二. 热门终身寿险有哪些？ 接下来，奶爸继续介绍几款热门终身寿险。 还是照老规矩，奶爸直接上图。 近段时间，寿险市场受互联网人身险新规影响，大批产品开始下架。 其中不乏之前大受欢迎的产品，如利久久、增多多等增额终身寿险。 由于产品大批量下架，给到消费者选择的产品也随之减少。 很一想到，或许就在奶爸写文的时刻，已经有寿险产品下架。 所以给到我们的时间已然不多。 那么不废话，结合上表的产品信息，奶爸直接给出相关投保建议： 1、利多多增额终身寿险 利多多增额终身寿险有两大特点： （1）投保年龄范围广 投保年龄为出生满30天-75周岁，是少有的支持71-75周岁高龄老人投保的寿险产品。 （2）保额递增速度较快 利多多增额终身寿险的增额比例为3.8%，达到行业较高水平。 在初始保额相同的条件下，利多多增额终身寿险的保额递增速度较之大多数同类产品更快。 2、守护神2.0增额终身寿险 相比于前面的利多多增额终身寿险，守护神2.0的优势在于投保门槛相对较低。 它支持1000元起投，起投门槛不高，对低预算人群也比较友好。 3、金满意足臻享版 这款产品在寿险中属于比较高端的存在。 一方面它的投保条件比较宽松，最高支持75周岁老人投保。 职业限制也不是特别严格，1-6类职业从业者都可投保。 另一方面，它还提供“人间罕见”的细胞冻存服务，专为高净值人群设置。 就保障丰富度而言，金满意足臻享版走在了大多数同类产品的前面。 不过它着眼高净值人群这一点，对低预算人群或是一种打击。 关于产品的分析就到这里，您是否有get到这几款热门增额终身寿险的亮点呢？ 三. 奶爸总结 寿险能给被保人提供人寿保障，能在被保人身故后继续帮其承担家庭责任。 对普通人来说，寿险是转嫁身故风险最划算的杠杆工具。 及时为自己配置寿险，特别是家庭经济支柱，不仅是对自己负责，也是对家庭负责。但需要注意的是，寿险一般不适合小孩和老人购买。 因为他们一般不承担家庭主要责任。 且老人买寿险保费很贵，很容易出现保费倒挂的情形，十分不划算。为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
回本较慢，但第七年收益超高，这款增额寿你会买吗？
通俗易懂讲保险，让保险回归性价比；大家好，我是俗哥；爱心人寿，相信之前看过增额寿的看官们多少都有耳闻；在3.5%及其之前的时代，爱心人寿推出过不少高收益产品；比如爱心人寿守护神、爱心人寿映山红2.0等等；在收益上虽不说都是最高，但在产品第7，8，9年左右；依旧是第一梯队的产品；而在3.0时代，爱心人寿也推出了新款增额寿：爱心守护神（臻享版）；这款产品收益高吗？适合什么人群投保呢？一起来看一下吧！👉点我投保守护神（臻享版）增额寿👈一、产品责任及收益二、产品优势1：保全功能多隔代投保、设置第二/变更投保人；守护神（臻享版）全都支持；2：趸交第7年收益还可以守护神（臻享版）收益并不高；但在趸交第七年上，确实当年收益最高的产品；再之后，收益相比其他产品就远远不如了；👉点我投保守护神（臻享版）增额寿👈三、产品不足1：收益较低守护神（臻享版）收益较低；长期IRR仅为2.89%，属于第二梯队产品；2：回本较慢趸、3、5年交，都是第7年才可回本；在回本速度上，守护神（臻享版）有些过低了；3：减保限制严格守护神（臻享版）的减保，算是严格的了；投保第五年后可减保，且每年仅支持减保1次；限额为投保时初始保额对应现价的20%；👉点我投保守护神（臻享版）增额寿👈四、同类产品对比五、适合人群1：有趸交需求，且想要第7年全部提取的看官；2：希望隔代投保，且保单期望未来进行转移的看官；👉点我投保守护神（臻享版）增额寿👈六、俗哥总结爱心人寿的新款增额寿产品，收益上并不高；在回本速度、长期收益上，也不如其他同类产品；如果近期有投保增额打算的看官，暂时不推荐该产品；3.0时代刚来，根据过往经验，下一次下调可能也是几年后；如果想要收益有几率更高，可以选择一生中意分红险；如果想要保证收益更高，可以选择国联平安如意B款、金玉满堂3.0；如果想要回本速度更快的，可以选择弘运连连2023；而爱心守护神（臻享版），暂时找不到可以推荐理由；👉点我投保守护神（臻享版）增额寿👈
守护神意外险怎么样？买意外险哪款性价比最高？
守护神意外险是爱心人寿推出的一款意外险产品。守护神意外险的主要特色：（1）保额高：符合条件，最高可投保200万； （2）保障灵活：可按需选择交通额外保障，保障期可选保20年、30年，保至70岁、80岁或终身。那么，这款产品具体怎么样呢？值不值得买？我们从3个方面给大家分析这款产品： 守护神意外险谁能买 守护神意外险的保障内容 守护神意外险与市场同类产品比较一、守护神意外险谁能买下面是这款产品的投保规则：投保年龄: 0 - 60岁保障期间：终身缴费期间：30年投保职业：1-4类最低保额：20万 总结：这款产品的投保规则中规中矩。二、守护神意外险的保障内容了解完投保规则，我们来看看守护神意外险具体的保障内容。1、基本责任（1）意外伤害身故/全残保险金：身故赔付100%基本保额，伤残按不同伤残等级，赔付10%-100%基本保额。 （2）身故/全残保险金：发生意外导致伤残，豁免后期保费，合同继续有效。（3）猝死保障保险金：赔付50%基本保额。2、可选责任 特定交通意外身故/伤残保险金：乘用车、水运及轨道公共交通、轨道外身故或伤残额外赔付50%-300%基本保额。3、总结爱心人寿守护神是一款长期意外险，最大的亮点是保额高，而且伤残可豁免保费、含猝死保障，交通意外额外保障可以根据自己的需要灵活选择。 三、守护神意外险与市场同类产品比较一款产品值不值得买，好不好是比出来的。恒星保团队调研了市场上几十款热门意外险（下面表格是一部分产品）。从中筛选出3款性价比最高的意外险，跟人保康乐保意外险进行深度比较。以了解这款产品的真实情况。根据表格分析，我们可以得出结论：（1）如果追求性价比：360全民保综合意外险360全民保综合意外险，不仅保障全面，价格也十分便宜，150元左右就有50万的保障，交通意外额外赔付。除此之外，它还有猝死保障。 （2）如果追求不限社保：大保镖（至尊版）大保镖（至尊版）在社保报销之后，0免赔，且报销范围不限社保，另外还附有住院津贴。如果想查看更多保险测评，可以查看：《2020年成人重疾险测评排行榜》《2020年儿童重疾险测评排行榜》《2020年百万医疗险测评排行榜》《2020年定期寿险测评排行榜》《2020年意外险测评排行榜》热门保险产品测评：成人重疾险：国寿康宁保 | 国寿福 | 华夏常青树儿童重疾险： 守卫者3号 | 大黄蜂时光机百万医疗险： 好医保长期医疗险 | 微医保定期寿险：定海柱1号意外险：360意外险如果想学习和了解更多保险知识，可以查看：1、一文揭露保险真相！2、别滑了，只要5分钟，读懂如何买保险（附2020年产品推荐）3、95%的人买错保险的根源，看我这篇就够了！4、戳穿保险公司最大的谎言：贵得保险更好？5、千万不要乱买保险，保险公司理赔年报太坑了！
乐养多年金险，测评结果怎么样？
大家好，我是哆啦~前两天我发了《恒大财富疑似暴雷》文章，很多朋友看到下面这一幕都特别气愤：六十多岁的大爷，为了讨钱还亲自去维权，实在心酸~而和大爷同样遭遇的老人还有不少，被套的都是攒了一辈子的养老钱：所以在这里我想郑重提醒下大家：咱养老是刚需，这笔钱放在哪，收益都是次要的，安全性才是第一！而在各类理财产品都打破刚兑的当下，论安全性，还得是养老年金险。收益写进保单，受法律保护，绝对安全！今天就来测评下新出的乐养多养老年金险，据说收益高、现价高，有点牛~下面就来测评到底怎么样。N1乐养多养老年金险，怎么投怎么领？养老年金险就是先投几年钱，等到了一定年龄就能定期领取。来看下乐养多具体咋操作：（有水印防盗图）1、怎么投？乐养多投保非常灵活，最高69岁能买，可用来给爸妈补充养老金。5000元起投，可选多种缴费方式，且小于200万的投入都免健康告知，职业限制也少，门槛可以说很低了~而且它支持加保，保单前10年且在缴费期内，就能每年加初始保额的20%，适合当前预算不足的工薪族买~2、怎么领？领取也非常方便，可选55/60/65/70岁开始年领或月领，是少有的男性也能55岁起领取的产品。不过它没有保证领取年限，只保证领取已交保费，这样的话身故赔付会弱一点，但收益会更高，养老功能强~而且值得一提的是，乐养多的现金价值能维持终身，哪年不想领钱了，一次性退保还有钱！很多产品一旦领取年金，现价就降为0了。那具体怎么算收益呢，下面举几个例子你就知道了~N2乐养多养老年金险，收益怎么样？案例一、从投入金额推算以30岁大雄，年交10万，交3年，共投入30万，60岁起领取为例：大雄从60岁起每年能领50660元，到85岁时，总收益大约132万，本金翻了4.4倍，收益率达3.72%！而此时退保还能领取现金价值约21万，总领取153万，退保收益率达3.96%！折合单利13.55%，超牛！案例二、从领取金额推算30岁的胖虎认为社保养老金太少，希望在35岁职业瓶颈期之前，为自己补充养老金，最好60岁起每个月多2000块零用钱，那么他的方案是：胖虎每年存30000，存5年，共15万，从60岁起每年能领24507元，每月就有2042.25元。到85岁时，总共领取大约64万，本金翻了4.3倍，收益率达3.73%！此时退保还能领取现金价值约10万，总领取74万，退保收益率达3.97%！可以看到，乐养多能兼具高收益和高现价，这样的产品在市面上真的很少见！毕竟鱼和熊掌不可兼得~不信的话，再来和其他产品对比一下。N3乐养多对比4款热门养老年金险，谁更值得买？我选了目前市面上最热的几款养老年金险，来和乐养多对比一下：还是以30岁大雄，年交10万，交10年，共100万，60岁起领取为例：（有水印防盗图）很明显同样的投入，中华福瑞一生的领取最高，而且这款产品能保证领取20年，想要极致高领取的，可以选这款。它在9月30号也要下架了。只不过福瑞一生在开始领取年金后，现价就降为0，而第二名的乐养多，现金价值能维持终身。如前图，当85岁领完想退保，乐养多还能拿到约21万，总共约153万！远超福瑞一生！综合看，乐养多更胜一筹~好啦~保险测评就说到这，现在社会老龄化越来越严重，及时补充一份养老金，老来就可以靠它过上品质生活。而在投资的时候，安全性也非常重要~希望天下老人都能老有所依。
乐养多年金险，理财险测评，收益怎么样？
大家好，我是哆啦~最近有个读者买了100万的养老年金，他的想法很特别：为啥这么说呢？因为不管你是买房、炒股、买基金等等，都没法像养老年金险一样，能保证终身稳定的现金流，只要活着，每年都能领一笔钱。而拥有高额养老金的老人，就像一颗摇钱树，往往会让子女更孝顺，儿媳/女婿也会善待。但要想多拿养老金，光靠社保可不行，及时补充商业养老年金，很有必要~今天就来测评下Top1养老年金乐养多。乐养多年金险是一款怎样的产品？说人话：用于规划养老、弥补社保不足的年金险。亮点：收益超高，终身有现价，投保门槛低。适合人群：想补充养老金，追求高收益的人。话不多少，今天从4点来讲讲：1、乐养多年金险，保障怎么样？2、乐养多年金险，收益怎么样？3、货比三家，乐养多年金险，性价比如何？4、乐养多年金险投保实例，多赚10%！N1乐养多年金险，怎么投怎么领？养老年金险就是先投几年钱，等到了一定年龄就能定期领取。来看下乐养多具体咋操作：1、怎么投？乐养多投保非常灵活，最高69岁能买，可用来给爸妈补充养老金。5000元起投，可选多种缴费方式，且小于200万的投入都免健康告知，职业限制也少，门槛可以说很低了~而且它支持加保，保单前10年且在缴费期内，就能每年加初始保额的20%，适合当前预算不足的工薪族买~2、怎么领？领取也非常方便，可选55/60/65/70岁开始年领或月领，是少有的男性也能55岁起领取的产品。不过它没有保证领取年限，只保证领取已交保费，这样的话身故赔付会弱一点，但收益会更高，养老功能强~而且值得一提的是，乐养多的现金价值能维持终身，哪年不想领钱了，一次性退保还有钱！很多产品一旦领取年金，现价就降为0了。那具体怎么算收益呢，下面举几个例子你就知道了~N2乐养多年金险，收益怎么样？案例一、从投入金额推算以30岁大雄，年交10万，交3年，共投入30万，60岁起领取为例：大雄从60岁起每年能领50660元，到85岁时，总收益大约132万，本金翻了4.4倍，收益率达3.72%！而此时退保还能领取现金价值约21万，总领取153万，退保收益率达3.96%！折合单利13.55%，超牛！案例二、从领取金额推算30岁的胖虎认为社保养老金太少，希望在35岁职业瓶颈期之前，为自己补充养老金，最好60岁起每个月多2000块零用钱，那么他的方案是：胖虎每年存30000，存5年，共15万，从60岁起每年能领24507元，每月就有2042.25元。到85岁时，总共领取大约64万，本金翻了4.3倍，收益率达3.73%！此时退保还能领取现金价值约10万，总领取74万，退保收益率达3.97%！可以看到，乐养多能兼具高收益和高现价，这样的产品在市面上真的很少见。毕竟鱼和熊掌不可兼得~不信的话，再来和其他产品对比一下。N3货比三家，乐养多年金险，性价比如何？近期年金险频繁下架，所剩不多，我选了目前市面上最热的几款，来和乐养多对比一下：以30岁大雄，年交10万，交3年，共30万，60岁起领取为例：很明显同样的投入，乐养多收益率是最高的，福享久久次之，并且这俩的现价都能维持终身，不像其他产品领取后现价降为0。如果你追求最高收益，就选乐养多，如果你对自己寿命有信心，福享久久的领取是前低后高，后期收益也挺可观~综合看，乐养多还是Top1，年金险的钱都是复利生息，长期持有下来差距还是挺大的，我们可以再从一个实例来看看~N4乐养多年金险投保实例，多赚10%案例来自某公司小组长弘先生，他原本已投入50万买了康乐一生，现在又想再投入50万乐养多补充：如图，同样的投入，乐养多比原来的产品多赚23万。所以说只要选对产品，你完全能比别人多赚10%。我叫哆啦，是专业的保险测评师。如果你有保险问题，欢迎在下面评论。
利久久plus，真的要退市了？还有哪些增额终身寿险可选？
A:听说利久久plus要下架了？是真的吗？B:多新鲜呀，互联网人身险新规下，利久久plus下架不是正常的吗？ A:那具体什么时候下呢？现在买还来的及吗？...... 最近都是各种增额终身寿险下架的消息，上面就是奶爸跟小伙伴们对话的日常。最近问候的新打开方式就是：xx产品是不是要下架了，具体什么时候，要不要买呢?继利久久之后，利久久plus也将进入下架倒计时，我们要抓住下架的尾巴吗？我们不妨再一起回顾一下利久久plus，再看看要不要投保。 一、利久久plus真的要下架吗？ 小康人寿于日前宣布利久久plus将在2021年11月29日24:00彻底下架，如果额度用完的话，不排除提前下架的可能性。其实说起利久久plus还是一款比较新的产品，加入市场的时间还不足一月，但是凭借着自身的诸多亮点，赢得消费者的青睐。 我们不妨一起看看它具体有哪些保障： 表格中展示了利久久plus的主要内容，从中我们可以看到，这款产品的保障并不复杂。利久久plus主要提供身故/全残保障，这也符合寿险的保障定位。 这款产品跟主流增额终身寿险一样，根据被保人的年龄和所处的缴费期间不同，约定的赔付情况也有变化。 利久久plus的亮点还是比较多的，比如它的投保年龄范围比较广，出生满7天即可加入保障计划中。 奶爸觉得，给孩子的礼物不一定要最贵的，但是一定要有意义，增额终身寿险，其实可以贯穿孩子的一生。 可以作为他们的教育金，也可以作为婚嫁、创业金等，给孩子配置保险，可以让孩子人生的每个重要时刻，都有父母的爱陪伴。 父母可以陪着孩子长大，但是无法陪伴他们到老，而保单却可以...... 话题扯得有点远，利久久plus相比起主流产品，可以让孩子更早享受保障，这却是事实。 一般产品都是要求孩子出生满28天或者30天，而利久久plus只要求7天即可。 同时，这款产品的缴费期限比较丰富，最长缴费期限为20年，而起投门槛只要1000元。 门槛较低，可以让更多人加入到保障中，就算是投保门槛低，利久久plus也不会在其他保单功能方面有所缩减。 利久久plus支持加保、减保、减额交清等，还支持隔代投保，爷爷奶奶想用一份保单来表达对儿孙的爱，也不会有阻碍。 看到这里，大家是不是想上面只有基本内容，作为理财险怎能少了收益呢？ 整体而言，利久久plus作为增额终身寿险，保障和理财两不误。 但是这款产品是否值得投保，除了要看它自身的实力，更要看它在同类产品中竞争力。 二、利久久plus有竞争力吗？ 上面我们介绍了利久久plus的内容，也总结了它的一些亮点，但是要看是否应该购买，还要看看它在同类产品中的是否有优势。 废话少说，我们直接对利久久plus展开一个小的对比测评： 表格中的产品增额比例基本都是3.6%的，下面我们看看利久久plus是否有优势。 从表格中可以看到，利久久plus的最大的优势是投保门槛低，对于预算有限的人群比较友好。 不过话说回来，投保最重要的还是看产品是否能满足保障需求。 比如追求年金转换可以选增多多2号（珍藏版）和守护神2.0 这两款产品都约定，在满足一定条件下，可以转换为指定的年金。 有这一功能可以避免因为中途要转换年金而带来经济损失。 而希望保额增长比例相对高一些的话，可以考虑金满意足臻享版。 金满意足臻享版的增额比例为3.8%，是这些产品中较高的。 三、奶爸总结 总而言之，利久久plus本身的亮点不少，尤其是价格亲民，给预算有限的人理财的机会值得肯定。 不过它将在本月29日24时下架，如果你有投保意愿的话，就要在关闭投保前行动哦。 为了避免产品的额度售罄或者网络拥堵等情况发生，最好将投保计划提前哦。为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
爱心人寿守护神2.0增额终身寿险有坑？为什么不建议儿童投保寿险？
在今年上新的增额寿险产品行列中，爱心人寿守护神2.0增额终身寿险颇有独树一帜的魅力。为什么这么说呢？爱心人寿守护神2.0增额终身寿险在提供普通身故/全残保障的基础上，还针对航空意外身故/伤残提供保障。本来就有3.6%保额逐年递增的BUFF加持，现在又提供更为全面的保障，让同类产品感到了较大的压力。那么爱心人寿守护神2.0增额终身寿险有坑吗？为什么不建议儿童投保寿险？我们不妨通过以下几点来探讨一下相关问题：|爱心人寿守护神2.0增额终身寿险有坑？|不建议儿童投保寿险的三大理由！|奶爸总结一.爱心人寿守护神2.0增额终身寿险有坑？保险产品好不好，主要还是反映在保障内容上，所以我们不妨瞅瞅它的保障内容再说：从投保原则上看，爱心人寿守护神2.0增额终身寿险的投保年龄范围为0-70周岁，投保年龄范围比较广，可以覆盖大部分人群。它的保障期限为终身，约定保额逐年递增3.6%，只要被保人足够长寿，那么保额将增长到一个比较可观的水平。从保障内容上看，它主要提供普通身故/全残和航空身故/全残保障，只要被保人身故/全残满足合同要求，那么保险公司会赔付约定的保险金。除此之外，爱心人寿守护神2.0增额终身寿险还支持减保和保单贷款功能，可以在投保人急需流动资金的情况下，给投保人给予资金支持。从以上保障内容分析来看，爱心人寿守护神2.0增额终身寿险能为我们提供终身人寿保障，且还提供航空意外身故/全残加码保障，保障力度较大。此外，它保额年年递增的特点，对于拥有长寿基因的人群来说，是比较具有优势的存在。所以总的来看，爱心人寿守护神2.0增额终身寿险，还是比较靠谱的，各方面保障都还不错，虽算不上理财险中的翘楚，但也不差。二.不建议儿童投保寿险的三大理由！聊到寿险产品，奶爸这里不得不提的一点是，寿险不适合儿童投保，具体有以下三大理由，供大家参考：1.不能发挥寿险真正作用寿险的作用是代替已经身故/全残的被保人，继续履行家庭责任。而儿童作为还需要监护人照顾的人群，他们不承担家庭主要责任，即便是给他们配置寿险，也不能发挥寿险的真正作用。2.理赔金额有限制《保险法》规定，保险公司针对未成年被保人提供的身故/全残赔付金额，不能超过以下范围：（1）不满10周岁身故/全残，赔付金额不能超过20万；（2）已满10岁但未满18岁身故/全残，赔付金额不能超过50万。通俗点理解就是，即便是我们给未成年孩子投保很高保额的寿险，且被保人身故/全残也满足赔付条件，但最后能获得的理赔金也会被限制在上述范围内。所以相对来说，给儿童投保寿险，保险杠杆率没有给成人投保寿险那么高，也即性价比要大打折扣。3.增加家庭经济负担其实一个家庭要养育一个孩子是很不容易的，孩子的生活开销、教育费用都会是很大一笔支出。对于普通家庭的父母来说，如果每年还要拿出一笔钱来给孩子配置寿险，还是比较困难的。因为钱都不是天上掉下来的，需要父母们辛辛苦苦付出劳动才能挣得。如果因为强行给孩子配置寿险，而导致整个家庭承担较大的经济压力，这是很不理智的行为。当然，儿童不用配置寿险，并不代表其他险种也不需要配置，如能增强儿童抵御疾病风险和意外风险能力的险种，还是应该配置的，基础保障不能丢。三.奶爸总结总的来说，爱心人寿守护神2.0增额终身寿险，有保额逐年递增BUFF的加持，相比于固定保额的寿险产品，具备一定的优势，可以成为消费者财产传承不错的选择。当然，各种险种的配置都不是盲目的，主要还是看能不能满足消费者的需求，合不合适，就拿儿童群体来说，给他们配置寿险不能发挥其真正作用，就没必要。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
爱心人寿守护神2.0终身寿险适合哪些人群？选终身寿险还是定期寿险好？
爱心人寿守护神2.0终身寿险是近期寿险市场上比较火热的一款产品，这款产品由爱心人寿承保，不少消费者朋友表示对其感兴趣。据奶爸了解，这款产品的缴费期间选择丰富，投保门槛也不算高，实际年化利率为3.6%，还有航空意外保障，保障内容方面还是比较吸引人的。最近有读者咨询奶爸，爱心人寿守护神2.0终身寿险适不适合自己？选终身寿险还是定期寿险好？今天，奶爸就从以下几个方面为大家详细解答疑惑：丨爱心人寿守护神2.0终身寿险适合哪些人群？丨爱心人寿守护神2.0终身寿险对比定期寿险有何优势？丨奶爸小结一、爱心人寿守护神2.0终身寿险适合哪些人群？要知道一款产品适不适合自己，或者说适合哪些人群，还得以产品的保障内容为基础进行判断，爱心人寿守护神2.0终身寿险也不例外。爱心人寿守护神2.0终身寿险基本内容如下图所示：从投保规则来看，爱心人寿守护神2.0终身寿险的投保年龄范围是出生满7天-70周岁，缴费期限最长为20年，最低1000元起投，保障终身。可见，投保规则并不能成为影响我们投保的门槛。再从保障内容来看，爱心人寿守护神2.0终身寿险的身故/全残保障责任也根据被保人年龄进行了细分：18岁前，给付已交保费or现金价值（取二者中较大者）；18岁后，给付已交保费*对应系数or现金价值or基本保额（取三者中较大者）；18-40岁：给付已交保费*160%；41-60岁：给付已交保费*140%；61岁以上：给付已交保费*120%另外，这款产品也提供了航空意外保障，减保功能和保单贷款功能，还可以选择投保人重疾/中症/轻症/身故/全残豁免权利。可以看到，爱心人寿守护神2.0终身寿险的赔付方式基本上是从被保险人利益角度出发，这一点还是比较香的。从产品本身来看，爱心人寿守护神2.0终身寿险适合哪些人群呢？奶爸认为以下几类人群可以考虑：（1）基础保障做全的人群奶爸一直秉承着一个投保原则——先保障后理财，基础保障体系搭建好了，再进行理财怎么都不算迟。如果基本保障没有搭建好的朋友，奶爸不建议你购买爱心人寿守护神2.0终身寿险。比如说意外险，医疗险这些都要配上，家庭顶梁柱还要配置重疾险等，只有基础保障做足了，才能去考虑保险的理财功能。（2）想为自己养老做好规划的人群投保爱心人寿守护神2.0终身寿险，其实也可以当养老金使用，当自己退休后，如果仅仅依靠社保养老金，那么养老资金还是比较单薄的。如果投保这款产品，那么每年可以取出一笔钱，不仅减轻了子女的赡养压力，还可以帮扶一下子女，让老年生活过得更体面。（3）有财富传承需求的人群爱心人寿守护神2.0终身寿险的保额，一方面可以按照既定利率递增，防止“钱不值钱”，另一方面也可以为后代留下一笔财富。这份保额，作为传承，有别于遗产，可以避税，不受继承法限制，可以指定受益人从而避免遗产纠纷。而且赔付的保额正常情况下是不会出现强行偿还债务的情况，这也是财富传承的一个优势。二、爱心人寿守护神2.0终身寿险对比定期寿险有何优势？关于定期寿险和增额终身寿险的介绍，相信大家也看过不少介绍，奶爸在此就不再赘述了。奶爸认为，爱心人寿守护神2.0终身寿险对比定期寿险的优势主要体现在两方面：增额和终身。（1）终身增额终身寿险即保障终身，无论是否发生事故，只要身故就能获得赔偿，而定期寿险的保障期间则有时间限制，是一类在保障期内不发生事故就消费掉的产品。换句话说，增额终身寿险和定期寿险都有保障功能，但是增额终身寿险可以无忧保障至终身，这一点定期寿险是不具备的。（2）增额说到增额这个功能，定期寿险只有一定期限的保障功能，并没有理财和财富传承。所以说，“增额”是增额终身寿险对比定期寿险的主要优势。“增额”就是在保费恒定的情况下，保额会随着年限的增长而不断增加，即年龄越大，获赔的保额会越来越多。同时，它的现金价值也是不断增长的，哪怕投保后期出现经济危机，也是可以减额领取。说白了，增额终身寿险实就是一个包含身故保障及储蓄账户的保险，消费者可以把钱放在里面以固定利率增长，需要用钱的时候再领取。三、奶爸小结总的来说，已经搭建好基础保障体系、有养老或者财富传承需求的人群，是可以考虑一下爱心人寿守护神2.0增额终身寿险的。毕竟这款产品的保额逐年递增，相比于固定保额的寿险和风险较大的股票基金，具备一定的理财优势，也是消费者一个不错的理财选择。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
聊2款顶流年金险：百岁人生（福享版/禄享版）
今天来聊2款非常优秀的年金险，上线没多久，名叫百岁人生。之所以说2款，是这款百岁人生有2个版本：福享版、禄享版（也叫乐养多）。这俩保障责任各不相同，分别拥有独立的条款。类似之前的「养多多」年金险，养多多的2个版本也算2款独立产品了。下面一起来看看。一、百岁人生产品详情百岁人生产品详情如下：两个版本的承保规则基本一致，区别只在于「年金领取」和「身故责任」：福享版有保证领取，领的养老金少些，但可保证领取至80岁；禄享版只能保证领取保费，但领的养老金多些。举个例子：假设老王花10万投了份百岁人生。如果投保福享版，60岁后每年领1.5万养老金，要是领5年后身故，那么保险公司会把剩下15年保证领取的钱（30万-7.5万=22.5万）一次性给老王的家人。如果投保禄享版，60岁后每年领2万，老王领5年后身故，就没钱可拿了（10万-2万×5=0）。至于另一个区别「身故责任」，分情况看：领取养老金之前，福享版/禄享版身故责任一样：已交保费和现金价值，哪个多就赔哪个。主要是领取养老金之后的区别：福享版虽然领的钱少些，但身故后，保险公司会把保证领取20年中剩下未领的一次性赔给受益人（前面有举例）。禄享版领的钱多些，但身故后，保险公司只把已交保费扣去已经领取的养老金，剩下的钱赔给受益人。说完百岁人生2个版本的区别，下面再聊聊它的产品特色。1、终身都有现金价值是的，2个版本的百岁人生现金价值都是终身持有。这就意味着我们投保后，可以随时随地通过减保、退保拿钱。举个例子：老王投保了百岁人生，60岁后每年能领8万，70岁时急用钱，直接退保能把80万现金价值全部拿出来用。这在一众“领取年金后现金价值归0，或不能退保”的年金险中，算是非常优秀了。2、收益很高我们以30岁男性，每年投5万，交10年，60岁领取为例，给大家看看它们的收益：福享版每年能领69600元的养老金，禄享版更高，有75000元（禄享版比福享版多领取5400元/年）。以禄享版为例，总投入50万：70岁时养老金收入82.5万，是投入资金的1.65倍；80岁时养老金收入157.5万，是投入资金的3.15倍；90岁时养老金收入232.5万，是投入资金的4.65倍！要是对此没啥概念，我们以反映真实收益的标杆—实际收益率（IRR）来看。IRR是金融体系里衡量投资收益率高低的唯一标准，具体原理比较复杂，大家没必要去细究，只要知道实际收益率（IRR）越高，代表收益越高就行；领取20年养老金后（80岁时），禄享版IRR就能达到3.76%，领取30年后IRR高达4.10%！这收益，已经是所有理财险中的“顶流”了。那百岁人生有啥不足吗？其实就一个：福瑞一生。福瑞一生年金收益目前最高，比禄享版还高，因此追求极致收益的朋友，可能更适合这款。但它也有缺点，例如领取年金后，现金价值归零，不灵活。并且缴费期最长5年，起投保额高达5万，门槛太高。如果手边预算不是很多，或者在意现金价值这块，那百岁人生无疑更适合你。二、和其他高收益年金险对比我们下面把百岁人生和当前收益第一梯队的几款商业养老金：福瑞一生、臻享一生、光明慧选、养多多（A/B款）做个对比，看看收益怎么样：从领取金额来看福瑞一生领的养老金最多，其次是百岁人生（禄享版）。从保证领取来看除百岁人生（禄享版）、养多多B款无保证领取外，其他产品都有最少20年的保证领取。从现金价值来看没领取养老金前，福瑞一生现金价值最高，但是领取养老金后，臻享一生和百岁人生（禄享版）的现金价值并列最高，并且现金价值终身存在。综上：想好好养老、拿更多养老金，要是手头资金较多，能接受短期高保额缴费，就推荐福瑞一生，领的养老金当前最多，还有20年保证领取。要是预算不多，可以考虑低门槛的百岁人生（禄享版），不仅收益和福瑞一生差距不大，现金价值更是终身都有。如果还想兼顾下保证领取和现金价值，百岁人生（福享版）、光明慧选都值得投保，臻享一生和养多多（A/B款）基本被2款百岁人生覆盖了，投保价值不大。写在最后不知道大家是怎么看待养老问题的，有没有想过自己的老年生活？就现状来看，买商业养老保险的人或者说有这个意识的人还是太少了。未富先老的困境，正萦绕在我们身边。国家层面其实努力了很久，但养老第三支柱仍没有多大进展，好在种种迹象表明还有机会。当然，不管未来咋样，还是建议大家早做打算，一定要避免陷入“被动”。
