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安逸长期医疗险，虽保证20年续保，但保费居然是这样的！
中信保诚安逸长期医疗险是中信保诚人寿推出的一款长期医疗险产品，它能为消费者提供一般医疗和特定疾病医疗保障，涵盖特殊门诊、医疗住院等费用，疾病保障范围比较广。这款产品比较突出的一个特点是，它保证20年续保，在保证续保期内无条件续保，这一点在同类医疗险产品中具有较强的竞争力，对消费者比较友好，能给消费者提供较为稳定的医疗保障。那么这款产品的保障到底怎么样？一年保费要多少钱？奶爸将通过以下几点，为大家细致讲解这些问题。│中信保诚安逸长期医疗险保障如何？│中信保诚安逸长期医疗险保费贵不贵？│奶爸总结一.中信保诚安逸长期医疗险保障如何？要知道一款保险产品的保障好不好，需要对这款产品的保障内容进行细致分析，为了让大家直观了解这款产品的保障内容，奶爸特意做了一张基本信息表，我们一起来看一看。1.投保原则投保年龄：出生满30天-60周岁，投保年龄范围较为宽广，能覆盖大部分消费者。保障期限：一年，交一年，保一年。等待期：90天，较市面上大多数医疗险等待期要长一些，对消费者较为不利，但鉴于保险公司是为了防止消费者骗保，减轻理赔压力，也还能理解。续保：这款产品最高可续保至80周岁，保证20年续保，能让消费者获得较为稳定的医疗保障。2.基本保障内容一般医疗：提供200万/年度，保证续保期内共800万的一般医疗保额，涵盖特殊门诊费和住院医疗费等，疾病保障范围比较广。特定疾病医疗：同样提供200万/年度，保证续保期内共800万的一般医疗保额，主要针对特定疾病治疗，能让被保人获得较好的特定疾病治疗服务。重症监护室津贴：被保人自进入重症监护室日开始，保险公司每日提供1000元重症监护室津贴，每保单年度内最多提供30天。重症监护室津贴可以弥补患者住院期间的收入损失，可以减轻患者经济压力，对被保人比较友好。以上就是这款产品的保障内容，可以看到，它在保证续保期内可共提供800万医疗保额，疾病保障力度比较不错。且保证20年续保，能给消费者以较为稳定的医疗保障，是一款较不错的长期医疗险产品，消费者可按需投保。二.中信保诚安逸长期医疗险保费贵不贵消费者配置保险的时候，保险保费的高低，可能会成为消费者重点观察的对象，其实看中保费的高低，是比较正常的。因为对于大多数普通人来说，保费的支出需要合理控制，否则会给消费者带来较大的经济压力。为了让大家清晰了解这款产品的保费，奶爸还是做了一张费率表，下面来细致分析。从表中可以看到，0-5岁消费者投保，保费为1111元，续保保费为1195元，而随着年龄的增长，保费会慢慢降低，特别是16-20岁青年人投保，保费最便宜为214元。所以总结出，幼儿保费较贵，其原因在于幼儿抵抗力还比较低，患疾病的概率比较大，保险公司为了降低理赔压力，所以会对这类人群增收保费。而随着年龄的增长，抵抗力也慢慢变强，抵御疾病的能力也会变强，患疾病的几率有所降低，所以相应的保费也会便宜一些。而从20岁开始往后，保费又会慢慢增加，因为随着年龄的增长，身体机能会慢慢退化，抵抗力又会慢慢降低，患疾病的几率加大，所以保费又会增加。但相对来说，年轻消费者投保保费是比较便宜的，一年只需要几百元就能获得最高800万医疗保额，杠杆率较高。三.奶爸总结总的来说，中信保诚安逸长期医疗险疾病保障范围较广，保额也比较高，能给消费者提供较为稳定和全面的疾病保障，是一款较不错的医疗险产品。且几百元就能获得最高800万的保额，杠杆率比较高，在同类产品中保费不算贵，对消费者还是比较友好的。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
中信保诚明爱定期寿险怎么样，性价比高吗？
中信保诚保险公司推出了一款定期寿险叫做明爱定期寿险。听说它的健康告知比较宽松，还有一些特色保障，我们一起来看看这款产品到底表现如何。很多人可能谈到生命终结这种话题都会比较忌讳，觉得聊这些事情并不吉利。但是生死其实就在一瞬间，谁也无法预料哪一天什么时候到来，万一家庭经济支柱倒下了，他的家人孩子除了精神受到打击以外，可能还要面临经济困难等问题。为了避免这种情况发生，将爱继续延续下去，我们可以给家庭经济支柱买一份寿险，保障自己的家庭。那么中信保诚明爱定期寿险是否值得给家庭经济支柱购买，有没有坑呢？下面奶爸会分以下几点给大家聊聊这款产品：中信保诚明爱定期寿险保障内容中信保诚明爱定期寿险有哪些优缺点对比其他定期寿险，应该怎么选奶爸总结一、中信保诚明爱定期寿险保障内容寿险的保障责任比较简单，主要是保障身故或全残，可以用来解决家庭经济支柱突然倒下所带来的经济风险。寿险按保障期限分为定期寿险和终身寿险。其中，定期寿险的保障期限比较短，保费价格也相对便宜一点，比较适合预算有限的人投保。而终身寿险相当于延续保障期限到终身，而人必有一死，相当于买了就一定能获得理赔，保费自然也会贵不少，建议经济比较宽裕的人投保。简单介绍了寿险的功能，下面具体给大家介绍一下明爱定期寿险的保障内容，看看是否合适自己吧。保障内容表格如下：可以看到，这款产品除了基本身故/伤残保障以外还有几项特色保障，下面让奶爸给大家具体分析一下：1.投保规则1）投保年龄：18-60周岁，与市面上热销的寿险一样。2）免体检最高保额：300万。注意，中信保诚明爱定期寿险根据被保人所处的城市以及投保年龄对最高保额设置了不同的标准。其中，省会城市、直辖市，以及大连、青岛、宁波、深圳、厦门、苏州的最高保额为300万；其他地区的最高投保保额为150万。3）保障期限：可以选择保20/30年或者保至60/70岁，大家可以根据自己的需求进行选择。4）缴费年限：可以分5/10/20/30年缴费，或者缴至60/70岁，可以减少被保人的保费压力。5）等待期：90天；一般来说，定期寿险的等待期在60天-180天之间，明爱定期寿险的等待期相对较短，对被保人有利。6）健康告知、免责条款：其中健康告知4条，免责条款为3条，关于这两点后面会具体分析。2.基本保障等待期内身故/全残，只能退回已交保费；等待期后，假如被保人在保障期限内身故/全残，其保单受益人可以得到100%基本保额。注意：中信保诚明爱定期寿险可以指定保险受益人，比较有利。3.其他保障明爱定期寿险除了身故/全残保障以外，还有两项特色保障，分别是转换权和保证增额权。1）转换权：无需健康告知、无需体检在第五个保单年度后且被保人年龄在60岁前，可以将现有的定期寿险转为年金险或者终身寿险。需要注意的是，如果该主险合同以特别约定或者附加条件承保，将不能享受转换权。2）保证增额权：无需健康告知、无需体检、无等待期当被保人发生人生重大事件时，比如获得高校毕业证书、结婚、生孩子、买房等，可以申请增加保额。注意，增加的保额不得低于10万元，同时也不得高于50%基本保额或者100万元之间的较小值。二、中信保诚明爱定期寿险有哪些优缺点相信看到这里，大家应该分析出这款产品的优缺点了，先说说这款产品的优点：1.健康告知宽松健康告知仅4条，对于既往症的询问部分比较宽松，而且没有提及甲状腺结节、肺结节等疾病。另外，它对高血压的限制也特别宽松，只要不超过170mmHg都能通过，而目前大多数的定期寿险对于高血压的门槛都是设置在160mmHg。2.特色保障实用上面说到的转换权和保证增额权，都无需健康告知，也不用体检，非常实用。缺点：1.职业限制较为严格一般来说，定期寿险对投保职业的限制都比较宽松，有些产品从事高危职业的人都能投保。但是这款产品的投保职业范围限制在1-4类职业，相对来说比较严格，高危职业不能投保。三、对比其他定期寿险，应该怎么选那么这款产品与其他热销的定期寿险对比的话，应该怎么选择呢？为了方便大家挑选适合自己的产品，奶爸已经做了一张对比表格，如下：话不多说，直接推荐：追求等待期短：麦满分Pro在这几款产品中，麦满分Pro的等待期最短，相比其他几款产品可以最少提前一个月享有保障。投保职业宽松：瑞和2020瑞和2020对投保职业不设要求，只要年龄满18岁且小于60周岁的人都可以投保。另外，它的保障期限的选择比较多，健康告知和免责条款都只有3条，适合大部分人投保。追求保费便宜：定海柱2号在这几款产品中，定海柱2号的保费费率比较低，如果是男性投保，100万保额，30年缴费，保30年的情况下，年保费只需要1068元。如果是女性投保的话，保费更加便宜，年保费只需要575元。追求高保额：大麦2020、麦满分Pro这两款产品最高可投保350万保额，保额比较高，适合对保额要求比较高的人投保，不过保额高意味着保费高，建议大家按需投保。四、奶爸总结总的来说，中信保诚明爱定期寿险的保障不错，健康告知也比较宽松，而且保费也不高，适合给家庭经济支柱购买。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
中信保诚祯爱两全保险的健康告知多吗？还要注意哪些问题？
说到两全险，这是一种既保生又保死的保险，而中信保诚祯爱两全险也不例外，含身故保障，满期被保人存活还能返还保费。此外，这款产品还可以转换终身寿险或年金，吸烟人士投保时选择戒烟激励，可享优惠保费。看到奶爸对这款产品的介绍，小伙伴们内心已经蠢蠢欲动了吧。但是有些小伙伴在配置这款产品时忽略了健康告知，这样很容易产生理赔纠纷。因此奶爸今天就来分析下中信保诚祯爱两全险的健康告知。l 中信保诚祯爱两全保险的健康告知多吗？l 关于中信保诚祯爱两全保险的疑问和解答l 奶爸总结一、中信保诚祯爱两全保险的健康告知多吗？如果只知道这款产品的健康告知，而不清楚它的保障内容，就可能会出现“以管窥天”的局面，不能全面认识产品。因而奶爸就先给小伙伴递上这款产品的内容表格，详情如下：作为两全险，中信保诚祯爱两全保险提供了身故/全残保障，赔付已交保费或基本保额；如果满期时被保人还存活，那么给付已交保费。这款产品的其他权益还是比较多的，有增额权、转换权等。回归主题，这款产品的健康告知内容详情奶爸已经整理好了，详细请看：可以看到，中信保诚祯爱两全保险的健康告知有四条，也不算多。第一条问询到了被保人是否因健康原因出现被保险公司拒保、或加费承保等情况，以及现在是否处在住院或被医生建议住院。健康告知第二条问询到被保人投保的寿险保额是否大于等于300万。健康告知第三点问询到被保人的既往症，是否患癌症、高血压、脑出血等疾病。健康告知最后一条提到被保人是否从事危险活动，比如滑雪、蹦极等。二、关于中信保诚祯爱两全保险的疑问和解答上面奶爸简单分析了这款产品的健康告知，投保这款产品，除了要了解它的健康告知，还要注意其他方面的问题。奶爸整理了几个比较具有代表性的问题，并做出了简单的回答，希望加深大家对它的印象。（1）如何验证保单？投保成功后，保险公司会把保单发到我们指定的邮箱。（2）必须满足哪些条件才能享有增额权？想行使增额权必须满足以下条件：1）必须在人生重大事件发生后的6个月内提出申请；2）被保人年满55周岁前3）主险合同剩余缴费期至少在1年以上，剩余保险期间至少5年（含）以上；4）每一项人生重大事件可申请增加的基本保险金额应不低于10万元，且该项权利增加的基本保险金额不超过本主险合同生效时的基本保险金额的50%和100万两者之间的较小者；5）本主险合同未以特别约定或附加条件承保；（3）因增额权新增的保额要重新计算等待期吗？增加的基本保额，在申请时主险合同的下一个保单周年日或缴纳增额首期保险费之日24时起生效，不需等待期。（4）申请险种转换后，新单按本产品的投保年龄计算保费吗？保险公司会根据申请转换时所选的保险产品的费率及被保险人当时的实际年龄计算保费。（5）这款产品有犹豫期吗？有15天的犹豫期，需要注意的是在犹豫期内退保，保险公司扣除10元工本费后会无息退还所有保费，犹豫期后退保，会有经济损失。三、奶爸总结总的来说，中信保诚祯爱两全保险免责条款少、等待期也不长，满期还可以返还保费，可以当做养老补充。这款产品还可以转换为终身寿险或年金，保障更灵活，但我们在投保时要注意它的健康告知和免责条款，可以减少后续理赔纠纷。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
中信保诚臻享惠康重大疾病保险少儿版保障怎么样？好不好？值得买吗？
实际上作为四大险种之一的重疾险，比较受到大家的青睐。其中少儿重疾险也很受宝爸宝妈们的喜欢。有大多数家长会在孩子小的时候，为孩子配置一份少儿重疾险来保障自身。例如中信保诚「臻享惠康」重疾险（少儿版），热度就比较的高。学姐对此也很好奇，如今这款重疾险真的那么好吗？下面学姐就为大家具体评估一番，想要了解的小伙伴可以接着往下看。一、中信保诚「臻享惠康」重疾险（少儿版）怎么样？别的就不说了，大家先看看中信保诚「臻享惠康」重疾险（少儿版）的保障图：根据上图可知，中信保诚「臻享惠康」重疾险（少儿版）的投保年龄，保障期限，缴费期限，缴费方式，等待期，还有轻症、中症和重疾的保障内容，以及少儿特定重度恶性肿瘤保险金、少儿特定疾病及罕见病保险金、生命特别关爱金、身故/全残保险金和被保人豁免权益。看完上图内容，大家应该都对这款保险有了一个详细的了解，紧接着学姐继续挑选几个重点内容，为大家详细地介绍一下。1、等待期短等待期也被称为免责期，倘若在等待期内发生保险事故（非意外），保险公司是不支持理赔的。所以等待期越短，对我们来说越有利。重疾险的等待期一般要求为90天或者是180天，中信保诚「臻享惠康」重疾险（少儿版）只包含了90天的等待期，还是不算久的。2、赔付次数较多假若被保人不幸患上合同所规定的中症，符合赔偿条件，这样的话可以获赔6次；轻症保障也不存在差异，如果被保人不幸患上合同所规定的轻症，符合赔偿条件，也可以获赔6次。然而市面上的一些重疾险，一般轻症和中症的赔付次数一共为5次。只是中信保诚「臻享惠康」重疾险（少儿版）轻症和中症的赔付次数，目前累计可以达到12次，这个赔付次数还是很多的。只不过对于赔付比例，大家要慎重。中信保诚「臻享惠康」重疾险（少儿版）轻症如今的赔付比例为20%保额，当前中症的赔付比例为50%保额。一些在市面上比较好的重疾险，其实轻症的赔付比例还是能达到30%保额的，事实上中症的赔付比例能够达到的数额是60%保额。从两者的对比来看，中信保诚「臻享惠康」重疾险（少儿版）轻症和中症的赔付比例较低。二、中信保诚「臻享惠康」重疾险（少儿版）到底好不好？除开刚才提到的内容以外，中信保诚「臻享惠康」重疾险（少儿版）的其他保障内容是特别丰富的。不仅设置了少儿特疾保障，还有生命特别关爱金、身故/全残保险金和少儿特定疾病及罕见病豁免等内容。由上可以了解到，中信保诚「臻享惠康」重疾险（少儿版）的等待期并不长，而且轻症和中症的赔付次数蛮多的，其他保障内容非常丰富，不过轻症和中症的赔付比例稍低，总的来说，中信保诚「臻享惠康」重疾险（少儿版）算是一款合乎规矩的重疾险。
中信保诚金裕满堂两全保险C款好不好？性价比如何？是否值得入手？
一般而言，两全险这类产品都拥有满期返还，比较适合那些看重返还的朋友。而中信保诚推出的金裕满堂两全险C款（分红型），不过除了有满期返还保险金外，还有保单分红，这一点可能会吸引不少人。但是金裕满堂两全险C款（分红型）真的很好吗？这款产品到底有哪些内容需要大家注意？下面学姐就详细阐述下。一、金裕满堂两全险C款（分红型）保障内容分析先来看学姐精心准备的金裕满堂两全险C款（分红型）的保障图，简单了解下产品的保障内容。从保障图显而易见，金裕满堂两全险C款（分红型）设置了与保险公司约定或者符合相关要求的投保规则。对于保障内容，金裕满堂两全险C款（分红型）支持满期保险金、身故保险金、航空意外身故保险金保障，再者，产品还支持保单分红，再一个就是还拥有一些保单权益，比方说保险单借款。随后我们结合保险条款，详细解析一下金裕满堂两全险C款（分红型）。1、满期返还现在众多消费者都比较偏爱返还，主要是不想保障到期后，假如没出险，如此一来保费就消费掉了，但是这种情况就可以考虑金裕满堂两全险C款（分红型）。通常来讲两全险都是定期保障，假如被保人在保障期满时仍生存，如此一来产品就会返还相应的保费或者保额等。不过也由于大部分两全险都具备返还功能，所以保费价格也会比较贵一些，这一点需要大家多多留意。2、保障内容金裕满堂两全险C款（分红型）除了设置有基础的身故保障外，还提供了航空意外身故保障。如果被保人在乘坐航空交通工具，不幸因意外身故，金裕满堂两全险C款（分红型）也会如约赔偿相应的保险金，这对于需要经常出差的人群来说还是比较友好的，以后不要再经常花钱买一些一次性的空乘险。3、保单分红可能有人看到金裕满堂两全险C款（分红型）涵盖的保单分红，认为我们每年可以拿到不少钱。其实现在市面上的分红险，分红的多少和保险公司的实际经营情况有关，纵使很多分红型保险在宣传时都说保单含有者每年最高有多少多少分红，但是这个收益并没有写进保险合同。可以说就是：我们入手分红险，第一年到手的分红可能为几百块，然而后一年，可能就领不到分红。根据实际情况来看，市面上一般的分红型保险，其实保单的分红都相差不大，可能每年就几百块。二、金裕满堂两全险C款（分红型）投保建议总体上来说，金裕满堂两全险C款（分红型）的整体性价比还挺好，保障内容非常丰富，另外有满期返还。如果大家预算充足，同时比较受欢迎中信保诚推出的产品，那金裕满堂两全险C款（分红型）可以考虑看看。不过学姐还是建议大家多对比几款产品再添加，要清楚市面上有很多两全险不仅保障全，收益也相对更可观一些。
中信保诚鼎信盛世两全保险B款分红型表现如何？有什么优缺点？值得推荐入手吗？
不只保生，此外还保死，同时能与保险公司共享经营成果的分红型两全险也颇具人气。更大保险公司也你追我赶地上架了这样的产品。譬如中信保诚人寿这段时间就上市了一款名为中信保诚鼎信盛世两全保险 B 款（分红型）的产品。不少小伙伴跑来咨询学姐，这款产品与其他分红型两全险比有没有出色的地方。下面学姐就来给大家详细地分析一下~一、鼎信盛世两全保险 B 款（分红型）怎么样？别的就不说了，直接来认识一下鼎信盛世两全保险 B 款（分红型）的保障形态图：从上图我们可以对鼎信盛世两全保险 B 款（分红型）的投保年龄、保障期限、免责条款、保障内容及其他权益有一定的了解。在这里学姐就带大家了解一下这款产品~1、免责条款较少我们都知道，寿险遵循被保险人的生死来理赔。整体来说，寿险产品其实还是重视免责条款的。若是出险情形与免责条款约定情形相同时，保险公司是可以不给予理赔的。所以免责条款越少、约定越宽松，对于被保险人而言越合理。市场上一些同类产品可能的免责条款可能达到7条。再一个就是把酒驾、非法驾驶、驾驶非法车辆等行为是进行限制的。这类产品免责条款较多，而且约定也比较严格~而鼎信盛世两全保险 B 款（分红型）仅设置3条免责条款。同时对以上这几种情节也没有做出约定。一对比，鼎信盛世两全保险 B 款（分红型）还是比较人性化的！2、保障丰富度有待提高鼎信盛世两全保险 B 款（分红型）设置有两项保障：满期保险金和身故保险金。不得不说这样的操作就略显常规了~因为市面上有些同类产品除此之外还涵盖全残保障。全残纵然看似没有身故那么严重，但若是家庭预算支柱不幸全残，这时候整个家庭也要面临巨大危机。不光会失去主要家庭主要经济来源，再者还可能长期负担起护理费、营养费这些费用。因此长期下来，也很容易拖垮一个家庭……因此，设有全残保障的同类产品会更出色一些。并且，如果经常出行的人群，还可以考虑一些设有航空、公共交通意外身故/全残保障的产品，可以多领取一重保障。3、保单分红不确定鼎信盛世两全保险 B 款（分红型）具有分红型保险的一个小毛病：保单分红具有不确定性。这类产品究竟能不能分到红利、具体能分多少，与保险公司的分红保险业务经营情况关系很深。假如分红保险业务在上一年经营情况一般，也有可能完全领取不到红利。所以其分红收益其实是不确定的。大家不能完全指望靠其分红来领取更高的“收益”。二、鼎信盛世两全保险 B 款（分红型）值得买吗？总体而言，鼎信盛世两全保险 B 款（分红型）的表现还是挺好的。如果追求更全面的保障、更稳定的收益，则建议参考下其他寿险产品。比较注重风险管理且追求性价比的朋友，还可以多浏览下定期寿险产品。如果想要在保障的基础上有稳定的收益，也还可以对比下传统型年金险、增额终身寿险，也是比较不错的选择。
【定期寿险评分】中信保诚明爱
明爱系统得分 95.36系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算总 结 亮点 低价格，高杠杆定期寿险免责条款仅有3条保额上限高，最高保额可投保地域广健康告知宽松，可提供邮件核保 不足 缴费年限和保障期限可选项不多 观点 明爱定期寿险由中信保诚保险有限公司承保。保障指数、价格指数、投保灵活度三项关键指标表现优秀。这款产品在大鱼的系统综合得分为95.36，给予5星评级，明爱最高可投保保额达到300万，保额上限高，投保规则灵活，最高保额可投保地域广。还提供年金转换、终身寿险转换、保证增额等权益，可撬动杠杆高，适合作为家庭支柱最基础的身故保障。基本信息公司信息中信保诚人寿保险 有限公司（原信诚人寿保险有限公司）成立于2000年，由中国中信集团和英国保诚集团联合发起创建。目前，中信保诚人寿总部设在北京，公司的注册资本金为23.6亿元人民币，截至2019年末，公司总资产达1041亿元。在大鱼系统中的公司实力评价中上，目前中信保诚人寿得分为91.37。2020年二季度综合偿付能力为235.05%，运营状况良好。资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查 股东 中国中信有限公司是中国最大的综合性企业集团之一，公司的业务主要涵盖金融、资源能源、制造、工程承包及房地产等。英国保诚集团于1848年创立，当时命名为英国保诚投资信贷保险公司（Prudential Investment, Loan, and Assurance Company，业务以人寿保险为主。英国保诚保险成立后，业务迅速发展，1890年初，便成为了英国最大的人寿保险公司，为英国人民提供周全的保障，至今仍傲踞榜首。在二十年代，英国保诚集团业务扩展到亚洲、欧洲、加拿大、新西兰及澳洲等地，服务网络遍布全世界。 经营指标 成立日期：2000年注册资本：23.6亿最新综合偿付率：235.05%上年度原保费规模排行：24名资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2020Q2数据，保费数据为2019年年报数据。保障分析 基础责任 明爱包含定期寿险最基础的身故和全残责任，产品责任简单，没有过多繁琐的部分。被保险人享有年金转换、终身寿险转换和保证增额的权益。不过终身寿险的价格本身不低，转换过程也相当于用有限的现金价值抵扣新保险的保费，转换后保额比较低。被保险人以标准体承保，若从高等教育院校毕业、结婚、生子、购置房产，可在发生以上人生重大事件后的12个月内，每一项人生重大事件可申请增加不低于10万的保额，增额部分无需健康告知、无需体检、无等待期。 免责条款 免责条款采用3项免责标准，只有投保人对被保险人杀害或伤害、被保险人两年内自杀和故意犯罪原因被归为保险责任之外，属于免责最少的定期寿险序列。 最大杠杆倍数 定期寿险责任简单，作为纯消费型险种，保费对身故或全残风险的保障放大作用尤为重要，也更容易量化。最大杠杆倍数可以综合考虑定期寿险的价格和缴费期灵活度，直观体现保费在消费者投保后即刻提供的保障功能。例如，一些产品虽然定价不高，但缴费期规定的死板，不能长期缴费，投保初期单年保费也就居高不下，消费者可以享受的保费功能放大作用有限。采用30岁男/女，保障期至60岁，100万保额计算得出以30岁，保障至60周岁，100万保额为例。在投保首年，明爱可以为男性被保险人提供840.3倍杠杆，女性为1538.4倍，综合市场上其他产品来看，保费的保障功能放大作用较强，处于较高水平，若发生身故或全残风险，保费利用效率高。 可附加责任 暂无价格分析在价格方面，我们拿同类定期寿险产品做横向比较，明爱的价格处于较低价格区间。30岁，保障至60岁，100万保额，20年缴费在大鱼测评模型里，明爱的价格指数得分为95.76分，价格优势明显。健康告知互联网上销售的定期寿险多数不能智能核保或人工核保，排除了核保尺度差异的影响。健康告知不能通过，也就不能投保。明爱提供智能核保，如果智能核保无法给出结论，还可以人工核保。制表：大鱼测评参考人群中多发且定期寿险常见的健康告知项目后可以看出，明爱的健康告知比较宽松。核保审核最严格的“结节”情况，明爱没有问询，肺部、乳腺结节都可正常投保，其他肿块、息肉等情况也未作问询；普通的体检异常和住院史也都不影响投保，但正在住院治疗或被医生建议住院治疗无法投保。但需注意的是，明爱既往投保既往史没有限定2年的期限，较为严格。高风险运动方面，只对嗜好和从事者进行了限制，一般都可正常投保。投保灵活度 投保地域 投保地域：大陆地区投保年龄：投保年龄规定18-60周岁，可投保年龄宽泛。保障期限：可以选择保障20/30年，也可选择保障至60/70岁。缴费期限：缴费期限有5/10/20/30年，也可交至60/70岁。 各区域最高保额 省会城市、直辖市以及大连、青岛、宁波、深圳、厦门、苏州：18-45岁 300万；46-50岁 200万；51-60岁 100万其他地区：18-45岁 150万；46-50岁 100万；51-60岁 50万 职业与收入要求 职业类别：1-4类职业收入要求：18-40周岁保额不高于年收入的25倍；41-50周岁为20倍；51-60周岁为10倍。 投保 目前，明爱支持线上投保和智能核保。明爱系统得分：95.36推荐指数：5星
香港分红储蓄险V.S.内地增额终身寿险，到底哪家强？
大鱼测评第1003篇原创上周写过香港分红型储蓄险计划书中对应年度的「现金价值」或「退保发还金额」，乘以保司公布的对应「总现金价值比率」，就可以知道某年的保单实际利益了。详细分析回顾可戳：香港的分红险怎么算收益？超简单的保姆级攻略！大家都知道，香港储蓄险的利益是不确定的，但它的「总现金价值比率」要达到什么水平，就超过内地增额寿险了呢？大多数人可能没有概念，那么本文就来算一算，并且分析这些计算结果意味着什么。7年前的香港保单我们先用一份7年前的香港分红型储蓄险，来计算一下目前的利益情况。这份保单是保诚的隽升储蓄保障计划，当时的热销产品。2015年6月投保，港币保单，每年交港币111,360元，交5年，2019年已交完保费。首先，来算一下总保费折算成人民币的情况。假设每年要交保费的时候，将人民币兑换为港币，具体兑换时间不同，汇率也不一样，我们以2015年-2019年，每年6月的平均港币汇率来计算，可算出5年总保费折合人民币469,024元。2022年保诚公布的隽升「总现金价值比率」，港币保单、第7个保单年度是89%，因此当时第7年末的实际利益为HK$ 536,413×89%= HK$ 477,407.57。按2022年6月的平均港币汇率折算为人民币：HK$ 477,407.57×0.85358=¥407,505.55，还未超过已交保费。假设当时用这笔钱来买内地储蓄险，以目前在售的中邮人寿邮保一生A来演算，总保费人民币469,024元，也按5年交，¥469,024÷5=¥93,804.76，邮保一生的年保费必须是1000的整数倍，因此按1岁女孩，年交9.4万，交5年演算：可以看到，假设用上面同样的钱在2015年分别买隽升和邮保一生A，第7年末，邮保一生A的现价为¥523,035，比那份保诚隽升保单，利益高出近11.6万。当然，这个假设是不可能成立的，2015年内地储蓄险的定价利率最高是4.025%，当时内地市场上的主流储蓄险，是快返年金+万能账户的组合。用7年前的港险保单与当前在售的增额寿来对比，只是方便大家看到详细的计算思路，并感受汇率波动的影响。与3.5%定价利率的内地增额终身寿险有如此结果，可想而知，4.025%定价下的产品差距会更大。如果隽升第7年末的现金价值要与邮保一生A打平，总现金价值比率应该是多少呢？也很简单：用该隽升计划书第7年末的退保价值总额，按2022年6月平均汇率换算为人民币（即¥457,871），除以邮保一生A第7年末现价¥523,035，即可得到114.23%。在售香港分红储蓄险V.S.内地增额寿险前面港险和内地保险用了不同时期的产品，对比利益不是很公平，我们再来看看如果都用目前在售产品，不同年度香港分红型储蓄险要打平内地增额寿险，需要的总现金价值比率。Terry拿到了3份港险计划书，分别是保诚、友邦、安盛目前的热销分红型储蓄险；内地增额寿险，同样选取中邮人寿的邮保一生A，用今天查询到的汇率，来做演算。在看计算结果之前，有3点需要说明：1.按香港保监局的要求，现在买港险，每年除保费外，还要按保费的一定比例缴纳征费，因为每年可能会变化且占比较小，因此以下演算未考虑在内；2.内地增额寿邮保一生A的保费，均按今天汇率从港险折算、取1000的整数倍；3.计算思路与上文一致，但未来汇率无法预测，因此均按今天汇率计算，未考虑未来汇率的波动。下面来看看数据情况吧：友邦盈御多元货币计划2 V.S.中邮邮保一生A增额寿险：保诚隽富多元货币计划V.S.中邮邮保一生A增额寿险：安盛挚汇储蓄计划V.S.中邮邮保一生A增额寿险这3份港险与内地增额寿险利益对比的演算数据，可以看出同样的趋势和特点，即：时间越长，分红型港险要打平内地增额寿收益需要实现的「总现金价值比率」就越低。1.香港分红型储蓄险与内地增额寿险的特点港险分红的高额利益演示是其诱人之处，但利益的大部分是不确定的；内地增额寿险利益写进合同、是确定的，但没有想象空间，打个神似但不够严谨的比方：港险定位类似于基金，而内地确定利益的增额寿或养老年金类似于固收类债券。2.港险和内地增额寿的利益谁更有优势？与保单年限有关保单年限越短，内地增额寿险的利益越有优势。买保险的钱建议是中长期资金规划，但如果投保后没几年要急用钱，港险的利益会更低，很多保单前2年现金价值为0；内地增额寿虽说保单前几年退保也会有损失，但总体来说现金价值还是大幅高于港险的，超过已交保费的时间也更短。保单年限越长，香港分红型储蓄险越有优势，打平内地增额寿需要达到的总现金价值比率越低。根据几款主流港险的演算结果，Terry认为15年是个分水岭。15年内，内地增额寿利益大概率高于港险，到了第15年前后，如果港险能达到90%左右的总现金价值比率，汇率也基本持平的话，利益就跟内地增额寿差不多。随着时间推移，港险超过内地增额寿利益的理论难度会越来越低。到保单40年及以后，港险总现金价值比率只要高于40%，利益就能超过内地增额寿险，70年更是只需要高于11-12%；但也要看到，时间越长不确定性就越高，底层逻辑还是用不确定性换收益；如果将来是打算在内地用这笔钱，那不确定性不仅体现在总现金价值比率，还体现在汇率波动是否会造成损失、外汇管制是否能让钱顺利入境等等。3.香港分红型储蓄险or内地增额寿，怎么选？综上，如果想在两类中选择，哪怕不看其他功能，仅考虑利益，也要想好投保后几年内急用这笔钱的概率大不大、打算什么时候用钱。如果希望流动性相对高一些，或者计划用钱时间在15年以内，比如想给5岁以上的孩子上大学时用这笔钱，内地增额寿会更合适；如果是很久之后才会用到这笔钱，前期需要用它应急的概率很低，那么港险是不错的选择。4.除了利益，更要考虑功能和需求是否匹配本文篇幅有限，只对两类保险的利益做对比分析，但我们一直在强调，储蓄险的选择，不可能只考虑利益，忽略功能是否自身需求匹配。何况储蓄险不止这2种，仅内地就还有养老年金、教育年金、万能险等类别，内地定价利率调低后，内地分红险也很可能会重新成为市场主流，总之选择多多。还是先弄清楚自己的情况和需要，比如：是否有外币资产配置的需要？是否需要什么特定的法律功能？将来计划在哪里生活，大陆、港澳台、还是海外?这笔钱的计划使用场景是什么？对确定性的需求高不高？……再看不同保险的特点能否匹配，综合考虑各种因素来选择，才更容易买到称心如意不后悔的保险。End.
