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优诺健康重疾险，少儿高发疾病虽覆盖全面，但一定要注意这几点！
旧定义重疾险已经下架了，现在有很多重疾新规产品上线。长生优诺健康重疾险是长生人寿新推出的一款多次赔付新定义重疾险。这款产品重疾最多可以给付2次，而且身故保额可以灵活选择。由于受到重疾新规影响，儿童重疾也下架了一批旧产品，导致可以为孩子配置的重疾险产品减少。那么长生优诺健康重疾险适合儿童购买吗？想了解长生优诺健康重疾险的小伙伴们就来看下奶爸对它的分析吧！l 长生优诺健康重疾险适合儿童购买吗？l 买长生优诺健康重疾险要注意什么？l 奶爸总结一、长生优诺健康重疾险适合儿童购买吗？首先长生优诺健康重疾险允许出生满30天至60周岁人群购买，因此儿童是可以买这款产品的。而且长生优诺健康重疾险还包含了12种少儿特定疾病，具体的名称如下：从上面的图片可以知道，长生优诺健康重疾险包含了白血病、严重川崎病、严重肌营养不良症、重症手足口病这些少儿高发重疾，能给儿童提供更有利的保障。而且这款产品对少儿特疾的赔付力度也比较充足。如果被保人在18周岁前初次确诊约定少儿特疾，保险公司除了给付重疾保险金外，还会额外给付100%基本保额的少儿特疾保险金。也就是说投50万保额，符合条件最后可以赔付100万。通过上面的分析我们可以知道长生优诺健康重疾险是允许儿童投保的，而且这款产品能提供少儿特定疾病保障，保障力度也比较大。在少儿重疾险旧定义产品下架，重疾新规产品上线比较少的情况下，长生优诺健康重疾险也是一个不错的选择，比较适合儿童购买。由于长生优诺健康重疾险是新品，估计很多人不了解这款产品的保障内容，奶爸就在这里简单说下吧。下面是它的保障内容表格：（1）重疾+中症+轻症长生优诺健康重疾险提供了160种疾病（100种重疾+20种中症+40种轻症）保障。其中重疾给付100%基本保额，最多赔付2次，但是要注意第一次给付和第二给付之间有365天的间隔期。这款产品中症给付60%保额，最多可以赔2次，轻症给付30%保额，最多可以给付3次。（2）投保人和被保人豁免长生优诺健康重疾险可以附加投保人和被保人豁免，更显人性化。（3）身故保障这款产品身故保额有两个计划可以选择，投保更加灵活。计划一约定被保人在18岁前身故给付保费，18岁及以后身故给付100%基本保额。计划二约定了身故给付累计已交保费。（4）保费又到了保费测算环节，以50万保额，30年缴费，保终身，身故责任选择计划一为例，0岁男宝宝和0岁女宝宝的保费分别是3630元和3500元。同样的投保条件，30岁男性和30岁女性的保费分别是9660元和9260元。可以看出这款产品儿童投保更加便宜，想给宝宝配置重疾险的宝妈宝爸可以考虑。二、买长生优诺健康重疾险要注意什么？长生优诺健康重疾险虽然适合儿童购买，也适合成年人投保，但是我们在投保时也要注意一些常见的问题，避免引起不必要的麻烦。投保这款产品需要注意的常见问题奶爸已经整理好了，主要有以下几个：（1）这款产品有保额限制吗？买长生优诺健康重疾险是有保额限制的，具体规定是：0-17岁，保额50万；18-40岁，保额50万；41-45岁：保额30万；46-50岁，保额20万；51-55岁，保额10万；56-60岁，保额5万。（2）这款产品怎么申请发票？可以通过拨打长生人寿的客服热线进行申请。（3）长生人寿认可的医疗机构指哪些？保险公司认可的机构指国家卫生行政部门医院等级分类的二级或二级以上医院。（4）支持减保吗？这款产品是支持减保的。在合同有效期内，可以通过书面形式向保险公司申请减少保额。但是减少后的基本保额不能低于变更时保险公司规定的最低基本保额。三、奶爸总结总的来说，长生优诺健康重疾险包含了12种少儿特疾保障，而且像白血病、严重川崎病、和重症手足口病等少儿高发疾病都可以保障。当然宝妈宝爸在给孩子配置保险时应当先把自己的保障做充足，毕竟大人有了保障才能给孩子更好的呵护。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
长生优诺健康重疾险保障分析，大人小孩都能保，长生人寿是否真的靠谱？
2021年2月起，重疾险市场辞旧迎新，迎接广大消费者的是一系列新定义重疾险，其中有一款产品叫长生优诺健康重疾险。长生优诺健康重疾险是一款新定义重疾险产品，由长生人寿保险公司承保，这款产品可以灵活选择保障期限，而且包含重疾不分组2次赔付以及少儿特疾保障等等。相信没有接触过新定义重疾险的朋友，对这款产品可能会感到很陌生，下面奶爸就为大家详细介绍它的保障内容，以及长生保险公司靠不靠谱？丨长生优诺健康重疾险保障什么？丨长生优诺健康重疾险的承保公司靠谱吗？丨奶爸小结一、长生优诺健康重疾险保障什么？首先，我们先了解一下长生优诺健康重疾险的保障内容，为了让大家更加直观清晰地理解这款产品，奶爸已经将其整理成详细的表格，如下所示：（1）投保规则首先，长生优诺健康重疾险的投保年龄限制在出生满30天-60周岁，年龄跨度较大，能够覆盖大多数人群。其次，这款产品的保障期限可选保至60周岁/70周岁/80周岁/终身，最长缴费期限为30年，投保后有180天的等待期。当然，大部分重疾险的等待期都是在90-180天，中规中矩。（2）保障内容长生优诺健康重疾险的保障内容主要有以下几点：1. 重疾保障长生优诺健康重疾险的重疾保障包括100种重疾，保障期内罹患约定重疾可获赔100%基本保额。重疾最多可以不分组赔付两次，赔付的保额相同，前后存在1年的间隔期。2. 中症保障这款产品中症保障包含20种疾病，不分组赔付2次，每次赔60%基本保额，与重疾保障不同的是，中症保障两次赔付无间隔期。3. 轻症保障长生优诺健康重疾险的轻症保障包括40种疾病，不分组赔付3次，每次赔付30%基本保额，同样的，多次赔付无间隔期。关于重疾险新规中规定的28种重疾和3种轻症，都是包含在保障范围内的，这一点大家不用担心。4. 其他保障除了基本的轻/中/重症保障外，长生优诺健康重疾险还针对12种少儿特疾提供保障，保障期内确诊约定特疾可以额外获赔100%基本保额，也即是双倍赔付。此外，这款产品还有身故保障，具体分为两个计划，计划一为18岁前身故赔付已交保费，18岁后身故赔付基本保额。计划二则直接赔已交保费，两个计划二选一。5. 可选责任长生优诺健康重疾险可以选择附加被保人重疾/中症/轻症豁免，以及投保人重疾/中症/轻症/高残/末期疾病豁免，大家可以按需选择。（3）保费测算以30岁男性进行保费测算，选择30万保额，分20年缴费，保终身，年交保费为7299元。二、长生优诺健康重疾险的承保公司靠谱吗？首先，奶爸先介绍一下长生优诺健康重疾险的承保公司——长生人寿，全称为长生人寿保险有限公司。该公司成立2003年9月，是国内第一家中日合资寿险公司，中方股东为中国长城资产管理公司和长城国富置业公司，日方股东为日本生命保险相互会社。一家保险公司靠不靠谱，根据银保监会的监管要求，需要同时满足三点：核心偿付能力充足率不低于50%；综合偿付能力充足率不低于100%；风险综合评级在B类及以上。奶爸去长生人寿的官网检索了长生人寿保险有限公司偿付能力季度报告摘要（2020年第四季度），偿付数据如下：从表中我们可以看出，长生人寿第三季度的核心偿付能力充足率为和综合偿付能力充足率为145.7%，且最近一期的风险综合评级结果为B类公司，三项指标均达标。总的来说，长生人寿虽然是一家比较年轻的保险公司，但是它的偿付能力还是比较不错的，风险综合评级达到了及格线，所以长生人寿保险公司是比较靠谱的。三、奶爸小结总的来说，长生优诺健康重疾险的保障内容还是比较丰富的，可以多次赔付，可选责任也较为实用，其承保公司也比较靠谱，追求全面保障的可以考虑这款产品。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
长生优诺健康，赔的贼多，但有2坑！
大家好，我是哆啦~重疾新规实行将近1个月，新产品测评了一个又一个，大雄觉得奇怪：“为啥很多产品都是保终身的？”虽然保障终身能最大幅度地保障自己，但是对于一些人预算低的人来说真的很贵！这不，哆啦就发现了一款新定义重疾险——长生优诺健康；保障期限至60岁/70岁/80周岁/终身都有，任君选择；最关键是他还有个绝杀：重疾买一送一！啥意思？跟着哆啦往下看~N1长生优诺健康重疾险，买1送1？老规矩，先看看咱们长生优诺健康长啥样子：（点击查看大图）买一送一是怎么回事？长生优诺健康重疾险，是一款不分组多次赔付的产品，不需要附加，自带重疾二次赔，而且还是不分组赔付！分不分组有啥区别？哆啦在这里做了个图给大家解释一下：（点击查看大图）重疾单次赔付：无论保多少种疾病，都只能赔其中一个疾病，并且赔一次，赔完保险合同就结束了；重疾分组多次赔付：保的所有疾病，会分成几个组，ABCDE...如果第一次患病，赔了A组里的一个疾病，那么第2次再患上A组里的其他疾病，就不能赔了，但是其它组别依然保障。重疾不分组多次赔付：多次赔付，赔完第一次还能赔第二次、第三次等，而且疾病并不会分组，无论第一次患了什么病，也不影响下一次赔付。所以呐，这三种类别保障排名的话，肯定是：不分组多次赔付＞分组多次赔付＞单次赔付；而今天测评的长生优诺健康，就是不分组多次赔付，自带“贵族气息”。说完长生优诺健康最大的优点，咱们再来看看其他的优点：1孩子也可以买！长生优诺健康还有12种少儿特定疾病保障，18岁前初次确诊，直接赔200%基本保额；像是白血病、川崎病等这些高发疾病都有保障。2保障期限选择多长生优诺健康，既可以保终身，也可以保定期；保至60岁/70岁/80岁/终身，可以满足不同需求和预算的人。这在新定义重疾险中比较少见。3高发轻症覆盖全除了微创冠状动脉搭桥术和慢性肾功能衰竭以外，其他高发轻症都保上了，并且轻症最多可赔付3次。说完了优点，哆啦也盘出了2个坑，再好的产品也还是有缺点的：1强制绑定身故长生优诺健康虽然保障期限选择多，但是身故却是强制绑定的，这样让产品价格高了不少。2健康告知严格长生优诺健康的健康告知比较严格；像是问到过去5年的检查治疗史：对于直系亲属的健康情况要求也非常高：对比起其他重疾险的健康告知要求，长生优诺健康的确是严格了一些。但是有些小毛病不用担心，具体结果还是以核保为主。说了这么多，想知道一款产品好不好，还是得货比三家比一比~N2长生优诺健康，打得过其他产品吗？我找了目前市场上热门的4款重疾险，和长生优诺健康对比一下：昆仑健康 健康保普惠多倍版弘康人寿 哆啦A保2.0复星联合 阿童沐1号百年人寿 康惠保2.0由于绑定身故，所以长生优诺健康价格会稍高些，和同样是储蓄型的哆啦A保2.0一样，长生优诺健康和健康保普惠多倍版更接近，同样是多次不分组赔付重疾险，但是健康保普惠多倍版的身故责任是可选的，在这一点上长生优诺健康逊色了，而且长生优诺健康并没有额外的癌症、心血管疾病二次赔。现在很多产品其实都会有这个责任。但是长生佑诺健康还有个比其他产品优胜的地方，长生优诺最高60岁还可以投保，要知道上了年纪的爸妈，几乎买不了重疾险，只能买防癌险来代替，而长生优诺健康则连60岁都可以买；所以这款产品很适合给咱“超龄”的爸妈买，而预算较少，并且年龄合适，追求多次不分组赔付+癌症额外补贴的，可以买健康保普惠多倍版。希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
长生人寿优加加终身寿险靠谱吗？收益怎么样？
自从去年4.025%年金险退市之后，增额终身寿险的优势就越来越凸显了，终身寿险的作用很有针对性，就是财富传承，优加加就是长生人寿承保的一款增额终身寿产品。长生人寿优加加终身寿险的保额每年会按3.5%的利率进行增值，保至终身，预计现金价值还可以，但是交费比较高。那么，长生人寿优加加终身寿险靠谱吗？具体收益怎么样呢？感兴趣的朋友赶紧一起来看看：一、长生人寿公司简介长生人寿是中国首家获准开业的中日合资寿险公司，公司实力非常雄厚，在服务上极其精细。中方股东：长城资产管理股份有限公司四家国有金融资产管理公司之一，由中华人民共和国财政部发起设立。外方股东：日本生命保险相互会社创建于1889年，拥有一百多年的发展历史，在保险行业中排名世界第12位。二、长生人寿优加加终身寿险怎么样？先来看看这款产品：1. 交费方式优加加可选趸交、3年交、5年交、10年/15年/20年交费若选择3年交，3年交完现价金额就超过总保费（回本）若选择趸交，也得要3年回本若选择5年/10年/15年...长期交费，要5年-14年才能回本，无突出优势2. 年交金额优加加最低投保门槛是年交保费≥1千元，投保门槛很低，但如果选择3年交费的话，建议最低年交保费1万起。3. 有增值服务优加加赠送多项免费增值服务：年交保费≥2.5万，赠送免费体检和电话医生年交保费≥5万，额外享受重疾专家门诊和住院安排年交保费≥12万，赠送市价3万元的赴日体检年交保费≥50万，可享长生人寿会员体系内所有权益三、长生人寿优加加终身寿险收益演示假设30岁男性存10万，交10年，合计100万保费，具体演示如下：从上面可以看到，它的回本速度较慢：一个成年男性30周岁，投保长生人寿优加加终身寿险的话，基本在第8年左右才能回本，相比市面上4、5年就能回本的产品，稍显逊色。四、长生人寿优加加终身寿险适合什么人买？长生人寿优加加终身寿险每年都以3.5%复利递增，还有增值服务，但不支持加保，总体交费比较高，一般家庭无法承受。对于财富传承，或者是进行财富规划的人群比较好，20年后会有2倍保费。关于长生人寿优加加终身寿险靠谱吗、收益怎么样的内容分析就介绍到这里了，希望对大家了解这款产品，了解收益有一定帮助。
昆仑阿波罗1号：重疾不分组赔3次，价格比单次还便宜？
最近昆仑健康又推出了一款新品——阿波罗1号重疾险。现在保险公司给产品起的名字可谓是越来越潮了，阿波罗是古希腊神话中的光明、预言、音乐和医药之神，是消灾解难之神。从名字上看就是野心勃勃啊，这次的阿波罗，沿袭了昆仑健康的一贯特色，依旧是重疾单次赔的价格，换多次赔的保障。和昆仑之前的那款很受大家喜爱的《健康保普惠多倍版》相比，阿波罗的表现怎么样呢？我们一起来看看：01 阿波罗1号保什么？可以看到昆仑阿波罗1号重疾险是款保终身，重疾不分组可以赔3次的产品。这个重疾的赔付次数在不分组多次赔里面可谓是佼佼者了。不过有点不太友好的是投保年龄：28天-35岁，所以保险还是要趁早买啊。不在这个年龄段的朋友，还是有很多产品可以选择的，想看看自己适合哪款产品的，可以私聊我。下面，我们就一起来看看昆仑阿波罗1号重疾险的具体保障内容：（1）重疾：最少赔付100%，最高赔付160%昆仑阿波罗1号重疾不分组赔付3次，而且重疾赔过后，赔付比例还会随着次数不断加码，重疾赔付比例依次为100%、120%、130%；每次重疾的间隔期是365天。而且阿波罗也有首次重疾额外赔付。如果在60岁前首次罹患重疾，可以获得60%额外赔付，也就是说一共可以赔付160%保额。举个例子：如果32岁的Z先生给自己投保了60万的昆仑阿波罗1号。如果第一次在40岁不幸发生重疾，可以获得60*100%+60*60%=96万的重疾赔付。之后的保费就不用交了，还有2次重疾的保障。如果之后45岁时再发生第2次重疾，可以获得60*120%=72万的理赔款。在75岁又发生第3次重疾的话，这个时候还可以获得60*130%=78万的理赔款。等于买了60万的保额，最多一共可以赔付246万的重疾保额。（2）中症：最高赔付90%保额，四舍五入等于赔了个重疾昆仑阿波罗1号保障25种中症，不分组赔付2次，每次赔付60%保额。而且60岁前首次发生中症，可以额外多赔30%保额，即中症最多可以获得30%+60%=90%保额。（3）轻症：最高赔付45%昆仑阿波罗1号保50种轻症，不分组赔付3次，每次赔付30%保额。60岁前首次发生轻症，也有额外赔付，最高赔付45%基本保额。（4）特疾保障：高发特疾双倍赔付，重疾保障加码针对25种特定疾病，在30岁前，如果不幸患病，将额外获得100%保额，也就是双倍赔付，赔付力度杠杠的。 除了上面的必选保障之外，昆仑阿波罗1号重疾险的可选保障也十分的给力！（1）重度恶性肿瘤医疗津贴，2次赔间隔时间短，仅1年多次赔重疾，无论分组还是不分组，如果所患的重度恶性肿瘤（癌症）属同一种疾病，只能赔付1次。而关于癌症有个重要的指标，癌症二次复发率。据调查，癌症复发转移的概率达到90%以上，其中80%出现在3年内。所以，就算是癌症治愈之后，还是要考虑复发的问题。市面上癌症二次赔付的间隔期一般是3年，但其实抗癌治疗完成后的3年，是复发的高峰期，癌症的持续或者转移，又是一笔不菲的医疗费用。我们来看看昆仑阿波罗1号的保障：确诊重度恶性肿瘤，间隔1年，如仍持续治疗，额外赔付40%保额，能给付3年，刚好用来应对癌症复发、转移期间的治疗费，非常实用。（2）昆仑阿波罗1号还可附加特定心脑血管疾病保险金包括5种高发的心脑血管疾病：较重急性心肌梗塞、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术如果第一次重疾发生的是特定的5种心脑血管疾病之一，间隔1年后，再患同种心脑血管疾病，会额外赔付120%的保额。如果第1次重疾并非心脑血管疾病，第2次发生的是心脑血管疾病，间隔期为180天。这个保障和市面其他产品保障都是差不多的。心脑血管疾病发生率仅次于恶性肿瘤，且中老年、男性更为高发。 建议有心脑血管家族史，经常喝酒熬夜人士，最好加上，特别是男士。02 阿波罗1号值不值得买呢？与同类型多次赔付相比我们和市场上不分组多次赔的重疾险做了个比较。无论是从保障次数、内容还是价格上面看，昆仑阿波罗1号都是保障的前列。1.如果是想要赔付比例高，就选阿波罗1号重疾能赔3次。60岁前，首次重疾赔160%，首次中症赔90%，首次轻症赔45%。而且价格也不算贵。2.追求性价比的，可选健康保普惠多倍版相对于阿波罗1号来说，普惠多倍版的保费要便宜几百块，但重疾的保障次数就少一次，追求性价比，预算比较紧张的盆友们，可以选这款。上面是和多次赔付的重疾险的比较，下面我们再来和单次赔付的重疾险一起看看。与单次赔付相比可以看到，阿波罗1号重疾/中症/轻症的赔付比例，和其他热销的重疾险是差不多的。甚至比有些单次赔付的重疾险还高。在价格上面，总体来说，阿波罗1号也仅比其他单次赔的热门重疾险，贵个五六百块！虽然多个几百块，重疾却多赔了2次，足够应对一生中发生多次重疾的风险~这里有个彩蛋，大家可以看到30岁女士的价格，阿波罗1号居然比超级玛丽4号还便宜。阿波罗1号，相当于是单次赔的价格，享受多次赔的保障！最后我们来总结一下~昆仑阿波罗这款产品，市面少有重疾不分组多次赔3次重疾，重/中/轻症60岁前均额外赔，核保宽松，35岁以下人群首选，女性更划算。当然，健康有异常的朋友，一定要看好健康告知，是否能投保。具体产品的核保问题，可以带资料私信我。北美精算师八哥，教你节省 30%-50%的保费，提供专业的保单测评，核保咨询，理赔协助服务！
大鱼测评-长生人寿福运金生
大鱼点评 亮点 利率锁定，保证终身，现价回归速度隶属养老年金类上游产品兼顾现金价值及养老年金领取，综合收益中段产品产品设计针对适宜有传承需求、领取后灵活性有需求的客户支持缴费后中段减保可附加万能账户 缺点 现金价值留存较高，故领取类年金部分额度一般，如涉及小额资金投保，养老金额仅能作为年金增补额度，退休替代率较低 观点 固定利益写入合同，回本速度上游产品可对抗长寿风险，长期综合收益稳定领取后现金价值稳定，缓慢下行，长周期恒大于已交保费领取年限可灵活选择55、60、65、70周岁，可附加万能账户，适宜有养老规划、传承需求的人群测评过程Process本次测评的来自年金险序列，该序列模块由87个评分项目构成。基本信息公司分析长生人寿保险有限公司（GREAT WALL CHANGSHENG LIFE INSURANCE CO）经中国保险监督管理委员会正式批准于2003年9月在上海成立。注册资本23.4亿，由中国长城资产管理公司、日本生命保险相互会社、和长城国富置业有限公司共同出资组建。至2020年一季度末，长生人寿已开设上海、江苏、浙江、北京、四川、山东、河南等地共计7个地域分支机构、42家支公司及服务点，在大鱼系统中的公司实力评分上，目前长生人寿得分为86.56，2020年一季度综合偿付能力为154%。 资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查 股东中国长城资产管理公司 成立于2016年12月11日，注册资本431.5亿元，由中华人民共和国财政部、全国社会保障基金理事会和中国人寿保险（集团）公司共同发起设立。公司前身是国务院1999年批准设立的中国长城资产管理公司。长城资产管理公司是四家国有金融资产管理公司之一成立之初主要任务是收购、管理和处置国有银行剥离的不良资产。自成立以来，先后收购、管理和处置了中国农业银行、中国工商银行和其他商业银行等金融机构及非金融机构不良资产近2万亿元。长城资管旗下拥有长城华西银行、长城国瑞证券、长生人寿保险、长城新盛信托、长城金融租赁、长城投资基金、长城国际控股、长城融资担保、长城金桥咨询、长城国融投资、长城国富置业等10多家控股公司。日本生命保险相互会社 成立于1889年，迄今已拥有一百多年的历史，该公司是日本最大的人寿保险公司，同时也是日本最大的养老金发放管理机关。日本生命保险不仅在日本家喻户晓，也享誉世界。2019年7月，《财富》世界500强排行榜发布，日本生命保险公司位列125位。长城国富置业有限公司 中国长城资产管理公司旗下以房地产开发经营为主业的投资运营平台。注册资本10亿元人民币，注册地在上海，主营实业投资、资产管理与经营、租赁、房地产开发与经营等业务。经营指标成立日期：2003年9月注册资本：23.4亿最新综合偿付率：154%上年度保费规模排行：58名资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2020Q1数据，保费数据为2019年年报数据。Assumption1. 假设被保险人为35岁男性，总缴纳10万元人民币，退休年龄设定65岁为基准。2. 缴纳保费为5年，年交2万，共计10万保费。如产品形态不涉及5年缴费期选项，则递延至缴纳保费10年，年交1万进行测评（本产品选择年交2万，缴费5年进行测评）。3. 除产品形态本身的资金返回及现金流动形态，模型假定中不做额外的退保及减保的对比评分操作，如有万能账户附加，不领取万能账户（如有）内资金额度。4.如有其他额度、缴费年限、年龄性别的缴费测评需求，请留言公号交流。产品基础形态上图为长生人寿福运金生养老年金基本形态。身故赔偿我们从已交保费及身故理赔额角度出发，长生人寿福运金生这款年金类产品，在缴费期内，身故无额外偿付，杠杆率（100%）；缴费期结束，在65周岁，达到身故杠杆率最高，杠杆率为241%。65周岁养老金领取后，身故价值缓梯度下降，高于现金价值直至终身。流动性长生人寿福运金生在前5年完成缴费后，本案设计中，最早在保单第5个年度，现金价值>已交保费总额，前5年缴费期未结束期间，退保有本金损失。现金价值养老类回归上游产品，现价高，前期可用于保单贷款，或者其他流动需求减保，不会造成资金损失，灵活性佳。另，最早年金领取年限上，男性可选60、65、70周岁，女性可选55、60、65、70周岁；本案选取男性65岁标准领取，后续可进行减保的投保操作，灵活性佳。产品在形态设计上养老金开始领取后，现金价值梯度缓慢下降，长周期大于已交保费，适宜在养老金开始领取后，对资金灵活度有要求的客户，可通过贷款、减保、退保等方式进行现金价值的多维度操作。收益性根据模型设定，35岁男性，5年缴费，年交2万，共计10万元整。产品归属于投保人的利益见上图红色确定所示，产品归属于被保险人的利益见上图灰色确定所示。对投保人而言，现金价值为其确定性收益，第5年保单回本，在养老年金开始领取前64周岁达到最大金额232514元；此后领取年金，现金价值逐年降低，下降平稳，恒大于已交保费;对被保险人而言，从65岁开始，每年领取固定基本金额9426元，领取20年后，共计领取188520元（初始本金1.88倍）；85周岁后，继续每年领取9426元，直至终身生存期结束；至100周岁，共可领取339336元（初始本金3.39倍）；传承而言，对身故受益人，前期无特殊杠杆，后期略高于现金价值。特别提示：当投保人与被保险人一致时，现金价值及年金领取金额可进行权益加和。保单总收益衡量指标irr而言，长期持有至65周岁年金领取开始，综合长期复利视领取年龄大小在3.15%-3.27%区间，收益后期平稳，中位区间。特别，该产品属于领取+现价兼顾类产品，领取开始，现价缓慢下降，恒大于已交保费，后期灵活性佳，适宜有养老金增补，兼顾传承及灵活性的人群。保单各利益人确定性利益图示保单各利益人确定性利益正面图（左→右）保单各利益人确定性利益背面图（左←右）保单各部分确定性权益加总图特别：保单总价值只能二选一即身故保险金+已领取的养老年金 or 保单剩余现金价值+已领取的养老年金（即上图红线or黄线所示）预期收益长生人寿福运金生年金主险无其他不确定性收益组成。万能账户长生人寿福运金生年金可附加万能账户金多溢（万能账户的追加无上限要求），万能账户现行结算5.25%。可做关联。福运金生系统得分：83.94推荐指数：4星声明：大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来，相关评分按照最新季度的数据计算所得，文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择,仅此说明。
长生优诺健康重疾险怎么样，值得买吗？
长生人寿是国内第一家中日合资的寿险公司，风险评估为B类，偿付能力也不错。最近长生人寿新推出了一款多次不分组型重疾险产品——长生优诺健康重疾险，我们来分析一下这款产品的保障如何，是否值得入手。保障内容如下：重疾保障：100种重疾不分组，最多赔付2次，间隔期1年，单次赔付100%基本保额。中症保障:20种中症，最多赔付2次，单次赔付60%基本保额。轻症保障：40种轻症，最多赔付3次，单次赔付30%基本保额。少儿特疾保障：12种少儿特疾，在18周岁前出险可以额外理赔100%基本保额。身故保障：长生优诺的身故保障是捆绑的，可选两种投保方案：一种是18周岁前身故返保费，18周岁后返保额；一种是无年龄限制，身故即返还已交保费。保费价格：以投保50万，缴费30年为例，30岁男性保障终身的价格是每年8880元，女性是8465元；如果是保至70岁，价格会便宜很多，30岁男性每年5415元，女性每年4825元。整体来看，优诺健康的保障内容较为全面，但是赔付比例不高，性价比一般。接下来说一说这款产品的优缺点各有什么：优点：1、重疾不分组多次重疾险产品分为分组型和不分组型，不分组的意思是，产品所有保障的重疾各自独立，理赔时互不影响。买重疾险重点考虑不分组型的产品，这类产品对于重疾的保障是最好的。2、少儿特疾高发病种较多优诺健康的少儿特疾虽然种类不多，但是基本都为高发特疾，保障还不错。具体保障的疾病种类如下，红色字体为少儿高发特疾：3、保障原位癌重疾新规的劣势之一是不强制保障原位癌了，保险公司可以凭自己的意愿选择保或不保。很多人会担心，这么高发的疾病没有保障了怎么办？就目前来看，几款新出的重疾险，没有放松对原位癌的保障，包括长生优诺健康在内，都把原位癌的保障加进了轻症中。4、健康告知对常规体检宽松长生优诺的健康告知不询问常规体检结果，比如肝功能指数异常这类在常规体检中出现的问题，也是有几率被拒保的，而这款产品就比较好通过。缺点：1、重疾没有额外赔付现在重疾险额外赔付已经是一种趋势了，没有额外赔付的产品保障力度会稍显不足，缺乏竞争力。2、绑定身故责任附加身故对于这类消费型的重疾险来说非常鸡肋，因为身故保额和重疾的保额是共用的，绑定身故只会让保费更贵，保障没有明显提升。3、健康告知较严格这款产品健康告知涉及的内容比较多，不仅询问既往症、住院等常规项目，还询问了个人的饮酒吸烟情况和家族病史。常规体检虽然不问询，但是会问询五年内因身体不适或疾病检查的结果，而且5年的时间是比较长的，一般产品只问两年内。4、高发中轻症缺失长生优诺健康的高发中轻症覆盖的不全面，常见的11种最高发中轻症里缺少微创动脉搭桥术和慢性肾功能障碍。除此之外，还缺少听力方面、瘫痪、昏迷相关中轻症。总 结总体来看长生优诺健康这款产品比较中规中矩，没有太大的优势，也没有明显的短板。但它的重疾不分组，少儿特疾保障还不错，再加上它的保障期间比较灵活，可以选择定期，比较适合预算不足，又想买多次重疾的人群投保。
含“脑中风疾病”最全的重疾险，非“长生福（尊享版）莫属
大多客户们对于保险公司认知还停留在如“中国人寿”、“平安人寿”等老几家保险公司，或者对于在外资公司的上班族更是倾向于“友邦人寿”。其实莫过于这些保险公司历史久远些，及有庞大的代理人团队，和来势凶猛的广告宣传。可还有很多低调的，外方股东相当实力的保险公司，依旧是非常优质的，不论从产品的责任及公司的服务，也是相当完善。今天，也是为亲们介绍一家非常非常低调的“合资公司”长生人寿的重疾产品—“长生福（尊享版）”重大疾病，进行产品责任深度测评，客观分析产品的优劣势。01产品责任下面汇总“长生福（尊享版）”重疾险产品主要责任哦！02产品特色到底在哪里呢？一、100种重疾“多次不分组”赔付长生人寿也是在众多保险公司中，最早推出重疾“不分组"多次赔付形态产品，重疾“不分组”多次赔付的重要意义，在之前的文章中也是不断地普及，也是目前重疾形态中*级的配置啦！之前都是用“糖葫芦案例”，今天我们换换女性最爱挑选口红的角度来诠释重疾险“不分组”为啥是最好的！图一重疾单次赔付已经跟不上时代啦，请忽略！其次赔付几率从大到小依次为重疾不分组赔付>重疾分组（恶性肿瘤单分一组）赔付>重疾分组赔付！二、中症、轻症赔付比例依次增加20种中症、40种轻症赔付比例依次递增哦！20种中症，无间隔期，赔付二次，赔付比例依次为50%、60%，这样的赔付比例在目前主流产品中算较高赔付比例啦!40种轻症，无间隔期，赔付三次，赔付比例依次是30%/35%/40%。轻症赔付比例中规中矩，目前市场上出现了首次轻疾赔付比例高达45%哦，但30%轻疾赔付比例，仍是市场上大部分产品规定的赔付比例哦！三、部分疾病理赔条款相对宽松！这一条也是“长生福（尊享版）”重疾险的最大特色，部分疾病理赔条款相比其他家宽松许多！尤其是高发疾病“轻症脑中风”理赔条款，更是不设置“有后遗症”理赔条件哦！也就是当确诊脑中风疾病，经过180天后，只要没有达到“中症”、“重疾”理赔条款，就可以赔付轻症理赔金哦，无需再做肢体鉴证啦！同时，产品的“中症脑中风后遗症”理赔条款和其他家“轻症理赔”条款一致哦，也就是说，相同理赔条件下，“长生福（尊享版）”重疾险理赔中症，而其他家是理赔轻症哦！另外，也是重疾险市场上对于“脑中风”疾病涵盖最全的了，“轻症”、“中症”、“重疾”疾病病种中均包含“脑中风”相关疾病哦! 这也是关注此项高发疾病的亲们福音呀！部分高发疾病理赔条款优于其他家重疾险产品，同时，其他家为“轻疾”病种，在此产品中为“中症”赔付哦！如果关注上述几项高发疾病的亲们，相信这款“长生福（尊享版）”重疾险相对比较适合哦！四、可附加恶性肿瘤多次赔及特定疾病额外赔“长生福（尊享版）”重疾险也相对可自由选择附加恶性肿瘤多次赔，及男、女高发特定疾病额外赔付责任，让保障责任更加全面。恶性肿瘤多次赔付依旧相对宽松，无论新发、复发、持续、转移，只要在三年以后，再次确诊恶性肿瘤疾病，均可再次赔付100%基本保额哦！也就说，基本三年后，我们无论在什么情况下，确诊恶性肿瘤均可以赔付的。要知道，某些“大品牌”保险公司附加恶性肿瘤多次赔付，间隔期在5年以上哦，且对第二次恶性肿瘤理赔有一定要求哦另外，对于10种高发男性疾病、10种高发女性疾病额外赔付50%基本保额，也就说赔付150%保额哦！03产品有缺点说一说上面说了那么多产品优势，那不禁会问，产品责任有什么缺点吗？其实没有任何一个产品是完美无缺的，产品责任都会有瑕疵，“长生福（尊享版）”重疾险也不例外，那我们来说说有哪些吐槽的地方呢？一、等待期过长目前市场上大部分重疾险产品等待期已经缩短为90天啦，这也是更到客户更好的利益，以免在短时间内发病确诊不能得到赔付。而此次“长生福（尊享版）”重疾险升级后，由原来的等待期90天，拉长为180天，也着实让人意外。在等待期内因意外伤害以外首次发病其中条款规定的“轻症”、“中症”、“重症”病种，其实无论确不确诊，都是不能赔付的哦！这也就是说，投保后的客户，如非必须情况下，等待期内不要随便去医院或体检中心进行检查，更不能用自己的医保卡借给他人随便使用哦！但对于这项等待期的设置，使得本身*级配置的“重疾不分组”产品形态的高昂的保费，更加平民化一些，所以相比其他真正不分组的重疾险产品，“长生福（尊享版）”重疾险保费相对较低哦！04长生人寿到底是啥公司呢？确实提到“长生人寿”很多客户大人是相当陌生的，这是啥公司呀？靠谱吗？因为“长生人寿”专注于中介渠道，所以没有庞大的代理人团队围绕您周围去做推荐，也不会有大量广告费的投入。所以更加专注于产品责任和服务，同时，保费也相比能让人能接受。股东背景有国资背景的“长城资产”和亚洲最大寿险企业“日本生命”合资，也是两家强强金融企业联合哦！也正因为有强大的日方寿险背景，也是堪称赴日医疗专家，投保主险“长生福（尊享版）”重疾险即可附加彩虹桥医疗险，有赴日医疗的责任哦，能为客户提供更好的医疗服务。写在最后透过深度测评来分析这款“长生福（尊享版）”重大疾病保险，确实也是在重疾“不分组”形态产品中，算是保费低廉的了。同时，部分高发疾病宽松条款，也是给到客户们赔付的低限制。如果关注高发疾病“脑中风”，确实可以算上首选款。当然，对于等待期限和等待期相对苛刻条款有介意的亲们，也建议选择更合适自己的重疾险产品。无论我们选择哪家公司产品，首选考虑自身需求、对于保险公司品牌、产品责任要求、还是保费预算等，进行综合考虑来选择哦！
重疾险测评：长生福尊享版到底怎么样？赴日医疗有亮点！
今天特别选了个樱花色，没错，今天讲的重疾不分组的这款产品来自于一家中日合资的公司 —— 长生人寿。算来，这已经是我的重疾不分组系列的第5款。不失时机打个广告，这就是我们保险经纪人的工作，看的产品种类多，形态也多！你就说棒不棒吧！长生福尊享版重疾/中症/轻症均不分组病种定义宽松创新的赴日医疗服务可附加恶性肿瘤二次给付、男女特定疾病给付公司背景介绍长生人寿保险有限公司成立于2003年9月，是中国首家获准开业的中日合资寿险公司。公司由中国长城资产管理股份有限公司、日本生命保险相互会社和长城国富置业有限公司共同合资经营。日本生命保险公司（即日本生命保险相互会社）成立于1889年，迄今已拥有一百多年的历史，是日本最大的人寿保险公司，同时也是日本最大的养老金发放管理机关。日本生命保险不仅在日本家喻户晓，是全球公认的超大型金融机构。中国长城资产管理股份有限公司成立于2016年12月11日，注册资本512.3亿元，由中华人民共和国财政部、全国社会保障基金理事会和中国人寿保险（集团）公司共同发起设立，是四家国有金融资产管理公司之一。还是那句话：中方和外方都很牛，就是了！产品的保障内容亮点一：重疾/中症/轻症均不分组从上图中可以看到，长生福的尊享版都是典型的重疾、中症和轻症不分组的产品。其中重疾是2次赔付，每次赔付100%，间隔期是365天。这个赔付形态还是挺好的，虽然中症和轻症的多次给付没有间隔期，但保单等待期有180天。这个相比同行的90天还是显得略微长了一些。如果不介意的话，那在这180天的等待期千万不要去体检，坚持一下！亮点二：轻微脑中风定义宽松从六大高发重疾对应的中症和轻症，我们可以看到长生福尊享版涵盖的也比较全面。但是亮点在于长生福系列对于病种的定义，尤其是轻微脑中风。行业内的多数产品对轻微脑中风后遗症的定义有180天后存在肢体肌力或者运动功能障碍，符合这个条件才可以进行理赔。但是长生福尊享版对于轻微脑中风的定义就显得友好很多，它只要求在180天后神经功能系统障碍程度没有达到重疾和中症的描述，就可以按照轻症赔付。也就是说只要出现病灶，无需留下后遗症就可以申请理赔。不仅如此，长生福尊享版在重大疾病中对于双耳失聪和双目失明的定义，也取消了必须满3周岁以上才能进行理赔的限制，这样大大增加了低龄儿童的理赔概率。长生福尊享版的诚意果然是满满的！亮点三：可附加恶性肿瘤二次给付，男女特定疾病等长生福尊享版可以附加安心无忧恶性肿瘤疾病保险。这是一个恶性肿瘤的二次给付，当第一次罹患恶性肿瘤满3年之后，如果发生与前一次恶性肿瘤无关的新发恶性肿瘤、前一次恶性肿瘤的复发、转移，或者前一次恶性肿瘤仍持续存在，都可以再赔付100%基本保额。因为现在恶性肿瘤属于高发重疾，占比可以达到60%以上，再加上现在的治疗手段更先进，靶向药物也在不断更新发展，在未来很大的趋势，使得癌症的生存率会越来越高。所以满3年之后对恶性肿瘤进行二次给付的额外保障，对我们来说保障也更全面了。此外，还可以附加男女特定疾病的额外赔付，其中男性特性疾病10种，女性特定疾病10种，可以额外获得100%保额，使得保障加倍。亮点四：创新日本医疗/赴日体检服务长生福尊享版的一个特色亮点就在于，可以搭配一款实现赴日医疗的彩虹桥尊享医疗保险。一共有三种不同的方案，分别是华计划（国内治疗的百万医疗险）、瀛计划（特定疾病赴日医疗），以及最高配版的和计划（国内医疗和日本医疗）。借由日本生命保险公司在日本强大的医疗资源，长生人寿的“赴日医疗”服务是医疗险中很有特色的。瀛计划/和计划中的赴日医疗可以针对四种特定疾病：恶性肿瘤、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、心脏瓣膜手术和神经外科手术提供保额高达300万的赴日医疗。不仅如此，长生人寿还为客户赴日医疗进行了全方位的贴心服务，从出国前的准备、文件翻译到医院预约，出国行程的安排，以及抵达日本后就医的陪同翻译等，免去了海外就医会遇到的种种困难。长生福尊享版的总结长生人寿作为一家中日合资的保司，在长生福这款重疾产品上也推出了不少系列。尊享版延续了长生人寿的优势，除了形态上实现不分组多次赔付之外，对于像“轻微脑中风”这样的疾病，理赔条件也很宽松；还可以根据不同的需要提供额外的附加保险。搭配彩虹桥医疗险提供的特色赴日医疗，可以满足希望去日本寻求先进的诊断治疗方案的客户的需求。相关阅读：长生人寿2019年理赔年报重疾不分组系列已经进入到第5篇，果然是各家自有各家的特色。下一次，我把这5款产品集合在一起，你品，你细品，找找看有没有打动你的那一款！
