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上海商业补充医疗保险“沪惠保”正式发布
4月27日，上海城市定制型商业补充医疗保险“沪惠保”正式发布。“沪惠保”提供医保目录外最高230万元的医疗保障，115元/年，不限年龄、户籍、健康状况、职业，凡是上海基本医保参保人（包括上海市职工医保、城乡居民医保参保人员）均可购买。承保生效日期是今年7月1日，保障期限1年，第二年需重新投保。“沪惠保”由中国太保寿险上海分公司首席承保，中国人寿、新华保险、平安养老险、人保健康、泰康养老、平安健康险、太平养老、建信人寿等共同参保，镁信健康为药品服务提供支持。“沪惠保”可为参保人提供三大核心保障内容：保障1：特定住院自费医疗费用保险金医保目录外住院自费医疗费用，免赔额2万元，最高报销100万元非既往症人群赔付比例70%，既往症人群赔付比例50%保障2：特定高额药品费用保险金21种特定高额自费药品（涵盖17种特定重大疾病和罕见病），0免赔额，最高报销100万元非既往症人群赔付比例70%，既往症人群赔付比例30%保障3：质子、重离子医疗保险金因患有恶性肿瘤，在上海市具备相关资质的医疗机构接受质子、重离子放射治疗产生的费用，0免赔额，最高报销30万元非既往症人群赔付比例70%，既往症人群赔付比例30%所谓护既往症人群，指的是投保日期前两年内登记或享受上海市职工门诊大病或城乡居民医保大病待遇的人群，范围包括：重症尿毒症透析（血透、腹透）；肾移植术后抗排异；恶性肿瘤治疗（化学治疗、内分泌特异治疗、放射治疗、同位素治疗、介入治疗、中医药治疗）;部分精神病病种治疗（精神分裂症、中重度抑郁症、狂躁症、强迫症、精神发育迟缓伴发精神障碍、癫痫伴发精神障碍、偏执性精神病）;上海市高等院校在校学生患血友病、再生障碍性贫血的。投保支持医保卡历年余额缴费，投保人可一次性为6位参加上海市医保的家庭成员投保，包括本人、父母、配偶、子女。国内限上海：“沪惠保”补充医疗保险 最高230万保额无等待期，115元/年每天不到4毛钱4月27日，上海城市定制型商业补充医疗保险“沪惠保”正式发布。该产品由中国太保寿险上海分公司首席承保，中国人寿、新华保险、平安养老险、人保健康、泰康养老、平安健康险、太平养老、建信人寿等共同参保，镁信健康为药品服务提供支持。4月27日-6月30日24点，凡上海基础医疗参保人员可投保上海 值14 评论7 收藏11去购买
小蜜蜂意外险（超越版）怎么样？值得买吗？
小蜜蜂意外险（超越版）是上海人寿推出一款中老年意外险。小蜜蜂（超越版）是小蜜蜂全年综合意外险的升级版，它的主要特色：本文的主要内容：小蜜蜂超越版谁能买小蜜蜂超越版的保障怎么样小蜜蜂超越版值得买吗 一、小蜜蜂超越版谁能买先看看这款保险的投保规则 投保年龄：18 - 59岁保障期间：1年缴费期间：1年生效日期：第三日零时生效职业类别：1-3类 总结：小蜜蜂意外险（超越版）的投保规则中规中矩。二、小蜜蜂超越版的保障怎么样小蜜蜂一经推出，一直时性价比极高的意外险产品。经过这次升级，小蜜蜂超越版与之前有哪些变化，我们一起看看： 通过表格，我们可以发现： （1）增加了高空坠落保障。 （2）取消了家庭主妇的投保额度限制。 （3）放宽了除外的医院限制。 （4）缩短了生效日期。 三、小蜜蜂超越版值得买吗一款产品值不值得买，好不好是比出来的。为了了解意外险的情况，恒星保团队调研了市场上100多款热门意外险。（部分调研产品）我们从中筛选出4款最热门的产品跟小蜜蜂超越版意外险（典藏款和尊享款）进行深度比较。从表格分析，我们可以发现： （1）如果想买低保额： 亚太安享意外险和小蜜蜂超越版 两款产品的价格相同，但小蜜蜂的保障更全面，亚太安享胜在免赔额为0。（2）如果追求性价比： 亚太安享意外险 亚太安享意外险保障全面，保费实惠，150 元就能买到 50 万保额，意外受伤看门诊或住院，社保范围内都能报销，可以说是意外险的地板价了。 （3）如果追求保障全面： 人保财险的综合意外险 人保财险的综合意外险价格处于这些产品的中等位置，但它的保障更全面，住院津贴高达 250元/天，还有额度不低的特定意外保障。
你买保险的想法十有八九是错的，这5条建议惊醒梦中人
据我观察，自从《我不是药神》这部电影热播后，身边好多朋友都跑去买保险了。毕竟现实世界不一定有药神，但保险才能在关键时期给我们救命钱。但买归买，被坑的其实还不少。有的朋友跟我吐槽身边熟人卖的保险不知如何退，有的担心网上保险无法理赔，有的发了五份保单来问我有没有被坑，有的甚至都分不清自己投的保险能赔哪些，赔多少。买保险是个技术活，如果准备工作不到位，耳根子又软，很容易稀里糊涂就被身边卖保险的熟人带进去了。然后买完之后发现，买的不对，买了不能赔，所以很多人听到保险就会说这么一句话：保险都是骗人的！其实，这种想法也不是空穴来风的。首先，保险的销售渠道非常多：个险代理人、银保渠道、保险代理中介、保险经纪公司、网销渠道，……打开电视、走进电梯、拿起电话，保险产品出现在你生活的每个角落。保险产品的种类就更多了：重疾险、意外险、医疗险、寿险、两全险、年金险、教育金……还有各种花式杂交型，每一种后面至少对应上百款产品，嗯，几万种产品够你选一年的。如果不清楚自己的需求和配置原则，一头扎进这么多产品和销售渠道里，基本上两只脚都已经踏进了坑里，等着当韭菜被收割了。记住以下这几个点，基本可以避免90%的坑。（1）保障在前，理财在后。保险的本质是风险管理。它的核心功用是风险转移，而不是财富增值。爸妈资金充裕，已经把自己的保障做足的情况下，给孩子存点教育金，完全没问题。中年人做好了疾病和寿险保障，想要更好的规划自己的老年生活，配置一点养老金也没毛病。但，问题就是，很多人都连基本的重疾保障和意外保障都没做好的情况下，就稀里糊涂的买了一堆年金险、分红险。等到发生意外或不幸患病了，翻出保单，发现竟然没有能赔的。从配置顺序上来说：保障型产品应该配置这几个，如重疾险、意外险、寿险、医疗险。一场重大疾病，治疗费用几十万是很正常的事，这种大坑，一定要提前填好。理财型产品如年金险、分红险可以酌情配置，但一定要在保障型产品已经配置到位的基础之上。（2）先大人后小孩，爱他就先保护你自己很多人第一次了解保险就是在生孩子之后。面对温柔脆弱的小生命，觉得再多的防护都不为过，所以很多家庭的第一份保单是买给孩子的。孩子的保险应该买，但优先级不是第一位的。孩子生病，大人心疼，但我们还有继续挣钱给孩子治病的能力。说的再严重些，孩子不幸身故，大人伤心，但生活还可以继续。如果剧情反过来，可能就无解了。在大人尚没有足够保障的情况下，就给小孩购买高额的年金保险，和保额过高的人寿险，这种做法，错到离谱。同理，夫妻之间，也不是谁家庭地位高先给谁买，而是谁挣钱多谁优先。在预算一定的情况下，优先给挣钱较多的那位配置保障。（3）不迷恋返还型，羊毛出在羊身上代理人经常说这句话：有病赔钱，没病返本。说的就是返还型保险。听起来很好，我当时也心动了。但后来发现，同样的保额，返还型可能比消费型贵出一半甚至更多。呵呵，羊毛果然都出在羊身上。保险公司有个重要的角色——精算师，决定着产品的保障范围和定价。承诺返还给你的每一分钱，他们都会帮你算在你每年多交的那一部分保费里。所以，你领的钱就是你这些年自己多交的，不是白赚的。（4）别迷信大公司，产品好才重要如果你了解保险行业的运营机制，你会发现这个做风险管理的行业，也把自身的风险管理的也很好。反正我看了一圈下来，再小的保险公司背景都深厚的吓人。所以，不存在小保险公司的产品就不靠谱的说法。不过，大公司因为盘子比较大，积淀深厚，可以提供的增值服务也更为丰富。相应的，保费也会略贵一些，所以大小公司的产品都是可以购买的，在理赔上也不存在小公司理赔更难的的问题，都可以放心购买。（5）网上投保也OK，放心买上文提到，保险产品的销售渠道很广，但是，不管通过哪个渠道购买，最后都是跟保险公司直接签订的合同。线上投保的电子保单跟纸质保单都是有法律效应的，保险公司只认保单，不会因为购买渠道不同在理赔时区别对待。最重要的一点，是在配置保险的过程中一定要有自己的思考，不做伸手党。很多基本概念，产品介绍，网上都有大把大把的资料。但就是有那么一部分人，等着别人来告诉自己。不看产品条款，不分析自己需求，只想找人推荐一款最便宜（优秀）的保险产品，抱着这个想法的人，是最容易忽悠的。伸手党真能要来别人专业的解答吗？不，他们就是保险市场一茬又一茬鲜嫩的韭菜。
上海人寿康爱无忧防癌险好不好？值不值得买？
康爱无忧是上海人寿推出的一款防癌险。 康爱无忧的主要特色：高龄保障，75岁都可以投保；原位癌保障，确诊可赔付30%基本保额。 本文的主要内容： 康爱无忧防癌险谁能买 康爱无忧防癌险的保障内容 康爱无忧防癌险值得买吗 一、康爱无忧防癌险谁能买下面是这款产品的投保规则： 投保年龄：50-75岁保障期间：终身最长交费期间：20年等待期：180天适用职业：1-6类 总结：康爱无忧这款产品支持的投保年龄相对宽松，75岁都可以投保。不过保障期间和交费期间选择比较单一。二、康爱无忧防癌险的保障内容1、保障内容 （1）癌症保障 确诊恶性肿瘤，赔付100%基本保额。 （2）原位癌保障 确诊原位癌，赔付30%基本保额。 （3）身故保障 如果不幸身故，赔付保费或现金价值，两者取大。 2、保障内容总结 康爱无忧作为一款老年人专属的防癌险，健康告知是相对宽松的。像一些三高人群等都可以投保。 不过，该产品的保障期限为终身，对比其它定期防癌险，康爱无忧的保费较贵。 三、康爱无忧防癌险值得买吗 一款产品值不值得买，好不好是比出来的。 为了了解市场上防癌险的情况，恒星保团队调研了市场上最热门的几十款产品。（部分调研产品） 我们精心筛选出5款高性价比的防癌险跟康爱无忧防癌险进行深度比较。
卖保险的熟人“跑路”了，保单沦为“孤儿单”，出事儿了该找谁？
最近，有朋友来咨询远虑君，说自己在熟人手上买了份年金险，前两天发现那人已经联系不上了，该怎么办。代理人离职，保单便成了“孤儿单”，这种情况非常常见。那么，保单是否还有效？出事儿了又该找谁？今天我们就来聊聊这些问题，主要内容如下：90%的人买保险，最后都是孤儿单成了孤儿单，有什么影响？该怎么办？线上和线下，差异没那么大一、90%的人买保险，最后都是孤儿单“孤儿单”这个词，听起来还怪凄凉的，但其实是保险业内再普遍不过的一种现象了。所谓孤儿单，就是指原代理人离职，保单就像孤儿一样，没有人管了。现如今，投保渠道非常的多样化：保险代理人、保险经纪人、银行保险、电话销售、团体保险、互联网保险。但其中最为普遍的恐怕还是：找代理人买保险。一方面，代理人团队实在庞大。国内目前存在900多万的代理人，谁身边还没个亲戚、朋友是卖保险的呢？通过他们买保险，也是很顺理成章的事情。另外一方面，代理人模式有其自身的优势：方便沟通、持续提供服务。解读保险条款：对于大多数人而言，保险条款都是晦涩难懂的，其中涉及法律、医学等各领域知识。而代理人可以面对面为我们讲解；提醒续费或者续保：如重疾险、寿险这种长期险，缴费年限长达二三十年，需要每年定期缴纳保费；而医疗险这类一年期产品，则需每年手动续保。比起系统短信，代理人的提醒更到位；保全管理服务：为了使保单持续有效，代理人会提供一系列服务，比如帮助你更改基本信息、变更受益人等。可是一旦代理人离职，以上这些服务就成了泡影。偏偏，保险代理人的离职率是非常高的：（数据来源于《2018年保险中介市场调查白皮书》）如上图所示，保险代理人工作年限在10年以上的，占比只有9%。也就是说，超过90%的保单会成为孤儿单。保险行业看起来门槛低，但其实需要达到一定的专业度才能在这个行业深耕下去。而大多数代理人仅仅是初入门，学了点套路和话术，忽悠了几个身边人，就干不下去了，能坚持一年以上的，都不多。二、成了孤儿单，有什么影响？该怎么办？其实，保单成了孤儿单，对我们的影响并没有多大。毕竟保险合同是和保险公司签的，有啥事儿都可以直接找保险公司。1、孤儿单只是暂时的，保险公司会托管沦为孤儿单的保单，保险公司并不会放任不管，毕竟这些已成交的客户都是非常宝贵的资源，维护得好，未来大概率还会在这家公司投保第二单、第三单。一般情况下，保险公司会为你分配一个新的代理人，甚至，有些公司还设有专门的孤儿单托管部门，来负责这些保单，跟进各项服务。即使你的保单暂时被遗忘了，主动联系保险公司，他们也会立刻为你安排。2、自己进行有效的保单管理代理人离职，并不会影响到我们的保单权益，只是会让我们的保单失去“有效管理”。这样一来，万一后续保单需要变更信息，或是出险了需要理赔，一些朋友就不知该怎么办了。远虑君整理了几个常见的问题，帮大家分析分析：① 续期缴费的问题很多朋友都是初次投保，会比较担忧忘记缴费的问题。通常情况下，不论有没有代理人，在缴费期到来前，保险公司都会以短信等方式提醒你缴费或续保。我们要做的，就是定期检查一下银行卡的余额是否充足，避免划款不成功导致缴费失败。如果用来交保费的银行卡不再使用，也要及时联系保险公司说明情况，更换付款账户，方便以后缴费。② 信息变更的问题保险合同中预留的一些信息，后期可能会发生变化，就需要第一时间联系保险公司进行变更。常见的比如上文提到的银行卡的变更，还有联系方式、受益人的变更。变更其实并不复杂，可以直接拨打保险公司的客服电话，对方会详细告知所需的材料与操作步骤。或是登陆该保险公司的官方网站、手机APP、微信公众号，会有线上客服团队协助你进行在线办理。③ 出险理赔的问题在《保险公司破产了，我的保单怎么办？》一文里我们讲到，就算保险公司真的经营不下去破产了，都不会影响理赔，更何况只是代理人离职。和信息变更一样，不管是线上操作还是直接拨打客服电话，都会有理赔专员协助你进行理赔。这些理赔专员，大多都比代理人要更为专业。在当地有分支机构的情况下，可以直接将理赔材料交到分支机构进行办理；若是没有，则可通过邮寄的方式进行理赔。甚至一些小额理赔案件，直接在线上传资料，就可以实现秒赔。理赔涉及到责任厘定、资料搜集、调查核实等许多步骤，还往往受案件的复杂程度、理赔金额等因素影响。想要理赔快，我们能做的就是尽早报案、并尽可能将理赔材料准备充分。关于理赔所需材料以及保险事故通知的相关规定，都在合同条款中，大家自己多加注意。在《这样写病历，保险才能赔》里我们也大致列举了不同险种该如何理赔，可以回顾一下事实上，不论有没有代理人存在，我们在买完保险以后，都应该自行进行有效的保单管理，比如把产品名称、保障期限、保费、保障责任、受益人等信息通通列个表。那么什么时候该缴费、出事了哪些保单能派上用场就一目了然。毕竟有些代理人，专业度都得打个问号。自己的保单，自己全权负责，不是更可靠吗？三、线上和线下，差异没那么大无论从哪个渠道购买保险，最终拿到的都是与保险公司签订的保险合同。这个合同有同等的法律效力，保险公司需要承担统一的、标准化的售后服务。就拿理赔来说，无论是线上投保，还是线下投保， 理赔流程都是一样的：①事发后及时报案→②等待保险公司联系→③准备理赔材料→④核定保险责任→⑤保险公司履行赔付义务。唯一的区别可能就在于，是你自己报案，还是代理人来帮你报案。所以远虑君一直强调，买保险只需看需求、看产品、看自身收入、看合同条款，而不用过多在意公司大小以及渠道的差别。线上投保也许在一对一服务上略逊代理人一筹，但胜在产品丰富且信息公开透明，没有那么多的销售误导，所有的条款、保障与价格清楚罗列，便于自行对比。且一般也有自己的服务团队，可以提供一定的咨询帮助。线下投保的优势则在于公司品牌度和服务，但正如上文所说，孤儿单普遍存在，大家在投保时尽量选择靠谱的、有根基的代理人，减少后续的隐患。自己也长点心眼，不要过度依赖对方。远虑君说买保险最重要的还是第一步：选对产品。毕竟，最终保障我们权益的，还是保单本身。至于后续的服务和理赔，我们完全可以自己处理，有不懂的地方，也欢迎来咨询远虑君，有问必答。
大家养老小蜜蜂2号意外险保障怎么样？
意外险的一大创新是可以承保意外医疗，特别是在医疗费高企的今天，它能够分摊我们很大一部分压力。——坤鹏论保意外险是保险市场中产品更新换代比较慢的一类产品，原因无外乎一是保障已经差不多了；二是保费收入少，保险公司估计也没有太多动力去更新意外险产品。所以我们可以看到，一款高性价比意外险可以在市场上存在一年以上，并且仍然没有别的产品能够替代它，所以真正值得购买的意外险，反反复复就是那几个。就在最近大家养老保险公司新推出了一款意外险——小蜜蜂2号。可能很多人对小蜜蜂意外险仍然有印象，那也是一款性价比非常不错的产品，坤鹏论保曾经专门介绍过，只可惜后来下架了。不过曾经的那款小蜜蜂是上海人寿推出的，之后还推出了升级版——小蜜蜂超越版。而我们今天介绍的这款小蜜蜂2号则是大家养老保险公司推出的，因此，它和之前的小蜜蜂、小蜜蜂超越版没有什么关系，只是名字接近而已。经常关注保险的朋友们应该对这种蹭热点产品名称的事情也习以为常了吧！小蜜蜂2号保障怎么样？是否值得我们选择呢？今天就一起来看一下。本文重点内容：小蜜蜂2号基本信息小蜜蜂2号的特点小蜜蜂2号值得买吗？一、小蜜蜂2号基本信息与大多数综合意外险一样，小蜜蜂2号也分为4个保障计划：基础版、青春版、尊享版和至尊版。分别对应着10万、30万、50万和100万保额。保费每年分别是35元、88元、168元和299元。除了青春版的投保年龄限制为18~35周岁，其它3个版本的投保年龄都是18~60周岁。4个版本对职业的要求都是1-3类，这都是大多数综合意外险对职业的要求。所以这两个条件算不上宽松，也算不上严格。4个版本都有意外医疗保障，这是意外险最重要的保障之一。除了至尊版以外，其他3个版本都是限医保内报销，100元免赔额。至尊版不限医保目录，0免赔，社保报销后100%报销。二、小蜜蜂2号的特点了解完小蜜蜂2号的基本信息以后，我们来看一下它的主要特点有哪些。1. 性价比高小蜜蜂2号100万保额，每年保费只需要299元，5万意外医疗，不限医保目录报销，并且0免赔。这个保障在意外险中性价比是非常不错的，市场上最主流的意外险也就如此了。2. 可保猝死在之前介绍意外险时鹏哥也提到过，猝死虽然发生得很突然，但并不是意外，而是由疾病导致的，原本不在意外险理赔范围内。但在现实生活中，这种拒赔影响很大，所以后来保险公司陆陆续续在意外险中都开始承保猝死。小蜜蜂2号也不例外，同样承保猝死。青春版和尊享版30万猝死保额，至尊版50万猝死保额在意外险中也是主流的做法。3. 意外医疗保额高鹏哥认为，能用到意外医疗的概率远远大于用到意外身故和伤残的概率，所以购买意外险，一定要选意外医疗保障好的。意外医疗理赔因意外伤害导致的医疗费，门急诊都可以报销，并且免赔额低。小蜜蜂2号尊享版和至尊版都是5万意外医疗险保额，区别是尊享版限医保目录内，至尊版不限医保目录。很显然，至尊版这种不限医保目录的保障会更好一些，再加上0免赔额，经过社保报销以后，基本上不需要自己花钱。4. 有意外住院津贴小蜜蜂2号尊享版和至尊版有意外住院津贴，其中尊享版是50元/天，至尊版是150元/天，并且都没有免赔天数，只要住院就给，单次最多给90天，一年最多给180天。住院津贴虽然不多，但对于住院完全没有收入，每天还要不断支出各种费用的人来说，任何一笔收入都意义非凡。5. 有共享单车意外保障现如今，共享单车已经成为城市短途必要的交通工具之一，小蜜蜂2号非常贴切的将骑共享单车造成的意外身故和残疾列入额外保障范围内。基础版10万保额，青春版和尊享版20万保额，至尊版50万保额。6. 有疫苗接种意外保障小蜜蜂2号另一个非常应景的保障是：疫苗接种意外保障，并且分为意外身故残疾和意外医疗两种保障。也就是说，如果因为接种疫苗导致过敏或其他需要治疗的费用，小蜜蜂2号同样可以理赔，并且没有免赔额。对于近年大量疫苗接种者来说，多一份保障显然非常有必要。7. 有交通意外额外赔付小蜜蜂2号可以额外赔付交通意外，不过不同版本交通意外保障不一样：基础版：航空意外保额50万、公共交通意外保额10万、自驾私家车意外保额10万；青春版：航空意外保额100万、公共交通意外保额30万；尊享版：航空意外保额100万、公共交通意外保额50万、自驾私家车意外保额30万；至尊版：航空意外保额200万;这里鹏哥提醒大家，交通意外保额都是额外赔付的，在正常理赔之后，还可以额外拿到交通意外保额。三、小蜜蜂2号值得买吗？我们将市场上主流的综合意外险一起拿出来看一下。不难看出，现在综合意外险的保障越看越像，只有细微的差别，所以鹏哥直接说结论：100万保额意外险中，我们今天介绍的小蜜蜂2号尊享版就非常不错，保障全面。还有额外交通意外和航空意外赔偿。另外，还有疫苗意外身故和意外医疗，这是其他几款意外险不具备的。其实鹏哥是非常建议大家选择100万保额意外险的，保费没多少钱，保额高，并且意外医疗还不限社保目录。如果非要选择50万保额的意外险，小蜜蜂2号（尊享款）、大护甲B款（尊享款）都挺不错的。意外险的保障责任本就简单，所以对比起来，差别并不特别明显，看起来都差不太多。
十个人买保险九个人会踩的坑，你避开了吗？
你好，我们是星光保。这么多年在保险行业，经手的家庭上万，也收到了很多朋友们各色各样的问题。今天我们总结了一些常见的误区，也整理了一些我们总结的，保险行业的优化反思，来和大家分享一下。一、大家对保险的错误认识误区1 ：保险是有钱人才买的大家很多人都会有一个误解，认为保险，肯定是有钱人才买的。其实大家有这样的想法很正常，因为保险确实不是免费得到的，是要付出保费，才可以买到。加之以前保险行业的不规范，让大家也觉得我没钱，买了也没用，干嘛要买？其实越是没钱，越应该买保险。因为保险的作用，就是解决风险发生后，自己的资金承受不了损失的问题。举个简单的例子。如果人生病了，那肯定是要去医院治疗的吧，但是治疗都不是免费的，总是要花钱的。那么保险就可以帮你报销或者为你的医疗开销做一定的弥补。那么现实中，谁会更需要这个费用的弥补呢？难道不就是相对“有钱人”来说的“没钱”的人吗？因为对于一场疾病来说，“有钱人”的风险抵御能力会更强，但是对于“没钱“的人来说，同样的疾病，同样的花费，对家庭的影响肯定是不一样的现在很多家庭，不仅没有什么存款，而且还有房贷车贷等压力，每年收入基本上等于支出， 年光的状态。但要想，这是在还能赚钱的情况下年光，那如果躺在床上无法赚钱了怎么办？如果罹患了一个花费较大的疾病怎么办？其实，预算多少都能有适合的方案。预算少可以先配置基础的百万医疗，意外等，甚至不需要一次买齐，先转移最无法承受的风险，后面一点点再配齐。误区2：保险是用得上的时候才要买从需求上来说，大家的这个想法似乎很合理但是大家往往忽略了一点，保险公司都是以盈利为目的的，所以保险公司不会承保已经发生或者即将大概率发生风险的人群。所以当你觉得你要能用的上了再去购买，这时候往往都是买不了....举个例子：如果你已经生病了再去买医疗险，保险公司大概率都是拒保或延期承保的。就算你运气好买上了，当前的疾病属于既往症，保险公司也不会赔。而且现在很多产品都会有等待期的设置，也就是说，在等待期内出险，保险公司都只会退还保费，而不会理赔。等待期根据不同的险种以及不同的产品，具体的期限都不同，一般都是在90—180天之内因此千万不要在用保险的时候才想起来保险，因为那个时候往往都已经没有资格购买了。那么什么时候买最合适呢？其实就是风险尚未发生的此刻。 误区3 ：为了人情面子买保险很多朋友的第一份保险购买，都是通过自己的亲戚熟人来购买。但是很多人并不了解自己需要什么样的保障，仅仅只是因为“帮衬业绩”。当然大家会想，我姐/我弟/我妹妹的同学/我邻居，总不会骗我吧？但是保险公司有很多销售话术，很多新人可能培训十几天就上岗销售了。所以后来很多用户找我们吐槽，自己遇到的一些销售人员甚至还没有她专业...最后每年花了上万元的保费，自己也不知道究竟保障了什么，而且基本上保额都很低，实用性很差。所以购买保险一定要自己懂一些，挑选适合自己情况的产品，方案。不要用自己家庭的保障，用自己赚的血汗钱，去成全他人。误区4 ：健康告知隐瞒很多朋友讲所谓的“保险无用论”，很多都是由于大家听到了谁谁谁又没有获得理赔。其实90%的拒赔案例，都是没有做好健康告知。而这也是线下很多代理人根本不重视的地方健康告知是指购买保险前，保险公司向被保人进行的健康状况调查，通常是以问卷的形式进行，主要涉及被保人的身体状况、疾病史、家族病史、过往投保情况等。保险公司通过健康告知来评估风险，决定是否承保。根据《保险法》第十六条的规定：如果投保人没有如实告知，保险公司有权解除合同；或是不承担给付保险金的责任的。换句话说：如果我们在事前就违反了合同约定，没有做到如实告知，理赔时往往会引起一些不必要的纠纷。甚至可能交了保费，最后发生风险了却得不到理赔。所以，这也是为什么在这里要和大家强调健康告知的重要性。如实做健康告知，是投保的基础原则。以前一位同事就曾遇到这样的情况。他的一位用户，通过在某安做代理人的弟弟那里买了一份保险，但是当时在购买时，她弟弟并没有认真协助她过健康告知，结果就隐瞒了自己有肺结节的情况。后来她丈夫发生了疾病出险，但是因为没有如实做健康告知，遭到了某安的拒赔。她很不满意这个拒赔的原因，想要走诉讼的方式来获取理赔。但是她弟弟就告诉她，如果告了咱们连姐弟都没得做，你不告我还能帮帮你买了没得赔就已经很气人了，结果想告还不能告，所以，买保险一定要谨慎，分分钟损了钱财不说，最后还连亲戚朋友都没得做。这样的误区还有很多，包括错误的购买顺序，或者是保障型保险还没有买好，就先去买了一堆理财型保险，最后真的出险了才发现，赔的那点钱，在风险面前，完全是杯水车薪。保险其实像我们穿在身上的贴身衣服一样，每个人的体型尺寸不同，皮肤敏感程度也不同，所以没有一种保险是适合所有人的，它更倾向于一种量身定制的衣服。因此，改变是迫切需要的。二、保险行业的自我反思就像前面提到的那样，广大消费者普遍的错误观念还需要很长时间去转变但是这也倒逼了我们广大从业者，要以更加专业的知识，更加细致的服务，更中立客观的态度，为大家提供更优质的保险体验。而这，也是我们团队聚集在一起的初心。1、正确接触保险很多朋友一开始并不了解正确的保险配置思路，而走了很多的弯路。以前互联网不够发达，大家接触保险的方式，只能通过代理人的推荐。因此代理人的专业与否就格外的关键。但是大多数的代理人，根本目的并不是如何为你配置适合你的保险方案，更多的则是通过培训到的销售话术，来给你推销一些高佣金，高提成，但是并不适合你的产品。而星光保就是要改变这样错误的方式。星光保一直都倡导，通过正确的保险配置思路，结合每个家庭的具体情况，科学的分配预算，量身定制属于用户家庭的专属保障方案。2.了解产品很多朋友不小心走了弯路，还有一个重要的原因，就是接触到的好产品太少了。以前互联网保险不发达，大家平时接触比较多的也就是平安，人寿，太平洋这类线下营业点多的产品。这就像以前互联网购物不发达，你只能去门口的超市或者小卖部购物。当时可能会觉得还算能满足你的选择需求但是当互联网浪潮来袭，你可以在网上买到任何你想要的商品，这时你偶尔会发现，你想买的某样东西，门口的超市竟然没有，或者你觉得并不能满足你的需求。因为互联网的发展，让你接触到了更多的产品，有了更多的选择，那么对于保险也一样。图：合作伙伴展示目前星光保以互联网保险业务为核心业务，提供安全、专业、高质量的服务。合作伙伴基本覆盖国内的人寿险、健康险保险公司，比如中国平安、阳光保险、众安保险、光大永明、华夏人寿、百年人寿、复兴联合等知名保险公司，都是我们的长期合作伙伴。在这些合作的基础上，我们对接了当前市面售卖的数千款保险产品。由专业的产品专家对每一个产品进行分析对比，从中挑选出性价比高，最适合大家购买的优选产品。不以单个公司为导向，真正考虑到大家的需求，这也是我们专业规划服务的立身之本。3.重视服务以前的代理人，更多的就是销售产品，自然提不到真正的家庭服务，风险分析，保单管理而星光保则一直秉持着帮大家「花最少的钱，买最合适的保障」的原则，依托专业的保险规划师团队帮助大家分析现有保单，测评市面上几千个产品帮助大家定制专属保障方案，协助大家通过健康告知，完成投保帮助大家托管购买的保单，假设不幸出险，我们也会有专业团队全程协助理赔为投保无门的朋友们带来「一站式解决各种保险难题的」的优质且省心的服务。我们也会持续通过丰富的科普文章，系统的保险课堂，详细的在线咨询，专业的保险方案定制，终身的理赔协助，以及管家式的保单管理，帮助大家做好家庭保障。4.AI 驱动，中立客观过往，我们很多朋友都是通过一些不专业的从业人员的错误引导，而没能正确的配置保险所以我们一直希望，可以通过技术的方式，通过科学的大数据模型，AI驱动，尽可能的减少在保险配置过程中的人为干扰。毕竟，就算我们足够专业，我们也很难帮助到所有的家庭。因此在星光保的愿景中，我们致力于成为领先的AI技术驱动的互联网保险中介平台，成为领先的中产家庭保险和财富管理首选平台。在愿景之下，我们已开发并投入使用【星光保AI智能规划系统】，系统在了解您的基础需求和实际情况后，基于已有的大数据模型，进行家庭财务健康度的分析。分析过后得出初步规划结论，针对家庭存在的风险问题，设定家庭财务的各项目标。在目标之后，针对性的给到解决方案。基于这样的智能化系统和大数据模型，大大减少了人为介入，避免了个人经验的偏差导致的错误。让你的需求和问题，能找到经过检验的最佳解决方案。同时,您在这个过程中，也能清楚的厘清自己家庭当前潜在风险和未来的现金流风险，明确的知道您为什么要买保险？要买什么类别的保险？ 买多少额度的保险？以多少预算来买最为划算。更重要的是，您可以在这个过程中学会一套知识体系和方法论，包括如何诊断自己家庭的风险，如何合理的规划自己家庭未来的财务情况，合理合法的抵御各种风险。 图：星光保AI智能规划系统示例我们也会继续通过丰富的科普文章，系统的保险课堂，详细的在线咨询，以及专业的保险方案定制，帮助大家做好家庭保障。最终，我们希望能提供给每一位用户的，不仅仅是产品咨询、投保协助，还有从保障配置、保全托管到理赔的全流程服务。真正的帮助到每一个需要保险的家庭。说了这么多，很感谢你能耐心读完，也很感谢大家一直以来对星光保的支持与信任。专业的规划师 + AI智能规划系统的赋能，是我们持续优化的方向。衷心希望星光保可以成为让你闭着眼睛买保险，也不会走错的地方。如果今天的分享对你有帮助，分享并关注@星光保 ,了解更多保险干货~买保险碰难题，评论提问，看到必回！
