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缴纳十八年的保险的老投保人，你们说值不值
2007年的时候经同事说教，买了一个新华保险，当时这个保险是非常红火的，按照现在的话叫网红型保险，因为是红利型的嘛，如今交了17年了，你们可以看看红利保险可以保多少？费用是这样，每年2900的保险，加上500块意外险，相当于每年交纳3400，然后每年发一个短信链接，告诉你分红的比例，每年大概1000多，看着是不是挺喜庆？很不好意思的告诉你，这种等你死了或者65岁以上才能领，而且是一次性领出来，所以这种分红型保险你买不买？简单来说，这种保险就是保你嘎后无忧，因为你不知道明天和意外哪个先来。如果周边朋友劝你买保险，你离这种人远一点，分红型保险我交了十几年，就这点分红，反正保险公司是不会赔了
横向评测|三款热门长期百万医疗险，5点大不同
最近一大批长期医疗险上线了，先是8月底太平洋上了一款保证续保15年的“安享百万”，接着是9月，平安发售保证续保20年的“平安e生保”，新华发售保证续保10年的“康健华尊”。 这一切的一切，都是因为银保监会在2019年11月下发了新版《健康保险管理办法》，其中明确规定长期医疗险可以调整费率：“保险公司可以在保险产品中约定对长期医疗保险产品进行费率调整，并明确注明费率调整的触发条件。长期医疗保险产品费率调整应当遵循公平、合理原则，触发条件应当客观且能普遍适用，并符合有关监管规定。”2020年，银保监会发布通知，规范了长期医疗险费率调整：“长期医疗保险产品应当以单个产品为单位进行费率调整。首次费率调整时间应当不早于产品上市销售之日起满3年，每次费率调整的时间间隔不得短于1年。”今天，笔者想来谈谈，最近出的这三款长期医疗险： 1、三款长期医疗保险责任速览。2、长期医疗险是福是坑？3、长期医疗险趋势是怎样的？一、三款长期医疗保险责任速览 话不多说，上图： 总体说来，基本保障跟一年期的医疗险并无太大区别，一般医疗、特疾医疗、住院前后门急诊、特殊门诊、门诊手术、质子重离子统统囊括在内。 稍微有所不同的主要有5点，分别是：投保年龄宽松程度：太平洋“安享百万”（30天-65周岁）>平安“e生保”（28天-55周岁）>新华“康健华尊”（30天-60周岁）重疾医疗：只有太平洋“安享百万”。其他保障：太平洋“安享百万”较丰富，包括了ICU、ECMO，且支持住院垫付和院后照顾；新华康健华尊支持住院垫付。续保期限：平安“e生保”（20年）>太平洋“安享百万”（15年）>新华“康健华尊”（10年） 保费：平安“e生保”简直不要太划算，相比其他两个险种，打了7折左右。总结一下，如果看重续保期限，太平洋“安享百万”和平安“e生保”（20年）不错。如果是60岁以上老人投保，优选太平洋“安享百万”和>新华“康健华尊”。如果看重性价比，平安“e生保”是不二之选。 二、长期医疗险是福是坑？ 以前总说医疗险续保是一大难题，大部分医疗险都是1年期，太短。 长期医疗险产品陆续上线，显然解决了这一大难题。长期医疗险对于普通人来说，利大于弊，让更多人有稳稳的幸福。但对于保险公司来说，长期医疗险经营难度比短期的大——随着年纪增长，保险公司在医疗险赔付方面，概率会变高。 因此，银保监会下发了长期医疗险可调整费率的通知，明确规定，长期医疗险费率可调。 这意味着，保险公司可根据被保人的年龄、身体状况等因素，调整长期医疗险的费用。看到这儿，很多人可能有疑问了：“万一保险公司乱调咋办啊？” 这点不用担心，保险公司想要调费率，可以，但肯定不是一个简单的过程： 银保监会规定，产品上市 3 年后，并且赔付率超过 85%，才有可能调价。而且调价也有严格的限制，每次最多上涨 30% 。显然，保险公司调费率不是一件简单的事情，但在“长期医疗险”这个大趋势下，保险公司之间的竞争愈加激烈，“长期医疗险”不得不上。 涨价难，有什么办法可以降低保险公司承担的风险呢？ 平安这个小机灵鬼，为了降低赔付风险，激励被保人使用“平安健康APP”，积累健康信用积分，第二年续保时最多可享8折优惠。这样一来，被保人健健康康，少花钱，平安医疗赔付风险大大降低，互利互惠，双赢局。笔者认为，长期百万医疗险无论是对于投、被保人还是保险公司都是有正向作用的，银保监会也正大力促进“长期百万医疗险”长期稳定发展，目前而言，绝对是福比坑多。 三、长期医疗险趋势是怎样的？ 长期医疗险一上线就引发亿万关注，我身边不少朋友已经将一年期的百万医疗换成长期医疗险。 在我看来，长期医疗险经营时间长，经营难度大，对保险公司绝对是一大挑战。因此，客户规模大（定价数据丰富，风险分散更充分）、理赔服务更为便捷、对接医疗资源更为丰富的大型公司更具优势。 未来，理赔服务（闪赔等）、就医增值服务（国外就医等）将成为长期百万医疗险的竞争重点区，长期医疗险可能无限。
新华惠金享，收益5%，开门红Top1？！
2022年各大保司的开门红大比拼，比以往时候来的更晚一些。不过，眼下互联网理财险出现断供，开门红产品的竞争很快就进入白热化，看看新华保险的开门红，新华惠金享的宣传海报就知道了：首日销售就破12亿，这势头也太猛了吧？今天，咱们就来测评这款产品~先简单了解一下：新华惠金享是一款怎样的产品？说人话：年金+万能账户的组合型定期年金险。亮点：返钱快，可2次增值。适合人群：追求大公司品牌、中短期理财的人群购买。新华的增额终身寿险，在大公司产品中是最好的，这款新华惠金享会不会也一样，比其他开门红产品性价比更高呢？下面哆啦就从以下4点，开扒~1、新华惠金享，保障怎么样？2、新华惠金享，收益怎么样？3、货比三家，新华惠金享，性价比如何？4、实际投保案例，怎么投最划算？N1新华惠金享，保障怎么样？老规矩，直接上图：新华惠金享也是“年金险+万能账户”的组合方式。一起来看看这款产品的情况：1、怎么投保缴费方式可选1/3/5年交，保障期可选8/10/15年。2、怎么领钱缴费方式不同，新华惠金享领取金额不同：从第5年开始：1年交，领保费的20%；3年交，领年交保费的60%；5年交，领年交保费的100%。第6年到满期前：保障8年期，每年领30%基本保额；保障10年或15年期，每年领50%基本保额。保障期满，再领满期金100%基本保额。3、身故赔多少如果不幸身故，赔已交保费与现金价值两者较大值。4、可附加万能账户如果年金不领取，可进入保底利率2.5%的万能账户，实现资金2次增值。下面，我们先来测算新华惠金享的主险收益~N2新华惠金享，收益怎么样？以40岁的老刘，投保新华惠金享，一次性投入10万，保15年为例：由上图可见，新华惠金享的IRR达到2.48%，作为15年期的中长期理财产品，这个主险收益还算不错，比其他开门红的收益好很多（下文有对比）~咱们再看看它的万能账户收益情况：假设老刘每年返还的年金不领取，把资金放进万能账户进行2次增值，看看他能拿多少钱：由上表可以看到，万能账户按保底2.5%计算，新华惠金享的整体保单收益IRR最高才2.50%！当然了，这个是保底收益，新华人寿万能账户的结算利率可能有4%、5%，但结算利率是不保证能拿到的，也就是说，吃了这顿，或许下顿就没了，万能账户的收益，保底部分才是实实在在能拿到手的。所以，打着5%收益的各种噱头，劝你别信！那跟其他产品相比，新华惠金享的性价比如何呢？N3货比3家，新华惠金享，性价比如何？哆啦选了国寿鑫裕金生、太平国玺世享、平安御享金瑞3款开门红产品，和线下产品爱心守护神2.0增额终身寿（线上可投保），来跟新华惠金享对比，看谁拿钱更多~以30岁大雄，年交10万，交3年，保障8年为例：由上图，这几款开门红的保费交完后，第5年开始返钱，大雄不领取，直接进入万能账户进行终身增值~可以看到，在领取上，新华惠金享的年金领取总额最高，万能账户保底利率和国寿、太平的一样，而平安御享金瑞不仅领取总额最低，保底利率也是最低，只有1.75%！最后算下来，这4款开门红保单的整体收益，数新华惠金享最高！不过，对比守护神2.0增额终身寿的现金价值，新华惠金享的账户价值，低了许多。在大雄80岁时，守护神2.0的现价高出64万+，是总保费的2倍多~算了一下，守护神2.0的收益率IRR高达3.49%。综上，在领取上，新华惠金享可以说是开门红Top1，但对比优秀的增额终身寿险，他依然敌不过~N4实际投保案例，怎么投最划算？总的来说，新华惠金享，虽然领取不算太差，又有万能账户加持，但保证能拿到的整体收益依然不够理想~同等条件下，哆啦建议选择更灵活的守护神2.0，具体咱通过一个投保案例来看下：林先生想要灵活的收益风险低的长期理财产品。可以看到，投保守护神2.0的收益高出67.65万。这个收益是保证一定能拿到的~但如果奔着5%的结算利率，幻想单车变摩托，去投保新华惠金享，现实只会打脸。
2020年11月比较好的重疾险推荐，哪些重疾险更优秀？
2020年10月底，保险市场上迎来了一个重磅消息：重疾新定义即将发布，这对于保险行业的长远发展来说是件好事。 10月已经过去，不少重疾险产品都买到脱销，那么2020年11月比较好的重疾险有哪些呢？ 一起来看看吧~ |预算有限，性价比高的重疾险推荐|注重全面保障，哪些重疾险更优秀？|预算充足，“一步到位”的重疾险推荐|奶爸总结 01 预算有限，性价比高的重疾险推荐对于大多数朋友，尤其是有了家庭的朋友来说，除了日常开销、车贷房贷，剩下来买保险的钱是不多的。 重疾险作为保险“四大金刚”之一，保费相对是比较贵的，因此，经济适用型重疾险是大多数人的最佳选择。 1、大家人寿超惠保超惠保除了必选的重疾保障之外，轻症、中症、身故、被保人豁免都是可选责任。 如果不附加责任，它就是一款纯重疾产品。如果附加了中症和轻症保障，都只能赔付1次。 另外，这款产品的健康告知较为宽松，既不限既往保额，也不限BMI，亚健康人群也有机会承保。 2、百年人寿康惠保2.0康惠保2.0涵盖100种重疾，被保人在60岁前确诊重疾，能额外赔付60%的基本保额，在年金险产品中很有竞争力。 中症保障有25种，不分组赔付2次，每次赔付60%基本保额；轻症保障有48种，不分组赔付3次，一次赔付40%、45%、50%的基本保额。 和其他同类产品对比，亮点在于提出了前症保障。 如果罹患了12种前症之一，可以获得15%的基本保额的赔偿。 值得一提的是，康惠保2.0在10月15日至11月30日之间限时放宽了核保政策。身体有些小毛病的朋友，一定要抓住这个机会投保哦~ 3、瑞泰人寿超级玛丽全民版瑞泰超级玛丽与超惠保相似，也是一款纯重疾险产品。该产品涵盖了100种重疾，赔付100%基本保额。 但是，在保额的设置上，不同年龄阶段的人群投保，保额会有所差别。0-45周岁最高可投保基本保额60万；46-50周岁最高可投保基本保额50万；51-55周岁最高可投保基本保额40万。 而它的轻症保障作为可选责任，涵盖了50种轻症，可以不分组赔付3次，每次赔付基本保额的25%。 如果第一次发生轻症，该产品的重疾保额会增长30%。 另外，该产品还可以附加16种高发恶性肿瘤延续赔付保险金及身故保险金。 唯一不足的是缺失中症保障。 4、瑞华保险康瑞保康瑞保的保障全面，涵盖基础的重疾、中症、轻症保障。 可选保至70岁、80岁、保终身三个版本，还可以选择是否包含身故责任。产品亮点在于，不同器官的原位癌可多次赔付，最高可赔付3次。 整体上看，瑞华保险康瑞保保费低，虽然赔付比例不高，但保障全面，适合预算不高的家庭和年轻人。 看重原位癌多次赔付的，也可以考虑这款产品。 02 注重全面保障，哪些重疾险更优秀？ 奶爸常说：“保险是一个逐步配置的过程。” 老年人重疾发生率会更高，老了再买重疾险，就来不及了。因此，奶爸建议大家在年轻时就配置一份保终身的重疾险。 奶爸也为大家整理了一些保障更充足的中端配置的重疾险产品，一起来看看。1、信泰达尔文3号达尔文3号作为信泰人寿的网红产品，自产品上架以来，一直都卖得很好。重疾赔付100%。60岁前确诊重疾，可额外赔付80%，相当于赠送了一个保至60岁的定期重疾险。 25种中症赔付2次不分组，赔付比例是60%；50种轻症赔付3次不分组，赔付比例为45%。 产品亮点二次赔付上，包括中度脑中风额外赔付1次、极早期恶性肿瘤或恶性病变二次赔、3种心血管疾病二次赔。 购买达尔文3号且附加癌症二次赔后，癌症的保障会更加全面。 整体来说，达尔文3号的赔付力度非常大。追求高保额、保障全面，或者关注恶性肿瘤、心脑血管疾病等高发疾病的人群，可以入手。 2、光大永明达尔文易核版光大永明达尔文易核版的保障也较为全面。 100种重疾赔1次，100%保额；20种中症赔1次，50%保额；35种轻症不分组赔3次，每次30%保额。 而且光大永明达尔文易核版的健康告知非常宽松。 患有高血压二级、糖尿病、乙肝大三阳、肝功能异常的人，也有机会可以投保。身故责任方面，只要达到高残或疾病终末期就能赔付，更显人性化。 不过达尔文易核版的最长缴费期限只有20年，缴费压力会更高一些。 3、三峡福倍倍保三峡福倍倍保作为一款多次赔付型的重疾险，只有保至终身一个版本。 120种重疾分6组，最高赔付6次，每次赔付100%基本保额。 60岁前首次确诊重疾，还能额外赔付50%基本保额。 20种中症不分组，最高赔付2次，每次60%基本保额；50种轻症不分组，最高赔付3次，每次45%基本保额。 另外，还可以附加癌症、特定心血管疾病二次赔。 整体上看，三峡福倍倍保保障全面，保额高，适合预算充足，追求保障全面或重疾多次赔付的朋友。4、信泰超级玛丽3号Max超级玛丽3号Max与前几款产品一样，保障比较全面且灵活。 除了重疾赔付比例高外，超级玛丽3号Max也更侧重中症和轻症的额外赔付。 60岁前，被保人如果确诊中症，额外赔付15%，如果确诊轻症，则额外赔付10%。 还可以按需选择附加身故责任、恶性肿瘤二次赔、特定心脑血管二次赔。 但这款产品对投保职业也有一定的限制，仅1-4类职业人群可以投保。 03 预算充足，“一步到位”的重疾险推荐高配型重疾险，主要是可以多次赔付的重疾险产品，保障也更加全面，但相应地，保费也更高。 因此，更适合预算充足，希望在未来有足够保障的朋友。 1、昆仑守卫者3号守卫者3号是一款非常优秀的多次赔付型重疾险。 125种重疾不分组赔付2次，保单前15年首次确诊重疾赔付150%基本保额，第二次赔付120%基本保额。 重疾不分组赔付的好处在于，大大提高了重疾获赔的概率。 整体来看，守卫者3号的性价比非常高，如果预算充足，追求保障全面的多次赔付重疾险，这款产品非常值得考虑。 但前段时间，昆仑健康在守卫者3号的基础上，推出了新产品——昆仑健康保多倍Max版。 两款产品最大区别在于，健康保多倍Max版的重疾赔付比例会更高：首次重疾最高可赔付200%。 不过保费也要高一些。2、信泰完美人生守护典藏版完美人生守护典藏版的保障非常全面，除了基础的重疾、中症、轻症保障，还涵盖了早期癌症多次赔以及少儿特定重疾额外赔付。 110种重疾分6组，最高赔付6次，逐次赔付100%、120%、140%、160%、180%、200%基本保额。 恶性肿瘤单独分组，获赔概率增加。 60岁前首次确诊轻症，最高赔付55%保额，首次确诊中症，最高赔付75%保额。 但是该产品仅支持1-4类职业投保，高危职业的人群不能投保。 整体上看，完美人生守护典藏版更适合追求保障全面、重疾多次赔付、高发疾病保障的人群。 3、信泰如意人生守护典藏版信泰如意人生守护典藏版的保障很强大，配置也比较灵活。 110种重疾分6组，最高能赔付6次，赔付比例最高可达200%。 中症最高能不分组赔付2次，每次赔付65%的基本保额；轻症最高能不分组赔付4次，每次赔付50%的基本保额。另外，如意人生守护典藏版对原位癌有特别关注：不同部位的原位癌可以赔付3次。 04 奶爸总结 重疾险新定义出台之际，奶爸也建议大家尽早给自己买一款重疾险产品。虽然网传重疾新定义出台后，重疾险可能会降价。 但奶爸认为，这种可能性不大。奶爸上面也给大家推荐了那么多款优秀的重疾险产品，大家可以按需购买哦。 小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
新华多倍保（超越版），重疾最多赔7次，优缺点都不少
大家好，我是喵叔。几家传统的“大保险公司”里面，新华其实算比较有特色的公司，它家早在2016年就推出了多次赔付的重疾产品，相比其他公司算走在前列的，当然，他家某些代理人一年把产品轮番“停售”无数次，也曾经给业内带来了不少欢乐。新定义时代，新华自然没有落后，在3月初推出了自家的新款多次赔付产品——多倍保（超越版），据说重疾最多可赔7次，单就赔付次数就秒杀一众产品。听到这里，反正喵叔是没有笑出猪叫的。那么，这款新出的产品是真的有这么厉害呢，还是只是一个噱头，和老产品没啥区别，今天我们来好好看一看。产品介绍多倍保超越版来自新华人寿，全称“多倍保障重大疾病保险（超越版）”，是一款重疾分5组最多赔7次、轻症中症各赔1次的多次赔付重疾。产品带有成人意外伤害特定重疾或意外身故额外赔付责任，61岁前符合条件可额外赔付50%保额。产品具体形态可看下图：没想到吧，所谓的重疾7次赔，实际上是附加上了恶性肿瘤的额外2次赔付的，如果这样算的话，之前喵叔见过重疾15次赔的。上表没有说明的几个地方，一是重疾保障85岁以后变成单次赔付，二是重疾、中症、轻症按组共享保额。产品优点一、重疾分组科学，可多次赔付，带恶性肿瘤额外赔付；二、高发疾病覆盖较全，保障较好；三、带有成人意外特疾及意外身故额外保障；四、出险按保费、保额取大值，对高龄人群较为友好；五、不同组重、中、轻不会因为赔付后便终止，即恶性肿瘤赔付以后，还可以赔付其他组的轻症。产品缺点一、重疾保障限制较多多倍保超越版看上去重疾赔付次数比较多，保障比较到位，其实也有一些限制，比如85岁前罹患重疾，可以多次赔付，如果是85岁以后，这款产品就变成了重疾单次赔付的形态了，其目的自然是降低重疾多次理赔的概率，降低成本。还有一点，虽然超越版也随大流加入了恶性肿瘤的额外2次赔付，间隔期也比较短，但是依然存在一个问题，那就是理赔要求偏严苛：除了2次间隔3年以外，还要求必须是与前一次不同的组织病理学类型或者是前一次临床完全缓解后的复发或扩散，持续状态自然是不保的。二、轻症、中症、重疾共享保额前面优点有说到，多倍保超越版的重疾、中症、轻症都进行了分组，而且是以各自分组限额来决定责任是否终止，也就是意味着可以赔了重疾癌症再赔轻症心梗。当然随之带来的缺点便是同一组共享保额，举个简单的例子便是，假设先患较轻急性心梗，那么按照轻症赔付20%保额，随后再罹患重疾较重急性心梗，那么就只能赔付到80%的保额。看在前面那个优势的面子上，姑且不把这个当成太大的问题。三、其他缺点轻症隐形分组、等待期责任较差、重疾间隔期偏长、保费偏贵、轻症豁免责任奇葩等。喵叔点评总体来说，多倍保超越版对比之前的老产品升级变化并不是特别大，新增的成人意外特定关爱金还算不错，不过如果结合产品的其他整体保障和费率来看，可能真的比较难入我的眼。作为新华新定义的核心产品，对比其他“大公司”的产品来看，各有优劣，卖点比较足，保费也比较贵，能否被市场接受也得经受市场的考验。既喜欢“大公司”又喜欢多次赔付的人群，可以考虑这款产品，其他人群，特别是身体有异常情况的朋友，不妨多多了解，也可以联系喵叔及时咨询最适合自己的投保策略。每日排坑，要么劝退，要么买对。坚持原创不易，如果认可这篇文章，烦请阅读后多多分享以示鼓励，谢谢！
新华惠金生靠谱吗？收益到底有多高？
前阵子，奶爸给大家测评了中国人寿和平安保险的开门红产品，现在新华人寿也推出了2021年开门红产品——新华惠金生年金险！这款产品的领取时间比较早，第5个保单周年日就可以领取年金，一共分为三金：关爱金+生存金+满期金。还可以附加金利万能账户，资金进行二次增值。那么新华人寿2021开门红产品惠金生年金险怎么样？收益高吗？接下来奶爸就给大家分析一下。|新华惠金生年金险怎么样？|新华惠金生年金险收益高吗？|奶爸小结一、新华惠金生年金险怎么样？了解一款年金险产品，除了知道年金如何领取外，还需要清楚它的基本投保信息。奶爸已经把新华惠金生年金险的基本内容整理成一份表格，详情如下：1、投保规则1.投保年龄范围广新华惠金生年金险允许出生满30天-70周岁的人群投保，范围比较广，让这款产品不止能作为养老金，还能为小孩投保储备以后的教育金和创业金等。2.缴费期间短，最长保障15年新华惠金生年金险的缴费期间最长是5年，还可以选择趸交和3年交。保障期间有两个选择——10年和15年，也就是说最快10年就可以连本带利拿到钱。2、保障内容1.三金保障，第五年开始领取新华惠金生年金险的领取方式分为三部分：1）关爱金保障第5个保单周年日起，每年可领取20%/60%/100%的年交保费，不同缴费期间对应领取的年交保费比例不同，详情如下：趸交：第5年领取20%年交保费3年交：第5年领取60%年交保费5年交：第5年领取100%年交保费2）生存金保障从第6个保单周年日开始，每年领取30%基本保额，如果保障15年，那么可一直领取至第14个保单周年日。3）满期金保障满期后如果被保人还活着，可以领取100%基本保额2.可附加万能账户进行资金二次增值新华惠金生年金险可以附加一款名叫天利年金险万能型的万能账户，只要每年返还的钱不领取出来，就可以自动存入万能账户进行二次增值。目前这款万能账户的保底利率比较低，只有2.5%，至于年化利率如下图：从2020年的1月份开始10月份，结算利率一直维持在5.14左右，整体的收益率还是比较高的，证明新华保险2020年的运营比较稳定，没有出现太大的波动。3.可选两款医疗险作为疾病保障投保新华惠金生年金险可以选择搭配康健华尊和住院安心医疗。其中康健华尊是一款百万医疗险产品，最大的亮点在于可保证10年续保，在这10年内不用担心续保问题，且一共有三个保障计划可选择。以上就是新华惠金生年金险的基本内容分析，领取时间早，保障时间短，这样的年金险比较适合作中短期的投资进行资金的增值。二、新华惠金生年金险收益高吗？为了让大家更好地理解这款产品的年金领取方式以及具体能拿多少钱，奶爸接下来以小保为例，给大家演示一下收益：30岁的小保，是一家私营企业的主管，每年收入比较可观，但养育孩子压力比较大，所以他投保了新华惠金生年金险，作为小孩以后教育金。每年交10万，交3年，一共需要交30万，基本保额有83600元，保障15年。小保35岁时，可以领取60%的年交保费，即100000*60%=60000元，一共是6万元。小保36岁开始领取生存金，每年可领30%基本保额，也就是83600*30%=25080元，一直领到44岁，累计可以领取225720元。小保45岁时还生存的话，一次性领取满期金，100%基本保额，也就是83600元。加起来小保一共领取了369320元，比本金多出69320元，收益率有2%，相较于其他理财产品，整体来说收益是偏低的。不过这款年金险是可以附加万能账户的，资金在万能账户里可以进行二次增值，现在的结算利率有4.9%三、奶爸小结整体来说，新华惠金生年金险的收益不是很高，好在它的领取时间是比较早的，相比于其他要等到退休才能领取的年金险产品，有一定的优势。而且它附加的万能账户在2020年的结算利率都比较不错，对资金增值有需求的消费者可以考虑一下。不过，奶爸还是要提醒一下大家，购买年金险产品之前，一定要把疾病的保障做足哦！像重疾险、百万医疗险和意外险这类才是真正保障疾病的，年金险属于理财型的产品。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
拒赔不是没见过，但新华保险的这次拒赔有点迷……
首发 | 「 吐逗保 」大家好，我是一本正经的吐槽君。最近大家应该都刷到“新华保险拒赔”的那个事。这里简单梳理一下事情经过：2019年吉林的侯女士购买了一份新华保险的健康无忧重大疾病保险，保额10万元整。等待期后今年6月份，侯女士发现腹部有肿块于是前往医院检查。检查结果为“畸胎瘤”。畸胎瘤：是卵巢生殖细胞肿瘤中常见的一种，来源于生殖细胞，分为成熟畸胎瘤（即良性畸胎瘤）和未成熟性畸胎瘤（恶性畸胎瘤）。良性畸胎瘤里含有很多种成分，包括皮肤、毛发、牙齿、骨骼、油脂、神经组织等；恶性畸胎瘤分化欠佳，没有或少有成形的组织，结构不清。之后侯女士向新华保险提出理赔申请。结果新华保险以不符合理赔条件为由，下达了拒赔通知。由于第一次的确诊结果比较模糊，第二次上交了新的确诊情况说明，明确为卵巢恶性囊肿。结果保险公司还是拒赔了……记者帮忙询问保险公司的理赔人员，结果理赔人员也解释不清楚。总结就一句：这个拒赔有点迷…… 一、拒赔的理由究竟是啥？新华保险的工作人员解释不清楚为啥拒赔，其实我可以帮忙圆一下。首先我们刚才已经提到过，畸胎瘤分为两种，成熟畸胎瘤（即良性畸胎瘤）和未成熟性畸胎瘤（恶性畸胎瘤）。可以看到侯女士的确诊证明中写的是：“成熟性囊性畸胎瘤”。也就是良性肿瘤。所以这部分确实不构成理赔条件。而后面的“局部甲状腺肿类癌”，属于类癌，顾名思义就是类似癌症：类癌是起源于器官的内分泌细胞的低度恶性肿瘤，细胞多呈局限性、浸润性缓慢生长，尽管组织结构像癌，有恶变倾向，但较少发生转移，故称类癌。按照目前重疾险的恶性肿瘤定义，对于类癌的界定非常的模糊。所以不能判定侯女士的症状为恶性肿瘤，遂下达拒赔通知。怎么样圆的不错吧~然而其实这套解释根本站不住脚……首先类癌其实已经是以前老旧的称呼了，现在时髦的叫法是“神经内分泌肿瘤”。今年重疾新规的意见征求稿其实已经对神经内分泌肿瘤做了很明确的界定（具体详情可以戳“这里”）：可以看到侯女士的Ki67为灶状5%+，已经远远超过2%要求的G1级别。所以按照新的重疾定义来说，侯女士这种情况妥妥的符合恶性肿瘤的理赔定义。可能有的人会说，重疾新规这还没下来了呢，而且就算下来了也不影响之前老产品的保险条款啊。Emmm……确实是这样没错啦~但是条款是死的，人是活的呀。你以为定义模糊保险公司就不用赔了么？想得美！ 二、法院其实非常袒护消费者100万分客观的说，只要拒赔案件闹到了诉讼阶段，保险公司绝对是吃亏的那一方。就拿侯女士的案例来说，我敢打包票只要侯女士提起诉讼，100%可以获得理赔。因为法院对待拒赔案例的角度很特殊：不看条款怎样写，或者说不仅仅看条款怎样写，而是主要看被保险人实际是否满足医学定义的重大疾病。Emmm，通俗点说就是看你病的重不重……只要在医学定义上，被保险人罹患的疾病已经属于重大疾病的范畴，即使没有100%符合保险条款的约定。比如没有进行规定的治疗，或者像侯女士这种条款界定模糊；保险公司也应当做出理赔决定。不要觉得我在瞎扯，文书网上有太多这种案例了。同时这种判决思路也和去年年底银保监发布的《健康险管理办法》不谋而合：再加上连侯女士的主治医师都在确诊情况说明里重点重申了：“患者卵巢肿瘤为恶性卵巢肿瘤（癌）”。说实话我真的是很纳闷，新华保险为何会做出拒赔的决定？咱家大业大，也不差这10万的理赔款啊！这一单拒赔的影响，绝对抵的过你在别的地方做几百万的广告……闹到最后还得乖乖理赔，赔了夫人又折兵。何必呢？！ 三、写在最后我知道我们的粉丝里有不少新华保险的同行，今天写这篇文章倒也不是为了怼一下新华保险。只不过是有点恨铁不成钢。因为日常生活和保险联系的很紧密，所以各个媒体平台平时推荐给我的新闻也好，短视频也罢，有很多都是跟保险相关的。所以说实话平时媒体拿来说事的拒赔案例属实看过了不少。有被保险人就是没理也要闹一闹的，有因为销售人员误导结果理赔老大难的，最有名的应该就是那次“6万保费赔5万8”了。但说实话，每次拒赔案件无论保险公司最后有没有赔付，起码拒赔原因都是有迹可循的。但这次新华保险的拒赔属实让我摸不着头脑了……第一次可以说是客户理赔材料不全（但理赔人员也解释不清楚，导致理赔体验是真的糟糕），第二次就真的是不靠谱了。上个世纪90年代到这个世纪初，老保险人确实撑起了整个中国保险的格局，但保险公信力的丧失也是有目共睹的。好事不出门恶事行千里。我们这批新保险人再怎样磨破嘴皮跟人家解释保险的理赔问题，也比不上这样一单拒赔来的有说服力……我想侯女士这篇抖音下面的评论，就很能说明问题了。我是立志做新时代好保险人的吐槽君，爱你们！——————————了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注：吐逗保，让保险不那么枯燥！声明：本文著作权归作者所有，复制转载请联系作者获得授权，商业转载请注明出处。
新华康健华尊，这个保证续保10年的医疗险，能不能入手？
大家好，我是喵叔。emm，前两天写了太保15年续保的安享百万，还写了平安20年续保的e生保·长期医疗，本不打算写今天这个产品的，毕竟只有10年保证续保期，奈何最近关心它的朋友太多了，再加上这款产品明天就要正式开售，今天我们就来一起扒一扒它吧。利益相关：这款产品喵叔暂时不能销售。产品介绍康健华尊来自新华保险，全称叫做“康健华尊医疗保险（费率可调）”，是一款保证续保10年的长期医疗保险，包含一般医疗、特定医疗保障，涵盖住院、住院前后门急诊、特定疾病特殊门诊以及质子重离子等医疗费用。产品投保年龄为30天-60周岁，最大续保年龄为85岁，如果是已在新华投保百万医疗，想要转保，需要审核同意。产品的一般疾病免赔额1万元，121种特定疾病无免赔（囊括甲类和乙类传染病）。产品共分为三个计划，保障金额最大从200万到400万不等，计划一、二可在认可医院普通部以及指定质子重离子机构就医，其中计划一的一般医疗费用为100万，特定医疗费用为200万，计划二的年限额为计划一的两倍。此外，计划三除了普通病房保障以外，还包含了特需医疗和国际部的医疗报销责任。产品优点一、保证续保十年；二、可选特需医疗、国际部医疗，不受社保结算比例限制；三、增值服务不错，带有就医垫付、快易理赔服务。产品缺点一、部分核心责任缺失喵叔看了下整个条款，这款产品常规核心责任基本上都带有，不过貌似漏了一个门诊手术医疗费用，如果是被保人经医院诊断必须接受门诊手术治疗时，相关手术费用可能就没法报销了。再一点，也是和前面两款产品类似，康健华尊也是没有涵盖肿瘤特药，对于特药这方面的保障缺失，相对比较可惜，毕竟如果发生相关恶性肿瘤，能用上特药，其治疗效果和预后是远胜于不用特药的，特药就一个字“贵”，如果能有一个相应的保障，会好上不上，目前主流百万医疗是带有这项责任的。二、其他缺点每一个保险期间内最多赔付180天累计住院费用；最大续费年龄85岁；等待期内确诊重疾，合同直接终止。喵叔点评作为近期上市的第三款长期医疗险，康健华尊也和前面两个“哥哥”一样，没有太大的特色，不过它的等待期只有30天，三款最短，对应的也是它的保证续保期10年也是三款里面最短的，而且也是设置了间隔1年最大调整30%-40%费率的限制。这个时候我们再来看看保证续保6年且增值服务更到位的产品，貌似10年这样看上去也不是特别香。想要更长的续保期，看看e生保·长期医疗，至于产品责任嘛，还是不对比了，怕难受。没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。每日排坑，要么劝退，要么买对。坚持原创不易，如果认可这篇文章，烦请阅读后多多分享以示鼓励，谢谢！
保证续保的百万医疗险怎么样？值得买吗？
说起最近几年最火的保险产品，应当属百万医疗险无疑了。 凭借其高保额、低保费的特性，深受消费者的喜爱。 几百元保费撬动数百万保障，不仅可以附加多项医疗服务，还能有效填补社保的空白。 但是，随之而来的是百万医疗险市场的竞争也愈发激烈。 不仅保额越来越高，就连服务也越来越丰富。 然而，由于百万医疗险的健康告知严格，在挑选百万医疗险时，消费者不应只考虑保费、保额及其增值服务，续保条件也是重点考虑因素之一。 那么，今天奶爸就和大家来聊一聊几款能够长期保证续保的百万医疗险。 |什么是“保证续保”？|长期保证续保产品对比|奶爸总结 一.什么是“保证续保”？ 百万医疗险从另一个维度来说，相当于进阶版的医保。 其杠杆非常高，每年花几百块钱就能获得几百万的保额。 而且许多医保所不保的进口特药等，它都能100%报销，从而实现“花小钱转移大风险”的目标。 另外，现在市面上许多的百万医疗险还包含了质子重离子治疗，让癌症患者获得更好的治疗。 但是，医疗险有一个不足之处，就是基本为短期险，只能买1年保一年。 虽然有些产品合同上白纸黑字标出：可以续保至100岁、105岁。 但需要注意的是，这里说的是“续保”或“连续续保”，并非“保证续保”。 续保/连续续保可以简单理解为：保险公司给被保人续保的机会，但究竟能不能续，最终还得看保险公司。 如果续保时不符合保险公司的要求，或者产品停售，就无法续保。而保证续保无论身体状况如何变化，或是产品停售，都不会影响保险公司履行保险责任，也不会因为被保人的健康状况变化而拒绝续保或单独调整保费。 也就是说，不管发生什么事情，只要你想续，就都能续。 主动权掌握在被保人手中，也就不用担心产品停售或因为身体原因买不到医疗险了。 它具有以下优点： 1、保证续保期间内保险责任和保险费率不发生变化 具有保证续保责任的保险产品，在保证续保期间内，不论被保险人理赔情况，保险公司均需按照投保时的保险产品责任和费率承保保险。 2、保证续保期间内在每年度均可获得一定保额 由于百万医疗险的理赔常在不同年度反复发生，因此，保证续保的产品在保险期间内每次续保都可获得保额重置。 例如一般住院医疗保额为300万，第一年用了100万，剩余保额为200万，而第二年续保的时候一般住院医疗保额又重置为300万 。最大限度的保障了消费者的医疗风险。 整体来看，保证续保虽然能在一定程度上保障了消费者的一些权益，但它同时也限制了保险产品的条款升级。 由于医疗技术发展快，目前市面上的医疗险产品竞争较大，产品更新迭代的速度也较快，性价比高的产品条款升级也会接踵而至。 连续投保不限制保险产品的升级，消费者可以连续投保升级后的性价比更高的产品。 在这方面，连续投保具有一定的优势。 但如果看重保险期内保险责任和保险费率不发生变化，或者担心因身体原因买不到医疗险，保证续保的产品更值得选择。 二.长期保证续保产品对比 现在市面上长期保证续保的百万医疗险，大致有两种：保证续保期限为6年保证续保期限为10~20年奶爸挑选了几款，对比如下： 奶爸直接上结论： 如果偏爱传统大公司品牌：e生保（保证续保版2020）、康健华尊（计划一）、e生保长期医疗险、安享百万医疗险平安健康、新华保险、太平洋人寿都是老牌的“大”保险公司。 相比而言，线下网点更多，年龄偏大的朋友可能会更习惯线下服务，因此可以考虑这四款产品。 如果追求性价比：超越保2020（标准版）复星联合超越保2020（标准版）保障相对来说更为完善，价格也非常亲民。而且6年保证续保期内，如上一年未发生理赔，免赔额可逐年递减1000元，最多可减5000元。如果追求住院前后门急诊报销：e生保长期医疗险、康健华尊（计划一） 这两款产品都可以报销住院前后30天的门急诊费用。 报销时间跨度比较长，增加了被保人报销的机会。 接下来奶爸举例说说这几款产品的独特优势： 1、e生保（保证续保2020） 平安e生保（保证续保2020）是平安健康力推的低价引流产品，保证续保期限6年。它的一般医疗保障额度为200万，恶性肿瘤医疗保障200万。 除此之外，还有1万的恶性肿瘤津贴。 保障较为全面。 在保证续保期间，假如被保人首次确诊恶性肿瘤，可以豁免剩余保单年度的应交保费，保障继续有效，直至保证续保期间结束。 另外，e生保（保证续保2020）的绿通服务包括住院就医安排、恶性肿瘤第三方诊疗。 这二者共用10万保额，无免赔额且保险公司会直接支付，不用患者掏钱。 如果偏好大公司产品，或者有既往症的朋友，可以考虑这款产品。 2、超越保2020（标准版）复星联合健康超越保2020也是一款6年保证续保的百万医疗险。 其保障非常全面，常见的一般住院、重疾医疗、特殊门诊等均有涵盖。 还有质子重离子、抗癌特药保障、就医绿通等实用的增值服务。其中，一般住院医疗保额为200万，有1万的免赔额，保普通病房医疗。 但是，这个免赔额是可以递减的。 在6年保证续保期内，上一年未发生理赔，免赔额逐年递减1000元，如果理赔后，保持现有额度，免赔额最多可减5000元。 另外，这款产品其他特色保障还包括：少儿疫苗接种意外住院津贴、少儿意外住院津贴、少儿特定疾病保险金等等。 因此，这款产品不仅仅适合成年人，也非常适合儿童。 如果是给孩子买，可以考虑附加其特色保障，保障也对更加全面。 3、e生保长期个人住院医疗险平安e生保长期个人住院医疗险是一款为期20年保证续保的长期医疗险。 投保这款产品，20年内都不需要担心产品停售的问题。 该产品的一般医疗保额为200万，免赔额为1万，在保证续保期间内总限额为800万。也就是说，如果在20年保证续保期间内，报销金额超过800万，则被保人不能再续保，合同终止。 在保证续保期间，只要投保人没有提出终止合同，自动续保。 而且在保证续保期间，不会因为被保险人身体异常而实行个体差异化费率。 另外，e生保长期个人住院医疗险还约定了健康优选因子。在保证续保期间，保险公司会根据被保险人上一年保险期间的运动情况和健康状况，将被保险人分为5等，其中有4个等级都可以享受相应的保费折扣。 整体上看，平安e生保长期个人住院医疗险的保障比较全面，保额也比较高，是一款非常不错的百万医疗险。 至于新华康健华尊和安享百万医疗险，奶爸之前有做过详细的测评，有需要了解的朋友可以添加文末规划师微信进行1对1咨询。 三.奶爸总结 长期保证续保的百万医疗险的出现，无疑是对这一类产品的重大变革。 但目前已经被市场普遍接受的，还是以1年期和保证6年的产品为主。 保证续保10年期以上的产品，还有待时间和市场的检验。 因此，现阶段，奶爸更建议大家优先购买成熟稳定的产品。一般来说，以下几类朋友更适合购买长期保证续保的医疗险： 想要锁定长期医疗保障的朋友。担心因年龄增长、身体变差，导致医疗险续保困难的朋友 。而年轻、身体状况良好的朋友，市面上很多一年期百万医疗险的续保条件也是很优秀的，不用担心产品的稳定性。待后期这类长期保证续保的产品更加完善，再择优投保，也是不错的选择。 小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
新华康健华尊百万医疗险怎么样，值得买吗？
近期百万医疗险市场异常热闹，新华康健华尊百万医疗险是在平安推出保证续保20年产品后，由新华保险新推出的一款保证续保10年的产品。很多人觉得新华保险只是想要蹭一下热度，保证续保的期限没有创新高，怎么能跟保证续保期限更长的产品抗衡呢？奶爸反而觉得新华康健华尊百万医疗险是有自己的优势的，它的保障计划比较丰富可以满足不同人群的需求。而且这款产品作为老牌保险公司新华保险旗下产品，本来就有不少拥护者，所以销售量应该不会差。其实奶爸之前分析过这款产品，但因为当时资料有限分析比较简单，现在这款产品已经上线了，有了更多的资料，我们可以更深入了解。我们今天再一起看看这新华康健华尊百万医疗险怎么样？有哪些优缺点？接下来奶爸将从四个方面展开分析：|新华康健华尊百万医疗险怎么样|新华康健华尊百万医疗险优缺点有哪些|新华康健华尊百万医疗险值得买吗|奶爸总结一.新华康健华尊百万医疗险怎么样因为这款产品版本比较多，为方便分析，所以奶爸将三款计划集中在一张表格中，我们一起看看具体内容：1. 投保规则新华康健华尊百万医疗险三款保障计划的投保规则是一样的。（1）投保年龄：0-60周岁这款产品的投保年龄跟市面上主流百万医疗险投保年龄基本一致。（2）保障期限：10年新华康健华尊百万医疗险是10年保证续保的产品，这也意味着投保这款产品10年内不需要担心产品停售问题。（3）等待期：30天这款产品的等待期相比于其他保证续保期限长的产品，等待期还是比较短的，对被保险人比较有利。2.保障内容新华康健华尊百万医疗险的基本保障包括一般医疗和特定疾病医疗，三项计划的在保障力度上有比较大的差别。（1）一般医疗新华康健华尊百万医疗险计划一的一般医疗保险金是100万，计划二和计划三都是200万，都有1万元免赔额。（2）特定疾病医疗这款产品保障的特定疾病种类是121种，0免赔，其中计划一的保额是200万，计划二和计划三保额是400万。（3）增值服务这款产品增值服务比较有限，不过质子重离子，就医绿通，医疗垫付这些比较常见的增值服务都有，但是缺失外购药保障。3.其他（1）报销医院范围新华康健华尊百万医疗险的计划三可以报销的医院范围比较广，除了二级以上公立医院普通部，特需部和国际部也在报销范围内。（2）续保这款产品不管保证续保到期后产品是否停售，续保都需要再次审核。（3）保费根据保费测算，这三款计划在同等条件下，价格相差比较大。在有社保的前提下，30岁投保计划一是352元，计划二是381元，而计划三需要2325元，计划三的保费是计划一的6.6倍。总的来看，新华康健华尊百万医疗险续保条件比较好，计划三扩大了报销范围，投保人可以根据需求选择，而其他方面保障比较一般。二.新华康健华尊百万医疗险优缺点有哪些通过对新华康健华尊百万医疗险基本内容的分析，下面我们可以一起总结一下这款产品的优势和不足之处。1. 新华康健华尊百万医疗险的优点（1）续保期限内不需担心产品停售奶爸一开始就介绍了这款产品是10年保证续保的，相比起1年期产品，这款产品保障期限比较长，对被保人有利。（2）保障计划丰富这款产品一共有三项保障计划，不同计划保障力度也有所差别，还有医院限制也有不同，小伙伴可以根据需求选择适合自己保障需求的计划。（3）等待期较短相比起我们一开始说的平安长期医疗险90天的等待期，这款产品等待期相对较短，从某种意义上是延长了保障期限，对被保险人比较友好。2. 新华康健华尊百万医疗险的缺点（1）续保条件比较严格尽管这款产品是保证续保10年，但是10年后不管产品是否停售想要续保都需要审核，10年时间，可能人的身体不一定健康，再续保可能会被拒保，而此时要找其他产品投保也不容易。（2）增值服务保障缺失奶爸前面已经说过这款产品增值服务有质子重离子，就医绿通，医疗垫付等但是没有外购药保障，相比起其他产品，劣势比较明显。（3）费率比价高这款产品的计划一价格比较合理，但是保障力度比较小，而计划三保障力度大，但是保费也比较高，正如前面所说，30岁投保需要2325元，是普通百万医疗险价格的好几倍，对于普通家庭而言，保费负担比较重。通过上面的分析，我们看到新华康健华尊百万医疗险有优势也有缺点，那么这款产品是否值得投保呢？三.新华康健华尊百万医疗险值得买吗只是分析一个产品无法得出客观结论，因此奶爸将选择比较热门的产品，做一个简单对比测评：表格中展示的是不同保障期限的百万医疗险产品，我们应该怎么选呢？奶爸直接给出结论：追求重疾保障：尊享e生2020这款产品有100种重疾保障还有121种特疾保障，保额高达600万，重疾医疗保障比较全面。追求住院前后门急诊报销：新华康健华尊百万医疗险，平安e生保长期医疗险这两款产品都可以报销住院前后30天的门急诊费用，报销时间跨度比较长，增加了被保人报销的机会。追求低保费：好医保住院医疗根据保费测算，在有社保的前提下，30岁投保好医保住院医疗只需要218元，保费是表格中产品最低的。四.奶爸总结总的来看，新华康健华尊百万医疗险保障计划多，可以让投保人灵活选择，不过保障中规中矩，喜欢新华品牌的小伙伴可以考虑这款产品。其实百万医疗险只是转移了一部分疾病风险，生活中意外风险和极端风险同样不可忽视，因此应该给自己构建一个完善的保障体系。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
新华健康无忧C5保费分析，线上保险对比线下保险究竟有何优势？
健康无忧C5是一款重疾险，只支持线下投保，它是由线下大保险公司新华人寿推出的。可能有很多人觉得线下大保险公司的产品价格一定比较贵吧。那么健康无忧C5的价格怎么样？奶爸今天就来讲下线下重疾险产品健康无忧C5l 健康无忧C5保费贵吗？l 线下保险和线上保险有什么区别？l 奶爸总结一、健康无忧C5保费贵吗？奶爸就开门见山直接分析下这款产品的保费吧，如果以50万保额，30年缴费，保终身为例，30岁男性投保健康无忧C5的保费为1220元。同样的投保条件，30岁女性投保健康无忧C5的保费是10600元。这样的费率怎么样呢？奶爸还要拿健康无忧C5的保费和其他线下重疾险产品相比。下面是奶爸制作的线下重疾险保费对比表格：从上面的表格可以知道，以50万保额，保终身，30年缴费，附加身故为例：（1）如果是30岁人群投保，保费比较便宜的是国寿福臻享版，每年的保费是11200元，保费比较贵的是金福人生，每年的保费为15050元。（2）假如是30岁女性投保，保费比较便宜的国寿福臻享版，每年的保费是9900元，保费比较贵的是金福人生，每年的保费是14050元。而健康无忧C5的保费和上面几款产品相比，也不便宜。由于是线下重疾险产品，保险公司要维持庞大的销售队伍，而且还要铺面租金等一系列开支，成本比较高，所以保费贵点也在情理之中。分析完健康无忧C5的保费，奶爸就顺便讲下这款产品的保障内容吧，毕竟不是每个人都了解这款产品，就算了解，时间久了也会忘记一些内容。下面是奶爸制作的健康无忧C5保障内容表格：先来讲下它的投保规则吧：（1）投保年龄：男性0-57岁，女性0-60岁。投保年龄范围还是比较广的。（2）保障期限：终身。（3）最长缴费期：30年，缴费期比较长，可以减轻缴费压力。（4）等待期：180天，等待期有点长，对被保人不利。以上就是健康无忧C5的投保规则，然后奶爸讲下它的保障内容：（1）重疾保障这款产品约定了120种重疾，赔付100%基本保额。（2）中症保障健康无忧C5包含20种中症，赔付50%基本保额。（3）轻症保障这款产品包括40种轻症，可以赔付5次，每次赔付20%基本保额，没有间隔期。（4）青少年特疾保障这款产品包含了18种青少年特疾保障，给付100%基本保额，具体的疾病如下：从表格可以看到，像白血病、严重川崎病和脊髓灰质炎等疾病都是发病率比较高的，健康无忧C5可以提供这些疾病保障，还是不错的。（5）特定心脑血管保障健康无忧C5还可以选择特定心脑血管保障。其中15种特定心脑血管轻症给付20%保额，18种心脑血管重疾赔付100%保额。（6）身故保障如果被保人身故，给付100%基本保额。二、线下保险和线上保险有什么区别？分析完健康无忧C5的保费和保障内容，接下来奶爸讲下线下保险和线上保险有什么不同。（1）核保方式不同线上保险一般采用的核保方式是智能核保，这种方式比较方便和便捷，被保人回答相关问题后就可以得出核保结论，而且可以比较直观地看到健康告知内容。线下保险采取的是人工核保。一般人工核保没有智能核保的速度快。有些线下的代理人不够专业，还故意隐瞒健康告知内容，导致被保人没有如实告知而被拒保。（2）价格不同线上保险的运营成本更低，免去了代理人佣金，价格往往更低。线下保险由于要给代理人佣金，还有门面租金等，导致成本比较高，俗话说羊毛出在羊身上，线下保险的运营成本要分摊在保费上，保费自然要贵一些。（3）保单的形式不一样线上保险一般是电子保单，当然电子保单是和纸质保单具有同样的法律效力，我们也可以跟保险公司索要纸质保单，线下保险一般是纸质保单。三、奶爸总结综上所述，健康无忧C5还是不错的，提供了重疾+中症+轻症保障，此外还有18种青少年特疾保障和特定心脑血管保障。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
刚出等待期，就查出淋巴瘤，赔了90万
买保险前，不少朋友会担心2个问题：能赔吗？赔的速度快吗？所以大白推出了免费的理赔协助服务，今天就带来2021年5月31日到6月4日的理赔案例，供大家参考。保险都一样，跟谁买，结果很不一样，对大白来说，投保只是服务的开始，而不是结束。01.产品名称：达尔文3号-不含身故保险公司：信泰人寿确诊时间：2020年12月报案时间：2021年1月11日理赔时间：2021年5月24日已缴保费：6115元保险责任：重大疾病保险金理赔金额：50万*180%=90万保单编号：100012******出险人姓名：罗先生，31岁出险原因：淋巴瘤案件简述：罗先生因体检时发现前纵膈占位性病变后于2020年12月在广州*医院确诊为淋巴瘤，目前仍在院治疗。已告知客户索赔事项，持续跟进理赔进展中。结案通报：信泰人寿：保司于2021年4月23日收到理赔材料，2021年5月24日结案赔付90万元，理赔耗时21个工作日。02.产品名称：瑞泰瑞盈重大疾病保险/超越保2020医疗保险-计划一（标准版）保险公司：瑞泰人寿/复星联合健康保险确诊时间：2021年4月报案时间：2021年4月2日理赔时间：2021年5月24日已缴保费：7346元/1130元保险责任：重大疾病保险金理赔金额：20万/预估2万保单编号：RY00******/W87200001******出险人姓名：李先生，54岁出险原因：食道癌案件简述：李先生于2021年4月在福建*医院经穿刺检查确诊为食道癌，预计下周手术治疗；已告知客户索赔事项，持续跟进理赔进展中。结案通报：瑞泰人寿：保司于2021年5月10日收到理赔材料，2021年5月24日结案赔付20万元，理赔耗时11个工作日。另一单复联的医疗险，客户还在治疗中，暂不申请理赔。03.产品名称：钢铁战士1号重大疾病保险/i健康定期重大疾病保险保险公司：三峡人寿/新华人寿确诊时间：2021年4月报案时间：2021年4月25日理赔时间：2021年5月25日已缴保费：5988元+21250元保险责任：重大疾病保险金理赔金额：（30万+额外给付15万）+50万=95万保单编号：050209900******/A7301161******出险人姓名：邝先生，45岁出险原因：慢性粒细胞白血病案件简述：邝先生因乏力咳嗽后于2021年4月在湖南*医院经骨髓穿刺检查确诊为慢性粒细胞白血病，目前口服药物治疗，待进一步复查；已告知客户索赔事项，持续跟进理赔进展中。结案通报：三峡人寿：客户于2021年4月25日递交理赔材料，保司于2021年5月25日结案赔付45万元，理赔耗时21个工作日。04.产品名称：健康一生重大疾病保险A款-附加轻症B款疾病保险保险公司：弘康人寿确诊时间：2021年4月报案时间：2021年5月18日理赔时间：2021年5月24日已缴保费：19180元保险责任：重大疾病保险金理赔金额：50万保单编号：86110020180210******出险人姓名：洪女士，32岁出险原因：甲状腺癌案件简述：洪女士因体检发现甲状腺结节后于2021年4月在浙江杭州*医院住院手术治疗，术后病理结果确诊为甲状腺乳头状癌；已告知客户索赔事项，持续跟进理赔进展中。结案通报：弘康人寿：客户于2021年5月6日递交理赔材料，保司于2021年5月24日结案赔付50万元，理赔耗时14个工作日。大白点评：文章开头罗先生的案例，实在是太惊险了！客户的保单是2020年8月投保，2020年12月出险，几乎是刚刚过了达尔文3号-90天的等待期。医疗险、重疾险、寿险这些，都是有等待期的，这期间因病出险，保险公司是不赔的。所以有投保的想法，一定不要等、不要拖，越早买，越早生效。而且在理赔实际操作之中，保险公司对于快速出险的保单会更严格的审查，包括调查既往病史（包括门诊、住院、购药、体检）等。大家在投保时，务必要认真对待健康告知，不要存在侥幸心理。
2020年寿险保费排行榜出炉，你家排名如何？
大家好，我是喵叔。2020年，我们经历了不平凡的一年，新冠疫情在全球范围内爆发、美股经历多次熔断、全球经济下行，内外交困的一年，保险业也困难重重。最开始是因为新冠疫情，导致多家公司代理人展业困难，保费规模下滑迅速；接着是4家保险公司连同证券、信托等9家机构同日被接管，震惊行业内外；后续的车险改革、重疾定义切换，也让从业者焦头烂额。在这样的大环境之下，寿险业能交出一份怎样的答卷呢，今天我们一起来看看去年各家寿险公司的保费排行，看看大家买保险的公司或者从业的公司在行业内排名如何。2020年寿险业实现保费总收入31673.64亿元，同比增长6.9%，成功跑赢GDP。虽然行业整体稳步向上，但是如果分公司来看，则是“几家欢喜几家愁”，行业两极分化比较严重，保费增速超行业水平的公司达到了45家，而负增长的公司也达到了15家。下面是整体保费排名数据：从今年的排行榜可以看到，“老三家”依然稳坐前三的位置，排名虽然没变，但是平安和太保的保费均有不同程度的下跌，而国寿则是持续增长，国寿与平安的保费收入差额也从去年的七百多亿上升到了近一千四百亿，差距稍有拉开，平安今年得加把劲啊。前十公司的市场份额占据67.84%，差不多三分之二的市场被头部企业占据，相比去年则是下降了3.34%。新华超越了华夏和太平，排名来到了第四，新华、泰康、中邮保费上涨幅度较大，均超过了10%。因为去年被监管的影响，华夏人寿大幅下降，全年保费负增长接近20%。再往后看，多家公司的排名均有大幅提升。恒大人寿去年保费大幅上涨超40%，首次超过工银安盛，排名外资（合资）类保险公司第一，排名也来到了第12位。信泰人寿去年保费则是上涨超过了116%，也首次进入了前20位，这个公司喵叔只能说它踩准了节奏，先是在2019年抓住了4.025%年金险停售潮，单凭如意享一款产品便入账75亿，而去年，则是趁着在重疾险定义调整前，连续多渠道推出多款高性价比重疾险，助力公司保费大涨。大家人寿重组承接安邦人寿业务到现在，平稳度过了一年多的时间，各项业务都也是步入了正轨，保费大涨374%，排名提升了26位，当然，距离当年的安邦巅峰时期还有不小的差距。此外，昆仑健康、珠江人寿、爱心人寿、北京人寿、国宝人寿、国富人寿、鼎城人寿和瑞华健康均有超过100%以上的增长。最后我们再来看看外资（合资）保险公司的情况，去年各合资寿险公司的总保费达到了3337亿，相比2019年增长约2成，另外，市场份额虽有所增加，不过增加幅度依然有限。今年的排名相比去年整体变化不大，“老大”由工银安盛变成了恒大人寿，而工银安盛则是仅有的2家同比下滑的合资公司之一。合资公司的虽然在市场上依然算“少数派”，不过随着行业的持续发展，也有越来越多的公司开始青睐合资公司的产品，毕竟这类公司的产品保费，整体不算便宜，但是相比那些“大公司”产品来说，依然具有费率和保障优势，而相对更优秀的增值服务，更是这些公司获客的一大杀手锏，某些人海战术的公司，对这些“小公司”可得提防着点哦。今年的数据看完了，虽然整体看上去大家变化都不算特别大，不过我们依然可以看到一些信号，那就是很多没那么知名的公司的崛起，虽说头部企业依然还是那几家公司，但是也会有越来越多的人开始不再迷信公司品牌，而且更多的去考察产品本身，以及落到实处的增值服务、售后服务。保费收入高不能等同于增值服务好、售后服务佳，也不等同于买了大公司就一定赔得多，公司的大小永远不应成为我们选择产品的标准，而是应该落实到保险本身，除此以外，其他都是空谈。没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。每日排坑，要么劝退，要么买对。坚持原创不易，如果认可这篇文章，烦请阅读后多多分享以示鼓励，谢谢！
新华荣华世家，大公司增额寿险，性价比如何？
招行这两天出事了。有一个代销的信托计划：大业信托·君睿15号违约。君睿15号是一年期集合信托产品，规模5个亿。8月14日就到期了，但到目前为止，仍未支付第二期利息，本金怎么兑付也没有明确方案。据说购买的主要是招行的私人银行客户和部分家族信托。没想到，有钱人也踩雷了，踩的还是招行的雷~（右上角水印防盗图）打破刚兑后，银行理财再也不保本，闭眼买银行理财的时代一去不复返。保本保收益还得靠增额终身寿这类保险产品。前些天有粉丝咨询，新华荣华世家终身寿险，收益怎么样？值得买吗？今天咱们就来测评这款大公司的产品。01 新华荣华世家，保障好吗？新华荣华世家终身寿险，长这样：（水印防盗图）这款产品保障很简单，只保身故/全残，缴费期满前，赔付已交保费（按比例）；缴费期满后，当年保额、现金价值和已交保费（按比例）这三者中，哪个钱更多就赔哪个。另外，新华荣华世家是不能加保的，如果后续想追加，只能重新买，灵活性较差。其实，增额终身寿险作为一种理财型保险，保障责任本就较弱，如果有其他的额外保障那自然是锦上添花，没有关系也不大，最重要的是，它的现金价值高不高。下面，来看看新华荣华世家终身寿险的现价怎样，实际收益率有多少？02 新华荣华世家，收益多少？35岁的新女士，是长沙的一名医生，买完房后，还有一笔闲钱，想选择一款增额终身寿，用来当长期储蓄。计划交5年，每年交6万，如果选择投保新华荣华世家，那么，新女士能拿到的钱有这么多：（水印防盗图）可以看到，保单第5年，现价超过本金；保单第14年，身故赔付和现价开始持平，直到终身；保单30年，现价为72.95万，本金的2.43倍；保单50年，即新女士85岁时，现价143万，实际收益率IRR达到最高，为3.31%。越往后，现价越高，但增长速度明显减缓，收益率也逐渐下降。综合来看，新华荣华世家终身寿险，返本较快，收益率在投保50年后达到最高。对于知名度较高的保险公司产品来说，这个收益其实还算可以的。那么，跟其他大公司产品相比，新华荣华世家能排第几呢？03 PK大公司产品，新华荣华世家排第几？我选了国寿盛世传家、太平洋长相伴（庆典版）和平安增额保，跟新华荣华世家进行对比。看看老七家里的4驾马车，谁跑得更快更远？投保案例：30岁的大雄，年交10万不同缴费方式，4款产品的收益对比如下：（水印防盗图）PS：由于缴费年限各不相同，只测算相同的缴费方式。可以看到，两种缴费方式，都是新华荣华世家的收益更高，其他3款跟它的差距还是有点大，其中差距最大的是10年交，达到2.38%！平安增额保，40岁时还没回本，而新华荣华世家收益已经达到2.3%！看看这4款产品的现价，会更直观些：（水印防盗图）很明显，2种缴费方式，都是新华荣华世家回本最快，4款产品的现金价值差距也不小：如持有保单50年，10年缴费，新华荣华世家，比现价最低的国寿盛世传家，高出65.46万，这差距有点吓人！不过，就算新华荣华世家在大公司产品中能出人头地，跟琴童尊享一对比，估计要抬不起头了：（水印防盗图）两者的返本速度倒是没啥区别，但后续现价增长速度，开始拉开距离：大雄80岁时，琴童尊享的现价，比新华荣华世家高出这么多：趸交：5.79万；3年交：14.06万；5年交：22.9万；10年交：37.5万。缴费年限越长，现价差距也越大！04 写在最后新华荣华世家，在大公司产品里面，整体收益可以说是最高的，返本速度也较快，但相比市场上其他优秀的增额终身寿险，差距还是不小。
一起儿童重疾拒赔案例
原创NO.215/保险纠纷实录第13期在之前的多起理赔纠纷中，关于重疾险拒赔，大部分都是因为健康告知导致的争议，今天我们来分享一篇因为重疾覆盖病种问题所起的争议。其实对于大多数老百姓而言，这类认知误差导致的争议并不少见，我们一起来看看。01. 案例资料案例来源：2019川03民终1542号原告：彭某某法定代理人：彭某（彭某某之父）被告：新华人寿保险股份有限公司自贡中心支公司涉及产品：祥和万家两全保险（分红型）》《附加防癌疾病保险》《附加08定期重大疾病保险》《住院费用医疗保险（2007）》02. 事件经过购买原告彭某作为被保险人，向被告投保《祥和万家两全保险（分红型）》《附加防癌疾病保险》《附加08定期重大疾病保险》《住院费用医疗保险（2007）》，约定基本保险金额/保险金额/保障计划/份数分别为50,000元、120,000元、120,000元、10,000元；保险期间分别为2037年2月6日、2037年2月6日、2037年2月6日、2018年2月6日；交费方式/交费期间分别为年交3,450元/20年、年交48元/20年、年交240元/20年、一次交清330元。原告按月交纳保费至2019年。出险原告患病于2019年1月27日被重庆医科大学附属儿童医院诊断为“骨质石化病（大理石病）待查…”，并建议“…，可考虑造血干细胞移植”。医疗险赔付保险合同期间，原告因患病住院后向被告申请理赔，被告新华人寿分别于2017年8月21日、9月14日、11月17日、2018年8月16日在“住院费用医疗保险（2007中）保险”中赔付546.58元、1,263.09元、2,443.79元、1,492.48元。附加防癌险、附加重疾险拒绝赔付原告要求新华人寿对附加的防癌、重疾险进行赔付，但新华人寿认为保险人所患疾病不属于《祥和万家两全保险（分红险）》《附加防癌疾病保险》《附加08定期重大疾病保险》的保险责任范围，拒绝赔付。03. 争议点原告被保险人认为：保险条款对于“防癌疾病”和“重大疾病”条款属于格式条款、免责条款的问题，应按不利解释原则作出有利于被保险人、受益人的解释。被告新华人寿认为：被保险人所患疾病不属于《祥和万家两全保险（分红险）》《附加防癌疾病保险》《附加08定期重大疾病保险》的保险责任范围，且案涉合同条款用语明确、清晰、内容完备，不属于有两种以上的解释，无需适用不利解释原则。04. 法院判决本案经历两次出庭审理。一审判决原告上诉无效，原告投保人不服，继续上诉，关于重疾赔付的要求，二审法院认为：案涉《附加防癌疾病保险》《附加08定期重大疾病保险》和《住院费用医疗保险（2007）》三个保险条款对保险责任、保险期间、责任免除等内容进行了明确约定，特别对“癌症”和“重大疾病”以及“住院”进行了专门释明。根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》第九条的规定，保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。本案的保险合同条款并没有免除或者减轻保险人责任，也没有加重投保人与被保险人的责任，不应认定为免责条款，并且被上诉人对保险责任和释义通过加黑字体和加下划线的形式进行了提示。上诉人的疾病虽经诊断为“骨质石化病[大理石骨病]待查…建议可考虑造血干细胞移植”，但上诉人目前未实施造血干细胞移植术，与本案重大疾病保险条款第十五条关于造血干细胞移植术释义“造血干细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实施了造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的异体移植手术”的约定不符，目前不属于案涉保险条款中约定的“癌症”和“重大疾病”的范围，上诉人因就诊产生的门诊医疗费也不属于《住院费用医疗保险（2007）》中约定的住院费用。故，一审认定上诉人（投保人）主张本案保险赔付无合同及法律依据，并无不当。综上，二审法院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持一审原判。二审案件受理费5,035元，由上诉人彭某负担。05. 大鱼点评1、关于重疾病种和理赔本案的骨质石化病是一种又称石骨症、大理石骨、原发性脆性骨硬化、硬化性增生性骨病和粉笔样骨。它是一种少见的全身性骨结构发育异常的先天性疾病。但这种疾病主要也要分两种，一种是症状比较轻的骨硬化病，预后较好；另一种则比较严重，如果治疗不及时的话会给儿童造成非常痛苦的折磨，更有甚者会造成死亡。一般的重疾险种，并不包含此种少见疾病。此案中保险的重疾病种也不覆盖，理应不赔付。很多朋友都认为买了保险是所有的病都赔付，其实并非这样，一切都要依条款而行。但也不必因此就过度解读，因为现在市场上的重疾险，最少都是50种，80、100种也非常常见，而50种中，一般都涵盖了赔付疾病的99%，其中25种保险业协会规定必备的重大疾病占96%以上，癌症常年占70%以上）。另外，关于赔付，也需要知道有一定的理赔条件，如下：2、不利解释原则此案中，投保人提出了“不利解释原则”用于争取法院判决赔付，我们来看下啥意思：不利解释原则，又称“不利条款起草人的解释”。我国《保险法》第 30条的规定，在立法上确认了保险合同的解释适用不利解释原则：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。”然后不利解释原则并不是随便用的，只有当保险合同双方当事人对保险合同条款的解释存在争议时，才有采取不利保险人解释原则的必要。而本案来看，合同条款对病种定义非常清晰，并不存在解释方面的争议。另外，该原则的使用也有一定条件限制，在下列情况下并不适用：1当事人订立保险合同的意图明确且可以通过其他途径证实。若能证明双方当事人真实意图，那么应首先遵从当事人的意思表示，采取目的解释的方法。2法律及司法解释已经对保险合同的用语作出相关规定的。该情况下，法律已经对存在的争议作出权威的判决，无需再采用不利解释原则。3被保险人对文句的歧义产生也负有责任时，如被保险人拟 订保险合同，或保险合同由承包人草签但由被保险人的经纪人采用时，法律一味向被保险人倾斜有失公允。此情况多为英美国家采用，但对我国的法律制度完善以及实务操作有一定的借鉴意义。所以，回到此案，原告引用不利解释原则但未能获得法院支持也是理所当然了。最后其实在生活中，这样的案例并不少。一些情况下的销售误导加上投保人自己不上心，造成了类似买了一种保险就认为所有情况，大大小小生病、意外都能赔的情况，真到理赔时就产生了大量的争议。其实，我们想说，很多时候的争议来自于预期，而预期就来自于对事物的认知和理解。你买的时候搞明白你买的是什么，了解清楚了再下手，自然也不会有矛盾和争议。感谢您的阅读。
保10年的百万医疗险上市！新华康健华尊长期医疗险，保障如何？
近期，百万医疗险市场非常火爆，各家公司纷纷推出新品。比如：平安推出保 20 年的长期医疗、太平洋推出保 15 年的安享百万。作为老牌公司的新华保险，也推出了保 10 年的产品 — — 康健华尊百万医疗险，最大的特点是能选 特需版。今天，深蓝保实验室跟大家简单介绍下这款产品。一、新华康健华尊，保障怎么样？康健华尊分为 3 个计划，区别在于保额和医院限制不同：计划一：最高保额 200 万。计划二：最高保额 400 万。计划三：最高保额 400 万，可报销 特需部 的医疗费。我整理了如下对比表格，一起来看看：相比同类长期医疗险，康健华尊有以下两个特色：可选特需版：计划三能报销特需部、国际部的医疗费，但价格非常贵，60 岁买要 1 万多。等待期短：很多长期医疗险，都是 90 天等待期，而康健华尊只要 30 天。没有完美的产品，康健华尊不足在于：缺少了门诊手术、外购药，其中外购药还是比较重要的，可以通过单买一份 抗癌药保险 来弥补。这里要提醒一下大家，康健华尊每年最多只报销 180 天 的住院费，其它产品一般没有这个限制。 二、康健华尊，续保条件如何？康健华尊购买后 10 年内，即便停售也依然可以续保，一起看看续保要注意哪些？1、费率可调长期医疗险都可以调整费率，康健华尊的费率调整规则如下：直接说结论：保险公司不会随意调价。必须达到以上条件才有可能调整价格。这里要注意：大多数产品都是调价上限为 30%，不过特需版调价上限为 40%，或许是跟特需部费用高有关。2、保险到期，续保要审核10 年保障期满后，需要保险公司审核同意后才能续保。条款里明确写明：如果到时身体条件不太好，就有可能无法续保了。3、老客户可转保买了康健华贵 A款 或 B 款医疗险的老客户，联系代理人可申请续保至康健华尊。不过要保险公司 审核同意 后，才能免等待期续保至新产品。身体不太好或者理赔过，就不一定能通过审核了。三、康健华尊，性价比高不高？与市面上热销的百万医疗险相比，康健华尊性价比如何呢？一起来看看：直接说结论：如果看重续保条件：平安 e 生保长期医疗险 能保 20 年，期间停售保障也依然有效，但 20 年后续保要审核；人保好医保长期医疗 6 年保证续保，满期续保不用审核，保障也更全面。如果想保障全面：尊享 e 生 2020 和 人保好医保长期医疗外购药、质子重离子都能保，还有赴日医疗等增值服务。如果是 60 岁以上老人：太平洋 安享百万 能保 15 年，65 岁前都能买；众安好医保价格便宜很多，也非常不错。如果想了解其他两款长期医疗险，我们也做过详细测评：《太平洋安享百万》《平安 e 生保长期医疗》写在最后康健华尊虽然能保 10 年，但和其它同类产品比，优势并不大。市场竞争日趋激烈，后续还会上市更多新品，到时我们也会第一时间测评，敬请关注。如果想了解更多高性价比医疗险，可以查看《 9 月医疗险推荐清单》这篇文章。创作不易，如果觉得今天的分享有用，记得右上角点关注，也可以转发给身边的亲朋好友。你对长期医疗险还有哪些疑问？欢迎留言分享 : ）小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“深蓝保”，微信搜索“shenlanbao”。
患畸胎瘤被拒赔，新华保险的这波操作合理吗？
远虑君最近刷抖音，刷到了一则重疾险拒赔案。主角儿呢，是新华保险。拒赔大家见得也不少，通常双方各说各的理儿。只是这次和往常还不太一样，因为至今，新华保险都没有站出来给出一个明确的拒赔解释，也难怪惹了众怒。给大家简单梳理一下事情经过： 2019年侯女士购买了一份新华保险的健康无忧C1重大疾病保险，保额10万元。 今年6月份，侯女士被查出患了卵巢畸胎瘤，手术切除后侯女士向保险公司提出理赔申请，保险公司以不构成重大疾病为由拒绝理赔。侯女士又到医院找到大夫，让大夫出具了情况说明，证明患者所患的卵巢肿瘤属于恶性肿瘤（癌）。可是保险公司依然说没有达到理赔标准，拒赔。记者追问具体标准，理赔人员却一问三不知，说自己不够专业、没法解答。事情到这里就卡住了，侯女士想要理赔，保险公司说不够标准，询问原因，给不出具体原因。挺迷的……别说侯女士本人了，谁看了不生气？一、拒赔，合理不？对于这位啥都不知道的理赔大哥，远虑君已经无力吐槽。我们正经来说说，新华保险的拒赔，到底合不合理。在医生开出的这份情况说明里，特别说明了患者的卵巢肿瘤为恶性肿瘤，有朋友就说了：“医生都证明了，为什么不赔？”因为算不算恶性肿瘤，不能光靠医生说，得看实际诊断。侯女士的诊断说明如下：主要诊断：左侧卵巢成熟型囊性畸胎瘤合并粘液性囊腺瘤（局部甲状腺肿类癌）（疾病编码D39.101）；其他诊断：右侧卵巢成熟型囊性畸胎瘤（疾病编码R19.002）以及左侧输卵管炎症（疾病编码N70.904）。其中和恶性肿瘤沾边的，就是这个卵巢畸胎瘤。根据复旦大学附属妇产科医院主任医师姜伟的描述，卵巢成熟畸胎瘤为良性肿瘤，从医学上来说，就不算恶性肿瘤：再从保险条款上来看，侯女士所投保的新华健康无忧C1是一款单次赔付的重疾险产品，关于恶性肿瘤的定义，全行业统一：简单说，世界卫生组织根据疾病的病因、病理、临床表现和解剖位置等特性，对疾病进行了分类，每一种疾病都有自己的编码。根据ICD-10的规定：C00-C97为恶性肿瘤，是可以赔的；D10-D36为良性肿瘤，是不赔的； D37-D48属于特性未定或未知的肿瘤，需要下一次确诊。第一个疾病编码属于D39，也就是特性未定或未知的肿瘤。后两个疾病编码分别对应盆腔肿块和输卵管炎，都不在重疾险的理赔范畴内。按这个标准来讲，新华保险的拒赔也站得住脚。二、真就赔不了了吗？事实上，侯女士的这起理赔案，还是有很大概率成功获赔的，原因在于：类癌赔不赔，存在争议。1、医学上大都认同类癌属于恶性肿瘤侯女士的诊断证明里提到了：局部甲状腺肿类癌。类癌，指的是类同于癌。它的组织结构和癌类似，但较少发生转移，目前医学上大都认同类癌属于恶性肿瘤：2、当前重疾定义对类癌界定模糊按照当前的重疾险疾病定义，对于类癌的界定非常模糊。新华保险可能就认为：类癌不是癌，所以拒赔。如果将恶性肿瘤的定义换成准备重新修订的新《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中的标准，结果可能更为清晰：类癌，现在一般叫做神经内分泌肿瘤，适用于上图标红的第7条。侯女士的检查结果显示Ki67大于5%，按照新定义来说，不在责任免除范围内，是可以获得赔付的。所以说，重疾的定义对理赔的影响还是很大的。当前，除了保监会统一规范的25种重大疾病，剩下的病种由各家保险公司自行定义。同一疾病，也许有的产品定义宽松，有的定义严格，门道挺多，建议大家买前还是多找专业的保险人士聊聊，能少踩些坑。3、诉诸法院，对侯女士有利根据《健康保险管理办法》第二十三条：也就是说，只要在医学定义上，被保险人罹患的疾病已经属于重大疾病的范畴，即使没有100%符合保险条款的约定，保险公司也应当做出理赔决定。事实上，在实际理赔纠纷中，一旦诉诸法院，最终结果也大多按照重大疾病进行了赔付，比如下面这个案例：所以，就这个案子而言，相信最终侯女士也能得到一个妥当的结果。三、别再给保险招黑了就像视频最后截出来的那条评论：保险买的时候，这也赔，那也赔；真正理赔的时候，却这也不赔，那也不赔。 之所以大家有这种想法，和保险从业人员的素质和服务有很大关系。 拿这次拒赔事件来说，抛开疾病本身符不符合理赔标准这一点不谈，最大的问题在于保险公司的处理方式和处理态度。 拒赔可以，你得说清楚具体原因，拿出具体标准，让被保险人知道自己究竟是为什么被拒赔。可事情发生到现在，新华保险一声不吭，理赔人员一问三不知，给侯女士带来了非常不好的理赔体验。 这种敷衍的态度，影响之坏甚至超过了拒赔本身。对于保险公司来说，最好的广告就是一个又一个让人信服的理赔实例。希望通过这次事件，各家保险公司能加强人员的专业知识培训，面对纠纷，能及时站出来妥善处理。远虑君说大家不要因为个别事件，就对保险嗤之以鼻，避之而不及。真诚地说，保险是有用的，是家庭资产配置中必不可少的一环，而且，一般情况下，保险的理赔也并不难。这里想另外强调一点，远虑君观察下来，发现很多朋友的保险配置都是不全面、不完善的。以侯女士为例吧，重疾保额只买了10万，其他险种也都有缺失，是不足以应对重大风险的。 碰到投保或者理赔问题，大家都可以找远虑君聊聊，别的不敢说，保险，远虑君是专业的~另外，这次拒赔事件还未有定论，大家觉得新华保险应不应该赔？在下方评论区告诉远虑君。
新华女性惠加保特定疾病保险好不好？有什么需要注意的？值不值得推荐购买？
作为现代女性，每一天都承受着双重压力，即生活和工作方面，时间长一些，身体必然会有些小毛病。对于很多女性高发的疾病，举个例子：卵巢癌、宫颈炎、盆腔炎、乳腺癌等等，都困扰着大量的女性朋友。学姐听说新华保险最近推出了一款针对女性特定疾病的保险产品，它的名字叫附加惠加保女性优享特定疾病保险，拥有一定的人气。那么，接下来学姐就给大家深入测评一下这款产品，看看这款产品究竟有什么特别的地方，是不是真的值得我们置办呢？一、附加惠加保女性优享特定疾病保险的保障大公开！老规矩，我们先来分析一下附加惠加保女性优享特定疾病保险的产品图：由图我们可以看出，这款附加惠加保女性优享特定疾病保险允许的投保年龄范围在18周岁至61周岁（不含），于是说，而今61岁及以上的小伙伴就无法获得这款产品的保障了。其次，这款产品还给我们供应了保单贷款的权益，比如市面上有些产品还会提供减额交清、减保等权益。简单分析完这些内容，就赶紧跟着学姐一起来深度检验这款产品吧~1、缴费期限选择多只是在缴费期限方面，附加惠加保女性优享特定疾病保险主要提供了分9年、19年和29年交。倘若朋友们的保险预算比较一般，其实就可以选择长一些的缴费期限，以此来延迟缴费时间，可以缓解缴费负担。2、等待期方面大家应该都懂得，凡是在等待期内，假如我们是因为非意外因素而出险的，如此一来保险公司是有权利不承担理赔责任的。对于我们消费者而言，等待期还是越短越好。市场上很多同类型产品一般来说都支持90天或180天的等待期，而附加惠加保女性优享特定疾病保险涵盖了90天的等待期，对于我们来说还是比较人性化的。大家看到现在，想必大家都熟悉这款产品了。假如有投保这款产品想法的朋友，还是需要看看自己是否能接受下面的这些内容哦……二、投保附加惠加保女性优享特定疾病保险前，这几点一定要注意！我们可以懂得，附加惠加保女性优享特定疾病保险的保障内容看起来非常多，主要包含女性特定疾病保险金、女性特定手术津贴保险金、身故保险金和被保人豁免保障。女性特定疾病保险金囊括特定重度恶性肿瘤保险金和其他特定疾病保险金。这款产品而今一共保障7种特定重度恶性肿瘤疾病，赔付次数为1次，保险公司而今会给付100%基本保额。然而其他特定疾病则包括12种疾病，理赔次数也为一次，赔付比例足足100%基本保额。值得注意的是，这款产品还支持被保人豁免保障。不超过缴费期，假如被保人因为意外伤害原因或者是于等待期后因疾病原因，经过保险公司认可医院的专科医生确诊首次罹患合同白纸黑字指出的女性特定疾病，可以豁免后续的保费，合同仍然可以起到作用。但是，需要引起重视的是，这款产品重点保障女性发病率较高的恶性肿瘤-重度、特定疾病这些疾病，具有较强的针对性。因而，若是朋友们还希望获得其他的保障，就像急性心肌梗塞、心脑血管疾病等，那么，可能需要选购一些其他的保险产品。结合以上因素来说，附加惠加保女性优享特定疾病保险的表现没有太大的特色，举个例子：在投保年龄、保单权益等方面还可以做得更好。在学姐看来，市面上保障齐全、投保条件也比较宽松的保险产品可不少，小伙伴们再多找找，货比三家也是可以的，才能找到更适合自己投保保险产品！
【重疾险评分】新华健康无忧C5
健康无忧C5系统得分 85.03系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算大鱼点评 亮点 新增青少年特定疾病额外赔付主险可选责任和附加可选责任丰富 不足 轻症赔付比例较低轻症高发疾病存在缺失，存在隐形分组重疾单次赔付，价格较高 观点 健康无忧C5由新华人寿保险有限公司承保。公司实力、投保灵活度等指标表现优质，保障指数、价格指数表现一般。这款产品在大鱼的系统综合得分为85.03，给予4星评级，健康无忧C5重疾单次赔付，可选责任有心脑血管疾病额外赔付、附加责任还可选恶性肿瘤额外赔付，部分疾病保障较强。不足的是，作为重疾单次赔付产品，健康无忧C5的价格较高，轻症赔付保额较低，高发轻症存在缺失以及隐形分组。本次测评的健康无忧C5来自单次赔付重疾险序列，该序列模块由101个评分项目构成。基本信息公司分析新华人寿保险股份有限公司成立于1996年9月，总部位于北京市，是一家全国性的大型寿险企业，目前拥有新华资产管理股份有限公司、新华家园养老企业管理（北京）有限公司和新华卓越健康投资管理有限公司等子公司。2011年，新华保险在香港联合交易所和上海证券交易所同步上市，A股代码为601336，H股代码为1336。公司拥有良好的股权结构，主要股东包括中央汇金投资有限责任公司、宝钢集团有限公司等大型企业。在大鱼系统中的公司实力得分上，目前新华人寿得分为93.70。资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查 股东 中央汇金投资有限责任公司 是依据《中华人民共和国公司法》由国家出资设立的国有独资公司。2003年12月，中央汇金公司成立，总部设在北京，代表国家依法行使对国有商业银行等重点金融企业出资人的权利和义务。2007年9月，财政部发行特别国债，从中国人民银行购买中央汇金公司的全部股权，并将上述股权作为对中国投资有限责任公司（以下简称“中投公司”）出资的一部分，注入中投公司。中央汇金公司的重要股东职责由国务院行使。中央汇金公司董事会、监事会成员由国务院任命，对国务院负责。中央汇金公司根据国务院授权，对国有重点金融企业进行股权投资，以出资额为限代表国家依法对国有重点金融企业行使出资人权利和履行出资人义务，实现国有金融资产保值增值。中央汇金公司不开展其他任何商业性经营活动，不干预其控股的国有重点金融企业的日常经营活动。中国宝武钢铁集团有限公司 由原宝钢集团有限公司和武汉钢铁（集团）公司联合重组而成，于2016年12月1日揭牌成立。中国宝武注册资本527.9亿元，资产规模7118.1亿元，产能规模7000万吨，位居中国第一、全球第二，是国有资本投资公司试点企业。2018年，中国宝武继续保持行业领先地位，实现钢产量6,725万吨，营业总收入4,386.2亿元，利润总额338.37亿元，位列《财富》世界500强第162位。 经营指标 成立日期：1996年9月注册资本：50亿最新综合偿付率：281.78%上年度原保费规模排行：6名资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2020Q2数据，保费数据为2019年年报数据。保障分析各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。健康无忧C5的保障指数得分为84.61，该项评分表现较好。 重症 重症疾病覆盖120种，保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。综合行业数据来看，前25种重疾在所有重疾理赔中的占比超过95%以上，所以重疾病种方面没有明显缺陷，唯一的不足是双耳失聪、双目失明、语言能力丧失三项病种3周岁以下不予理赔，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。健康无忧C5重症方面的不足在于重疾单次赔付，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险。这项责任也会占据保险产品一定比例的保障成本，单次赔付产品与多次赔付相比，在测评系统中会拉开一定的分差。重疾方面的优势是保障责任里包含了青少年（30周岁前）18种特定疾病额外赔付100%保额。18种疾病中包含了白血病、严重川崎病、重症手足口等高发青少年疾病。但不足的是，也缺少了重症肌无力、严重心肌炎、肌营养不良等高发额定疾病，好在这些疾病重症里都有包含，不存在缺失，只是无法得到额外赔付。此外产品可选附加责任还有心脑血管疾病责任，15种特定轻症额外赔付20%保额，18种特定重疾额外赔付100%保额，包括高发的急性心梗、脑中风后遗症、微创冠状动脉搭桥术等，仅赔付一次。针对恶性肿瘤责任，还可以添加相应的附加险责任，极早期恶性肿瘤额外赔付20%保额，恶性肿瘤额外赔付100%保额。针对心脑血管和恶性肿瘤额外赔付，优势在于可以自由选择是否添加该项责任。不足之处在于，这两项责任的保险期间都是1年期，保证续保3年，3年到期需审核才能再次续保，且随着年龄增加，保费增长较快，后期保费较高，因此实用性并不强。 轻中症 轻症病种有40种，最高发12种轻症缺失视力严重受损。制表：大鱼测评轻症不分组无间隔期最多赔付5次，但赔付保额较低，只有20%。其中慢性肾功能障碍升级至中症赔付，赔付保额的50%。另外，轻症中存在冠状动脉相关疾病的隐形分组：仅对“激光心肌血运重建术”、“冠状动脉介入手术”和“微创冠状动脉搭桥术”三项中的其中一项承担保险责任，给付其中任意一项保险金后，对其他两项轻症疾病保险责任同时终止。中症病种方面有20种，赔付保额的50%，虽然只赔付一次，但中症中包含的病种比较实用，包含中度重症肌无力、中度昏迷、中度瘫痪、中度帕金森氏症等高发轻症和前25种最高发重疾对应的中症，中症保障有所增强。 身故责任 18岁前身故，返还已交保费，18岁后身故，赔付保额和现金价值取大。价格分析在价格方面，我们拿同期身故赔付保额的产品的做一个横向比较，作为重疾单次赔付产品，健康无忧C5的价格处于重疾险市场较高位置。30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费在大鱼测评模型里，健康无忧C5的价格指数得分为80.20分，在所有重疾单次赔付产品中价格较高，高于不少多次赔付的重疾险。其他 投保灵活度 投保地域：中国大陆地区共35个省级分公司。投保年龄：男性30天-57岁，女性30天-60岁。缴费期限：缴费期限有5/10/15/20/30年几种选择。 可附加/组合险种 1、投保人豁免2、恶性肿瘤额外赔付3、百万医疗险4、小额医疗、意外医疗等 投保 目前，健康无忧C5为线下产品，支持线下投保与人工核保。 增值服务 暂无健康无忧C5系统得分：85.03推荐指数：4星声明：大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来，保险公司评分按照最新季度的数据计算所得，文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择，大鱼测评仅作为专业参考，不构成任何直接投保建议，仅此说明。
健康新享重疾险真的像保险业务员说得那么好吗？保障解析
这两天，我的朋友圈被很多新华保险的业务员刷屏了。我仔细一看，原来都在安利健康新享重疾险。那么我们今天就来聊聊，健康新享重疾险真的像保险业务员说得那么好吗？主要内容如下：健康新享重疾险保障解析健康新享重疾险真的像保险业务员说得那么好吗？专心君总结一、健康新享重疾险保障解析我们先来看看它的保障：新华健康新享重疾险，如果是男性买，年龄要在57岁以下，如果是女性买，年龄要在62岁以下。它保障终身，最长交费期是19年，等待期有180天。可以看到，它的保障也比较丰富，除了重疾、轻中症、身故，还有儿童专属的少儿特疾保险。接下来，我们来好好讲解一下：（1）少儿特疾保障新华健康新享重疾险保障15种傻儿特疾，如果在18岁前确诊，能多赔一倍的保额。具体15种特疾如下：可以看到，里面有儿童最高发的重大疾病——白血病，还有重症手口足病、溶血性尿毒综合征等儿童高发重疾。这些重大疾病的治疗费用都很高，最少也要10万元，如果不幸得病，新华健康新享重疾险也能给予强大的经济支撑。（2）轻中症保障新华健康新享重疾险的轻症能赔6次，首次赔20%保额，第2次赔25%的保额，第3次开始，赔30%的保额。中症能赔2次，每次赔50%的保额。（3）可选看护疾病额外赔如果在18岁后得了下面这些看护疾病，则能多赔一半的保额。总的来说，新华健康新享重疾险的保障还算全面，该有的保障都有，但轻中症的赔付力度不大，价格也稍微有点贵。接下来，我们来讲解一下它的优缺点。二、健康新享重疾险真的像保险业务员说得那么好吗？优点：1、保障全面，有少儿特疾保险金和癌症额外赔、看护疾病额外赔等可选保障。2、新华保险出品，品牌知名度高，线下服务机构多。缺点：1、首次轻症赔付比例低，仅20%，市面上很多重疾险的轻症，都能赔到30%。2、最长交费期是19年，有些短，缴费压力比较大。即便是平安御享福等知名大公司产品，最长交费期也有20年。3、等待期长达180天，意味着这半年里确诊疾病，保险公司是不赔的。三、专心君总结如果作为一款成人重疾险，相比超级玛丽5号、达尔文5号重疾险，新华健康新享重疾险的性价比实在不高。即便作为一款儿童重疾险，价格也偏贵，而同类的大黄蜂5号、妈咪保贝等，价格也也从几百到三千不等，而且保障更全面，性价比更高。如果你想买到性价比更高的重疾险，可以点击我的主页，找我咨询。
新华健康无忧C6，想要学“网红”，却有这些问题
大家好，我是喵叔。新规来了以后，各家保险公司都有把自家的王牌产品进行了升级，新华保险也不例外，他家除了对前面喵叔讲到的多倍保做了升级，也有针对旗下单次赔付产品健康无忧做了不小的升级。与旧版C5相比，新出的健康无忧C6新增了不少额外的赔付责任，对于中症和轻症的保障也有提升。新产品对比同期竞品有哪些方面的优势，同时又在哪些方面落于下风呢，今天我们一起来说说。产品介绍健康无忧C6来自新华保险，是一款重疾单次赔付、中症2次赔付、轻症5次赔付的新定义重疾。此外，产品带有少儿特定重疾保障和成人特定意外/身故保障。产品的具体形态见下图：可以看到，健康无忧C6这款产品，基础责任和目前一般的产品区别并不太大，缺少的主要是重疾前期的额外保障，少儿特疾、成人意外特疾/身故算是一个升级点，30岁成人50万保费差不多在15000这个水平。产品优点一、最大可投保年龄60岁，赔付按照保额、现价、保费三者取大值，可以防止高龄人士投保出险保费“倒挂”的情况，不至于买保险“亏本”；二、疾病保障到位，带儿童特疾双倍赔、成人（18-60）意外特疾额外赔；三、可附加险种较多，可选心脑血管、医疗险等额外保障。产品缺点一、轻症保障缺陷健康无忧C6的轻症虽然提供了高达5次的保障，不过也存在几个方面的问题。首先是它的赔付比例相对较低，第一次20%，第二次25%，直到第三次及以后才能赔付到30%，市面上较好的产品，要么是在30%的基础上，60岁前额外再赔付10%，要么是首次30%，后面几次阶梯式增长。赔付次数再多，前两次的赔付比例相对更加重要。其次，健康无忧C6的轻症所保病种虽然比较多，但是其对于28种统一定义重疾所对应的轻症的缺失也是较多的，比如视力轻度受损、听力严重受损、慢性肝功能衰竭等。此外，轻症的隐形分组就不特意说了，市面上产品的通病，它只有一组，其实还算不错。二、部分疾病理赔条件严格健康无忧C6对于部分疾病的理赔条件相对来说较为严格。比如原位癌，健康无忧C6是要求经过积极的手术治疗以后才能给予赔付，而市面上稍好的产品是确诊即可获得赔付，相对来说严格一点。当然了，原位癌在新定义里是从轻度恶性肿瘤给剔除了，由保险公司自行选择是否单独作为一个病种来赔付，健康无忧C6对于这一疾病，算是比上不足比下有余。此外，还有一些疾病比如严重I型糖尿病、严重哮喘、严重类风湿性关节炎等赔付条件是偏严格的。三、其他缺点保费偏高、等待期180天偏长、特疾保障较弱等等。喵叔点评健康无忧C6这款产品，虽然相对旧版做了不少积极的升级，但是其整体力度依然偏弱一点，比如轻症赔付的比例偏低，所谓的特疾保障也稍显鸡肋，算是比较遗憾。其他方面这款产品倒没有太多特别的不足之处，算是一个比较保守的产品形态，保费相对来说也比较高一点，适合那些看中公司“品牌”的人群选择，除此以外，如果你正在了解这款产品，不妨谨慎选择，不明白的地方，及时联系喵叔咨询。没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。关注喵叔，让你的保险更保险！坚持原创不易，如果认可这篇文章，烦请阅读后多多分享以示鼓励，谢谢！
新华健康无忧C6，有突破，但仍需注意病种问题！
重疾新规实施至今，市场上一片冷清。相比于旧规产品，新规产品在价格上提高不少，这是消费者仍在观望最主要的原因。虽然价格上涨，但是无论从疾病定义还是理赔条件上看，新规产品更加规范，更符合当下临床治疗手段和医学发展现状。今天来聊聊一款主体公司重疾险产品——新华健康无忧c6。一、新华健康无忧c6怎么样？老规矩，先来看看产品责任。亮点：投保年龄宽松，最高可至60周岁保障全面，覆盖重疾、中症、轻症及少儿特定疾病少儿特疾赔付比例高，可额外赔100%基本保额61岁前15种成人特定疾病可额外赔付不足：捆绑身故责任少儿特疾额外赔付缺失部分高发疾病，如严重哮喘、严重I型糖尿病等少儿特疾仅保至18周岁部分轻症缺失个人看法：新华健康无忧c6是一款线下销售的新规重疾产品，整体上看，产品无明显不足。新华健康无忧c6最大特点就是投保年龄范围广，最高可至60周岁，而一般产品最高可至50周岁或55周岁。作为一款主体公司线下销售产品，新华健康无忧c6包含重疾、中症、轻症保障，跟随当下产品主流趋势，算是不小突破。此外，部分轻症升至中症责任。不过有一说一，新华健康无忧c6缺失慢性肝功能衰竭，听力、视力轻症保障有所缺失。中国算肝病大国，2020年全国肝病患者达4亿，轻症方面缺失对肝的保障，相当于提高理赔门槛，有些不该。少儿特疾额外赔付虽然赔付比例不低，但缺失部分高发疾病，如严重哮喘、严重I型糖尿病等。此外，少儿疾病额外赔付仅18周岁前，但如白血病这类疾病，成年后也会罹患，就像电影《我不是药神》中，大部分白血病患者都是成年人。二、保费产品值不值得购买，保费很大程度上占主导地位，毕竟不能因购买保险而导致有经济压力。新华健康无忧c6捆绑身故责任，相比于不带身故责任重疾产品，从保费上看确实不便宜。大家根据个人预算合理选择，切勿给家庭造成经济压力。三、新华保险靠谱吗？公司偿付能力充足，符合监管要求。作为1996年成立的老牌保险公司，新华保险推出健康无忧c6重疾险算是一大改变。产品本身无明显硬伤，优点与不足并存，是否值得购买，看大家如何取舍。
21-06-01
【重疾评测】新华人寿|多倍领航少儿版：白血病最高3倍保额赔付？值得买吗？
大家好，我是凹凸君多倍领航是新华人寿的重疾险系列，之前已经分享过成人版，本期将分享少儿版本。多倍领航的保障期是保终身，绑定身故责任。必选责任：重疾分组多次赔付、轻症与中症多次赔付、少儿特定重疾关爱金（18岁前）、重疾关爱金（保单前10年）、癌症多次赔付、被保人豁免。可选责任：投保人豁免。优势1.前10年杠杆高针对少儿的保障，多倍领航少儿版自带了少儿特定重疾关爱金、重疾关爱金。（1）、少儿特定重疾关爱金少儿特定重疾关爱金的额外赔付比例是100%，包含了20种病种，都是重疾列表挑选出来的，即可与重疾保险金叠加赔。但是少儿特定重疾关爱金只保障到18岁。（2）、重疾关爱金重疾关爱金的赔付比例是100%，但仅限保单前10年那么针对重疾，在叠加重疾关爱金、少儿特定重疾关爱金的情况下。以0岁投保，基本保额是50万，为例：10岁前患白血病（少儿特定重疾），赔付比例会高达300%，即会直接赔150万。10岁-18岁患白血病（少儿特定重疾），赔付比例会高达200%，即会直接赔100万。不足1.重疾分组多次赔付的不足常规的重疾二次赔付，赔付条件是首次患重疾后，间隔满1年后，再次患其他重疾，就可以获得赔付，赔付比例常见的是100%，也有120%或者130%。（1）、第2-6次重疾赔付只保障至85岁：凹凸君比较少遇到有这样的限制的，也许有的人会认为85岁足以，但是谁能保证我们不可以长命百岁。况且目前绝大多数的重疾险，在有多次赔付责任的情况下，是保障终身的，没有年龄的限制。（2）、重疾多次的间隔期长：多倍领航少儿版需要365天，常规的重疾分组多次赔付的间隔期只需要180天，虽然看起来只是相差180天，但是一旦出险就是赔不赔的区别了。举个例子：小花投保2年后，不幸患了乳腺癌，赔了一次重疾后，间隔200天后，不幸发生交通事故，导致多肢缺失，间隔期是180天的重疾险，可以再赔一次重疾，但是多倍新守护成人版不能赔。不足2.轻中症赔付保障低多倍领航少儿版的轻症赔付比例只有20%，中症赔付比例只有50%。目前比较常规的轻症赔付比例是30%、中症赔付比例是60%，甚至有一些产品还增加了60岁前轻症与中症关爱金，轻症额外多赔15%，合计就是45%，中症额外多赔30%，合计就是90%。比如50万保额，患轻症，多倍领航少儿版可以赔10万，但其他保障稍好的产品，轻症最高可以赔22.5万。患中症，多倍领航少儿版可以赔25万，但其他保障稍好的产品，中症最高可以赔45万。虽然赔付次数高达6次，但是在凹凸君看来，赔付的次数多不如赔付的额度多，来的直接，来的实在。不足3.癌症多次赔付的不足（1）、多倍领航少儿版的癌症多次赔付责任只保障到85岁，常见的是保障终身的。（2）、多倍领航少儿版的癌症多次赔付不保持续常见的癌症多次赔付，是保新发、复发、持续、转移，但是多倍领航的癌症多次赔付只保障新发、复发、转移，不保障持续。对于一个癌症多次赔付责任，如果缺少持续，那就大大提高赔付门槛。【新发】是指新发现的癌症与前次癌症发生的不属于同一个病理学类型。【复发】是指前次癌症的病灶完全消失，之后在同一组织或者器官再次发生。【转移】是指前次癌症的病灶完全消失，之后转移到其他组织或者器官。【持续】是指前次癌症的病灶没有完全消失，之后再次发生癌症。所以如果新发、复发、持续、转移都涵盖的，只要满足间隔期，再次提供再次确诊癌症的病理报告即可申请理赔，不管前次癌症是怎样一个情况。但是不保持续，要么是新发的癌症，要么是提供证明，前次癌症的病灶已经完全消失，这样对理赔是非常不有友好的。不足4.少儿特定重疾覆盖低多倍领航少儿版的少儿特定重疾关爱金，看似很优秀的责任，但是扒开来看，其实一般。首先少儿特定重疾关爱金只保障到18岁，现在很多少儿重疾险的少儿特定重疾关爱金都是保障终身。其次少儿特定重疾真正属于少儿高发的重疾不多，只有8种，对比其他少儿重疾险，真的少很多。而且还缺失了严重幼年类风湿性关节炎、严重细菌性脑脊髓膜炎。不足5.价格偏贵保险行业产品众多，产品之间差异非常大，没有对比，还真不知道产品的保障如何。（1）、重疾结构：多倍领航少儿版是分组多次赔付的重疾险，而A少儿重疾险是不分组多次赔付，结构上A少儿重疾险已经更优，另外A少儿重疾险的3次赔付都是保终身的，而多倍领航少儿版的第2-6次赔付只保障到85岁。（2）、重疾保障：多倍领航少儿版针对少儿的保障，扩展了少儿特定重疾关爱金（保障到18岁）、重疾关爱金（保前10年）；而A少儿重疾险扩展了少儿特定重疾险关爱金（保终身）、少儿罕见重疾关爱金（保终身）、重疾关爱金（保障到60岁）（3）、轻中症保障：不管是疾病的种类，还是赔付比例，A少儿重疾险都要更加优秀一些，并且赔了重疾，A少儿重疾险的轻中症责任依然有效。多倍领航少儿版赔过重疾后，轻中症责任就结束。（4）、癌症多次保障：两款重疾险有癌症多次赔付责任，但是A少儿重疾险是保障终身，并且新发复发持续转移都有保，而多倍领航少儿版的至保障到85岁，并且不保持续。（5）、价格：多倍领航少儿版，0岁，29年交的情况下，总保费差不多接近基本保额了，而A少儿重疾险的价格设置还算比较合理的。理赔举例1：5岁患白血病，多倍领航少儿版可以赔150万，A少儿重疾险可以赔160万。3年后，白血病持续治疗，多倍领航少儿版不能赔，A少儿重疾险可以赔60万。理赔举例2：15岁患白血病，多倍领航少儿版可以赔100万，A少儿重疾险可以赔160万。3年后，白血病持续治疗，多倍领航少儿版不能赔，A少儿重疾险可以赔60万。理赔举例3：20岁患白血病，多倍领航少儿版可以赔50万，A少儿重疾险可以赔160万。3年后，白血病持续治疗，多倍领航少儿版不能赔，A少儿重疾险可以赔60万.其他不足1、部分疾病理赔稍严格一些（1）、【原位癌】确诊并且经过手术治疗之后才赔，并且除外了交界性肿瘤，交界恶性肿瘤，肿瘤低度恶性潜能，潜在低度恶性肿瘤，宽松一些的是确诊即赔。（2）、【严重哮喘】对哮喘状态持续情况要求严格2、部分高发轻症缺失多倍领航缺失的高发轻症有慢性肝功能衰竭、早期肝硬化、听力严重受损3、轻症与中症多次赔付，存在同一疾病原因或者同次意外事故原因的限制4、重疾多次赔付间隔期长，需要1年，常见的只需要180天新华保险成立于1996年9月，总部位于北京市，是一家全国性专业化大型上市寿险企业。2007被接管，2011年，中央汇金投资有限责任公司成为新华人寿的新股东，其他股东还有中国宝武钢铁集团有限公司。2011年，新华保险在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市，连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料500强。主要股东介绍中央汇金投资：由国家出资设立的国有独资公司，依法行使对国有商业银行等重点金融企业出资人的权利和义务。国内很多大型银行都有控股，比如工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等等，注册资金高达8000多亿。中国宝武钢铁集团：是国务院国有资产监督管理委员会监管的国有重要骨干中央企业，总部分别位于上海和武汉。子公司宝山钢铁股份有限公司，简称宝钢股份，是中国宝武钢铁集团有限公司在上海证券交易所的上市公司。中国宝武钢铁集团有限公司是中国最大、最现代化的钢铁联合企业。经营情况多倍领航少儿版，在保单前10年，对少儿的重疾杠杆保障是挺不错的，但是倍领航少儿版保费偏高了，并且在理赔上存在不少限制的条款。今天就分享到这里，如果依然有关于多倍领航少儿版，的疑问，可以私信凹凸君。我是凹凸君，如果你对科学的保险规划有兴趣，希望给自己和家人好好规划保障，可以联系我们，我们已经给1000+家庭提供专属的保障配置。全网统一ID：凹凸保（微信公众号）
