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健康有小问题，这款重疾险尺度超大
健康告知，一道神奇的投保门槛。身体没事儿的时候，各保司的产品随便挑，性价比不高的直接跳过，健康告知？一个眼神儿都不带多分给它的。可身体但凡有点小毛病，健康告知立马就变成马里亚纳海沟了，你在这头，保险在那头；你看的见它，它够不到你；这保险说买不了就是买不了，撒泼也没用。哪怕医生说都是小毛病，根本不用在意，也架不住买保险核保时的一整个拒保、延期，各种保险全say no，就是不让你买，好不遗憾。不过，前段时间，中荷人寿出了一款重疾险——中荷超越1号，小病有机会以标体投保，大病有机会加费投保，包括乙肝大三阳、肺结节、抑郁症等等，甚至连甲状腺癌患者术后恢复了也有机会投保，核保尺度贼大，称得上是非标体投保的正道之光了。肆公子感觉有必要为大家来介绍介绍这款重疾险。一、众所周知，重疾险不是你想买就能买的。一个是保费贵，另一个是健康要求多。年轻的时候仗着身体好，各种产品随便保：花钱少，责任还好？买！产品责任独特，还很实用？买！称得上是海阔凭鱼跃，天高任鸟飞，保险随你投了。而且这两年，互联网保险竞争激烈，价格战也越发白热化。高性价比的产品层出不穷，身体健康的人可算是享尽了福利，但同时也有一群人因为不能投保在“默默哭泣”。道理非常简单，保司想要降价，同时又不想冒更高的经营风险，能做的，就是不断提高购买门槛，把风险高、不健康的人筛选出去。结果就是大量的人无法通过健康告知或者核保。很多人可能因为乙肝、甲状腺、糖尿病、高血压、女性疾病等等这些很常见的疾病，被保险公司无情拒保。其实这些人往往是最需要买保险的时候（风险高），可最想买却最难买。这两年互联网保险发展极快，很多人都打算要为自己挑一款更便宜责任更好的互联网保险了，结果健康状况成了拦路虎。最后，这些人又被赶回了线下买那些保险产品，而且因为自身的健康原因加费，贵得很离谱。很多人都是“深受其害”。所以性价比高的产品，是好产品；责任特殊还实用的产品，是好产品；购买门槛低的产品，同样也是好产品。对于身体有点小毛病的人，他们需要的是一类能买而且不贵的产品。而中荷超越1号，就是冲着这类“非标体”人群来的。二、首先，我们来看看中荷超越1号的产品形态：责任非常简单，一目了然：110种重疾，赔1次，100%基本保额；20种中症，赔2次，每次60%基本保额；41种轻症，赔3次，每次30%基本保额；身故保障，18岁前，赔保费与现价较大者，18岁后，赔100%基本保额。再看保费，与市面上其他产品相比其实是略微偏贵的，30岁男，30万保额，保终身，30年交，每年是5187元。同时，由于保险公司控制风险原因，年龄越大，能买的最高保额越低。40岁及以下，最高保额50万；附可选责任后，最高保额40万41-45岁，最高保额25万；附可选责任后，最高保额20万46-50岁，最高保额15万；附可选责任后，最高保额10万51-55岁，最高保额5万；附可选责任后，最高保额不变。责任比较主流，保费略微偏贵，偏贵的原因我们放到最后一部分说。现在我们重点看亮点：中荷超越1号最大的亮点在于可以针对非健康体提供加费承保，给很多非健康体客户提供了更多承保机会！20种容易被拒保的常见疾病，在中荷超越1号这里，都有机会加费承保。PS：加费承保，指比正常情况每年需多交点钱，保险公司提供承保机会。而且它无需人工核保，采用智能核保，填入具体疾病，如实回答询问，就能立刻知道该疾病的加费情况，简化了流程，操作非常简单方便。三、说了这么久的中荷超越1号投保门槛低，很多疾病能保，那么真实状况这些疾病到底怎么核保呢？我们从常见的几类疾病出发，分析下产品核保情况：1、高血压目前市面上的重疾险产品，一般对高血压的要求，都是以血压是否大于150/95mmHg为界，大于这个数值就会被拒保。有部分可能是以血压150/100mmHg作为标准，具体要看每个产品的核保要求。收缩压140-159mmHg，舒张压在90-99mmHg，属1级高血压范畴，还有机会承保。收缩压160-179mmHg，舒张压100-109mmHg，属2级高血压，一旦被确诊了，基本就没有重疾险可以承保了。但中荷超越1号，不论是上述哪种情况，都还有机会加费承保。比如确诊了2级高血压，存在眼底病变：局部狭窄、动脉交叉症（Ⅱ级），是可以加费承保的：一个30岁男性，30万保额，分30年缴费，2级高血压，带轻微眼底血管并发症，每年需要加费2457元。糖尿病/血糖异常糖尿病人群，基本只剩下疾病专项类保险能买了。（仅供某一疾病人群投保的保险）只要确诊为糖尿病，或糖耐量异常，无一例外，重疾险都会拒保。智能核保会跳过中间询问环节，直接给出拒赔结论。但如果只是某一次血糖异常行为，还可以进行人工核保，在排除了糖尿病或糖耐量异常后，有机会承保。但中荷超越1号，即使确诊为糖尿病，一样有机会加费承保。如Ⅱ型糖尿病患者（举例），满足一定疾病条件就可以投保，加费承保前后保费分别为：一个30岁男性，30万保额，分30年缴费，患Ⅱ型糖尿病，无并发症，糖化血红蛋白值在＞6.1% mmol/L，每年需要加费2013元。甲状腺功能异常甲亢、甲减，包括妊娠期的甲减，都属甲状腺功能异常范畴。这些疾病，虽说大不大，说小也不小。但在买保险时，这些疾病可能会让我们的核保变得异常困难。正常情况下，要求甲状腺功能一切正常，至少已经控制病情6个月以上，严格点的，甚至病情要稳定1年以上。除此之外，通常还要满足半年无心慌、心律不齐、血压升高、手颤、眼突、复视等条件，才能投保。（每个产品会有些微差异）随着中荷超越1号的出现，这些就不是什么难题了，就算被保人的甲状腺功能异常、还在持续服药中，也可以加费承保。比如桥本氏甲状腺炎（举例）患者核保：一个30岁男性，30万保额，分30年缴费，患有桥本氏甲状腺炎，无异常，服药但甲状腺功能仍异常，每年需要加费1068元。其他还有很多疾病都有类似的情况，比如：乙肝患者需要长期地服药，服药过程需要注意休息、营养；一旦病情没控制好，很可能恶化为肝硬化和肝癌，所以大部分产品都买不了。除了列举出的几种常见拒保疾病，中荷超越1号有机会加费承保外，还对消化系统、妇科、妊娠期等多种易拒保疾病放宽了限制。在这里不一一列举了，有需要的可以参考下面的表格：如果因健康原因，绝大多数互联网产品没法买，很建议试试这款，承保范围很大。具体的加费情况，可以自行去进行一次匿名智能核保，不用担心会留下核保痕迹，很方便。四、中荷超越1号对疾病要求放松到如此地步，但它性价比怎么样，是我们接下来最关心的问题。所以我找了两款“热门”的线上重疾产品，分别来跟它对比一下：很明显，由于中荷超越1号捆绑身故，所以性价比没有另外两款产品那么高，但如果同样附加身故责任，其实价格相差不大：每年的保费少的只差不到200，多也就差370左右而已。捆绑身故责任的原因其实也很好理解。毕竟这款产品面向的就是“非标体”客户，出险概率远比健康人群要大得多，因此做高每期保费，保司才能在前期收到更多的钱，才不容易亏。所以如果你身体还健康，能买其它产品就不要凑这个热闹了，老老实实去选择责任更好的产品吧。配置建议：先请大家认清一点，这款产品其实不便宜。出于风控的考虑，这款产品绑定了身故责任，这项责任对于重疾险意义不大，不绑定，是能省下20%的钱的。而且如果考虑互联网产品，这个保费是完全可以买到责任更好的产品。之所以不便宜，是因为这款产品的定位就是非健康人群。互联网的特性是赢家通吃，健康人群只会挑性价比最高的几款，剩下的这波人就是非健康的，既然如此，保司其实采用了不少风控手段（限制保额、绑定身故责任）。如果你很健康，别傻fufu的买这款。你能挑的更低价，责任更好的产品很多，这款只能说一般般。而对于一些身体状况欠佳，或者被拒保过的客户，中荷超越1号提供了一个承保机会，是此类客户的不二之选！以上。
结节人群福音！这款医疗险保证续保，且可标体承保！
最近疯传的3.5%下架，并未影响到医疗险和意外险；而且这两个险种现在已经内卷到极致了，各家保司产品互相厮杀；保障越来越全面，保费也越来越低；俗哥之前陆续解析了保证续保20年的高性价比产品：金医保百万医疗险、蓝医保百万医疗险、长相安百万医疗险；也解析了保证续保6年的高性价比产品：瑞华医保加、君龙臻爱无忧；更解析了不保证续保，但保障较为全面的1年期百万医疗：众安尊享e生2023；而对于保证续保3年的百万医疗险，从来没有解析过；在1年、6年、20年这三个战场互相厮杀的各大保司们；也开始将目光放到了保证续保3年的产品上；近期就推出了一款新的保证续保3年百万医疗险：中荷超医保1号；这款产品优势如何？和微医保保证续保3年的百万医疗险相比是否有优势？一起来看一下吧！一、保障责任二、产品优势1：结节人群核保宽松中荷的产品对于结节人群核保都很宽松；超医保1号更是如此：加点为0和50的都是标体、100则是加费；2、保证续保3年对于有保证续保需求，但健康情况未满足6年的看官；超医保1号也可提供投保，3年内不论是否出险，都可保证续保；3：可选院外药100%赔付随着保司的宣传，越来越多的人注意到了院外药报销的重要性；超医保1号的加费选择院外药报销，0免赔，100%报销；三、产品缺点1：保额共享超医保1号总保额仅200万；一般住院、质子重离子、院外药保额都共享；2：等待期时间长同类保证续保3年的产品，等待期多为30天；而超医保1号则为90天；3：无重疾、特疾保额一般有这种责任的，重疾、特疾都是0免赔；超医保直接没有这项责任，将其都涵盖在了一般住院中；都有1万/2万元的免赔额；四、同类产品对比五、适合人群1：有甲状腺、乳腺、肺结节，且还未配置百万医疗的看官2：健康异常，无法投保保证续保6年，20年百万医疗险的看官六、俗哥总结超医保1号的优势在于核保宽松；不仅是结节人群，一些高血压、心电图异常的人群；均可标体、加费承保，可以满足很多健康异常人群的投保需求；而且这款产品可保证续保3年，相比1年期百万医疗险更有优势；但如果能投保保证20年产品，俗哥还是建议投保保证20年的；当都无法投保后，再考虑这款保证3年的产品；
中荷岁岁享税优护理险，你们要的节税神器来了，利益还超高
大家好，我是喵叔。3月开始，新的一年的个税汇算清缴就开始了，不知道小伙伴们有没有去申报，最后是退税还是补税。当然，无论是退税还是补税，都是值得庆祝的。退税有一种捡到钱的感觉，补税说明你收入高。每年到了这个时候，就会有小伙伴来咨询喵叔，自己买的重疾险、医疗险能不能抵扣个税，得到的答案都是不可以，如果大家真的想要抵扣个税，需要买相关的保险，其中有一种就叫做“税优型商业健康险”。税优健康险是可享受个人所得税减免政策、由商业保险公司承保的健康保险。按规定，投保人可以享受每年2400元（每月200元）予以税前扣除的福利。当然，这类险种并不是随便一家保险公司就可以开发并上市销售的，对于保险公司的经营资质非常严格。根据2023年三季度的偿付能力，全行业只有37家公司有资格销售。目前市场上这类险种相对不算多，今天喵叔就给大家强烈安利一款产品，兼具了投保便利、可月缴可年缴、利益优秀的优势，最主要的是，年底可以拿来抵税，香不香大家说了算。这个税优健康险由中荷人寿承保，叫做“中荷互联网岁岁享护理保险”，是一款兼具护理险和增额寿优势的税优险。产品形态直接上图：岁岁享护理保险支持趸交、月缴和年缴三种，缴费期最长20年或交至女性55岁男性60岁。产品责任很简单，一是护理保险金，一是疾病身故保险金，如果是意外身故，是退保给付现金价值。当发生了特定疾病或者是1-3级意外残疾，根据年龄来给付护理金。当然，作为一款税优险，上面的保障内容不全是我们选择岁岁享护理保险的原因，自然要说一下它的另一个保障功能：它可以退税的。假设老王月薪2万，看上面的税率表可以知道，如果每年交2400元的岁岁享护理保险，每年可以退税480元，如果是交10年，那就是4800元。那么问题来了，既然岁岁享护理保险根据不同收入有不同的退税额度，那退的税再加上本身的增值幅度，岂不是就相当于每年交的保费也有折扣。那么这样一来，我们来算算加上抵税，岁岁享护理保险能有多高的利益。10年后整单退保，单利最低2.88%，最高高达14.51%，这样高的回报，是不是很香呢？同时呢，即使不退保，这份保单也可以继续保留，利益也会继续往后复利滚动，晚几年要用的时候，利益则会更高。每月200块，就可以让自己在年度汇算的时候节税一大笔，算是非常值得各位纳税人人手一份的。那么如果需要退税，该怎么操作呢？投保完成以后，保单上面会有一串税优识别码，在申报的时候如实填入即可。对于每年都在纳税的朋友们来说，简单操作，几分钟就搞定，一方面可以给自己节税，另一方面又给自己攒下来一笔稳健、收益优秀的钱。如果不清楚怎么操作的朋友，可以提前联系喵叔咨询。没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。每日排坑，要么劝退，要么买对。坚持更新不易，如果认可这篇文章，烦请阅读后多多分享以示鼓励，谢谢。
2021年最强年金险排名，高收益的产品一网打尽！
大家好，最近花了几天时间，总算把目前的养老年金险重新捋了一遍。赶着大部分产品将在12月31号前互联网下架的特殊时点，特出一期京选榜，供大家参考。出榜单之前，先聊一下养老年金和增额终身寿险的差异，毕竟这是目前最火的2种长期理财方式，经常有朋友问到这个问题。养老年金相比增额终身寿险缺乏灵活性，主要表现在2点：第1：持有时间。养老年金需要持有终身，在开始领取年金之后，才能体现出高收益；一款高收益的增额终身寿险，只需持有20年，便可以达到复利3.5%；第2：使用方式。养老年金达到退休年龄开始每年固定领取；增额终身寿险可以通过减保的方式灵活领取，也可以不减保一直增值。正是由于灵活性的缺失，所以养老年金的收益整体比增额终身寿险高。收益更高的养老年金，适合专款用于养老保障；而增额终身寿险，更适用于养老保障之外一切大额的、刚性的、未来的支出。以上2点，大家要明白，这是我们选择养老年金or增额终身寿险的核心。看到这里，如果你觉得你想买养老年金，那就继续看吧，直接把结论给到你。本期测评的产品如下，总计13款，均是目前收益率高，宣传最多的产品：爱心人寿乐养多信泰如意享（七金版）爱心人寿百岁人生福享版中荷人寿今生有约大家人寿养多多保证领取版光大永明光明一生光大人寿光明慧选中荷人寿今生有约（优享版）北京人寿京福颐养中荷人寿福享久久大家人寿养多多高额领取版海保人寿颐养康健长城人寿金彩一生一、高生存金型产品推荐高生存金型的养老年金很简单，只需关注生存金高低，身故金和退保金没有任何作用。一般来说，这种选择方式，适用于丁克家庭，同时没有身故保险金收益人。在这种方式下，最推荐的产品有2款。参见下图：第1款：中荷今生有约（优享版）这款产品每年领取到的养老年金固定不变，在同类型产品中，可领取金额最高。此产品适用于对自己寿命预期较为保守的情况下选择。第2款：如意享（七金版）这款产品的养老年金给付每年以7%的速度增长，在开始领取的初期较低，但是越长寿年金越高，且下文将会分析，这款产品的收益率也处于顶级。此产品适用于对自己寿命预期较为乐观的情况下选择，当然你还得接受它前期养老金低的事实。二、综合高领取型产品推荐除了高生存金型的选择之外，另一种选择方式便是综合高领取型。简单的说，便是综合考虑产品的收益率和流动性，选择综合表现最好的产品。投资不可能三角，收益性、流动性、安全性。由于养老年金都是高安全性产品，所以只需要综合考虑收益性和灵活性即可。1.收益性综合高领取型的收益率需要结合每年生存金+max身故金,退保金来比较。max身故金,退保金是指身故金与退保金取较大者，如果在身故时，身故金比退保金少，可通过退保的方式进行操作。以45岁女性，5年交费，每年交费10万，60岁开始领取为例。不同寿命情况下收益率测算结果如下：排名top3的分别为乐养多、如意享（七金版）、百岁人寿福享版具体测算过程，可参考下文附录1。2.流动性养老年金险在购买完成的那一刻，便确定了每年的现金价值（又称作退保金）。高流动性体现在2点，1是现金价值超过已交保费的时间越快越好；2是现金价值越高越好。流动性高有一点好处，那便是如果不想持有退保，可以避免损失。通过对比，得出流动性的排名如下：流动性的计算方法见下文附录2算完收益性和流动性排名后，再将各产品2个维度下的排名相加，得出如下的综合排名：注：排名加总相同的情况下，将收益率更高的产品排在前。在综合高领取型下，得出top3产品分别为：TOP1：如意享（七金版）TOP2：乐养多TOP3：百岁人生福享版如意享（七金版）是增长型生存年金；乐养多和百岁人寿福享版是固定型生存年金。建议确定好符合自身需求的生存金类型之后，再选择产品比较合适。另外再推荐一款产品：光明慧选这款产品虽然收益中等，但是保费达到一定的要求可享受入住光大养老社区入住权益。在送养老社区入住权益的产品中，这款产品收益最高，适合高净值用户选择。三、总结最近在养老年金的分析上，京哥作了更深入的思考。我以前在分析产品时，基本都是在考虑收益率。但是任何投资，都是收益率、安全性、流动性三者的权衡。由于年金险保障固定，不涉及安全性问题，所以这次的分析综合测算了收益率和流动性2大点。我认为这样分析，更加全面了，希望这篇文章对大家有帮助。另外，不同的年龄、不同的交费期算出来的结果可能会略微有差异，建议具体测算一下实际收益情况为妙。到这里，正文就结束。附录1：收益率测算过程第一步：分别测算出不同产品的生存金、身故金、退保金（又称现金价值），如下图：生存金：退保金身故金第二步：基于不同年龄身故的情况，测算出产品的支出和收入现金流。基于现金流，测算出IRR。生存至75周岁收益测算生存至80周岁收益测算生存至85周岁收益测算生存至90周岁收益测算附录2：流动性测算过程流动性是指在领取养老年金前，产品的现金价值表现。高流动性代表着领取养老年金前退保，可以更早、更多的拿回现金价值。第1步:找出13款产品中，现金价值最早达到50万总交保费的年度。如下图，可以看到，在51岁时，如意享（七金版）已经达到了50万。第2步：将上图51岁至59岁的现金价值取平均，再按照高低来排序。即可得到流动性排名【写在最后】以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信我，看到后京哥会第一时间给予大家答复。
为什么要给小孩买重疾险？能返钱的保险适合小孩吗？
孩子是家中的掌中宝，为人父母，总想把最好的留给孩子。但在面对保险时，有些父母却犹豫了：小孩子有必要买保险吗？特别像重疾险，一年几千块的也不便宜，真有必要吗？这其中，不少家长就怀着不想吃亏的心理，买了代理人推荐的“能返钱的”保险，也就是“有病治病，没病返钱”的返还型重疾险。那么，到底有没有必要给孩子买重疾险？能返钱的保险真的好吗？预算只有千元上下能给孩子买到哪些重疾险？围绕这些问题，专心君就给大伙说道说道，主要内容如下：给小孩配置重疾险的两大理由给小孩买返还型重疾险好吗？预算千元左右也能买到优秀的产品！一、给小孩配置重疾险的两大理由这里先说一个大前提，小孩子相对于大人来说，没有经济和家庭责任的负担，建议大家先配置好大人的保险，再计划买小孩的保险。给小孩买重疾险是十分有必要的，除了先天为人父母的担忧之情，主要有以下两个方面的考虑。（1）小孩子患病风险儿童的身体机能仍处于生长发育期，与成人相比，他们对外界病菌的抵抗力也很弱，所以儿童比成人更容易患病。像黄疸、手足口病、支气管炎、肺炎、诺如病毒感染等疾病都是儿童中非常高发的疾病。除这些较容易治愈的疾病外，儿童同样会面临一些更难治愈且较高发的重疾，如白血病、脑癌、重症手足口病等等。这些重疾，治疗费用往往都以万计，而且治疗周期长，很容易会拖垮家庭经济。（2）小孩子意外风险孩子年龄小，并没有太多的风险意识，什么都喜欢玩一玩试一试。但危险总是无处不在，据 意外伤害监测数据 显示，平均每年有近20万名儿童因意外伤害失去生命。就以上海一家儿童医院为例，平均每年因意外事故来就诊的儿童就高达4.2万名，其中，仅摔伤就占了51%。除此之外，严重的还有烧伤、烫伤，甚至残疾的，像单眼失明、截肢等等……像这类因身体或意外原因导致的重疾，只要符合理赔条件，重疾险都会做出相应的赔偿。一般是直接赔保额，这笔钱可以自由支配，补贴医疗费用也好，给孩子请护工买营养品也好，至少都有一笔钱兜着。因此，为孩子买重疾险绝对是一件好事，未雨绸缪嘛，何况，钱 无论何时都是硬通货。二、给小孩买返还型重疾险好吗？简单来看，我们按照“是否返还保费”，把重疾险分为消费型重疾险和返还型重疾险。消费型重疾险：保障期可以是长期，比如保30年、保到70岁或终身。返还型重疾险：保到约定年龄，没有发生理赔，会返还保费或保额。“有病治病，没病返钱”的保险听起来很美滋滋，但它的本质就是多交钱，多交的这一部分钱，保险公司拿去理财投资，如果没出险，保险公司会把你交的保费和一点“利息”返给你。而一旦在保险期间患了重疾，理赔后就不再返还保费了。那么，为了保费返还多交的那一部分钱就白交了。因此，专心君更推荐消费型重疾险。消费型重疾险是纯保障型的产品，重疾保障足够、价格便宜、保障期限灵活。虽然，从重疾保障的角度来说，消费型重疾险和返还型重疾险区别不大，都包含了银保监会规定的28种重疾。但从价格方面来看，消费型重疾险的保费很便宜，一些高性价比产品，以0岁宝宝买50万保额为例，如果选择保障30年，每年的保费大概五六百元，选择保到70岁，每年的保费约一两千。下面，就来看一些具体的产品。三、预算千元左右也能买到优秀的产品！专心君筛选了市面一些价格几百到两千以内的一些产品：这里专心君也为大家测算了保30年的价格，如果预算是几百元的话，可以先保30年，做足保额比保障期限的长短是更重要的。毕竟，保额太少，赔下来也无济于事。而且，等孩子大了，他们也可以自己再买，而且二三十年后，说不定会有更好的产品出现。保 30 年的产品，像 惠宝保 和 大黄蜂 5 号都值得考虑，在前 10 年重疾都能多赔 50% 保额，相当于买50万，能赔75万。如果预算在 1000~2000，那保至 70 岁的 大黄蜂 5 号可以作为首选，不仅价格便宜，前 30 年重疾还能多赔 50% 保额。如果想赔的更多，可考虑保至 70 岁附加额外赔的 超级保宝，在 60 岁前重疾能多赔 80% 保额。如果预算在 2000 元以上，那就可以考虑上述产品中保终身的版本，保终身的价格也不贵，两千元出头即可拿下。像大黄蜂 5 号，不用两千都能拿下终身保障，不用担心保障中断的问题。这里也提醒一下，互联网保险新规实施在即，上述产品，除 超级保宝 外，都将于12月30/31日下架，感兴趣的宝爸宝妈们得抓紧了，毕竟这些高性价比产品以后不一定还能出现在市场上。
一款核保条件贼宽松的重疾险上线了，肺结节、乙肝也有机会正常买
阳春三月，保险市场上的重疾险可谓是风起云涌，比如前不久独领风骚的超级玛丽6号，还有最近上线的超越1号……超越1号由中荷人寿承保，它的投保超宽松，即便患有乙肝、肺结节、轻度抑郁症等疾病，也有机会买。那么超越1号保障怎么样？是否值得买？下面，可以一起来看看深蓝保实验室的详细分析。超越1号这个名字听起来就很有气魄，那它的保障到底好不好？为方便大家了解，我们将它的保障内容整理如下：可以看到，超越1号是一款单次赔付重疾险，只能选择保终身，且自带身故保障。我们将它的特点总结如下：1、核保条件宽松超越1号对于一些常见疾病的智能核保是比较宽松，为方便大家理解，我们列举以下几种常见疾病的最优核保结论：可以看到超越1号核保条件宽松，肺结节、乳腺结节、轻度抑郁症、甲状腺癌等均有机会正常承保。另外，上述表格没有提到的疾病，大家可以根据自己实际情况，尝试下智能核保，查看具体实际的核保结论。2、可选保障多超越1号可以附加重疾2次赔，如果不幸确诊重疾，间隔1年后确诊不同种的重疾，就可以赔付100%的保额。比如：小花买了40万保额，附加了重疾2次赔，不幸得了肝癌可以赔40万，间隔1年后又得了较重急性心肌梗死，可以再赔40万。不过如果附加重疾2次赔，它最高只能买40万，一般情况下我们建议优先考虑把保额买高，如果因为身体条件买不了其他重疾险，也可以考虑附加这项保障。另外，它还能附加癌症2次赔和特定心脑血管2次赔，这两项保障必须同时附加，且癌症和特定心脑血管只能赔其中一项，价格也比较贵，不建议大家附加。整体来看，超越1号的核保条件宽松，适合身体有异常的朋友购买。那么它和其它同类产品相比，性价比怎么样？我们接着往下一起来看看。我们将超越1号和市面上性价比高的重疾险进行对比，具体如下：直接说结论：如果想保到70岁：首选达尔文6号，在同类产品中，它不仅保障好而且性价比高。如果想保终身：优先考虑超级玛丽6号，无论是基础版还是附加60岁前额外赔，它的保障都很全面。另外达尔文6号也不错，含身故保障的价格相对便宜。综合来看，虽然超越1号相比性价比高的重疾险贵了几百元，但它的核保条件宽松，像肺结节、乙肝、轻度抑郁症等符合条件的朋友也有机会买。有些朋友去体检查出身体有一些疾病，不知道怎么买保险？我们也针对这个问题，作出详细解答，希望能帮到大家。Q：身体有异常，怎么买保险？可以先看健康告知，如果健康告知没问到，就可以正常投保。如果身体的异常有涉及到健康告知，可以尝试走智能核保，要是不通过，可以把相关资料交给保险公司进行人工核保，核保通过后就有机会买。有些朋友担心在一家保险公司过不了核保，还可以同时在多家保险公司核保，选择核保结论最好的来投保。市面上的保险产品五花八门，加上每个人的身体状况也不一样。因此，我们在配置保险的过程中，一定要结合自身的实际情况，选择自己能买的，且合适的产品就好。对于身体原因买不到其他重疾险的朋友来说，核保宽松的超越1号或许值得考虑。
买保险真能抵税了！中荷岁岁享护理保险，无痛存钱！
友友们，又到了一年纳税申报的时间，这意味着，很多人又有机会可以获得一笔“意外之财”啦，退税的金额少则几百，多则成千上万。专项附加扣除项目有哪些呢？咱们回忆一下，一共9项：① 3周岁以下婴幼儿照护—2000元/月/人；② 子女教育—2000元/月；③ 赡养老人—3000元/月；④ 继续教育—400元/月；⑤ 大病医疗—80000元/年内据实扣除；⑥ 住房贷款利息—1000元/月；⑦ 住房租金—1500元/月；⑧ 个人养老金—12000元/年⑨ 税优健康险—2400元/年今天给大家安利的产品中荷岁岁享护理保险，就符合上面的第9项：税优健康险，可以在纳税申报的时候申请退税！很多朋友有疑问：税优健康险抵税是怎么操作的，值得买吗？税优健康险：是政府与保险公司联合推出的一项政策性福利，投保后可以获得一部分抵税的优惠。最高只能抵扣个税2400元的额度，确实不太高，但是降低了节税的门槛，适合咱们大多数的人，自己对应哪个省钱区间？看下图：以前的税优健康险一般都是医疗险，一年保费仅几百块钱，只在个别城市可以买到。“中荷岁岁享护理保险”属于增额护理险，现在在互联网上个人就可以购买，每个年龄段都可以承保，可以给自己、孩子或父母投保。这款产品的内部收益率非常高，现金价值写进合同，安全无风险，是确定的。优势总结为：无痛安全存钱+高复利增值！直接上例子测算：40周岁 王先生到手工资超2万/月 对应税率20%，2400*20%=480，每年可以抵扣480元的个人所得税，实际上每年交的保费是1920元。每年交2400元，交10年保终身，下面是IRR测算：第10年，IRR已经达到了4.32%！第13年，IRR最高，达到4.49%！咱们可以把它理解为不带意外身故（改成护理保障了）的“增额终身寿险”！而且是收益超高的那种！个人所得税的税率越高，买它就越划算！所有的现金价值都是写进合同，所有收益100%确定有！只要符合10%及以上的税率，都推荐大家动动金手指，名正言顺轻松薅国家羊毛，相当于给孩子每年存一笔压岁钱啦，何乐而不为。对了对了，还有福利送！限时活动：2024年5月31日前年交且5年期以上的，还赠送体检卡！支持全国458家体检机构，13项检查，自己去体检也要花好几百呢！介绍完啦，祝大家多多节税~~~如有小伙伴不知道怎么看自己税率的，我一直都在。
爸妈每月领2千，哪款年金险最划算？
最近接了个客户，23岁年轻小伙找到我说想买年金险，开场也没啥废话，一来就说想买养老年金，每个月能领2千的那种，预算要最低，让我推荐一款产品，最好还能有保证领取金额。了解完情况之后才知道，原来想买养老年金的人是他的爸妈。案例还蛮特别的，听完他家买年金险的事还感慨的今晚不如就和大家聊聊这个案例吧。1/小兄弟是地地道道的广东人，那我暂且就喊他明仔吧。明爸明妈都是50+的人了，怕搞不懂会被坑，就派儿子打头阵先去了解了解。一人买年金全家来商量的这情况我也遇到过不少，毕竟涉及到钱，谨慎些总没错的。在给明仔家做方案的时候，也顺带和他们唠起了家常。职业病犯了，对着每位客户都想八卦一下，他们是为什么想要买年金险，有什么特别的打算吗？有意思的是，明明是一家子人，但我从明仔那了听到的回答，和从明爸明妈那了解到的答案，是两个意思明仔的回答很简单：爸妈想以后多个2千块钱花。明爸明妈的回答：是，也不完全是...2/明爸是普通的工薪阶级，明妈是家庭主妇，未来二老养老的钱主要来源，就得靠着明爸的退休金，这显然不太够用。明爸明妈忧心的却不止这个...还有另一个更现实的问题，这一代的90后很多都是独生子女，明仔就是家里的独子。未来明仔成家了，很有可能会出现夫妻二人要赡养四位老人和抚养一个孩子的情况。他们是心疼未来的儿子。明爸明妈不懂未来的通货膨胀，也算不清这IRR利率是亏了还是赚了。现在攒钱买年金，想着将来每月多个2千块，这钱多少能减轻一点孩子未来的负担。为自己考虑，也为孩子考虑。明爸明妈还和我说：“能自己来的事，就不给孩子添麻烦了”我想，这也是世界上大多数父母的想法吧。应了那句“可怜天下父母心”。3/明爸明妈的需求很简单：只需到了退休年龄每月领取2千元，只考虑领取，对身故和现价的要求不大；被保人选择的是明爸。没看好什么产品，只想要我能按着这个要求给他们推荐性价比最高的产品。我寻思着，现在市面上最符合明仔家需求的产品，是中荷的金生有约年金险。按着明爸的条件，做了份利益演示表给他们参考：*案例：明爸，男，51岁，60岁起领，月领2000元保额。需缴纳保费：年交67882元，分5年交，共计339410元，约34万。到了85岁，累计领取60万，比本金多了26万，内部收益率IRR=3.09%不考虑身故和现价，金生有约可以说是目前市面上领取最高的一款产品。它还有个保底的设计，能保证领取20年，活的越久收益就越高。整体收益还是很可观的，能很好的满足明爸的需求。4/明仔家的情况，我觉得也是现在大多数家庭的常态。孩子慢慢长大，父母慢慢变老...到了孩子毕业出来工作能赚钱了，父母才开始计划自己未来养老的事。其实明爸差点过了“最佳”的资金储备年纪了，到了六十岁左右，我就不太推荐买养老年金了，毕竟那钱能复利增长的空间太小了。讲白了，买年金就是和时间做朋友，长期持有才会有不错的收益。想明白这点，看准了再下手。希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
中荷超越1号，凭这1点，吊打3爆款重疾保险？
大家好，我是哆啦~目前，重疾险市场可谓是争奇斗艳，但性价比高的产品，核保都卡得极其严格，大部分身体有点小毛病的朋友，只能远观而不可亵玩。而这类朋友，又恰恰是最需要重疾险的人，那怎么办呢？大家别慌，最近出了一款核保宽松到极致的重疾险——中荷超越1号。30多种疾病都有机会承保！中荷超越1号是一款怎样的产品？说人话：得了约定的大病就赔几十万的消费型重疾险。亮点：核保超宽松，高血压、肺结节、乙肝等疾病都有机会承保。适合人群：追求高保障、高性价比的人。听说它凭1点秒杀全网重疾险。今天咱们就从下面4点仔细来扒扒：1、中荷超越1号，保障怎么样？2、货比3家，中荷超越1号，性价比如何？3、公司靠谱吗？理赔好不好？4、实际投保案例，怎么买最划算？N1中荷超越1号，保障怎么样？废话不多说，直接上图：中荷超越1号，责任比较简单，在基本保障上，重中轻症，分别赔100%、60%、30%，是市面上平均赔付水平。在可选保障上，中荷超越1号可附加重疾二次赔，若不幸患重疾，1年后，又得了不同种重疾，赔100%保额，另外，还可附加癌症二次赔和心脑血管二次赔，都是间隔3年，赔付100%保额。总的来说，超越1号的保障中规中矩，可它最牛的一点是在于：核保宽松！中荷超越1号在核保上，高血压、糖尿病、肺结节等30多种疾病，都有机会承保。咱们拿一些常见的疾病来看看有多宽松：①针对“三高”疾病一般重疾险对“三高”数值控制得非常严，而超越1号都有机会加费承保。②针对肺结节和甲状腺疾病像肺结节，大部分重疾险都是直接拒保的，甲状腺癌更不用说了，但中荷超越1号都有机会承保，真心给力~③针对乙肝患者常见大小三阳、肝功能异常的患者，90%的重疾险都买不了，超越1号可加费承保。④针对妇科疾病再来看女性容易得的一些疾病，中荷超越1号可标体或除外承保。当然了，核保尺度这么低的产品，价格肯定也不会太低。30岁男性买30万保额，保终身要5187元。其实也没贵到哪去，大部分人还是能接受的。那么它的性价比算不算高呢？来和别人比比看就知道了~N2中荷超越1号，性价比如何？就拿市面上热门的3款重疾险，包括同样核保宽松的凡尔赛PLUS来对比下。很明显，不管是在保障还是价格上，超级玛丽6号和达尔文6号都最优秀的，重疾可选额外赔，最高赔200%，性价比是市场数一数二。相对于中荷超越1号，凡尔赛PLUS的赔付比例也更高，但价格稍微贵一点。所以我建议大家这样选：身体没啥毛病，追求极致性价比、赔付高，选超级玛丽6号，想要保障全面的，选择达尔文6号。身体有点小毛病的朋友，可以在超越1号和凡尔赛PLUS中选择，建议优先考虑凡尔赛PLUS，核保不通过，再选择超越1号。不过要注意，中荷超越1号有2个小坑：·癌症二次和心脑血管二次互相捆绑；·加费承保，价格比较贵N3中荷超越1号，公司靠不靠谱？中荷超越1号来自中荷人寿，这位大哥名声不大，实力可不小，它由北京银行与法国巴黎保险集团合资经营。2021年第4季度数据：· 核心偿付能力充足率：170.45%· 综合偿付能力充足率：170.45%· 最新风险评级：A评级标准都达标，符合监管要求，非常靠谱~N4投保案例，怎么买最划算？直接来看一个实际投保案例：大雄30岁，身体没有小病痛，想为自己配置保额50万的重疾险。如图，超级玛丽6号不仅便宜14.7%，在保障上也是完全碾压。但超6也不是每一个人都能买的。如果身体有点小毛病，没法投保，就可以考虑中荷超越1号。
养老年金推荐榜单：80、90后们不用担心养老了
我们这代人，出生的时候赶上了计划生育，长大成人后，又赶上了开放二胎。国家逐渐面临人口老龄化、少子化，养育孩子的成本越来越大，很多人也无奈的选择丁克。对于我们这代人，最大的后顾之忧，就是未来的养老问题：延迟退休和养老金不足。很多国家都已经踩过了养老的雷，在人口老龄化严重的日本，超过26%的65岁以上老人都是怎么生活的？· 如果是在大企业工作的人，退休后可以拿到政府的公共年金，还有企业年金，足够退休以后生活；· 但是剩下的那些大多数人，将面临“缴纳了35年的养老金，领取的养老金扣除了房租和水电费后，就所剩无几”的尴尬。为了维持正常的生活，他们不得不继续工作，日本65至69岁的老年人就业率达到惊人的40.7%。想要投资股市吗？这次A股大跌，很多人都在亏钱，抱团股最惨。想要把钱存进银行吗？那点利息都赶不上通货膨胀的脚步。要想跑赢通货膨胀，最少也要保持3%以上的利率，还好，还有很多表现优秀的年金险，都在这个标准之上。十步给养老型年金分成两类：适合上班族的纯养老型、有点资产留给后代的传承型。大家可以根据自身情况，跟着十步“抄作业”，选择最适合自己的养老年金吧！- 01 -纯养老型适合人群：普通上班族，未缴纳社保的打工人群人群特点：可能收入还不稳定；想每个月强制储蓄攒点钱；想补充退休养老金推荐：中荷金生有约、横琴臻享一生这两款产品很相似，每月/年领取的养老金都很高。区别是：在保证领取20年后，金生有约现金价值归零，臻享一生还保留部分现金价值，具体能领取多少后面会说明。投保规则：金生有约最高投保年龄到55岁，臻享一生最高可到69岁，就是说如果男性到65岁有笔钱想投入养老金，可以通过趸交和3年交实现；臻享一生最长可以20年缴费，金生有约同时还支持25年、30年缴费，相同本金，缴费时间越长，压力越小；金生有约最低投保金额为500元，臻享一生为1000元，门槛都很低，适合普通人投保；两款产品都支持按月缴费，能减轻很多经济压力，需要注意的是，臻享一生需要在投保后，拨打客服电话更改成月缴方式；增值服务：护理保险金：两款产品都可附加护理险，最长均可赔付10年。金生有约，过了等待期达到理赔标准就可以领取，赔付期内，护理状态结束仍赔付；臻享一生，养老金开始领取之后才可以定期领取，领取前达到护理标准的，一次性给付附加护理险保费的2倍，并且赔付期内，护理状态结束就不再赔付。金生有约护理险的保费和可领取的最高保额，均高于臻享一生。万能账户：臻享一生支持附加宜家万能账户，保底利率2.5%，现行利率4.9%。不过，作为纯养老年金险推荐，万能账户几乎没有什么作用。当然也可以选择最早的领取时间，如果到时候还没有退休，先存进万能账户增值一段时间，也未尝不可。投保人豁免：臻享一生支持在18-70周岁之间，投保人意外身故或全残，豁免后续保费，保障责任继续。下面一起来看一下收益如何：以30岁老王为例，20年缴费，年缴保费1万元：相同缴费情况下，从单纯领取年金来看，金生有约比臻享一生高：老王在80岁时，金生有约已经累计领取年金约47万元，是本金的2.35倍，而臻享一生则累计领取约46.1万元。由于臻享一生现金价值高于金生有约，如果中途急需用钱需要退保，臻享一生可以退出金额较多。小结：如果不做其他用途，仅仅作为养老，则金生有约领取较多；如果考虑到中途可能急用退保，则臻享一生能够退出更多。- 02 -资产传承型适合人群：私营企业主、刚好有笔钱的人、继承遗产的人人群特点：希望手里的钱不要贬值、想要规划养老金、还想给后代留下一笔钱。推荐：信泰如意享七金版、复星星享福计划一产品特点：如意享七金版，每月/年，领取有效保额，有效保额按每年7%复利递增，保证领取25年。星享福计划一，每月/年，领取有效保额，有效保额按每年6%复利递增，无保障领取。投保规则：如意享七金版，有2条健康告知，投保年龄最高可到69岁，趸交1万元起，年缴5000元起；星享福计划一，有四项可附加增值服务，被保人发生意外全残，可豁免后面保费，保障继续，起投金额详见表格；一起来看一下收益如何：以30岁老王为例，20年缴费，年缴保费1万元：相同缴费情况下，从单纯领取年金来看，如意享七金版领取年金远高于星享福计划一。老王到80岁时，如意享七金版已经累计领取33.5万元，是本金的1.7倍，而星享福计划一只领取了约15.6万元。造成这种差异的原因是因为，星享福计划一重在现金价值，到一定年龄退保，可以给后代留下更多的金钱。但在90岁左右，如意享七金版高保额、高复利双重加持之下，退保后得到的总金额，高于星享福计划一。小结：如果家族有长寿基因的人群，可以选择如意享七金版，不仅能保证领取25年，在时间和复利下的收益更高。而对自己没那么自信，能达到平均寿命70岁左右，可以选择星享福计划一。星享福计划一，虽然前期领取少，后期保留较高的现金价值，更适合用来作为资产传承的工具。- 总结一下-ZONGJIE如果单纯为了补充退休以后的养老金，金生有约和臻享一生选哪个都不错。臻享一生考虑到，可能会中途急用退保的情况，保留了一部分现金价值，金生有约的领取金额，是目前这了产品中最高的。如果不仅想要养老，还想把资产传承给后代，可以选择以传承为主的养老金，如意享七金版和星享福计划一。如意享最初领取并不多，但随着逐年复利，后期也有不错的收益可以传承给后代；星享福则是直接把重点放在了现金价值上，到了一定年龄，也有不错的资产增值效果。
光明慧选年金险，满足了我的这个梦想
因为疫情和工作的原因，我已经很久没回家了。前段时间，爸妈特意来看我，虽然每天都视频，但没想到父母老去的速度，真的很快。作为独生子女，担心自己不在身边，父母没人照顾，我很早就开始关注养老社区。可惜，一直也没找到适合的，要么是限制入住名额，要么进入门槛太高。最近，光大永明上线一款养老金——光明慧选，不仅收益高，投保门槛低，主要是，30万保费就能对接光大永明的养老社区。而且， 保费不必累计，投保就开启入职资格。光大的养老社区主要布局在省会和宜居城市，环境和医疗条件都蛮不错。现在让爸妈先住，等我退休时，可以边旅居边领养老金，从一个城市到另一个城市，自由自在~光明慧选有两个版本：终身领或20年领。以我自己为例，20年领取：现在每年投1万，缴费30年，从60岁开始，每年领2.9万，领到80岁，一共能拿到89万，收益率最高达到3.75%。这样的收益，在一众养老年金中也十分拔尖。怎么样，感兴趣吗？接下来，就给大家剖析下光明慧选养老年金险。01光明慧选怎么样？光明慧选，也叫光明一生慧选版，支持出生30天-60岁人群投保，职业限制少，1-6类都能买。我们看看光明慧选的特点：第一，投保门槛低5000元起投，可30年缴费，适合工薪族和年轻人。单张保单累计30万，就能对接养老社区。假设年交1万元，平均每个月只要834元，缴费30年，就可轻易拿到旅居优享权。想拥有长住权，单张保单达到70万就可以了，30年缴费，每年只要2.4万。投保100万，可同时获得旅居和长居优享权。第二，可以搭配光大永明的万能账户，保底利率是3%，现行利率是4.85%。保底利率是写在合同里的收益，是一定要给我们的。第三，保障期可选定期或终身，收益不错，IRR最高可达3.75%。如果选定期，从首个领取日开始，连续领取20年，期满时可一次性领取10倍基本保额，相当于十年的年金。到80岁时，这笔钱可以随意支配，既能放到万能账户中继续增值，也可以作为旅游、投资、生活所用。再或者，可以作为资产传承。如果选终身，那就一直领下去，活得越长，领得越多。无论哪个版本，都保证领取20年。万一领取未满20年，被保人就身故了，家人还能拿到后续的年金，补足20年。此外，光明慧选支持加减保。在指定时间内，每天可加保一次，5000元起；犹豫期后，可以减保，只要剩余金额不低于起售金额，每天限1次。02与同类产品相比目前热销的两款养老年金，是金彩一生和金生有约优享版。我们看一下主要保障和收益情况：以30岁男子、年缴1万、10年缴费、60岁起领、终身版为例：收益上：金生有约优享版的终值最高，达到46.8万；其次是金彩一生：43.5万；最后是光明慧选：41.9万。但是，金生有约优享版没有保证领取，这一点不如光明慧选；而金彩一生最多只能10年缴费，不太适合工薪族。对我来说，最主要的是：光明慧选的保费达到30万，就可对接养老社区。而且，附加的增利宝万能账户，保底利率为3%，如果退休时不急用钱，可以把年金转入万能账户，复利递增，也是笔财富。03总结一下吧光大永明的汇晨养老社区，已经覆盖了全国24个重点城市。除了正在建设的广东、深圳，还会拓展到大连、武汉、青岛、厦门、海口等地。大多在风景秀丽的地方。除了旅游的思量，医疗服务也不错，配备了护理院和养护中心。社区内，不论房间大小，每月费用均在5627-8870元之间，基本是目前入住价格最优的养老社区。
中荷人寿福享久久保障一览，中荷人寿还有什么好年金？
谈到养老年金险，一个绕不开的话题便是社会老龄化、养老难。对于这些问题，奶爸向来是乐于探讨，因为事关民生，人人都应该放心上。 在国家的号召下商业保险公司陆续推出养老保险，以应对社会所面临的养老难问题。 中荷人寿福享久久便是在这样的背景下被推出。 那么中荷人寿福享久久保障如何？是中荷人寿的主打养老保险吗？ 这些问题还有待奶爸与大家一起来解决！ 一. 中荷人寿福享久久保障怎么样？ 关于中荷人寿福享久久的产品信息，奶爸已经整理成了一张表，下面分享给大家： 结合表格信息，奶爸直接展开分析：1. 投保条件 中荷福享久久养老年金险的投保年龄为出生满30天-64周岁。 结合国家退休政策来看，其刚好覆盖55-60岁的退休年龄，可谓无缝衔接养老。 缴费期限方面，中荷福享久久选择也比较灵活，提供月缴/趸交/3/5/10/15/20/25/30年交等选项。 此外，它的起投金额为500元，投保门槛可谓低，有照顾到低预算人群。2. 保障责任一览 中荷福享久久的保障责任分为两部分，一部分为自带责任，即养老年金+身故给付；另一部分为可选责任，即护理保险金+疾病身故保险金+身故重疾豁免保费。 下面奶爸针对这些保障责任来一一分析： （1）养老年金养老年金，即保司按照合同约定向被保人定期给付养老金。 由于中荷福享久久保证年金领取至80周岁，所以它在年金领取上显得更有保障。约定保证领取期间内，按月领，保司每月给付100%基本保额；按年领，保司每年给付11.8倍基本保额。 而保证领取届满后，按月领，保司每月给付200%基本保额；按年领，保司每年给付23.6倍基本保额。 （2）身故给付 身故给付的给付条件，分为首次领取前身故和保证领取期间身故。 首次领取前身故，保司给付已交保费or现金价值（取二者中较大者）； 保证领取期间内身故，保司一次性给付保证领取期间的养老金总额与已给付养老金的差额。 Ps：首次领取时间女：55岁；男：60/65岁（自选）。 （3）护理保险金【可选责任】 护理保险金是现在很多养老保险的卖点。 因为社会老龄化加剧，老人护理需求激增。 而各大养老保险为占据市场，推出相应保障也算合情合理。 中荷福享久久的护理保险金也是这样应运而生。该保障约定，如果被保人在保险期间出现合同约定的需要护理的情况，保司每月按本附加合同的基本保险金额给付护理保险金。 （4）疾病身故保险金【可选责任】 分为三种情况： ①护理金领取前因病身故，保司一次性给付已交保费or现金价值（取二者中较大者）； ②护理金领取后因病身故，若已领护理金低于已交保费，则保司一次性给付已交保费减去已给付护理金的总额； 若已领护理金超过已交保费，保司则不承担疾病身故理赔责任。（5）身故重疾豁免保费【可附加】 这项保障相对比较简单，即投保人在保险期间因意外意外原因身故/患重疾，保司豁免其后续保费，且保单依然生效。 二. 中荷人寿年金险对比 奶爸翻了翻中荷人寿旗下的养老年金险产品，发现不止中荷福享久久这一款。 还有一款名叫金生有约的养老年金险产品。金生有约，这款产品也曾经是养老年金险市场的王牌产品。 但是当一众新品上线后，其光芒有所被掩埋，似乎渐渐淡出大家的视线。 不过可以明确的是，从这款产品的保障来看，它依然是年金险市场的扛鼎之作。 不信？ 那么咱们便来看看新品与旧品，即中荷金生有约与中荷福享久久的对比情况： 1. 投保条件，福享久久更显灵活 金生有约的投保年龄为出生满30天-55周岁，缴费期限只有趸交和年交。 而中荷福享久久的投保年龄为出生满30天-64周岁，缴费期限可选月缴或趸交或年交。 对比而言，中荷福享久久的投保年龄范围更广，缴费期限选择更灵活。整体投保灵活性更佳。 2. 年金领取有变 金生有约年金领取方式分为月领和年领。月领，则领取100%保额；年领，则领取12倍保额，都可领至终身。 而中荷福享久久年金领取除了分年领和月领外，还分保证领取期间内领取和保证领取期限届满后领取。 且保证领取期限届满后，月领200%基本保额；年领23.6倍基本保额。 对比而言，中荷福享久久在年金领取上更具优势，因为领取的金额倍数会相对更多呀~ 3. 保证领取期限不同 金生有约保证领取20年，而中荷福享久久保证领取至80岁。 对比而言，如果选择的首次领取时间较早，那么中荷福享久久的保证领取期限要相对更久，于被保人有利。 但如果是选择60/65岁首次领取，那么二者差不多，或金生有约的保证20年领取期限更有优势。 4. 中荷福享久久可选责任更丰富 从保障内容来看，可选责任方面，二者都提供护理保险金保障，很不多。 不过中荷福享久久在此基础上还提供其他可选责任，如疾病身故保险金、身故/重疾豁免保费等。 所以在保障责任丰富度上，中荷福享久久较之金生有约更胜一筹。 三. 奶爸总结 近期每一款养老保险上线，奶爸都会驻足观看。 不为别的，只因为奶爸感受到它们的使命感——为解决社会养老难问题披荆斩棘、勇往直前。 正如中荷福享久久一样，为祖国建设事业添砖加瓦，真幸运啊！为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
新规在即，儿童重疾险怎么选？对比了 70 款后，给你答案！
新规在即，不少朋友都在赶着上车，给孩子买一份保障。在昨天，已经有不少好产品下架，儿童重疾险倒还算风平浪静，目前的消息是多数都会在 12 月 31 号才离场。但保险行业这个月一直处于调整状态，不排除产品提前下架的可能，为了避免大家错过时机，我们趁着最后这段时间，给大家再出一期榜单。这次我们对比了 70 款儿童重疾险，并选出了一些优秀的产品，大家可以根据自己的实际情况选择。儿童重疾险榜单一共分 2 部分，主要内容如下：保短期榜单保长期榜单简要结论如下：有些话，说多少次都不过时，比如买重疾就是买保额。预算不多时，应优先将保额买够，再考虑保障时间。深蓝保实验室挑选了 4 款儿童重疾险，它们的特点是：主要保障未来二三十年，每年的保费在 1000 元以下。保短期的产品，优势是能用较少的钱买到较高的保额，让孩子在成长阶段有一份保障。等以后经济条件更好了，再考虑补充保更久的产品。下面来详细看看：相比上月保短期榜单，本次没有变化。下面我们来点评下这 4 款产品：健康福 是人保健康的产品，整体保障够用，对于青睐大品牌的人来说，是不错的选择。温馨提示：健康福少儿重疾要在支付宝购买，在支付宝搜索“深蓝保优选”就能找到。大黄蜂系列的儿童重疾性价比一直不错，这次的 大黄蜂 5 号 也有不少亮点：值得一提的是，如果 2 岁以内的小孩还没上户口，也能用出生证投保大黄蜂 5 号。妈咪保贝 放宽了交费期限，性价比还不错，具体优势如下：惠宝保 是由富德生命人寿承保的少儿重疾，具体优势如下：惠宝保选择保 30 年优势比较大。如果预算充足，在买够保额的同时，最好直接给孩子买长期保障，这样能够一直保障到老，不需要担心续保的问题。所以我们也筛选了 3 款保障期限更长的产品，可以保到 70 岁或终身，每年保费在 1000~4000 元左右。下面来详细看看：相比上月保长期榜单，本次无变化。下面我们来逐一点评：微医保·超级保宝 是腾讯微保的产品，整体保障很不错：虽然超级保宝的疾病额外赔保障可以自由选择，但我们建议尽量附加上，这是它的优势所在。另外这款产品暂不支持智能核保，对它的健康告知，我们也写了一篇详细的文章，如果孩子有健康问题，不符合要求的话，可以联系我们协助进行人工核保。同时也要提醒大家，它的重疾缺少了 I 型糖尿病和严重癫痫，如果看重这方面的保障可以考虑 大黄蜂 5 号。阳光 i 保长期重疾险，非常适合青睐大品牌的朋友。表格里还有一款 大黄蜂 5 号，我们在保短期榜单中有详细分析，它保 70 岁或终身也同样值得考虑。如果想买多次赔的重疾险，还可以考虑 阿波罗 1 号，在 60 岁前能多赔 60% 保额，不过价格也更贵些，想要保障更全面的家长可以考虑。总的来说，给孩子买重疾险，价格要比大人便宜许多，保障也都很全面，有想法的爸爸妈妈们得抓紧了，毕竟这些高性价比产品以后不一定还能出现在市场上。而除了重疾险，能够报销大病医疗费用的百万医疗险，以及应对意外风险的意外险，最好都给孩子配置上，两者价格加起来也不过几百块钱。如果我的文章对你有用，记得右上角点个关注，以后就很方便看到更新了，也可以转发给身边的亲戚朋友。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“深蓝保”。
价格低，保障好！这几款新上线的意外险，还真不错！
“价格低，保障好。”很多朋友买保险，都追求这 6 个字。最近市面上又冒出不少新产品，我们对比一番后发现——还真不错！例如，中华大牛意外险，299 元就能买到 120 万保额，猝死还赔 60 万。再如，平安银河保意外险，中高危职业也能买，还能报销自费药，报销范围比同类产品更广。当然还有其它新品，具体名单如下：大牛意外险天天保中老年意外险银河保意外险众安门急诊医疗险乐享健康（惠享成人）重疾险中荷人寿：福享久久养老年金险一起来看看它们是否值得选。意外险▎深蓝保点评：中华大牛是一款意外险，299 元就能买到 120 万保额，同样的价格，其它的产品一般只能买到 100 万。它整体保障很不错，社保内的费用和自费药都能报销，而且没有免赔额，另外还有猝死和住院津贴保障。想买高保额意外险的朋友，可以选择这一款的尊享版。如果想要报销条件更好的产品，可以考虑 小蜜蜂 2 号超越版，报销不限社保，保障范围会更广。▎深蓝保点评：天天保中老年意外险 最高 85 岁也能买，不过有健康要求，患过癌症或者有严重心脏病是买不了的。它整体保障中规中矩，有意外住院津贴和意外骨折额外赔等保障，但意外医疗只能报销 社保内 的费用，社保外的报不了。另外需要注意的是，溺水、高空坠楼、违反交通法规等导致身故或伤残，只能赔 20% 保额。总的来说，这款产品保障一般，价格上也不算便宜。▎深蓝保点评：银河保 是一款中高危职业意外险，出租车司机、交警等 4 类职业人群也能买，18~45 岁最高能买 30 万保额，46~50 岁最高只能买 20 万。它整体保障还不错，意外医疗除了社保内的费用，自费药也能报，保障范围更广，意外住院还可以每天领津贴。市面上其它中高危职业意外险，一般只报社保内的意外医疗费。不过要注意，溺水、违反交通法规等导致身故伤残，只赔 50% 保额。整体来看，这款产品还不错，从事中高危职业的朋友，可以考虑入手。如果想买更高保额，无忧保 50 万保额的版本性价比很高，可以投保的职业也更多。▎深蓝保点评：众安门急诊医疗险 可以报销门急诊看病的费用，感冒发烧、擦伤摔伤等小病小痛都能报，还有互联网医院药品费用保障。不过，它的门急诊保障报销条件一般，有 200 元免赔额，经过社保报销后，只能报 60%。一般的少儿门急诊险只有 100 元免赔额，经过社保报销后，能报 80%~100%。同时，互联网医院药品费用保障的报销比例也比较低，只有 60%，市面上有其它报销 70%~80% 的产品。▎深蓝保点评：乐享健康（惠享成人）是一款成人重疾险，轻症赔 25% 保额，与其它赔 30% 保额的重疾险相比，它赔的钱稍微少一点。而且，它只有“保终身，含身故”的版本，价格很贵，50 万保额，28 年交，每年保费接近一万二，性价比不高。同样保终身，带身故的 i 保长期重疾险，50 万保额，30 年交，只要 8000 多块，而且在前 20 年患重疾还能多赔 25 万，保障会更好。▎深蓝保点评：「福享久久」 是一款养老年金险，前期交钱，到了约定时间，就可以开始领养老金，活多久就领多久，而且 80 岁后领取的钱还能翻倍。我们以 30 岁男性，交 10 万，交 5 年，60 岁领为例，来看看它的领取情况：60~80 岁：每月可以领 5000 元；80 岁后：每月领 1 万；按照上述方式投保，我们计算了它各个年龄段的 IRR，比其它年金险的收益低一些。人生路漫漫，生病、受伤、养娃、养老都是绝大多数人的必经关卡。我们没法预料其中的风险，也很难预判自己是否能够承受。但如果能提前配好一份保险，我们应该会更有底气去应对未来。想了解其他险种的高性价比产品榜单推荐，可以点击下方的链接：保险新规出炉！以后不能网上买保险了？买重疾险看这份榜单就够了！2021少儿重疾险哪个性价比高？最新盘点超越好医保！全面测评了572款医疗险后，我更推荐这几款！漫漫人生路，你准备好了吗？如果我的文章对你有用，记得右上角点个关注，以后就很方便看到更新了，也可以转发给身边的亲戚朋友。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“深蓝保”。
金生有约——最适合打工人的养老年金险
面对变老，这是不可逆转的自然规律。有些人选择视而不见，逃避现实。有些人，选择主动出击，正面应对：有的给自己提前储备养老金，有的规划养老社区。趁着自己最能赚钱的时候，提前规划让未来老年生活过得舒服，不看别人脸色，精神自由。所以未来的差距，是现在的决策和努力决定的。大家可能会说，养老不是有养老保险吗？如果仅靠最基本的养老保险，肯定不够！中国养老金体系有三大支柱：第一支柱是基本养老保险；第二支柱是企业年金和职业年金；第三支柱是个人养老金制度，包括个人储蓄性养老保险和商业养老保险等。目前，第一支柱国家统一的养老保险虽然覆盖面广，但都是最基本的保障。随着人口老龄化加速，我国养老面临巨大压力，等到80、90后养老的时候，养老金够不够用都是个问题。且我国基本养老保险替代率持续下降，从99年的69.18%下降到了现在的40%左右，可以预见未来能领取的养老金只能够解决基础温饱。第二支柱不用多说，覆盖面很小，只有部分特殊人群才能享受。对于个人来说，想要更完善的养老保障，还得靠我们自己提前规划。唯一有效安全的方法就是买年金险。年金险的本质就是保险。保险保什么不保什么，都会白纸黑字写进合同。就算是理财类型的年金险，也会把现金价值和保底收益明明白白写进保单。年金险有很多，但必须同时满足三个条件，才是真正意义上的养老险：（1）老了之后才能领取的年金险；（2）每年/每月都能按时定量领取；（3）能领取终身。中荷金生有约养老年金保险，就是一款可以“改变未来”的产品。它交费灵活，安心保障，保证领取，无论生活怎么变化，保障依旧不变，抵御人生的未知风险，让我们能更有底气规划美好未来。举个例子30岁金女士，每年交10614元保费，交20年，一共交212280元保费。从60周岁开始领钱，每个月都可以领取2000元的养老金，到70周岁总计领取了24万；到80岁，一共领了48万；到90岁，一共可以领72万。。。可以领取终身安心保障可能有人会担心，如果万一人不在了，那这钱是不是白交了？假设金女士还没到领取日前（60周岁）发生不幸，这时还没开始领养老金，那么当年的现金价值和已交保费，哪个多就赔付哪个给受益人。保证领取金生有约有个保证领取20年的约定，只要开始领钱了，无论被保险人在与不在，至少会给到20年的养老金，也就是2000元*12月*20年=48万。还是以金女士为例，假设她只领了1年，也就是2.4万，便发生了不幸，那么剩下19年总计45.6万的养老金，会给到受益人。长久保障如果金女士领满了20年，在以后的余生里，每月还有2000元打到养老金账户上，活得越久，领得就越多。加保特权我们都知道，养老金越早准备压力越小。可是年轻刚打拼的时候没什么钱，这个养老金能加保，实在是最好不过了。 年轻少买点，以后有钱了再追加。举个例子比如我，交20年，每年交1万。两年后，我手头宽松了想多加一点，可以吗？ 可以。每次加保，最多加到和原计划一样的金额。那么我最多可以追加1万。 这时候相当于变成了每年交2万，交20年。加保规则：保单前10年都可以加保，并且不额外收取利息，只需补足保费即可。金生有约的追加是确定的，而且明确有时间限制，真的是对打工人非常友好了。还有以下优点，（1）缴费方式灵活：年缴节约保费，月缴减轻压力，可根据自身情况选择（2）缴费期多样化：趸交/3年/5年/10年/15年/20年/25年/30年，想选几年就选几年（3）自己决定领取年龄：女性可选择55岁、60岁、65岁开始领取，男性可选择60岁、65岁开始领取（4）领取方式有选择：月领按基本保额领取，年领按基本保额的11.8倍领取（5）保单贷款：若急需资金，最高可按现金价值的80%贷款，应对不时之需。和老一代人相比，我们经历的是前所未有的消费时代。物质丰富的背后，是层出不穷的欲望。这种消费习惯可能会伴随我们的一生。稍微克制一点当下的消费冲动，每月攒点钱，攒出一笔养老金，其实是一件很划算的事。希望更多人做好风险防范，买对保险不掉坑，踏踏实实享受生活！！
乐养多年金险，测评结果怎么样？
大家好，我是哆啦~前两天我发了《恒大财富疑似暴雷》文章，很多朋友看到下面这一幕都特别气愤：六十多岁的大爷，为了讨钱还亲自去维权，实在心酸~而和大爷同样遭遇的老人还有不少，被套的都是攒了一辈子的养老钱：所以在这里我想郑重提醒下大家：咱养老是刚需，这笔钱放在哪，收益都是次要的，安全性才是第一！而在各类理财产品都打破刚兑的当下，论安全性，还得是养老年金险。收益写进保单，受法律保护，绝对安全！今天就来测评下新出的乐养多养老年金险，据说收益高、现价高，有点牛~下面就来测评到底怎么样。N1乐养多养老年金险，怎么投怎么领？养老年金险就是先投几年钱，等到了一定年龄就能定期领取。来看下乐养多具体咋操作：（有水印防盗图）1、怎么投？乐养多投保非常灵活，最高69岁能买，可用来给爸妈补充养老金。5000元起投，可选多种缴费方式，且小于200万的投入都免健康告知，职业限制也少，门槛可以说很低了~而且它支持加保，保单前10年且在缴费期内，就能每年加初始保额的20%，适合当前预算不足的工薪族买~2、怎么领？领取也非常方便，可选55/60/65/70岁开始年领或月领，是少有的男性也能55岁起领取的产品。不过它没有保证领取年限，只保证领取已交保费，这样的话身故赔付会弱一点，但收益会更高，养老功能强~而且值得一提的是，乐养多的现金价值能维持终身，哪年不想领钱了，一次性退保还有钱！很多产品一旦领取年金，现价就降为0了。那具体怎么算收益呢，下面举几个例子你就知道了~N2乐养多养老年金险，收益怎么样？案例一、从投入金额推算以30岁大雄，年交10万，交3年，共投入30万，60岁起领取为例：大雄从60岁起每年能领50660元，到85岁时，总收益大约132万，本金翻了4.4倍，收益率达3.72%！而此时退保还能领取现金价值约21万，总领取153万，退保收益率达3.96%！折合单利13.55%，超牛！案例二、从领取金额推算30岁的胖虎认为社保养老金太少，希望在35岁职业瓶颈期之前，为自己补充养老金，最好60岁起每个月多2000块零用钱，那么他的方案是：胖虎每年存30000，存5年，共15万，从60岁起每年能领24507元，每月就有2042.25元。到85岁时，总共领取大约64万，本金翻了4.3倍，收益率达3.73%！此时退保还能领取现金价值约10万，总领取74万，退保收益率达3.97%！可以看到，乐养多能兼具高收益和高现价，这样的产品在市面上真的很少见！毕竟鱼和熊掌不可兼得~不信的话，再来和其他产品对比一下。N3乐养多对比4款热门养老年金险，谁更值得买？我选了目前市面上最热的几款养老年金险，来和乐养多对比一下：还是以30岁大雄，年交10万，交10年，共100万，60岁起领取为例：（有水印防盗图）很明显同样的投入，中华福瑞一生的领取最高，而且这款产品能保证领取20年，想要极致高领取的，可以选这款。它在9月30号也要下架了。只不过福瑞一生在开始领取年金后，现价就降为0，而第二名的乐养多，现金价值能维持终身。如前图，当85岁领完想退保，乐养多还能拿到约21万，总共约153万！远超福瑞一生！综合看，乐养多更胜一筹~好啦~保险测评就说到这，现在社会老龄化越来越严重，及时补充一份养老金，老来就可以靠它过上品质生活。而在投资的时候，安全性也非常重要~希望天下老人都能老有所依。
乐养多年金险，理财险测评，收益怎么样？
大家好，我是哆啦~最近有个读者买了100万的养老年金，他的想法很特别：为啥这么说呢？因为不管你是买房、炒股、买基金等等，都没法像养老年金险一样，能保证终身稳定的现金流，只要活着，每年都能领一笔钱。而拥有高额养老金的老人，就像一颗摇钱树，往往会让子女更孝顺，儿媳/女婿也会善待。但要想多拿养老金，光靠社保可不行，及时补充商业养老年金，很有必要~今天就来测评下Top1养老年金乐养多。乐养多年金险是一款怎样的产品？说人话：用于规划养老、弥补社保不足的年金险。亮点：收益超高，终身有现价，投保门槛低。适合人群：想补充养老金，追求高收益的人。话不多少，今天从4点来讲讲：1、乐养多年金险，保障怎么样？2、乐养多年金险，收益怎么样？3、货比三家，乐养多年金险，性价比如何？4、乐养多年金险投保实例，多赚10%！N1乐养多年金险，怎么投怎么领？养老年金险就是先投几年钱，等到了一定年龄就能定期领取。来看下乐养多具体咋操作：1、怎么投？乐养多投保非常灵活，最高69岁能买，可用来给爸妈补充养老金。5000元起投，可选多种缴费方式，且小于200万的投入都免健康告知，职业限制也少，门槛可以说很低了~而且它支持加保，保单前10年且在缴费期内，就能每年加初始保额的20%，适合当前预算不足的工薪族买~2、怎么领？领取也非常方便，可选55/60/65/70岁开始年领或月领，是少有的男性也能55岁起领取的产品。不过它没有保证领取年限，只保证领取已交保费，这样的话身故赔付会弱一点，但收益会更高，养老功能强~而且值得一提的是，乐养多的现金价值能维持终身，哪年不想领钱了，一次性退保还有钱！很多产品一旦领取年金，现价就降为0了。那具体怎么算收益呢，下面举几个例子你就知道了~N2乐养多年金险，收益怎么样？案例一、从投入金额推算以30岁大雄，年交10万，交3年，共投入30万，60岁起领取为例：大雄从60岁起每年能领50660元，到85岁时，总收益大约132万，本金翻了4.4倍，收益率达3.72%！而此时退保还能领取现金价值约21万，总领取153万，退保收益率达3.96%！折合单利13.55%，超牛！案例二、从领取金额推算30岁的胖虎认为社保养老金太少，希望在35岁职业瓶颈期之前，为自己补充养老金，最好60岁起每个月多2000块零用钱，那么他的方案是：胖虎每年存30000，存5年，共15万，从60岁起每年能领24507元，每月就有2042.25元。到85岁时，总共领取大约64万，本金翻了4.3倍，收益率达3.73%！此时退保还能领取现金价值约10万，总领取74万，退保收益率达3.97%！可以看到，乐养多能兼具高收益和高现价，这样的产品在市面上真的很少见。毕竟鱼和熊掌不可兼得~不信的话，再来和其他产品对比一下。N3货比三家，乐养多年金险，性价比如何？近期年金险频繁下架，所剩不多，我选了目前市面上最热的几款，来和乐养多对比一下：以30岁大雄，年交10万，交3年，共30万，60岁起领取为例：很明显同样的投入，乐养多收益率是最高的，福享久久次之，并且这俩的现价都能维持终身，不像其他产品领取后现价降为0。如果你追求最高收益，就选乐养多，如果你对自己寿命有信心，福享久久的领取是前低后高，后期收益也挺可观~综合看，乐养多还是Top1，年金险的钱都是复利生息，长期持有下来差距还是挺大的，我们可以再从一个实例来看看~N4乐养多年金险投保实例，多赚10%案例来自某公司小组长弘先生，他原本已投入50万买了康乐一生，现在又想再投入50万乐养多补充：如图，同样的投入，乐养多比原来的产品多赚23万。所以说只要选对产品，你完全能比别人多赚10%。我叫哆啦，是专业的保险测评师。如果你有保险问题，欢迎在下面评论。
开心，找到一个宝藏年金——一款还不错的年金！
我朋友前两天去给她妈妈考察了一个养老院她妈妈今年50多，身体不错。但为了以后考虑，担心自己要是结婚有孩子，压力太大，顾不上妈妈，就想先给妈妈定个养老院。考察的这个离市区35公里左右，开车40多分钟。有单人间和双人间，单人间贵点，3千左右/月，双人间，2千/月。如果生活不能自理，机构评估之后，增加的费用在1000-3000元不等。她看了一下房间和基础设施都不错。房间有应急按钮，每天都会有医生和护士值班；卧室地毯铺满，扶手特别多，主要是防止老人摔倒；还有活动大厅、钢琴室、电脑室、书法绘画室等等。她看完，挺心动。把照片发给她妈妈，也喜欢。不过就是价格有点贵。她妈妈是新农合，养老保险很少。这个钱得她出。就算每月2000，也不少。不过还是咬咬牙，交了定金。她看完之后，觉得老年要想过得好一点，还是要有钱。和我说要给自己制定规划，争取老了之后能每个月有几千块。我一听，养老年金很适合她，现在存，以后领。对比了很久，找到一款适合她的，叫做金生有约。01金生有约是经典款的养老年金，看图表应该就能了解个差不多。就是按时投入进去一笔钱，到时候能按时来领钱。可以一次性交费也可以一年一交，而且门槛不高，年交最低2000元。相比一年至少要交1万、2万的养老年金，友好多了。这么看，我朋友这样预算不多的年轻人也很合适。金生有约的领取很特别，默认按月领取，交多少保费也是按照每月能领多少计算的（挺合理）。比如30岁的小黑，算上自己的社保养老金。觉得额外还需要每个月2500才能过个不错的晚年。那小黑每年就交22000。领取时间和经典年金险一样。规定男性最早60岁领取，女性55岁，这样设置就是让我们用来养老的，一退休就能用上。而且保证领取20年，就算是没领几年，身故了，剩下的还可以留给孩子，也不算亏。20年后如果还在，可以继续领，领一辈子。活的越长，领的越多。（祝大家福如东海，寿比南山）图里虽然最后是106岁，但超过106岁也可以继续领取。小黑交10年，每年2.2万，一共交了22万。保证领取20年，也就是肯定可以领到80岁，一共可以领到60万，差不多是交保费的3倍左右了。如果活到了90岁可以领到90万。再长寿点，活到100岁，可以领到120万！到90岁实际收益率IRR就达到了3.697%，100岁更是到4.066%。这里的实际收益率是复利（俗称利滚利），如果换算成单利分别是6.572%和9.811%！算是目前收益率很高的年金险了。02另外，金生有约还可以附加失能保障。这项保障对老年人来说是比较实用的。根据官方的数据：到2019年底60岁及以上的人口有2.54亿，失能人员超过4000万。所以看得出来，金生有约真的是为养老生活考虑的一款产品。失能保障规定：如果确诊达到这10种疾病状态，每月就给约定的保额，最多给10年。比如小黑想要每月1000元的失能额外保障，选择交10年，加上之前2500/月的养老金，一共需要每年交纳23567元，每年就多了1500左右，就有每月1000的失能保障，还是很值得的。另外，失能是额外的保障，独立于养老金领取。什么时候失能，就什么时候领取失能护理金，不受养老金领取时间的限制。失能保障还有豁免的功能。也就是如果还没有交完费，但是失能了，之后的保费就不用再交了。保险公司开始发放失能保险金，等到了养老金领取的年龄，也可以开始领取养老金了。挺不错。03不过，金生有约有两点需要特别注意。都是关于保单现金价值的。现金价值就是退保可以拿到的钱。首先，参考上图。可以看到前期现金价值都不是很高，要到保单第19年的时候，现金价值是230767.5元。现金价值才能超过交的保费。意味着，如果前期退保，会有损失，所以建议大家买了之后，不要轻易退保。毕竟养老是个长久的事，买了就不用轻易动，等到时候领钱就行，活的越久，领的越多，收益也越高。第二，现金价值会在保证领取20年后归0。也就是小黑80岁的时候，现金价值归0。如果80岁之后还在，就只能继续领，不能操作退保一次性取出现金价值了。相比领取几十年之后还有现金价值的养老年金，没那么灵活。这也不算是金生有约的缺点。现金价值低，是因为领取的钱多，没有既领的多，现金价值又高的产品，鱼和熊掌不可兼得。所以我们自己要有所侧重，专门用来养老的话，就要舍现金价值。04最后，金生有约还有个福利，12月31日前投保，可以10年内可以无息加保权利。相当于可以先上车，后补票。举个栗子，还是小黑30岁投保的时候，补充了2500元/月的养老金，每年交22000，但是32岁的时候，升职加薪了，觉得要提高养老生活质量，打算再加2500元/月的养老金，那小黑只需要把前两年没交保费补上就行。还有可能之后利率下行，投资没有像金生有约这么高的收益，就可以把闲钱放进去，以后领出来。05综合来看，金生有约是一款收益率高、缴费和领取灵活的养老年金，还能够附加失能保障。如果有笔闲钱，想要提高老年生活质量，每个月或每年想有固定的月薪或者年薪，金生有约很合适。但是如果往后十年左右，经济压力较大，有需要用钱的地方，这款就不是那么合适了。这也提醒大家，在买年金的时候，要明确自己的需求，再选择合适的产品。如果有其他的需求，可以给我留言。我来给大家推荐合适的产品。如果对金生有约感兴趣，可以找大白帮你分析分析。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“大白读保”，微信搜索“大白读保”。
中荷金生有约养老年金保险保障有什么特点？资金灵活度高吗？
互联网保险新规发布也有小段时间了，目前的保险市场也在经历着一轮又一轮的调整。横琴传世壹号增额寿，利久久增额寿， 横琴臻享一生养老金，都已经停售。 而下一个告别市场的产品是谁，奶爸很难去预测，不过我们也能从新规的要求中窥见一些端倪。 有部分产品虽然还没官宣退市时间，但最迟12月31日也要与我们告别了。 中荷金生有约养老年金保险就是其中之一。 一、中荷金生有约养老年金保险怎么样？ 在新规发布之初，就有不少朋友来问奶爸这款中荷金生有约养老年金保险的情况。 奶爸今天也就借这个机会和大家一起回顾一下这款产品： 中荷金生有约养老年金保险是一款非常灵活的养老金产品。 保险期间、起领年龄等，都可以根据需求灵活选择。 保障责任也比较丰富，包括养老金领取、护理保险、附加投保人豁免。下面奶爸就来详细介绍一下这款产品有些什么亮点？ 1. 保障按需灵活选 中荷金生有约养老年金保险有两个版本可选，保证年金领取20年或保至终身。 并且在领取年金前，两种保障期限可以转换，选择比较灵活。 而起领年龄也可以按照需求选择，在首次领取养老金之前，也可以变更起领年龄。 不过 女性朋友可以在55/60/65周岁，这三个年龄段选择； 男性朋友就仅限在60或65岁之间转换了。 2. 附加保障实用 中荷金生有约养老年金保险有3种附加责任可选：护理险、投保人重疾/身故豁免。 附加护理险后，被保人确诊约定的10种疾病，每月就可以领取100%保额护理金，最高10年，且豁免余期保费。 这一保障考虑到了老年失能的护理问题，还是比较人性化的。投保人重疾/身故豁免就不用多说了，一旦投保人不幸罹患约定重疾时，可以豁免被保人剩余后续保费，且保单依然有效。 这样的可选择责任适合给配偶、子女、或者父母投保的人群。 总的来说，这款产品还是比较不错的，那么它适合哪些人群投保呢？ 1. 注重养老保障的人群 中荷金生有约养老年金保险保障内容丰富、实用，收益也比较不错，可以为被保人提供高品质的养老生活。 适合对自己的退休生活有一定期望，愿意提前进行养老规划的人群。2. 有长寿基因的人群 随着科技发展，现代人也越来越长寿，也就不可避免地要面对长寿风险。 有长寿基因的人群就可以选择中荷金生有约养老年金保险来转移长寿风险。 如果选择终身版，那么活的越久，能够领取的年金也就更多，收益也十分可观。 二、同类型养老年金险还有哪些？当然，我们也不能仅仅只看一款产品，奶爸选了几款同类型养老年金险进行一个对比： 这里奶爸挑两款大概讲讲： 1.北京京福颐年 这款产品预定利率比较高，是市面上少有的4.025%，可能达到的收益会更高。 并且无论男女都能在55岁开始领取年金，对晚退休的男性比较友好。 年金保证领取20年，还自带投保人意外身故/高残豁免，还是比较不错的。 适合追求较高收益、想尽早开始领取年金的人群。 3. 大家养多多 这款产品有两个版本可选，高领取版本不保证领取，但年金更高；保证领取版，保证领取20年，收益更稳定。 并且起投门槛低，最低500元就能投保，普通的工薪阶层可不会有太大压力。 适合追求产品灵活度、预算有限的工薪阶层。 三、奶爸总结 高领取、保障好、选择灵活的中荷金生有约养老年金保险一直以来都是年金险的明星产品。 但面对互联网保险新规更加严格的条件，也不免要做出停售的调整。虽然保险产品退市上线、更新迭代都是很正常的情况，但奶爸也不好说后续还会不会有类似的产品出现在我们的面前。为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
保险经纪人都抢着自买的养老年金产品
因为重疾新规产品将于2月1日落地，老款重疾险全体下架听说现在是买重疾的绝佳时间？，所以很多咨询重疾险的客户。但是我却发现重疾险销量大增以外，有一款年金险卖得也特别火，同时大家还在偷偷给自己买一份养老年金。这款产品叫中荷人生金生有约养老年金保险。年金险的定义就不赘述了，也都具有收益锁定，0风险，活到老，领到老，保单利率3.5%，终身锁定复利3.5%。为什么那么多人买这款养老年金，还有那么多经纪人自买呢？这款产品有如下几款优点：第一，可月交年交大部分的年金险都是年交，但是这款年金险可以月交，降低了缴费的门槛。每月存千元，压力小。月交很适合刚开始工作，积蓄不是太多的年轻人或者说打工人都可以买，所以有宣传说，这是最适合“打工人”一份养老年金险。第二，可月领年领年领是大部分养老年金的规则，但是月领的规则我很喜欢，因为月领是最适合或者说最贴切退休养老金的方式，每月领取，源源不断，幸福感指数比年领取更高。第三，可以加保也就是赋予投保人加保特权。在保单前10年内可以每年申请加保，每次加保最高额度为合同约定的基本金额，而且加保不计息。保费就像房价一样，随着年龄增长而升高。想在退休时领到同样的养老金，30岁开始交钱，就比38岁再买要便宜许多。而这款产品可以让你38岁时还按30岁的价格买。这不就是冻龄吗？10年前你买了套房子，要是现在有人跟你说，可以把隔壁那家也打通串联，并且还按原来每平方米的单价算。简直逆天了有没有？这个模式放在保险里面，就叫加保。加保规则是1月31日前购买中荷金生有约可以享受加保政策。第四，保证20年领取也就是被保险人在领取期间内身故，会一次性向受益人支付保证领取期间给付的年金总额与给付年金两者的差额。举例，说人话：如果最后确定是每月领取1万，一年领取12万，从60岁领取，保证20年领取，也就是这个产品至少可以领回240万。如果被保人活到超过80岁，240万是肯定领了，剩余超过80岁的年龄，就是活到老领到老；也就是超过80岁，领取的就是240万+。真正的活到老，领到老。如果是被保人只领了2年，就身故了，没领完，那也不会有什么损失（扩充知识：社保如果这种情况，就是比较亏，无论是正在交金的参保人，还是失业人员，或是已退休的退休人员，去世后，其继承人都可以到社保部门申领丧葬费和养老保险个人账户上的余额。继承人继承的是参保人养老保险个人账户上的全部余额，而不是交的全部金额。）那么240万-24万=216万，会作为身故金给到保单的受益人。第五，无健康告知虽然我们都知道年金险的健康告知是比较宽松的，但是这款产品竟然没有健康告知，那一些无法买重疾险，增额终身寿险的小伙伴，就可以买这款年金险作为Plan B。投保规则：1、投保年龄：30天-55周岁2、生效日：支付成功后次日零时3、保险期间：终身4、缴费期间：趸交、3年、5年、10年、15年、20年、25年、30年5、销售区域：北京、辽宁、山东、河南、安徽、天津、上海、江苏、河北6、可保单贷款。现金价值的80%案例分析:30岁王女士，计划60岁退休，每月领取5000元的养老金，每月交2255元，交20年。几种情况分析：1、王女士，从60岁开始领取，每月可领取5000元，保证自己的养老生活基本生活，每年领取6万。活到老，领到老，幸福感爆棚。2、如果她还没交完钱，49岁的时候去世了，那保险公司会将已交的保费51.14万作为身故金赔付到受益人。3、如果领取到70岁的时候已经领取了60万，但不幸生病去世了，那么保险公司会将120万-10*6万=60万，作为身故金给到受益人。（这就是保证领取20年）4、如果她到90岁，已经领取了180万。到99岁，可以领取了234万。百岁人生的长寿风险不再惧怕。适合哪些人购买呢？1，纯养老需求。保证领取20年，领取较高。2，有加保需求的。3，身体异常情况买不了其他养老金的。有具体想了解这款产品，可以私信或评论，和我聊一聊。
重疾险避坑档案233|超越1号，大坑3个，小坑4个
题记：每款保险都有坑，但坑有大小之分，京哥帮你取舍。超越1号是中荷人寿推出的一款单次赔付重疾险，具体产品形态如下： 此产品设计中规中矩，主要问题如下： 大坑一、强制捆绑身故 重疾险主要解决疾病导致的财务问题，主导思想是低保费撬动高保额，包含身故责任，价格更高，不利于做高保额。 京哥也曾用数据论证，含身故责任的重疾险，不如配置不含身故责任重疾+寿险性价比高。 因此，对于大部分人，不建议配置带身故责任的重疾险。 大坑二、高发重疾定义严格 虽然28种高发重疾都有行业统一规范定义，但是28种以外，也有一些略高发的病种需要关注。 此产品对于严重I型糖尿病定义严格，比较宽松的定义，满足以下3个条件之一，便可以赔付： ①已出现增殖性视网膜病变；②须植入心脏起搏器治疗心脏病；③在保险公司认可医院内已经进行了医疗必须的由足踝或以上位置的单足截除手术（部分产品仅需因坏疽切除一只或以上脚趾）而此产品需要至少满足条件②和③中的一个才可以赔，对于有糖尿病家族病史的人，需要重点关注。 大坑三、癌症和特定心脑血管疾病2次赔付严格 1、 此产品的可选责任癌症2次赔付要求首次重疾必须为癌症才行，否则首次重疾非癌，癌症2次责任终止。定义宽松的产品首次重疾非癌，间隔1年便可获得癌症2次保障。 2、对于特定心脑血管疾病2次赔付： ① 此产品心脑血管病2次赔付也存在与癌症2次相同的问题，要求首次为特定心脑血管疾病才行，定义宽松的产品首次重疾非特定心脑血管疾病，一定期间后便可获得特定心脑血管疾病的2次重疾保障。② 此产品要求第2次心脑血管疾病间隔期，要求距离首次确诊间隔3年，目前比较好的产品首次重疾非特定心脑血管疾病，2次赔付间隔期180天，首次重疾为特定心脑血管疾病，2次赔付间隔1年即可。③此产品心脑血管2次赔付要求必须与上一次确诊的心脑血管疾病为同一疾病种类才赔付。 小坑一、等待期内规定严格 此产品等待期内发生了中/轻症，保单会终止，一些比较友好的规则，仅终止已经发生的中/轻症病种，其他保障继续有效。 小坑二、三同条款严格 此产品中/轻症可多次赔付，但对于因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外事故（简称三同）导致初次确诊多种中/轻症仅赔付一次。 定义宽松的产品只要确诊间隔超过180天，即使有三同，也可分别赔付。 由于三同影响较为有限，故设为小坑。 小坑三、轻症隐性分组 此产品对于3种心血管、3种眼部、3种耳部、2种脑部疾病存在隐性分组。 举个例子，3种心血管相关疾病分别为“较轻急性心肌梗死”、“冠状动脉介入手术”和 “激光心肌血运重建术”，如果其中一种疾病赔付了轻症，剩下的2种疾病发生了，无法再次赔付。 由于主流重疾险均存在隐性分组情况，故将此问题归类为小坑。 小坑四、高发轻症病种缺失及定义严格 1、此产品全身烧伤面积15%以上才赔，常见重疾险烧伤面积占全身比例10%以上便可赔付。 2、此产品原位癌要求进行了手术治疗才可赔付，定义宽松的产品确诊便可获赔，可以更早拿到保险金。 3、对于慢性肾功能衰竭：部分产品仅要求状态持续90天即可赔付，而此产品要求持续180天，提高了理赔门槛。 配置建议 以上便是这款产品的主要问题，供大家参考。 在重疾险选择上，京哥优先推荐不含身故责任的产品，同时最好含60岁前重疾额外赔付，以做高工作期间的保额，这样可以更好发挥重疾的收入补偿作用。 若预算更为充足，可基于高发重疾发生率分布和家族病史，额外附加癌症或心血管疾病的二次赔付。 希望本文能对大家有启发，具体如何选择更适合自己的重疾险，欢迎大家私信京哥。【写在最后】以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以留言，看到后京哥会第一时间给予大家答复。
退市潮来了，中荷金生有约优享版亦不能幸免？中荷人寿还稳吗？
《互联网人身险新规》出台后，部分保险产品欲下架的消息也不胫而走。 下架产品何其多，而中荷金生有约（优享版）偏偏是其中一员。 这不免让奶爸感到一丝惋惜。 不过惋惜归惋惜，既然《互联网人身险新规》已经给它下了最后通知。 那咱们也只能在最后时刻，给到这位老兄以关怀。 一. 中荷金生有约优享版下架 关于各大保险公司下架寿险产品的原因，奶爸已经在多篇文章中有提到。 这里便不做精细分析。 关于中荷金生有约优享版下架的原因，奶爸可以明确的一点是。 因为中荷人寿自身条件不满足《互联网人身险新规》的要求，所以在销售互联网保险方面会暂时受到影响。 不过也只是暂时行为，如果后期它能达到要求，那么便能重获相关经营资格。 不过好在中荷金生有约优享版的下架时间为12月31日，距离今天的11月12日还有一个半月时间，咱们还有充足的时间结合需求投保。 为了便于大家直观了解中荷金生有约优享版的保障，下面奶爸同大家再来一览其产品信息： 关于这款产品的亮点，奶爸总结如下： 1. 无缝衔接养老 中荷金生有约优享版的年金领取时间为男：60岁/65岁；女：55岁/60岁/65岁。 基本和当下国家规定的退休年龄一致，且哪怕是真的延迟退休到男：65岁；女：60岁。 它也能照样无缝衔接。 2. 提供护理保障 中荷金生有约优享版终身版可附加护理保险，即若被保人在等待期后初次确诊达到约定疾病状态（10项），保司每月给付合同约定的护理金，最多给付10年。 且如果被保人在护理保险金领取期间身故，保司还赔付相应的身故保险金。 Ps：相应赔付条件详见保险条款。 3. 多项权益 中荷金生有约优享版还给到被保人/投保人多项权益，如加保、减额交清和保单贷款。 加保功能可以让被保人/投保人经济宽裕的时候，提升保单保障力度； 而减额交清和保单贷款功能可以让被保人/投保人在经济困难时，提取保单现金价值，缓解经济压力。 二. 中荷人寿实力如何？ 得知中荷金生有约优享版下架的消息，很多朋友也比较关心中荷人寿的经营情况。 那么下面奶爸便和大家一起来了解一下中荷人寿近期的经营数据： Ps：上图为中荷人寿2021年第三季度经营数据报表（部分截图）； 从图中可知，2021年第三季度中荷人寿的综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率都为175.81%。 且最近一起风险综合评级为A。 那么这一系列数据能表明什么？ 结合银保监会针对保险公司经营状况制定的标准，咱们能得出一些结论： Ps：银保监会规定保险公司的核心偿付能力充足率不得低于50%；综合偿付能力充足率不得低于50%；最近一期风险综合评级不低于B。1. 中荷人寿近期经营数据满足银保监会要求；2. 中荷人寿运营良好，不存在较大风险； 三. 奶爸总结 《互联网人身险新规》出台，给互联网保险市场造成了不小的影响。 我们会发现，有些险种会从互联网渠道消失、有些公司将暂时不能销售互联网保险； 所以这期间大家会看到一些比较反常的现象——有些地方热闹、有些地方冷清。 大抵表现为几家欢喜几家愁！为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
如意享七金版要下架了？还值得买吗？
如意享七金版将在12月27日下架，很多人依然不知道它是属于什么险种。其实如意享七金版是一款典型的年金产品。因为如意享七金版可以提前锁定未来数十年的收益，因此受到稳健投资者的青睐。随着这款产品下架钟声的临近，大家对这款产品愈加好奇——它究竟能提供什么保障呢？如意享七金版是否有竞争力呢？我们不妨一起去探索一番。一、如意享七金版保障内容有哪些？如意享七金版是信泰人寿的产品。由于信泰重疾险的光芒过大，很多人忽略了它旗下的理财险产品。而如意享七金版就是被忽略的产品之一，其实这款产品的在同类产品中亮点还是比较突出的。废话少说，我们先一起去看看它的保障内容：如意享七金版为被保人提供终身稳定的保障，作为养老规划，可以说妥妥的。这款产品并没有随着重疾险一起下架，其实对于消费者而言也算好消息。因为前期可能因为重疾险光芒而让它失去被关注的机会，现在还有一个星期时间可以让它成为信泰的“主角”。如意享七金版保证领取25年，而市面上比较优秀的产品这个年限也就是20年。相比之下，这款产品保证领取年限长，给被保人的保障更长久。而且如意享七金版对年金的领取还有小惊喜——首次领取之后，后续每年年金领取按照7%增长。从这一点来看，如意享七金版对老年生活的经济保障有更上一层楼的意思。奶爸相信谁也不会跟钱过不去，可以多领，何乐而不为呢？而且如意享七金版的缴费期限选择也比较灵活，可以选择趸交或者年交。趸交只需要1万元就可以加入，而期交5000元起投。其实我们可以发现一般的互联网理财险的门槛都是比较低的，如果是线下产品，动辄数万。相比之下，如意享七金版走的还是平民路线，可以让更多人加入保障计划中，对预算有限人群比较友好。除了上面提到的几点，如意享七金版有意外身故/全残豁免保费约定。二、如意享七金版值得投保吗？上面奶爸给大家简单介绍了如意享七金版的主要内容，但是否值得投保还是不能只听一家之言。我们不妨将这款产品跟同类产品放在一起，看看是否依然有优势。下面是奶爸测评了数十款年金险后，整理出的比较优质的产品：从表格中可以看到，这几款产品都是保证领取的，不过如意享七金版保证领取25年，在同类产品中也算是独树一帜。可能你不了解保证领取的意义，我们以同样是保终身的产品为例子简单讲解一下。所谓保证领取就是不管被保人是否生存，保证领取的金额一定能领取。而保证领取的时间长，可以避免因为被保人早夭，而让投保人遭受巨大经济损失。因为保证领取的金额，即使被保人遭遇不幸，受益人依然可以领取保证领取的部分保险金。从表格中来看，如意享七金版除了在保证领取方面有优势外，领取金的约定身上也比较特别。如奶爸前面说的，首个领取日后，下一年年金可以增长7%，加大保障力度。且在这些产品中，如意享七金版的年龄限制比较宽松，出生满5天到69周岁均可投保。三、奶爸总结总而言之，如意享七金版作为年金险，可以提前锁定未来收益，且年金领取还能按照一定比例增长，对被保人比较友好。不过，这款产品将在12月27日下架，如果你有投保意愿，现在就可以行动啦。如果你想知道详细的收益情况，可以私信奶爸哦~为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
中荷金生有约（优享版）疾病护理保障是什么？实用吗？
中荷金生有约（优享版）是一款养老年金险，它能锁定未来价值，保您安享幸福晚年。 它有20年领取版和终身领取版供消费者挑选，前者领取金额更高，后者活多久领多久，满足不同人群需求。 此外，中荷金生有约（优享版）还有一个附加责任，即护理保险。 这个护理保险能提供什么保障？是否实用呢？ 今天奶爸就跟大家分析一下中荷金生有约（优享版）的护理保险金。一、中荷金生有约（优享版）疾病护理保障分析 熟悉奶爸的朋友都应该知道，奶爸接下来要干什么。 不错，就是放上中荷金生有约（优享版）的保障表格，大家也不要嫌弃奶爸啰嗦，奶爸也只是想照顾一下那些对这款产品还不太了解的朋友。 我们先来看看护理保险金的具体保障内容是什么。 护理保险责任约定，如果被保人在等待期后确诊初次达到合同约定的疾病状态，那么保险公司每月按附加合同的基本保额赔付护理保险金。 护理保险金最高给付期限是10年，保险公司会豁免自疾病确诊日后的各期保费。 此外，护理保险金还有一个疾病身故责任。如果被保人在护理保险金领取前因疾病导致身故，那么保险公司会按照附加合同已交保费和现金价值较大者赔付疾病身故保险金。如被保人在护理保险金领取后因疾病导致身故，那么赔付附加合同已交保费与已经给付的护理保险金的差额作为疾病身故保险金，或者不承担疾病身故保险金责任，至于如何赔付还要看具体情况。以上就是护理保险金的保障内容，它具体保障下面十种疾病 以上的10种疾病中，有多种在老年人群中的发病率比较高，比如严重帕金森病、严重阿尔茨海默病、瘫痪、自主生活能力丧失等。老人生活不能自理，需要人来照顾，而现实是矛盾的，子女也要出去工作养家糊口，如果留在家照顾老人，没有了收入，那么家庭有可能面临经济危机。 而且随着老龄化社会的来临，失能人员人数也不会少。 据国家医保局公布的数据显示，截至2019年底，我国60岁以上人口约为2.54亿，失能人员超4000万，因此失能人员的保障问题是我们必须要面对的。 而中荷金生有约（优享版）可以提供老年人高发疾病护理保障，具有较大的现实意义。 患者家庭可以拿中荷金生有约（优享版）赔付的保险金来给老人看病，买补品，或者请人照顾老人，减轻家庭的经济负担。 二、中荷金生有约（优享版）对比其他热门年金险 奶爸在上面给大家详细分析了它的疾病护理保障，这个附加责任还是比较实用的。 那么这款产品的其他保障如何，和热门的年金险相比我们该怎么选择呢？ 奶爸就拿中荷金生有约（优享版）来对比其他几款年金险，下面是奶爸整理的对比表格： 直接给结论： （1）领多多领多多投保比较灵活，提供了6种年金领取年龄，4种领取方式供消费者选择，可根据自己需求灵活挑选。 它还包含身故保障责任，身故责任金可以传承，如果您有财富传承需求，想把资产传给下一代，那么可以关注这款产品。 （2）金生有约 金生有约能提供终身保障，它保证20年领取，提前锁定收益，在附加疾病护理责任后，保障更上一层楼。它的投保门槛低，月缴500元起就能投保。（3）臻享一生臻享一生对于男性投保更为宽松，最高允许69岁男性人群投保，它也可以附加长期护理险，还自带投保人豁免，保障还是不错的。 三、奶爸总结中荷金生有约（优享版）包含的疾病护理责任还是比较实用的，能减轻患者家庭的护理费用负担。 我们在规划自己养老生活时，也不要忘记为自己配置充足的保障，趁着年轻，早买早享受，如果到年纪大了才想起，那么有可能比较难通过健康告知。奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！
又一款核保超宽松重疾险！高血压/糖有机率加费承保！
最近几年，体检盛行。入职体检、婚检、生育体检等等。越来越多人加入了体检大军中。再加上随着疾病的年轻化。也让人们开始认可保险的重要性，尤其是重疾险！但因为之前保险的普及度以及认可度较低。导致有些人在投保重疾险前，已经罹患疾病或体检异常。导致多数高性价比重疾险无法投保。也正因如此，保险公司也开始推出一些核保宽松的重疾险。比如之前我们介绍过对结节核保宽松的：昆仑健康保普惠多倍版还有人保对于非标体人群推出的爱无忧（易核版）更有仅三条健康告知的康乐一生（易核版）今天，俗哥将带大家了解另外一款：核保宽松，甚至高血压/高血糖等疾病都可承保的产品！一、保障责任二、产品优势1：支持智能核保，且核保宽松相较于健康保普惠多倍版全程人核不同。超越1号在智核上，就放宽了要求。高血压/糖、脂肪肝、糖尿病、等疾病都可加费承保。2：自带身故责任自带身故责任，则代表这款产品并非消费型产品。如被保人不幸身故，在18岁后，可获得100%保额给付。三、产品缺点1：重疾单次赔在同等核保宽松条件下，爱无忧和健康保普惠都是多次赔付而超越1号重疾仅赔付1次。2：最高保额略低超越1号最高仅可投保60万保额。且仅0-40岁可投保60万，41-45可投保30万。3：可选责任较少超越1号只有两项可选责任。二次重疾赔、恶性肿瘤/心脑血管二次赔。如一些常见的重疾津贴、疾病关爱金则无法附加。四、同类产品对比五、适合人群1：体检异常，且在40岁以内有重疾需求的看官2：有高血压/糖、乙肝、脂肪肝、心电图异常，且希望标体承保的看官。俗哥想说：超越1号作为一款核保宽松的重疾险。主要优势则多是在加费承保上，有了更多标体可能。而健康保和爱无忧都是直接标体或除外。建议如果未投保重疾且体检异常的看官。可以先进行超越1号的智核，看看核保结论。再综合对比，选择最适合自己的重疾险。
金生有约优享版保障好不好？收益情况如何？
金生有约优享版是中荷人寿旗下的一款养老年金险产品。 由于这款产品上线的时间不长，大家对它的保障内容不熟悉，经常有人将其与同属于中荷人寿的金生有约混淆。那么，金生有约优享版是怎样的一款产品？收益如何呢？今天我们一起看看：|金生有约优享版保障如何？|金生有约优享版收益好吗？|奶爸总结一、 金生有约优享版保障如何？奶爸还是根据习惯，将金生有约优享版的产品内容整理成表供大家参考。 1. 投保规则灵活 金生有约优享版支持出生满30天至64周岁的人群投保，可选择领取20年或终身。最长缴费期长达30年，可以选择月交、年交或趸交进行缴费。最低投保保额为500元，最高保额为50万，起领时间也有55、60、65三个年龄可选。这么看来，金生有约优享版的选择比较多，投保比较灵活。 2. 养老年金与身故保障金生有约优享版的养老年金领取方式有两种。开始领取后，每月领取基本保额或者按年领取为11.8倍基本保额的金额。至于收益如何，奶爸后面将会进行介绍，请大家继续往下看！身故保障方面，金生有约优享版的被保人若首期年金领取日前（含）身故，给付累计已缴保险费与现金价值的较大者；若首期年金领取日后身故，给付累计已缴保险费与已领取（含应当领取）的养老年金两者的差额。3. 其他责任除了上述的基础责任，金生有约优享版还可附加责任，选择终身版的可以根据需要附加护理保障。 护理保障约定，若被保险人等待期后确诊初次达到约定疾病状态（10项），每月给付合同约定护理金，最高给付期限为 10年。 若在护理保险金领取前因疾病导致身故，保险公司将给付已缴保费与现金价值的较大者；若被保人在护理保险金领取后因疾病导致身故，若已获得赔付的护理保险金低于已交纳保险费，则按照已交纳保险费与已给付的护理保险金的差额给付疾病身故保险金；否则，保险公司不承担疾病身故保险金的责任。另外，还可附加投保人豁免，若投保人不幸身故或发生合同约定的110种重疾，可以豁免后期未缴纳保费。值得一提的是金生有约优享版的特殊加保约定，每年都可申请加保以初始保额20%为限；特别加保权可在首期年金领取日前最后一个周年日前三十日内申请，最高100%初始保额，限1次。也支持保单贷款，资金流动比较灵活，一定程度上可解燃眉之急。以上就是金生有约优享版的主要内容，我们接着具体看看它的收益情况。二、 金生有约优享版收益好吗？奶爸以”30岁男性，交10年，60周岁以后月领5000元，保至终身，无附加“为投保条件，收益测算结果如下： 按上述投保条件，每年需交保费38715元，10年共计投入金额387150元。 60周岁后每月领取5000元，每年可领取年金6万元。现金价值的增长比较慢，该投保条件下，在保单第20年才“回本”。不过我们更加关注养老年金。根据测算数据现实，该被保人在67岁时累计年金领取超过投入资金。到80周岁时，累计领取的年金更是高达120万，是投入资金的3.1倍，收益是比较可观的。 三、 奶爸总结金生有约优享版的表现还是比较不错的，相对齐全的保障和可观的收益都能成为这款产品的竞争优势。 养老年金保险的收益比较稳健，长期的收益比较明显，比较适合年轻人做养老理财规划。 奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
互联网保险新规新出台，这些超好的年金险即将下架
互联网保险新规，对网上的年金险、增额终身寿险影响最大。元旦后，只有大公司有资格玩。想买中小公司的好产品，只能去线下。问题是，中小公司分支机构没那么多，不在你的城市卖，那买不了。而拼收益，目前小公司的确实更高，不然大公司用不着这么紧张。拿年金险说，35岁小花，每年交20万，交5年，一共100万保费，60岁开始领养老金：爱心百岁人生、光大光明慧选、中荷金生有约，都能让小花每年领12万块钱。如果小花买平安*享延年，同样100万保费，她每年养老金只能领9.3万，一年少领2.7万，20年下来少领54万，30年下来少领81万。如果买国寿*禄满堂，每年领养老金6.5万，再加2万分红，小花一年少领3.5万，20年下来少领70万，30年下来少领105万。普通人攒个100万可不容易。所以，这2个月，想买养老金、教育金，或是手里有笔闲钱、但没空打理的朋友，都可以考虑进场，去元旦前就得下架的这批年金险、增额终身寿险里，捡捡漏。01 挑养老金，最该关注什么？这几天，大白也花精力把几十款年金险做了一番梳理。年金险很适合拿来养老。我们先交钱，等到退休时，就可以按年或按月从保险公司手里领钱，就跟领工资一样，活多久，领多久。选年金险时，不同人，需求还不太一样：1.有的希望退休金越高越好，保证晚年的生活品质；2.有的希望现金价值持续时间能长点，这样遇到突发状况，随时能退保应急；3.也有在意身故金的，好留一笔钱给家人。那一款年金险，能不能做到退休金、退保金、身故金都高呢？不太可能，保险公司可不做慈善：如果活着能多拿钱，那退保或去世能拿到的钱就会低一些。所以挑年金险时，大家要在心里排个序，你最看重的到底是什么。只要核心需求能被满足，哪怕其他方面弱点，也能接受。比如大白，就不太在意身故金。如果我的子女要靠这笔钱生活，那真太失败了。02 最好的年金险都在这里在将要下架的几十款年金险里，大白按：a.高领取型（退休金高）b.均衡型（既有退休金、又持续有现金价值）两个标准筛出了8款产品，避免大家陷入纠结。1.高领取型（退休金高）膝下无孩，或子女赚钱能力强，或本身社保退休收入不高的，买这类都合适，优先照顾好自己。佼佼者是：金生有约（优享版）养多多B款京福颐年具体该交多少钱？该交多少年？看几个例子。假设都是30岁开始存钱，60岁开始领养老金：1一次性交完10万保费京福颐年领的最多。每年领18000，对应每月1500。且，保证领取20年，比如刚领5年，人走了，那保险公司会把剩余15年，一共27万，一次性赔给家人。反之，领满20年，人还活着，那就继续领养老金，直到身故。京福颐年回本也快，第4年就回本，是目前养老金里回本最快的。它又是少数还在卖的预定利率4.025%的年金险，收益非常不错：活到70岁，iRR接近3.5%；活到80岁，IRR有3.7%；活到90岁，IRR高达4%。不过，京福颐年只有趸交，领取和回报率才最高。更适合手里有一大笔闲钱的朋友买，比如股市刚套现，领了拆迁款。210万*3年，共投入30万养多多B款，领的最多。每年50500块，对应每月4200。如果国家养老金每月也有3、4000块，那一个月8000多，能过得还不错。310万*5年或更久缴费期一拉长，金生有约（优享版）的优势就出来了。每年交10万、交10年、一共100万，60岁开始领：每年能领154920块，一个月1万3，8款里最高，能一直领到本人去世为止，够吃喝拉撒睡（4000元），够请保姆（6000元），也够给孙子买玩具、发红包了（3000元）。领到80岁，金生有约一共能领走309万8400，比本金100万，翻了3倍多。不过，养多多、金生有约（优享版）都有个不确定的地方—不保证领取，越长寿，我们领钱越多；反之，活的不够久，可能会觉得亏。因为领养老金后，人走了：金生有约赔的钱，最高不会超过保费；养多多一分不赔。它俩的现金价值也会在领养老金后，归0，退保是拿不出钱的（倒是不怕骗子惦记了）。所以，养多多、金生有约属于那类很纯粹的年金险：你交给我的钱，退休时全部变成源源不断的现金流返给你，保你一生无虞。但要跟保险公司赌寿命，活得久，保险公司亏；英年早逝，你亏。更适合家族有长寿基因的朋友。买的话，大白更建议金生有约（优享版），任何时候身故，都能把保费拿回来。又很灵活，没领养老金前，可以把55岁领改成60岁领；按年领改成按月领；或对不保证领取不放心，支持换成20年保证领取的版本。还有个惊喜，可以加保。30岁买，34岁觉得交少了，竟然能按30岁的年龄来补交保费，既留了条后路，也能给未来的自己省不少钱。对了，金生有约可以带护理金。比如75岁突发严重脑中风，失去自理能力，那每月除了1万多退休金，还能再领4000块护理金，来给护工付工资，护理金能连续领10年。很周到，老了可能遇到的问题，都想到了。2.均衡型表现为：a.每年领的养老金不算低；b.现金价值持续时间较长，遇上突发状况，随时能退保或保单贷款变现应急；c.某个阶段身故，能拿到一笔赔偿。本身有社保养老金，买商业养老保险，愿意牺牲一点退休金，来兼顾其他需求的朋友，挺合适。有5款表现还不错：百岁人生（福享版）光明慧选养多多A款（保证领取版）臻享一生（11月10日下架）信泰如意享（七金版）但大家应该买哪一款？比比才知道。1比养老金5款，都有保证领取，保证领取期内的钱，是100%能拿到的。这期间万一去世，保险公司也会把剩下没领的钱一次性给家人。至于养老金高低，3年交，百岁人生表现最优。5年、10年、20年交，那光明慧选养老金最高，其次是百岁人生。2比现金价值百岁人生、臻享一生、如意享（七金版）：终身都有现金价值；光明慧选：60-80岁一直有现金价值，81时岁归0；养多多：85岁前都有现金价值，之后归0。3比身故金5款一样：a.没领养老金前，那保费、现金价值谁大赔谁；b.开始领养老金后，赔【保证领取的-已领走的养老金】的余额；c.养老金领满20-25年后，身故不赔了。4比真实收益5款都不差，IRR稳定在3%-4%之间，行业顶流。综合比较，百岁人生（福享版）、光明慧选更好点。该怎么选？如果你觉得自己的退休收入不是最重要的、还想兼顾下孩子、身故能给孩子留点钱，百岁人生更合适。终身都有现金价值，弥留之际，退保就可以把钱取出来。如果你担心子女不孝顺；或晚年自己身体不好，行动不便、智力退化，需要长期的陪护，那大白更建议光明慧选。能对接养老社区，社区提供一日三餐，定期举办老年活动，待着不孤单，有专业、7*24小时值班的护工及医疗团队，有自建或合作的医院，能刷医保卡。之前大白就去参观过，环境不错；光大，央企背景，运营也很正规。光大的养老社区入住门槛并不高，总保费30万，就有【旅居权】，跟旅游一样，每年换不同城市住；身体不好，想【长居】，那总保费70万就有资格。光明慧选最长能30年交钱，等于总保费30万，每年最低存1万；总保费70万，每年存2万3。光大养老社区是目前门槛最低的光明慧选还能带上万能账户，等到能领养老金了，你如果不取，就可以进账户复利生息。保底收益有3%，属于目前最高水平…银行利率不断拉新低，相信几十年后，这个收益会很香。交第一年保费时，多交10块钱，就能开通万能账户，建议带上。03 大白小结这次是汇总，产品比较多，大白再给大家梳理下：1.社保退休收入不高，不婚/丁克的想多领养老金，对人类寿命也很有信心，金生有约是首选；5年*10万，到60岁时，每年能领8万多，目前年金险产品里最高的，且活多久领多久。老了之后，既需要持续稳定的养老金，也需要靠谱实惠的养老院，那光明慧选是首选，光大全国有75家养老社区。2.除了养老，对产品灵活性也很看重百岁人生是首选。养老金不低、且保证领取到80岁；终身都有现金价值，随时可以退保，突发大病，就治病；时日无多，就留给家人，掌控感很强。5000起投，门槛不高。实在手头紧，买了后支持无息加保。等于用少量资金，就能终身锁定3.5%的复利收益，划算。还有不懂的，可以留言给大白把你的预算和想补充的养老金告诉他，老师会帮你计算收益。对了，提个醒，臻享一生11月10日下架，它不算目前最好的年金险，但下架，它起了个头。要捡漏的，可以趁早，别等买不到了，再后悔。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。搜索公众号【大白读保】
富德生命领多多保险公司可靠吗？年金险热门产品有哪些？
富德生命领多多是一款年金险，身上具备多种亮点吸引众人的目光。 比如，它投保极为灵活，有6种领取年龄，4种领取方式，可选年领和月领，首次年金领取前可变更，消费者能根据个人需求选择。 关于富德生命领多多的保障内容，相信小伙伴们也已经看过不少，而大家在挑选保险产品时，除了了解产品的保障外，还比较关心产品的承保公司实力如何。 毕竟保险金的赔付是由保险公司来完成的，这涉及到我们手上的保单权益。 那么富德生命领多多的承保公司实力强吗？是否可靠呢？ 今天奶爸就带大家认识下富德生命领多多的承保公司富德生命人寿。 一、富德生命领多多承保公司实力如何？ 虽然已经有很多关于富德生命领多多详细的测评文章，但是也不是每个人都去看过，还是会有人对这款产品的保障不太了解。 为了照顾这一部分人，奶爸就在这里放上这款产品的保障内容表格： 那么现在我们就来认识富德生命领多多的承保公司富德生命人寿吧！ 富德生命人寿全称富德生命人寿保险股份有限公司，成立于2002年3月4日，总部现在位于深圳市。 富德生命人寿注册资本为117.52亿元，总资产已经超过了3000亿元，是国内资本实力比较强的人寿保险公司之一。 它在全国重点省市区域建立起了营销网络和多元化服务平台，目前拥有30多家分公司，1000多个分支机构及服务网点，可以提供便捷的线下服务。 在了解了富德生命人寿的基本信息后，我们来看看它是否正规。保险公司销售保险产品，必须经过银保监会的同意，取得保险许可证。 奶爸从银保监会官网查到了富德生命人寿的许可证信息： 为什么保险公司要经过银保监会同意才能进入保险行业呢？保险公司在取得银保监会颁发的保险许可证，只是准入门槛，如果它的偿付能力不合规，要被银保监会接管的。目前至少有四家保险公司已经被银保监会接管了，而且还延长了接管时间。而且银保监会对保险公司的主要指标有以下规定： 核心偿付能力充足率不小于50%；综合偿付能力充足率不小于100%；风险综合评级不低于B。 那么我们来看看富德生命人寿的偿付能力指标如何。 奶爸在富德生命人寿官网找到了它在2021年第二季度的主要指标： 可以看到富德生命人寿的核心偿付能力充足率是96%＞50%，综合偿付能力充足率是112%＞100%，这两项指标均符合银保监会规定。富德生命人寿没有给出风险综合评级，但它也解释了原因： 其实大家也不用担心，毕竟还有银保监会这个坚强的后盾，我们的保单权益是可以得到保障的，大家可以放心购买富德生命人寿旗下产品。二、富德生命领多多对比年金险热门产品上面奶爸分析了富德生命领多多的承保公司，其可靠性是没有什么问题的。 而对于这款产品，相信大家在挑选时也在想着和其同类产品相比，看看哪款更好。 那么奶爸就拿富德生命领多多和其他年金险热门产品对比，看看应该怎么选。 下面是奶爸整理的产品对比表格： 直接上结论： （1）追求投保、领取方式灵活：富德生命领多多 富德生命领多多有6种领取年龄，4种领取方式可选，投保灵活，因为包含身故保障，所以它有财富传承功能，可以把财富传给下一代。 而且富德生命领多多首次领取时间为40岁，相比于其他产品，能更快领取年金，如果你有这方面的需求，那么这款产品也是值得考虑的。 （2）金生有约 金生有约保证20年领取，提前锁住养老年金，交费方式灵活，最长支持30年缴费，可以减轻交费压力，还可以附加疾病护理保险金和疾病身故保证金，保障更上一层楼。 （3）投保门槛低：臻享一生 臻享一生1000元起投，门槛比较低，它保证20年领取，也可以提前锁住年金，投保年龄范围相对另外两款产品更广，能覆盖更多人群。 三、奶爸总结 富德生命领多多的承保公司的可靠性是没有问题的，我们可以放心购买旗下保险产品。 其实我们在配置保险时应该把更多的精力放在产品的保障上，当然每个人的喜好不同，有的喜欢追求大品牌的产品也无可厚非，但是也要注意结合自己的实际情况来挑选。奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！
为什么要买中荷金生岁享养老年金保险？优势有哪些？能领多少钱？
前不久，中荷人寿新上线了一款养老年金保险——中荷金生岁享养老年金保险。这款产品一经问世，就引起了不小的轰动，深受广大网友的喜爱。那么，为什么要买中荷金生岁享养老年金保险？优势有哪些？能领多少钱？不要着急！接下来小开就带大家一起看一看。一、为什么要买中荷金生岁享养老年金保险？有很多人会问，为什么要买中荷金生岁享养老年金保险？其实原因很简单，因为每个人都会老去，规划养老是一项重要的财务安排，对于每个人
福享久久养老年金保险保障很全面？承保公司实力如何？
有风险意识的人，都会在自己有能力时为未来打算，不过如何规划，每个人都有不同的选择。 而想要年老时也能获得稳定的现金流保障老年生活，福享久久养老年金保险或许是值得考虑的对象。 相比起一般的年金险，这款产品保证领取的时间长，且年领近12倍基本保额，这在目前的产品中比较少见。 那么福享久久养老年金保险究竟是“何方神圣”推出的呢？具体有哪些保障约定呢？ 一、福享久久养老年金保险保什么？ 尽管福享久久养老年金保险还未正式上线，但是奶爸已经获得了它的部分材料。 为了让大家可以更清晰的了解，奶爸已经将它们整理在一张表格中，如下：注：福享久久养老年金保险未上线，最终内容以上线后的投保界面和保险条款为准！ 废话少说，下面我们直接对福享久久养老年金保险展开分析： 1. 基本信息：门槛低，缴费灵活 福享久久养老年金保险的起投金额只需500元，相比起主流产品，走亲民路线的意图已经相当明显。同时福享久久养老年金保险缴费方式选择也是比较丰富的，可以选择月交或者年交。 年交中可以3年、5年交等，最长缴费期限可以选30年，这在年金险中也是比较少见的。 总的来说，福享久久养老年金保险在投保约定方面，给人不少惊喜，那么具体保障约定，是否有更多亮点呢？一起去看看。 2. 基础保障：领取金额是亮点，保证领取时间长 福享久久养老年金保险主要为被保人提供年金保障，它是一款保证领取至80周岁的产品。且在保证领取期间内，年领年金为基本保额的11.8倍，保证领取期之后，被保人依然生存，年领23.6倍基本保额。 也就是说，被保人越长寿，能领的养老金越高，可以比较有效的规避长寿风险。 当然除了年金保障外，福享久久养老年金保险还有身故约定，如果被保人在首次领取前身故，保司赔付已交保费或者保单现金价值中的较大者。 如果是保证领取期间，则给付保证领取的总金额跟已经领取的年金之间的差额。 3. 可选责任：疾病也有机会获得保障 如果说福享久久养老年金保险的年金领取是亮点，那么它的可选责任就是锦上添花。 这款产品可以附加护理保险金和疾病身故保险金，年老之后，可能身体机能跟不上，甚至因为疾病或者意外而需要专人护理，这也是需要经济支撑的。 而福享久久养老年金保险就将这些都考虑在内，有需要的可以附加相关保障，这几项可选责任可以说是神来之笔了。 整体而言，福享久久养老年金保险养老金保障比较给力，且还可以附加疾病等保障，产品将理财和保障的有机结合做到了”极致“。二、福享久久养老年金保险靠谱吗？ 上面，奶爸给大家介绍了福享久久养老年金保险的保障内容，看到10几倍，20几倍的养老金领取后，是不是想要入手呢？ 不急，我们还要看看福享久久养老年金保险的”东家“——中荷人寿是否能承担起给付保险金的重任。 中荷人寿注册资本为26.7亿元，近5年连续盈利，作为中外合资险资公司，在国内外都有比较好的口碑。 不过上面提到的都是比较”虚“的，要想知道中荷人寿是否可靠，还是要通过具体指标来看。 我们按照银保监会的监管指标来看，首先看看它的偿付能力指标： 这个是中荷人寿2020年的年度偿付能力情况，从中可以看到它的综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率都达到195.7%。 指标都是远超银保监会的监管标准的，意味着中荷人寿有偿付能力。 当然风险评级也是需要考虑的，它反应的是保险公司近期的经营是否稳定，从官网资料来看，中荷人寿去年一整年的风险评级都维持在A级水平，比较稳定。 三、奶爸总结 退潮了，就知道谁在划水，也知道谁是真正凭实力赢得市场的信赖的。福享久久养老年金保险是在互联网保险新规的风口上准备上线的，也给出足够的诚意，能否在市场上大获全胜还是要看它上线后的具体保障约定。 不过就目前的资料而言，它还是值得期待的。为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
