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重疾险翻来覆去的出，但能打的就这么几款……
首发 | 「 吐逗保 」,,･∀･ﾉ゛Hello，大家好哇，我是逗逗酱。新规下的重疾险市场，经过了几个月，可算是活跃起来了~其中有新面孔的创新突击，也有老朋友的不甘落后。但因为重疾险是最复杂、最烧脑的险种，不少朋友也跟我们抱怨，挑得脑瓜疼...好在，逗逗酱每隔一阵子，都会将市面上的热销重疾险产品，罗列成一个榜单；帮选择困难症、不知道买哪款的朋友，辨别哪些产品值得买，又适合什么样的人买。以便更直接、更快速地选到真正适合的产品。所以为了方便大家抄作业。逗逗酱将目前优质的新规重疾产品，都重新捋了捋；详细整理了「 目前最值得买的单次赔付重疾险榜单 」，并提供当前最优的投保建议~当然咯，既然是榜单，保障和价格这块，大家就不用担心了，足够实惠。得~咱也不说别的了，想抄作业，往下看！PS：老规矩，新同学建议从头看起，老盆友们或着急的人儿，可直接移步第2 part，看评测结果。一、先顺便回顾一下基础知识~首先要明确定义。重疾险：是指当被保险人罹患保险合同约定的重大疾病后，符合合同约定的理赔标准，保险公司会把钱一次性给你，属于“给付型”。不用像医疗险那样，还得走报销流程。而重疾险的真正意义就是“收入补偿”；被保人可以任意支配理赔金，无论是用来治病还是补偿在治疗和康复期间的收入损失，都是重疾险的重要价值所在。具体重疾险如何挑选？可以参考这两篇👇：· 《如果挑选重疾险？超详尽攻略拿走不谢》· 《有了长期医疗险，我们还需要重疾险么？》OK，话不多说，我们开始盘~二、在保证产品优质的前提下，逗逗酱整合了目前市场在售的新规重疾；扒了几十万字条款、对比了健康告知、保障内容、附加保障、投保规则、适用人群及场景等等，多方面衡量，挑出了7个佼佼者。可保定期、也可保终身，且各具特色，综合性价比都很高。全方位满足不同需求的人群，大家按自己的实际情况来挑吧~· 和泰超级玛丽5号· 横琴无忧人生2021· 国富光武1号·嘉和保2021· 信泰完美人生守护2021· 信泰光武1号·守卫盾· 复星联合达尔文5号荣耀版· 信泰达尔文5号焕新版各产品基本形态如下图：（可双击放大，制图By吐逗保，禁止转载）这7款重疾险对高发重疾所对应的中症和轻症的覆盖全面，病种设置也都合理：（制图By吐逗保，禁止转载）这7款重疾险，个顶个的优秀，各具特色；如果你是第一次买重疾险，或想加保，选哪个都错不了。当然，具体买哪个，还要看你更看重哪种保障，以及预算是多少。毕竟适合自己的才是最好的~逗逗酱先给个汇总建议：· 预算有限，更在意价格：☞ 光武1号·嘉和保2021· 追求高性价比：保定期☞ 光武1号·嘉和保2021，保终身☞ 超级玛丽5号· 看重高保障：☞ 完美人生守护2021· 身体有异常：☞ 达尔文易核版2021（1）囊中羞涩，预算有限如果你预算很紧张，那就直接买「☞ 光武1号·嘉和保2021 」。除了重疾保障为必选项外，其余全都是可选项。只选纯重疾的话，无论保定期还是保终身，都是目前最便宜的裸重疾险。以30岁为例，50万保额，保至70岁，交30年：· 男性只要2740元/年，女性只要2295元/年。而且可投保保额特别高，只选重疾，18-40周岁最高能买到90万。无论是作为首款重疾阶段过渡，还是加保选择，性价比都不要太高！（2）追求高性价比要是你接受不了只有重疾保障，预算也还可以，那可以直接选“轻中症重疾+60岁前额外赔”的重疾险：· 保定期：推荐「☞ 光武1号·嘉和保2021 」· 保终身：推荐「☞ 超级玛丽5号 」这两款单次赔重疾险，在只选择“轻中症重疾+60岁前额外赔”的前提下，目前保费全网最低。且保障全面，目前综合性价比最高，适用人群也足够广。先说嘉和保2021，上文刚才提到了，它的基本盘就是一个“纯重疾险”。不过可以附加“轻、中、重疾关爱保险金”；含四项保障，包括：· 轻症 + 中症 + 60岁前疾病关爱金 + 被保人豁免。PS：注意！这四项保障是捆绑销售的，必需同时附加，无法单一选。附加后，除了轻/中症有保障；60岁前首次确诊重疾、中症或轻症，都能在原有赔付的基础上，还可以额外获得一笔保险金。额外赔付比例之高，也是市场少见：· 重疾：额外多赔80%保额· 中症：额外多赔25%保额· 轻症：额外多赔15%保额最主要的是，整体保费也不贵，保障却更充足了，买它不亏。超级玛丽5号呢，保障扎实，重疾免费自带“重疾复原保险金”：· 60岁前首次患重疾，间隔期365天后，60岁及以后再次确诊重疾（包括新发、复发、转移，不包括持续），额外赔付60%保额。提高基础保障力度，我们再附加疾病关爱金：· 60岁前首次重疾额外赔80%、中症额外15%、轻症额外赔10%保额。超级玛丽5号只买重中轻症+60岁前额外赔，整体下来，终身费率很便宜，保障也不错，性价比很高。当然如果预算充足，你也可以考虑“附加癌症医疗津贴”。这样60岁前不幸得了癌症这样的大病，能赔180%保额。癌症治了1年没治好，又能领钱，每年领40%保额，最长领3年。要是查出癌症一直活着、年龄超过了60岁，又确诊了其他大病，保险公司还会再赔60%保额。等于购买50万保额的超级玛丽5号，最多能拿走：（50万*180% + 50万*120% + 50万*60%）= 180万。花最少的钱，保最多的保额，安全感十足！（3）看重高保障如果基础的重疾产品不能很好的满足你的需求，想要一个终身和更为全面的保障，那么「☞ 完美人生守护2021 」可以满足你的需求。综合素质强，重中轻症赔付比例高；60岁前首次重疾赔180%、轻中症分别赔40%、75%。同时注重老年人的保障，含高龄特定重疾额外保险金：· 60岁后首次得严重阿尔茨海默病或严重原发性帕金森，可以在基础保障之外，再拿到80%的额外赔付。这两种疾病的高发性，不用我多说，老年人代表重疾了。· 高发病率· 高花费而目前主流的医学论调也好，调查报告也罢，女性的阿尔兹海默症患病率都远高于男性。所以对于有严重阿尔兹海默症/严重帕金森病家族病史的朋友，尤其是女性，这项保障实用性非常强！如果你近期需要一款高保额高保障的重疾险，“完美人生守护2021”会个不错的选择。（4）身体异常不合格若是因身体不合格无法购买以上单次赔付重疾险，那么可以考虑「☞ 达尔文易核版2021 」。基础保障简单，重疾、中症、轻症的保障都有，身故保障必选。最大的优势就是“核保超级宽松”！支持200+种疾病的智能核保，全程快速、匿名，不会留下核保记录。达尔文易核版2021走智能核保，可直接标准体/加费/除外承保的常见疾病，达36种：PS：注意，最终能否承保，以个人实际情况及智能核保测试出的结果为准。很多常见疾病，达尔文易核版2021都有机会承保。尤其是我重点标红的8种常见疾病，买其他重疾险大多情况下会被拒保，但达尔文易核版2021的核保则会宽松的多。像肺结节这类严重情况，都可以非常宽松的通过核保。再诸如其他需求，如：看重前期额外赔，可以考虑「☞ 无忧人生2021 」。70岁前患重疾，额外赔50%保额；首次患轻症，也能额外赔。或是想要含身故保障，可以考虑「☞ 达尔文5号荣耀版 」，附加身故，保费便宜。等等......以上推荐的优质重疾险，各有各的特色，全部都经得住比较和推敲，适合不同人群需求。PS：各产品的具体测评文章、及产品详情、测算保费，可以联系我们查看。若通过我们投保的话，出险之后，我们会提供理赔协助。三、终于盘完了...买重疾险不仅是个技术活，也是一个体力活;要挑选、要对比的地方，太多太多了。每个人的情况不一样，再优秀的产品也不会百搭。如果你当前一份重疾险都没有、或是重疾险的保额很低，那我劝你尽早入手。毕竟重疾险的配置，宜早不宜迟！尤其是如果身体已经有异常，那先上车更重要，早保障早安心嘛~如果你对产品、健康告知、核保有任何疑问，最好与我们沟通后，再下手。爆肝之作，多多“转发分享”哈，爱你们~我是逗逗酱，愿你我都能选到适合自己的保险！——————————了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注：吐逗保，让保险不那么枯燥！
又一款良心重疾险，没得重疾也能赔！这性价比绝了...
01说实话，今年的重疾险，同质化蛮严重。像刚“回归”的守卫者3号焕新版，就没啥新意，保障没比健康保好，价格反而更贵，大白不推荐。目前多次赔重疾险，健康保青春多倍版、健康保普惠多倍版依旧稳坐C位，保障、价格都良心，尤其适合年轻的女孩子。而单次赔重疾险，信泰家新杀出一个爆款，叫朱雀守卫加。它既继承了达尔文5号焕新版、超级玛丽5号等前辈的优点，赔的多，保费不贵；还有俩创新：1.不得重疾也能赔；2.癌症津贴与癌症2次赔兼得。总算有点新看头，大白挺欣慰。02给朱雀守卫加露个脸：常规保障，如重疾、中症、轻症、豁免、身故，跟其他产品没啥差别。节省时间，先重点说下重疾津贴。简单说，如果60岁前没赔过癌症、心梗、尿毒症等重疾，那60岁后，无论是意外磕了摔了，还是感冒发烧住院，都能赔。按天赔保额的千分之一，保额要是买50万，那住一天院就领500块，一年最多领90天，即4万5，等领满50万，合同也就结束了。说实话，这设计早有产品用过，不算创新；30岁买，60岁后一年领4万5，钱也不多；关键，钱不白给，后续要是查出癌症，要赔了，得先扣掉领走的津贴，再赔50万剩下的（轻症、中症不影响，该赔多少是多少）。等于津贴，实际赔的还是我们的钱。保险公司玩文字游戏呢？其实好处还是有。日常大白一提重疾险，就有朋友担心买了用不上。没生大病，没得赔，那保费不白花了吗？哎，白花真不至于，毕竟还能退保，拿回保费；可退保后，万一查出癌症，保险没得赔，损失自担，并不是个好选择。既要又要，那朱雀守卫加反而合适。60岁之后只要住院就赔，钱总会回到我们手上（60岁后几个不住院的？），亏肯定不亏了。还能拉低理赔门槛，减少理赔不确定性，重疾津贴又是自带的，不用多花钱，那没啥好挑剔了。算价格，只要基础责任（轻中症重疾），保到70岁：朱雀守卫加比达尔文5号荣耀版还便宜。很适合加保。保终身的话：超级玛丽5号依然价格最低；但朱雀守卫加，也就贵个几百块。大家选择更多，好事。03朱雀守卫加，第二个亮点，是癌症津贴和癌症二次赔兼得。听着绕口。举栗子说明。情况1：小花得了乳腺癌，拿到了理赔金50万；1年后，乳腺癌还在治，那保险公司再赔15万，作为津贴补偿给小花。悲催的小花，没放弃，治啊治，距查出乳腺癌有3年了，发现乳腺癌还没治好，或复发、转移了，或查出了其他癌症，那保险公司再赔60万情况2：小花查出乳腺癌，拿了50万赔偿，180天后，医生发现小花还有肺癌，又能拿60万理赔金。这两种赔法，跟达尔文5号焕新版的癌症二次赔，以及超级玛丽5号、健康保的癌症津贴都不一样。达尔文5号焕新版：首次确诊癌症，赔50万，间隔3年后，癌症复发、转移、新发都可以再赔75万。而超级玛丽5号、健康保：首次确诊癌症，赔了50万，1年后还在治疗，就能再赔20万，不管是新发，转移还是复发癌症，总共能赔3次，一共赔60万。没看懂？没关系，大家直接看图：朱雀守卫加更讨人欢心，真不幸得了癌症，钱没少给，等的时间变短了。但价格啊，会涨的有点多。不介意，就带上，癌症可太高发了。04要还嫌保障不够，朱雀还有4个责任能选。额外赔高龄特定疾病金少儿特疾增益金身故金大白只建议选额外赔。简单解释下吧。1额外赔选上的话，那60岁前：得重疾，能赔180%保额；得中症，能赔90%保额；得轻症，能赔45%保额。假设保额买50万，保终身，那等于又额外送了一个【保额40万、保到60岁】的朱雀守卫加。划算的划算的。毕竟重疾除了治疗费，主要作用是弥补生大病后，不能上班的工资损失；比如生病前，年薪30万，3年不工作，就损失90万，那只要保费不贵，保额自然越高越好。就是注意，选上额外赔后，朱雀守卫加保额最高只能买46万，也够，60岁前得重疾能赔82.8万。保费也不贵：2高龄特定疾病金指定的11种疾病，都高发，点赞。但给建议：选它，不如选额外赔。理由1：60岁前，上有老小有小，相比60岁后，更加病不起。理由2：额外赔，是所有重疾都能多赔80%，所有轻症，都能多赔15%保额；而高龄金，是指定6种重疾多拿50%，指定5种轻症，多拿15%保额。3少儿特疾增益金小孩高发的18种大病，比如白血病、重症手足口病，30岁前得了，那朱雀守卫加赔2.2倍保额，即买50万，赔110万。要是30岁前孩子一直平安，那30岁后，朱雀自动送10%保额。很贴心。但大白还是更推荐买大黄蜂5号，它白血病双倍赔，终身有效，还能带重疾多次赔。更适合孩子。4身故预算够，可以选。否则，还是优先把重疾保额买够，别忘了，买重疾险是怕病不起，不是身故怎么办？05朱雀守卫加投保链接放这了。再复习下最佳买法：1.预算一般，只要“轻中症重疾”首选朱雀·守卫加保，保到70岁，价格最低。保终身，那超级玛丽5号，二选一，买谁都不会错。2.看重高保额，想要轻中症重疾+额外赔男性可以买朱雀·守卫加。女性，就健康保青春多倍版，重疾能赔3次，比朱雀多，但没贵多少。3.看重癌症二次赔理赔门槛低+保费适中，就超级玛丽5号。保费更低，就达尔文5号焕新版。4.看重心血管二次赔达尔文5号焕新版，保费最便宜。还有不懂的地方，评论区给我留言。
超级玛丽6号：又一款高性价比的重疾险来了！
今天我们就来看一款新出的重疾险——超级玛丽6号。和前段时间下架的“网红”超级玛丽5号一样，还是由和泰人寿承保。和泰人寿注册资本达到15亿元人民币。最近的第四季度综合偿付率达237.60%，风险评级为A级，是综合实力很强劲的公司。看完公司我们再来聊聊产品~01一、超级玛丽6号保什么呢？先看看基础保障：110种重疾赔1次，赔付100%保额；25种中症赔2次，每次60%保额；50种轻症赔3次，每次30%保额。超级玛丽6号的设计非常灵活，需要什么选择什么，不需要就不选。我们来看看有啥可选保障：（1）疾病关爱金：重症、中症额外赔60岁之前，首次确诊重疾，额外赔100%保额；等于是60岁前发生重疾，可以赔200%保额。60岁之前，首次确诊中症，额外赔20%保额；等于是60岁前发生中症，可以赔80%保额。从2021年各家保险公司的理赔情况可以看到：重疾年轻化的趋势逐年加重，41-60岁人群的重疾出险比例越来越高。如果预算允许，这项保障是非常值得勾选的，在关键时期把保额做高，杠杆更高，更实在。（2）重疾复原金：“重疾复原保险金”可以说是超级玛丽6号最大的亮点了。60岁前确诊首次重疾，间隔3年后，再次确诊同种（持续状态除外）或不同种重疾，赔付80%保额。也就是说：1.又得同种重疾，重疾复原保险金可赔像癌症的新发、复发、转移这些情况都能赔。举个例子：L女士35岁，投保超级玛丽6号50万，40岁不幸确诊肺癌，获赔100%保额，即50万。幸亏发现的早，经过治疗后，已无癌症病灶。65岁时，L女士又发现了肺癌的情况，诊断为“肺癌术后复发”。这个时候，属于同种重疾的复发，所以重疾复原保险金是可以理赔的，也就是可以再获赔40万。2.发生不同重疾，重疾复原保险金可赔如果是不同种疾病的话，重疾复原保险金也是可以正常理赔的。举个例子：L先生30岁，投保了50万的超级玛丽6号，50岁的时候不幸确诊了胃癌，重疾理赔了50万。65岁时，又发生急性心肌梗塞，这个时候重疾复原保险金可以赔40万。3.60岁后如果是同种重疾持续的话，那重疾复原保险金不赔举个例子：L先生40岁投保了超级玛丽6号50万，45岁时，不幸因车祸导致双目失明，保险公司按重疾理赔了50万。而L先生双目失明的情况一直存在，60岁以后也并没有好转。属于状态持续，所以重疾复原保险金就不赔了。超级玛丽6号的重疾复原金理赔限制非常少，哪怕是同种重疾再次发生（非持续），照样能赔。（3）癌症津贴保障首次确诊恶性肿瘤，间隔期1年，只要还处于持续治疗的状态，就可以赔付40%的保额，最多能赔付3次。相比于其他重疾险的“癌二次”间隔期来说，一般其他的要间隔3-5年， 超级玛丽6号更短，获赔率更高。02二、超级玛丽6号到底值不值得买呢？先来看看保费的情况：（1）只基础保障的话，50万保额保终身，30年交。30岁男性只要5300元/年30岁女性只要4935元/年（2）如果预算充足，可以勾选增加癌症津贴：30岁男性6265元/年，30岁女性6100元/年。（3）如果是勾选重疾复原保障的话：30岁男性5620元/年，30岁女性5215元/年。（4）如果是勾选疾病关爱金的话，保费会稍贵一点：30岁男性7055元/年，30岁女性6685元/年。可以看到选择最基础的保障，保费不算贵，如果是预算够的朋友，可以根据自己的情况勾选其他的可选保障。最后我们来总结一下超级玛丽6号：1. 灵活性强，不捆绑保障灵活性很强，没有任何强制捆绑的保障。而且可选保障非常丰富，重疾复原保障、癌症津贴、疾病关爱金等等，可以自由选择。2.核保宽松，投保门槛低超级玛丽6号的健康告知、智能核保都比较宽松。比如体检异常的话，只问1年内的：互联网成人重疾险目前又多了一个高性价比产品的选择了，超级玛丽6号的保障好，捆绑少、配置灵活，核保也宽松，想上车的朋友不妨考虑一下哦~。
得过癌症都能买的防癌险！真的超宽松~
首发 |「 吐逗保 」,,･∀･ﾉ゛Hello，大家好吖~我是逗逗酱。现在的“富贵病”，发病年龄是越来越低了。我朋友圈里好多刚到30岁的朋友，已经一身五花八门的毛病了！什么高血压、糖尿病、心脏病的，我甚至以为我的朋友圈是某养老院的聊天群……这些疾病一旦缠身，普通的医疗险和重疾险，基本是没什么希望了。所以这种情况，我一般都是推荐尝试一下“防癌险”。虽然只能理赔癌症，但是胜在健康告知很宽松，不问询三高等和癌症发病无关的“富贵病”。但问题又来了……防癌险对于无癌症相关的疾病，确实要求非常宽松；但是对于结节、囊肿等这些，癌症强相关的疾病，同样有着限制。现在这个生活环境，有几个人身上没个结节呢……这就很尴尬了~不过，逗逗酱这两天淘到了一款非常nice的防癌险。除了常规的三高、心脏病都没有限制以外，还不问结节、囊肿、肿块！只要最近6个月内没被医生建议进一步做CT、病理检查、活检、穿刺等检查就能投保。甚至癌症治愈后，都能投保！人家连名字都点名主旨——「 超级玛丽8号防癌险（易投版）」。一、老规矩，先来看一下超级玛丽8号易投版长什么样子👇：（制图By吐逗保）超级玛丽8号易投版，由我们的老朋友和泰人寿承保。理赔和资金背景，是不用担心滴~投保规则方面，承保年龄30岁-65岁，职业1-4类，等待期180天。咳咳，保险公司现在已经默认，30岁就可以有这么差的身体了……感觉有被内涵到！基础的必选保障共有5项：· 恶性肿瘤-重度保险金· 恶性肿瘤-轻度保险金· Ⅱ-Ⅲ期恶性肿瘤-重度关爱金· Ⅳ期恶性肿瘤-重度关爱金· 特定恶性肿瘤关爱金看似很复杂对吧？其实呢，可以简单的缩减为2项保障~（1）恶性肿瘤-轻度赔偿15%的基本保额，所谓恶性肿瘤-轻度是指👇：最常见的恶性肿瘤-轻度是I期甲状腺癌，也就是我们日常生活中占比90%以上的甲状腺癌。治疗成本比较低，5年生存率很高。但需要注意的是，原位癌并不属于恶性肿瘤-轻度，所以这款产品不保原位癌的！（2）恶性肿瘤-重度剩余的4项保障，都可以整合到恶性肿瘤-重度的理赔中。举个例子，假如投保了30万基本保额：· 只要罹患了恶性肿瘤-重度：打底赔付50%基础保额，赔付15万；· 属于Ⅱ期、Ⅲ期：额外赔付50%保额，合计100%基础保额，赔付30万；· 属于Ⅳ期：额外赔付100%保额，合计150%基础保额，赔付45万。而如果罹患的是血液或淋巴系统、脑或中枢神经系统恶性肿瘤，那么就不区分分期；直接额外赔付100%保额，也就是150%基础保额，赔付45万。看着有点晕是吧？简单来说就是，罹患恶性肿瘤-重度：· 0/Ⅰ期赔50%保额，Ⅱ/Ⅲ期赔100%保额，Ⅳ期赔150%保额，如果是特殊部位癌症，就不区别分期直接赔150%保额。整体来说，保障还是够用的，而且价格也不贵。以40岁，投保30万保额为例：· 保障20年，15年缴费：男性每年1953元，女性2700元；· 保障终身，30年缴费：男性每年3531元，女性3552元。相较于同类防癌险，价格优势真是不小~二、接着来说说，超级玛丽8号易投版的核心竞争力，也就是“易投”。它的健康告知只有3条👇：逗逗酱就没见过健康告知这么宽松的健康险！6个月内没有被医生建议住院、手术或进一步行相关检查，2年内没住院或手术......无论是什么疾病或异常，只要不是恶性肿瘤或肝硬化，都不影响投保。即使被医生建议住院、手术或检查，只要超6个月，也不影响；即使有过住院，超2年也不影响。比如各种结节，检查距今超6个月，那就符合健康告知。甚至对于恶性肿瘤、肝硬化这两种特殊疾病，只要临床治愈超5年，一样可以购买！说真的，再宽松一点的话，只能像惠民保那样，没有健康告知了……身体状况不好，买不了其他健康险的宝贝们，买它！另外逗逗酱需要提醒一下，目前主打核保宽松的重疾险还有三款：· 「☞ 中荷超越1号 」· 「☞ 人保i无忧 」· 「☞ 康乐一生（易核版） 」可以尝试这三款产品之后，如果没办法承保，再考虑超级玛丽8号易投版。毕竟重疾险的保障，还是要比防癌险靠谱一些的！当然，有任何疑问，也可以直接来找我们咨询，表害羞哟。欢迎多多“转发分享”呀，爱你们~我是逗逗酱，愿所有保单永不出险！——————————了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注：吐逗保，让保险不那么枯燥！
首次曝光！超级玛丽6号青春版上线，这4种买法最划算
你算过账吗？你的年度消费里排名前几位的都是什么？央视财经的一则报告，告诉我，当代青年排名前6的就有“保险”。央视财经发布《2019-2020中国青年消费报告》，数据显示：2020年青年人花钱排行榜前六位是：教育培训（32.44%）、住房（31.53%）、保健养生（26.11%）、旅游（25.75%）、文化娱乐（24.85%）和保险（19.14%）。自从疫情以来，大家对保险的关注度日益提升，从与疫情紧密相关的疫情险，到一次次猝死新闻后备受关注的寿险……越来越多的保障意识被唤起。作为一个长期致力于出品/严选优秀保险产品的平台来说，我们一直对大众的保险需求保持着高度敏感。就拿基础保障四大金刚里的重疾险来说，超级玛丽系列一直是小雨伞成人重疾的门面，今年1月和泰超级玛丽6号上线，保障期限只有保终身，为了满足不同人群的不同保障需求，时隔2个月，和泰超级玛丽6号【保至70岁】的版本紧锣密鼓地终于上线了！！！如果是30岁女性投保和泰超级玛丽6号，保至70岁，30万保额，必选责任，20年交，每年保费仅需2490，相当于每个月两百多，基本上没什么经济压力。下面给大家具体说说：● 超级玛丽6号保终身和保至70岁有什么区别？● 超级玛丽6号的产品特点是什么？● 保终身和保至70岁怎么选？超级玛丽6号保终身和保至70岁有什么区别？除了保障期限不一样，可选的缴费期限也不一样。保终身的缴费期限：10/15/20/30年保至70岁的缴费期限：10/15/20年除了这两点，其他都是一样的，也就是说，和泰超级玛丽6号定期版本也保持了原来终身版本的所有责任优势。具体有哪些？一起来看看。（熟悉超级玛丽6号的朋友，可以直接跳过这部分看后面的投保建议哦）超级玛丽6号的产品特点是什么？ ① 必选责任保障好，保费仅177元起和泰超级玛丽6号的必选责任是标准的【重疾+中症+轻症+豁免保费】的形态，没有累赘的捆绑责任，保费也很美丽，仅177元起。如果你是那种对重疾产品有“洁癖”不爱附加责任的人，投保和泰超级玛丽6号的必选责任，就能满足你的保障需求。② 疾病关爱金，重疾/中症均可额外赔！重疾险投保都有一个最高可投保的保额，比如和泰超级玛丽6号就是50万，我们常说，重疾险保额要足够，疾病关爱金这项责任就是为了更加充足的保额来加码的。和泰超级玛丽6号的疾病关爱金，在60岁前，重疾可以额外赔100%的基本保额，中症可以额外赔20%的基本保额。也就是说，重疾直接翻倍赔！中症的额外赔比例虽然不高，但也很难得，因为市面上有些比较好的产品，也只有重疾额外赔，没有中症额外赔。③ 重疾复原金，创新再升级在超级玛丽5号的时候，我们创新了一项责任叫重疾复原金，这次的和泰超级玛丽6号依旧有重疾复原金的可选责任。60岁以前首次确诊重疾后，间隔期3年后，再次确诊同种重疾不同部位或确诊其他重疾，可以额外赔付80%基本保额。这项责任很好的解决了两个难题：一个是解决了年轻时患重疾，理赔之后保障缺失的难题；二是解决了同种重疾无法发生再次赔付的难题。（首次确诊时所患重疾，间隔3年后，首次重疾的持续状态除外）在实际病例中，和泰超级玛丽6号的重疾复原金到底如何赔付的？给大家举几个例子：可以看到，除了同种重疾持续的状态，其他的情况，重疾复原金都可以赔付，保障范围很广。对重疾险有一定了解的朋友，应该能发现，很多重疾多次赔的产品都是不保“同种疾病二次赔”的，但是和泰超级玛丽6号的重疾复原金做到了。④ 癌症津贴，最高可领60万下图是18-39岁青年男女高发疾病表，可以看到癌症（恶性肿瘤）在其中的占比都是最大的。女性甚至高达87.2%！《国民防范重大疾病健康教育读本》而通常在治疗癌症过程中，除了要支付几十万甚至上百万的医疗费用之外，还有经济收入的损失，家人也会因为陪护而影响到正常的生活和工作。和泰超级玛丽6号的癌症津贴就能弥补一部分经济损失。首次恶性肿瘤，间隔1年，被保险人仍处于恶性肿瘤状态，每个保单年度给付40%基本保额，累计给付次数以三次为限，每次给付间隔为1年。如果是买50万保额的话，最高可以赔60万的癌症津贴。和泰超级玛丽6号的癌症津贴不仅间隔期短，保险金可得性强。研究表明，通常癌症患者治疗结束出院后的1～3年内正是复发、转移的高危期；90%的患者都是在这个阶段发生的转移、复发。（来源于文献《应运而生的癌症第二治疗》）和泰超级玛丽6号的癌症津贴正好可以在患者最需要经济支持阶段给予保障关怀，获赔率极高。而且附加这项责任的保费也很美丽，举个：30岁的女性，30万保额，保至70岁，20年交，必选+癌症津贴，仅3177元/年，相当于264.75元/月。可以看到和泰超级玛丽6号无论是必选责任还是可选责任，都是从真实的投保用户需求出发，是真正符合实际保障需求的产品，把每项责任、条款都落到了实处。责任说完了，那和泰超级玛丽6号的价格到底怎么样呢？定期和终身选怎么选呢？选定期还是终身？选哪个保障期限，最好结合实际保障缺口和预算来定，这也是相对来说比较划算的买法，我从两个主要类型来给大家做个说明：① 重疾险缺失型：如果和泰超级玛丽6号是你投保的第一款重疾险，预算有限的情况下，高保额的优先级比长保期的优先级要高，也就是说，建议购买高保额保至70岁版本。参考方案如下：如果预算比较多，可以直接买高保额保终身的版本。参考方案如下：② 重疾险补充型：这一类主要针对已经有了重疾险保障，但是有所缺失的人群。如果已经定期重疾险保障，保额也足够，但是保障期限有缺失，那么可以选择保额适度且保终身的和泰超级玛丽6号来做加保。参考方案如下：如果是已经有了终身的重疾险保障，但是保额不够或者是保障不够全面的，需要加保，预算有限，就选定期的适当保额，预算充足就选终身的适当保额。参考方案如下：结合自己的实际情况，你会选择定期还是终身呢？
增多多2号，目前我最推荐的储蓄理财向保险！
首发 |「 吐逗保 」大家好，我是一本正经的吐槽君。每天都有形形色色的朋友，来咨询各种各样的问题。接触的朋友多了，会发现对同一事物的认知，真的是五花八门。就拿养老这件事来说。我见过有的年轻人，把每个月的工资，除了基本费用以外，全部扔到基金定投里的。也见过大学刚毕业，就开始给自己买养老年金的。当然，更多的朋友，还是为了眼前的日子奔波，压根就没考虑过养老的问题……其实说实话，无论是哪种方式，都应该及早的做好养老计划。因为无论是延迟退休也好，社保养老金告罄也罢，都对我们未来的晚年生活影响很大。眼光要放长远一些，不然到时候后悔的肯定是自己。不过自从预定利率4.025%的年金险大批量下线以来，除了几款少儿教育金以外，养老年金真的没有多少非常亮眼的产品了。所以现在说起养老储蓄的话，我个人反而比较看好“增额终身寿险”。可能很多朋友对这类险种并不是很熟悉，甚至连听都没有听过。正好这两天，之前的增额终身寿王者——和泰的增多多进行了升级。借着这款「 增多多2号 」，给大家讲一下增额终身寿这个险种。1.如同字面的意思，增额终身寿险，就是保额不断增长的，保障期限为终身的寿险。（增多多条款截图）与普通终身寿险“偏向理财”的性质有所不同，增额终身寿险在我看来其实是地地道道的“理财产品”。看到这里有些朋友可能会问了：保额递增有啥用，寿险只要不身故或者全残都是取不出来的，怎么能用做理财，难道要取钱的时候把自己打成全残么？Emmm，不至于不至于~增额终身寿险有意思的地方就在于，他的现金价值也是会随着保额进行“复利增长”。之后我们随时可以通过“退保”或者“减保”，来取出现金价值以达到养老的目标。这也是为什么增额终身寿险相较于普通寿险而言，在保单最初几年身故赔付特别低的原因。因为大部分的价值都储存在现金价值中用来增值了。所以作为理财产品而言，长期储蓄的增值也非常可观。最重要的是与年金险类似，增额终身寿险的安全性非常高，不存在亏损的可能性。（除非短期退保）2.首先来看看和泰增多多2号增额寿险长什么样子：（制图By吐逗保）就算和其他寿险功能不同，但说到底还是寿险。所以总的来说保障还是比较简单的，就是身故全残赔付相应保额，并没有什么其他花样。这里要注意的是：如果被保人已经成年，但是未缴纳完保费的话，是会赔付现金价值和给付系数保费较大者。给付系数保费=已交保费*给付系数给付系数：· 18-40岁：160%；· 41-60岁：140%；· 61岁以上：120%。和之前的1代相比，2代增加了隔代投保，爷爷可以直接给孙子投保，隔代亲狂喜。另外，健康告知变得更宽松了。不再过问以前的理赔历史、投保历史和高风险运动。更加贴合“理财”向。当然，既然主要目的是养老储蓄，保障其实反而没有那么重要，最重要的还是现金价值。以30岁女性、5年缴费、每年存10万为例，看看两款增多多的收益差别：（制图By吐逗保）持有前10年，老版的现价更好；持有10年以后，增多多2号的现价收益更好。作为长周期理财产品，基本就算是赤裸裸的加强了。更直观一点。还是刚才30岁女性，5年缴费，每年10万，共50万的例子：· 60岁：现价涨到130.8万，本金增长162%，折算成单利约为5.3%；· 70岁：现价涨到184.5万，本金增长269%，折算成单利约为6.7%；· 80岁：现价涨到260.3万，本金增长421%，折算成单利约为8.4%；· 90岁：现价涨到367.2万，本金增长634%，折算成单利约为10.5%。3.和目前市面同类竞品比，增多多2号收益如何？（制图By吐逗保）还不错！虽不是第一名，但和第一名的差距非常微小。既然不是第一名，为啥还要推荐这款产品呢？首先是，和第一名差距真的非常小……50万保费，80年存期，终值差别只有1000多元，收益率的差别微乎其微。其次是，这款产品的缴费模式真的太符合现在的年轻人了。它支持月缴！200元起！相比市面其他动辄1万元起投的产品，资金有限的学生党和刚步入社会的年轻人也可以轻松规划养老。被车贷房贷折磨的中年朋友，每个月省出一顿饭钱用来养老储蓄，也不是不可以接受~而且增多多2号的灵活性，在所有增额终身寿里，也是傲视群雄：70岁前随意加保。停售也能！加保保费100元起，按加保时年龄计算。单笔追加超过20万，需要做健康告知。减保也没有限制，犹豫期过了就可以，每次100元起。不限次数。只不过剩余现金价值不能低于4000元。保单贷款肯定也是有的，最高可贷现价的80%，最长可贷6个月，灵活应对大额资金需求。这么灵活的增额终身寿，真的是只此一家，别无分店。4.IRR逼近3.5%！新增隔代投保，200元/月起投，支持线上不限次数加减保。增多多2号，应该是目前综合考量看来，最适合作为养老储蓄的增额终身寿了。当然，作为中立客观的吐槽君，还是要再啰嗦两句。增额终身寿险，虽然较年金险更加灵活，增多多2号尤其如此。但是，本质上也是长周期理财产品。只有存期在10年以上，才有好的投资回报；持有时间超过20年时，收益会越来越高。如果是不确定资金长期不使用，或者只是想3-5年内的短期投资的话，千万不要选这种产品，会有本金损失！Ok~文章就这么多，有什么不明白的，来找我就行。我是吐槽君，爱你们！——————————了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注：吐逗保，让保险不那么枯燥！
商家起名秘诀：物美价廉的都叫青春版！
首发 | 「 吐逗保 」,,･∀･ﾉ゛Hello，大嘎好呀，我是逗逗酱~老读者应该知道，目前市场上能选保至70岁的纯消费重疾险，是非常稀缺的。因为这类重疾险，单价低还赔得多，可以让我们用更少的钱买同样的保额。之前线上只有王牌重疾险“国富达尔文6号”，能保至70岁，且杠杆率还非常高。而另一款呼声也很高的“和泰超级玛丽 6 号”，虽然性价比很能打，特色优势也不少，但却有个遗憾，保障期限只能选保终身。不过最近，我发现和泰人寿动作还挺快的，为了补足定期这块短板，推出了——「 超级玛丽6号青春版 」。就是超级玛丽6号的定期版本，不仅支持保到70岁，而且除了必备的轻中重保障，没有任何捆绑责任，保费还便宜，就很不容易。一、超级玛丽6号（青春版）具体长这样👇：（制图By吐逗保）投保规则上，就保障期限、缴费期限和超级玛丽6号不一样。出生满28天-55周岁，且从事1-4类职业的人群都可以投保。保障期间只保至70岁，是一款纯消费型的定期重疾险，70岁满期合同终止。不过可惜的是，青春版保至70岁的交费期限，最长只能分 20 年交（被保险人40岁及以下）。保障责任上，青春版和超级玛丽6号基本都一样，延续了原有责任的特色优势。必选保障非常干净，是标准的“重疾+中症+轻症+被保人保费豁免”的单次赔付重疾形态。没有累赘的捆绑责任，其余保障均灵活可选。· 重疾：110种重疾，赔1次，赔付100%基本保额。· 中症：25种，赔2次（不分组无间隔期），每次赔付60%基本保额，含被保人中症豁免；· 轻症：50种，赔3次（不分组无间隔期），每次赔付30%基本保额，含被保人轻症豁免。保障病种全面，赔付比例高，简单实用。常见的高发中症、轻症疾病，超级玛丽6号青春版也全覆盖：（制图By吐逗保）同时超级玛丽6号青春版，如果选保到70岁，只买必选保障（可选责任都不选）的话，保费更便宜。30岁买30万保额，保至70岁，20年交：· 男性每年仅需2751元，女性每年也才2490元。2000多块就能买到30万保额，价格很划算了，性价比足够高，人人都买得起。如果年轻一些，保费还会更便宜。譬如20岁女生买，甚至只要两千不到，价格也是低到尘埃里。如果是预算紧张,或是想要加保的朋友，那就直接单买“超级玛丽6号青春版的必选责任”即可，完全能够满足你的基本保障需求。除了经典的必选责任，超级玛丽6号青春版的可选责任也很强劲。共四项可选责任：· 恶性肿瘤-重度医疗津贴· 重疾复原保险金· 疾病关爱保险金· 身故或全残保险金不仅赔得多，而且灵活度高，大家可按需自行搭配，不想要可以不选~（1）恶性肿瘤津贴癌症发病率高、治愈率高，复发率也高。超级玛丽6号青春版的恶性肿瘤医疗津贴，非常值得附加。· 首次确诊恶性肿瘤-重度后，间隔1年，若仍处于恶性肿瘤-重度状态（包含新发、复发、持续、转移），每年给付40%保额，最多给付3次，累计共给付120%保额。一般的癌症二次赔，无论癌症新发，持续，还是转移，都要间隔3年才能拿到第二次赔付。而超级玛丽6号的癌症医疗津贴，理赔更宽松；间隔满1年，就可以赔，是目前市面上最短的，获赔率更高。而且最多赔120%保额，如果是买50万保额的话，最高可以赔60万的癌症津贴。所以，稍微有点预算的，建议加上这项癌症医疗津贴。毕竟癌症的治疗难度大，治疗周期一般也比较长；很多患者在结束化疗之后，都会早很长一段周期内持续服用药物，癌症津贴可以更好满足持续治疗的要求。而且癌症津贴是可以和重疾复原金，同时叠加赔付的，能给患者提供更多经济支持，这点很给力，市面同类竞品一般不能同时赔付。最重要的是，附加这项责任的保费也很美丽。选上之后，30岁的女性买30万保额，保至70岁，20年缴，必选责任+癌症津贴，一年保费3177元，性价比依然非常高。如果家族有癌症史，尤其是女性朋友（癌症发生率更高），建议附加。（2）重疾复原保险金相当于一个低配版的重疾二次赔。· 若60周岁前首次确诊重疾，间隔期3年后，再次确诊不同部位的同种重疾或其他重疾（含新发、复发、转移），都可以再赔一次80%基本保额。买50万，赔90万，赔付力度大。理赔条件也相对宽松，对第二次重疾无年龄限制，两次重疾间隔3年就能赔。但是！请注意：首次重疾状态持续，不能赔付重疾复原金，但该责任并不会终止！重疾持续状态定义：是指60岁前重疾经过治疗后并未完全治愈，且与确诊过的重疾的疾病诊断及病灶部位完全一致。举几个栗子：除了同种重疾持续的状态，其他的情况，超级玛丽6号青春版的重疾复原金都可以赔。这可是连多次赔付重疾险都无法做到的“赔付同种重疾”，而超级玛丽6号青春版却做到了！再也不用担心，年轻时患重疾，理赔后无法买保险，导致保障缺失的问题。也很好地解决了，同种重疾无法发生再次赔付的难题，很良心~而且关键的是，附加保费还不贵。30 岁买30万保额保终身，附加重疾复原金的价格上浮不到200块，很划算。鉴于重疾发生率有明显上升迹象，如果看重重疾保障的，可以附加重疾复原金。（3）疾病关爱金超级玛丽6号青春版的疾病关爱金，重疾和中症，均可额外赔：· 60岁前确诊重疾：额外赔100%基本保额，即首次重疾最高可直接赔2倍保额；· 60岁前确诊中症：额外赔20%基本保额，即首次中症最高可赔付80%保额。重疾可以额外翻倍赔！买50万，60岁前得了重疾，最高赔100万，是目前市场做到的最高水平。预算充足想要高保额的朋友，可以考虑附加疾病关爱金，把关键时期保额做的更高。以上三个可选责任，每个都很能打，大家预算够的话，按需选择就行。身故/全残保险金，虽然没捆绑，但也没必要选。选上会贵很多。买好重疾险，再搭配一份“☞定期寿险”，会更划算。二、总之，超级玛丽6号青春版的基础保障，干净清爽。保至70岁的形态，保费更便宜，极大地降低了购买门槛，很适合预算有限或者想要加保的朋友上车。预算OK，选上癌症医疗津贴或重疾复原金，保障更好更全面。可以全国不限地区投保，不需双录。当然如果你是第一次买重疾险的，预算也可以的话，更建议优先考虑终身重疾险兜底。“超级玛丽 6 号”保终身就很不错，一步到位，保费也是目前终身重疾险的底价。此外，投保前一定要仔细阅读健康告知，不满足，青春版也支持智能核保。而且核保也很友好：只问1年内检查异常，甲状腺结节，乳腺结节，1-2级，有机会正常买。乙肝携带者和小三阳，也有机会正常买。其他常见病，也适当放宽了政策。实在买不了，也不要紧，来找我们给你推荐更适合你的重疾险。就酱~欢迎“转发分享”，爱你们。我是逗逗酱，愿所有保单永不出险！——————————了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注：吐逗保，让保险不那么枯燥！
超级玛丽6号重疾险全面测评：有欢喜，有无奈
超级玛丽5号和达尔文5号荣耀，是去年十步最推荐的两款重疾险。新年伊始，达尔文6号抢先上架，超级玛丽6号却一直没消息，直到昨天才拿到产品资料。有个小细节还不确定：保障期间，有没有70岁待定。其它方面看来，保障还是有惊喜的，健康告知和核保也保留了5号的宽松优势。一起来看看吧~01超级玛丽6号保什么玛丽6号仍由和泰人寿承保，面向0-55岁人群，最长可以20、30年缴费，职业仅限1-4类。与玛丽5号相比，6号有这些调整：必选保障：110种重疾，20种中症，50种轻症，保额和保障细节基本无差。有一点关键变化：玛丽6号把老版本捆绑的“重疾复原保障”解绑了！而且做了升级。我最喜欢的重疾险只有一种：灵活的、简单的。捆绑的东西少点最好了。可选保障：① 重疾复原保障解绑后，升级为：60岁前确诊首次重疾，间隔3年后，再次罹患同种（持续状态除外）或不同种重疾，赔偿80%基础保额。这项保障，相当于是个“小型的”二次重疾+二次防癌的变种，后面我再仔细讲讲。② 重度恶性肿瘤津贴：确诊癌症1年后，癌症状态持续，赔40%基础保额，最多赔3次，每次的间隔期1年。这项和玛丽5号相同，没有变化，条款里特别强调“可以和重疾复原保障重叠赔偿”。③ 重症、中症关爱保障：60岁前确诊重疾，额外赔偿100%保额；确诊中症，额外赔偿20%保额。这项是对重疾和中症的60岁前加保，预算充足可以考虑。以上三项可选保障，我倾向的顺序是：癌症津贴＞重疾复原＞疾病关爱。产品价格：只必选保障的话，50万保额保终身，30年缴费，30岁男性只要5300元/年，女性只需要4935元/年。真·好价格~如果预算充足，可以考虑增加癌症津贴，相同条件，男性6265元/年，女性6100元/年。或者，也可以考虑用重疾复原保障，代替二次重疾和二次防癌，保障弱点，但价格也低：男性5620元/年，女性5215元/年。02超级玛丽6号优点和问题玛丽6号传承了5号的优点，也继承了它的不足，一样一样说吧。产品优点：① 灵活度高，捆绑的东西少这几年重疾险产品倒是越来越好，但价格也不断攀升，因为啥？还不是捆绑的东西多了，最典型的就是“疾病关爱保障”，重疾额外赔付、中轻症额外赔付，相当于是强制加保。玛丽6号和达尔文6号为什么备受推崇，还不是捆绑的少吗，给消费者选择的空间多。千条万条，保额充足第一条。加了一大堆保障，但重疾的保额不足，就是舍本逐末。② 核保宽松，投保门槛低玛丽6号和老版本一样，健康告知、智能核保宽松。比如体检异常，玛丽6号只问1年内的，多数产品都问2年内的。比如常见的T波异常、高血压、甲状腺结节等问题，玛丽6号都有机会承保。③ 保障扎实，没有暗坑必选保障的种类完整，对应28种高发重疾的34种高发中轻症都有：产品问题：超玛6号仍然对黑龙江、吉林、辽宁、内蒙四地有最高保额限制：0-40周岁：≤30万；41-45周岁：≤20万；46-50周岁：≤10万；51-55周岁：≤5万。作为一名大连人，很是无奈。03和达尔文的较量讲超级玛丽，就不能讲达尔文，反之亦然。她们俩的核心保障很接近，只有微小差别。先看中轻症：两款产品的中轻症保额、赔付次数，基本一模一样。34种高发中轻症也几乎一致，唯一差别在两种病上：“可逆性再生障碍性贫血”和“轻度慢性呼吸衰竭”，超玛6前者属于中症，后者轻症；达尔文6号是相反的。重疾复原保障：达尔文6号也有重疾复原保障，加上玛丽5号，三款产品是有差别的：玛丽6号的间隔期确实长，但第二次赔偿的限定更少，是三款产品中最好的。玛丽5号要求第二次确诊要在60岁后，达尔文6号则要求在60岁前。保额上，达尔文最高，但有个“逐年恢复”的过程，病种也限定为“首次重疾以外的其它重疾”。疾病关爱保障：玛丽6号的保障要更强，价格也高。癌症特殊保障：达尔文6号是无限次赔偿，间隔期3年，100%保额一次给付；玛丽6号是癌症津贴，间隔期1年，最多3次，每次40%保额。各有优势吧，不是同一种保障。总的来说，两款产品平分秋色，各有优劣。核心保障上旗鼓相当，但玛丽6号的核保要比达尔文6号宽松，而对部分地区来说，达尔文6号的最高保额略有优势。04总结一下互联网成人重疾险的江山，又呈现了双雄并立的局面，我们的选择变多了。超级玛丽6号的保障好，捆绑少、配置灵活，核保也宽松，非常值得推荐。产品暂时还未上线，正式发布日期应该在下周，到时我再仔细看看，好让大家买得放心。
下架潮来了？这5款增额终身寿险，有点可惜
虽然没有到2022年1月1日，互联网保险新规，已经开始发力了。下架潮已经拉开序幕。最近，一些挺火的产品，陆续公布即将下架。比如说，横琴利久久、横琴传世壹号，还有高性价比的养老年金险臻享一生。听到这些消息，很多喜欢增额终身寿的朋友，挑选产品就比较急。投理财不是小事儿，怕好产品下架了，也怕自己挑错了。所以哆啦，看完市面的上百款增额终身寿险，来给大家分析目前较好的产品啦。一、上百款增额终身寿险大PK，谁最牛？目前，市面上的产品良莠不齐，收益2%多点的，3%开头的产品，哆啦就不多说了。毕竟，新规后产品估计就这水平，何必急着买~我们要看就看接近3.5%的一线产品！目前，市场上有13款高收益增额终身寿险，超级划算！下面先来看看，这13款产品中，不同缴费方式，到底谁的收益最强！以30岁男性，年交10万为例。收益对比如下：（点击查看大图）趸交方式，前10年左右，金满意足臻享版最高，但之后的保单年度，横琴人寿的利久久开始反超，并持续领先；想要趸交的抓紧选择，利久久即将下架！3/5/10年交，琴童尊享，以绝对的优势位列第一；当然，弘康人寿的三兄弟利久久、乐满满、增多多2号，也相差不远，而且健告宽松~15年交，前10年左右，还是金满意足臻享版整体收益最高。但之后横琴的利久久，会稍微更出彩。20年交，前10年左右，还是金满意足臻享版最高，之后的保单年限，是海保人寿的乐满满表现最好。再来看看13款增额终身寿险，哪款回本最快？可以看到，短期缴费，利多多和金满满的返本年限最短，最快仅需4年！10/15/20年交，大多产品最快只需8年就回本，金满意足臻享版和如意尊3.0的优势较为明显。对于长期缴费，金满意足臻享版优势收益很明显，不仅收益高，而且20年缴费，第8年就回本。二、增额终身寿险，测评这5款！通过对比以上13款优秀产品的收益和回本速度，哆啦最推荐以下这5款：横琴琴童尊享短期缴费，全网现价最高，但缺点是健康告知较严格，而且，加保还不少限制：缴费期内才能加保，每2年1次；每次不超过20%的基本保额。他适合更追求现价更高的朋友，收入比较稳定，考虑中短期缴费琴童尊享无疑是最佳选择。横琴利久久综合实力不错，趸交和15年交尤其出色。加保规则相对友好，合同有效期内停售依然支持，不过加保需要健康审核。此外，他还能附加投保人豁免重中轻身故全残能够豁免保费。隔代投保，也挺方便。对于追求中后期高利益、有养老金、传承金需求的朋友，利久久是优选。弘康利多多回本最快，综合实力不错，而且弘康人寿的保单贷款利率最低，只有4.5%，加保相对灵活，但也需要健康告知。对于前期资金有需求，如教育金、婚嫁金、创业金需求的朋友，更适合利多多。海保乐满满20年缴费，收益最为出彩。但加保规则不划算，需补足利息，且只能在缴费期内加保。减保也受到限制，不能超过保费的20%。比较适合收入稳定的工薪一族~以上4款增额终身寿险，加保规则都有限制。和泰增多多2号整体收益都不错，加保最灵活：70岁前，不限次数、频率，还写进合同，停售后也能加保，可月交，200块就可投保，最适合用来占坑~三、最后说下以上5款是目前哆啦测认为较好的增额终身寿险。3/5/10年交，琴童尊享收益数据最好；趸交/15年交，利久久整体最出色；20年交，乐满满长期收益表现最好；综合实力较强的，是弘康3兄弟和增多多2号。我叫哆啦，是专业的保险测评师。如果你有保险问题，欢迎在下面评论。
超级玛丽6号再次升级，达尔文6号位置不保？
大家好，我是喵叔。昨天是喵叔目前所在公司的尾牙宴，喵叔运气不错，除了得了四五个奖和好几个老虎公仔以外，还抽中了一台加湿器，打破了几年0中奖的魔咒。保险越做越觉得自己得更努力，不然很容易就被身边的人超了。保险产品也一样，不少产品也一样，越往后越复杂，越往后越“内卷”，比如我们经常说的“超级玛丽”系列产品，除了要和线下产品比拼价格以外，还要和线上的产品比较“性价比”，这样以来，内卷不可避免。互联网人身险新规以来，整个成人重疾市场基本上是达尔文6号一家独大，其他团队也没法翻起大的风浪，直到最近，它来了，和泰人寿携手小雨伞推出了一款联名重疾险“超级玛丽6”，新款产品据说是旧版超级玛丽5号的优化升级版，产品升级以后会不会像旧产品一样再次引领市场呢，今天我们来一起看一下。产品介绍超级玛丽6号来自和泰人寿，条款名“和泰乐享无忧互联网专属重大疾病保险（2022）”，是一款重疾单次赔付、中症最多赔付2次、轻症最多赔付3次的单次重疾。产品可选重疾复原金责任，60岁前首次确诊重疾，间隔3年再次确诊同种重疾（不同部位）或确诊其他重疾，可额外赔付80%基本保额；可选疾病关爱金，在60岁前发生重疾，可额外赔付100%，发生中症可额外赔付20%。产品基本形态以及和超级玛丽5号的比较详见下图：可以看到，超级玛丽6相对于超级玛丽5并没有本质上的变化，无非是做了点小调整，比如把之前的重疾复原责任设置成了可选项，看上去价格还便宜了不少，但实际上选择了复原责任以后，费率会比超级玛丽5贵3%左右；同时重疾额外赔付从之前的80%提升到了100%，之前的轻中重额外赔付，现在只有重疾双倍赔和中症额外赔，然后就是稍微少了一次轻症的赔付，喵叔认为这个无大碍。此外，该产品的重疾复原责任有调整，之前对于二次赔付有年龄限制，这次直接去掉，不过间隔期调整成了3年。费率来看，两款产品不相上下，如果算上重疾复原金，喵叔认为价格算稳中有升的，所以真的可以恭喜一下之前买到了旧版产品的朋友们。产品优势一、保障无捆绑，基础责任费率较低；二、可选60岁前双倍赔，保障再次加强；三、癌症津贴实用，价格较低，性价比高；四、健康告知较宽松，核保友好；五、高发轻中症覆盖较全；六、等待期责任友好，费率友好。产品不足一、等待期180天稍严超级玛丽6号的等待期是180天，相比市面上不少公司90天的设计会严苛一点，说实话喵叔团队去年就有小伙伴的2个客户在九十几天出险，一个93天一个96天，真遇到这种极端情况，还真的没法说。当然，我们要明白，180天等待期的设计，可以有效降低费率，所以大家会看到这两年不少高性价比产品把等待期从90天延长到了180天。同时，我们看了超级玛丽6号的等待期责任会发现，真的很又有，再看180天的等待期，可以说是瑕不掩瑜吧。二、轻症部分隐形分组，算小问题；三、黑吉辽内蒙限额不超过30万（以联系地址判断）。喵叔点评超级玛丽6号基本上继承了5号的各种优点，灵活性还更胜一筹，当然也存在一些不痛不痒的小问题，喵叔认为是可以忽略的，至于费率来说，保障略有提升的前提下，价格略有上浮实属可以接受。如果想要保障全面，几项附加责任都可以选上，比较实用；如果只想有一个基础的保障，直接选择基础责任，价格确实也非常便宜。超级玛丽6号的推出，基本上可以和达尔文6号分庭抗礼，两款产品各有优劣，谈不上谁比谁就碾压，关键是你要买对自己的需求，不清楚的朋友，建议提前咨询了解。没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。每日排坑，要么劝退，要么买对。坚持原创不易，如果认可这篇文章，烦请阅读后多多分享以示鼓励，谢谢！
这几款重疾险，没想到连他们都要下架了.....
首发 | 「 吐逗保 」,,･∀･ﾉ゛Hello~我是逗逗酱。最近，受“互联网保险新规”的影响，各大保司都在调整。主要影响的，还是年金险和寿险，将于2022年1月1日前大批量下架。好在新规基本门槛不算太严格，大部分的保险公司都能达到。但还有几个保司，暂时不满足新规要求。连带着其名下的几款优质爆款重疾险，也没能逃过被下架的命运。就在这两天，我们又收到保司的最新消息，有好多款明星重疾险即将下架。其中有好几款，都是我超爱的单次赔重疾险...今天，逗逗酱从众多下架的重疾险产品中，给大家精选出3款值得下架前购买的单次赔付重疾险：· 横琴人寿-晴天保保2号重疾险· 和泰人寿-超级玛丽5号重疾险· 阳光人寿-达尔文易核版2021重疾险这3款重疾险，我之前都做过详细测评，保障各具特色。所以趁下架前，再来给大家安利一下。总之剩余考虑时间不多，有需要的，最好提前规划。一、（1）晴天保保2号如果看中重疾赔付额度和次数，预算相对有限的家长，可以选晴天保保2号少儿重疾险（有些渠道也叫“慧馨安 5 号”）。这款产品的优势很多：保额高，全年龄段孩子最高可以买到80万保额。最长保费能分30年交，每年交的保费少，经济压力更小。赔付比例高，18岁前患重疾，额外赔50%保额，即买80万保额，孩子6岁时不幸重疾，就能赔120万。特定疾病、罕见病翻倍赔，赔付比例都是市场一流。30周岁前，患20种少儿特疾，赔2.2倍保额，患10种罕见病，赔3倍保额。把孩子30岁前的保障力度提高数倍，能有足够的钱给孩子最好的治疗。如果你担心孩子出过险，后续再难买到健康类保障；那可以加点预算，附加“重疾多次赔以及癌症二次赔”，保障会更全面。此外还支持父母双豁免，可附加投保人双豁免，且支持邮件核保。也就是，夫妻中任一方患病或身故，孩子后续的保费都不用交了，且保障依旧有效。总的来说，晴天保保2号专为少儿定制，保障全，涵盖少儿特疾/罕见病，赔付高，可选保障丰富，价格也不贵，性价比OK的。而且健康告知宽松，如早产儿、低重儿、手足口病、蚕豆病、脑膜炎、脑炎、急性肠炎等符合一定要求都能买。有这些情况，别的重疾险买不了的，它大概率可以。可惜的是，这款优质的儿童重疾将于“12月1日18:00” 下架！时间更紧，有需要的宝爸宝妈们，可千万留意了~详细测评文章：☞《人气之王又杀回来了，不过......》（2）超级玛丽5号超级玛丽5号重疾险适合预算有限但想保终身的朋友入手。首创“重疾复原保险金（免费自带）”，患同种重疾还能二次赔。提高基础保障力度，我们再附加“疾病关爱金”：· 60岁前首次重疾额外赔80%、中症额外15%、轻症额外赔10%保额。当然如果预算充足，你也可以考虑附加“癌症医疗津贴”。这样60岁前不幸得了癌症这样的大病，能赔180%保额。癌症治了1年没治好，又能领钱，每年领40%保额，最长领3年。要是查出癌症一直活着、年龄超过了60岁，又确诊了其他大病，保险公司还会再赔60%保额。等于购买50万保额的超级玛丽5号，最多能拿走：（50万*180% + 50万*120% + 50万*60%）= 180万。花最少的钱，保最多的保额，安全感十足！总的来说，超级玛丽5号是保终身高性价比首选，男女皆宜，可自选搭配。这款重疾险预计将于“12月31日”下架，有需要的朋友，抓紧考虑。详细测评文章：☞《价格创新低，同种重疾赔了还能再赔，绝了》（3）达尔文易核版2021还是那句话，重疾险再好，你健康告知、核保过不去，还是买不了。如果是因身体异常无法购买其他重疾险的朋友，可以考虑达尔文易核版2021。阳光人寿承保，优质品牌有保障。基础保障简单，重疾、中症、轻症都有，身故保障必选。最大优势就是“核保超级宽松”！支持200+种疾病的智能核保，全程快速、匿名，秒出结论，不会留下核保记录。通过智能核保，可直接标准体/加费/除外承保的常见疾病，达36种：PS：注意，最终能否承保，以个人实际情况及智能核保测试出的结果为准。很多常见疾病，达尔文易核版2021都有机会承保。尤其是我重点标红的8种常见疾病，买其他重疾险大多情况下会被拒保，但达尔文易核版2021的核保则会宽松的多。像“肺结节”这类严重情况，都可以非常宽松的通过核保。不过需要注意的是，达尔文易核版2021重疾险预计也将于12月底下架。所以身体健康有一些小毛病买不了其他重疾险的朋友，可以试试达尔文易核版2021，说不定有惊喜，有需要的不要错过了。详细测评文章：☞《糖尿病、抑郁症、肺结节，都有机会承保的神仙产品》而其他市场认可度也蛮高的重疾险，如复星联合的「 达尔文5号荣耀版 」、百年人寿的「 康惠保旗舰版2.0 」、信泰人寿的「 达尔文焕新版 」等，也都将于12月底下架。如果感兴趣，可以找我们沟通，了解更多产品详情，这里我就不多赘述了。二、总之，买保险，最怕拖延！如果你一份重疾险都还没有，那我建议你趁着现在还有一些优质产品暂未下架，尽早给自己、家人都安排上。尤其是身体已经有异常的朋友，越早上车越好，早保障早安心嘛~再次提醒，注意下架时间，尽早安排投保，到时候可别怪我没有早提醒哦。PS：本次下架是保司应对新规的正常调整，并不影响已经投保的用户哈。如果你对产品、健康告知、核保有任何疑问，抓紧时间来找吐槽君，随时在线为你解答疑问。PS：其他热门重疾险，逗逗酱也都收录在吐逗保的菜单栏「 吐逗严选 」中，有兴趣的小伙伴可以自己去看。欢迎“转发分享”，让身边的朋友也别错过~我是逗逗酱，愿每个人都能买到适合自己的保险。——————————了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注：吐逗保，让保险不那么枯燥！
康卫士1号和超级玛丽5号，比谁价更低，还是他们够狠！
现在的重疾险，一个比一个实惠，附加保障的价格都非常便宜。比吃麻辣烫挑食材还纠结，恨不得统统加码！今天就给你们对比两款特实在的重疾险，康卫士1号和超级玛丽5号。哪款更实惠？一起往下看！下文分为2部分：1、康卫士1号和超级玛丽5号对比2、购买建议一、康卫士1号和超级玛丽5号对比康卫士1号和超级玛丽5号的保障分别如下：1.谁能买？怎么买？这两款产品，出生满28天~55岁的人都能买，保障终身。康卫士1号的交费方式更多，多了一次性交和分5年交的期限；职业限制更宽松，1~6类职业的人都能买，具体如下图：等待期也更短，只有90天。不过超级玛丽5号的保额更胜一筹，高达60万，比康卫士1号高了10万。如果想买高保额，建议买最高60万保额的超级玛丽5号；如果从事以下高危职业，建议买职业限制宽松、等待期短的康卫士1号。2.基础保障康卫士1号的病种数量比较多，中症赔付次数比超级玛丽5号多1次；附加61岁前额外赔，虽然价格更便宜，但仅重疾可额外赔70%。超级玛丽5号虽然贵点，但保障更全面，附加60岁前额外赔，重/中/轻症都可额外赔80%、15%、10%。3.癌症保障超级玛丽5号的3年癌症津贴，患癌后每年可赔40%，比如买50万保额，每年可领20万！对于癌症患者很实用，年年有钱治病！康卫士1号附加癌症二次赔，间隔180天/3年，癌症新发/复发/转移/持续，一次性赔120%。综合来看，超级玛丽5号的癌症津贴更实用，癌症保障更好，女性买最便宜。30岁女性买40万，交30年，保终身，附加60岁前额外赔+癌症津贴，只需6216元/年！4.心脑血管疾病保障康卫士1号保障的病种数量更多，比超级玛丽5号多2种，如下图：康卫士1号的心脑血管疾病保障更好，病种数量多，且价格非常低，比超级玛丽5号便宜四百多块！男女买都很划算，30岁女性买40万，交30年，保终身，附加61岁前额外赔+心脑血管二次赔，只需5296元/年！5.特色保障除了以上保障，超级玛丽5号还多了一项最大的特色：重疾复原责任。60岁以后，第二次患同种/不同重疾，额外赔60%！保障了60岁后重疾易复发的风险，但这项保障的前提条件较严：1、59岁前患过重疾，如果59岁前没患重疾，这项保障终止；2、如果59岁前患了重疾，第二次患重疾必须在60岁以后，否则这项保障终止。即20岁患癌，要等40年才能复发。3、第二次患同种重疾，是非持续状态，即之前患病的位置必须完全治愈。比如左肺曾经患肺癌，60岁后左肺再次患肺癌，就不能赔。重疾复原责任很创新，但要理赔成功挺难的~二、购买建议康卫士1号和超级玛丽5号，3种方案的保费分别如下：（1）想附加心脑血管二次赔，康卫士1号重疾险最便宜！康卫士1号重疾险，12种心脑血管疾病有机会额外赔120%！不论男女，价格都很便宜！30岁女性买40万，交30年，保终身，附加心脑血管二次赔+60岁前额外赔，1年只需5296元！重疾赔100%，中症每次赔60%，轻症每次赔30%。可附加癌症二次赔120%、60岁前重疾额外赔70%。心脑血管保障全面，价格便宜，性价比太高啦，买它（2）想加强癌症赔付，超级玛丽5号最便宜！超级玛丽5号的癌症保障最全面，女性买最便宜！附加3年癌症津贴，患癌1年后仍在治疗，每年可赔40%！年年有钱治疗，对癌症患者非常实用！30岁女性，买40万保额，交30年，保终身，附加60岁前额外赔+癌症津贴，1年只需5296元！附加60岁前额外赔，重疾最高可赔180%中症最高可赔75%轻症最高可赔40%可附加心脑血管二次赔120%最大的特色是，60岁后患同种/不同重疾，再赔60%，间隔1年；癌症保障全面，价格便宜，还有同种重疾赔2次的机会，保障很全面！
增额终身寿险的3个巨坑，居然都藏在合同里！
上周我测评了几款增额终身寿险。一大哥留言：保险都是骗子。并且还强调，仅限年金险和增额寿险！火药味十足呢？我和他聊了聊，看看这兄弟咋回事儿，被骗了吗？大兄弟开始吐苦水。他揭露两个问题，一是，年金险活到老领到老，有上限年龄。二是，增额终身寿险的保额，远低于自己交的保费。第一个问题比较简单，年金险保障期上限就是100岁。第二点，关于增额终身寿险的保额，就要注意啦！保额作为写入合同的理赔金额，弯弯道道一大堆。一下没看好，严重影响受益。用老哥的话说，魔鬼就藏在合同最小的细节里~今天就带大家，盘盘保额相关的3个巨坑。看仔细哦！一、基本保额，不等于已交保费！我之前测过的不少增额终身寿险产品：金满意足，保额复利3.99%。横琴传世壹号，保额复利3.8%。和泰增多多，保额复利3.6%。大家看到产品的第一眼，一定是被3.99%、3.8%、3.6%，这些高利率所吸引。那有没有谁认真考虑过，保额真的等于自己交的保费吗？我朋友王二爷，他之前买过一份有效保额3.5%复利的增额终身寿险。我们可以看下他的合同，总保费150万，最初的基本保额大约130万。二者，并不相等。所以，我们交的保费，与保险公司设置的基本保额并不是一回事儿。基本保额是保险公司定下来的，写入合同的金额，我们控制不了！二、保额利率高，不等于保额高！既然基本保额由保险公司自己定，那不是有很大操作空间。会不会有公司设置的很低呢？我特意扒了几款热门产品看看，还别说真发现一个巨大的猫腻！像增多多，保费和基本保额差不多，都是5万多。给的挺多，算有良心！但也有很多公司浑水摸鱼~比如，这款市面上热门的有效保额3.99%复利的产品。在交保费50万情况下，基本保额只有29万左右。保额仅仅是保费的0.6倍，几乎腰斩。我们买理财型保险，第一关心肯定是保额复利的利率！可如果基本保额非常低，那么3.99%、3.8%、3.6%的复利利率，还有意义吗？千万别被浮于表面的利率给骗了！要知道，10000元按照5%复利10年20年，也很难比上20000元按照3%复利。产品的利率更高，也不能确定最终的保额谁高谁低。很多产品把利率调高，完全是为了制造噱头，他们只要同时下调基本保额，就一点也不吃亏！三、基本保额的利率，不等你的收益率很多人误以为基本保额的利率，就是收益率。保额就是收益。那保额到底是干啥用的？大家知道吗？增额终身寿险，死了才赔，身前取钱只能退保领钱。所以基本保额的利率，不等你的收益率。基本保额不等于你的收益。我以往计算增额终身寿险，都是按照每年的账户现金价值计算的。也是为了规避这个坑~保额和身前领取没关系，他会影响啥呢？他影响的不过身故金的高低。增额终身寿的身故金，一般产品都会给三个选择，1、已交保费×给付比例2、现金价值3、保额而我们能够拿到的就是这3者中的较大者！所以我们买增额终身寿，千万不要被保额的利率迷惑，也要关注其现金价值。希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
平安福2021对比超级玛丽5号重疾险，哪个更强？怎么选比较好？
中国平安的平安福系列在当前的重疾险市场占有举足轻重的地位，最新的代表是平安福2021 当然互联网重疾险市场也是一片繁荣，例如超级玛丽系列、达尔文系列也是十分强大的存在。超级玛丽5号重疾险作为这两大系列中最年轻的一员，也有着不俗的表现。有许多读者朋友希望奶爸通过具体的产品对比，进而加深对传统保险和互联网保险之间的区别，奶爸这就安排！今天奶爸就和大家一起看看，平安福2021对比超级玛丽5号重疾险，这两名小将之间的较量会如何呢？奶爸已将这两款产品进行了整理，小伙伴们可以参考。 1. 投保规则方面平安福2021和超级玛丽5号重疾险最高均为55周岁可投保，不过超级玛丽5号重疾险有覆盖到0-17周岁的未成年人群，而平安福2021面向的是18-55周岁人群。若要为未成年投保平安福，则需要宝爸宝妈们去看看少儿平安福2021是否合适。两款产品均保障终身，最长缴费期均为30年。职业限制方面，平安福2021还是比较实在的，对1-6类职业人群可保，较超级玛丽5号重疾险1-4类职业的范围要大些。不过，我们的主要关注点在于产品的保障上。 2. 重疾保障方面两款产品都对约定的重疾进行一次保障，赔付100%基本保额。不过这里需要特别关注超级玛丽5号重疾险的重疾复原责任，这个首创的保障也是其最大的亮点所在。对于59岁及以前首次确诊重疾后，60岁及以后再次确诊同种重疾或确诊其他重疾，可以额外赔60％保额，间隔为365天，若为首次重疾持续状态则不能赔付。这里透露了一个信息，新发同种重疾也能保，这种操作往日我们只能在附加恶性肿瘤-重度或特定心脑血管疾病二次赔时才能看到，但这回超级玛丽5号是自带的保障，比较新颖。同样是重疾保障范畴方面，超级玛丽5号重疾险还设置了疾病关爱金、恶性肿瘤津贴、特定心脑血管疾病保险金等可选责任，保障更加强劲。 3. 轻中症保障方面轻中症保障也是现在人们投选重疾险产品时比较关注的，也许是平安福系列也发现了这一客观存在，平安福2021也较平安福2020新增加了中症保障。但这个中症保障加得有点小心了，对约定的中症仅提高一次保障，赔付50%基本保额。而超级玛丽5号重疾险则是两次保障，每次60%基本保额。若附加了疾病关爱金责任，首次中症可额外给付15%基本保额，相较而言，保障力度大了不少。轻症的保障情况也比较相似，平安福2021的轻症保障次数多达6次，每次赔付20%基本保额。超级玛丽5号重疾险则是赔付4次，每次赔付30%基本保额。 4. 其他保障方面除了上面提到的保障内容，这两款产品还有一些其他的保障责任。两者都有被保人豁免、可选的身故/全（高）残保障和投保人豁免等。另外，平安福2021还有自带的保额增长功能。保额增长分两种情况实现，一是运动达标后奖励保额；另一种是70周岁前发生中、轻症后，重疾增加保额。这两种增加保额的方式也是比较有意思的，激励被保人健康运动、强身健体，防范于未然的同时也对轻、中症患者表示关爱，提供了更加强力的后续保障。 5. 费率方面从费率层面看这两款产品，奶爸认为这能突出互联网保险和传统保险的一大差异。互联网保险由于成本低等因素，所以保险公司在给互联网保险产品定价的时候，会考虑比传统保险更低的定价。放到超级玛丽5号重疾险和平安福2021上面就能很明显地看出。在同样的投保条件下，平安福2021的保费几乎是超级玛丽5号重疾险的两倍。但传统保险的服务会更加实在，例如平安保险，作为业内大佬之一，我们可以经常看到它的网点和业务人员，体验服务或者办理理赔会比较方便。 奶爸小结：我们看到了平安福2021和超级玛丽5号重疾险之间的较量是比较激烈的。总的来说，这两款产品的保障内容各有千秋，而且对应的消费人群也不一样，无法直接地判定孰优孰劣，消费者们还是要根据自身的预算和需求偏好进行选择。奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
增多多2号增额寿险怎么样？收益好吗？
拜疫情所赐，过了毕业至今最为悠闲的一个国庆假期，大连又下雨，于是在家看看电影、看看书，身心放松，满格回血。增多多2号的分析表，早在节前就整理完了，今天补上文字部分。增多多一度是我最为推崇的增额终身寿险，除了收益高，加、减保规则也很灵活，并且支持月缴。但是，随着新产品的不断涌现，它优势已经不再明显，增多多2号能够更进一步吗？01增多多2号基本情况增多多2号的承保公司还是和泰人寿，产品备案名称是“和泰鑫享盈（尊享版）终身寿险”：0-70岁都能投保，有6种缴费期间可选，趸交起投额为5000元，年交是1000元，月交只需要200元。身故、全残保障和老版本一致。加减保规则：70岁前都可以加保，停售也能。加保保费100元起，按加保时年龄计算。单笔追加超过20万，需要做健康告知。减保没有限制，犹豫期过了就可以，每次100元起，剩余现金价值不能低于4000元。和增多多1号相比有哪些升级？增加了隔代投保，爷爷可以直接给孙子投保，这个功能我讲过好多次了，很实用。另外，健康告知变得更宽松了，不再过问以前的理赔历史、投保历史和高风险运动。接下来，我们看看增多多2号的现价收益怎么样。02增多多2号的收益增额寿险主要靠加保、减保的方式做资金的存入和提取，钱在保单的现金价值里不断复利增长。所以，选增额寿险，主要看现金价值收益和加减保规则。以30岁年轻妈妈、5年缴费、每年存10万为例，看看两款增多多的收益差别：这个表，我们主要看现金价值那列。39岁以前，老版的现价都高于增多多2号，并且提前1年返本；39岁以后，增多多2号的现价开始反超，此后差距越来越大，到80岁时，增多多2号要比老版多了12000元。因此：持有前10年，老版的现价更好；持有10年以后，增多多2号的现价收益更好。增额终身寿险是种长周期的理财产品，持有10年以上才有好的收益，过早退出并不符合这类产品的理财属性。所以，增多多2号的现价走势要比老版本更好！增多多2号持有到退休：60岁：现价涨到130.8万，本金增长162%，折算成单利约为5.3%；70岁：现价涨到184.5万，本金增长269%，折算成单利约为6.7%；80岁：现价涨到260.3万，本金增长421%，折算成单利约为8.4%；90岁：现价涨到367.2万，本金增长634%，折算成单利约为10.5%。另外，通过两个版本的对比表，也能看出保额复利与现价走势的关系。在前几年，身故和全残的保额略高于现价，但从第12年开始，两者就拉平了。所以，增额寿险的保额复利率没什么意义，不管是3.5%还是4.0%，差别不大。03增多多2号的亮点刚才讲过，增多多2号属于慢热型，到中后期才开始发力。和同类产品比起来，中后期收益是TOP3的实力。以0岁男宝宝为例，5年缴费、年缴10万的情况下：虽然增多多2号的现价走势不是最高，但却和榜首差距很小，到80岁时，相差只有1000多元。80年存期，终值差别只有1000多元，收益率的差别微乎其微。增多多2号最大的优势，是支持月缴。常看十步文章的同学知道，支持月缴的理财产品，非常适合工薪族，尤其是年轻人用来强制储蓄。举个栗子：以22岁的小助理为例，每天强制自己攒下20元，就当买奶茶喝了，不要再去想它。这样，一个月能攒600元，一年下来就是7200元。存20年，就是14万。40岁时，这笔钱变成了16万；50岁时，这笔钱变成了27万；60岁时，这笔钱变成了39万。这种一不留神，猛然间省出一辆宝马3系的感觉，是不是很爽~这就是零存整取的魅力。当然，随着小助理的工作能力越来越强，收入也会水涨船高，她也可以不断加保，从每天省出一杯奶茶，到每天省出两杯奶茶。再重复一遍零存整取的秘诀：拿出一点零花钱，存进去就彻底忘了它。04总结一下增多多2号升级后，增加了隔代投保、减少了健康告知要求。在投保前十年，增多多2号不如老版的现价走势高；但十年以后，增多多2号开始反超，优势越来越大。和同类产品相比，增多多2号的收益强劲，牢牢守住市场第一批队的位置。最长20年的缴费期、支持月缴，增多多2号非常适合刚毕业的年轻人投保，零存整取，积少成多。最后，虽然啰嗦，我还要再次强调：增额寿险是种长周期理财产品。只有存期在10年以上，才有好的投资回报；持有时间超过20年时，收益会越来越高。如果是3-5年内的短期投资，千万不要选这种产品，会有本金损失。两个建议给大家：第一、别看增额寿险的保额复利率，3%还是4%没差别，收益主要看现金价值；第二、增额寿险的“灵活”是相对的，而且，在强制储蓄的功能性上，增额寿险不如年金险，对投资者有理财自律能力要求。
每5个人中就有一人患甲状腺结节！为啥癌变后还被称为“喜癌”？
每年体检是很多人的习惯，越来越多人在做体检时被检查出了「甲状腺结节」。有朋友一听到结节就慌了：结节不会变成癌症吧？其实大家不用太担心，大多数甲状腺结节是良性的。只有少数的结节是恶性，会存在癌变的可能。今天我们就跟大家聊聊「 甲状腺结节 」是怎么回事？哪些保险产品投保宽松？甲状腺结节是常见的甲状腺异常，成年人中每 5 个人里就有 1 个有。医生一般建议结节患者定期复查，只有 5% 的甲状腺结节会恶变。即使甲状腺结节发展成癌症，治疗费一般也不超过 2 万。「 5 年生存率 」也高达 97%，因此甲状腺癌也叫「 喜癌 」。既然甲状腺结节并不严重，为啥甲状腺结节买保险并不容易?为啥保险公司会“有钱不赚”呢？主要是因为甲癌的理赔非常多！数据来源：2020平安人寿理赔年报理赔年报中，甲癌更“偏爱”女性。男性的甲癌理赔占比也仅次于肺癌，因此保险公司对它的核保非常严格。想看甲状腺结节能不能投保，必须要做甲状腺 B 超才能判断。甲状腺 B 超的分级越大，结节恶性的概率也就越高。由以上的图可知4、5级的甲状腺结节，会比较难买保险。有甲状腺结节的朋友买保险最好带上这份报告，方便判断能否投保。很多保险都有「智能核保」，回答几个健康问题，立马获得核保结果。大多不会留下拒保记录，我们通过手动筛选找出以下几款性价比高、核保宽松的产品。以上产品对甲状腺的核保比较宽松，下面我们会挑几款重点介绍：1、甲状腺结节未手术（医疗险）对于没切除的甲状腺结节，建议考虑以下这些产品。如果是 1~3 级的甲状腺结节，先考虑好医保长期医疗（6年/20年）。它的除外比其他产品更友好，重度的甲癌可以正常保障。这款产品的续保也非常稳定，对于 ≥ 4 级的甲状腺结节，则需要病理结果为良性才能买。但除外的结果也会更友好，对轻重度甲癌都能保障。如果想要正常承保还可以看看这款产品。对于 1~3 级 的甲状腺结节，尊享 e 生 有机会正常承保。相关的治疗费也能报销，不过要注意它的续保条件。一年后到期需要重新审核，发生过理赔可能不能续保。对于不差钱的朋友们，可以同时购买这两款产品：人保的好医保（6年/20年）和 尊享 e 生（优甲版）。这样既能兼顾稳定续保，又能保障甲状腺的相关疾病，但要注意医疗费不能重复报销。2、甲状腺结节未手术（重疾险）重疾险的核保相对宽松些，大家可以优先考虑下列产品。未做手术 1~2 级的甲状腺结节，超级玛丽 5 号 有机会正常承保。未做手术 3 级的甲状腺结节，超级玛丽 5 号就需要除外承保，已经穿刺过的良性甲状腺结节。或核素检查明确是功能性结节，有机会买 人保健康福（20/30年/70岁）不涉及健康告知。3、甲状腺结节已手术（医疗险）如果已经切除了甲状腺结节，买百万医疗险会容易得多。无论是几级的甲状腺结节，只要已经手术切除且符合要求。平安 e 生保（20 年）能正常承保，比其他的产品核保更宽松。4、甲状腺结节已手术（重疾险）已经切除了甲状腺结节，买重疾险也会容易很多。对于已手术为良性的甲状腺结节，超级玛丽 5 号 很值得考虑，满足上述条件就有机会正常承保。如果以上产品都买不了，也有一些健康告知非常宽松的产品。比如全民保普惠医疗，甲状腺结节也能买，还可以买当地的惠民保险。但需要注意，这类产品不保证续保。如果想买定期寿险，可以选没有问到结节的产品，比如 擎天柱 6 号 和 大麦 2021可以直接买。多数意外险不会问到甲状腺结节，一般都可以直接买。比如 小米综合意外 2020，这里是「疾病核保」如果你还有其他疑问，欢迎给我们留言。如果我的文章对你有用，记得右上角点个关注，以后就很方便看到更新了，也可以转发给身边的亲戚朋友。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“深蓝保”。
健告仅3条！18.5元起投的超级玛丽8号防癌险易投版上新啦
你是否在焦虑想给父母买重疾健康告知严格无法投保？你是否还在苦恼想买重疾高保额保费太贵，承受不了缴费压力？买重疾险，健康告知严格、保费偏贵，一直都是大家规划健康险面临的一个痛点。今天，爆款重疾超级玛丽系列专门出了一个细分品类赔付型防癌险，我们一起来看看：和泰超级玛丽8号防癌险易投版——核保宽松价更低，癌症分级赔更多。● 3条健告超易投，常见疾病都可保● 分级赔付价更低，保费固定保长期01话不多说， 我们详细来说说这款产品好在哪里？先看看产品长啥样：我们可以看到产品责任非常简单，只关于癌症，但也包含所有的癌症。我们一起来看产品核心优势：一、超易投：3条健告超易投，常见疾病都可保我们投保健康保险，健康告知是必不可少的一个环节，防癌险的健康告知一般是不会问及慢性病，也不会问询心脑血管方面的疾病，除此之外和泰超级玛丽8号防癌险易投版健康告知精简到了3条，只有3条的健康告知问询我们详细看看：1、过去6个月内，您是否曾被医生建议住院或手术，或因检查异常被医生建议进一步行肿瘤标志物、CT、MRI、核素扫描、钼靶、PET-CT、病理检查或活检、穿刺、内窥镜的检查？2、过去2年内，您是否接受过住院或手术？3、过去5年内，您是否患有或被告知患有恶性肿瘤、肝硬化，或因此接受治疗或被建议接受治疗？（注：手术指传统的切除，内窥镜、微创治疗、射频消融术。恶性肿瘤包括原位癌、癌症、白血病及其他血液系统肿瘤。）我们从上述健康告知可以看到，6个月内没有检查异常，2年内没有住院或手术，5年内没有患癌和肝硬化，产品就可以直接投保，不管对亚健康客户群体还是慢性病患者，甚至是曾经罹患癌症后面又痊愈超过5年的的消费者，都有机会投保，真的是超超级宽松了友情提醒大家健康告知虽宽松，投保前一定留意符合告知哦。二、价更低：分级赔付价更低，保费固定保长期癌症的分级赔付让产品的保障更科学，中国国家癌症登记中心联合多家单位，采集分析了2016年1月-2017年12月我国12个省份、23个地区医院登记的癌症病人电子医疗记录以及癌症登记中心记录，发现我国主要的五大癌症，包括肺癌、胃癌、食管癌、结直肠癌及女性乳腺癌，超过一半的患者在确诊时已经处于晚期阶段（III-IV期）。在已经确诊癌症分期的患者中，19.9%的病人在确诊时处于I期阶段，27.3%的病人处于II期阶段，29.2%的病人处于III期阶段，23.6%的病人处于IV期阶段。因此，有80.1%的病人一确诊就处于癌症II-IV期。和泰超级玛丽8号防癌险易投版针对容易治疗的I期癌症，设置50%的赔付比例，有效降低产品保费，一确诊就处于癌症II-IV期，可以获赔100%-150%的基本保额。针对已经发生转移难治疗的IV期癌症和血液或淋巴系统恶性肿瘤、 脑或中枢神经系统恶性肿瘤，设置150%的赔付比例，减少晚期和部分难治癌症患者的治疗费用压力。另外，投保和泰超级玛丽8号防癌险易投版还享有健康管理绿通服务。注：绿通服务是保单等待期结束后服务生效，服务有效期为1年，在此期间若保单失效，服务将同时失效；服务有效期内各项服务限用1次。02说了这么多，和泰超级玛丽8号防癌险易投版适合哪些用户群体投保呢？1、有基础病或者理赔过的客户，比如因为糖尿病、心脑血管疾病买不到重疾险的情况，并不影响投保防癌险，癌症患者满5年也有机会投保，产品最大投保年龄为65周岁。 2、已有其他保险想补充癌症保障的人群，防癌险主要针对癌症提供保障。我们国家是癌症患者最多的国家，有癌症家族史或生活坏境长期受污染的人群，患癌风险越高，保险配置时尤其要重点关注防癌保障。 3、预算紧张的人群，重疾险固然重要，但一般费用较高，年龄越大保费又越贵，在考虑全家保险配置时，可能预算不足，如果收入不允许，花更少的钱，撬动更高保额，首先转移癌症风险。
超级玛丽5号重疾险对比橙如意重疾险，两强相争谁才是“话事人”？
超级玛丽5号重疾险一直在重疾险市场上兢兢业业，跟采蘑菇、踩怪物、打BOSS、救公主的红帽子水管工马里奥一样，让许多人印象深刻。 但是最近信泰人寿突然放出重磅，橙如意重疾险来了！NANI？！ 前有信泰三兄弟、后有朱雀守卫加和橙如意重疾险。 超级玛丽5号看起来真被“信泰系”的重疾险给包围了，奶爸都为超级玛丽5号重疾险捏一把汗！ 那么超级玛丽5号重疾险是否能突出重围？事不宜迟，对比见分晓。 文章目录：|超级玛丽5号重疾险对比橙如意重疾险|实用的重疾险有哪些？|奶爸总结 一、 超级玛丽5号重疾险对比橙如意重疾险 奶爸将两款产品的主要内容进行了整理，老规矩，先上图。 我们直接给出对比结果：1. 重疾复原责任：超级玛丽5号重疾险 超级玛丽5号重疾险的绝对王牌就在于其自带的重疾复原责任，突破了长久以来同种重疾不再赔付的桎梏。 而在现实生活中例如恶性肿瘤、心脑血管等重症的复发率还是比较高的。 在这点上，橙如意重疾险也不得不承认打不过人家。 但橙如意重疾险能对重症监护多提供20%基本保额的支持，也是比较不错的。 2. 中、轻症保障：橙如意重疾险 橙如意重疾险的中、轻症保障在次数上和保障力度上是高于超级玛丽5号重疾险的。 从上面的表格中，大家可以比较清晰地看到，橙如意重疾险的中症赔付3次、轻症赔付6次， 而且单次赔付比例也与超级玛丽5号重疾险相当，但是次数却远高于超级玛丽5号重疾险。 3. 额外赔付：各有所长 另外，在可选责任中，两款产品都能附加重、中、轻额外赔付。 橙如意重疾险约定18-65周岁额外赔付重疾80%、中症30%、轻症20%，赔付比例较高，而且对60-65周岁的老年人比较友好，但不覆盖未成年人。 而超级玛丽5号重疾险的则为60周岁前额外赔付重疾80%、中症15%、轻症10%，虽说覆盖了未成年人，但赔付力度不及橙如意重疾险。 另外，可选责任中的恶性肿瘤-重度二次赔和心脑血管二次赔也是橙如意重疾险的赔付比例较高。 以上三方面就是这两款产品之间主要的对比情况，不难发现橙如意重疾险是比较强劲的，在超级玛丽5号重疾险面前也毫不逊色。 二、 实用的重疾险有哪些？ 这是读者朋友们询问奶爸最多的问题之一，既然今天咱们聊到了重疾险产品，那我们也一起来看看还有哪些比较经济实用的重疾险可供大家选择呢？ 奶爸对近期的重疾险市场进行了产品的对比与梳理，以下几款比较满足经济实用的条件： 超级玛丽5号重疾险俨然在其中，还有同为超级玛丽家族的超级玛丽4号，达尔文家族的达尔文5号焕新版和达尔文5号荣耀版等产品。 最近上线的朱雀守卫加和今天提到的橙如意重疾险也是比较不错的，二者跟榜单上的超级玛丽4号和达尔文5号焕新版一样来自信泰人寿。 不得不说，信泰旗下的重疾险产品还是蛮有竞争力的。 三、 奶爸总结 面对强势来袭的橙如意重疾险，超级玛丽5号重疾险还是有自身特有的亮点去应对的。 令奶爸觉得欣慰的是，重疾险市场在良性竞争中，产品质量也在不断提高，为消费者们提供了更多好的选择。 但重疾险产品的挑选，从来就不是一件容易的事，小伙伴们一定要理性对待。为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
嘉和保2021：打破成人重疾地板价，2300元就能保50万
最近好几个朋友来咨询我们重疾加保的问题。这些朋友本身的重疾保障就做的不错了，轻中重症这些保障都有，就是单纯的想把重疾保障的保额做高。恰巧最近出了个新的产品——光武1号·嘉和保2021。30岁女性2300不到就能拿下50万重疾保额，号称重疾产品的地板价。非常适合重疾加保，下面我们一起来看看嘉和保2021保障怎么样吧？NO.1一、先来看看嘉和保2021的保障情况~嘉和保2021重疾险，出生28天~55岁，1~4类职业的人都能买。它的基础保障十分的清爽，就保重疾！（1）重疾重疾赔1次，赔100%。如果仅仅选择基础保障，纯保重疾保障时，保费超便宜，全网性价比最高。50万保额，保至70岁，30年交费。30岁男性保费只要2740元/年；30岁女性更是只要2295元/年，不用3000元就能获得50万的保额！再来看看其他可选保障：（2）轻、中、重疾病关爱保险金这项保障包含三个方面：轻/中症保障中症不分组赔3次，每次赔60%；轻症不分组赔5次，每次赔30%。60岁前患轻/中/重疾有额外赔付保障60岁前初次确诊重疾，额外赔80%；60岁前初次确诊中症，额外赔25%；60岁前初次确诊轻症，额外赔15%。初次确诊中症/轻症，豁免后续保费再来看看看，高发的轻/中症是否有包含？高发的轻中症基本全部覆盖到位，包括其他产品当中容易缺失的“中度瘫痪”、“深度昏迷48小时”、“中度慢性呼吸衰竭”也都加上了。3）恶性肿瘤额外保险金、恶性肿瘤额外关爱金：这两保障要放一起讲，因为这两项保障只能是二选一。选了恶性肿瘤额外保险金，就不能再选恶性肿瘤额外关爱金。两个名字很像的保障，都是和癌症相关的，我们一起看看有什么区别：恶性肿瘤额外保险金，就是大家说的癌二次。如果患恶性肿瘤3年后，恶性肿瘤复发、转移、持续存在、新发，可以额外获得150%保额赔付，只赔1次。恶性肿瘤额外关爱保险金，就是大家常说的癌症津贴保障。患恶性肿瘤1年后，恶性肿瘤复发、转移、持续存在、新发，可额外获得50%保额赔付，最多赔3次。嘉和保2021这次两种保障都有，把选择权交给我们了。另外要特别提醒：嘉和保2021的“恶性肿瘤额外关爱保险金”，如果第一次患的重疾不是癌症。比如是脑中风后遗症，那么癌症津贴保障就失效了。如果是选择恶性肿瘤额外保险金则没有这个问题，所以嘉和保2021的恶性肿瘤额外关爱保险金不推荐大家附加。NO.2二、嘉和保2021适合什么样的人投保呢？先来看看嘉和保2021附加了这些可选保障后，表现怎么样呢？答案是：感觉不怎么样。附加了其他的可选保障后，价格一下子就贵了不少。这里要多说一句，嘉和保2021虽然最高保额可以买到90万，但是附加轻、中、重疾病关爱保险金，保额最高只能买到50万。附加癌症的额外保障后，保额最高只能买到30万了，如果是要追求高保额的朋友，就要再考虑考虑要不要选这些附加保障了。我们再来和其他产品来比较一下：这几款产品的保障是非常的类似的。从保费上比较，不论选择附加哪一项保障，嘉和保2021与同类产品比较都不占优势，但如果考虑单纯的重疾保障，嘉和保2021绝对是最便宜的。
那么这几款重疾险该如何选择呢？
如果只想要纯重疾保障，比如预算有限或想要加保重疾的话，就选嘉和保2021。
如果想要全面的重疾保障，重疾+轻/中症+60岁前额外赔付保障，推荐超级玛丽5号或达尔文5号焕新版。如果想要全面重疾保障，外加恶性肿瘤二次赔付保障，那就选达尔文5号焕新版。如果想要全面重疾保障，外加恶性肿瘤津贴保障，就选超级玛丽5号。如果想要多次重疾保障，就选昆仑健康保。究竟这几款产品到底买哪一款，不仅仅取决于自己的保障需求，还要结合自己的健康情况综合考虑。最后总结一下：
嘉和保2021的特色就是纯重疾保障特别便宜，如果你保费预算有限，或者就只想买纯重疾保障的话，嘉和保2021非常值得考虑。
超级玛丽6号重疾险怎么买?想要赔得多，这些责任值得附加！
最近呢，重疾险市场再添一员猛将——超级玛丽6号，保障到位，价格美丽，与另一位“爆款”达尔文6号不分上下。如果是还没入手重疾险的朋友，专心君认为这俩款产品都是值得考虑的。不过，产品虽好，也不是闭眼就能入的，有一些注意事项，专心必须给大家同步到位，后面再给大家选择附加责任一点建议。主要内容如下：超级玛丽6号重疾险，投保有这些限制超级玛丽6号重疾险，这些责任值得附加总结一、超级玛丽6号重疾险，投保有这些限制大家都知道，买保险就是买保额，只有保额够了，才能真正解决问题。但超级玛丽6号对保额有一些限制，具体如下：（1）最高保额：50万，最低保额：5万；（2）特定年龄段最高保额限制：28天-40岁：50万；41-45岁：40万；46-50岁：20万；51-55岁：10万可见，只有40岁及以下的年轻群体才能买到50万保额，41岁及以上朋友则各有不同的保额限制了。（3）特殊地区的最高保额限制：如果被保人所在地为黑龙江、吉林、辽宁、内蒙古这四个省，则依据年龄不同对最高保额有所限制，最高只能买到30万，具体如下：此外，选择保至终身时，交费期间的选择也受年龄所限制：30年交：35岁及以下被保人可选；20年交：45岁及以下被保人可选；15年交：50岁及以下可选；10年交：55岁及以下可选。也就是说，想分30年缴费并不是谁都能选的，只有35岁及以下的朋友才能选。下面，我们再来回顾一下这款“王炸”产品的保障。二、超级玛丽6号重疾险，这些责任值得附加先看一眼整体保障：可以看到，基础保障是齐全的，重疾、轻症、中症都能赔，而且赔付力度和高发疾病的覆盖率都合格，像原位癌、冠状动脉介入术等高发的轻/中症都是有保障的，一定程度提高了理赔概率。除重疾、轻症、中症外，其他责任均为灵活可选的责任，而且都比较实用，为了帮大家更好地进行选择，下面，专心君就给大家具体解析一下。（1）疾病关爱金60岁前，得重疾能赔两倍，得中症赔80%。（2）重疾复原金60岁前患重疾，满足间隔期3年后，再次确诊不同种/同种重疾（复发、新发、转移）都能额外赔80%保额。（3）癌症津贴自首次确诊恶性肿瘤-重度的1年后，仍处于恶性肿瘤状态的（包含新发、复发、持续、转移），每年可以获赔40%的保额，一共能赔3年，也就是最多一共能获赔120%的保额。举例来说：陈先生买了30万保额的超级玛丽6号，首次重疾确诊为胃癌，而后获赔了30万的重疾保额； 1年后，胃癌仍在治疗，那他就可以再获赔40%保额，即12万元。划重点，癌症津贴是可以和重疾复原金叠加赔付的，这一点非常利好消费者，能给癌症治疗提供更多资金支持。了解完保障，再来看，附加不同责任的具体价格：总的来说，附加这些可选责任的价格还是比较合理的，大家可以根据预算情况去考虑。如果家族有癌症史，可以考虑附加癌症津贴；如果想在养家糊口的时期享有更高保额，可以考虑附加疾病关爱金，60岁前如不幸确诊重疾，就能获得较高保额的赔付。当然，只买必选责任也是不错的，价格很便宜，性价比很高。三、总结互联网保险新规实施后，虽然有些公司暂时退出了线上的保险业务，但依然不乏有高性价比产品的出现。未来会不会有更好的产品上线，我们可以一起保持期待。如果此时一份保障都还没有，建议选择一个适合自己的先上车，毕竟早买早保障，市面上产品是等不完的。
和泰人寿增多多增额终身寿险承保公司怎么样？和年金险对比有何优势？
和泰人寿是一家成立于2017年的保险公司，成立初期的注册资本为15亿元人民币，公司经营范围涵盖年金险，寿险，健康险等，业务范围比较广，是一家实力还不错的保险公司。和泰人寿旗下比较热门的增额终身寿险产品要数增多多终身寿险，这款产品作为该公司增额终身寿险产品的“门面担当”，能通过它反应和泰人寿产品的定位。那么和泰人寿增额终身寿险靠谱吗？和年金险有什么区别？奶爸将通过以下几点为大家细致分析这些问题：│和泰人寿增额终身寿险靠谱吗？│和年金险有什么区别？│奶爸总结一.和泰人寿增额终身寿险靠谱吗？要知道一款保险产品靠不靠谱，首先需要对这款产品的保障内容进行合理分析，为了让大家知晓和泰人寿增额终身寿险的到底怎么样，下面我们来分析一下和泰主打增额终身寿险-增多多的保障内容。1.投保原则投保年龄：出生满28天-70周岁，投保年龄范围比较广，可以覆盖大部分人群。保障期限：终身，可以为消费者提供终身稳定的人寿保障。缴费期限：可选趸交/3/5/10/15/20年交，选择比较多，但没有30年缴费期可选，消费者保费压力可能会比较大。最低承保保费：趸交为5000元起，年交10000元起，月交200元起，投保门槛不算高，且投保也较为灵活。有效保额：保额每年递增3.6%。2.保障内容身故/全残：被保人未满18岁，在保险期间身故/全残，赔付现金价值or已交保费（取二者中最大者）。被保人已满18岁，且在缴费期限内身故/全残，赔付现金价值or已交保费*对应系数（取二者中最大者）。被保人已满18岁，且在缴费期满后身故/全残，赔付现金价值or有效保额or已交保费*对应系数（取三者中最大者）。对应系数和年龄有关，具体如下：18-40岁：160%；41-60岁：140%；61岁及以上：120%。加保：约定被保人70岁前可不限次数追加保额。减保：终身不限次数减保。保单贷款：消费者可凭借保单向保险公司贷款保单现金价值的80%，贷款期限最长6个月。减额交清：可选择减少保单保额，用现金价值一次性交清保费。以上就是这款产品的保障内容，可以看到，它投保比较灵活，月交200元起投，投保门槛也不高，基本上大多数消费者都有能力投保。且这款产品保额每年递增3.6%，随着时间的推移，保额将达到一个比较可观的数字，对于长寿的被保人来说，投保这款产品具有优势，是一款较不错的增额终身寿险产品，比较靠谱。二.和年金险有什么区别？从上面的保障内容分析来看，增额寿险的保额会随着时间增长，初期的保额可能不会很高，但在复利的增长之下，一定年限后，保额比较可观。如果被保人比较长寿，身故后，受益人可以获得一笔可观的保险金。因为增额终身寿险保额会递增，所以可以作为财产传承的工具等，具有一定的理财性质。保险市场比较热门的理财产品要数年金险产品，消费者可以在约定年限后，定期领一笔年金，且身故后，还能一次性获得相应的身故保险金，也是作为养老/财产传承比较不错的工具。那么增额终身寿险和年金险产品都有哪些区别呢？奶爸大致总结了几点，下面分享给大家：1.收益形式不同增额终身寿险的收益主要是保额会逐年递增，增长的是保额，且只有被保人身故后，才能看到收益。而年金险一般是在约定时间后，定期向消费者返还部分年金，年金是否继续返还的标准主要看被保人是否存活，收益主要体现在被保人存活期间领取的年金上。2.功能有区别虽然增额终身寿险和年金险都能作为财产传承的工具，但是年金险还具备养老、子女教育等功能，消费者可根据自身需求，选择适合自己的年金险产品。而增额终身寿险因为收益要被保人身故后才能看到，所以主要是作为财产传承的工具，功能相对较少。三.奶爸总结总的来说，和泰人寿增额终身寿险，以和泰增多多来看，投保门槛不高，投保比较灵活，保障内容也还不错，同时附带保单贷款、加减保等功能，是靠谱的增额终身寿险产品。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”，微信搜索“奶爸保”。
收益稳站第一梯队的乐满满增额终身寿，今天要走了！
说起今年的理财行情，不少朋友感慨：嗐，钱越来越难赚了。 稳赚的理财工具中，增额终身寿险必须上榜！乐满满增额终身寿险，以收益著称，如今却要在11月26日24时退市！让人唏嘘不已！ 保额递增比例达3.8%，现金价值增长快，领取灵活，在它离开之际，我们再来一起来看看它的保障和收益吧！ 01乐满满有哪些亮点？ 我们先看一下乐满满的基本情况： 作为一款增额终身寿险，乐满满的健康告知较宽松，像患甲状腺结节、乳腺囊肿等疾病的亚健康人群，都可以购买乐满满增额终身寿。 不仅能让资产终身增值，就算不幸罹患重疾也能有一个强有力的靠山。它主要有以下优点： 1、有效保额增额比例高达3.8%乐满满的增额比例为3.8%，优于增额比例3.5%的同类产品，增额比例越高，保额的增值速度越快。而且增额终身寿的增额比例是写进合同中的，白纸黑字，具有法律效应。 2、实际收益率高，回本速度快除了增额比例，乐满满的实际收益率和回本速度也同样出色。 我们以30岁男性，每年交10万为例，对比产品：乐满满、增多多和金满意足臻享版。先来看看在不同缴费方式上，这三款产品实际收益情况： 可以看到：在趸交、3年交上，金满意足臻享版的收益更高；在5年交、10年交和20年交上，乐满满更有优势 乐满满的预定利率为3.5%，不管是5/10/20年交，在80岁时，实际收益率都能达到3.491%，无限接近3.5%的预定利率！ 整体来看，乐满满更适合长缴。我们再来看看这三款产品的实际回本速度： 不管是趸交、3/5/10/20年交，乐满满回本速度始终位于中上水平。 3、支持隔代投保：保卫资产除了支持常规投保关系：本人、父母、配偶、子女之外，乐满满还支持隔代投保。 也就是爷爷奶奶辈给孙辈买保险。 很多爷爷奶奶对孙子孙女都非常疼爱，经常愿意给他们零花钱， 同样也有给他们传承部分资产的意愿，以自己的名义给孙子孙女投一份终身保单， 陪伴孩子一生，保单价值还能终身增值，寓意非常美好。此外，一些高净值客户通过隔代投保，还能进行资产保全。因为保单持有人不是孩子的父母，而是孩子的爷爷奶奶外公外婆，那么就算孩子父母发生婚变，也并不存在离婚分割保单财产的问题。 4、灵活性强，支持加减保 乐满满增额终身寿险提供加/减保服务： 加保：合同满1年，在缴费期内可以加保，每次加保保费不得低于1000元，且为1000元的整数倍；减保：犹豫期过后即可减保，每年减保不得高于已交保费的20%。手头宽松时想追加投资，可在要求范围内灵活加保。如果需要使用资金时，比如子女教育、买房、养老等，通过减保功能，领取保单现价就能实现。又或者可以通过保单贷款，来提取资金。 资金进出十分自由。 02海保乐满满适合谁买？增额终身寿的优势是收益确定、且长期复利，十分稳定、支取灵活、安全性高，非常适合以下几类人群购买: 1、打算给孩子做教育金的家长朋友 每个家庭的经济情况都各有不同，而每个家庭对孩子未来的教育规划也各有特色：有的朋友希望孩子在国内读到研究生，有的朋友希望孩子出国留学或上优质的私立学校，不同的规划所需的费用也各不相同。 在这里，奶爸做了一份收益演示： 刘女士今年30岁，儿子刚满月不久，打算给孩子早早做好教育规划，安排好未来的教育金。 选了很久，最后决定投保海保乐满满，年缴保费10万元，交5年，累计保费50万。 刘女士的孩子自小成绩就比较好，16岁那年考上了市里的重点高中，刘女士通过减保功能启动了孩子的教育金：孩子16~18岁，每年取3万元，作为孩子高中的教育金，共领取9万元；孩子19~22岁，每年取6万元，作为孩子大学教育金，共领取24万元。孩子大学毕业后，想继续研读深造，刘女士每年取出8万元，作为孩子的研读深造金，共领取24万元。 孩子毕业出来，打算和朋友们一起合伙创业，刘女士连续两年各取出10万元支持孩子创业。 30岁时，刘女士孩子成家立业了，她一次性支取剩余的30万元，作为孩子的婚嫁金。 我们可以看到： 刘女士孩子的读书、深造、创业和婚嫁等生活需求通通都能够满足。如果刘女士手头比较宽松，也可以不取出来，继续在账户里复利增值， 比如在孩子30岁时，现价为130.9万，是本金的2.61倍。 2、有养老需求/计划的朋友 随着人口老龄化越来越严重，普通人的养老金根本无法提供有品质的养老生活。 养老，说实话，还是要靠自己规划。 在这里，奶爸同样做了一份收益演示： 包先生在30岁那年投保乐满满，年缴保费5万，交20年，累计保费100万，预计65岁退休领取养老金。 自65岁退休开始，包先生每年领取10万元作为退休金；到80岁那年，包先生做了场小手术，当年领取了20万元，一半作为养老金，一半作为康复金； 一直领到90岁那一年，包先生累计领取了260万元，远超所交保费100万。 91岁时，包先生寿终正寝，余下150万作为传承金给到子孙后代。 我们可以看到：乐满满不仅可以作为养老金领取，在突发疾病的时候，也可以作为晚年的医疗费用使用， 如果包先生晚年不需要从中领取退休金，一直存到他91岁身故后，现金价值达597.6万元，是本金的5.97倍！ 可以当作一笔财富传给子孙后代，让下一代“躺赢”。 3、有储蓄计划/不懂理财的小白人群 不少朋友有储蓄计划，但因为缺乏执行力，一到月底就月光， 又或者想投资，但自身对投资理财一窍不通，放银行利息太低，放股票能力不允许。 作为一款增额终身寿，乐满满的保额会随着时间复利增长，增长速度稳定、安全，不受外界影响，可以说也是小白理财的躺赢神器。 这里，奶爸以普通工薪族的情况做规划演示： 26岁的小白出来工作3年了，因平时消费大手大脚，没有存到一分钱， 左思右想，她决定投保乐满满，年交保费2万元，交10年，累计保费20万。 年交2万，月存1600多，并不影响小白的日常开销，同时她也不需要花时间打理，只需要到期交钱就行，非常省心。 她可以把这个账户当作自己的小金库，不需要支取的时候就一直存着：35岁的时候，账户现价18.1万,已经超过已交保费； 55岁的时候，账户现价46.4万，翻了2.32倍； 65岁的时候，账户现价65.5万，翻了3.27倍； 75岁的时候，账户现价92.5万，翻了4.62倍； 等她百岁身故后，账户现价226.2万，翻了11.3倍！ 如果中间需要用钱，也可以通过减保支取。 03写在最后 总的来说，乐满满的增额终身寿险增额比例高、收益稳健递增，是值得考虑的理财产品。它能够满足人生各个阶段的资金需求，比如教育金、养老金和传承金等。尤其是缴费方式为10年和20年时，收益表现可圈可点，非常适合做长期的现金流规划。 如今，乐满满却要带着荣耀离去，也许，增额终身寿险市场会有它的传说。为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
超级玛丽5号重疾险，新生儿黄疸可以投保吗？还有哪些重疾险可选？
超级玛丽5号重疾险的到来给超级玛丽家族又添一员大将，首创重疾复原责任更是为业内称道。而不少孩子的父母也看到了这款产品，有些新生儿常见问题如黄疸、肝炎等是否可以投保超级玛丽5号重疾险，成为热点议题。 尤其是新生儿黄疸，一直成为父母为孩子投保的拦路虎，因为投保重疾险免不了健康告知，不少人都是因为这一道坎而无法给孩子一份保障。 那么刚上线不久的超级玛丽5号重疾险允许新生儿黄疸投保么？目前有哪些重疾险对黄疸患者投保比较友好呢？接下来我们一起带着这些问题展开分析。一、超级玛丽5号重疾险，新生儿黄疸可以投保吗？在了解新生儿黄疸是否可以投保超级玛丽5号重疾险前我们总得知道这款产品的保障内容吧？ 毕竟盲目投保是不可取的，奶爸也知道大家比较忙，就不耽误大家时间去找条款啦，已经将超级玛丽5号重疾险的主要内容整理在一张表格中，如下： 这款产品最为人称颂的就是重疾复原责任，如果被保人在59岁及以前首次确诊重疾，60岁及以后再次确诊同种疾病或其他重疾，都可以额外赔付60%基本保额。可以理解为这款产品打破了同种疾病不可二次赔付的限制，而父母之爱子则为之计深远，这一点对于父母而言也是比较有吸引力的。因为父母不能陪孩子变老，也希望自己的爱可以陪伴他们，哪怕是一份简单的保障呢？ 话题扯得远了，我们还是看看如果有新生儿黄疸，超级玛丽5号重疾险是否可以投保吧。 在看这个问题之前我们可以简单理解一下黄疸的知识，一般黄疸分为生理性和病理性，两者的具体差别如下表： 一般的重疾险对新生儿生理性黄疸都比较友好，满足条件基本可以按正常承保。下面我们看看超级玛丽5号重疾险是不是如此，为了验证这些，我们直接进入这款产品的健康告知环节。 奶爸发现这款产品除了常规的问询，如被保人就医行为、既往症等外，对新生儿黄疸没有问询： 这就意味着如果是新生儿黄疸，在没有其他问题的前提下，可以直接投保，看来还是比较宽松，超级玛丽5号重疾险还是扛得起家族大旗的。 二、市面上有哪些重疾险允许新生儿黄疸投保呢？其实新生儿黄疸一直都是为孩子投保时比较头疼的问题，那么除了超级玛丽5号重疾险还有哪些重疾险允许这类人投保呢？奶爸总结了一下目前比较热门的产品，发现可以承保的产品还不少： 表格中的几款产品都是可以投保的，不过它们的共同要求都是非病理性黄疸，且都已经治愈。在满足这两个大前提下，满足投保要求就可以获得保障机会。可能有很多人会疑惑，这么多产品该怎么选呢？这确实是一个问题，奶爸觉得最好的方式就是将这些产品放在一起做一个对比测评。 基于篇幅考虑，奶爸就不把所有产品放在一起了，选择其中几款对少儿保障比较有针对性的，我们一起看看： 表格中展示的产品都是黄疸可以投保的重疾险，其中有三款产品，如妈咪保贝新生版、惠宝保以及健康保普惠多倍版（少儿版）就是典型的少儿重疾险。 这几款产品都有少儿特疾保障，而且都可以额外赔付，如果注重少儿特疾保障这几款产品都是值得考虑的。 当然如果还有其他的考量，奶爸给出的建议如下： 追求重疾复原责任保障：超级玛丽5号重疾险奶爸一开始就提到这款产品的一大特色，即使是同一疾病在满足一定的条件下，具体条件见基本内容表，可以获得额外赔付，这是比较罕见的。 追求重疾保障更全面：橙卫士1号、健康保普惠多倍版（少儿版）这两款产品都是多次不分组赔付的，重疾保障更全面，而且两者针对重疾都有额外赔付。 其中橙卫士1号在保单的前15年额外赔付100%，最多赔付3次，而健康保普惠多倍版（少儿版）在保单前15年可以额外赔付50%。不过后者的赔付金额最终取决于赔付的保额、已交保费或现金价值三者中的较大者。 追求保障期限选择更灵活：妈咪保贝（新生版）妈咪保贝新生版是影响力比较大少儿重疾险，它一共有6个保障期限可以选择，如保20/25/30年或者保至70/80/终身。三、奶爸总结整体而言，超级玛丽5号重疾险对新生儿黄疸投保比较友好，而且本身的保障也不赖，尤其是首创重疾复原责任，让同种疾病有获得再次赔付的可能性，相当不错。而且奶爸要跟大家说，新生儿黄疸其实还是有比较多重疾险可以选择的，如上面提到的，如果你在为孩子带病投保而烦恼的话，可以给奶爸留言，或许可以让你的投保之路更顺畅一些。 奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！
增额终身寿险挑选秘籍，有社保还要买商业养老保险吗？
“延迟退休”已经成为各个阶层都关注的话题，这是为了应对老龄化，其实也从侧面反映出我国较大的养老压力。 目前我国的养老主要有三个体系：国家、公司、个人。前两者自不必说，主要是国家福利，如社保，公司的主要是年金，个人更多的是商业保险。 很多人都不明白为什么有社保还要商业养老保险，增额终身寿险怎么能养老呢？ 前面一个问题是很多对保险认识不足的人的疑问，而后者更是保险小白的疑惑，用寿险养老？是不是搞错了？ 面对这些疑问，奶爸就借着今天的文章，逐一解答。 一、增额终身寿险能养老？怎么选？寿险在很多人眼里都是只有人没了才能赔，事实上这只是寿险的一部分功能，如我们今天提到的增额终身寿险除了保障外还有理财功能，确实可以实现养老的目的，具体怎么操作呢？ 在解析这个原理之前，我们先看看增额终身寿险的定义：所谓增额终身寿险顾名思义就是保额会随着时间延长而增长的保险。 那么它如何帮助消费者实现养老目的呢？ 其实很简单，因为增额终身寿险在保额增长的同时，现金价值也在增长，且增长速度相较于定额寿险要快，因此相关人员，可以通过现金价值来获得资金，比如保单贷款、减保、退保等。 那么不同情况下，增额终身寿险该怎么选呢？下面奶爸将按照缴费期限的长短结合具体产品给大家分析。 1. 适合长缴的增额终身寿险下面是奶爸整理的，后台咨询比较多的几款产品： 这几款产品的缴费期限最长都可以达到20年，而且后期的现金价值增长速度也比较快，如果想为养老生活做规划，这些产品都是比较合适的。当然要结合被保人的保障需求，才是最科学的。 2. 适合短缴的增额终身寿险 下面是适合短缴的产品： 这些产品保单前期现金价值增长较快，如果短期内有资金需求，可以考虑这些产品。二、为什么有社保还要买商业养老保险？上面奶爸已经跟大家分享了增额终身寿险的一些知识，接下来我们就对大家比较关心的问题——有了社保为什么还要买商业养老保险进行分析。根据最新的人口普查结果显示，我国目前60岁及以上人口为26402万人，占总人口的18.70%（其中，65岁及以上人口为19064万人，占13.50%）。与2010年相比上升5.44个百分点。 这意味着我国已经进入比较严重的老龄化社会，我们国家未来的养老负担更加重。 尽管目前社保依然可以为目前退休的人群提供保障，但是等到我们退休时，可能社保基金就无法承担养老。 退一步讲，即使社保可以按照目前的水平发放，但是物价上涨，通胀等因素，却需要我们自己买单。 这也是为什么社保之外，我们为什么还需要商业养老保险的重要原因，因为社保提供的退休金，或许只能满足基本生活需求，想要更优雅的退休生活，自己也需要付出。 国家、公司、个人应该是合理搭配，才能让养老生活更加美好。而且养老保险一般还有保障功能，除了可以给消费者提供养老金保障外，也可以提供一定的保障，让养老生活真正实现后顾无忧。 三、奶爸总结总而言之，养老是一个社会问题，也是我们自己需要重视的问题，毕竟我们终有一天会老去。 当然除了增额终身寿险，其实年金险同样可以满足需求，如果你有这方面的疑问的话，可以给奶爸留言探讨哦。奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！
预定利率3%，和泰推出新款重疾险！但性价比一般！
经历了7月31日大批量下架潮；重疾险市场可以售卖的产品寥寥无几；好在经过一周时间的调整，各大保司都开始陆续推出新款重疾险；这其中就有和泰人寿，作为最近几年在重疾险市场屡推网红重疾产品的保司；和泰之前的光武7号、乐享无忧重疾险，都是这两年的网红产品；那这款和泰最新推出的重疾险，是否依旧可以做到高超性价比呢？一起来看一下吧！一、保障责任二、产品优势1：重疾赔完轻中症持续赔这项责任基本上是网红重疾的标配了；一般罹患重疾再想配置保险很难，而有了这项责任；至少能保证在重疾治疗好后，依旧有保障在身；2：可选责任多这回和泰在可选责任上，新增了许多；其中就包含住院津贴，如罹患恶性肿瘤；附加这项责任后，可获得500元/天的津贴；单年最高给付3万，累计最高给付9万；三、产品缺点1：无投保人豁免责任不知道精算在做产品开发时基于什么考虑；泰平卫是无法附加投保人豁免的，也就不太适合夫妻互保；2：保费提升较多相比7月31日之前下架的产品，泰平卫保费增加了20%左右；虽然没有像i无忧2.0涨价那么多，但相比其他产品，保费还是贵了；3：最高保额依旧50万这类网红重疾险不知为何，将最高保额都定在了50万这个金额；而随着医疗费用、通货膨胀的因素，50万的保额已经慢慢不够大病治疗了；四、同类产品对比五、适合人群1：对保额要求不高，且未配置重疾险的看官；2：之前已配置过其他保司的产品，期望加保的看官；俗哥想说：通过上述几款最新重疾险的对比，可以看到：这类单次赔付的重疾险保障责任几乎都相同；无非就是在保费上有所差距；而泰平卫在价格上，相比小红花和超级玛丽9号并无优势；但因为保司在承保时，都会计算累计风险保额；如果之前已经配置过君龙人寿、国富人寿重疾险的看官；想要再次加保时，就可以考虑选择泰平卫进行投保；
和泰“金多多”年金险：历史结算利率高达5.25%，值得买吗？
大家好，我是多多姐~又到年底了，很多保险公司在推年金险，那么你对年金险了解多少呢，又适合购买年金险吗？其实年金险好不好，是不是值得买，往往也因人而异。年金险作为长期收益保障的金融产品，收益具有“下有保底，上有浮动”的特点。合适的家庭，可以合理配置年金险，前提是需要了解年金险的特色，是否适合自己保险的目标。而盲目购买年金险，不仅不会让自己的资产增值保值，还会适得其反。一般来说，金融产品可以从三个维度来分析：收益性、风险性、灵活性。这三者往往不可兼得，最多三者得其二。年金，其实本质还是保险，具有保险的金融和法律属性。选择了保险就是选择了低风险，就得在收益性和灵活性之间取舍。年金险不具备投资的高收益，当然了也相应地没有高风险，它能够给你的是固定性，按照合同约定，到期能够兑现。但对于将来的预防，每个人都千差万别，有人希望能够按时按需地领到一笔确定的钱，有人希望不要太死板，用钱的时候能够一次性领一大笔救急。还有人希望可以随时追加投资和提取……那么，有没有一种万能产品，能够同时满足多个需求呢？今天多姐就给大家介绍一款由和泰人寿推出的保底收益3%的万能险——金多多万能型年金险。我们先来看看和泰金多多万能型年金险的产品内容：（点击查看大图）目前市面上较多的都是年金和万能的组合，但是很少有单独的万能账户可以购买！和泰金多多是一款收益和保障兼顾的理财保险，既具备的保险的稳定 （保底3%），又有理财的灵活性 （预估5%）！而且0-70岁都可投保，所有收取费用和结算利率都会实时公布，6年后退保不收取任何的退保费用，非常人性化。金多多万能型年金险产品解析：1、1000元起投，3%保底，预估收益率5.25%万能险的投资收益是不确定的，一般有低中高三档利率。金多多万能型年金险保底3%的收益，这是确定的。相当于给你的财富加了个保险垫，不用担心经济环境不好财富缩水。但是高出3% 部分的收益是不确定的。可能4.5%，也可能5.25% ，这取决于保险公司的实际投资收益。金多多万能型年金险起投和追加金额不高，投保门槛也较低，非常好用~2、可追加可领取，满足随时用钱需求普通的年金产品，钱必须到期才能领取，如果急用钱就只有退保或者保单贷款，或者想多买一点，只能再买一份新的。而金多多最大的特色是趸交（一次性缴费）后第二年就能回本，目前市面上没有比它回本更快的年金产品了。而且，投资资金还可灵活追加，初始费用1%，每笔缴纳保险费，并在满5 年后，即按该笔保险费的1% 发放保单持续奖金！也就是满5年不收取手续费。提取账户中的资金，如果在前5年提取，将依次按照5%、4%、3%、2%、1%的比例收取手续费用，第6年开始不再收取费用。这款年金险终身可以随时追加和领取，享有高稳收益，如果急需用钱，也可以通过保单贷款或申请部分领取。3、金多多万能型年金险的收益金多多年金是独立的万能账户，实际收益率（IRR）跟结算利率基本相同，即保底3%+不确定的浮动收益。所以，它的收益其实是不固定的。而3%的保底利率，在目前保险市场中算是比较高的。不久前，和泰人寿官网公布了和泰金多多的首期万能账户结算利率，年化结算利率为5.25%，是比较理想的。总之，金多多年金产品非常适合灵活投资，收益“下有保底，上有浮动”，作为为数不多的预定利率4.025%的年金，是非常不错的。那么，哪些人比较适合购买金多多万能型年金险呢？多姐觉得，适合了解年金却没有稳定的储蓄习惯，且追求低风险稳健型理财的人群。因为购买年金险，其实是一种稳健理财，万能型年金产品把“保底+浮动”收益写进保险合同中，十分可靠。而金多多年金险投保门槛非常低，起投1000元，追加100元起，无最高上限，非常地友好。所以购买年金产品有强制储蓄的效果，多被用来作为养老规划。它既能在很长的期限内，锁定一个稳定的投资收益，又能在需要的时间，定期派发现金流。金多多年金险把收益性和灵活性做到了最佳，还适合一些有着分散投资需求的人群，把它来当做短期存钱的账户。可能你现在觉得3%的收益不高，但在负利率的趋势下，未来想买一款年化收益3%的理财产品，完全要靠运气了。优秀的年金产品，买一款少一款了！想搭上末班车的你，现在还来得及！如果你想购买年金险，但是还不放心，不妨预约个专业的规划师帮你规划！我是多多，关注我，带你了解更多社保、商保、互助相关知识。
增额终身寿险，复利4%？你就是这么上当的！
你一定听别人这样说过：“这款增额终身寿险每年按4.0%的复利递增，而且保证一辈子收益率不变……”保证一辈子收益率不变是对的，但4%的复利一定有问题。事实是：保额的复利率，不等于产品的真实收益率，4%不代表比3.5%的收益高。今天哆啦就跟大家仔细唠唠，保额复利究竟是个啥？增额终身寿险的收益率要看什么？只有真正了解它们，看破它们，你就不会被宣传的复利率蒙蔽了。一、保额复利，是个啥？这得从增额终身寿险的概念说起。增额的意思，就是它的保额每年递增，幅度就是按复利x%。通俗的讲，它就是一款终身增值的，且带有身故责任的保险产品。这个保额复利，虽然跟收益率没啥关系，但跟18岁后、缴费期满后的身故/全残赔付责任相关：现金价值、保费*系数和有效保额的较大值如果不幸身故/全残，会按照不同年龄，获得一笔赔付金，也就是以上3者，哪个多赔哪个。而与此同时，除了保额会增长以外，增额终身寿险的现金价值也会增长。当现金价值超过保额后，身故赔付的就不再是保额，而是现金价值了。一般来说，增额终身寿险的保额，只在前期的身故/全残赔付起作用，到后期基本就成了摆设。因此，增额终身寿险的收益率，跟保额利率并不挂钩。那么，收益率看什么呢？二、增额终身寿险，收益率看什么？增额终身寿险的收益率，要看现金价值走势。现金价值相当于本金存款（前几年会扣一笔手续费），我们说的加保、减保，就是在现金价值账户上的存取。现金价值的复利率，才是真正的收益率。大多数增额终身寿险的现金价值IRR都能达到3%以上，比如这几款产品：（图加水印防复制）它们的IRR都非常接近，基本在3.44-3.49%之间。这里，需要提到一个概念：预定利率。也就是银保监会规定的一个最高收益率标准：不能超过3.5%。增额终身寿险的收益率，只要超过这个值，就不可信了。像这种收益率在上游水平的产品，IRR相差并不大，也就是0.01%-0.05%之间。如果保费基数不大，最终差距是不会太大的。比如，同样是上述4款产品，60年后现价相差为：（图加水印防复制）因此，收益率并不是增额终身寿险的唯一衡量标准。产品是否适合自己也很关键。三、如何选择增额终身寿险？除了收益率，产品适不适合自己，主要看这3点：1、存取是否灵活增额终身寿险最大的特点就是加减保灵活。但每款产品的加减保规则又不一样，比如上述4款产品：（图加水印防复制）如果对资金的支配要求高，那就选灵活度最高的产品。如果想强制储蓄，担心提前取光，可以选减保规则较严的。2、缴费期限的选择缴费期限一般分一次交清和年交。如果手头有一笔钱，未来几年都用不上的，可以考虑一次交清；3-5年交则比较适合短期内收入来源稳定的情况；10-20年分期更适合工薪阶层，对于月光一族，能月交的产品最好。3、回本速度增额终身寿险的现金价值虽然很高，但投保前几年退保依然会有本金损失。如果担心中途需要挪用本金的情况，可关注下回本速度。不同缴费方式，回本的速度也不同，不同产品也不一样。一般情况下，同样的缴费方式，回本速度差别不会太大，大致1-2年。不过，就算万一急需用钱，也可以通过保单贷款来缓解资金压力，不用割肉减保。四、最后说下我们在挑选产品时，再不要被保额递增的复利率给忽悠了。投保时，最好结合我们的收入特点、资金用途和理财习惯来选择。希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
年底了，给钱找个安稳的地方......
作为一个打工人，如何攒钱是经常会思考的一个问题。首先就是攒，作为一个出色的月光族，基本上是赚多少用多少钱。好不容易手头有点积蓄，存在哪里又成了问题：银行理财暴雷事件接二连三的出现。股票基金小白一进场就被人当韭菜。一个不留神，辛辛苦苦攒下来的钱又不知道去哪里了！稳当点的余额宝利率也跌破了2.5%。银行存款也开始取消了靠档计息，利率降低。哎，真是太难了.....别灰心， 各位打工人们，现在有款灵活性爆表的增额终身寿：和泰增多多。它月交最低200元，加保100元起，还不限频次！这样一款整存零取复利增值的大宝贝，绝对是拯救月光打工人的神器。下面，一起来看看和泰增多多的测评吧~一、和泰增多多的保障是什么？来上图，先来看和泰增多多的基本情况：投保年龄宽松：0-70岁皆可投保。缴费期和缴费金额灵活：一次性交清5000元起；选择3/5/10/15/20年交，1000元起，按月交200元起！每月可以强制储蓄，这就是月光打工人的福音啊！二、下面继续看看和泰增多多有啥优点？1. 保额3.6%复利递增增额终身寿的一大特点就是基本保额会按合同约定逐年递增，和泰增多多的有效保额每年按3.6%递增，活得越久，有效保额越高，保障也就越高，越久越值钱。若发生身故/全残，分情况赔付：被保人身故/全残时为未成年人，身故赔付累计已交保费、现金价值的两者其中的大者。被保人身故/全残时为成年人。缴费期内身故，赔付金额为现金价值，累计已交保费*给付系数，两者取大。缴费期满后，身故赔付金额为现金价值，累计已交保费*给付系数，有效保额，三者取大。简单来说，身故/全残，至少会把已交保费退还，或者更多，不会赔的比交的保费还少。因为这份保险有身故保障，所以对我们的健康是有一定的要求，但不用担心和大部分寿险的要求差不多。如果不是有比较严重的疾病，大部分情况下是可以投保的。2.和泰增多多回本快，现金价值高买增额终身寿有两点很重要：回本速度和收益。这两个都与现金价值密不可分。和泰增多多最快6年回本，大多数时间要交完才能回本。如果没回本的时候退保损失是相当大的！ 那么这个时候如果急用钱，或是交不上保费了怎么办？我们可以选择减保取钱， 但这样会扣减相应的保额，非常不划算。这款还支持保单贷款！最高能贷出80%的现金价值，保单仍然有效，半年还清本息即可。3.存取灵活，就算是月光族也能轻松存下钱想用钱时可以通过减保操作，时间不限，金额不限，什么时候想拿钱就什么时候减保！在加保上和泰增多多也灵活，70岁前，100元起就可以追加，不限次数、频率。所以无论是升职涨工资了、中彩票了、孩子想出国念大学、不想工作了提前退休了.....和泰增多多都能满足你的资金周转需要~三、和泰增多的收益怎么样呢？举个例子：30岁的z先生，选择了和泰增多多年缴费100000元，缴费期10年。在第40岁交完保费，共缴纳保费100万，现金价值为1095172元，交完就回本了。中间如果需要用钱的话，可以通过减保拿钱。Z先生如果中间不取钱的话，在65岁选择每年领150000，作为养老金的补充，可以一直领到90岁，共领取390万，这个时候账户还剩下54万可以留给家里人。最后我们来总结一下和泰增多多作为一款灵活的终身寿险。可以灵活存储，非常适合打工人的我们，不用费太多精力，也不用担惊受怕承担风险，把钱交给保险公司之后，钱就会在里面可以不断的升值。
既可以给孩子买来当上学的教育金，又可以给自己当养老金。最大程度上满足了不同人生阶段的财富保值、增值需求。甚至说连学生党，都可以每月拿出剩余零花钱，来定投储蓄。既培养储蓄意识，还能为日后学业、生活提供资金。当然很多小伙伴认为自己有能力在股票/基金或者其他途径能够获得更大的收益，那为什么还需要配置收益相对没那么高的保险产品呢？其实现在大家都有感触，这个时代纯靠运气赚钱已经太难了，投资理财最重要的首先就是要优化资产配置。要把钱分散在不同理财渠道，打造一个投资组合，同时兼顾流动性、安全性和收益性。如果你有50万-100万在股票基金里，那么每年拿出5万-10万放年金/终身寿里，保障自己以后养老刚需完全是可以的。养老的生活费用一定要作为自己的一个长远财务规划之一，年老之后身无分文穷愁潦倒一定不是你所希望经历的。这笔资金一定要做到专款专用，收益稳定，持续时间长，绝对安全。如果想要规划自己的家庭资产配置，却又不知道该从哪入手的，欢迎私信我~
增多多2号，今晚退市！又一款重磅产品说再见！
增多多2号前几天刚刚上线了隔代投保，却于11月25日24时关闭投保通道。简直是太突然了和泰增多多2号是一款实力比不俗的终身寿险产品。 如今这款产品要退市了，也要收割一大波流量。 趁着这款产品离开之际，我们来回顾下它的保障吧一、和泰增多多2号保障分析 我们回归产品本身，看看他的保障。 和泰增多多2号对被保人的年龄要求为出生满28天-70周岁人群，覆盖人群较广。 它的缴费方式比较丰富，既可以选择趸交（一次性缴完保费），也可以选择3年、5年、10年、15年、20年交。和泰增多多2号的起投门槛较低，趸交5000元起，年交1000元起，月交只需200元起。 在了解了和泰增多多2号的投保规则之后，接着我们看看它的保障。 和泰增多多2号可以为被保人提供身故全残保障，具体的保障内容如下： 如果被保人在18岁前不幸身故，那么保险公司赔付已交保费、现金价值两者中的较大者。 如果被保人在18岁后，缴费期内不幸身故，保险公司赔已交保费*给付比例、现金价值两者中的较大值。 假如被保人在18岁后，缴费结束不幸身故，那么保险公司赔已交保费*给付比例、现金价值、有效保额三者中的最大者。 赔付比例是这样约定的： 18-40岁：160%41岁-60岁：140%61岁以上：120% 这款产品还支持加保、减保和保单贷款，资金灵活较高，被保人可以根据不同时期的需求对资金进行灵活规划。 比如，投保之后手上有多余的钱，那么可以通过加保的方式追加保额，后期的收益会更好。 如果被保人某个时候出现急需用钱的情况，那么他可以通过减保或保单贷款的方式获得一笔资金，解决资金短缺问题。 作为一款增额终身寿险，和泰增多多2号的保额能在上一年的基础上每年以3.6%的比例递增。 在经过了长时间的增值之后，后期保单的现金价值比较可观。 在文章的第二大点，奶爸就来详细分析和泰增多多2号的收益情况。 二、增多多2号收益解析 如果以30岁男性小李子为例，年交10万，交5年，总共投入50万保费为条件，具体的收益如图所示。 保单第一年，现金价值只有19409元，远远低于已交10万保费，如果小李子这一年退保，可能会有较大的经济损失。 到小李子37岁时，保单现金价值经过长时间增值后，来到了510246元，已经超过已交保费。 如果此时小李子选择退保，忽略通货膨胀的情况下基本不会有损失。 到小李子60岁时保单的现金价值为1306418元，是已交保费的2.6倍多，小李子可以把现金价值取出来补充养老金。 当然，小李子也可以选择不取出现金价值，让它一直增值下去。通过分析可以看出和泰增多多2号的回本速度相对较快，到后期的收益比较可观。 三、奶爸总结 增多多2号于今晚退市了。不知它的保障和收益是否能满足你的需求呢？如果答案是肯定的，那么要抓紧时间了哦！
和泰钻更多，收益5%，吊打开门红~
昨天上班在电梯刷着和泰钻更多年金，就听见旁边两姑娘讨论赵英俊癌症去世。本来想和大家念叨这件事，没想到，我朋友突然冒泡说，他快手打新挣了10万+。日挣10万+！！！我赶紧去看了下。简直不要太猛了，昨天快手暗盘出来，涨幅达到170%。1手本金1万多，中了能挣快3万。这次打新，他参与了70多账户，中了7手。一天下来，半年的工资都妥妥到手~但我运气非常的有限，打不中，没有吃到这笔意外之财。咱也不能干啥，只能抹把泪，接着测年金险。多存一笔钱。等啥时候，也傲娇一把。话归正题，今天要盘的年金险——和泰钻更多。是一款理财种子选手。短期年金主险+万能账户组合，形态简单，类似于开门红。主险，3年交保10年，保障期不长，返钱快。万能账户，现行结算利率达到5%，保底利率达到3%。而且购买门槛很低，收益还不错。下面我们来测测~一、和泰钻更多，保障怎么样老规矩，先上图：和泰钻更多，领取上非常简单。下面先盘盘他的几个优点：门槛低：28天-70岁、1-6类职业都能买。起投低：主险年金5000起投，万能账户1000起投。能理财：短期型产品，3年缴费保10年。现金流灵活：第5年就开始返款，而且现金价值回本快，保单贷款能贷到更多钱。万能账户：保底利率3%，现行结算利率5%，追加手续费仅1%，业界良心。保险公司：注册资本15亿，最近的第四季度综合偿付率达237.60%，风险评级为A级。二、和泰钻更多，收益怎么样和泰钻更多的收益，我们分成主险和万能账户两部分来看。1、主险和泰钻更多，主险收益我们通过案例来看下。以30岁大雄，年交10万，交3年，保10年为例。大雄35至39岁年年领60000元，40岁一次性领63385元，一共领取363385元。IRR为3.0% 。2、万能账户和泰钻更多的万能账户还是非常不错的，保底利率、结算利率都是目前的顶配。所以专门冲着他的万能账户去，很划算。下面我们测下，配带万能账户下他的收益。还是以30岁大雄，年交10万，交3年，保10年为例。和泰钻更多的收益率，我们从上表就能看出，中档利率下，他能够拿到的收益较为可观。20年后，能够达到4%。保底利率，就相较差了点。保持在在3%附近。相对于其他产品，他的万能账户除了保底利率高，优势还集中在加保费用低，只要1%，远低于常规的3%加保费。这点是很多产品不能达到的。三、和泰钻更多，性价比怎么样钻更多只有保10年，一个保障期。目前市面上，10年保障期的产品中福佑金生，还不错。所以我将他对比福佑金生，来看看二者的收益率差。二者的现金流如上图所示，福佑金生，IRR为3.69%，一共领取，403400元。和泰钻更多，IRR为3.0%。一共领取，363385元。从收益上看，福佑金生挣钱能力牛，保持着一贯的强横。看重收益的人，肯定是选择福佑金生了。和泰钻更多，身材就更匀称，每年能领取的都在6万左右。但比起福佑金生，他的主险收益就显得单薄了。只有带3%保底万能账这点上，比福佑金生强一线。因为福佑金生没有附带万能账户，只能做短期理财，不能二次复利。所以看重万能账户，也可以考虑下和泰钻更多。总体而言，和泰钻更多的主险收益在市面上众多产品中，只能算排在中上。万能账户保底强、加保实在，是一款简单、清楚的产品。希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
