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比华贵大麦更便宜！同方全球推出新款定期寿险！
在上个月，所有3.5%预定利率的产品都下架了；这其中就包含了很多定期寿险，虽然在8月1日开始，都有重新上架；但保费也都略有增长，详细信息可以参考俗哥上周的文章；而作为之前定期寿险中，保费最低的同方全球【臻爱系】定期寿险；也下架了自家【臻爱2022】的产品，推出了新款的2023版；那新款产品相比旧款，有没有什么变化？是否价格依旧做到了行业最低呢？一、保障责任二、产品优势1：缴费方式及保障时间更多样臻爱2023支持最高保至80岁，也可缴至80岁；几乎涵盖各类保障期间及缴费方式，能满足看官们的不同需求；2：最高保额有提高臻爱2022的最高保额是300万，臻爱2023作了提升；在保额上，最多可以投保350万；3：可选责任多在可选责任上，臻爱2023增加了一项可选；癌症身故额外赔，如被保人在65岁前因癌症身故；将额外获得50%基本保额，也就是最高175万的给付金；三、产品缺点1：最高保额还是低且不说之前华贵大麦旗舰高额版的5000万保额；就连华贵推出的新款定寿：大麦旗舰版A款，也有400万保额；而臻爱2023保额就算涨了50万，也依旧比华贵大麦低；2：免责条款和健康告知多健康告知的多少，决定了能承保人群的数量；免责条款的多少，决定了后期理赔能拿到理赔款的概率；因此免责和健告一定是越少越好，臻爱2023的这两项都比华贵大麦多；四、同类产品对比五、适合人群1：标体、且是家庭支柱、身兼多项贷款的看官；2：有保至80周岁，且保额不超过350万需求的看官；六、俗哥想说从价格上可以看到，臻爱2023几乎没怎么涨价；价格依旧比华贵大麦系更低；如果有想要配置定期寿险，且不需要超高保额的看官；臻爱2023是一个不错的选择；当然，俗哥还是那句话，定寿不要乱买；一定要优先给家庭支柱配置，其次再根据资金情况向其他成员配置；
买不了重疾险的人儿，有救啦！同方全球凡尔赛Plus，人工核保尺度特别大！
最近新出了俩重疾险，达尔文6号和超级玛丽6号。性价比是一如既往的高。有朋友兴冲冲地去买，结果扫兴而归，都被拒了!一问，他有大三阳，各项指标都正常，就一个病毒DNA超过了正常值他来求助我，能不能安排顾问老师帮他走人工核保。可超级玛丽6号刚上，人工核保还没开放，而且有经验的顾问老师看了他的病历资料，觉得能过的概率也不高。这朋友挺不开心的，保险不是有钱就能买吗？怎么还挑三拣四的？从保险公司的角度说，其实也挺无奈，上门的生意谁不想接？不接，无非是风险太高，不敢接（比如过早理赔）。而且线上的高性价比产品还有个统一的规律，越便宜、越火爆，保险公司核保就卡得越紧。像新上的达尔文6号，健康告知就严格的让人眼前一黑，像乳腺结节、甲状腺结节这几年也是越来越不好买保险，最开始，3级也能标体过，但随着保险公司处理的乳腺癌、甲状腺癌理赔案越来越多，它们被迫学“聪明”了，3级直接除外（即乳腺癌、甲状腺癌不赔），1-2级才能标体买。所以，大家想掌握主动权，就健康时买；万一真有大大小小的异常，也要摆正心态，大白遇到过不少这样的朋友，坚持要买高性价比产品，但保险公司又嫌弃其健康情况，不让买，很是两难……更痛心的是，竟然有人拖着拖着，查出了癌症，保险没买自然没得赔，被迫发起水滴筹。01 核保宽松的产品来了！类似核保的坑，大白这些年是踩过太多，也就养成了一个习惯会有意留意核保宽松、保障也过得去的产品。去年有个达尔文易核版，尺度大，很多健康问题都能买。不过保障一般、加的保费也多，感觉大家不能太能接受，要是这些朋友还有需要，或在看文章的读者中，有因为健康问题买不了重疾险的，那都可以看看新上的凡尔赛plus。它宽松在哪？一.健康告知女性不问怀孕；孩子出生体重不低于2公斤、孕周不小于35周，就不影响（其他产品要求2.5公斤）；没被医生要求治疗、且复查已经正常的体检异常，也可以不告知；问的疾病也很具体，没有「心脏疾病」这种概括性描述。二.它人工核保的尺度特别大像肺结节、肺气肿、肺大泡、磨玻璃结节、慢性萎缩性胃炎、癫痫、抑郁症、焦虑症、类风湿性关节炎、大三阳、血尿、哮喘等“拒保”大户，都有机会买（具体要求整理在表格里了，大家对号入座，满足就大胆试试）。大白开头提到的大三阳客户，就在走凡尔赛的人工核保，等他的好消息。人工核保的入口，也很好找，健康告知前面8个问题，都选“否”，最后一个问题，选“是”，就会收到如下提示：要是不知道要上传哪些病历资料，就问我免费协助。02 除了核保宽松，凡尔赛还有两个亮点：一是公司实力很不错，二是保障很不错。先说一凡尔赛的承保公司，同方全球，2003年成立，注册资本24亿，资产规模超过146亿元。股东就2个：一个是清华同方（清华大学出资成立的高科技上市企业，之前是教育部现在由GWY国资委实际控制），一个荷兰全球人寿，成立于1844年，是世界上最大的上市人寿保险集团之一，总资产超过4400亿欧元，世界500强排名第139位，被国际金融稳定委员会评选为全球九大“大而不倒”的保险机构之一。在银保监会查同方全球，目前各项运营数据也很好：核心偿付能力充足率：214%综合偿付能力充足率：225%风险综合评级：A大白有朋友理赔甲状腺癌，当时他在多家公司买了重疾险、防癌险，对比下来，他对同方全球的理赔服务最满意。前几天大白写过的1000万重疾险理赔，其中一家就是同方全球。喜欢这类背景的公司可以放心了03 二看保障，也很能打。除了常规保障，重疾、中症/轻症共用5次理赔机会，高发的中轻症都有，理赔也没暗坑）、被保人保费豁免之外，重点说一下「重疾额外赔」。如果第一次查出重疾，是在60岁前，多赔80%保额，等于买50万，赔90万。现在超级玛丽6号已经能做到60岁前查出重疾，多赔100%保额。所以凡尔赛不算最出彩。但它胜在把额外赔的时间拉长了。60岁后，超级玛丽只赔100%保额而凡尔赛，60-65岁查出重疾，还能多赔30%保额；65岁及之后才赔100%保额。从保险公司理赔数据看，41-60岁，理赔人数最多。但像德华安顾（主要卖防癌险）、中国人寿（限癌症数据），61岁以上的出险客户，也有30%。根据《癌症的真相》一书作者李治中博士的分享：无论男女，当超过55岁以后，癌症发病率就开始指数性地上升；大陆上海人平均寿命最高（超过80岁），所以上海已处在发病率的顶端（我们身边的癌症患者越来越多，是因为大家活的时间越来越长）。而癌症，正是重疾险里理赔最多的大病（男性占6成、女性占8成），其次是急性心梗、脑中风后遗症（男性在心血管疾病上更易“中招”）所以额外赔时间拉越长，对我们确实更有利。当然了，保障也要匹配价格来看，凡尔赛保费确实更贵。30岁，50万保额，保终身，交30年：男，9450；女，9450，而超级玛丽，同样的保障，男，7055；女，6685元更贵的原因 ——凡尔赛强制捆绑身故，身故要么赔保费，要么赔保额。男，9450；女，9450（返保费）男，10400；女，10300（赔保额）而超级玛丽6号身故不选，不代表身故就不赔，依然是可以赔现金价值的，现金价值在中后期会超过保费，但保单快到期时，现金价值会趋向于0。所以不能说凡尔赛身故赔保费更良心（若保费不足以覆盖身故风险，可单独搭配一个定期寿险，两份保障，两份赔偿，大病-重疾险赔，大病没治好人走了-寿险赔，还能省点保费）如果健康告知能过，那肯定优先买超级玛丽6号、达尔文6号。凡尔赛是买不到重疾险、或核保结果不是那么好的时候，一个兜底的选择。举个栗子：A重疾险比B重疾险更便宜，但，A核保：除外乳腺癌、肺癌；B核保：只除外肺癌，其他大病正常赔。理性选择，你该选A还是B？如果一味看价格，那自然选A；但从保障角度，我更建议客户选B，尤其这个客户是女性时，乳腺癌是女性最高发的癌症，多花点钱，就能把这个风险堵上，难道不值得考虑吗？所以，对于凡尔赛，大家都要在这个背景下去客观评价。04 癌症多次赔凡尔赛还有个责任，也要说下：就是癌症多次赔——先得了癌症，赔了；3年后，癌症还没治好、复发了、转移了，或是发现了新的癌症，就再赔一次，赔100%保额；要是3年后，同样的情况又出现，又能赔100%保额。拿《我不是药神》举个栗子，主人公原型叫陆勇，34岁时（2000年），他查出慢粒白血病，通过吃格列卫的仿制药，他带病活了十几年，一直到现在还在世。像他这种情况，能拿到凡尔赛380%的赔偿金，第一次重疾（癌症）在34岁，赔180%保额；3年后，白血病还没治好，再赔100%保额；又3年，白血病依然没治好，再赔100%保额。假设保额50万，就有190万赔偿金。癌症治疗确实一直在突破，人均寿命也在不断延长（现在平均寿命有77岁了），类似陆勇的情况会越来越常见。所以癌症多次赔是很实用的。30岁买，50万，保终身，交30年男，11750（贵了2300）；女，13250（贵了3800）不便宜，大家看预算决定带不带。有朋友可能要吐槽，怎么女性贵那么多？因为保险公司的理赔报告反映了，女性恶性肿瘤的理赔占比普遍高于男性。保险精算协会发布的《重大疾病教育读本》也佐证了这点，而且是全年龄段都高出现这一现象，有可能是女性相较男性更没安全感，所以更容易接受保险（大白的客户里也是女性比男性多）；也可能是女性寿命比男性更长（根据国家统计局去年12月发布的最新消息，我国女性平均寿命将突破80岁，按照每10年增加3岁来看，女性会更早到达“百岁人生”的彼岸）；但无论如何，女性都要关爱好自己啊。05 做个简单小结线上的高性价比保险基本只盯着健康人群，非标体人群的产品供给严重不足。但这块的需求其实是非常大的。不仅老爸老妈们有需求，年轻人也有。年轻人体检意识更强，体检报告很少是完美的。发现异常再买保险，难度大很多。如果你因为健康问题买不了重疾险，或者被拒过，那凡尔赛可作为一个兜底的选择。强制带身故，重疾额外赔持续到65岁，加上核保放松的带来的潜在理赔成本上升，以及品牌溢价&好的服务（增值服务全，并支持境外理赔），凡尔赛plus的客户能免费享受这些服务导致它的价格确实比较贵。但能买到最重要，其他产品不保它能保，有点不足也可以接受。智能核保过不了，就走人工核保。要走人工核保的朋友，大白这里提个小建议，把你能搜集到的病历资料都提前整理好（何时患病、主要症状、是否有过治疗、何种治疗方式、医生的建议、是否痊愈），而且时间越近越好，然后打包发给我，你提供的信息越详细，我越能帮你匹配到适合你去申请的投保产品，双方都节省了时间，提升了效率（核保真是件非常繁琐的事情）。谨记谨记：资料先交，保险公司安排体检，就再去体检，不要自己贸然先体检，查出更多问题，反而会增加投保的麻烦。
同方全球臻爱2022，白菜价！但你不一定买...
大家好，我是哆啦~今年市面上，不管是哪一类保险，没有最卷，只有更卷。如果非要说一类，那么定期寿险，堪称全网最卷！说好的刷新全网底线，结果上线的新品，一款比一款野。这不，同方全球人寿又来了个大动作，隆重推出了：同方全球臻爱2022定期寿险。据说又是一款凭“白菜价”“高保额”等亮点，一路斩兵杀将的产品。看来这值得盘一盘呀。废话不多说，马上来瞅瞅同方全球臻爱2022，几斤几两~N1同方全球臻爱2022，保障怎么样？老规矩，先上保障图：可以看到，同方全球臻爱2022定期寿险，跟市面上的定寿差不多，保障都相对比较简单。下面，哆啦直接给大家总结4大亮点：1、投保条件宽松，免责条款仅3条！同方全球臻爱2022，投保门槛宽松，1-6类职业都可投保，最高60岁也能买，有多个缴费期限可以选择，最长可分30年交，大大减轻缴费压力。它的免责条款也只有3条，在同类产品中是最宽松的，如图：翻译成人话就是，“违法犯罪”和“2年内故意自伤自杀”不赔，其它情况都赔。2、保额高达300万！保得多保得久！同方全球臻爱2022，免体检的保额直接高达300万。即使是41-50周岁年龄段，也能买到250万保额。要知道，这年龄段想买超过200万保额，可没那么容易。除了保额高，同方全球臻爱2022还保得久，最高可保障到80岁。放眼望去，市面上大部分定寿都只保到70岁，所以这哥们还是有点实力的。3、超低保费，千元撬动百万保额！要说同方全球臻爱2022最大的亮点，莫过于是它卷遍市场的价格。30岁男性，买100万保额，30年交，只需要1087元！平均一天不到3块钱。30岁女性更是打破底价，只要586元/年！如果附加上猝死保障，也才贵了几十块。65岁前不幸猝死，就能再额外赔30%保额，也就是说100万保额能赔130万！4、承保公司强悍！背靠央企&外企！臻爱2022，他爹是同方全球人寿，2003年4月16日成立，是位中荷混血大哥，还背靠咱们的大央企，中国核工业集团！这来头，大品牌听了都得敬畏三分。除此之外，在偿付能力上，都符合监管要求：· 综合偿付能力充足率211%· 核心偿付能力充足率228%· 风险综合评级为A类咱就是说，想选大公司定寿产品，同方全球臻爱2022，也不失为一个好选择。那么和同类产品对比，它的性价比如何呢？N2同方全球臻爱2022，值不值得买？一款产品值不值得买，做下对比就知道了，我选了市面上性价比数一数二的3款定寿：擎天柱7号珍藏版、大麦2022和定海柱2号，来和同方全球臻爱2022对比：很明显，相较于其它3款，同方全球臻爱2022，健康告知比较严格。在保障上和定海柱2号差不多，主要区别在于，一个可选猝死保障，一个可选交通意外保障。而擎天柱7号（珍藏版）和大麦2022，保障非常全面，优势突出。尤其是擎天柱7号珍藏版，又保猝死又保交通意外，还0等待期，实力很强劲！在价格上，定海柱2号最便宜，同方全球臻爱2022和大麦2022基本一样，而擎天柱7号（珍藏版），略贵一点。但综合保障和价格来说，这4款定期寿险，性价比都排得上号那怎么选呢，具体需求具体分析：追求全面保障+极致性价比，首选擎天柱7号珍藏版和大麦2022。追求最低保费，选择定海柱2号，这价格几乎是市面最低，很难卷得动了。而若想要猝死保障，同时价格便宜的，同方全球臻爱2022也值得考虑。我叫哆啦，是专业的保险测评师。如果你有保险问题，欢迎在下面评论留言。
嘉和保2021值得买吗？横向对比看看！
嘉和保2021是一款尚未上线的重疾险新品，它还有个名字叫光武1号嘉和保。看到“光武1号”是不是觉得很熟悉？之前信泰推出过一款光武1号守卫盾。 （来源：奶爸保官网截图）没错，和前辈一样，嘉和保2021又将是一个霸气侧漏的“猛男”，保障责任很吸睛。虽然该产品尚未上线，但奶爸已拿到第一手资料，下面马上展开测评！（注：本文提及的保障内容均以最后的销售页面信息及最终条款为准。）一、嘉和保2021保什么？ 光武1号守卫盾是由信泰人寿承保的，而这款嘉和保2021却是由国富人寿所承保。 虽然保险公司不一样，但是保障责任一点不输。详情如下图所示： 首先在投保原则方面可以看到，嘉和保2021既可选择保定期，也可选择保终身。 它支持0-55周岁的人群投保，承保的职业范围是1-4类从业人员，等待期有180天，算是中规中矩，没什么亮点。 但是，我们可以惊喜地发现，嘉和保2021的中轻症保障和疾病关爱金是可选责任。 如果不投保可选责任一，那么这款产品就是一款纯重疾险，在费率上有一定优势。 而且，它的身故责任、恶性肿瘤-重度二次赔付、重度恶性肿瘤关爱金，均可以按需附加。 可见嘉和保2021的灵活度是比较高的。 关于这款产品的亮点，奶爸已经在这篇文章中详细聊过。 二、嘉和保2021值得买吗？ 如果你问奶爸嘉和保2021值不值得买，我不敢直接回答你，因为保险一定要买适合自己的，否则再便宜也不值得！ 老规矩，我们来看下横向对比图，从对比中了解嘉和保2021是否适合你： a. 想要年纪大了之后还能额外赔的、增值服务给力的，可以考虑凡尔赛1号：这款产品65周岁都还能额外赔付，加上核保比较宽松，引来很多消费者的青睐。 而且它的增值服务也比较给力，专家问诊、住院/手术安排都有，就像给自己请了个私人电话医生。 b. 看重重疾不分组、中症和轻症有加码赔的，不妨留意阿波罗1号： 这款产品重疾可赔3次，不设置分组，真想夸一下保险公司大气。它不但重疾有加码赔付，中症和轻症也有。不过阿波罗1号最大只能35周岁投保，否则买不上！c. 不捆绑身故、投保更灵活，那就是嘉和保2021： 嘉和保2021的产品形态比较灵活，没有将身故保障与主险进行捆绑。它的恶性肿瘤-重度等保障也是自由附加的，有需要的小伙伴可以多方位强化保障。 d. 有癌症家族病史，可关注如意金葫芦： 如意金葫芦将重疾种类分成了六组，其中癌症被单独分为一组。 这款产品的可选特疾包含轻度恶性肿瘤和重度恶性肿瘤，均可多次赔付，不像竞品只赔“重度”不保“轻度”。e. 想要特疾保障好的，首选这款：健康保普惠多倍版： 健康保普惠多倍版也是重疾不分组多次赔的产品，约定了25种特疾，30周岁前可额外赔100%保额。 在上图几款产品中，是特疾保障较强的。三、奶爸总结灵活多变、保费便宜、性价比高，是嘉和保2021自带的光环。 嘉和保2021目前还没正式发布，本文提及的保障内容均以最后的销售页面信息及最终条款为准，但是八九不离十。 大家觉得这款产品怎么样呢？奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！
凡尔赛1号重疾险缺点有这几个！还值得买吗？
今年有点不平凡，疫情还在持续，河南暴雨灾害，还有一位带“凡”的明星被抓。凡尔赛1号重疾险也蹭了“凡”字的热度。说起凡尔赛1号重疾险，它有两个保障计划，计划一中轻症是可选责任，保障灵活，而且疾病赔付比例高，还可附加恶性肿瘤-重度保障，整体来看保障比较全面。 虽然凡尔赛1号重疾险的优点不少，但是人无完人，金无足赤，它也有自己的不足之处。 那么奶爸今天就来跟大家讲讲凡尔赛1号重疾险的缺点，帮大家排坑。 一、凡尔赛1号重疾险缺点有哪些？ 首先我们来认识下凡尔赛1号重疾险的保障内容，下面是奶爸整理的保障内容表格： 如果你想看凡尔赛1号重疾险详细的测评文章，可以查看奶爸以往的文章。那么，接下来奶爸就来详细盘点凡尔赛1号重疾险有哪些不足。（1）捆绑身故保障 本来凡尔赛1号重疾险的保障就具备一定的灵活度，但却将身故保障捆绑销售，灵活性方面减分。 对于那些不想要身故保障的人群来讲，相当于要额外支付一部分保费，不划算。 （2）等待期有猫腻凡尔赛1号重疾险的等待期为90天，相比于等待期为180天的产品而言，还是有优势的，看起来没有什么问题呀！但问题出现在等待期的约定上，先来看下等待期的具体内容： 如果被保人在等待期内确诊约定重疾、中轻症中的一种或多种，那么保险公司将不承担保险责任，且无息返还保费，合同终止。一般重疾险的等待期内患重疾、中症或轻症中的一种，只会终止所患疾病的责任，奶爸截取了某款重疾险的等待期： 而凡尔赛1号重疾险搞“一刀切”，直接合同终止，稍微严格了点。（3）严重哮喘的约定严格严重哮喘属于重疾范围，也在凡尔赛1号重疾险的重疾名单中，但是其赔付条件有点苛刻了，详情如下： 被保人患严重哮喘，必须满足列举四种条件中的三种，才能获得理赔资格，而且后面还有限制条件，只保到被保人25周岁前。 先不说上面四项条件必须满足其中三项的约定，只保到25岁，这就有点离谱了。 二、凡尔赛1号重疾险对比其他重疾险上面奶爸分析了凡尔赛1号重疾险的几个缺点，但是结合这款产品本身的优点来看，还是值得我们关注的。而且凡尔赛1号重疾险还有重疾险比较少见的增值服务，可以为被保人提供便捷的医疗服务和高端的医疗资源。 从上面的保障表格我们就可了解到凡尔赛1号重疾险的保障还是不错的，那么这款产品和市面上的其它热门重疾险相比，我们该怎么选呢？ 我们不妨来详细比较一番。 下面是奶爸制作的多款重疾险对比表格： 挑选重疾险，要从多方面去考虑，比如健康告知、疾病赔付比例、保障的全面性等方面，同时还要结合自己的实际情况，预算多少，需要哪些保障等。下面奶爸给出自己的见解供大家参考： （1）看中整体赔付比例高、保障灵活：凡尔赛1号凡尔赛1号提供两个版本供消费者挑选，而且计划一将中症和轻症列为可选责任，保障比较灵活。同时凡尔赛1号的等待期短，只有90天，重疾赔付比例高，而且中症和轻症共享5次赔付，创新了中症、轻症的赔付方式。 （2）追求核保宽松：达尔文易核版2021 达尔文易核版2021核保比较宽松，支持在线智能核保，对糖尿病、高血压、乙肝、甲亢等多种常见疾病放宽了投保限制，是带病投保人群的福音。 （3）追求赔付比例高、性价比高：橙卫士1号 橙卫士1号重疾不分组3次赔，而且保单前15年，重疾、轻症都有额外赔，可选责任的实用性比较高。 综合来看橙卫士1号是一款性价比不错的产品。 三、奶爸总结凡尔赛1号重疾险也不是完美的，它也有自己不足的地方，对严重哮喘的赔付约定稍微严格，捆绑了身故保障。但凡尔赛1号重疾险投保灵活，重疾赔付比例高，创新了中症轻症的赔付方式，这些亮点足以掩盖它的不足，能满足特定人群的保障需求。奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！
昆仑健康保普惠多倍版对比阿波罗谁更强？热门重疾险有哪些？
昆仑健康保普惠多倍版和阿波罗都是多次不分组赔付的产品，且这两款产品还是出自同一家公司——昆仑健康。 近期有不少小伙伴在配置重疾险时，都提到了昆仑健康保普惠多倍版和阿波罗，还问奶爸这两款产品该怎么选，奶爸觉得手心手背都是肉，要给出一个答案还是比较“残忍”的。不过，既然大家追求一个答案，奶爸也愿意为大家解答，下面我们就对昆仑健康保普惠多倍版和阿波罗展开对比分析，进一步看看重疾该如何选？一、昆仑健康保普惠多倍版对比阿波罗谁更胜一筹？ 为了让大家更好的对比昆仑健康保普惠多倍版和阿波罗，也为了节省大家宝贵的时间，奶爸已经将两款产品的主要内容集中在一张表格中，如下： 昆仑健康保普惠多倍版和阿波罗虽然是同一个“东家”，但是各方面都有差别。这也可以理解，如果完全一样的话，就没有必要推出两款产品，那么它们具体有哪些差别呢，谁更优秀呢？我们逐一分析。 1. 投保规则：昆仑健康保普惠多倍版投保年龄稍占优势 昆仑健康保普惠多倍版和阿波罗出自同一家公司，总有些相似的地方，比如投保规则。这两款产品的保障期限选择都是比较灵活的，可以选择保至70岁或者终身，可以同时满足阶段性保障需求和终身保障需求的人群。 同时最长缴费期限都是30年，最大限度减轻投保人的缴费负担，等待期都比较长为180天。 2. 保障内容：阿波罗额外赔付更全面，保障力度更大 昆仑健康保普惠多倍版和阿波罗保障内容基本一致，基础保障涵盖重疾、中轻症以及少儿特疾，可选责任都有恶性肿瘤津贴，身故保障。 这两款产品重疾和中轻症都是不分组多次赔付的。不过阿波罗针对重疾、中轻症都约定60岁有额外赔付，赔付比例分别为：60%、30%以及15%，而昆仑健康保普惠多倍版只是针对重疾在保单前15年额外赔付50%。 相比之下，前者的额外赔付保障更全面，这里尤其要给阿波罗的中症保障点赞，最高赔付90%基本保额，这比例在同类产品中属于天花板水平，稍微努力就赶上某些重疾赔付100%的产品了。 昆仑健康保普惠多倍版和阿波罗都针对25种特疾可以额外赔付100%，不过要注意，这一责任只延续到被保人30周岁哦。 还有可选责任方面，阿波罗比昆仑健康保普惠多倍版多了一项特定心脑血管疾病二次赔付。 目前心脑血管疾病也是比较高发的，且复发率较高，如果条件允许的话，奶爸建议可以附加这一责任。3. 费率：昆仑健康保普惠多倍版更实惠根据保费测算，30岁男性投保30万保额，保终身附加身故，30年缴费，昆仑健康保普惠多倍版年交保费为6165元，而阿波罗为6717元，前者比后者便宜8.21%。 整体而言，昆仑健康保普惠多倍版和阿波罗都各有优势，大家可以根据被保人的需求，选择合适的产品投保。 二、如昆仑健康保普惠多倍版和阿波罗等重疾该怎么选？上面奶爸对昆仑健康保普惠多倍版和阿波罗做了简单对比测评，那么面对市面上的诸多重疾险，我们应该怎么选比较科学呢？奶爸就将昆仑健康保普惠多倍版和阿波罗和另外几款后台咨询比较多的产品放在一起做测评，如下：表格中展示的产品，除了凡尔赛1号之外都是重疾多次赔付的。 那么这些产品该如何选呢？奶爸直接给出结论： 1. 追求重疾双倍赔付：橙卫士1号这款产品约定被保人在保单前15年确诊约定重疾，额外赔付100%，也就是双倍赔付，而且最高可以赔付3次，保障力度可以说相当大。 奶爸还要告诉大家一个好消息，根据保司给出的消息，橙卫士1号将在本月15日起将重疾赔付间隔从3年改为1年，大大提升了获赔几率。 2. 追求特疾保障：昆仑健康保普惠多倍版和阿波罗前面我们已经提到昆仑健康保普惠多倍版和阿波罗有25种特疾保障，30周岁前额外赔付100%，保障也是比较给力的。 3. 追求中轻症共享理赔次数：凡尔赛1号（终身版） 凡尔赛1号除了有增值服务外，将中轻症的赔付次数共享，一般产品都是中症赔付2次，轻症3次，而这款产品共享，可以更好地转移中轻症风险。三、奶爸总结 整体而言，昆仑健康保普惠多倍版和阿波罗虽然是同一家公司的产品，不过各有特色，如果希望获得额外赔付比例高，可以考虑后者，预算相对有限可以考虑前者。奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！
终身重疾险是什么？定期和终身怎么选？
重疾险，即一种能提供重大疾病保障的险种，而终身重疾险，顾名思义，是提供终身保障的重疾险。终身重疾险保障的时间比较长，看起来不错，是不是就意味着一定要买终身重疾险呢？今天奶爸就和大家一起来探讨一下。 一．终身重疾险有必要买吗？人的一生大致可以分为三个阶段，即未成年阶段、成年阶段和老人阶段。在人生的不同阶段，由于免疫力的差异以及其他方面的影响，重疾发病的概率是不同的 下面我们来看一组数据： 可以看到，在21岁到30岁这个阶段重疾发生率比较低，这比较好理解。 这个年龄段的人群各方面发展日渐成熟，特别是免疫力的提升，让疾病无处破防。 而在31岁到40岁，虽然人处于壮年时期，但由于工作（熬夜、加班）、不注意休息等原因重疾发生率较高。而在41岁后，人体机能不断下降，疾病趁虚而入，重疾发病率也是比较高的。从上面的数据我们也可以看到，从我们呱呱坠地开始，到步入老年，除了个别阶段外，重疾发病率都不低。这就需要我们配置一款能覆盖各个年龄段保障的重疾险，而终身重疾险刚好是这样的一个角色。所以，终身重疾险是有必要配置的，那么有哪些产品值得关注呢？奶爸整理了3款市面上比较热门的终身重疾险：（1）橙卫士1号橙卫士1号前期重疾保障特别突出，它约定保单前15年，如果被保人不幸患约定重疾，保险公司额外赔100%保额。再结合它重疾不分组赔3次，间隔期为一年，由于额外赔没有限定被保人的年龄，所以在保单前15年重疾最高可以赔600%保额！除了重疾有额外赔，它的轻症保障也有额外赔，轻症不分组最多赔5次，每次赔30%保额，保单前15年确诊，额外赔30%，也就是最高赔45%保额。除了疾病额外赔，橙卫士1号还有两个比较特别的地方 其一，它含特定良性肿瘤手术保险金，最高赔20%保额，良性肿瘤也保，这是比较少见的。虽然良性肿瘤有“良性”两字，但它还是有一定危害的，如果发现身上长有良性肿瘤，要及时切除，而橙卫士1号提供这方面的保障，还是比较贴心的。其二，一般重疾险身故保障都是约定18岁前赔100%保费，而橙卫士1号则是赔300%保费，力度更大。（2）凡尔赛1号（终身版） 相对于其他两款多次赔重疾险，凡尔赛1号（终身版）是一款单次赔重疾险。虽然在赔付次数上不足，但这款产品的保障一点都不差，重疾、中症、轻症都约定60岁前额外赔，分别额外赔80%、15%、15%。凡尔赛1号（终身版）还能附加恶性肿瘤拓展保险金，最多赔2次，每次赔100%，附加之后，恶性肿瘤保障力度更大。 （3）如意金葫芦（初现版）如意金葫芦（初现版）重疾最多可赔6次，重疾分6组，间隔期为180天，间隔期比较短！这款产品的重疾保额会递增，具体情况是在上一次赔付的基础上递增20%，最高可增至200%保额。如意金葫芦（初现版）还可以附加特定疾病扩展保险金，提供特定疾病保障，更有针对性，至于具体是哪些特定疾病，感兴趣的可以咨询奶爸。此外，如意金葫芦（初现版）还能附加两全险，保险期间满时被保人还存活，能返还保费，如果您有这方面的需求，可酌情考虑这款产品。二、定期重疾险、终身重疾险怎么选？虽然上面奶爸分析了我们有必要配置一份终身重疾险，但也不一定非要选保终身。重疾险按照保障期间可以大致分为定期重疾险和终身重疾险。终身重疾险大家应该明白是什么意思了，而定期重疾险提供的保障期限一般为10年、20年、30年或保至70岁、80岁。那么重疾险的保障期限是选终身还是定期呢？ 这要从我们的需求和预算出发。同一款产品，其他投保条件相同的情况下，终身重疾险的保费要比定期重疾险的保费要贵一些。如果您的预算有限，可以选择定期重疾险，假如您预算充足，可以一步到位解决重疾保障。而定期重疾险保障期满后，由于被保人的年龄上来了，那时再投保重疾险难度也相对较大，这是它的不足地方，也希望大家充分考虑清楚。当然，定期重疾险或者终身重疾险，还需要考虑多方面的因素，如产品的保障，健康告知的严格程度等等。三、奶爸总结总的来说，终身重疾险可以一劳永逸解决被保人的重疾保障需求，再也不怕因年龄、身体原因被保险拒保了。配置重疾险是一件比较复杂的事情，马虎不得，稍不注意，就有可能掉坑，奶爸也希望各位小伙伴投保时能打起十二分精神，买到适合自己的产品。
重要提醒！互联网保险新规落地，大批高收益产品即将集体下架
10 月 22 日，保险行业大地震。银保监会在官网发布了一条通知，也就是我们常说的互联网保险新规。新规很重磅，不符合要求的保险公司不能再通过线上卖保险了；新规来得很急，deadline 定在了 12 月 31 日，也就是说留给我们只有一个月的时间窗口。今天，我们将分别从趋势、行业、产品的角度，详细分析下新规对于大家投保年金险和增额寿险的影响，主要内容如下：爆款产品将集体下架后面可以买到更好的产品吗？高收益产品越来越少，怎么买最划算？2019 年，我们赶上人身险费改 6 年后，监管“点刹”长期预定利率 4.025% 的年金险；2021 年初，我们遇到了 13 年一见的重疾新规落地和旧规产品集体下架；2021 年末，我们又将见证互联网新规落地和一批高收益产品的下架……按照新规，想在网上售卖保险产品，保险公司只要满足下图左侧的 5 条基本要求；而如果想在网上售卖年金险和增额寿险，却要满足下图右侧 6 条进阶要求，难上加难。目前来看，12 月 31 日后，在网上可以销售年金险、增额寿险的大概剩下 22 家：平安人寿、中国人寿、泰康人寿、太平洋人寿、新华人寿、太平人寿、中意人寿、友邦人寿、阳光人寿、民生人寿、国华人寿、中美联泰、中信保诚、招商信诺、中宏人寿、工银安盛、交银人寿、恒安标准、中英人寿、长城人寿、光大永明、同方全球。也就是说，不符合新规要求的保险公司，网上卖的年金险、增额寿险，都要下架。一些网红产品已经提前抢跑，下架了。信美相互的天天向上教育金，预定利率 4.025%，说是从 11 月 16 日 0 时起，收够了保费就关闭投保入口；结果仅用了数个小时就售完了 5000 万的规模，于早上 7 点下架了……还有多款爆款，每次的下架通知都很紧急：11 月 2 号，我们和大家分享了利久久的方案，不到三天利久久就下架了；11 月 4 号，我们刚写完金满满的产品测评，不到两周金满满就提前下架了……感觉我们步步踏在了行业“大动脉”上，且买且珍惜吧。考虑投保年金险、增额寿险的朋友，要尽快了，后续很难有更好的产品。这个和保险公司运行的机制有关系。头部的几家传统的大保险公司，有着为数众多的分支机构和上百万的代理人团队，再加上“历史包袱”，相应的运营成本和营销成本也会更高些，产品竞争力就没有那么强。众多年轻的腰部保险公司，这些年依托互联网渠道低成本和信息对称的优势，走产品路线推出了很多极致性价比的年金险、增额寿险：比如信泰的如意享，中荷的金生有约、光大的光明慧选……不过根据新规，这些网红爆款都会在 12 月 31 日前下架。这将减缓保险公司“内卷”的压力以及监管对利差损的担心。但是短期内，我们可以选择的高收益产品也会更少了。1、不在一线城市的投保人，可以选择的产品更少了。保险公司转战线下后，在自己有分支机构的地方经营，而保险公司的分支机构一般重点分布在经济发达的省份和城市；二三线城市的朋友想“淘”到好产品，需要花更多的精力。2、通过银行渠道可以买到的增额寿险可能会更少。去年底，《证券日报》就报道了一种现象，很多银行经理开始“不卖理财”，“改口”推荐增额寿险。不过按照规定，每家银行网点最多只能代理三家保险公司的产品；目前银行客户经理更多是通过引导客户在手机银行 APP 上投保，来绕开这个限制；但是新规落地后，这个对策就行不通了。3、网红保险公司提供的高收益产品会更少。不符合线上销售条件的网红保险公司，转战线下面对更高的场地成本、人员成本，很难再维持既有的高收益产品。对于年金险、增额寿险这种长期储蓄型保险来说呢，前期相差一点的收益，在后面也会带来巨大的差距。所以说，想做长期储蓄或者养老金、教育金规划的朋友，建议尽早考虑。年金险、增额寿险这种产品，收益比较稳定，可以接近每年 3.5%~4% 的“复利率”，并且不受市场波动影响；即使保险公司倒闭，也要有其他保险公司接手来保证我们利益；所以比较适合做长期储蓄，或者用来保障家庭不能亏损的那笔钱。那么越临近 12 月 31 日，产品下架信息越眼花缭乱，怎么买最划算？我们一定要“以终为始”，先明确自己的需求。如果是为孩子做教育金的话，适合选择高预定利率的定期年金：比如恒安标准的 筑梦未来，可以达到每年接近 4% 的“复利”收益。如果是长期储蓄，或者单纯为养老做准备，厚积薄发的长期养老年金险是最好的选择：比如光大永明的光明慧选，“活到老，领到老”，开始领取后 IRR（内部回报率）是无限增长的，自带结算利率接近 5% 的万能账户，还可以对接平价养老社区。如果是中短期储蓄理财的需求，可以考虑个别增长较快的年金险：比如某款年金险，30 岁男性每年投 10 万投 3 年，从第 5 年到第 9 年每年可以领 6 万，第 10 年领 6 万 3385 元，合计领取已交保费的 121%——即满期有 21% 的收益。如果想要一款百搭的储蓄型产品，既能储蓄增值，灵活取用，又能留给孩子：增额终身寿险是最合适的选择，比如金满意足臻享版。不过早在 2020 年底监管就曾提到：一些公司的终身寿险，产品可灵活减保，且无比例限制，存在长险短做风险。这类灵活的高收益产品未来大概率也会越来越少了。最近看到一些朋友圈里说，互联网保险产品下架后，将无法续保。这就属于“恐慌营销”了，其实已投保的长期产品对我们的保障，是不会受到产品停售影响的。和谣言恰恰相反，提高要求后的互联网保险会更让人放心：不再有地域的限制，而且服务也有了明确的要求，比如理赔时效不能超过 30 天，退保时效不超过 3 天。在如此高标准的服务要求下，传统的保险代理人业务模式都很难不受到冲击。正如银保监答记者问时所说，支持行业应用金融科技手段降本提效，推动互联网人身保险业务实现普惠和普及……希望更多的保险公司达到互联网新规的要求，为我们带来更多高性价比的产品，深蓝保也会为大家提供更多合适的方案。想了解其他险种的高性价比产品榜单推荐，可以点击下方的链接：保险新规出炉！以后不能网上买保险了？买重疾险看这份榜单就够了！2021少儿重疾险哪个性价比高？最新盘点超越好医保！全面测评了572款医疗险后，我更推荐这几款！漫漫人生路，你准备好了吗？如果我的文章对你有用，记得右上角点个关注，以后就很方便看到更新了，也可以转发给身边的亲戚朋友。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“深蓝保”。
甲状腺、乳腺结节如何买重疾险？
虽然从医学角度考虑，有些疾病不需要治疗，但保险公司从控制风险角度出发，会对这类疾病进行防范，防范方式包括除外承保，甚至拒保。——坤鹏论保甲状腺结节、乳腺结节近些年已经成为很多人体检报告里的常客。一方面说明大家更重视身体健康，愿意经常体检；另一方面也是大家工作、生活压力大的真实写照。很多情况下，结节并不需要治疗，医生一般也是建议定期复查即可。但对于买保险来说，如果有甲状腺结节、乳腺结节，想投保就会有些麻烦，健康告知是只拦路虎。之前鹏哥介绍过两种结节适合购买的重疾险，不过今年旧定义重疾险都已下架，现在销售的都是新定义下的重疾险。哪些产品适合有结节的投保就又成为一个未知数了。今天我们来盘点一下，看看哪些重疾险适合甲状腺、乳腺结节投保。本文重点内容：为什么保险公司重视结节？结节怎么分类？结节核保结果都是什么样？结节能投保哪些重疾险？一、为什么保险公司重视结节？很多时候，我们并不把甲状腺结节、乳腺结节真当回事，甚至医生有时候都不建议你治疗，最多就是建议定期检查。但保险公司可不这么认为。在保险公司眼里，带着结节投保，未来理赔的风险就会比较大。这并不是保险公司无端猜测，而是有真实的理赔数据做支撑。根据2020年各大保险公司理赔数据显示，癌症、心脑血管疾病仍然是人类的两大杀手。其中，癌症占比最大，而在癌症中，甲状腺癌则是无可争议的第一大癌。在女性被保险人中，乳腺癌几乎都是仅次于甲状腺癌的第二大癌症。中国人寿的理赔数据显示，肺癌、肠癌、甲状腺癌是男性三大癌症。甲状腺癌、乳腺癌和肺癌是女性三大癌症。平安人寿的理赔数据显示，癌症占所有重疾理赔的62%。其中肺癌、甲状腺癌和肠癌是男性三大癌症；甲状腺癌、乳腺癌、肺癌是女性三大癌症。同方全球的理赔数据显示，癌症占所有重疾理赔的79%。这其中甲状腺癌、肺癌、乳癌是男性三大癌症。甲状腺癌、乳腺癌肺癌是女性三大癌症。每家保险公司理赔数据虽然不尽相同，但总体上看，癌症仍然是发病率最高的重疾。可能有人会奇怪：不是说甲状腺癌已经不算重疾了吗？并不完全是，重疾新定义只是将甲状腺癌进行了分级，TNM分期为I期或更轻分期的甲状腺癌不在重疾理赔范围内而已。但很多重疾险仍然会在轻症中包含甲状腺癌，这就意味着，保险公司同样需要理赔甲状腺癌，只是理赔多少而已。尽管没有医学证明甲状腺结节是甲状腺癌的诱因，可是保险公司自有自己的一套判断标准，他们通过大数据比对，认为甲状腺结节发展成甲状腺癌的概率要大于正常情况。所以保险公司一如既往地重视甲状腺结节，乳腺结节就更是如此了。二、结节怎么分级？在介绍具体产品之前，有必要先来了解一下甲状腺、乳腺结节的分级，便于我们了解自己的情况，更便于我们选保险产品。通常，正常的体检只能查出来的甲状腺、乳腺结节，但想购买保险，需要有进一步的彩超检查结果。最新甲状腺结节超声检查TI-RADS分为7级：0级：超声检查不能全面评估，需进一步诊断；1级：正常的甲状腺组织，未发现异常病变；2级：甲状腺良性病变，基本排除恶性风险，建议定期复查；3级：可能是良性病变，恶性的可能性<5%，建议每3~6个月复查一次；4级：甲状腺结节良、恶性不好区分，恶性可能性占5%~80%；5级：甲状腺结节恶性可能性比较大，超过80%；6级：已进行穿刺活检，确定是恶性。乳腺结节超声检查或钼靶检查TI-RADS同样分为7级：0级：超声检查不能全面评估，需要进一步诊断；1级：正常的乳腺组织，未发现异常病变；2级：乳腺良性病变，基本排除恶性风险，建议定期复查；3级：可能是良性病变，恶性的可能性<2%，建议每3~6个月复查一次；4级：甲状腺结节良、恶性不好区分，恶性可能性占2~95%；5级：甲状腺结节恶性可能性比较大，超过95%；6级：已进行穿刺活检，确定是恶性。彩超都会有分级，投保前大家一定要看清楚，有助于我们核保。三、结节核保结果都是什么样？不管是甲状腺结节还是乳腺结节，通过正常健康告知肯定是无法投保的，所以适合的核保方式主要有两种：智能核保：说是智能核保，只不过是更复杂的调查问卷，根据自己的实际情况回答问题就可以，智能核保结果不作为任何证据，所以被拒保了也不怕，可以多尝试；人工核保：向保险公司提交具体的病历、体检报告等，保险公司有专人负责审核。如果被拒保，会有拒保记录。这也是很多人不愿意使用人工核保的原因。目前主流重疾险对甲状腺结节的观点基本一致：1~2级：可以标准体承保；0级或3级：除外甲状腺癌及其转移癌承保；4级或以上：拒保；无明确分级：会进一步询问检查结果，如符合标准会除外承保，不符合标准会拒保；术后且病理检查为良性：大概率情况下会以标准体投保。这一结论不代表市场上所有重疾险都这样，是鹏哥测试了N款主流重疾险的结果，给大家参考。四、结节能投保哪些重疾险？为了帮助大家更好的挑选重疾险，鹏哥也将最近市场上主流重疾险测试了一遍，将智能核保结果列出来，大家有针对性挑选就可以。先来看看甲状腺结节核保情况。再来看看乳腺结节核保情况。上表中列出的重疾险都是最近市场上比较主流的重疾险。从列表中可以看出，1-2级是有可能标体承保的，3级最好的结果就是除外承保。可能有人会有这样的疑问：4级及以上核保结果是什么呢？为什么表格里没统计？答案是：4级及以上都是拒保。对于甲状腺结节、乳腺结节4级及以上的被保险人，最好的办法是先手术再投保。如果手术检查结果是良性，手术后基本都可以正常承保。
抑郁症如何买保险？能买的产品都在这了~
在写这篇文章之前，大白一度不知道怎么开头。我不想列出冰冷的数据，告诉你全球每天有多少人在和你一样饱受抑郁症的折磨。那对你来说没有用，每一个抑郁症患者都知道，抑郁症有多痛苦。我相信点进来看这篇文章的朋友，都是在努力改变，想要好好生活的人。我想说你已经很棒了~虽然病痛是一样的，但我们可以选择不一样的结果。战胜恐惧最好的方法，就是面对恐惧。并且要记得你不是一个人在战斗，只要你伸出手，有很多人会来拥抱你。好好吃饭，好好睡觉，好好爱自己，未来很美好~好了，言归正传，今天给小伙伴们说说抑郁症有哪些能买的保险。还是从必备的四大险种：重疾险、百万医疗险、意外险和定期寿险里给大家挑选。大白直接把产品和核保结论给大家，想要购买的小伙伴可以做个参考。01重疾险基本上所有的重疾险在健康告知中都会问到精神类疾病的过往病史，并且核保条件相对苛刻。挑选下来，只有福满一生在符合条件的情况下可以标体承保。而无忧人生2021是需要提交既往病例等相关材料进行人工核保，有机会可以通过。下面来介绍一下这两款产品：1福满一生福满一生是一款单次重疾险，在61岁前重疾出险可额外理赔70%基本保额，赔付力度比较大。它的优势是投保年龄限制较为宽松，65岁也能投保，并且不捆绑身故责任，选择更灵活。总体来看福满一生的保障比较全面，价格虽然不是市场上最优的，但整体性价比也算不错，对抑郁症患者来说是个很好的选择。要注意福满一生在智能核保时问询的条件比较多。2无忧人生2021无忧人生2021也是一款单次重疾险。它的优势是额外赔付的年龄限制宽松，在70岁前重疾出险都能额外赔付50%基本保额。并且轻症在70岁前也有15%的额外赔付。一般产品额外赔付最多就到60岁，像无忧人生这样延长到70岁是很少见的。它的另一个优势是核保宽松且不留记录，对身体异常较多的非标体人群友好。不过无忧人生2021是捆绑身故责任的，价格较贵，预算不多的话不建议作为首选。如果福满一生没核保通过，再来尝试一下无忧人生的人工核保。02百万医疗险众所周知，百万医疗险的健康告知是所有健康险产品里最严的，比重疾险还要严格。挑选下来，我发现平安e生保系列很不错。抑郁症可以线上智能核保，并且没有任何的核保条件，直接可以除外承保。也就是说，无论你正处于治疗期还是已治愈的都可以买。e生保系列里比较好的是6年续保版和20年续保版，下面分别介绍一下这两款产品的保障内容：1 e生保保证续保版（6年）e生保保证续保版是一款6年保证续保的产品，在购买后的六年内，无论是身体状况发生变化还是发生过理赔，都不影响续保，稳定性较好。它每年有200万的一般医疗报销和200万的恶性肿瘤医疗报销额度，并且还有1万元的恶性肿瘤津贴，续保期内罹患恶性肿瘤还可以豁免后续保费。它虽然保障内容上不如同是6年期的超越保，但胜在对抑郁症核保宽松，是为数不多的抑郁症患者可买的产品。除此之外，它对肺结节、乙肝小三阳、焦虑症核保也都很宽松，都有机会承保。2 e生保长期（20年）e生保长期百万医疗险是目前市面上少有的能保证续保20年的产品，稳定性非常好。保障内容和6年版类似，并且住院前后门急诊报销拓展到了前后各30天，对一些住院前需要长时间检查的疾病报销力度更大。如果你想要省心，可以选择e生保20年版，尤其建议50岁以上人群购买，20年内都不用担心产品停售缺乏保障的问题。03意外险意外险是四大险种里相对好买的一类，大部分产品都没有健康告知。但是要注意，意外险是有精神类疾病的相关免责条款的！比如有些产品会对接受过心理治疗的被保人免责，有些会对精神类疾病史免责等等。我给大家总结了一下各类产品的免责情况：简单来说，免责的越少越好。意外险给大家推荐中国人寿的好意保99意外险，它对抑郁症没有任何要求，可以标体承保。并且免责条款中只对故意自杀自伤的情况免责，对抑郁症限制较少。这款产品有三个版本，不同版本的保额和保费价格不同，最便宜的每年保费只有99元。保障内容包括意外身故及伤残，猝死保障、高额的航空意外以及火车汽车等公共交通意外赔付，还有意外医疗报销和意外住院津贴，救护车津贴等，保障内容较为全面。好意保优势在于，它是少数的4类职业也能承保的产品，职业限制较为宽松。04定期寿险定期寿险其实算是四大险种里健康告知宽松的，很多疾病都不问，但对于精神类疾病却比较严格。毕竟寿险是以死亡为理赔条件的，抑郁症患者自杀率要比普通人高，所以保险公司会卡的严也是情理之中。定期寿险里比较合适的产品是同方全球的臻爱优选，它能线上智能核保。对于无自杀倾向且单次发作，已治疗结束满1年的中轻度抑郁症可以标体承保。定期寿险的保障内容比较简单，只保障身故或全残的情况。臻爱优选的优势在于职业限制宽松，1-6类职业都能投保。乙肝病毒携带者、吸烟人群也能正常投保，并且对身高体重BMI也没有限制，适用人群比较广泛。另外，50岁以上人群投保时，保额上限要比其他产品高，一类城市最高可投保200万，其它城市最高可投保100万。唯一美中不足的是，祯爱优选的免责条款较多，有7条，比我们说的3条最优选多了吸毒、酒驾、无证驾驶、战争暴乱、核爆污染等免责条件。05总结一下以上就是大白总结的适合抑郁症投保的四大类产品。产品不多，但都是大白精挑细选的，想投保的小伙伴照着买就行了。
富德生命橙卫士1号PK同方全球凡尔赛1号，哪个好？
橙卫士1号是富德生命人寿近期新上线的一款产品，这款产品不仅可以不分组多次赔付，还有最高600%的赔付，属实令人震惊！然而！近期重疾险市场热门产品频发，其中一款就是大牌的同方全球凡尔赛1号，富德生命橙卫士1号能站稳脚跟吗？我们不妨将两款产品拿出来1v1擂台PK一下！丨富德生命橙卫士1号PK同方全球凡尔赛1号丨奶爸小结一、富德生命橙卫士1号PK同方全球凡尔赛1号俗话说的好，无图不成文。奶爸已经将两款产品，一共三个版本的保障内容整合在一起了（点击图片可以放大浏览），如下所示：下面富德生命橙卫士1号和同方全球凡尔赛1号将会进行数个维度的PK，各位看官可以一一浏览：（1）投保规则：同方全球凡尔赛1号更灵活√明显地，同方全球凡尔赛1号的投保规则限制更少一些，对于55-60周岁的人群来说是更友好的，等待期都是90天，算是比较短的了。另外，富德生命橙卫士1号的保障期限只能选择终身，同方全球凡尔赛1号除了终身保障外还可以选择保至70周岁，更加灵活。（2）重疾赔付：富德生命橙卫士1号豪横√，同方全球凡尔赛1号持久√我们先看两者的重疾赔付次数，富德生命橙卫士1号不分组赔付3次，同方全球凡尔赛1号的重疾保障只能赔付1次。接着再看赔付比例，富德生命橙卫士1号在保单前15年可以额外赔付100%基本保额，也即是双倍赔付，最多额外赔付3次。而同方全球凡尔赛1号的重疾额外赔付则分年龄讨论，被保人未满60周岁，确诊约定重疾额外赔付80%基本保额，60-65周岁则赔付60%基本保额。哪个好呢？奶爸简单地举个栗子：如果A先生30岁时打算配置重疾险，选择富德生命橙卫士1号的话，在45周岁之前不幸出险都能获赔200%，45岁之后获赔100%。如果A先生选择同方全球凡尔赛1号，在60周岁前不幸出险额外赔付80%，在60-65周岁额外赔付30%，65岁之后获赔100%。哪个好呢？见仁见智，喜欢豪横的重疾赔付可以pick富德生命橙卫士1号，追求持久长期重疾额外赔付可以pick同方全球凡尔赛1号。有的朋友可能会说了，45周岁的人群投保富德生命橙卫士1号是不是更划算，答案是肯定的，不过年龄越大保费越贵哦。（3）轻中症保障不得不说，现在越来越多的重疾险产品是愈发的纯粹，重疾险真就只保重疾，连轻中症都省了。当然，奶爸也不是说这同方全球凡尔赛1号抛弃了轻中症保障，把轻中症保障设置成了可选责任，这样投保人能选择的余地又多了。富德生命橙卫士1号的轻中症保障是自带的，而同方全球凡尔赛1号的计划二自带轻中症保障，计划一可自己选择是否附加。（4）身故保障说到身故保障，现在的重疾险产品开始抢寿险的生意了，十款重疾险产品里就能看到九款带身故保障的。同方全球凡尔赛1号的身故保障因保障计划而异，计划一约定被保人不幸身故时，如果未满18岁赔付已交保费，已满18岁赔付100%基本保额；计划二则是自由选择赔保费或保额。而富德生命橙卫士1号的身故保障乍一看赔得就比较多了，18周岁前不幸身故赔付300%已交保费，18周岁后还是100%保额。不过奶爸觉得它们的身故保障一般般，或许有的朋友就会问了，重疾险都有身故保障了，这不是把配置寿险的保费省了下来吗？要奶爸来说的话，还得是寿险靠谱，怎么说？重疾险的保额往往在50万左右，寿险的保额往往在百万级别，哪个保障力度大懂得都懂~（5）可选责任这两款产品的可选责任除了前面提到的身故保障，自然就是恶性肿瘤—重度（扩展保险金）了，不难理解，这是一个抗癌利器。我们知道，癌症的治疗短则一两年，长则三五年，具体还得看癌症严重程度，所以癌症患者朋友要做好长远的抗癌打算，务必战胜癌症！我们先看同方全球凡尔赛1号的恶性肿瘤—重度（扩展保险金）责任：如果被保人首次确诊重疾不是恶性肿瘤-重度，在180天后不幸确诊恶性肿瘤-重度，那么保险公司赔付100%基本保额。如果被保人首次确诊重疾为恶性肿瘤-重度，3年后不幸再次确诊恶性肿瘤重度，那么针对第二次赔付100%基本保额。第二次恶性肿瘤-重度赔付后，如果在3年后被保人不幸再次确诊，针对第三次恶性肿瘤-重度，保险公司再次赔付100%基本保额。也即是说，同方全球凡尔赛1号最多可以额外赔付300%的基本保额，对于癌症持久战来说，可以说是雪中送炭三冬暖了。我们再看看富德生命橙卫士1号的可选责任，高龄特定疾病失能保险金，每年赔付10%基本保额，最多赔付10次，算是一种补贴。另外富德生命橙卫士1号还可以选择特定重大疾病二次赔，虽然在赔付次数上只有一次，但是增加了脑中风后遗症和急性心肌梗死保障。单看这一项责任，明显同方全球凡尔赛1号赔付次数更多一点，不过结合富德生命橙卫士1号有三次重疾不分组赔付，奶爸只能说不相上下了。（6）保费测算又到了大家最关心的保费环节，测算人群奶爸选择30岁人群，投保同样选择50万保额分30年缴费，附加可选保障责任（除豁免外）。这样我们可以很直观地看到三个版本的保费对比，明显地，相近的条件下，同方全球凡尔赛1号的计划二最贵，30岁女性保费高达13300元。而富德生命橙卫士1号的保费为男性10300元和女性9500元在三个版本中属于平均水平。介于两者的可选责任不尽相同，奶爸只能说着各有各的好，具体怎么选，奶爸认为仍需按照自身侧重的需求来看。二、奶爸小结以上就是富德生命橙卫士1号和同方全球凡尔赛1号的详细对比评测内容了，两者都是大公司的保险产品，总体还不错，两者各有各有的特点。奶爸认为，如果追求赔付次数和额外赔付力度，可以选择富德生命橙卫士1号；如果追求持久的额外赔付保障和癌症额外赔付，可以选择同方全球凡尔赛1号。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
【增额终身寿评分】同方人寿传世尊享
大鱼点评 优点 身故杠杆，后期体现利率锁定，保证终身现价较高，保单贷款额度高、流动性强法律属性强，投保可家族信托对接中信信托其他服务类可对接健康管家服务、法律税务咨询服务、SOS全球援助 缺点 依托保额计算保费缴纳，非整额费率缴存无其他预期收益及万能账户可做对接 观点 适宜对资金有确定稳定增长、对资产现价有要求，有确定性身价传承，对信托设计对接和增值服务看中的传承类客户画像。测评过程Process本次测评的来自寿险序列，该序列模块由72个评分项目构成。基本信息公司情况同方全球人寿保险有限公司（简称同方全球人寿）由荷兰全球人寿保险集团（Aegon）与同方股份有限公司（THTF）各出资50%组建而成，公司于2003年5月正式获得营业执照，在中国开展寿险业务。同方全球人寿总部位于上海，目前注册资本为24亿元，资产规模超过100亿元，迄今已建立了北京、江苏、山东、浙江、广东、天津、青岛、河北、湖北、福建、四川等13家分公司。在大鱼系统中的公司实力得分上，目前同方全球人寿得分为87.43，2019年四季度综合偿付能力为183%，运营状况良好。股东同方股份有限公司 1997年6月27日，清华同方在上海证券交易所上市（股票代码：600100）。2006年5月30日，清华同方股份有限公司更名为“同方股份有限公司”。同方股份有限公司密切依托清华大学的科研实力与人才平台，形成了以计算机、数字城市、物联网应用、微电子与射频技术、多媒体、半导体与照明、知识网络、军工、数字电视、环境科技等十大主干产业为核心的组织架构及发展格局，孵化并培育了一批优质产业公司。2008年11月，首度上榜世界品牌500强。AEGON保险国际有限公司 来自荷兰，创立于西元1844年，在全世界20几个国家提供完整的金融保险服务，并累积超过1500多万客户。拥有240余年历史的全球保险集团其前身就是友爱及寡妇基金。直至160年前，它才改组为公司型态，并于其后正式定名为全球保险集团（AEGON Insurance Group）。业务范围遍及美国、荷兰、英国、匈牙利、西班牙、比利时、加拿大、德国、香港、意大利、卢森堡、墨西哥、菲律宾、台湾等国家和地区，在中国和印度也设立了代表处。经营指标成立日期：2003年5月注册资本：24亿最新偿付率：183%上年度原保费规模排行：52名 资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2019Q4数据，保费数据为2019年年报数据。Assumption增额终身寿类产品因为涉及具体的身故传承及确定增值，为了统一标准，大鱼系统进行测评时统一了增额终身寿产品评分测评三大假定：第一是假定被保险人为35岁男性；第二是假定被保险人总缴纳10万元人民币*，按照不同缴费期（趸交、5年交、10年交、20年交）进行测评。第三是假定保单有效期间，没有做保单贷款操作，不做额外的退保及减保的操作，如涉及到其他非保证内其他预期收益（万能账户如有或其他不确定性分红利息如有），不做账户的资金领取。*说明如涉及相同缴费年限，不同缴费金额的测评，可自行进行不同缴费年限等比例额度增减自行计算对应保单价值。如涉及其他年龄其他缴费年限的测评请联系后台工作人员进行个案设计及测评。身故赔偿同方人寿传世尊享终身寿类产品包含寿险最基础的身故责任，产品责任比较简单。身故杠杆前期为确定性比例已交保费杠杆，后期与保单现金价值保持一致。涉及6种缴费形态，趸、3年、5年、10年、15年、20年缴费。杠杆性稳步上升，30年身故杠杆率集中在1.87-2.56区间。收益性消费者购买增额终身寿除了寿险本身的身故金部分，另一个最主要的目的就是看重保单的价值增值。非身故阶段的确定性增值的账户价值既可以供投保人灵活提取或作为其他功用性需求提取，也可以作为确定的财富价值定向传承。关于现价回归：趸交回归，第3个保单年度；3年缴费回归，第5个保单年度；5年缴费回归，第5个保单年度；10年缴费回归，第9个保单年度；15年缴费回归，第11个保单年度；20年缴费回归，第12个保单年度；关于内部保证回报率：各个缴费期，内部回报率在不同年限，20-30年区间均稳定在2.73%-3.19%区间；产品收益位于市场同类型产品中上类区间。预期收益无万能账户无可附加万能账户。增值服务同方的对接增值服务可涵盖：1、可对接信托服务对接、法律咨询服务2、SOS全球紧急救援服务3、海外就医咨询，1年/次4、大病住院绿通等服务
多次赔付重疾险怎么选，教你几招小技巧，轻松搞定！
大家好，今天跟大家聊聊“多次赔付重疾险”，希望对大家有所帮助。随着互联网越来越发达，大家获取消息的途径也越来越多，不出门足以知天下事。在以前，保险被视为洪水猛兽，对它的评价只有这不赔那不赔。而现在只要搜保险两字，铺天盖地都是相关资讯，这说明人们已经正确看待保险，保障意识也越来越高。最近有粉丝来咨询，说自己才30岁不到，有没有多次赔付重疾险推荐，感觉这辈子患两次重疾的概率还是存在。当然有，今天就跟大家唠唠“多次赔付重疾险”。1、多次赔付重疾险怎么选2、多次赔付重疾险实例测评一、多次赔付重疾险怎么选 <<<<<<<<<重疾险本来就难懂，更何况又来多次赔付，对普通人来说更是复杂。不过不用慌，学好下面几招，没人能忽悠到你。1、重疾分组多次赔付重疾分为分组多次赔付和不分组多次赔付。分组多次赔付：患了某组中一种疾病，该组内其它疾病不再赔付，只能赔付其余组包含的疾病；不分组多次赔付：除已赔付过疾病，其它疾病都能赔付。分组赔付也要特别注意，高发重疾分组是否合理。举个例子：癌症和急性心肌梗塞都是高发重疾，如果分在一组，那只能赔付一种重疾，这显然很不合理。所以，孰优孰劣一目了然，多次赔付重疾险分组优先级应该是：不分组＞癌症单独分组＞癌症不单独分组。2、间隔期既然是多次赔付重疾险，那就存在第二次理赔距上一次理赔时间间隔问题。一般来说间隔期有长有短，有3年、有1年、有半年等。间隔期当然是越短越好，时间越短对消费者越有利。二、多次赔付重疾险测评 <<<<<<<<<了解了如何选择多次赔付重疾险，接下来测评几款多次赔付重疾险。1、不分组多次赔付重疾险从投保灵活性上看，守卫者3号更胜一筹：缴费期做高可30年，拉高杠杆比；保障期间灵活，可定期70/80岁，也可至终身；身故责任可选，不强制捆绑；保障内容上看：康健一生重疾最多可赔付3次，守卫者3号最多2次，并且间隔期都为365天。两款产品在重症、中症、轻症保障上差别不大，在可接受范围内。保费测算：30岁男性，30万保额，20年缴费，含身故责任：康健一生每年需缴费8970元，守卫者3号每年需缴费7158元。保费上康健一生更贵，是因为在保障上更人性化。重疾不受三同限制所谓三同，即同一疾病原因、同此医疗行为或同此意外伤害事故也就是说，因“三同”引发两种或两种以上重大疾病，均可获得赔付。轻症隐形分组较人性化对于绝大多数重疾产品来说，都存在隐形分组，如下：而康健一生在不典型心梗90天后实施冠状动脉介入术，依旧可以赔付。2、多次分组赔付重疾险分组重疾险一定要看高发重疾分组是否合理，特别是，恶性肿瘤是否单独分组。御享人生中恶性肿瘤并未单独分组，且和重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病放在一组。从这一点来说，御享人生分组并不合理，且无中症保障、轻症分组赔付。而如意人生守护（英雄版）重疾分组情况：高发重疾中恶性肿瘤单独分组，其余高发重疾分组比较合理。在保障方面：重疾最高可赔付6次，且每次赔付保额递增20%；原位癌最高可赔付3次；恶性肿瘤可附加二次赔付，预防复发风险；轻中症赔付比例高、不分组无间隔期；保费测算：30岁男性，30万保额，30年缴费，含身故责任：如意人生守护每年需缴费5121元，御享人生每年需缴费5520元。如果中意多次赔付重疾险，但预算不足，可考虑如意人生守护（英雄版）。随着保险行业发展，产品肯定是越来越多，保障越来越全面。一千个人心中有一千个哈姆雷特，每个人对产品的看法也不一样。但买保险就是买保障，一定要弄清条款，切忌跟风。
保险行业黑话大揭秘，今天，我就要戳穿那些骗人的谎言！
最近互联网黑话很火：什么赋能、抓手、颗粒度，什么玩法、发力、端到端……听完以后，我深深感受到了语言文字的强大以及九年义务教育中语文课的重要性，建议说这话的人，智商对齐下平均水平，形成跟正常人的沟通闭环。如果不行，就只能换种打发，让ta感受下地面的颗粒度。这也是黑话的魅力所在，它不需要专业，只需要显得专业。可即便互联网黑话这么牛了，但比起保险行业也还是弟弟，保险行业，经过多年的沉淀发展也诞生了一堆特有完整的保险黑话，驰骋这个行业多年，我发现大多数人买保险都存在各种各样的问题，但仔细来看，大都是因为对保险认识的不够，被信息不对称给坑了。保险业务员卖保险抓住的就是这点：巴拉巴拉说一大堆黑话，而客户，不知所云。稀里糊涂的情况下买了保险，最后才发现被骗了。保险不会骗人，只有人骗人。当你啥也不懂的时候，不坑你坑谁？不然保险的“保”字，也不会是由“人”和“呆”组成了。所以，知道对方在说什么，听懂保险的黑话很重要。在这里，我用这篇文章，例举十来年亲历、观察到的行业黑话，献给大家。在此声明：文章不是否定保险，也不是否定保险行业，而是立意于净化行业，祛除糟粕，打破信息不对称，一切站在保险消费者的立场考虑：如何避坑？如何买到适合自己的保险？文章开始。1、 合伙人每个保险团队都说自己在招合伙人。title除了“保险销售”，应有尽有。“储备干部”、“投资经理”、“销售总监”、“区域经理”，还有这几年针对留学生群体的“管培生”。你以为的合伙人是这样的：实际上他是这样的：在保险公司，合伙人说好听点叫“同伙”，不好听一点叫“共犯”，说白了还是卖保险，不仅自己要卖保险，还得拉人卖保险，鸡汤口号、唱歌跳舞得样样精通，你以为是员工，其实你就是客户，卖不出保险，就招人卖，实在卖不出去，等你达不到公司的考核标准，照样走人，反正新人又会有新的资源。因为招聘标准很低、流动率频繁，所以能看到保险公司经常在招，千万别被忽悠了，招你过去的销售总监、销售经理等等其实可能也是刚入职几个月的新人。2、 “年薪百万”卖保险，找你买保险的人越多，赚到的钱自然越多，如果有能力让全世界每人给我1毛钱，我都是亿万富翁，但卖不出去，就只能拿个几千块的底薪。年薪百万，能不能拿到，各凭本事。实际上买保险能做到年薪百万的人凤毛麟角，拿中国X寿这种几十万代理人的公司来说，每个月只有不到一半的人能开单，而这些开单的人平均只卖出去了5801元的保险，再从这里面提个几百千把块钱的佣金，离年薪百万差得不是一个量级，更别说那些一个月没开张的。3、 奖励丰厚世界上有两种地方最让人感觉激情满腔，一个是传销现场，一个就是保险公司动员大会现场。比如某公司动员大会，年保费1000万，奖励保时捷-帕拉梅拉。还有各种奖励各种福利，但落实下来都没有正规文件，互相推诿，也就过去了。“保险业是蓝海，是朝阳产业。美国人均多少多少保单，中国多少多少保单。”也许这种大饼也能充饥吧。保险水很深，入行需谨慎。1、 “小公司”很多品牌保司为了个好地推荐自家的产品，喜欢贬低其他公司，称其为“小公司”，但，保险公司哪有什么所谓的“小公司”。看看保险公司成立的门槛，对保险公司而言，世界500强没什么稀奇的，背后的股东哪个不是500强出来的数一数二的资本大佬？保险是大佬们的游戏，更是大佬们斗技的舞台。说这句话就像是NBA的球星说自己很高，废话！能进NBA的哪个不高？并且，保险公司大不大，和他家的产品好不好，没啥必然联系，大公司就不会卖烂产品了？读书人能叫偷吗。买保险，买的是保额，保额不够，你就算公司再大又有什么用？2、 理赔服务很多人觉得，哪个公司都有好产品和坏产品，关键得看理赔和服务。事实上，所谓服务最重要的是理赔率和理赔时效，这方面各家保司并无显著差别。因为凡是保险公司，理赔都有个原则，叫不惜赔、不滥赔。如果风险明确，符合理赔条款无异议，那么保险公司完全没必要为了一份保单而丢掉自己的名声，要知道，理赔才是保险公司的口碑源泉。只要你符合理赔合同的条款，不管哪家公司，谁敢不赔？3、 “异地投保影响理赔”其实银保监会对互联网渠道提的要求不高：实事求是，保护消费者的知情权。按照最新的《互联网保险监管办法》的要求，在保险投保的页面要有以下的信息：如果异地投保，要标明“所在地无分支机构可能存在服务不到位”。这也是出于对消费者利益的保护，买是能买，赔是能赔，实事求是得讲，异地投保，对理赔肯定会有一定影响的，如果当地没有分支机构，意味着没有柜面服务。监管明确了消费者可以买，消费者也需要清楚异地投保可能理赔会慢一些的风险，其实就可以买的。像是医疗险和意外险，可能会需要医院的原件（重疾险通常不需要），这时候就要把资料寄快递到保险公司，那么时效性可能会晚个几天。保险公司方面，无论是从产品的免责条款，还是各家保险公司的核赔规则，都没有对异地投保的相关要求。一旦真的发生理赔，保险公司看的是医院报告和报销单据，按照指示在网上上传或者邮寄即可。即便异地投保了，也最好注意下合同对地区和医院的限制。4、 公司大而不倒保险公司大而不倒？美国再强的投行雷曼兄弟都倒了，还有什么不可能的？事实上，中国的保险公司是可以倒闭的，只是因为国家有强大的偿付能力监管制度、三金制度等手段，让保险公司真正倒闭的可能性微乎其微。而且，保险公司一旦倒闭，我们的保单也会由保险保障基金和接手的下家保司赔付，并不需要不会倒闭的公司才能保证我们的保单安全。之前也发生过几次所谓的“破产”，不过最终保司都获得重生，比如：新华人寿被接管后成功上市；中华联合保险引入新股东重回巅峰；安邦破产之前已经将和保险有关的子公司股权全部转到新公司，完成重组，只是安邦这个空壳没了；还有去年因为严重危及公司的偿付能力而被接管的天安、华夏等四家保司最近又被延长接管。只要有问题，就会延长接管时间。保司大而不倒，这是不可能的。1、 “一张保单保所有”有一种产品，保重疾、保寿险、保医疗……啥都保，大而全，往往是“大而坑”。这种保险，往往就是一些糟糕的产品的合集。保障一般，价格昂贵，有些还用不上，单独拿出来来卖，在优秀的产品面前就会逊色不少。捆绑在一起，保费反而贵几倍。像是商家将几种烂掉的水果强行组合成一个果篮，“一张保单保所有”，但不保智商。2、 有病治病，没病返钱有病治病，无病返钱。这种最后能回本的保险，俗称“返还险”，比如，老王买了某返还型重疾险，连交保费20年。这笔保费不白交，如果一直没出险，到了70岁/80岁还能把钱返给你。听上去是不是很不错，但是我们拿两款产品比较一下：一款纯保障的消费型重疾产品A，每年4490，一款返还型重疾产品B，每年11150，可以看出，返还型责任保障远不如普通保险，而保费却贵了好几倍。如果拿这多出部分的钱去做理财：每年多交6660元，如果以3.0%的复利算，40年后能拿到438598元，以3.5%复利算，40年后拿到5019448元。获得的收益也比保险返还给我们的要多得多。有病治病，没病返钱，确实达到了心理安慰，但，保障差，保费高，收益低，还占用预算。买这种返还型保险，图啥呢？记住，免费的永远是最贵的。3、 “重疾险确诊即赔”重疾险的实际功能，其实是提供治疗和康复这段周期的花销，以及提供未来的收入补偿，这笔钱，不管是用来寻求更好的治疗环境，还是康复护理，还是拿来还得病期间的房贷车贷都可以。一些销售人员为了方便销售，卖的时候鼓吹产品条款多好多好，感觉只要出险了就能拿到赔偿金。重疾险确实很好，但也有局限性，而且重疾险从来都不是确诊即赔，而是要达到条款规定的情况。如图，只有很少一些病种是确诊即赔，大多数都需要实施某种手术或者达到特定状态。而且即便这几种的“确诊”也未必那么容易。“确诊即赔”，重疾险，并没有那么神……4、 重疾险重疾数量多市面上的重疾种类有80种，有100种，有120种，有差别吗？可以说，几乎没有任何差别。此前，中保协为了防止保险公司该赔的不赔，旧定义一刀给切了25种，在原来25种的基础上，新规又加了3种，规定这28种重疾，必须赔，而这实际也占到了重疾险理赔的95%以上。剩下的疾病几乎都是一些发生率极低的病，普通人可能连听都没有听说过，所以，一味地增加这种概率极低的重疾，没什么实际意义。5、 保费倒挂所谓保费倒挂，指的是交的钱比赔的钱还要多，出现了保费倒挂，买这份保险的意义就会大大下降。保费倒挂现象，在老人身上很常见，花的钱比保的钱都多，又有什么买的必要呢？6、 医疗险的保额有的医疗险，保额号称高达200万、600万的，这都只是虚数。为什么？因为医疗险是报销制，别说能报几百万，我这里有个一年几百块，能报几个亿的，你要不要？百万医疗险的保额的确有几百万，但它只能用来报销，具体报多少，还得看你花了多少，而且百万医疗险在社保已经报销60%左右的基础上又设置了1-2万免赔额，这就把绝大部分花费几万以内的病都挡在了门外。仅仅只是治病，很少能用到如此高的保额。百万医疗险能报销医疗费用虽然很实用，但也不要捧得太高。7、 “高利率年金险”我们经常在朋友圈看到很多利率神话：年金险的总体收益取决于“预定利率”。国内目前市面上最高的预定利率是4.025%（还有极少数的残存）。自前年12月银保监会约谈各大保司精算师后，不在批准预定利率4%以上的年金产品，所以今后比较长一段时间内，非分红年金最高的预定利率会在3.5%左右。所谓的复利4.5%，莫不是生活在平行宇宙？而且虽然预定利率4%，但并不意味着真实收益是4%，这是某款产品的收益波动情况。它虽然说自己预定利率为4%，但其实在70-80岁之间，收益却在3.5%以下。很多业务员会以高利率作为噱头来推荐年金险。而他们口中所谓的高收益，其实都是“预估收益”，简单地说，这个月收益可能能达到这个数，下个月就不能保证了。所以在购买年金险之前，建议要自己算一算实际收益。另外，年金险的钱不能随时取出来用，而且都有漫长的“回本期”。年金险最重要的作用，并不是赚取收益，而是实现资金的跨时间调配。用高利率作为噱头，是居心不良的。8、 “可连续投保到100岁”在实际销售中，一些代理人说法摸棱两可，明明没有“保证续保”条款，却硬说产品能连续续保到100岁。比如这个条款：明明就是一款普通的一年期的产品，保证续保的字样都没看到，何来连续保到100岁这一说？要记住，“保证续保”和“连续续保”是两个不同概念，保证续保是不管你身体出了什么问题，不管你是否有过理赔，都可以给你按照之前规定的价格和保障进行续保，而连续投保是如果你符合投保条件，那就可以继续投保，如果你身体出问题了，不符合健康告知就不能继续投保，又或者保司可以给你保，但要调高价格，或者除外保障才能给你续保。前者是确定的，后者只是给你画大饼。保险公司喜欢在续保上打擦边球，让大家产生可以一直买的错觉。若真能做到保证续保，在合同里一定会直接写出来。合同上没有明确保证续保的就是没有。9、 “全残”伤残等级根据《人身保险伤残评定标准》来评定，其中最高等级便是全残。在保险中，全残定义是这样的：也就是说，伤残包含了全残，全残只是伤残保障的其中8种严重情况。全残和伤残，完全是不一样的概念，一字只差，差别巨大。有的保险，特别是意外险，可能只保身故和全残，不保伤残，万一我只是断了一只胳膊呢？万一我只是瞎了一只眼睛呢？对不起，不是全残，不赔！意外受伤了，没达到全残标准，导致的结果就是不赔。保险公司喜欢玩文字游戏这不假，但作为消费者，合同条款中的这种重要文字，还是得反复斟酌，最起码得知道基本的意思，以免最后坑了自己。10、 “产品免费升级”这是业务员常用的一种套路，口中所谓的“升级保单”，并不是指在原来保单基础上进行更新优化，而是打着升级的名义，把之前的保单退掉，重新购买一份产品。如果期间自身不符合健康告知，又不知情换了保险，将来万一要是出险了，十有八九会被拒赔！事实上，保险在合同订立开始所有的责任义务都已经明确写进合同。已签订的合同都是按照原合同执行。合同不会发生改变，保险公司更不会强制让你升级。不要被部分业务员给忽悠了，他们也许只想赚你第二份保单佣金。囚囚了，别再搞这套了。1、 双十原则所谓“双十原则”，就是要拿出家庭收入的10%，配置年收入10倍的保额，但这纯属于销售人员催单的说辞，现实中保险支出不到10%的家庭多了去，也不一定就只能配置10倍年收入的保额，但保险保费支出最好别超过家庭年收入的10%是真的，买保险的支出超过10%则可能缴费压力过大，反而影响了生活。凡事量力而行。2、 “健康告知可不做”像医疗险、重疾险这些健康险的产品，健康告知非但不能不做，还是最重要的步骤。保险公司通过它，来对你的身体状况、职业做风险评估，最后决定保不保你。不仅决定了前期能不能买，还影响着后期能不能赔。不管健康告知瞎填最后的结果只能是交了钱还被拒赔。隐瞒既往症可是大忌，不要小看保险公司的调查能力，在你签署保险合同的时候，就已经授权保险公司对你的医保卡、就医记录、体检记录等等进行调查了，只要保险公司觉得出险很异常，就会彻查到底。总之，做健康告知时，要做到“有问必答”、“不问不答”、“未经诊断，默认没有”。1、 代理全额退保只要过了犹豫期，就别想着能全额退保了。网上所谓的代理全额退保，不过是用钓鱼执法等手段诱导业务员露出马脚，成为销售误导，进而举报到银保监会，迫于银保监会的监管压力保司会全额退保，最后再你不仅交了一波手续费，还得面临退保黑产的风险。2、 “退保有影响”从代理人，特别是熟人那里买保险，自己后面琢磨觉得不合适要退，熟人就会出来劝阻，说是退保对他有影响，或者对退保的人有影响，建议不要退。实际上，投保人任何时候都可以退保，犹豫期退保接近0损失，过了犹豫期退保会扣除一定费用，但没人敢阻止一个人退保。1、 “离婚不分，欠债不还”很多保司听课现场都会有这样的标语：“离婚不分，欠债不还，诉讼不给，遗产税不交！”但实际是：“离婚不分”——只要属于夫妻共同财产，该分的还是要分；“欠债不还”——只有那些因意外、疾病或残疾获得的理赔金才能避免法院的强制执行，也能避免离婚时的分割；“诉讼不给”——除了上面那只情况，该给还得给，不然老赖就会都把钱拿去买保险了；“遗产税不交”——国家都没有颁布过任何遗产税的法律，遗产税都没收，咋还避税了呢？2、 找熟人代理在众多保险购买渠道里，保险代理人绝对是我们最熟悉最“亲切”的一群人，他们也是传统印象里的保险业务员。他们被保险公司雇佣，负责销售保险，并获得佣金。即使是熟人代理，也解决不了销售产品单一这个最大的问题。他们只能销售一家公司的产品，产品的选择十分受限，保险公司推什么，他们卖什么。而且可能真到理赔那会儿，熟人也可能早已经辞职不干了，毕竟代理人这个职业的流动性极高。当然，一切的前提都是保证代理人有足够的专业水平。但目前线下代理人的整体专业性不容乐观，名声也越来越在走下坡路。3、 “电销保险更划算”电销保险可以说是拒赔的高发地，保险公司靠话术和骗术进行销售误导，电销的产品更处处是坑。电销某些业务员的专业水准，贫瘠到可怕，而销售口才，却能到以假乱真的地步。电话中听起来很划算，但实际上一年下来交几百上千块钱，买到的保险还比不过保障更好，价格更便宜的互联网保险产品。到时出什么问题，你总不可能顺着电话线去打他吧。4、 大V推荐因为信息不对称的原因，我们买保险时，不能接触大量的保险产品，没办法读懂保险合同条款，也没有专业且客观中立的人来帮忙分析利弊，解读条款。所以就会觉得网络保险大V们推荐的就是好的。事实上，买保险是个很个性化的过程，会牵扯到你的身体状况、财务状况、未来规划、工作环境等，网络大V推荐的产品只是根据一般人的情况进行推荐，一般人的情况不一定就适合你，具体到个人需要再仔细研究，仔细斟酌。此段也适用于我。以上的这些黑话解读完毕，全部是大家常见的误导、坑和误区，再次强调：本篇以及过往所有文章，从没有否定保险，也没有否定保险行业，保险行业相关从业人员良莠不齐，文章所指皆是那些目光短视，坑害消费者利益，败坏行业名声和信誉的人员和行为。请大家不要对号入座。还是那句话：保险是好东西，可以帮你切切实实的降低因不可避免的风险带来的财务上的伤害，但保险的道道很深，买对，买好，买便宜才能让保险起到它本应有的作用。保险信息不对称非常严重，十买九坑，购买前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。保险长篇总结：超长文解读保险知识，全篇干货，一文揭露保险真相！全网高性价比产品测评+全网最全选购攻略：全网最全重疾险攻略+全网157重疾险测评全网最全儿童重疾险攻略+全网76款重疾险测评全网最全医疗险选购攻略+全网123款医疗险测评全网最全意外险选购攻略+全网195款意外险测评全网最全寿险选购攻略+全网73寿险测评常见疾病购买指南：男性常见疾病如何购买保险，全网最实用攻略来了女性常见疾病如何购买保险，全网最实用攻略来了保险避坑指南：为什么说在中国买保险十买九坑，保险行业套路史上最全大盘点看过上万个家庭的保单，我发现了保险公司坑人的套路戳穿保险公司最大的谎言：贵得保险更好？保险退保指南：史上最全退保攻略！手把手教你如何退保，立省五万块
仅3条健康告知！同方全球推出核保超宽松重疾险！
有段时间没有讲解核保超宽松的重疾险了。之前的时候，俗哥讲解了一款：只有3条健康告知。只保障重症和轻症的重疾险：康乐一生（易核版）;而在康乐一生上市前，其实同方全球也上架了一款类似产品：康健一生（易心安）。这款产品保障与康乐一生几乎一模一样。但在保费上，却有一定差距。那这款产品到底如何？是否值得投保呢？一起来看一下吧！一、保障责任二、产品优势1：健康告知仅3条新康健一生的健康告知极其宽松；基本上只要没有罹患过重疾的看官，均可投保；2：可保至70周岁新康健一生有两种保障形式，分别是保至70和终身；对于一些预算不足，但有重疾需求的看官，可以先保至70周岁；既能获得保障，又能不用付出高额保费；三、产品缺点1：赔付疾病较少新康健一生与康乐一生赔付疾病都一样，只有28种重疾和3种轻症保障；2：保额较低与康乐一生一样，新康健一生最高仅能投保30万保额，再高就无法投保了；3：保费较贵虽然新康健一生最大支持19年缴费，但19年毕竟比20年提前了1年。按理说新康健一生的总保费应该低一些，但事实并非如此；新康健一生要比康乐一生的总保费更多。四、同类产品对比五、适合人群1：身体异常，无法投保其他重疾险的看官2：不打算保障至终身，期望付出少部分保费获得一定期限保障的看官俗哥想说：从保障来看，新康健一生与康乐一生几乎一模一样；但新康健一生支持保至70周岁，而康乐一生只能保至终身。如果都是保至终身，康乐一生却比新康健一生便宜一些；不过这两者都是属于万不得已才投保的重疾险；毕竟它们保障不足，但保费昂贵；如果身体情况尚可，还能投保其他重疾险的看官；不建议直接投保该产品；
同方全球保贝儿少儿意外险好不好？值不值得推荐购买呢？
同方全球的实力不清楚大家是否了解？也许有些朋友不熟悉这家保险公司，下面学姐带大家看看。2003年，同方全球组建完成了，实际上是由荷兰全球人寿保险集团与同方股份有限公司合资组建而成的一家人寿保险公司。2022年第4季度末，同方全球人寿的核心偿付能力充足率可不低，达到110%，综合偿付能力充足率整整180%，同年上一季度的风险综合评级结果达到AA级。以上数据均远超银保监会规定的及格线。2022年度，公司的理赔获赔率达到98.7%之高。眼下已经了解了同方全球的公司实力，那么他们家的产品到底可不可以入手呢？今天学姐就以同方全球保贝儿少儿互联网意外伤害保险为例述说一下，带大家来探讨一下情况！一．保贝儿少儿意外险有这些亮点！大家可以先看看产品详情图：1.保障全面只不过对于一款意外保险而言，保贝儿的保障是相当全面的，并且能够给到被保人非常到位的保障。保贝儿的保障责任分为必选责任部分和可选责任部分，必选责任部分当前包括了意外身故保险金、意外伤残保险金等比较常见的保障责任，也有航空意外身故保险金、重大自然灾害以外身故保险金、意外骨折保险金和意外严重烧伤保险金这几项比较有特点的保障责任。如今在可选责任方面，保贝儿提供的意外医疗保险金包含意外医疗费用补偿金和意外住院津贴保险金。其中，航空意外身故保障和重大自然灾害意外身故保障算得上是额外赔付的保障，如果被保人满足给付条件，保险公司给付的赔偿金等同于两倍的合同基本保额，能够给到被保人更为扎实的保障。小朋友由于发育尚未完全，骨质比大人的更脆弱，并且认知能力处于快速发展的行情中，他们对外界事物有猎奇的心理，这就导致有时候比较难控制自己。学姐身边就有某些家长朋友经常抱怨自家小孩比较调皮，跑上跑下的非常容易摔伤、骨折，家长们对此特别困扰。万一小孩摔伤骨折，那么家长肯定是非常心疼的。在这种情况下，倘若是已经买了这款意外险的朋友，小孩满足给付条件，保险公司可以参考合同给出一定的经济补偿（如意外骨折保险金、意外医疗保险金），在家长和小孩看来都是一种安慰。2.期限可选保贝儿少儿意外险的保障期限是消费者可以结合自身的保障需求来选择的，分别有保至被保人年满18周岁和保至被保人年满23周岁这两种。这也是这款产品做得比较出色的地方。市面上很多意外险都是一年期的，保险期间届满的情况下，消费者想要继续享受保障得重新投保一次。而保贝儿在这一点上对消费真比较友好，将保障期间设置成了孩子成年。二．家长必看！这些保险你给孩子买了吗？不但是意外险，而且各位家长朋友们必须给孩子配置齐全重疾险和百万医疗险。若要买重疾险，我们主要看产品有没有覆盖高发重疾对应的轻/中症疾病保障，另外就是这两项保障对应的比例是否达到了基本保额的30%和60%，此外产品最好涵盖重疾额外赔付和重度恶性肿瘤多次赔付。其实同方全球也有一款非常杰出的重疾险产品，不得不说就是凡尔赛plus重疾险，这款产品达到了优秀重疾险的标准，在当前的重疾险市场上口碑很好，比较有兴趣的朋友可以联系学姐了解详情。而百万医疗险主要是对社会医保不报销的部分费用进行报销，我们在给孩子投保的时候记得关注产品的保障责任、免赔额、是否保证续保、保证续保多少年等等。但大伙要多多注意，孩子是没必要买定期寿险的，可以说定期寿险反而是家长更加适合入手。那是因为定期寿险杠杆非常高，借助较低的保费就能够享受到较高的保额，出险提供的赔偿金能够代替家庭支柱本人承担一定的经济责任（就好比赡养老人、抚养小孩、偿还贷款等）。整体来看，同方全球保贝儿少儿互联网意外伤害保险的性价比是十分不错的，还没有给孩子配置意外险的家长朋友们可以多加关注。但家长们也得明白，在家庭保险规划这块，大家需要先为自己（就是家庭经济支柱）投保保险，在自己的险种入手齐全以后，再考虑家中老人和小孩的保险购买，如此才可以给到整个家庭更加到位的保障。
血压过高，有过糖尿病？有什么重疾险可以承保吗？
通俗易懂讲保险，轻松选择好保险。大家好，我是俗哥。在日常核保的过程中，俗哥经常能看到很多非标体、高龄人群，仍然想投保重疾险的情况。但高龄、非标体，在重疾险市场，基本就很难找到可买产品。不过好在，“有需求就有供给”，一些保司也发现了这类客户的需求，针对性的提供过一些非标体、高龄专属的重疾险。在之前的文章中，俗哥就有解析过，如复星联合推出的康乐一生（易核版2.0），还有人保推出的核保宽松的i无忧2.0
那些年我们追过的保险公司-同方全球
虽然条款优于公司，但是还是想知道未来将为自己服务的公司到底怎么样呀！买保险到底要大公司还是小公司？什么样的才算是大公司？对于保险经纪人来说，我们更看重产品条款优于公司（公司不同，条款是有区别的哦）。毕竟如果出险，赔不赔，怎么赔都是写在合同条款中的。大公司不会理赔合同里没有的，小公司也不会拒赔合同里面有的。但是毕竟是给咱们做一辈子保障的保险公司，还是很想了解这些公司到底怎么样。因此大樱桃决定做一个系列，给大家讲讲《那些年我们查过的保险公司》，上一期是“中国人寿”，这期我们聊聊“同方全球”。公司简介“同方全球”全称同方全球人寿保险有限公司，我给它贴几个标签：合资公司、股东强劲、接地气、最值得推荐的保险公司之一。前世今生2003年，荷兰全球保险国际有限公司和中海石油投资控股有限公司各持股50%正式获得营业执照，成立海康人寿（同方全球人寿前身）开始在国内挂牌营业，开展寿险业务。2014年12月，保监会批准同意同方股份（即清华同方）受让中海石头投资控股有限公司50%股份。2015年6月正式更名为“同方全球人寿保险有限公司”。中方股东：同方股份1997年6月清华同方股份有限公司正式成立，同年在A股上市。2006年更名为“同方股份有限公司”。2019年中国核工业集团资本控股有限公司收购同方股份21%的股份，同方股份实际控制人由教育部变为国务院国资委。依托中核集团、清华大学等科研院所，同方股份参与建设民用核技术、城市节能智慧化、大数据和云计算领域。目前在全球20多个国家设立分支机构和研发生产基地，技术、产品、服务遍及五大洲160多个国家和地区。外方股东：荷兰全球保险国际有限公司荷兰全球人寿保险集团，创始于19世纪上半叶，至今有近200年的历史，是全球领先的金融服务公司之一，集团总部位于荷兰海牙。荷兰以海为生，男性大多在海上谋生，因海丧命的也多，留下孤儿寡母特别多，因此当地成立了协助孤寡妇孺的互助会，后改组为公司，正式定名为全球保险集团。其总资产超过4400亿欧元，被国际金融稳定委员会评选为全球九大“Too Big To Fail”（即大道不能倒闭的公司）的保险机构之一。历年位列《财富》世界500强，业务遍及美洲、欧洲和亚洲等20个国家和地区，为全球近3000万客户提供人寿保险、退休金及资产管理专业服务。在阿姆斯特丹（德国）和纽约（美国）两地证券交易所上市。公司主要业务同方全球2020年寿险收入28.56亿元，健康险收入32.46亿元，意外伤害险收入0.86亿元。现有保险合同准备金合计113.71亿元。核心偿付能力充足率210%，是指核心资本与最低资本的比率，反映了公司核心资本的充足状态。综合偿付能力充足率221%，是指核心资本和附属资本之和与最低资本的比率，反映保险公司总体资本的充足状况。银保监会规定两项偿付能力分别不低于50%和100%。但并非偿付能力越高越好，太高可能是因为业务或资金运用不充分。该项指标参考就好，无需太过在意。公司管理层荷兰全球人寿保险公司和同方股份有限公司各占比50%，股东结构简单。公司高层中，董事长王林，中国社会科学院研究生院商业经济硕士毕业，曾担任香港中保集团投资控股公司董事兼总经理，中国石油天然气集团奥伊尔投资管理有限责任公司董事长兼总经理等重要职位。执行董事Damiaan Jacobovits de Szeged，荷兰格罗宁根大学经济学说是毕业，现任荷兰全球人寿国际首席运营官，曾任摩根大通副总裁。公司高管均为职业经理人，不属于同方股份或荷兰全球任何一方股东，其职业性能很好的平衡两家股东的分歧，更好的运营同方全球人寿。保险信托信托是委托人基于对受托人的信任，将自己的财产委托给受托人，并以自己的名义为特定的目的进行管理和分配的行为。简单理解为聘用第三方机构按照自己设立的一些条条框框管理自己的资产。举个例子就很好理解了。传媒大亨默多克个人资产139亿，网传邓文迪与他结婚就是为了他的财产。这种花边新闻这里不讨论，事实上，邓文迪与默多克结束14年的婚姻时，只拿到了两套房。原因就在于“家族信托”。因为没有设立家族信托，与第二任妻子离婚时，默多克支付了17亿美元的巨额分手费。因此2007年，默多克成立家族信托，将手中的巨额资产分配给6个孩子，前4个孩子拥有公司股票的投票权，而邓文迪的2个女儿只有收益权，即每年拿分红，不干涉公司运作。作为父亲，默多克尽到了扶养义务，但是不用担心两个孩子的个人能力对家族企业造成影响，而离婚时带来的财产分割更不用担心了。信托最大的优势就是不会因为家庭成员的变故而对企业造成影响。与同方全球合作的两家信托公司分别是中信和北京信托。信托一般要求一次性存上千万现金，而使用保险与信托相结合，则大大降低了成立信托的门槛，分期缴纳保险金，保额达到信托公司的要求即可。目前同方全球对接信托最好的产品是传世系列终身寿险。被保险人身故，身故理赔金转入信托公司，可按投保人的意愿对这笔财产进行个性化的分配，比如受益人可包括未出生的家庭成员，比如分配达成条件也可设置成考入985领取多少，一般本科多少。产品特点1、重疾险新康健一生是市面上少有的多次赔付、不分组、无三同的重疾险，除此额外保障有少儿特疾翻倍赔付，特定肿瘤切除赔付，特定心脑血管疾病赔付等。2021年5月20日开展重疾先赔服务，满足要求（10种重疾和10种轻症、持有重疾2年以上并且保额不超过50万）住院后3日内即可申请理赔。2、医疗险旗下医疗险守御一生是很少见的相对免赔医疗险，社保报销可以抵扣1万免赔额中的额度。3、终身寿险传世系列终身寿险，可对接信托。企业社会责任1、筑梦计划2012年起，同第一财经公益基金合作参与“1份早餐”公益项目，为云南怒江贫困师生募捐爱心早餐。2016年同上海宋庆龄基金会合作，开展爱心书库项目为受助学校搭建“爱心书库”同时，同方全球常年在清华大学和上海交通大学设立了奖学金。2、应急相应08年汶川地震、11年玉树地震、13年雅安地震、20年新冠肺炎，面对共同的困难及时捐赠。“东方之星”沉船事故、“海马”台风、化工厂爆炸等事故后启动保险理赔应急预案。3、民生关注连续多年同清华大学（经管学院）合作开展针对中国居民退休准备现状和需求的调研。2008年起，同红十字协会合作，启动“同方全球人寿博爱卫生站援助计划”，在严重缺乏医疗设备的贫困地区捐建卫生站。总体来说，大樱桃觉得同方全球确实做到了他们的初心，成为“最值得推荐的保险公司”之一。下期我们讲“中国平安”。
同方全球凡尔赛1号重疾险，65岁前均可额外赔！最完美重疾险？
Hi，大家好，我是小鹿~今天来聊聊一款网红重疾险——同方全球凡尔赛1号重疾险。一、保险责任亮点：高发重疾、中症、轻症覆盖全面重疾65岁前均可额外赔付，最高1.8倍赔，覆盖家庭责任最重阶段投保方式灵活，可选定期/终身、身故返保费/保额、是否附加轻中症/癌症三次赔、心脑血管疾病二次健康告知宽松，特别是对女性、儿童，智能核保提供加费承保选项不足：等待期定义较严格，等待期罹患中症/轻症终止合同强制捆绑身故责任缺少当下较流行的心脑血管疾病二次赔责任 个人观点 同方全球凡尔赛1号重疾险确实不错，赔付比例业内数一数二，高发重疾覆盖全面、中症责任有所增强。65岁前重疾均可额外赔付，拉长持续时间，符合延迟退休的趋势，诚意十足。如果选择保定期，可以自由选择是否附加轻中症责任，有限预算内可以做高纯重疾保额。在重疾新规试行初期，凡尔赛1号重疾险算是同方全球人寿新的尝试，灵活设计可满足各类人群差异化需求。二、承保公司偿付能力充足，满足监管要求。三、价格分析这个价格到底是贵还是便宜，取决于参考产品是哪一款，跟互联网渠道产品相比，价格确实贵了，但跟同类主体公司产品相比，价格却低不少。虽然保费很大程度上决定着最终选择哪款产品，但绝不是唯一参考点。凡尔赛1号重疾险算是老牌保险公司的尝试，不管是产品形态、保险责任还是价格，都非常具有竞争力。当然，保险不是简单的买卖行为，还是需要综合个人喜好、健康状况、预算、家庭情况等等综合规划。
21-04-22
凡尔赛1号重疾险怎么样？65岁前首次重疾最高赔180%是真的吗？有什么优缺点？值得买吗？
这段时间流行起了“凡尔赛”文学，连保险界也不例外。这不，同方全球即将上线凡尔赛1号重疾险，可选保到70岁/终身，60岁前首次重疾赔180%，60-64岁前首次重疾赔130%，轻/中症、癌症三次赔等保障，纷纷玩出了花样~那这款凡尔赛1号，保障真的能够“凡尔赛”呢？性价比高不高？往下看，便知分晓。一、凡尔赛1号，谁能买？先来看看投保规则：投保年龄：30天-55周岁保障期间：至70岁/终身最高保额：70万最长交费期间：30年等待期：90天等待期只有90天，相比市面上等待期180天的产品，还是比较短的，值得点赞。而且支持智能核保，即便不符合健康告知，也能智能核保以标体承保或加费承保，非常人性化。我们再来看看它的保障。二、凡尔赛1号，保障好不好？具体如下：凡尔赛1号分为两个版本，分别为保至70岁版和保至终身版，两者的保障、价格，也有一些不同。我们来简单总结下保至70岁版和保至终身版的区别：（1）70岁版的中/轻症保障，都为可选责任。（2）70岁版没有轻中症额外赔付。（3）70岁版的身故赔付单一，终身版有2个方案可选。（4）70岁版的被保人豁免均为可选，终身版自带轻/中症豁免、重疾豁免为可选。我们再来详细解说一下具体保障：（1）重疾保障凡尔赛1号保障120种重疾，首次确诊赔付100%保额。重疾赔付额外赔很给力，在60岁前首次重疾，额外赔80%保额；60-64岁首次重疾，额外赔30%保额。紧跟延迟退休的潮流，创新了60-64岁的额外赔付保障，在我们退休前，凡尔赛1号的额外赔付也能站好最后一班“岗”。（2）轻/中症保障凡尔赛1号的轻/中症赔付比例中规中矩，但赔付次数做了创新，轻/中症共享5次的赔付次数。相比市面上轻症赔3次、中症赔2次的产品，凡尔赛1号灵活了许多。你看，一共能组成6种赔付方式：谁也不知道，自己的未来可能会生什么病，会得几次病。所以共享5次赔付次数，组成了6种组合，能提高我们的获赔概率，还是很奈斯的~此外，凡尔赛1号的终身版，在60岁前首次轻/中症，还能额外赔付15%保额，也就是首次轻症赔付为45%或首次中症赔付为75%。当然，光看赔付比例还不够，保障的病种要覆盖高发的轻、中症，才能更大的提高获赔概率。凡尔赛1号的表现如下：高发轻/中症全覆盖，而且将慢性肾衰竭和较小面积III度烧伤放在中症保障，能够赔付50%/60%的保额，还是非常良心的。（3）可选癌症重度拓展保险金众所周知，癌症治疗难度大、治疗周期长、治疗费用昂贵、容易复发，长期治疗，会花费不少的时间和金钱，给家人造成沉重的负担。所以癌症多次赔付的保障，预算充足的小伙伴可以附加。凡尔赛1号的癌症重度拓展保险金能赔2次，分别如下。首次癌症重度拓展保险金：首次确诊癌症的3年后，再次确诊癌症，包括新发、转移、复发、持续，能够额外获赔100%的保额。首次确诊癌症外的重疾，180天后，再次确诊癌症，能够额外获赔100%的保额。二次癌症重度拓展保险金：自上次确诊癌症3年后，再次确诊癌症，包括新发、转移、复发、持续，能够额外获赔100%的保额。也就是说，癌症重度拓展保险金，最多能获赔200%的保额。那么附加这项保障后，价格会贵多少呢？深蓝君整理出了价格变化：可以看到，终身版附加更划算，男性附加比女性附加更划算。30岁男性附加后贵了20%左右，还在合理区间；30岁女性附加后贵了30-46%左右，贵出了不少，大家可以按需选择。最后，我们再来总结一下它的优缺点。三、凡尔赛1号，有什么优点或缺点？优点：（1）重疾保障好，60岁前首次重疾赔180%，60-64岁前首次重疾赔130%。（2）轻中症共享赔付次数，高发轻/中症全覆盖，大大提高了获赔机会。（3）可选癌症重度拓展保险金，保障实用，男性附加更划算。（4）投保自由，可选保至70岁或终身。70岁版本框架简洁，可选责任多，更加灵活。缺点：（1）等待期定义较严格，等待期罹患中症/轻症终止合同。（2）强制捆绑身故责任，保费无形上升。（3）缺少当下较流行的心脑血管疾病二次赔责任。最后，我们来看看它的性价比怎么样？四、凡尔赛1号，值得买吗？我挑选了几款热门重疾险进行对比：凡尔赛1号，60-64岁首次重疾额外赔30%，轻中症保障好，可选癌症三次赔（癌症重度拓展保险金），价格和保障相匹配，性价比较高。如果追求保至70岁：完美人生守护2021可以自由选择不带身故，60岁前患重疾多赔80%，轻中症都有额外赔付，性价比高。如果追求高性价比：康乐一生性价比高，60岁前首次重疾多赔50%，还有重疾医疗津贴保障，价格便宜，性价比很高。如果追求保障全面：可以考虑达尔文5号焕新版，癌症晚期额外赔30%，保障全面，性价比也不错。如果追求前症保障：康惠保旗舰版2.0，保障25种前症（比轻症更轻），能赔15%保额，提高了获赔概率。最后，如果对重疾险感兴趣，欢迎查看：重疾险买哪家保险公司性价比最高？全网131 款新定义重疾测评！
凡尔赛1号重疾险，最高保额变低，还值得买吗？
大家好，我是哆啦~刚刚收到通知，从下个月开始，凡尔赛1号重疾险最高可投保保额，将由70万降低至50万。（加水印防盗图）以往凡尔赛1号除了保障全面，最大的亮点还在于，健康告知和核保都比较宽松，高血压、女性疾病、少儿高发疾病，都有机会承保。现在最高保额变低了，凡尔赛1号还值得买吗？下面来简单测评下。1、重疾阶梯式额外赔，保更全凡尔赛1号重疾单赔，赔100%保额，60岁前可额外赔80%，即买50万赔90万！属市场前列，和达尔文5号焕新版一样高。但它比达5更香的是，多了个60-65岁额外赔30%的责任，可以说非常实用。（加水印防盗图）2、中轻症都能额外赔15%！凡尔赛1号重疾险的中轻症有2个版本：①保至70岁时：中轻症都是可选责任，中症赔50%，轻症赔30%。很灵活，适合预算有限的朋友②保终身时：中轻症是必选责任，中症赔60%，轻症赔30%，60岁前中轻症都能额外赔15%。也就是中症最高75%，轻症45%，在目前市场也算个中翘楚了。3、癌症可选3次赔凡尔赛1号还能选择附加癌症3次赔，各赔100%保额。这个保障不说多惊艳，但也算很实用，建议有预算就加上~截止至11月30日24:00，凡尔赛1号最高还能选择70万保额，如图：那么针对凡尔赛重疾险，和其它高性价比产品对比如何呢？我们直接来测算下保费：可以看出，比起其它重疾险凡尔赛1号不带身故的保费相对较高，但带身故后，完全不输给重疾Top1。而且，凡尔赛1号的健告和核保足够宽松，没有专门针对妇科和孕期疾病的问询，对儿童也只问早产情况。并且大三阳、抑郁症、肺结节等，都有机会标体、加费或除外承保。我叫哆啦，是专业的保险测评师。如果你有保险问题，欢迎在下面评论。
同方全球人寿保险有限公司怎么样？能信得过吗？
同方全球人寿保险有限公司简称同方全球人寿，它的前身是海康人寿。这家保险公司是中荷合资企业，早在2003年就开始在中国市场经营寿险业务，但是现在仍有许多人未曾听说过。那么同方全球人寿保险有限公司怎么样？能信得过吗？|同方全球人寿保险的前世今生|同方全球人寿保险可信吗？|奶爸总结一、同方全球人寿保险的前世今生同方全球人寿保险有限公司成立于上海，由中国海洋石油与荷兰全球人寿保险在2003年合资组建。在成立之初，它名为“海康人寿保险有限公司”，注册资本18亿元。后来，中国海洋石油挂牌转让股权，清华同方入主。2015年，同方全球人寿品牌落地，海康人寿保险有限公司更名为“同方全球人寿保险有限公司”，总部位于深圳。截止目前，同方全球人寿的注册资本增至24亿元，资产规模更是超过了146亿。那么它的股东到底什么来头？清华同方是清华大学出资成立并控股的上市企业，中国核工业集团拥有21%的股权，实际控制人是国务院国资委。而荷兰全球人寿保险是世界上最大的保险公司之一，无论在荷兰本土还是美国等海外市场，它的保费规模都赫赫有名，去年在世界500强中排名124。可见，同方全球人寿保险有限公司的股东实力比较强。二、同方全球人寿保险可信吗？股东实力归股东实力，买保险，始终要看回保险公司本身信不信得过。根据我国银行和保险行业的监管部门——银保监会要求，保险公司的偿付能力必须满足3点：①核心偿付能力充足率不低于50%；②综合偿付能力充足率不低于100%；③风险综合评级在B类及以上。注意，以上三点需要同时满足，任意一点不不达标，都可能受到监管！为什么偿付能力指标这么重要？因为偿付能力意味着保险公司“赔不赔得起”。如果偿付能力不满足要求，保险公司可能无法兑现理赔承诺，最终影响的是投保人和被保人的保障权益。那么同方全球人寿保险有限公司的偿付能力怎么样呢？奶爸查询了公开披露的资料，2020年第4季度的报告如下：可以看到，同方全球人寿的核心偿付能力充足率为210%，综合偿付能力充足率为221%，最近一期的风险综合评级为A类。也就是说，同方全球人寿保险有限公司的偿付能力达标，是可以信赖的公司。三、奶爸总结同方全球人寿保险有限公司股东背景雄厚，偿付能力达标，是信得过的。但是，买保险最重要在于保障内容是否全面，赔付比例够不够高，以及符不符合我们自身的保障需求。至于保险公司怎么样，其实是其次的。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
同方全球臻爱2022，卷坏了华贵大麦2022？
大家好，我是喵叔。话说在2019年的时候，市面上华贵大麦定寿还不是一家独大，市场上有不少公司在推定期寿险产品，同方全球就是其中一家，它家的臻爱优选也因为性价比高而备受推荐。然后华贵死磕寿险，经过几年的经营，成了妥妥的网红公司，这期间，同方全球再没出过该类产品。直到最近，它家推出了最新版的臻爱2022，相比老版本产品，臻爱2022有哪些方面的升级，整体性价比如何呢，今天我们再来一起看看。产品介绍臻爱2022来自同方全球，条款名“同方全球臻爱2022互联网定期寿险”。是一款最大保额300万，最长缴费30年保至80岁，保障身故、全残，可选猝死的定期寿险。产品形态简单，做了个和大麦2022的对比图，详见下图：可以看到，两款产品保障基本一致，就是可选责任不一样，投保规则和健康告知略有不同，价格也就相差千分之一二，完全可以忽略。产品亮点一、健康告知宽松看看臻爱2022的健康告知：健康告知需要注意的是，臻爱2022问到了肺结节、肝炎、酗酒，相比同类型产品会严一点，不过其也有宽松的一部分，其对于精神疾病是详细询问，部分疾病比如焦虑症反而不涉及问询，也没有问到性病。二、免责条款友好臻爱2022的免责条款算市面上最宽松的，和大麦2022一样，都是最简单的3条，没有其他乱七八糟的问询：三、价格便宜，支持月缴臻爱2022的价格算是比较便宜的，不附加额外责任的情况下，价格还会比大麦2022略微便宜千分之一两个点，当然，这个差距完全可以忽略不计。四、可选猝死额外赔产品不足臻爱2022毕竟是一款寿险，没有搞太多花里胡哨的东西，所以整体来看确实找不出个什么毛病，非要挑，可能就是它的缴费期不如大麦，大麦可以交多少年就保多少年，或者保多少岁就交到多少岁，臻爱2022最长只有30年缴费，当然，它支持月缴，也算弥补了一点遗憾。喵叔点评在各大险种都无限内卷的当下，没想到同方全球也再次下场，出了款如此极致的寿险产品，无论是公司背景、产品保障、产品费率来说，这款产品基本上在当下没有太多的竞品。大家在选择的时候，无非是看保障期和缴费期以及健康告知，想要超过30年缴费期的朋友，这款产品可能不适合，想要保10年的朋友，这款产品可能也不适合。除此之外，其实都挺适合的。至于健康告知方面，大家最好仔细看看，根据自身身体情况选择最适合自己的产品，特别是肺结节、肝炎这类人群，不清楚的可以提前联系喵叔咨询。没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。每日排坑，要么劝退，要么买对。坚持原创不易，如果认可这篇文章，烦请阅读后多多分享以示鼓励，谢谢！
凡尔赛1号重疾险是哪家保险公司的，对比同类产品有优势吗？
凡尔赛1号重疾险是哪家保险公司的这个话题竟然会在保险热议榜中占据一席之地。 今年最火的网络用语应该是“凡尔赛”，奶爸想凡尔赛1号重疾险也是蹭了这一波热度。 也因为热度比较高，总有些人要刨根问底，于是凡尔赛1号重疾险是哪家保险公司的话题也被炒热了。 其实凡尔赛1号重疾险的东家是同方全球，那么它是否靠谱呢？凡尔赛1号重疾险值得投保吗？ 接下来我们对这些问题逐一展开分析。 一、凡尔赛1号重疾险是哪家保险公司的？靠谱吗？ 关于凡尔赛1号重疾险是哪家保险公司的问题奶爸已经给出了答案——同方全球。 那么这是一家怎样的保险公司呢？近期大家看到银保监会延迟对几家保险公司的接管时间后，在投保前对承保公司有更多的考量。 那么凡尔赛1号重疾险的承保公司同方全球是否靠谱呢？会不会存在被接管的风险呢？跟着奶爸一起揭开这家保险公司的神秘面纱。 同方全球全称为同方全球人寿保险有限公司，成立于2003年4月16日，注册资本为24亿元人民币。 从它的注册资本来看，远远超过相关法律法规约定的不低于2亿元的要求。 当然要看它是否有被接管的风险，需要看两点，一个是经营是否违法，第二个就是风险偿付能力充足率是否达标。 就目前而言，同方全球经营的业务都是在合法合规的前提下进行的，那么它的风险偿付能力指标是否达标呢？ 上面展示的是同方全球最新公布的各项指标，从数据来看，核心偿付能力充足率为214%，综合偿付能力充足率为225%，最新风险综合评级为A。这些指标都符合银保监会的要求，短期内不存在较大经营风险，即使遭遇极端情况，也能履行赔付责任。 上面提到的各项指标的标准如下： 核心偿付能力充足率≥50%； 综合偿付能力充足率≥100%； 最近一期风险综合评级≥B。 综合来看，凡尔赛1号重疾险的承保公司暂时不存在经营风险，如果你对这一产品有兴趣，可以放心投保。二、凡尔赛1号重疾险值得投保吗？ 上面我们简单分析了凡尔赛1号重疾险的东家——同方全球的情况，大家也看到这家公司还是比较可靠，那么是不是意味着凡尔赛1号重疾险一定值得投保呢？ 其实我们要投保不仅仅要看保险公司，还需要了解产品所能提供的保障。 不过即使了解了这款产品的内容，想要做出科学的投保决策，还是需要跟同类产品做一下对比，俗话说，是骡子是马遛一遛才知道。 因此，奶爸接下来将对凡尔赛1号重疾险和市面上比较热门的几款产品展开分析： 表格中展示的产品有多次赔付的和包含凡尔赛1号重疾险在内的单次赔付的产品。 这几款产品各有特色： 1. 橙卫士1号 这是一款多次不分组赔付的重疾险产品，重疾不分组赔付3次，且在保单前15年有100%额外赔付约定。 且这款产品并不只是首次有额外赔付，只要是在保单前15年发生的重疾，符合条件，3次都可以额外赔付100%，重疾最高赔付比例高达600%。中轻症也是在保单前15年可以享受多次额外赔付，橙卫士1号简直是同类产品的“典范”，不过让人有点遗憾的是，它的重疾间隔期为3年，比较长。 不过这款产品还有良性肿瘤手术保险金，最高赔付20%，良性肿瘤在很多重疾险中是不赔付的，而橙卫士1号给了部分良性肿瘤保障，也算是保险界的良心产品了。2. 凡尔赛1号重疾险凡尔赛1号是我们这篇文章的主角，上面关于它的东家已经有详细介绍，这款产品打破了重疾60岁前有额外赔付的限制，扩展到65周岁，可以算是一种巨大进步，而其他方面的保障，可以参考奶爸上面给出的链接。 3. 达尔文易核版2021达尔文易核版2021保障其实算是中规中矩，那么它为什么能成为“热门”产品呢？因为达尔文易核版2021核保相对宽松，对于比较常见的肝炎、高血压等患者都比较友好。大家应该知道，重疾险作为健康险之一，对被保人的健康要求比较严格，而尔文易核版2021则给不少人带病投保的机会。三、奶爸总结说到这里大家对凡尔赛1号重疾险是哪家保险公司的这个问题应该了解了吧，同时对这款产品也有一定的了解了吧？奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！
同方全球保险公司靠谱吗？公司财力如何？
凡尔赛大家都知道，今天有一家公司将上市一款凡尔赛一号重疾险，大家是不是很好奇是哪家公司呢？没错今天要说的就是同方全球保险公司，凡尔赛一号重疾险的承保公司。尽管这款重疾险反响还不错，但是大多数人都没有听过。买保险毕竟是一项长期服务，在了解产品之前我们就应该先了解这家公司靠不靠谱。衡量一家保险公司靠不靠谱，无非就几点。财力、偿付能力和保险经验。今天奶爸就带大家来看看同方全球保险公司到底靠不靠谱？|同方全球保险公司财力|同方全球保险公司的偿付能力|同方全球保险公司保险经验|奶爸总结一、同方全球保险公司财力同方全球保险公司，全称同方全球人寿保险公司，是一家中外合资公司。由荷兰全球人寿保险集团和同方股份有限公司各出资50%组建而成，于2003年5月正式获得运营执照。开始在中国开展寿险业务，随着业务范围扩张，经营范围已经远不止寿险业务了，重疾险业务在国内市场口碑一直不错。同方全球保险公司总部位于上海，注册资金为21亿元人民币，在全球设立了几十家分支机构，光中国省级分公司就有13家。不看他背后的外资实力，光这个这个分公司阵容也算得上是绝对的大公司了。更重要的的是同方全球保险公司有着170多年的保险行业经验，光凭这一点国内的很多保险公司只能望其项背。同方全球保险公司不仅业内经验丰富，它的‘钞’能力也不容小觑，目前总资产超过5500亿欧元，更是全球《财富》榜500强的常客，年均收入500亿欧元。二、同方全球保险公司的偿付能力同方全球保险公司不差钱，但是要看它靠不靠谱还得看他的偿付能力，简而言之就是出险后赔不赔得起。保险公司的偿付能力是指其承担责任的能力，就是保险公司在发生任何风险的情况下钱够不够赔消费者的能力。任何公司都有风险，保险公司也不例外。中国银保监会颁布的《保险公司偿付能力管理规定》第八条规定，只有符合以下三条的要求的公司，偿付能力才算达标：（一）核心偿付能力充足率不低于50%；（二）综合偿付能力充足率不低于100%；（三）风险综合评级在B类及以上。我们就按照银保监会的标准来看看同方全球保险公司最新发布的2020年最后两个季度的数据指标怎么样？同方全球保险公司2020第4季度重要指标按照银保监会的规定，同方全球保险公司是达标的：核心偿付能力充足率为202%，综合偿付能力充足率为214%，而最新的风险综合评级为 A 类。我们再看看同方全球保险公司2020第3季度的数据指标。通过上面的对比两个季度的数据发现，同方全球保险公司的经营状况还是不错的，在核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率上两个季度基本持平，评级也都是A级。三、同方全球保险公司保险经验因为同方全球保险公司是一家中外合资企业，而且是一家国外具有悠久历史的保险公司和国内高科技公司合资的。前面我们说到同方全球保险公司有着170年的保险行业经验，在保险行业里可谓是资深老行家了。另外我们都知道国外的保险行业起步远比国内早几百年，早已经形成了比国内市场更加丰富的产品体系。他们对于保险产品的理解更加深刻，产品设计的更加人性化。就好像这次的凡尔赛一号重疾险的保障内容设计就非常的全面和实用。是同方全球保险公司用自己在重疾险行业多年沉淀的经验结合国内消费者实际需求打造出来的一款专门为迎合中国消费者的重疾险产品。四、奶爸总结总体来说，全球同方保险公司是一家实力雄厚，有着外资背景的保险公司，偿付能力达到银保监会标准，也还在慢慢增长，比较靠谱。因为要深耕国内保险市场，外资保险公司特别注重声誉，外资公司的产品获配率一般都不低，还是比较值得关注的。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
母亲节｜妈妈的保险配置清单来咯！
“听说神做不到无处不在，所以创造了妈妈。到了妈妈的年纪，妈妈仍然是妈妈的守护神。妈妈这个词，只是叫一叫，也触动心弦。” “在当父母之前，谁还没点傲气，如果不是为了孩子，谁愿意赤眉白脸的挣命一样.....当妈妈的，为了孩子，可以吃苦受累，但就是听不得别人说自己孩子半点不是”最近热播的《小舍得》，很多人都看过了吧?上面的一段话是演员蒋欣在剧中的一段独白，道出了多少父母的心酸。自己的初心是为了孩子更好，这句话道尽天下父母苦心。现实生活中的妈妈们，也是倾其所有，一心只为了娃。上班族妈妈既要照顾孩子，还要兼顾事业。白天是职场女性，下班回来柴米油盐、洗衣做饭、一家大小饮食起居一手掌握。全职妈妈更是把目光聚焦在孩子身上，生活中似乎可以把自己忽略为0，把所有东西都安排好了，却唯独忘了自己。很多超人妈妈的想法是：老公是家庭的主力，孩子是家庭的希望，自己并不重要。就说买保险这件事儿，很多妈妈都是上来就问，有没有适合孩子的保险，却很少有先给自己问的。其实，如果把一家人比作房子的话，父母就是四梁八柱，缺任何一个，整个房子都会随时崩塌。给自己加上保障，就等于给房子做了加固。在咱们社群，见过太多妈妈大病住院后，家里一下忙成一锅粥的：爸爸既要忙于工作，又要照顾孩子。经济收入不能断，孩子生活不能乱。但是，如果超人妈妈之前给自己配置了保险保障，保险公司就会替这个家庭分担很大一部分重担，甚至可以完全缓解，因为生病给家庭带来的经济压力。下面，我们给不同年龄段的妈妈们，搭配了一套方案，供大家参考。01 45岁以下的母亲们下面4类保险，保障角度不同，建议都配全。医疗险：管大病+意外住院，高额住院医药费的报销。重疾险：大病确诊/手术，赔50万/100万。意外险：意外身故/伤残，意外的小额门诊医疗和住院医疗。定期寿险：保身故或全残，万一不幸留钱给孩子。以下方案可做参考： 和男性相比，女性需要操心的事情更多且杂，更容易罹患重疾。保险公司的理赔报告就显示，女性的理赔案件大多都高于男性。所以，当妈的一定要记得给自己买上重疾险，保额越高越好。然后是百万医疗险，像住院费、手术费、治疗费、床位费之类的合理医疗花费，属于保障范围的，扣除免赔额后，花多少就能报销多少。之后是意外险，猫抓狗咬摔伤烫伤都可以报销，还有猝死责任，不限社保，性价比很高。最后是定期寿险，留爱不留债，万一不幸身故，还能给家人留一笔钱。以上这份方案，基本把保障都配齐了，妈妈们可以参考购买。02 45岁以上的母亲们下面着重搭配了保费相对较低的两个险种。意外险：上了年纪容易摔伤撞伤骨折，看门急诊可报销。医疗险：百万医疗险（身体比较健康的）/防癌医疗险（有三高的）。55岁，超了重疾险的投保年龄上限，就无法投保了，而且即使有可投保的，保费也相对较贵，如果是经济预算较充裕的家庭可以考虑。55岁，有的妈妈们已经退休了，不需要承担太多家庭责任，定期寿险就不用买了。所以，我们优先搭配了百万医疗险和意外险，用于生病住院、意外磕碰的医疗费报销。当然，无论是年轻还是年纪大的妈妈们，能不能投保，还得看个人的健康情况、职业等。投保前先向我咨询，能不能买，我替你把关。超人妈妈们有了保险铠甲，就能为家挡风遮雨。生活中不单单只有家人，还有一个被人爱的你。母亲节只是五月的一天，而你的爱却岁岁年年。全世界都在催我长大，只有你心疼我的小翅膀。感谢妈妈你不是超人，却为我变成了万能。最后，也祝天下所有的妈妈，母亲节快乐！
重疾界的凡尔赛来了！赔得多，还贼好买~
首发 | 「 吐逗保 」,,･∀･ﾉ゛Hello，大噶好呀，我是逗逗酱~这两天我又淘到一款不错的重疾险——「 凡尔赛PLUS 」。名字乍一听就很强，细看后，产品也一如其名，真·凡尔赛。品牌背景过硬，是同方全球人寿所出的第一款互联网专属重疾险。保障全面能打，服务高端，全方位做到了一流水平。核保更是宽松，肺结节、高血压、抑郁症等疾病都有机会买。如果你是看重公司品牌，且身体还有些异常情况，买不了其他重疾险的朋友，请关注它！一、凡尔赛PLUS重疾险具体长这样👇：（制图By吐逗保）从图就能清晰的看到，凡尔赛PLUS的整体保障，既全面又很能打。首先，重疾险，最核心的竞争力是重疾保额。而凡尔赛PLUS正中下怀，自带的重疾额外赔保障，不仅额外赔付比例高，额外赔年龄也足够宽泛。保障120种重疾，赔1次，初次确诊重疾年龄为：· 60岁前：按180%保额赔付，即买 50 万保额能赔 90 万；· 60（含）~65周岁之间：按130%保额赔付，即买 50 万保额能赔 65 万；· 65周岁（含）及以上：则按100%保额赔付。要知道，重疾发生率跟年龄有一定关系，年龄越大，重疾发病率会越来越高。尤其到了50岁之后，发病率直线上升，每长一岁，发病的风险就会大幅度提升。而以往同类重疾险，额外赔付的最大年龄限制，通常在60岁前。而凡尔赛PLUS突破了这个年龄限制，最高65岁前确诊重疾，都有额外赔付，而且额外赔付比例也不低！属实是诚意满满了~同时，凡尔赛的中症、轻症保障也不赖。· 中症：25种，每次60%保额，含被保人中症豁免。· 轻症：50种，每次30%保额，含被保人轻症豁免。特殊的地方在于，它的中轻症没有硬性规定，中症该赔几次，轻症该赔几次。而是两者共享赔付次数，累计最多赔付5次，不分组、无间隔。大大减少了理赔限制，提升了赔付的灵活度。而且凡尔赛PLUS不单重疾有额外赔，中症或轻症也可以额外赔：· 在 60 岁前，确诊中症或轻症，可享受额外赔 15% 的保额。但需要注意的是，轻症和中症只能额外赔其中一项。不过怎么说，这个额外赔额度还是很给力的~当然，想要更容易拿到理赔，高发轻症/中症的覆盖一定要全。逗逗酱花时间，认真核对了凡尔赛PLUS条款中的病种及细节。高发的中轻症都有，理赔也没暗坑👇：（制图By吐逗保）不过有点遗憾的是，凡尔赛PLUS只能选择“保终身”，没有保 70 岁的选项。同时，它的必选责任还强制捆绑了“身故保障”。虽然有两种赔付方式可选，但必须二选一：· 方案一：赔累计已交保费；· 方案二：18岁前赔已交保费，18岁后赔100%基本保额。相当于附加了一个终身寿险，要么赔重疾，要么赔身故，两者赔其一，最后总能拿回一笔钱。所以，保费也会随之高一些。个人建议选“方式一身故赔保费”，可以进一步压缩保费预算，压力没那么大。另外，凡尔赛PLUS只有一项可选保障“恶性肿瘤（重度）扩展保险金”，即癌症多次赔。· 癌症可额外赔付2次，加上本身基础的重疾保障，累计癌症最多可以赔3次，最高可获赔380%基本保额。具体怎么赔👇：也就是说，首次确诊重疾，赔了基础重疾保额后，豁免剩余未交保费，保障继续有效。3年或180天后，癌症新发、复发、转移或持续，就再赔一次，100%基本保额。此后间隔3年后，若同样的情况再次出现，又可以赔100%基本保额。众所周知，癌症是所有重疾中发病率最高的，同时癌症的新发、复发、转移、持续的概率不低。但癌症的治疗一直在突破，癌症5年期生存率在逐步上升，未来的癌症患者可以活得更久，人均寿命也在不断延长（现在平均寿命有77岁了）。所以癌症多次赔保障，还是非常实用，且有含金量的。不过这项可选责任，不算便宜。30岁买30万，保终身，交30年，身故返保费：男，7050（贵了1380）；女，7950（贵了2280）。至于要不要附加，我建议看保费预算，优先选“基本责任”，确保能买上。如果有多余的保费预算，再考虑附加，尤其是有家族癌症史的朋友。当然不差钱的话，自然可以为所欲为了。虽然凡尔赛PLUS整体并不便宜，但它最值得称赞的一点是：它的健康告知和核保，都挺宽松，对非标体友好。首先，健康告知宽松。尤其是对于女性和小孩，较友好。女性不问询“怀孕（妊娠）、女性特定疾病”的情况。新生儿出生体重只要“不低于2公斤、孕周不小于35周”，就能买（同类重疾险大都要求出生体重＞2.5kg，孕周＞37周）。同时，没被医生要求治疗、且复查已经正常的体检异常，也可以不告知。问的疾病也很具体，没有“心脏疾病”这种概括性描述，避免纠结的烦恼。其次，人工核保尺度也很大。凡尔赛PLUS支持智能核保和人工核保。很多其他重疾险直接拒保的常见疾病，它的核保都放宽了限制要求~如“肺结节、肺气肿、肺大泡、磨玻璃结节、乙肝大三阳、高血压、焦虑症、抑郁症、癫痫、哮喘、慢性萎缩性胃炎、强直性脊柱炎、类风湿性关节炎、血尿等等”常见“拒保”大户，只要满足一定条件，均有机会投保。如果你有健康异常，买不了其他产品，可以试试看凡尔赛PLUS。PS：注意最终能否承保，以实际投保时的结论为准。二、总而言之，凡尔赛 PLUS 保障全面能打，重疾额外赔持续到65岁，中轻症也能额外赔。虽然捆绑身故责任，但胜在健告、核保宽松。尤其是如今市面核保宽松的产品本就很稀缺，保险公司都不愿意出。身体健康情况不好的朋友，想要上车很难。而凡尔赛PLUS迎难而上，让带病投保人群可以标体、除外或加费承保，那就抓住机会，赶紧冲~而且凡尔赛的背景过硬，由中外合资的同方全球人寿，大保司承保。同方全球于2003年成立，目前资产规模高达到171亿，妥妥的大资本。在银保监会查同方全球，目前各项运营数据也很好：· 核心偿付能力充足率：214%· 综合偿付能力充足率：225%· 风险综合评级：A所以如果你想要大公司品牌、看重服务、或者健康状况有异常的朋友，可以多看看凡尔赛PLUS，相信会是你的菜~投保后，即可享受同方全球人寿提供的硬核增值服务👇：增值服务覆盖了私人电话医生、专家问诊、住院/手术安排等，非常之全面，就医问诊更便利~更惊喜的是，这个绿通服务没有保额和保费的限制！也就是说，哪怕我们买最少的保额，也能享受到这个服务。当然如果是身体条件倍儿棒的朋友，不建议考虑这款，还是优先买「☞ 超级玛丽6号」或「☞ 达尔文6号」，性价比会更高。凡尔赛是买不到重疾险、或核保结果不是那么好的时候，一个兜底的选择。最后再次提醒大家，保险产品有别于其他产品，早买早保障，找到当下适合自己的就是最好的。不然等到想买，却买不上的时候，闹不闹心...如果你对产品或是健告、核保有任何疑问，欢迎来找我们，一对一专业解答。别忘了“转发、分享”，爱你们~我是逗逗酱，愿所有保单永不出险！——————————了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注：吐逗保，让保险不那么枯燥！
同方全球新康健一生易心安重大疾病保险怎么样？好不好？有什么需要注意的？推荐吗？
可能好多人并不是很了解同方全球人寿，然而大部分应该听过它旗下几款比较热门的产品。就拿已经停售的凡尔赛1号来说，又譬如目前热门的凡尔赛plus重疾险等等。而同方全球又宣布了一款新康健一生（易心安）重疾险，有小伙伴来询问学姐，对于这款产品好不好？今天，学姐就来估测这款产品，看看是否值得购买？一、新康健一生（易心安）重疾险有什么亮点？首先，看看学姐整理的产品精华图：1. 保障期限可选而今新康健一生（易心安）重疾险的保障期限，允许保至70周岁或保终身。如若收入一般、债务较高的人群，那么不妨选择保至70周岁，这样保费和保终身带身故的保费一比较要低一点。不过需要大家注意的是，如果被保人未出险活到期满时，那样的话保险合同终止，尚且保险公司是没有返还已交保费的。因此，一般建议大家预算很充足的，可以选择保障终身。而且保障终身带身故，可是被保人不管是在保障期限内患病，还是未患病身亡，至少都能获得一项赔偿。这样赔付确定性比较高，不用担心未出险期满、保费白交的情况。2. 身故/全残保障新康健一生（易心安）重疾险当前除了提供重疾、轻症保障外，还包括了身故/全残保险金。如果被保人在保障期限内不幸身故，仅有符合理赔条件，如此一来就能够获得一笔身故保险金。并且这笔资金就能留给家人孩子使用，况且还能减轻他们的经济负担。假如没有提供身故保障，这样的话被保人在保障期限内未患病身故，或患病死亡时未诊断出结果，如此来看就无法获得理赔了。除外，若是被保人在保障期限内不幸全残，所以丧失了劳动能力，收入为零，在被保人家庭看来经济损失是非常大的。而新康健一生（易心安）重疾险具备全残保障，就可以将一笔补偿提供给被保人，对维持自己和家人的正常生活是比较有帮助的。整体而言这项身故或全残保障，是非常不错的。可是值得注意的是，说到重疾保险金、身故保险金和全残保险金，保险公司仅赔偿其中一项，给付后合同不具有效力了。3. 保单借款新康健一生（易心安）重疾险还配备了保单贷款权益。保单借款的含义是投保人可以凭借保单向保险公司申请一笔借款。若是投保人迫切地需要一笔资金，这样一来可以向保险公司申请保单借款，因此获得一笔资金来减小经济压力。申请借款后，假设及时偿还借款及利息，这种情况下不会对保单正常持有的造成影响的。除外，累计借款金额最高不超过借款时合同现金价值的80%，每次借款期限最长不超过六个月。二、购买重疾险还要注意这点！当大家买重疾险时，常常不注重保额的重要性。不过假如保额太高，如此一来会造成各种各样的情况，比方说缴费负担太重、干扰到投保人的正常生活等。假如保额过低，如此一来也许会出现获得的保险金，不足以弥补疾病带来的经济损失。于是我们要选择合适的保额。不同险种需要的保额不一样，譬如重疾险，最好是选择30万以上，50万比较合适。如今市场上的重大疾病，大部分治疗费用都需要十几二十万以上，并且有的甚至需要上百万。若是不加购足够的保额，这时候就可能无法完全保障我们了。总体而言，新康健一生（易心安）重疾险设置了多种保障期限可选，包含了身故/全残保障、保单借款权益，小伙伴考虑清楚再决定是否购买！
同方全球稳添富两全保险怎么样？好不好？具体表现如何？可以买吗？
从部分朋友的角度来说，买保险都是去那些知名度特别高的保险公司，就像中国平安、中国人寿等保险公司。然而，有大量的保险公司也值得一提，不过没有太大的知名度，比如同方全球人寿保险公司。2003年，同方全球人寿诞生了，目前注册资本高达24亿元，资产规模在170亿元以上，在全国有超过百万名客户，旗下的保险产品也备受瞩目。就像是这款同方全球「稳添富」两全保险，这几天学姐收到不少小伙伴的私信，想了解一下这款产品到底有没有亮点？学姐对这款产品展开详细测评，看一看这款产品有哪些出彩的地方？一、同方全球「稳添富」两全保险有什么特别之处？还是老规矩，我们先来看一看同方全球「稳添富」两全保险的产品图：1、投保条件分析结合保障图不难看出，同方全球「稳添富」两全保险让出生满7天至75周岁的群体有机会投保。要知道，市面上大多数同类型产品的最高投保年龄一般在65周岁，一经对比，这款产品对于高龄群体更合理。还有，这款产品的保障期限设置为5年，因而，消费者只能有一次性交清保费这个选项。2、提供保单借款我们可以观察到，同方全球「稳添富」两全保险还给我们包含了保单借款的群益。至于保单借款，其实就是投保人在保障期间内借助保单向保险公司申请一笔借款，到期再归还所借用的资金。当我们遇到经济缺乏、手头金钱运转困难的时候，达到保险公司的规定，就可以通过保单条约向其申请保单借款，来解决我们的预算困难。算得上是非常具有实用性的权益，对我们来说还是非常人性化的。看了上面的文章，想必已经有小伙伴想详细地了解一下这款同方全球「稳添富」两全保险了。不过大家其实不忙着购买，了解完下面这些内容再投保也不迟哦~二、想入手同方全球「稳添富」两全保险？看完下文再决定！在保障内容方面，同方全球「稳添富」两全保险主要为我们提供身故保险金和满期保险金的保障，能够进一步满足我们的基础需求。假设我们被保人在合同满期日零时仍然在世，保险公司会按照合同给付我们100%基本保额，还是比较人性化的。而且，接下来讨论下身故保障，这款产品还按照我们身故时达到的年龄设置了许多种给付比例。比方说故去时达到年龄在18周岁（含）至40周岁（含）的话，对应的给付比例设置为为160%基本保额的。这个年龄阶段的群体，有些已经成为家庭经济支柱，不过有些正要出社会，有些可能已经有了几年的工作经验，这样来看，要是身故，对于家庭造成的影响非常大。而这款产品设置的给付比例还是相当高，对于我们来说也是比较有吸引力的。总的来说，同方全球「稳添富」两全保险的整体表现还是比较不错的，在投保条件方面和保障内容方面都是有亮眼的地方。想要投保的朋友不妨把这个项目放入考虑之中，按照自身的需求来置办吧！
富德生命橙卫士1号，良性肿瘤保障是什么？
重疾险按照赔付次数可以分为单次赔付重疾险和多次赔付重疾险。而富德生命橙卫士1号就是一款多次赔重疾险，重疾最多可以赔3次。 富德生命橙卫士1号含有一项比较特别的保障——特定良性肿瘤手术保险金。 提到肿瘤，相信大家的心一下子会紧张起来，毕竟恶性肿瘤的发生率和死亡率都是比较高的。 但良性肿瘤似乎要相对好一些，富德生命橙卫士1号有良性肿瘤保障，具体内容是什么？ 我们今天不妨来详细了解下什么是良性肿瘤以及富德生命橙卫士1号的良性肿瘤保障是什么？一、富德生命橙卫士1号良性肿瘤保障是什么？ 首先我们还是来简单了解下富德生命橙卫士1号提供了哪些保障吧！ 或许它其中的哪项责任会吸引你呢！ 奶爸整理了富德生命橙卫士1号的保障内容表格，它的保障基本在里面了，大家可以详细看看： 那么接下来我们就来谈谈富德生命橙卫士1号的良性肿瘤保障。良性肿瘤指的是人体有些组织内的细胞发生异常增殖，成膨胀生长，大多长成像气球一般的瘤体。 在大部分情况下，良性肿瘤不会恶化，少复发，不像恶性肿瘤那样会转移恶变。 这是不是意味着良性肿瘤就没有危害了呢？ 其实也不是这么说，有些肿瘤生长在重要器官部位，如果任由其生长，会挤压重要器官的生长空间，有可能导致器官受损。 因此，如果发现身上有良性肿瘤要及时治疗，很多良性肿瘤可通过手术切除达到痊愈。 说了这么多，富德生命橙卫士1号含特定良性肿瘤手术保险金，其实际作用也蛮大的，可以针对特定肿瘤提供保障。这项责任约定了如果被保人首次确诊并接受特定部位良性肿瘤手术，不同的器官对应不同的赔付比例，最高赔20%保额。 不同器官部位的良性肿瘤的赔付比例如下： 可以看到，如果是在脑、脊髓、心脏这几个部位进行良心肿瘤手术，赔付20%保额。 富德生命橙卫士1号的良性肿瘤保障可以减少患者的经济损失，而我们在日常生活中也要注意建立起健康的生活习惯。 比如，避免精神过度紧张或抑郁，工作要劳逸结合，切记暴饮暴食，要少食多餐等。 二、富德生命橙卫士1号对比其他重疾险富德生命橙卫士1号除了良性肿瘤保险金，其它保障也不错，比如重疾保障，除了重疾可以赔多次，还约定了保单前15年赔200%保额。这样的重疾保障还是不错的，而且这款产品还可以附加特定重大疾病二次赔和高龄特定疾病失能保险金，保障更给力。 虽然富德生命橙卫士1号的保障看起来还是不错的，但市面上有许多热门的重疾险的保障也不赖。 富德生命橙卫士1号和其他重疾险相比，有优势吗？接下来奶爸就来对比下多个热门重疾险。 面对这么多重疾险，大家可以根据自己的实际情况去挑选，奶爸也给出了自己的结论： （1）追求重疾不分组多次赔：橙卫士1号和阿波罗1号 这两款产品都是重疾不分组3次赔，相对于单次赔重疾险，更有优势，可以赔多次，从某种意义上讲可一劳永逸解决重疾保障。（2）核保宽松：达尔文易核版2021 达尔文易核版2021对特定慢性病人群放宽了核保条件，可以让更多人获得保障。比如糖尿病、乙肝等只要满足条件都有机会获得承保。三、奶爸总结虽然良性肿瘤从名字上看起来“人畜无害”，但是也会对人体器官组织产生危害，如果发现了要及时治疗。 而富德生命橙卫士1号包含的良性肿瘤保险金，还是能发挥其积极作用的。我们在日常生活中，也要建立起良好的生活习惯，保持积极的精神，疾病也就少一些光顾我们。奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！
