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揭秘长期护理险：社保的一大补充险！为失能人员提供生活医疗保障
衰老和死亡，是每个人的必经之路。在这条路上，失能常常难以避免，就像一辆高速驶向终点的汽车，没人知道什么时候会半路抛锚，陷入进退两难的境地。人口老龄化的背后，是无数家庭难以承受的养老护理风险。数据显示，截止2019年底，60岁以上的人口就达到了2.54亿，失能人员超过了4000万。除了这个数据外，还有一件事值得我们警惕：那就是失能型疾病正在年轻化！也就是说，失能风险已经不是我们印象中老年人的专属了，也越来越多地出现在了中青年人群中。如今作为赡养老人的社会主力 — 8090后们，不仅要为自己的失能风险做打算，迫在眉睫的是现下父母的失能问题，面对的主要问题是：钱和专业陪护。失能不仅意味着本身治疗需要花费高昂的费用，而且大多数失能人员连吃饭、上厕所都没办法独立完成，需要有人寸步不离地照顾；如果你不想牺牲工作，全职在家看护，那么请护工或送去专门的护理机构就很有必要。据了解，某市失能人员护工一个月的护理费用在5000~8000元，如果是重度失能人员，费用还会更高；而某市一家养老机构的护理费用：半失能老人每月护理费用是6000元，全失能老人大约在7000至8000元，失智老人护理费接近万元，并且要评估病情严重程度才能确定是否接收……而大多数失能老人的病程漫长，这也就意味着，每月大几千的花销起码要持续好几年。无论在哪个城市，每月大几千的护理费用，所伴随的经济压力可想而知。就算是家人自己照顾，不说一人辞职所带来的经济收入损失，也会面临很多问题：巨大的心理压力、无法兼顾对失能家人的心理照拂等。更重要的是我们无法做到像护理员或医生护士那样，让他们得到专业的照料。有数据显示，从老人进入失能状态那天开始来算，老人的平均存活时间，在养老机构里基本上是44个月，在家里是27个月。所以，一直以来，失能人员的护理问题，对于不幸的家庭来说是迫在眉睫的难题。也不得不说，由于这样的社会压力在，一定程度上推进了商业保险的创新。如今市面上出现了一款优秀的护理险产品可为大家的失能风险提供保障。假若日后不能自理，需要他人护理，不仅能够提供一份资金保障，符合条件的前提下同时还能灵活减保领取现金价值，享受丰厚养老金。它就是【倍护金生终身护理险】，不仅覆盖疾病身故+终身护理双保障，而且护理保额每年按3.5%逐年递增。这是一款真正兼顾年轻人和老年人护理需求的保险，不仅最高投保年龄可达70周岁，而且保单利益非常可观，还有护理保障和疾病身故保障加持。产品优势抢先看：① 保额每年以3.5%复利递增② 最少3年，现金价值超过保费③ 可减保，灵活性强④ 被保人享有护理金受益权：护理保险金的受益人为被保险人本人，有机会获得理赔金额终身护理+疾病身故双保障护理保障护理保障主要针对被保人在保险期间出现需要护理的情况，赔付对应的护理保险金。赔付标准：一是丧失日常生活能力，指鉴定机构诊断确定丧失独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上的活动能力，二是观察期为90天。我们来看看在符合条件下，可赔付的护理保险金有多少，能否满足高昂的护理费用。按照合同约定，每年递增3.5%，意味着，递增时间越长，护理保险金理赔额度也越高。以30岁男，年交10万，交10万，那么他到达一定年龄后，对应的保险金额如下：可以看到，至80岁时，护理保险金达到了525万，是已交保费的5.25倍，至90岁更是达到了740万之高，是已交保费的7.4倍！是不是发现，有了这个责任就啥也不怕，不仅能得到良好的护理，也不会给家庭带来压力。疾病身故保障等待期后因非意外导致的疾病身故，按已交保费和现价较大者赔付保险金。即使没有发生失能护理风险，而这个保障还可以帮助我们定向传承到指定受益人，实现财富传承。现价增速超快倍护金生属于快增型产品，因为它现价超过保费的时间短的超乎想象。以30岁男，年交10万为例，多款产品趸交/3年交现价超过已交保费都需要6/7年；而倍护金生只需要3年，且其5年交现价也能在第5年就超过投入资金，现价增速超快！已然是市场中的佼佼者。IRR表现优秀倍护金生的IRR（内部收益率，非实际收益率），后期表现也非常不错！可以看到至90岁时，IRR超过了3.4%，至99岁，更是无限接近3.5%，保单利益非常可观！灵活减保领取现价，提升生活品质除了可享受护理保障外，倍护金生符合条件的情况下也支持减保领取现价，满足日常生活需求。以30岁男，10年交，交10万为例，从60岁至89岁，每年减保领取10万现金价值，30年共300万，用作养老金；此时保单现价还有105万，这才是我们梦想中的生活呀。写在最后保险很好，但仍有不少人面对此类保险，有疑问：真的有必要买吗？要知道，照顾一位生活不能自理的人员，会给家庭带来多么沉重的负担。不单单体现在经济负担上，还包括家庭其他成员的心理负担，前面小星已经用数据给大家说明了。在这种情况下，如果提前配置一份护理保险，在经济层面，护理保障可以提供较大的支持，不至于整个家庭因一位失能人员而垮掉。我想这才是配置护理保险的重要意义吧，于自己、于家庭都是一件好事。今天的文章就到这里了，大家有任何问题，都可以来问小星。
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爆款频出，千亿「和谐健康」可靠吗？
纵观近期的保险市场，有一家公司的“出镜率”可不低。旗下的增额护理险产品、重疾险大多能在同类产品中脱颖而出。这家公司就是和谐健康，今天就一起走进它的“人生”~一、简介和谐健康在2006年正式成立，与昆仑健康保险一样，都是国内最早的一批专业健康保险公司。公司总部位于四川，在全国设有15家省级分公司，42家中支及支公司，基本形成覆盖全国的服务网络。据最新数据，公司注册资本高达139亿元，资产规模3200亿元。相当于15个申通快递（202亿元），6个云南白药（516亿元）。公司目前股东共有5家：最大的股东福佳集团持股51%，是控股股东。南京扬子国资投资集团持股25%，是第二大股东。和谐健康股东有百强民企以及地方国资，对于它的综合实力大家可以完全放心的。二、发展史早在2004年7月，一家名为阳光健康险的公司获批筹建。巧合的是，阳光财险和阳光农业相互保险在同一年获筹。为了更具有识别性，阳光健康险便改名为瑞福德健康险。2009年，当时的安邦财险联手其股东中乒投资集团，获批接盘瑞福德健康险的全部股权。2010年，安邦财险正式将瑞福德健康险更名为和谐健康。此后六年内，和谐健康注册资本从10亿增至139亿。在2011年，和谐健康总部从上海迁至成都。和谐健康从2012年开始主打万能险，到了2016年，总资产达2488.05亿元，较2010年增长了近258倍。在万能险热潮之下，尽管监管部门措施频出，但2016年原保费仍高达1070.3亿元，同比增长247.44%，而当时的人保健康险只有237.4亿元，平安健康险为7.88亿元。2017年，原保监会对安邦集团实施接管，并在19年出售和谐健康。辽宁大连的福佳集团斥巨资190亿将其收购。到如今，和谐健康保险三易其主，不过就这两年的市场表现来看，开始一切向好（如2020年保费收入重回千亿规模）。离开安邦集团，对于和谐健康来说，未尝不是一件好事~毕竟，真正的独立会让它得到健康的发展~大家或许会有个疑问，这家公司真的安全吗，会破产吗？那么不妨看看这篇文章里的关于“监管制度”的介绍，https://post.smzdm.com/p/ad9m8vlk/一家保险公司时刻被相关部门监管，如果经营不达标就会被监管，即便真的破产所有保单也被其他公司承接，权益仍有保障。综合来看，这家公司的安全性是绝对可靠的。三、产品目前和谐健康旗下爆款产品不少。例如在增额护理险领域，知名度较高的有人我行、喜多多、倍护金生等。其中收益最高的是人我行。趸交在目前增额产品中排名前三。如果采取3/5/10年交，收益直接位列第一。除了未成年人不能买也就没啥缺点了。总的来看，是一款十分值得入手的增额类产品。另外，重疾险也是它的一大利器！福满一生，阿波罗2号，慧馨安等等都是和谐健康旗下产品。例如非常推荐女性朋友购买的阿波罗2号，这是一款重疾不分组、三次赔付的产品，110种重疾第一次赔付100%保额，剩余两次都是150%保额。买了50万的保额，最高可赔付200万。同时附加了“重大疾病扩展保险金”，同种重疾复发也能赔。女性购买本款产品价格极低，如果30岁女买50万保额，保终身，每年只需要4985元。比大多数单次赔付的产品还便宜。可见，和谐健康现在为了抢夺市场，是真的在用心做好产品~四、小结和谐健康历经风雨，总会遇见彩虹~金融环境随时变化，但大家还是要通过监管政策、法律法规等客观的看待保险公司的经营发展。选择保险产品时，更是要注重产品本身的权益，只要是与正规企业签了合同，那就放一百个心~就和谐健康现状来看，无论是发展模式、操作运营以及产品实力，都是一个值得关注的潜力股！
福乐保，定期重疾的新王者，但健康告知太严了
福乐保这款重疾险，上周的时候其实已经上线了，不过京哥迟迟没有动笔。之所以谨慎起来，是因为我看到的大部分文章都在diss它，好像市场的风向就是在骂它。一是很多人认为产品中轻症定义苛刻，这点我认为有待商榷，正文中有分析。二是产品犯了一个史无前例的低级错误。抄别人家的条款，连名字都忘了换（如下图）！！！抄条款在开发保险产品中是比较常见的现象，只是这种态度让人难以忍受。顺便说一句，要是真有客户发生了理赔，百年人寿愿意背这个锅吗？其实，这些并不会影响产品的理赔，后续保险公司肯定会对条款进行修改。只是这种低级错误，加之一些极端媒体的放大，真的很难让人相信这款产品、相信这家公司。但本着只推荐最高性价比产品的原则，京哥觉得还是有必要好好的分析一下这款产品。因为抛开这些无关紧要的瑕疵，产品还是有不少可圈可点的地方。以下是京哥对这款产品的整体评价：目前的重疾险市场，定期保障产品其实在走向没落，保终身的达3和超3一直保持着强势的地位，价格也是真的便宜。福乐保的入局，弥补了定期保障类重疾的空白；不过产品健康告知很严格，能不能买就得看个人身体情况了。借着这篇文章，我们来扒一扒这款产品。一、形态分析我们分别从产品形态、疾病定义、健康告知来拆开看。1.产品形态和达3、超3、超2相似总体来说，福乐保是完全照着信泰家超3、超2和达3设计的，但区别还是有的。最大的区别在保险期间：信泰家的3款产品只能保终身，福乐保可以灵活选择保70、保80和终身。其他的区别在疾病保障上：在重疾保障上：福乐保在61岁前额外赔付70%保额，介于超2和超3、达3之间。需说明的是，60岁前额外赔付这个责任很重要，可以提高工作收入期间的保障。在轻症和中症上：除了超3在60岁前有额外10%和15%的赔付外，其余的赔付比例无差异。在癌症2次赔付上：福乐保赔付120%，和超2相同。在癌症到癌症的新发间隔期上，相比信泰家的3款产品，间隔期有优势。在心脑血管2次赔付上：福乐保赔付120%，和超2相同。在病种上，相比信泰家的3款产品，少了高发的脑中风，在间隔期上的设置比较奇葩，需要间隔3年，信泰家的产品只间隔1年。有一个重点要注意，福乐保癌症2次和心脑血管2次赔付需要捆绑在一起附加，相比信泰家3款产品而言，缺乏灵活性。2.高发疾病定义不算苛刻因高发的25种重疾监管有统一规定，各家公司都一样，所以重疾责任不再分析。对比保险公司可自由设计的中轻症疾病定义才是重点。在写这篇文章之前，我看了很多文章，大部分都在diss福乐保的轻症定义严格。总体而言，我并不这么认为，我觉得其实大家差异不大，各有优劣。我将高发的12种中轻症分别进行了研究对比，如下图：在分析中轻症责任前，有必要了解中轻症疾病发生率分布，虽然以上统计了12种高发的疾病，但上图中的top3占据了大部分的赔付。以下2组数据可以很好证明：4款产品都包含了高发的中轻症，差异很小。福乐保将单侧肾脏切除放在了中症中，其他产品放在轻症里；Ⅲ度烧伤福乐保仅放在轻症中，其余产品基于烧伤面积不同分别放在了轻症和中症中。在疾病定义上，我认为福乐保和信泰家3款产品各有优劣势，整体差异不大。最高发的中度脑中风，福乐保更宽松。福乐保只需要满足2个条件之1，信泰家的3款产品必须要满足下图中圈出的条件。此处叫中度脑中风，是因为疾病放在了中症赔付中，和上图中的轻度脑中风其实是一种疾病。不典型心肌梗塞和慢性肾功能障碍，信泰家产品更宽松。福乐保均需要满足4个条件才可以赔付，信泰家3款产品只需满足2个条件就可以赔付，如下图3.健康告知比较严格福乐保这款产品，说实话性价比还是非常不错的（下文会分析），不过产品的健康告知也是我见过最严格的。第1：血压要求高。一般产品收缩压>150mmHg或舒张压>100mmHg拒保，福乐保收缩压≥140mmHg或舒张压≥90mmHg就会拒保。第2：3年内的体检异常都需要告知。信泰家的产品只需告知2年内，大部分产品不需要告知体检异常。这一条基本把大部分人都拒绝了！第3：对吸烟和饮酒有要求，其他产品几乎没有这种要求。第4：投保人年收入不能小于9万，其他产品几乎没有这种要求。健康告知不仅严格，目前产品也没有智能核保和人工核保功能，通不过健康告知便无法购买。我询问过保险公司那边，目前的反馈是后续是否上线智能核保和人工核保功能待定。以上，便是产品大概的样子。二、性价比分析分析之前，想先和大家说明一点，福乐保这款产品我不建议大家附加特定疾病2次赔付（癌症和心脑血管2次），主要原因有两点：第1：癌症2次和心脑血管2次必须捆绑附加，不灵活。基于我的经验，大部分的人只对癌症2次感冒，心脑血管2次更多是需要基于家族疾病历史去判断是否要附加。第2：心脑血管2次赔付要求苛刻。一来缺乏高发重疾脑中风，二来需间隔3年才可以赔，信泰家产品间隔1年就可以赔。我将目前保70、80、终身我比较推荐的产品与福乐保进行对比。1.保至70周岁毋庸置疑，福乐保在保障责任（标红色部分）上全面碾压其他产品，相当于多加了一份保至61周岁的重疾，中/轻症赔付比例也是最高的。价格上和其他产品相差无几。保70周岁，福乐保无疑是最好的选择，如果健康告知过不了，再考虑康惠保旗舰版或康瑞保。2.保至80周岁在上图单次赔付的3款产品中，道理其实同上保至70岁的选择理由，无疑福乐保最佳。和重疾不分组2次赔的守卫者3号比起来，京哥也更加倾向于大家配置福乐保。比起多次赔付，我个人认为第一次赔付的保额高更加重要一些，守卫者3号多次赔付的溢价并不值多交纳的保费。3.保至终身毋庸置疑，保至终身的方案，必须是和目前信泰家的3款王者重疾比较，也就是大家熟悉的达3、超3、超2，如下图：图中标红色部分，为几款产品的差异点，整体而言，这些差异点比较小，这四款产品均能很好满足重疾保障需求。在不附加2次赔付情况下，大家先来看基础保障的价格：达3过于偏向心脑血管，高发的心脑血管轻中症可以二次赔付，价格略微贵一些，对于男性或家庭有心脑血管病史的人来说，可以看这款产品。超3、超2和福乐保的形态其实更接近一些，不过我认为超3的性价比相对而言更好。重疾、中症、轻症福乐保赔付比例更高，同时包含早期癌症的二次赔付，价格仅比福乐保高3.5%左右。由于福乐保癌症2次和心脑血管2次必须是捆绑销售，大家可以对比一下上图最下方的价格感受一下。福乐保附加2次的价格涨幅，女性比超2高，男性略微低于超2，鉴于福乐保心脑2次保障较差，综合来看，这款产品附加保障（癌症和心脑血管2次）基本就是炮灰。三、配置建议福乐保之前，目前的重疾险市场，可以买的定期重疾险产品都不是很好，大家还是以买终身的达3、超3为主。福乐保上市之后，我认为这款产品是目前最值得配置的定期重疾险。不过这款产品的缺点很明显：缺点1：高发癌症和心脑血管疾病2次保障捆绑销售，投保不灵活，心脑血管2次保障价值不高。缺点2：健康告知比较严格，无智能核保和人工核保（是否会优化健康告知尚不清楚），可能会挡住大部分人。基于上述分析，在此给出如下的配置建议：建议1：癌症2次一直是京哥比较建议大家附加的保障，如果不介意每年多支出千把，癌症2次保障建议选上。可基于实际情况在保终身的超3、超2、达3三款产品中选。建议2：比较关注心脑血管疾病，一律可以多关注达尔文3号，当然你也可以选择超3、超2，附加心脑血管2次。这3款产品虽然只有保终身的方案，但价格也是降到了冰点，老重疾定义下已经无人能及。建议3：预算比较有限的情况，做高第一次的保额很重要。如果身体健康情况很好，能满足健康告知，建议大家直接考虑福乐保。福乐保可优先考虑配置保80的方案，其次是保70。保至80周岁还是比较够用的，保70略微有点儿不够。请注意!!!福乐保这款产品不适合保终身，终身的请关注超3、超2、达3，同时也不建议附加特定疾病（癌症和心脑血管疾病）2次赔！以上，供参考，希望对大家找到好的重疾险有帮助。【写在最后】以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞
保终身、多次赔！这款高性价比重疾险，女性买超便宜！
“保障全面，性价比高”这8个字，是很多朋友挑选重疾险的要求。最近，和谐健康就出了一款性价比很不错的多次赔付重疾险——阿波罗2号。这款产品重疾不分组赔3次，价格甚至可以和超级玛丽6号这类单次赔付重疾险对打。下面，我们就给大家详细分析这款重疾新品，主要内容如下：阿波罗2号，保障怎么样？阿波罗2号，性价比高吗？阿波罗2号的可选保障，值不值得加？为了节省大家的时间，我们做了简要的总结：阿波罗2号是一款保终身、多次赔的重疾险。与单次赔付的重疾险相比，它赔完一次重疾后，保障不会中断，能继续提供其它重疾保障。我们仔仔细细扒了它的条款，梳理了它的保障内容：作为一款多次赔付重疾险，阿波罗2号的性价比很高，30岁女性买50万保额，价格不到5千，和超级玛丽6号这类单次赔付重疾险差不多。从保障上看，它还有以下2个特点：重疾不分组，赔3次：110种重疾全部单独成组，赔完一种后，间隔1年以上再患其他疾病，还能继续赔。第一次赔100%保额，第二、第三次都是赔150%保额。可附加60岁前额外赔：即疾病关爱金，在60岁前患重疾、中症、轻症分别多赔60%、30%、10%保额。附加这项保障相当于变相提高保额，加强60岁前的保障力度。此外，这款产品还有其他一些可选保障，例如重疾拓展保险金、疾病住院津贴以及身故保障等，我们会在第三、四部分详细分析。下面，先来看看阿波罗2号的高发疾病保障全不全。目前行业内统一定义了最高发的28种重疾，至于其它疾病，保险公司可以自己制定。所以，我们在选购重疾险时，要特别关注它是否包含其他高发的疾病。下面我们就来看看阿波罗2号的高发疾病覆盖情况。可以看到，阿波罗2号覆盖了12种高发疾病，既有行业内统一规定的轻度恶性肿瘤、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死，也包含其它9种较高发的疾病，保障还是挺全面的。了解完这款产品的保障，下面我们来看看它的性价比如何。我们将阿波罗2号与几款保障不错的多次赔重疾险做个对比，看看它的性价比怎么样：直接说结论：追求高性价比：建议选择不含身故的版本，阿波罗2号在以上多次赔重疾险中很有价格优势，无论是基础保障，还是附加60岁前额外赔，性价比都很出色。想要身故保障：康瑞人生比其它几款产品便宜些；阿波罗2号附加上60岁前额外赔，买50万保额，60岁前首次患重疾能赔80万，保障更充足，同样值得考虑。不过还是要提醒大家：带身故保障的重疾险，虽然重疾和身故都能保，但两者共用保额，赔过重疾后，身故保障就失效了。有家庭经济责任的朋友，最好补充一份定期寿险。另外，康顺人生、康瑞人生是线下产品，有投保地区要求。如果不确定自己所在地区能不能买，或者拿不准哪款产品适合自己，可以评论我们，会有专业的规划师给你分析。阿波罗2号有好几项可选保障，其中「60岁前额外赔」和「身故赔保额」在上一段已经对比过了，附加后保得更全面，与同类产品相比价格也不贵，预算充足的朋友可以考虑加上。下面我们来看看其他可选保障：下面分别来介绍这两项保障：1、重疾扩展保险金重疾扩展保险金包含了癌症拓展保险金和同种重疾拓展保险金。前者可以理解为癌症二次赔，第一次患癌赔付后，过了3年，癌症新发/复发/持续/转移，再赔100%保额。后者把第二次重疾扩展到癌症之外的疾病，但要求不是第一种重疾的持续状态。我们也测算了这项保障的价格，30岁的年纪，加上后价格涨了2000多，还是有点偏贵的。2、疾病住院津贴阿波罗2号还有一项疾病住院津贴，患重疾、轻中症住院，每天能领300块，整个保障期内最多领10万。不过它有3天免赔，也就是说要从第4天起才能开始领钱，而且每年最多领50天。30岁选这项保障要400块左右，不算便宜。总的来说，阿波罗2号的可选保障中，60岁前额外赔和身故赔保额还不错，但重疾拓展保险金和疾病住院津贴没有很划算。整体看下来，阿波罗2号的基础保障很出色，重疾不分组赔3次，高发疾病做到全覆盖，在同类产品中性价比也很突出。另外，它也比较灵活，想要保障更充足，它可以附加60岁前额外赔；看重身故保障，它也有身故赔保额。想买保终身、多次赔重疾险的朋友，可以考虑它。如果我的文章对你有用，记得右上角点个关注，以后就很方便看到更新了，也可以转发给身边的亲戚朋友。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“深蓝保”。
阿波罗2号重疾险完整测评来啦，女性的真·首选重疾险！
2022下半年的第二个爆款重疾险来了：和谐健康阿波罗2号，重疾可以多次保障。令我吃惊的是，阿波罗的女性价格居然低于99%的单次重疾险！重疾保障好，价格低，完全可以作为女性的首选产品了。阿波罗2号的保障细节，注意问题，我做了完整测评给你们~01阿波罗2号特点承保公司和谐健康，成立于2006年，是第一批专业健康险公司，昨天的神盾七号也是他们家。阿波罗这款：0-55岁可以投保，有180天的等待期，职业限1-4类，主要保障特点：重疾多次保障：110种重疾，最多可以保三次。第一次重疾理赔后，中轻症等其它保障就结束了，但首次重疾以外的其它重疾还能继续保。第二次、第三次重疾理赔给150%的保额！两次重疾理赔有365天间隔期，重疾不做分组。从保险公司历年的理赔数据看，多次重疾理赔的概率不高，主要是重疾理赔门槛高、生存率低。但是，近年重疾理赔的年龄不断提前，癌症等高发重疾的生存率也在不断提高，重疾多次保障的实际作用越来越高。所以，多次重疾不是没用，关键看加了多少钱。阿波罗2号的可贵之处，不但价格低，而且二次保额150%，很值。各种保障全面：中症25种，保障2次，每次60%基础保额；轻症55种，保障3次，每次30%基础保额。34种高发中轻症都覆盖到了：12项按中症保障，2项中轻症都保，覆盖力度属于中上等水平。基础版价格：以30岁为例，50万保额，保终身，30年缴费：男性每年5955元，女性每年4985元，女性价格几乎打到地板以下了。且不说多次重疾险，即使是单次重疾保障的产品，比比看，女性价格也比阿波罗的高。单次的价格，就能买到多次重疾保障，挺好。02附加保障悠着选阿波罗2号有五项附加保障，重点是这三项：同种重疾二次保障阿波罗虽然重疾多次保障，但每次必须是不同病，有些重疾二次发生率高，尤其是癌症，这时候就不保了。这项附加保障，能解决这个问题：首次癌症理赔后，间隔期3年，无论新发、复发、持续或转移，都能获得100%保额。癌症以外的其它109种重疾也有二次保障，但不含“持续”状态：无论癌症还是非癌症，只能保一次。加上这项保障，男性每年是8075元，女性是7165元，贵了2000多。这项保障还蛮实用的，但加价不低，有预算建议加上，没预算也别觉得遗憾，阿波罗2号的基础保障就很强了。疾病关爱金60岁前首次确诊重、中、轻症，分别额外赔偿60%、30%、10%保额。相当于加保了份保至60岁的重疾险，价格上，男性每年要加1130元，女性要加1005元。如果基础版保额你能做到50万，就没必要加这项了。什么时候用这个呢？比如预算不足，基础版只能先做到30万，为了提高60岁前的保额，可以加这个。疾病住院津贴确诊重、中、轻症疾病后住院，可以拿到300元/天的住院津贴。每年扣掉3天免赔额，最多给50天，累计保额达到10万后保障结束。加上这项，男性每年加402元，女性每年加370元。也不太建议加，10万的风险完全可以自负，住院津贴也是锦上添花的东西，不用强求。除了上面三项，附加保障还有身故伤残、投保人豁免，没啥可讲的点。03要注意的问题与市场上几款高性价比的产品相比：这些产品在保障上相似，两款单次重疾险也能激活第二次重疾保障。在重疾的赔付次数、二次保障额度、间隔期上，阿波罗2号都有很强的竞争力。中轻症保障，阿波罗2号处于一般水平，不是最强，但与另外两款齐平。价格上，男性低于同类的多次保障产品，高于两款单次重疾险；女性我讲过好几次了，是最低的。我对比了0岁、25岁、30岁、35岁、40岁的价格，都是如此。不过要注意，40岁以上投保阿波罗2号，最长只能选择15年缴费，其它几款产品可以选20年缴费，所以40+女性要酌情考虑。除此以外，阿波罗2号都是女性的第一选择。其它需要注意的点：健康告知：这种极致型产品，健康告知都严，阿波罗询问2年内的体检记录，问BMI和烟酒历史，投保时要仔细看。还有，阿波罗2号的原位癌理赔要求“必须手术”，等待期出险全部保障结束，也需要我们注意。04总结一下吧作为一款多次重疾险，阿波罗2号秀出天际，女性价格低于绝大多数单次重疾险。即使是超级玛丽6号基础版（不含二次重疾复原金），也只比阿波罗便宜10元。所以，建议姐妹们把她列为首选重疾险。保障上，我觉得基础版足够了：多次重疾+中轻症保障，预算充足的话，可以考虑附加“同种重疾二次保障”，其它几个没啥必要。40岁以上，阿波罗2号只能选择15年缴费，压力会比较大，不如和其它几款产品结合着看。
爆款重疾险阿波罗2号上线！女生注意，这款产品超便宜！
2022年下半年的第一个爆款重疾险——阿波罗2号，正式上线，作为阿波罗系列IP的第二款产品，它的表现怎么样？有没有什么细节问题呢？话不多说，我们直接看测评：阿波罗2号由和谐健康承保，投保年龄限28天-55岁；支持1-4类职业投保，等待期180天，最高保额50万，目前仅有保终身1个选项。一、阿波罗2号三大亮点1. 重疾多次赔大方一听到是阿波罗系列，就知道这是一款不分组多次赔的重疾险。110种重疾，不分组赔3次，间隔期1年；第一次确诊重疾赔100%保额，第二次和第三次分别赔150%保额；首次重疾理赔后，中轻症保障结束，但剩下的109种重疾还能继续保；赔付比例非常大方，要知道目前市面上第二次重疾能赔到150%比例的产品，是非常少见的。2.中轻症保障全面中症25种，赔2次，每次赔60%基本保额，轻症55种，赔3次，每次赔30%基本保额。保障责任中规中矩，重点看高发的中轻症有没有覆盖到。34种中轻症覆盖齐全，12种疾病按照中症保障，Ⅲ度烧伤和昏迷划分了中轻症保障，保障力度相当不错。3. 女性重疾险地板价不加身故责任的话，阿波罗2号价格非常便宜！以30岁为例，买50万保额，保终身，分30年缴费，男性每年5955元，女性每年4985元，女性价格几乎是地板价。且不说这是一款不分组多次赔的产品，很多单次保障的重疾险，女性投保的价格都要比阿波罗2号高出不少。单次赔的价格，多次赔的保障，整挺好。预算不高，直接买基础版本就可以。二、 可选保障加码附加保障方面，投保人豁免和附加身故就不赘述，重点看下面三点：1. 同种重疾二次赔前面提到了阿波罗2号重疾不分组，可以赔3次，但这3次理赔机会，限制为不同种类的重疾，若第二次确诊重疾和首次是同类别，那就没有赔偿了。附加上同种重疾二次赔，可以解决这个问题：首次癌症理赔后，间隔3年，无论是新发、复发、转移还是持续，都能再赔100%保额；癌症以外的109种重疾，同样间隔3年，赔付100%保额，但不含“持续”状态。注意，两项仅赔付其中一项。多数重疾险的可选责任，仅提供癌症二次赔或者心脑血管二次赔，而阿波罗2号把病种拓展到所有重疾，保障范围更广了。不过，带上这个保障，男女保费均贵了2000多，有预算的朋友建议加上，没有预算也别遗憾，阿波罗2号基础保障也挺给力的。2. 疾病关爱金实际上就是额外赔付，60岁前首次确诊重疾/中症/轻症，额外赔付60%/30%/10%的基本保额，如果投保50万，就是分别赔付80万/45万/20万。相当于加保了一份保到60岁的定期重疾险。如果想提高自己作为家庭经济支柱期间的重疾保额，可以带上这个责任，30岁成年人买50万保额，附加疾病关爱金，保费贵个1000出头。3. 疾病住院津贴确诊重疾、中症、轻症住院后，可以拿到300元/天的住院津贴，每年扣掉3天的免赔额，最多给付50天，累计保额最高10万，用完保障结束，相当于是一份保障终身的住院津贴。30岁投保，30年缴费，男性每年402元，女性每年370元。价格还行，大家根据需求酌情附加。三、 重疾险横向对比与市面几款高性价比的重疾险相比，有没有优势？根据保障逐项分析：1. 重疾保障阿波罗2号和守卫者5号都是不分组、多次重疾险，阿波罗2号重疾最多赔3次，守卫者5号重疾最高可以赔6次，不过次数不是越多越好，毕竟人一生得多次不同重疾的概率不会很高，2~3次足矣，阿波罗2号的二次、三次重疾分别赔付150%保额更有优势些。达尔文6号虽然自带二次重疾责任，但是二次赔付有限制条件，必须在60周岁前确诊，并且根据与首次重疾的间隔时间赔付0-100%保额；达尔文6号条款而疾走豹1号，则是纯纯的单次重疾了，同大多数重疾险一样，高发癌症/特定心血管疾病可以作为附加项勾选，可以保同种重疾的二次复发。2. 中轻症保障阿波罗2号处于一般水平，表现中规中矩。守卫者5号优势在于，中轻症和重疾共用6次赔偿，重疾理赔后中轻症保障继续，其它几款产品，首次重疾理赔后中轻症保障就结束了。另外，在高发中轻症的覆盖上，守卫者5号比阿波罗2号更全面一些，“慢性肾功能衰竭”和“慢性呼吸衰竭”都按中症保障，其它产品是轻症。3. 同种重疾二次赔阿波罗2号，不限制病种，间隔3年后，非癌和癌都能再赔100%保额，责任创新实用，而其他三款重疾险，癌症/特定心脑血管的二次赔付需要分别去附加，虽然赔付比例高一些（100%-120%保额），但是病种受限，保障宽度上，阿波罗2号明显更胜一筹。4. 性价比阿波罗2号表现优秀，男性保费低于守卫者5号，高于两款单次赔重疾险；女性保费能打，比达尔文6号/疾走豹1号这两款热销单次赔重疾险都要低。另外，41-50岁年龄段人群投保阿波罗2号，最高能买到45万保额，而一般的重疾险针对40+人群保额限制为30万，阿波罗2号正好契合高保额人群需求。这里还要提醒大家一下，阿波罗2号健康告知毕竟严，询问2年内的体检记录，问BMI和烟酒历史，投保时要仔细看，不要不当回事，更不能隐瞒告知。大白小结：阿波罗2号作为一款重疾多次赔产品，女性保费居然低于单次赔重疾险，非常惊人。1. 如果你就是喜欢便宜的产品，核保也没什么问题，女性就选择和谐健康阿波罗2号，极致的性价比，精简的产品责任；男性要贵一些，投保要结合预算，没必要为了多次赔强配，达尔文6号也是不错的选择。2.如果倾向多次赔付，同时重疾赔完，轻中症继续有效，就选择守卫者5号！3. 如果是对额外赔付比较重视的，考虑阿波罗2号和疾走豹，轻症中症重症都有额外赔付，疾走豹的额外赔付比例更高，而且60岁后都有额外赔。4. 如果注重二次复发、同种疾病的新发，那也选择和谐健康阿波罗2号！非常的创新实用！不过一切前提是，咱们的健康状况满足投保要求，能买上保险比啥都重要。
和谐倍护金生，增额护理险，收益3.65%
我国人口老龄化问题日趋严重，然而比人口老龄化更严重的是“失能”问题，即丧失生活自理能力，生活起居需要他人照顾。北京大学一项人口学研究显示，到2030年，我国失能老人规模将超过7700万！失能老人不仅需要照顾，还给家人带来长期的经济负担！因此面对老龄化，我们除了规划养老，还要考虑到护理风险~今天给大家推荐一款：和谐倍护金生终身护理保险，不仅收益达到3.65%，还能防范失能护理的风险！先来简单认识下它：和谐倍护金生是一款怎样的产品？说人话：可用于规划养老、兼顾失能护理的理财险。亮点：收益突破3.5%，被保人享有护理金。适合人群：计划长期理财，并想防范失能护理风险的人群购买。这款产品的收益怎么样？咱们从以下4点来讲讲~1、和谐倍护金生，保障怎么样？2、和谐倍护金生，收益怎么样？3、货比三家，和谐倍护金生，性价比如何？4、实际案例，怎么投保最划算？N1和谐倍护金生，保障怎么样？老规矩，直接上图：可以看到，和谐倍护金生终身护理险，包含疾病身故和护理保险金责任。相比增额终身寿险，它的被保人多了一项权益，即护理金受益人为被保人本人，有机会享用理赔金~而增额终身寿的被保人是无法享用理赔金的。并且，和谐倍护金生也支持减保，保单满5年后，每年有1次减保的机会，额度不超过基本保额的20%。但它不能加保，略显遗憾。那么，作为一款理财险，和谐倍护金生的具体收益怎么样呢？我们一起来测测看~N2和谐倍护金生，收益怎么样？我们以30岁大雄，年交10万，交3年为例。这份保单的收益如下：投保第3年，现价为30.05万，超过已缴保费；并且，护理保险金一直远超现价，也就是说，如果达到需要长期护理的状态，所获得的护理金比它的现价还要高！比如大雄81岁时，现价约160万，IRR为3.40%，而护理金约183万，多了23万+，IRR为3.68%。不过，和谐守护金生的中前期收益并不理想，但随着年龄的增长，100岁左右的收益是相当惊人的，最高达到3.65%！现价设计过高，怪不得这几年惹监管多次批评~综合来看，和谐倍护金生回本速度无人可比，而且后期收益远超3.5%，超越所有增额终身寿险。接下来我们跟其他产品对比，看看它的竞争力如何？N3货比3家，和谐倍护金生，性价比如何？哆啦选了同是护理险的瑞华颐悦无忧和利多多增额终身寿险，跟和谐倍护金生进行对比，案例：30岁大雄，年交10万。看看不同缴费方式，谁的收益更高：趸交方式，瑞华颐悦无忧整体收益最高；其他缴费方式，利多多整体收益优势最明显，而和谐倍护金生的优势，体现在最后期，100岁时均达到3.51%。再看看它们的回本速度情况：很明显，短期缴费，和谐倍护金生的回本年限比利多多还短，最快仅需3年！而长期缴费，则是利多多更具优势~如果更看重护理金，并兼顾理财，可考虑倍护金生；如果只考虑收益性，可选择全能实力派利多多~N4实际案例，怎么投保最划算？总的来说，和谐倍护金生，回本速度无敌，不过中前期收益没啥优势，仅最后期收益突破天花板3.5%~但依然比很多理财险产品好很多~具体咱通过一个实际投保案例来看下：福先生想要长期保本的理财保险。可以看到，相比国寿盛世传家，它80岁时的收益要高出近50万！而且它的被保险人还多了一项权益，有机会享用理赔金~有打算长期理财规划，并兼顾失能护理的朋友，和谐倍护金生还是可以考虑的~
媲美达尔文6号的重疾险来了，价格便宜，很值得买！
第758篇产品测评最近重疾险市场上闯入一匹“黑马”——神盾七号，甚至能与“顶流”重疾险「达尔文6号」叫板。它同样自带第二次重疾保障，可选保至70岁或终身，投保很灵活，价格也便宜。那么接下来，我们就详细分析分析这款产品，具体内容如下：神盾七号，保障如何？神盾七号，性价比怎么样？神盾七号，怎么买更好？为了节省大家的时间，我们做了简要的总结：神盾七号是和谐健康新出的重疾险，下面我们来详细分析，看看它的保障如何：可以看到，「神盾七号」的保障很全面，还自带第二次重疾保障，可选的保障也很丰富。我们简要概括了这款产品的特点：特点1：第二次重疾赔得多神盾七号自带第二次重疾保障，60岁前患重疾，间隔3年再患不同种重疾，可以再次获赔100%保额。相比市面上有同样保障的产品，它能赔得更多。这项保障类似于重疾2次赔，不过这款产品要求首次重疾在60岁前，否则第二次重疾的保障就失效了。而其他重疾多次赔的产品，则不会有这一项要求。超级玛丽6号也有这项保障，不过它的理赔更宽松些：60岁前患重疾满3年后，无论患同种或不同种重疾均能赔80%保额；而「神盾七号」必须是不同种重疾才能赔100%保额。相比之下，「超级玛丽6号」获赔的概率会更高些，这样看来「神盾七号」稍微逊色一些，不过它是自带保障，赔付比例高20%，也还不错。特点2：轻、中、重疾都有额外赔神盾七号能附加“疾病关爱金”，60岁前患轻中重疾，能额外赔一笔钱。为了方便理解，我们将这项保障称为60岁前额外赔。附加后轻、中、重疾分别多赔20%、30%、80%的保额。比如买了50万保额，60岁前患重疾能赔90万。除此之外，它还自带高龄住院津贴。如果60岁前未发生过重疾理赔，那么在60岁后，因疾病或意外住院治疗，从第6天开始，每天能领0.1%保额，最高能领90天。另外，它还能附加癌症多次赔和心脑血管2次赔，我们将会在第四部分详细分析。下面我们一起来看看它的高发疾病保障是否全面。除了行业内规定的28种疾病外，其他疾病保险公司是可以自己制定的，因此我们挑选重疾险时，不光看重疾的种类，更要看是否为高发的疾病。下面我们就来看看神盾七号高发疾病的保障是否全面：可以看到，除了业内统一的规定疾病外，神盾七号做到了12种高发疾病全覆盖，疾病保障很全面。了解基础保障后，我们一起来看看神盾七号与其他产品相比，性价比如何？我们挑选了2款热门产品，来跟神盾七号对比一下，看看它的性价比如何，是否值得选择：直接说结论：如果想保至70岁：可以选择神盾七号或达尔文6号，两款产品保障都比较全面，价格也比较便宜。如果想保终身：优先选择超级玛丽6号，无论是否附加60岁前额外赔，性价比都很高。神盾七号和达尔文6号可以作为备选，价格差异不大。总的来说，神盾七号的性价比还可以，无论是保至70岁还是保终身，都可以考虑。这里要提一下它的60岁前额外赔保障，虽然重疾只能额外赔80%，比超级玛丽6号和达尔文6号低了一点，但优点是轻中症也有额外赔，附加后价格不贵，所以也可以考虑。如果无法确定自己该选哪款产品，或者想了解更多高性价比的重疾险，可以评论我们，会有专业的规划师提供产品讲解、投保协助等服务。神盾七号有四项可选保障，分别是60岁前额外赔、身故保障、癌症多次赔（重度恶性肿瘤额外保险金）、心脑血管2次赔（特定心脑血管疾病额外保险金）。其中“60岁前额外赔”我们前面分析过了，重疾、轻症、中症都有额外赔，附加后也不贵，可以按需选择。而身故保障附加价格比较贵，且跟重疾只能赔一个，我们就不建议大家附加了。接下来我们看看另外两项保障：两项保障赔付条件相对复杂，我们分别来讲一讲：1、癌症多次赔附加该项保障后，针对癌症这一高发疾病，神盾七号最多能赔三次，具体如下：首次患癌症，间隔3年再患癌，可再赔100%保额；首次患癌症以外的重疾，间隔180天患癌症，可再赔100%保额。无论上述哪种情况，间隔3年后再患癌症，还可以再赔一次，为了方便大家了解，我们做了张图：这里也提醒一下大家，该项保障第一次赔付的条件是癌症的新发、复发、转移和持续，但第二次赔付的条件是癌症的新发和转移。我们也跟其他热门产品对比了一下价格，同样条件下，达尔文6号附加癌症多次赔，便宜240元左右，相差不算大。所以神盾七号附加癌症多次赔后的价格也算合理，可以选择。2、心脑血管2次赔这项保障包含了较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术等10种疾病，具体赔付条件如下：首次确诊其他重疾：间隔180天后，确诊心脑血管疾病，可赔付120%保额。首次确诊心脑血管疾病：间隔1年，再次确诊同种心脑血管疾病，可赔120%保额。神盾七号的心脑血管2次赔保障与其他产品没有什么差别，价格也只要几百块钱。如果家族有心脑血管疾病史或经常抽烟、熬夜的的朋友，都可以附加上。疾病最可怕的地方在于，既无法预知也无法阻止它的出现。我们能做的，就是提前做好风险保障。这样在它到来时，就能拥有治疗的底气，而无需担心钱的问题。不过重疾险的意义主要是弥补生病治疗期间的收入损失，如果要覆盖大病医疗的费用，还是需要把百万医疗险给配好。
急性心肌梗死，达尔文2号重疾险赔付30万元 | 大白理赔真实案例
买保险前，不少朋友会担心2个问题：能赔吗？赔的速度快吗？所以大白推出了免费的理赔协助服务，今天就带来2021年12月13日到12月17日的理赔案例，供大家参考。保险都一样，跟谁买，结果很不一样，对大白来说，投保只是服务的开始，而不是结束。01 理赔详情理赔案例一：产品名称：达尔文2号重大疾病保险保险公司：三峡人寿投保时间：2020年2月 确诊时间：2021年8月报案时间：2021年9月3日理赔时间：2021年11月24日已缴保费：11544元保险责任：重大疾病保险金理赔金额：20万+额外给付10万=30万保单编号：050202310******出险人姓名：W先生，50岁出险原因：急性心肌梗死案件简述：W先生于2021年8月因胸闷、发汗在柳州市*医院住院手术，诊断急性心肌梗死；已告知客户索赔事项，持续跟进理赔进展中。结案通报：三峡人寿：保司于2021年11月8日收到理赔材料，2021年11月24日结案赔付30万元，理赔耗时13个工作日。理赔案例二：产品名称：慧馨安少儿定期重大疾病保险-2018版Plus保险公司：和谐健康投保时间：2018年12月确诊时间：2021年9月报案时间：2021年9月29日理赔时间：2021年11月26日已缴保费：1740元保险责任：重大疾病保险金理赔金额：50万保单编号：11140399001800******出险人姓名：Y**，5岁出险原因：肾母细胞瘤案件简述：Y**于2021年9月因发烧就诊于无锡市*医院，穿刺确诊肾母细胞瘤；已告知家属索赔事项，持续跟进理赔进展中。结案通报：和谐健康：保司于2021年11月9日收到理赔材料，2021年11月26日结案赔付50万元，理赔耗时14个工作日。02 大白点评据《国民防范重大疾病健康教育读本》，中年（40-59岁）男性最高发的重疾为恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症，三者合计占比约78%；中年女性最高发的重疾为恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗死。很多人可能不知道，心血管病比癌症还要命。每5个去世的中国人里，就有2个死于心血管疾病。不良的生活饮食习惯，比如长期熬夜、作息不规律、高油高盐饮食、长期缺乏运动等，都是引发心肌梗死和脑中风的危险因素。而现如今，心脑血管疾病也逐渐开始往年轻化趋势发展。大家一方面要培养良好的生活习惯，另一方面也要尽早配置保险，很多保险产品都对心脑血管疾病都提供了额外的保障。至少能保证万一将来患病，能有钱治。另附上小马理赔上周周报：本周协助用户结案1181件，协助用户获赔1745万，协助最高赔付金额90万。「小马理赔」是我们自建的独立的理赔团队，面向“已投保客户”推出的一项免费理赔协助服务，让大家投保放心、索赔省心。PS：信泰的几款热销高性价比重疾（包括达尔文5号焕新版），将于20号下架。其他的优秀重疾险，也将于月底前调整下架，大家有看中的，合理安排投保时间！有任何问题，都可以直接咨询大白帮忙解决。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。更多干货关注公众号【大白读保】
新旧重疾险到底怎么选？差别有多大？旧定义重疾，哪些值得买？
最近，保险界有一件大事发生，关系到每一个人：所有旧定义重疾险，将在 2021 年 1 月底全部下架。在接下来的十几天内，老产品都会逐渐停售，很多朋友或许会纠结，新旧重疾到底买哪个更划算？今天这篇文章，深蓝保实验室就来给大家分析一下。主要内容如下：新旧重疾，到底怎么选？新旧重疾 ，差别到底有多大？ 旧定义重疾，哪些值得买？一、旧定义重疾即将下架，要买吗？距离重疾新定义发布，已过去 2 个多月，目前上线的新定义重疾并不多。深蓝保实验室将目前上市的新定义重疾，和过往测评的几百款旧定义重疾对比后，得出一个结论：就目前的情况来看，旧定义重疾的保障更好、性价比更高。为了方便大家了解，我们专门整理了一张对比表：直接说结论：从保障、灵活度、价格这三个方面来看，旧定义重疾都更值得考虑。关于择优理赔，不了解的朋友先别着急，我们会在 第三段 详细分析。所以对于想买旧重疾险的朋友，现在是最后的上车机会，一旦错过就再也买不到了。最近和谐健康上线了一款新定义重疾——福满一生，跟自家旧定义重疾福乐保非常像。由于是同家公司的产品，下面我们就以这两款重疾为例，帮大家详细分析下新旧重疾，到底差别在哪？二、新旧重疾，差别有多大？我们将福满一生、福乐保的保障，整理成如下表格：直接说结论：新重疾福满一生的保障稍微差了点、价格也更贵。和旧重疾福乐保对比，福满一生主要有以下 3 点不足：轻症赔付比例低：按 30% 保额赔付，而旧重疾福乐保能赔 45% 保额。在原位癌的保障上也是福乐保更好。保障不灵活：只能选保终身，对于预算不多的朋友来说，缴费压力有点大。价格较贵：同样选保终身，两者保障差不多，但福满一生要贵 20% 左右。当然，这里只是和旧重疾相比，福满一生的优势并不大。如果等到旧定义重疾全部下架，在目前的新定义重疾里，福满一生 其实也还算不错的了。总之，我们建议对于想买重疾险的朋友，可以 趁旧定义重疾还没下架，抓紧买一份旧重疾险。三、旧定义重疾，怎么挑最合适？市面上的旧定义重疾有很多，到底该怎么选呢？建议大家参考以下两个步骤：步骤1：选择适合自己的保障我们过往测评了数百款重疾险，大致可以分为以下 6 类：直接说结论：对于大多数人来说，“标准版” 就够用了。重疾险的保障越多，价格就越贵。预算充足，想保障更好的朋友，可以选 “进阶版” 或 “豪华版”，甚至 “顶配版”。举个例子，小刘有家人曾患过恶性肿瘤，他想加强癌症保障，就可以选择癌症多次赔的重疾。步骤2：优先考虑可择优理赔的产品在选了适合自己的保障后，再从中挑选支持择优理赔的产品。所谓 “择优理赔” 就是，买了旧定义重疾，对同一种疾病，新旧两个定义，哪个宽松赔哪个。此次新定义重疾，虽然部分疾病理赔变松了，但也有一些变严了，而 支持择优理赔的旧重疾，全部按最宽松的情况来赔。为了尽可能帮助到大家，我们将目前公布了择优理赔的公司，整理如下：四、择优理赔的旧重疾，哪些值得买？目前在售的旧定义重疾险中，我们选了 7 款支持 “择优理赔” 的产品，一起来看下：直接说结论：如果想保到 70 岁：康惠保旗舰版比较值得考虑，30 岁的朋友买 50 万保额，只需要 3000 块钱左右。如果想保终身：超级玛丽 2 号 max、超级玛丽 3 号 max、达尔文 3 号 都很不错，60 岁前能多赔 30 - 40 万，原位癌还能多赔 1 次。如果追求保障全面：健康保多倍版 max 重疾不分组，获赔的概率会更高，保障也最全；超倍保 重疾分 5 组，最多赔 5 次，整体保障也不错，价格也更便宜些。五、常见问题解答在这新旧重疾交替之际，我们整理了两个大家最常问的问题：① 没公布择优理赔的产品，能买吗？目前只有部分公司的产品支持择优理赔，那没公布的产品，还能买吗？万一以后发生理赔，能按新定义赔吗？根据《健康保险管理办法》第 23 条规定，买了老版重疾，即便没有公布择优理赔，也依然能按宽松的赔。只是需要提醒大家，如果将来按照旧定义拒赔，但新定义可以赔的情况下，可能要跟保险公司打官司。不过，保险公司大概率会败诉，这也是越来越多保险公司主动公布择优理赔的原因，与其将来吃力不讨好，不如现在做个顺水人情。如果你想更稳妥一点，我们建议：可以先选已经支持择优理赔的产品。② 以后的新重疾，保障会更好吗？保障有可能会更好。毕竟重疾新定义刚出来，各家保险公司还不敢推出太激进的产品，还需要一些时间。就像前几年的重疾险还很贵，但近两年价格明显下降许多。只是还要等多久，才会出现高性价比的新重疾，谁也说不好。写在最后保险只是一种抵御风险的工具。对于没有任何保障、处于 “裸奔” 状态的朋友来说，还是要提前给自己做个规划。如果我的测评能帮到你，记得关注我，也可以把文章转发给有需要的亲戚朋友。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号——“深蓝保”，微信搜索“shenlanbao”。
和谐健康福满一生重疾险强势对比福乐保，同门对决到底谁强谁弱？
旧定义重疾险将在本月底全部停售的消息传得沸沸扬扬，很多人依然纠结买新还是买旧。今天奶爸将测评和谐健康福满一生重疾险，并拿它对比和谐健康福乐保重疾险。福满一生和福乐保分别是根据新定义和旧定义制定的重疾险，这两款产品由同一家公司承保，保障内容也比较相似，同时存在一些不同点。希望大家看完福满一生重疾险和福乐保重疾险的对比，能对新旧两种定义的重疾险有所了解，并最终选到适合自己的重疾险。丨和谐健康福满一生重疾险保什么？丨和谐健康福满一生对比和谐健康福乐保哪个好？丨奶爸总结一、和谐健康福满一生重疾险保什么？按照惯例，奶爸先给大家呈上和谐健康福满一生重疾险的信息图表，请看下图：1. 投保规则投保年龄：出生满28天-65周岁都能买，这个投保年龄范围比较广。投保职业：1-4类，职业限制中规中矩，5-6类高危职业不能投保。保障期限：终身，没有定期可选。最长缴费期：30年，缴费期比较长，能减轻每年缴费压力，并更好地发挥保险的杠杆作用。等待期：180天，逊于90天的产品。2. 保障内容（1）重疾保障福满一生重疾险保障123种重疾，赔付1次，正常赔付100%基本保额，若在61岁前首次确诊还额外赔付70%基本保额。（2）中症保障25种中症，不分组，最多赔2次，每次赔付60%保额。（3）轻症保障50种轻症，不分组，最多赔3次，每次赔付30%保额。相比旧定义下的重疾险，它的轻症赔付比例是比较低的。不过这款产品的轻中症都不设置分组，且无间隔期，这点值得赞赏。不过，对高发疾病的覆盖广不广，有时候比赔得多不多更重要。我们来看看福满一生重疾险的高发轻中症覆盖情况：（1）被保人豁免假如被保人不幸患上轻症、中症或重疾，保险公司豁免后续保费，合同依然有效，被保人继续享受保障。（2）可选责任和谐健康福满一生重疾险可以附加恶性肿瘤二次赔、特定心脑血管疾病二次赔，还可选身故责任。附加恶性肿瘤二次赔，可额外赔付120%保额。其中首次患非恶性肿瘤，间隔期为1年；首次患的是恶性肿瘤，间隔期为3年。附加特定心脑血管疾病二次赔，也可额外赔付120%保额。其中首次患非特定心脑血管疾病，间隔期为1年；首次患特定心脑血管疾病，间隔期为3年。附加了身故责任，若被保人不幸在18岁前身故，保险公司将赔付已交保费；若被保人在18岁后身故，保险公司将赔付100%基本保额。（3）保费测算奶爸以50万保额分30年缴费为例，30岁男性年交保费是6695元，30岁女性年交保费是6210元。作为一款保至终身的重疾险，和谐健康福满一生的费率不贵，性价比还不错。二、和谐健康福满一生对比和谐健康福乐保哪个好？为了方便大家直观对比福满一生和福乐保，奶爸将这两款重疾险的保障内容制成了图表，先来看看下图：可以看到，这两款产品的保障内容有很多相同之处，但是区别也不少，下面奶爸给大家详细说说：1. 投保年龄不同福满一生重疾险支持0-65周岁的人购买，面向人群更广，而福乐保重疾险对于56-65岁之间的人群不太友好。2. 保障期限不同福满一生重疾险只能保终身，而福乐保重疾险投保更灵活，除了保终身还可以选择保至70岁或80岁。3. 等待期不同对于被保人来说等待期越短越好，福满一生重疾险的等待期长达180天，福乐保重疾险则只有90天。4. 疾病数量不同福满一生重疾险涵盖123种重疾、25种中症和50种轻症，而福乐保重疾险保障105种重疾、20种中症和50种轻症。在疾病数量这点上，福满一生重疾险更全面。不过要留意这两款产品在高发轻中症覆盖上面的区别：1. 轻症赔付比例不同受限于重疾新规，福满一生重疾险针对轻症仅赔付30%保额。而福乐保重疾险是旧定义下的产品，轻症赔付比例是45%，比前者要高。2. 保费不同同样是以50万保额，缴费30年，保终身为例：30岁男性投保福满一生需要年交保费6695元，而投保福乐保年交保费5620元。30岁女性投保福满一生年交保费6210元，而投保福乐保年交保费5325元。由此可见，和谐健康福乐保重疾险的价格要比和谐健康福满一生重疾险低，至于性价比就见仁见智了。追求保费便宜或轻症赔付比例高，可以选择福乐保；而受限于年龄的朋友，考虑投保福满一生。三、奶爸总结对比了和谐健康福满一生重疾险与和谐健康福乐保重疾险后，大家会发现，其实新旧定义下的重疾险各有优点。至于买新还是买旧，不妨可以多对比几款产品，结合自身实际来挑选。奶爸认为1月份是买重疾险的好时机，因为很多保险公司非常贴心地推出了“择优理赔”。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”，微信搜索“奶爸保”。
黑马来了！神盾七号重疾险，最高赔480%？
大家好，我是哆啦~今年的重疾险市场可谓是百花齐放。老牌IP“超级玛丽”、“达尔文”，经过多次更新迭代，也都有了全新的面貌。另外还新加入了一位强劲对手——疾走豹1号。而在这个风起云涌的关键时期，又一名种子选手强势登场，来自和谐健康的神盾七号重疾险。神盾七号重疾险是一款怎样的产品？说人话：得了约定的大病就赔几十万的消费型重疾险。亮点：赔付比例高达480%保额，重疾二次+癌症二次叠加双重buff。适合人群：追求高保障、高性价比的人。据说神盾七号重疾险非常有看头，想要跻身重疾险Top3，问题不大。哦？真有这么给力吗？我从3点给大家扒一扒就知道了：· 神盾七号重疾险，保障怎么样？· 神盾七号重疾险，性价比咋样？· 实际投保案例，怎么买最划算？N1神盾七号重疾险，保障怎么样？老规矩，先上保障图：如图，神盾七号重疾险有2个保障期限，大家可以根据自己的预算，选择保终身或保至70岁。另外，它更抓人眼球的主要有3大亮点：1、重疾赔100%保额，买一送一！神盾七号重疾险，在基础保障上，重中轻症分别赔100%/60%/30%保额，属市场平均水平，没啥大突破。重点来看它自带的责任：重疾二次赔，神盾七号重疾险，约定60岁前，确诊第一次重疾后，间隔3年又确诊重疾，再赔给你100%保额，相当于买一送一！不过，大家要注意下，必须罹患和第一次不同的重疾才能赔~2、自带高龄住院津贴，超实用！神盾七号重疾险，还自带高龄住院津贴。这项保障比较少见，它是这么约定的：60岁后，住院超过5天，超过的天数可以领0.1%基本保额/天，最高领30%基本保额，保单内度内最多赔90天，无论是疾病还是意外，只要住院治疗就能赔！但人家也不是白给，这钱是要从保额里扣的。可转念想想，这还是很划算啊，年纪大了，住院的几率就大大增加，即使不是因为重疾住院，每天领几百块钱津贴，也能解决不少压力~3、可选责任丰富，赔付比例高达480%！神盾七号重疾险，可附加重中轻症额外赔，分别额外赔80%/30%/20%保额，加上它的基本保障就是180%/90%/50%，这3个赔付比例加起来，市场最高！另外，神盾七号重疾险可选癌症三次赔，第二次癌症，赔100%保额：· 非癌→癌，180天间隔期· 癌→癌，3年间隔期第三次癌症，癌→癌，间隔3年，赔100%保额。而这项保障，是可以和重疾二次叠加的，双重buff，最高能赔到480%保额！举个例子，大雄30岁时买了50万保额，附加额外赔，43岁时，大雄得了心梗，一次性赔：50万+50万*80%=90万，50岁时，大雄又得了胃癌，这时再次获赔：50万*100%+50万*100%=100万，3年后，大雄的胃癌又复发了，再赔50万，最高能拿到240万保额，简直亮瞎我gou眼！关键是，神盾七号重疾险的价格也很美丽，30岁男性，买30万保额保终身，仅3384元保至70岁更给力，只需2127元，附加上保障也不会很贵，如图：当然了，神盾七号重疾险也是有bug的，它的癌症三次和心脑血管二次赔，不可以同时选。那和同类型产品比，它还有胜算吗？N2货比3家神盾七号重疾险，性价比如何？我挑了目前排名前三的3款重疾险，疾走豹1号、超级玛丽6号、达尔文6号来和神盾七号重疾险，进行一场大PK：先看价格，如果都算上重疾二次赔，神盾七号重疾险在保终身上，是最便宜的！选保至70岁时，达6的价格略有优势。不过，除了疾走豹1号价格贵一点，其它3款产品的价格差距都不大~再来看保障，4款都可附加疾病关爱金，其中，疾走豹1号60岁前/60岁后都有额外赔，相对来说最为全面，其次是神盾七号重疾险。而超6和达6重疾最高额外赔100%，全面性上较弱，但赔付比例扳回一局。超6、达6和神盾七号都有重疾二次赔，其中，神盾七号重疾险赔付比例是最高的！另外，癌症赔付次数多，赔付比例高的，也是神盾7号重疾险。在其它保障上，4款产品各有各的特点，具体怎么选，要看自己的需求、预算和对产品的偏好而定。N3实际投保案例，怎么买最划算？说了这么多，神盾七号重疾险到底划不划算呢？我再拿一个用户案例给大家看看：大雄，35岁，一家之主，想为自己配置50万保额的重疾险。如图，对比大公司产品，神盾七号重疾险便宜37.2%。在价格和保障上，都是碾压式胜利！重疾险比较复杂，买对了，能帮你用更少的钱买对更好的保障。买错了，白白搭上一笔冤枉钱。我叫哆啦，是专业的保险测评师。如果你有保险问题，欢迎在下面评论留言。
新定义下的重疾来了个能打的！要买重疾险的赶紧来研究一下！
重疾新定义发布以来，就翘首以盼新定义下的重疾险。11月末的时候，终于盼来了。第一款新定义下的重疾险，表现实在平平，齁贵，保障还欠佳。这款算是开了新定义重疾险的头，也让我们对新定义重疾险的期望值小了很多。但，最近新上线的一款新定义重疾险，居然还不错，叫做福满一生。和最近很火的如意甘霖、福乐保挺像，我们一起来看看。一、基础保障1.重疾保障：保障123种重疾，保1次，60岁前赔170%保额，60岁后赔100%保额。如果投保50万的福满一生，60岁前患重疾能赔85万，60岁后赔50万。新重疾定义规定了28种必保重疾，这28种都是高发重疾，所以重疾保障方面没问题。2.轻症/中症保障保障25种中症，最多赔2次，每次赔60%保额—挺有诚意。保障50种轻症，最多赔3次，每次赔30%保额。轻症，新定义限制轻症理赔比例最高定在30%，福满一生也不例外。但，相比轻症能赔45%，甚至50%的重疾，低了不少。另外，新定义的原位癌是保险公司自由选择保不保的。福满一生挺好，保上了。二、可选保障1.癌症二次赔初次确诊癌症，3年后，如果新发、复发、转移、持续存在癌症，还能赔120%保额。初次患的不是癌症，1年后，如果确诊癌症，能赔120%保额。关于这个责任的理赔，很多朋友不清楚，举个例子：比如30岁的小黑买了30万的福满一生，35岁的时候，不幸确诊了肺癌。那保险公司就会按照重疾赔给小黑，也就是30万*170%=51万。（60岁前患重疾赔170%）等3年以后，小黑38岁了，肺癌还在治疗。那就符合持续存在，保险公司要赔30万*120%=36万。2.特定心脑血管重疾二次赔和恶性肿瘤二次赔的保障很类似。特定心脑血管疾病包括11种，高发的心脑血管重疾都包含了。来源：大白读保首次患的不是以上重疾，1年后，如果确诊上面11种重疾，赔120%保额。首次患的就是11种重疾，3年后，再患同一种心脑血管重疾，赔120%保额。注意，福满一生的癌症二次赔和特定心脑血管重疾二次赔是捆绑选择的，要选就必须一起选。而且，如果选上这两个责任，能买的最高保额也就低了。10-40岁不选这两个责任，最高能买50万保额。买上，最高就只能选35万了。对于想要癌症额外保障的朋友，不友好。3.身故保障这个就简单了。如果选上这个责任，指定能赔保额。（福满一生只能保终身）不是身故赔就是重疾赔。注意，这两个是二者赔一个的关系，不能都赔。没有理赔过重疾，之后不幸身故，赔保额。赔过重疾了，之后不幸身故，保险公司就不赔了。新定义的重疾，能自由选身故责任，挺不错的。三、产品对比和新定义下的其他重疾险比，福满一生还不错。保障能拉满格就拉满格，诚意十足。但，和旧定义下的重疾险比，咋样？福满一生和新定义下的重疾险相比：不论是保障还是保费方面，福满一生都更好。尤其是福满一生重疾还有60岁前的额外赔70%保额。和大湾区重疾比，一骑绝尘。给新定义的重疾险打了漂亮的翻身仗。福满一生和旧定义下的重疾险相比：1.福满一生轻度的甲状腺癌按照轻症理赔，赔得少。甲状腺癌是各个保险公司的理赔top1/2/3，但它危害程度不高，20年生存率达到95%以上。治疗费还很低，大概花个2万块就能治愈，再走下医保报销，实际自己出的的钱可能还不到1万块。所以，新定义把它放到了轻症，也合理。不过，由于甲状腺癌实在高发，如果从赔几十万到赔15万的话，让人难以接受。2.轻症赔付比例较低，只有30%。像达尔文3号、福乐保，都是45%保额，如意甘霖更是高达50%。3.癌症二次赔、心脑血重疾二次赔的间隔期较长。达尔文3号、如意甘霖、福乐保三款，最短的间隔期都是180天，而福满一生的间隔期最短是1年。4.最重要的，福满一生贵。和最便宜的福乐保比，也足足贵了1000左右。5.再加上，达尔文3号、如意甘霖等推出择优理赔后，旧定义下的重疾险，更有优势。如果还没配置重疾险，纠结新定义还是旧定义的重疾险，妥妥选旧定义的。怎么选呢？达尔文3号：侧重于心脑血管的保障：中症中的「中度脑中风」-赔60%保额；轻症中的「原位癌、不典型心梗、微创冠状动脉介入、微创冠状动脉搭桥」-赔45%保额；达尔文3号，都能赔两次。如意甘霖：和福满一生保障形态很相似，而且是目前中症、轻症理赔比例非常高。癌症额外保障，最高能赔3次，追求轻症、中症赔付比例的朋友，选它。福乐保：是现在稀有的能60岁前额外配，还能保到70岁，不加身故责任的重疾。30岁男性，保到70岁，缴费30年，保费一年2000左右。预算不多，想上车，福乐保很合适。当然，这几款是和福满一生保障相似的重疾。四、大白小结新定义下的重疾险，还没几款。福满一生已经表现的非常不错的，甚至算是超常表现了。但在这个特殊的时间节点，新旧定义重疾交替，除了和新定义的重疾比，还要和旧定义重疾比。很明显，旧定义下的重疾还是更好的选择。不要等到1月31号之后，没得选了，才对福满一生说：真香。ps：旧定义重疾险统统下架倒计时18天，在“择优理赔”的红利期，有需要的朋友，早做准备。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“大白读保”，微信搜索“大白读保”。
这款重疾便宜好上车，保费比达尔文3号少四成！
近期，和谐健康出了款叫福乐保的重疾险。这个产品的特点就是，便宜、低价！比起高性价比的明星产品达尔文3号、超级玛丽3号max，保障类似的情况下，它的保费可以做低四成。世上没有白吃的午餐，能够给到这么低的价格，是因为，它可以选择保到70岁。重疾险对家庭保障作用很大，老斯基经常建议家庭经济支柱一定要准备重疾险。重疾险有啥用？重疾险多为给付型，可以在生大病时直接给付一笔钱。这笔钱可以灵活使用，既可以做康复费用，也可以作为生活费，在养病期间也不用担心因收入减少影响家人生活。老斯基之前也解读过：【司机电台】重疾险为什么要买一百万接下来，老斯基就给大家一起来解读一下福乐保这款重疾险。产品形态参考上图：从保障形态来看，福乐保有重疾额外赔，61岁前可额外赔70%保额，保障可定期可终身，还不捆绑身故，癌症&心血管疾病可附加二次赔付，保障还是很到位的。老斯基也整理出了这款产品的优点。产品优点 1、重疾最高可赔170%这款产品的重疾在61岁前可赔170%保额。这相当于买一送一，无论是选保70岁还是保终身，都送一份保60岁的70%保额的定期重疾。也就是说，假如你在25岁时买了50万保额的福乐保，在61岁前得了合同约定的重疾，到时候都能获赔85万赔偿金。买重疾险，保额是越高越好，现在重疾险市面上额外赔付也是产品标配。如果一款产品的额外赔的比例更高、保障时间更长，那就非常值得考虑。2、低价秘诀，可选保至70岁这款产品可选保70岁不捆绑身故责任。就目前的重疾险市场而言，保70岁不带身故、有额外赔、同时可附加癌症心血管保障的产品，选择空间可是十分小的。纵观重疾市场，保70的重疾一步一步的收紧下架，您说这是因为啥？还不是因为，保70岁利润空间少。所以，如果您想要极致性价比，选它是非常合适的。 参考上图，以30岁男性为例，同是50万保额保到70岁，定期重疾不含身故的情况下，福乐保的总保费比瑞泰瑞盈还便宜近3万块钱。价格更低的同时，它还拥有更全面的保障，重中轻症都包含，重疾赔付比例也更高，61岁前得能重疾还能赔170%，杠杆更高。3、保障全面它包含了常见高发轻症，根据理赔数据来看，像中度脑中风、微创冠状动脉搭桥术等比重疾程度要轻的几种疾病，其理赔率较高的。从侧面分析，理赔率高也能说明其发生概率高，福乐保对这几种疾病也是覆盖的很到位。而且，咱还可加钱购买癌症&特定心血管疾病二次赔责任，赔付比例为120%保额。对于二次赔付责任，老斯基在【最全攻略】重疾险这么买，让你不花冤枉钱 说过，间隔期越短越好。来看看福乐保是咋规定的？癌症：癌到癌，间隔3年；非癌到癌，间隔180天；特定心血管疾病（急性心肌梗塞/冠状动脉搭桥术）：特定心血管疾病到特定心血管疾病，间隔3年；非特定到特定，间隔180天。无论是癌症还是特定心血管疾病，间隔期最短可到180天，也实属业内良心。说完优点，再说说这款需要注意的地方。需要注意的地方1、癌症&心血管二次赔付捆绑福乐保的癌症二次跟特定心血管二次是捆绑销售的。用户若只想附加癌症二次赔，产品是不能这么投保的，只能连特定心血管疾病二次一起附加上。而且，它的特定心血管疾病是不含脑中风后遗症的。从这两方面来看，在高发重疾二次赔付上，稍显弱势。2、健告贼严福乐保要求1-3类职业才能投保，它的健告也非常严格，涉及3年内体检异常情况，其它产品一般询问的都是2年内的体检异常。而且，它对个人年收入有限制，要求投保人固定年收入不小于9万，投保门槛不可谓不高。3、无投保人豁免这款产品仅自带了被保险人豁免，不可选投保人豁免。4、惊现奇葩条款看完条款发现，和谐健康的理赔竟然要另一家公司-百年人寿认可的医院及专家说了算？ 截图源于产品条款这个条款也是够乌龙，哦不，得算奇葩了啊。在业内，保险条款互相借鉴（抄作业）本来很常见的，但你抄完作业好歹把人家的名字改了啊。对咱消费者来说，无需在意。产品对比&选购攻略老斯基也把福乐保跟目前比较热门的产品做了对比，参考下图：直接说对比结论：价格低好上车：福乐保福乐保这款产品的最大的竞争优势就在于定期保障计划性价比高。它有重疾额外赔，要比瑞泰瑞盈的赔付比例高，男性保费就差100多元。重疾在61岁前可赔170%保额，还可附加癌症/特定心血管疾病二次赔付，带不带身故也可以灵活选择。终身保障建议：达尔文3号&超级玛丽3号注重高发中轻症二次赔：达尔文3号它在心血管保障上较好，中度脑中风可赔2次。心血管和癌症二次赔付比例150%也处于市场高比例梯队。想要高保额：超级玛丽3号max它重疾在60岁前最高赔180%保额，在此基础上，中症60岁前额外赔15%，轻症60岁前额外赔10%，重中轻症赔付比例全面提升。心血管和癌症二次赔付比例150%也处于市场高比例梯队。核保宽松：瑞泰瑞盈如果前面的保险你都买不了，那就试试瑞泰瑞盈吧，它健告宽松，无职业限制，对非标人群和高危职业都比较友好。老斯基总结总的来说，福乐保作为一款在旧定义下诞生的产品，在市场上还是有一席之地的。尤其是它的定期70岁不捆绑身故，同时含有当下的创新保障（重疾额外赔、癌症心血管附加二次赔责任）。对于想购买创新保障的用户来说，大大降低了上车门槛，用更少的钱可以赶上这趟车。想买福乐保，要抓紧，因为这款产品，是两条利剑悬在头上，说没就没就了。利剑一：定期重疾不长寿，利润低，保险公司除了没辙，是能不卖就不卖。老斯基也解读过：保险公司变相加价，背后的原因竟是...利剑二：新重疾定义已上线，旧定义产品最晚2021年1月31日就要截止销售。注意，这个时间是官方给的最后期限，但不排除保险公司卖的差不多了，自己就先溜了。这就意味着，它的生存期可能不会太久，如果它合你的口味，不妨备上一份。
又一款新定义重疾险！和谐福满一生，黑马来了？
之前横琴出的新定义重疾险，哆啦嫌弃得不行...保障没有现在旧定义产品好就算了，还超超超超贵！结果这几天，和谐健康又蹦出来了一款新定义重疾险；重疾最高赔170%，竟然还保原位癌？很多人都跑来问我，这款值不值得买，值得买的话，就不上赶着买旧定义产品了！这款新品来势汹汹，这架势似乎要干掉现在的旧规产品，那到底值不值得买？往下看，我来告诉你：N1和谐福满一生怎么样？当哆啦一拿到这款产品的时候，觉得和咱们现在的旧定义重疾险还挺像的：那咱们也话不多说了，直接开扒~先来说说它的优点：1赔付比例很给力！61岁前首次重疾赔付170%保额，中症赔付60%基本保额；在市面上，这两赔付比例都是优秀水平！而且重疾额外赔付的年龄限制，完美覆盖了人生黄金期，不怕因为患病而让家庭失去依靠。2原位癌也保！之前有看哆啦文章好好做功课的朋友们应该都记得，重疾新规，把原位癌剔除出了必保病种范围，当时哀嚎一片，毕竟原位癌也很高发啊！据2020年理赔数据统计，最高发的轻症top 3是：原位癌、单耳失聪和轻微脑中风。其中原位癌占了个大头！虽然新规剔除了，但是不表示保险公司不可以自己加；和谐福满一生就把原位癌加了进去，作为轻症保障病种；和谐健康这一招，好感度直接拉满了~3附加保障很优秀！除了有癌症二次赔之外，还有心脑血管二次赔；而且保障的病种多达11种：连常见的脑中风也在里面~但是这两二次赔保障有缺点，市面上大多数产品间隔期最少180天就可以赔第二次；但是福满一生至少要1年，这一点还是有点小遗憾~而且两保障不能分开选，附加的话就得两个一起附加。优点说完了，咱们来盘盘小缺点：1等待期太长等待期期间生病的话是不赔付的，所以对于咱们消费者来说，等待期肯定是越短越好；市面上那些热门产品，像是如意甘霖、超级玛丽3号max、达尔文3号；都只需要90天等待期就ok，但是福满一生却需要180天，确实有点不厚道。2轻症赔付比例低轻症赔付比例只有30%，实际上现存的旧规产品赔付很多都是40%、50%，像是无忧人生终极max版，轻症最高能赔70%。3保额有地区限制这是和谐福满一生最让我吐槽的一个缺点了；投保还按AB类城市来划分保额，一些小城市最高只能买25万...如果你不确定你所属地区能不能投保，除此之外，它还有些小瑕疵：· 保障期限只有终身可选，过于限制。· 没有投保人豁免保障。优缺点都说了，下面也该拿新定义重疾险和谐福满一生，和旧规产品来对比一下了~N2新规产品有优势吗？现在买的最火的旧规重疾险就是如意甘霖、超级玛丽3号max和达尔文3号了；所以拿来和和谐福满一生对比，非常有标志性；这样一眼就能看出来新旧规产品谁更有优势：就前三天，1月5日，如意甘霖保至70岁版本下线了；所以现在信泰3兄弟和和谐福满一生都站在同一战线，大家都只能保障终身；我们从几个方面来分析一下：1赔付比例无论是重疾、中症、轻症，还是附加的癌症、心脑血管疾病二次赔，和谐福满一生的赔付比例都不如信泰3兄弟，特别是轻症，直接差了20%；而且信泰3兄弟，二次赔都送送送，就怕你不够钱；但是福满一生这方面保障就弱了。2价格和谐福满一生，全场最贵...不仅保障不如信泰3兄弟，价格也贵...拿和谐福满一生和如意甘霖比，男性的案例，价格差了860元/年，总价贵了25800元！唉，价格偏贵，是现在新规产品的一个明显特征。对比下来确实还是旧规产品更香，像是超级玛丽3号max，性价比最高，赔得多又便宜：像是心脑血管保障最优的达尔文3号，有心脑血管疾病家族史的买它准没错，而且在男性中，尤其高发。N3新规和旧规产品，哪个好？在疾病年轻化碰上全球性疫情的当下，经过一轮测评，相信大家也能看出来，无论是之前横琴人寿的新规重疾，还是今天的和谐福满一生，无论是保障还是价格都不尽人意；我建议，有重疾险需求的朋友们购买旧规产品，不仅保障好，性价比也高，而且还占了择优理赔的便宜；理赔看新规旧规哪个更有利就按哪个赔。希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
福满一生重疾险，保终身的新定义重疾，甲状腺结节也能买？
2021年2月1日星期一，从这一天起，所有旧定义重疾险都离我们而去，重疾险市场辞旧迎新，迎接广大消费者的首先是和谐健康福满一生重疾险。和谐健康福满一生重疾险是一款新定义重疾险产品，这款产品是保障终身的，而且包含61周岁前确诊重疾额外赔付责任，最高可以额外赔付85万。相信没有接触过新定义重疾险的朋友，对这款产品可能会感到很陌生，下面奶爸就为大家详细分析它的保障内容，以及测试一下甲状腺结节患者能否投保？丨和谐健康福满一生重疾险怎么样？丨甲状腺结节患者可以投保吗？丨奶爸小结一．和谐健康福满一生重疾险怎么样？首先，我们看看和谐健康福满一生重疾险的保障内容，为了让大家更加直观清晰地理解这款产品，奶爸已经将其整理成详细的表格，如下所示：（1）投保规则首先，和谐健康福满一生重疾险的投保年龄限制在出生满28天-65周岁，年龄跨度较大，能够覆盖大多数人群。对于60-65周岁的高龄人士较为友好。其次，这款产品的保障期限为终身，最长缴费期限为30年，投保后有180天的等待期，当然，大部分重疾险的等待期都是在90-180天，中规中矩。（2）保障内容和谐健康福满一生重疾险的保障内容主要有以下几点：1. 重疾保障和谐健康福满一生重疾险的重疾保障包括123种重疾，赔付100%基本保额。如果被保人在61岁前确诊重疾符合条件，可以获赔170%基本保额，不过只赔付1次。2. 中症保障这款产品中症保障包含25种疾病，不分组赔付2次，每次赔60%基本保额。3. 轻症保障和谐健康福满一生重疾险的轻症保障包括50种疾病，不分组赔付3次，每次赔付30%基本保额。关于这款产品轻中症保障的疾病覆盖情况，大家可以参考下表：从表格中我们可以看到，和谐健康福满一生重疾险的保障范围覆盖了大部分高发轻中症。4. 其他保障和谐健康福满一生重疾险包含了被保人豁免权利，也就是说，被保人不幸罹患约定重疾/中症/轻症的话，可以豁免后续保费，保单责任依然有效。5. 可选责任和谐健康福满一生重疾险可以选择附加重度恶性肿瘤，特定心脑血管疾病额外赔付和身故保障。附加可选责任需要额外缴纳保费，大家可以按需选择。（3）保费测算以30岁人群进行保费测算，选择50万保额，分30年缴费，保终身，可以得知男性年交保费是6695元，女性6210元。总体来看，和谐健康福满一生重疾险的保障内容较为丰富，包含重疾额外赔付在内，60岁之前确诊重疾的额外赔付力度较大，同时可选责任比较丰富，整体性价比不错。二．甲状腺结节患者可以投保这款产品吗？说到投保重疾险，健康告知终究是我们绕不过的坎，那么和谐健康福满一生重疾险的健康告知严格吗？甲状腺结节患者能否正常投保？大家不妨先看看这款产品的健康告知：我们可以很明显地看到，和谐健康福满一生重疾险的健康告知足足有13条，从吸烟指数和每日饮酒量的问及不难看出，这款产品的告知是比较严格的。不过，和谐健康福满一生重疾险是支持智能核保的，这一点比较人性化，奶爸也以甲状腺结节为投保条件进行了测试，结果如下：1. 已进行手术治疗，且术后半年复查无异常：正常承保2. 已进行手术治疗，术后半年复查存在异常：无法承保3. 未进行手术治疗，甲状腺结节为三级或以下：除外承保4. 未进行手术治疗，甲状腺结节为四级及以上：无法承保5. 未进行手术治疗，甲状腺结节检查无明确分级且无异常：除外承保6. 未进行手术治疗，甲状腺结节检查无明确分级且存在异常：无法承保7. 未进行手术治疗，无检查：无法承保由此可见，甲状腺患者还是有机会可以正常投保的，不过需要满足已经进行手术治疗且术后半年复查无异常。其他情况则为除外承保或无法承保。三．奶爸小结整体来看，和谐健康福满一生重疾险基础保障比较全面，适合0-65周岁投保且为1-4类职业的人群，性价比还不错，甲状腺结节患者也有机会可以正常承保的，大家可以考虑。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
和谐喜乐宝宝，“慧馨安”归来，最佳形态这样选
大家好，我是喵叔。说到和谐健康家的“慧馨安”，应该不少朋友都有听过，毕竟也算是“上古时代”的老牌IP，当年也算是卖的风生水起，奈何后面随着“妈咪保贝”、“大黄蜂”等产品的强势登场，逐渐被人所遗忘。到了新时代，“慧馨安”系列产品不再更新，而是靠着新IP“喜乐宝宝”再战市场，能否得到市场的认可，是否值得选择呢，今天我们一起来看看这款新产品。产品介绍喜乐宝宝来自和谐健康，定期版条款名“和谐喜乐无忧少儿定期重大疾病保险（互联网专属）”，终身版条款名“和谐喜乐一生少儿终身重大疾病保险（互联网专属）”。是一款重疾单次赔付、中症最多赔2次、轻症最多赔3次、少儿特疾双倍赔付的少儿重疾产品。产品身故责任可选身故赔保费或18岁前赔保费，18岁后赔保额；也可选择重疾不分组2次赔付，间隔期1年。产品形态详见下图：为了方便大家比较，上面的保费测算是按照50万来的，实际上投保有保额限制。emm，看出来了吗，完全可以看成是妈咪保贝的翻版。产品优势一、可选形态丰富，可灵活选择；二、自带少儿特疾额外赔付，覆盖少儿高发疾病较全面；三、少儿特疾保障无年龄限制；四、身故责任保障灵活，定期身故赔保费可赔双倍。产品不足一、保70岁/终身费率偏高作为妈咪保贝的直接竞品，喜乐宝宝的费率有点奇怪，如果是保30年版本不带任何附加，喜乐宝宝价格会便宜不少，而且其身故赔双倍保费，优势明显；但如果是比较70岁和终身版本，其费率提升就比较明显了，喜乐宝宝甚至超过了目前的顶流大黄蜂6号和青云卫1号，保障没提升，费率提升却很明显。二、可投保额不够友好喜乐宝宝的保额限制就比较迷了，作为一款互联网产品，首先是把地区分了类，然后是保额限制比较死，A类地区10岁内的小朋友最大可投30万，B类直接最大20万，说实话，我也不知道该怎么去评判他们这样的设计。应该是怕你不买，又怕你狂买。三、其他不足等待期180天，少儿特疾缺少严重癫痫，部分轻中症疾病定义稍严、病种缺失（中度瘫痪、中度阿尔茨海默症等）。喵叔点评怎么说呢，在喵叔看来，喜乐宝宝这个产品的推出，很明显就是为了去填补现在妈咪保贝录单流程稍复杂导致不少朋友不再选择的这个坑，但是很明显，这家公司行事风格略显“稳健”，10岁前的娃的保额设计得太低太低，可能还是对自己的定位不太清晰。喵叔猜测，设计者在推这个产品的时候，心里一定是暗爽的：妈咪保贝投保流程较复杂，以后我家喜乐宝宝一定卖爆，但我要雨露均沾，让更多客户买到它，所以，我干脆搞个限购得了。奈何时代变了，客户想要更好的售后体验，大可选择线下产品，想要更好的投保体验和极致性价比产品，直接选择互联网重疾。而喜乐宝宝这种不伦不类的形态和价格设计，也许主攻的是那些喜欢妈咪保贝简单形态，想要加保定期30年的以及10岁以上儿童的家庭。这两类人群，可能第一种会更实际一点，至于第二类，可选项这么多，为啥会选你呢？没看懂的话喵叔再说一遍，这款产品只适合想要增加前30年保障的人群，有其他需求，不妨提前沟通。没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。每日排坑，要么劝退，要么买对。坚持原创不易，如果认可这篇文章，烦请阅读后多多分享以示鼓励，谢谢！
互联网保险：重疾险怎么买？各类人群如何配置？
随着网络的发展，网络购物成为风靡全球的新时尚。 而保险产品也搭着网络购物的新车，越走越远，俨然开辟出了一条独属于自己的道路。不过互联网保险发展虽然迅速，但是还是有很多保险用户的产品思维没有转变过来，对互联网保险存疑。 所以从发展来看，互联网保险也还有很长一段路要走，需要打破用户对网络产品偏见这道壁垒。 工作首先从奶爸自己做起，今天奶爸就先来为大家解读一下互联网保险到底是什么，以及互联网重疾险如何配置的问题。|互联网保险怎么买？|各类人群如何配置互联网重疾险？ 一. 互联网保险怎么买？ 为了专业性，介绍互联网保险之前，咱们还是先看看官方给出的互联网保险的定义。 可以看到，官方对互联网保险的解释是：互联网保险指保险公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售的经营管理活动。 文绉绉的不好理解，简单点理解，互联网保险即网络上卖的保险产品——投保和理赔都在网络上完成。 从分类来看，互联网保险的投保平台一般分为以下三类：1. 保险公司官网互联网保险投保的主要渠道就是保险公司官网。 不管是互联网保险公司还是传统保险公司，基本上都开设了官网保险销售商城。 用户只需要去到该保险公司的官网商城，就能看到正在网销的保险产品，并根据自身的需求进行投保。 2. 第三方销售平台第三方销售平台，即在征得银保监会和保险公司同意后，可以网络销售保险产品的平台。 如名气比较大的腾讯微保、蚂蚁保险等就是第三方保险销售平台。 同官网投保的方式一样，消费者只需要去到相应的平台网站进行投保即可。 3. 保险中介平台 保险中介平台同保险公司与第三方保险销售平台都存在合作关系。 同样，它的存在也需要取得银保监会的许可。 相对来说，保险中介公司销售的保险产品种类更为丰富，因为它能两头“通吃”，能同时在保险公司和第三方销售平台拿“货”。 保险中介平台的投保方式更类似于第三方保险销售平台。 了解了互联网保险的定义和投保渠道，下面奶爸要针对互联网保险再明确两个点： 1. 互联网和传统保险各有特点 互联网保险和传统保险并没有孰优孰劣之分，因为它们的受众有所区别，好不好用，主要根据消费者的需求而定。 例如，如果您追求投保快捷、方便，那么选择互联网保险更好；但如果您追求服务质量，投保专人一对一讲解，那么选择传统保险会更为贴切。 2. 互联网保险理赔并不难 很多人认为互联网上的东西都是虚拟的，存在很大的欺骗性。 其实也不尽然，对于互联网保险而言，它的真实性能够得到保证。 因为所有线上销售的保险产品，都需要提前获得银保监会的销售许可，而在银保监会的监管之下，互联网保险基本不会出现弄虚作假的情况。 所以，消费者只要是在正规途径投保，且出险满足理赔条件，那么就能理赔成功。 二. 各类人群如何配置互联网重疾险？ 没有产品支撑的互联网保险不堪一击。 这是奶爸自己总结的一句话，它的意思就是在高超的销售技巧和销售方式，都需要有具体的产品做支撑，如果没有产品做支撑，那么就是“传销”——违法行为。 那么互联网保险有具体产品做支撑吗？当然，互联网保险的上新速度甚至远超产品速度，产品数量更是数不胜数。 就拿重疾险这一个险种来看，相关的产品就浩如烟海，更别说所有险种的数量加起来，那更是一个惊人的数字。所谓窥一斑见全豹，下面奶爸针对重疾险产品，给大家介绍一下重疾险的投保原则和相关产品。下面以年龄为分界线划分产品进行介绍： 1. 未成年人群 未成年人群适用的重疾险，一般统称为少儿重疾险。 奶爸这里做了一张热门少儿重疾险表格，我们直接来看： （1）重疾赔付比例高：真爱保贝少儿重疾险真爱保贝少儿重疾险是为数不多的能针对重疾赔付200%的少儿重疾险。 它约定被保人在25周岁前患合同约定重疾，保司赔付200%基本保额，如此高的赔付比例，足以彰显它强大的少儿重疾保障力度。 （2）少儿重疾险人气之王：妈咪保贝新生版妈咪保贝新生版是无愧的少儿重疾险“顶流”。 它具备的优势具体如下： ①投保灵活 保障期限可选20/25/30年，or保至70岁/80岁/终身。 ②少儿特疾保障力度大 它针对20种少儿特疾和5种少儿罕疾提供保障。 约定被保人在保险期间患合同约定少儿特疾，额外赔付100%基本保额；患合同约定少儿罕疾，额外赔付200%基本保额。 （3）纵享高端丝滑：友邦友如意星悦版少儿重疾险保险遇上高端，其代言人非友邦保险莫属。 友邦保险在业界是出了名的走高端路线，以服务至上为经营准则。 如果您想体验高端服务，那么配置友邦旗下的友如意星悦版少儿重疾险是一个途径。 2. 成人重疾险 不多说，还是直接上图： 1. 追求重疾多次赔付：阿波罗多次赔重疾险阿波罗多次赔付重疾险，正如其名，它可以针对重疾进行3次赔付。它约定被保人首次重疾，且年龄未满60周岁，保司赔付160%基本保额；第二次重疾赔付120%基本保额；第三次重疾保司赔付130%基本保额。 且最为惊艳的一点是，阿波罗多次赔重疾险是不分组赔付，也就是没有疾病分组的理赔限制，妥妥的提升了被保人获得理赔的几率。 2. 重疾复原责任：超级玛丽5号 只要提到热门重疾险，那么超级玛丽5号就是绕不开的一款产品。无它，只因为它首创重疾复原责任，具有革新意义。重疾复原责任，即针对同种疾病进行二次赔付，这在以往的重疾险中没出现过。 超级玛丽5号拥有这一保障责任，将大大提升其自身的重疾保障力度，特别是对于高复发性重疾，更能起到强力保障。 3. 追求单次重疾赔付比例高：凡尔赛1号、超级玛丽4号、达尔文5号焕新版这三款产品都有一个共同特点，即首次重疾都可最高赔付180%基本保额，单次重疾赔付力度较大。 值得一提的是，凡尔赛1号针对60-64周岁患重疾的被保人同样能进行额外赔付，这也是它较为特殊的另一方面。三. 奶爸总结 互联网和互联网保险是一种寄生关系，即互联网保险寄生于互联网。也就是说，只要互联网不停止发展，那么互联网保险也不会停下发展的脚步。 事实也证明，现代人已经无法离开互联网，随着科技的进一步发展，互联网会触及到我们生活的方方面面。在互联网发展至极致的将来，互联网保险到底会以何种形式而存在，将是一个更为值得思考的问题。如果能破解这个问题，那么或许下一个时代弄潮儿就是你！ 奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！
和谐健康福乐保怎么样？同产品对比测评，值不值得买？
重疾新规已经于上周四公布，各家保险公司都在下架产品、收紧核保政策，但在这个节点上居然有一款重疾险上线——福乐保。在保障和价格上，都可以和之前性价比之王超级玛丽系列相媲美了。今天小骆驼就给大家讲讲这款产品值不值得入手：保障内容及优缺点同类产品对比总结保障内容及优缺点先来具体聊一聊产品的优缺点：一、优点 1. 保障期限选择多、身故责任不捆绑 福乐保的投保灵活度很高，可以选择保至70岁、80岁和终身，而且身故责任都是不捆绑的，可以满足更多人群的需求。像嘉和保、无忧人生等现在都已经停售了不保身故的产品形态，而且现在市面上保到70岁和80岁的产品已经不多了。对于预算有限、想选定期消费型重疾险的朋友来说，福乐保还是很有优势的。 2. 重疾、中症、轻症赔付比例高 61岁前首次罹患重疾可额外赔付70%。虽然比超级玛丽3号Max和达尔文3号60岁前赔付180%稍微低一点，但年龄上福乐保包含60周岁，保障期延长1年。而且中症、轻症的赔付比例也很高：中症20种/60%、轻症50种/45%。保障全面，且优于市面上大部分产品。 3. 癌症二次赔付间隔期短 市面上的重疾险，第二次癌症不管是新发、复发还是转移，都是3年隔离期，最短的可以做到间隔1年，相对已经很优秀了。而福乐保更绝，对于新发癌症的间隔期，仅需要180天。理赔门槛大大降低。而且赔付比例也很高，赔120%。二、缺点 1. 投保要求严格 健康告知多达13条，其中询问的检查异常项目是既往3年内，并要求年固定收入不低于9万。此外，只接受1-4类职业投保，4类以上高风险职业不能买，范围限制多。而且，等待期内罹患轻症、中症，合同就终止。这一点相对于其他产品来说，还是比较严格的。2. 癌症2次和心血管2次相捆绑 福乐保可以附加癌症二次赔付和心脑血管二次赔付，但要注意的是这两个责任是捆绑的，不可拆开。虽然两者责任独立，理赔互不影响，但捆绑在一起不是很灵活，价格也会稍微高一点。 3. 保额有地区限制 福乐保的投保区域分为A、B两类。A类地区最高可投保50万元，而B类地区保额很低，最高25万元。A类地区：北京、上海、广州、深圳、杭州、南京、武汉、宁波、厦门、济南、青岛、福州、沈阳、大连、合肥、成都、西安、哈尔滨、石家庄B类地区：可投保区域其他地区。同类产品对比小骆驼把差不多的几款重疾险产品放在一起，看看性价比如何：直接说结论：如果想保到70岁，只有福乐保可以满足要求，且价格非常实惠。而保终身的条件下，超级玛丽3号Max和达尔文3号的保障内容更全面，而福乐保和超级玛丽2号Max属于同档次的产品，保障内容稍有不同：超级玛丽2号max多了极早期恶性肿瘤或恶性病变的额外赔付、心血管二次赔付中多了脑中风后遗症；癌症和心血管疾病的二次赔付不捆绑，更灵活。福乐保的癌症二次赔付条件更好，而且61岁前首次得重疾赔70%，比超级玛丽2号max更优。总的来说，福乐保可定期可终身，身故不捆绑，重疾、中症、轻症赔付比例高，癌症二次赔付条件好，是一款值得入手的产品。目前重疾险产品纷纷下架定期保障，对于想要定期保障、或想在新规施行前买一个补充重疾险的人群来说，福乐保建议投保。新规颁布后早期甲状腺癌无法按照重疾赔付，这种情况下可以先投保一个定期产品，覆盖甲状腺癌的最优保障，以后上线新的重疾险了再补充其他保障。
和谐健康福满一生，福乐保的“孪生兄弟”，却有这些问题
大家好，我是喵叔。2021年第一个工作日，大家都要努力工作哦~最近这段时间，各家保险公司打架好不热闹，毕竟到了本月底，所有旧定义重疾都将停售，想要买上旧产品的小伙伴们都在急着上车，保险公司也用上各种千奇百怪的手段。有旧产品停售，自然也会有新产品的上线，新旧产品交替之际，正好也是上车的良机。新年第一天，和谐健康便上线了一款新定义重疾，也是号称性价比爆棚。这个新产品有哪些地方值得说道说道的，今天我们来看看。产品介绍福满一生来自和谐健康，是他家推出的首款新定义重疾产品，产品全称叫做和谐福满一生重大疾病保险，是一款重疾单次赔付、中症2次赔付、轻症3次赔付的产品。产品身故责任为可选项，可附加特定疾病二次赔付责任，包含了恶性肿瘤二次赔付以及心脑血管二次赔付。产品的基本形态见下图：可以看到，这款产品基本形态和之前他家的旧定义产品福乐保比较类似，两款产品可以看成是兄弟款。产品优点一、61岁前罹患重疾额外赔付70%；二、带有恶性肿瘤、心脑血管疾病额外赔付责任；三、身故责任灵活可选；四、原位癌可保，高发轻症覆盖较全。产品缺点一、等待期较长大家应该都知道，目前市面上除了那几家“大公司”的重疾产品喜欢设置180天的等待期，其他相对规模较小的公司推出的重疾产品一般都是90天的等待期，虽然二者看上去区别并不是特别大，也就90天的差距，但是如果是遇到极端情况，就是赔与不赔的差距了，相对来说，等待期越短对客户是越好的。还有一点，和谐健康之前推出的产品，比如福乐保，都是按照90天的等待期来规定，到了新产品这，却开了个倒车，确实让人搞不懂其中的道理。二、隐形分组较多对于市售重疾来说，病种设计越来越多，轻症保障动辄四五十个病症看上去是保的非常全面的，而实际上呢，大多喜欢再设计一个隐形分组，即几种病症规定为只赔付其中一种。虽说轻症中症隐形分组是大多数产品的通病，但是我看了看福满一生的隐形分组，真的是多的有点吓人：常规的心脏、视力、听力、脑部、肝脏、烧伤等都有分组，所有的隐形分组多达八九组，论分组数量，福满一生能排市场前列。三、投保规则较差福满一生虽说可以附加恶性肿瘤、心脑血管疾病的额外赔付，不过这两类特疾必须捆绑附加，而常规产品可选其一任意附加，相对来说福满一生这样的设计不是特别好。还有一个问题，成年人最大可保保额是50万，如果附加了特疾的额外赔付，最大保额仅能选到35万，对于想要选择较高较高保额的人群来说不是特别理想。此外，产品也只支持保终身，前辈的保到70岁也是没法选择。四、其他缺点等待期责任较差、轻症赔付比例较低、价格相比前辈偏高等。喵叔点评这个月虽说是新旧定义重疾产品混合在一起销售，但是从目前上新的产品看来，确实是比较差劲的。就拿福满一生和前辈福乐保简单对比来看，无论是等待期、轻症赔付比例，还是恶性肿瘤和心脑血管额外赔付条件，福乐保都会好上福满一生一点。再从大家最关注的费率来看，30岁成人选择50万保额30年缴费，福满一生的男女保费分别是6695和6210，而福乐保的保费则是5620和5325，整体看来，保费有提高20%左右。最后这一个月，我还是抓紧时间把这些老定义的产品给一个个送走吧，下个月的新产品费率统一上涨，真不是说说而已。没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。每日排坑，要么劝退，要么买对。坚持原创不易，如果认可这篇文章，烦请阅读后多多分享以示鼓励，谢谢！
新定义下的重疾险【和谐福满一生】保障如何？产品对比测评告诉你
重疾新定义下的性价比重疾险【和谐福满一生】测评来了！这款产品最高投保年龄65岁，最高保额50万，61岁前重疾发病额外赔付70%保额，中症赔付比例为60%。覆盖123种重疾，50种轻症，25种中症，可以选择重度癌症二次赔和特定心脑血管疾病二次赔，保障全，价格也不算贵。总体来说性价比不错。今天锦鲤君就来详细测评一下，内容如下：1.【和谐福满一生】保障如何？2.【和谐福满一生】的不足？3.产品对比测评【和谐福满一生】保障如何？新定义下的重疾险将25种基础重大疾病扩充为28种，将严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎纳入其中，又扩展了心脑血管疾病定义范围。如果注重心脑血管方面的疾病保障，建议选择新定义下的重疾险。但新定义重疾险将恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症轻重分级，就是说轻度的恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症只能按轻症赔付。【和谐福满一生】重疾险是按照新定义，覆盖123种重大疾病。此外不同中症疾病可以赔付两次，不同轻症疾病赔付三次。轻中重症都保，保障比较全面。【和谐福满一生】还有哪些独到之处呢？①61周岁前重疾额外赔原先大多数人在50岁之后就不负担家庭主要经济来源的压力了，但现在为了给孩子们购房置业，花甲年龄不见得能松一口气。如果在61岁前不幸罹患重疾，【和谐福满一生】重疾险可以赔付基本保额的170%，按最高保额来算就是85万给付款。②保障原位癌原位癌在重疾新定义中，不算重大疾病，也没有纳入轻症保障范围。之前出的几款新定义重疾险，都没有涉及到原位癌的保障。但原位癌其实有发展为恶性肿瘤的风险。【和谐福满一生】这款重疾险就把原位癌纳入产品的轻症保障范围，十分暖心。③恶性肿瘤、心脑血管二次赔【和谐福满一生】重疾险可以附加“恶性肿瘤—重度”额外赔保险金。选择了癌症二次赔的附加责任，保障两种情况。首次确诊非肿瘤重大疾病，一年之后又确诊了重度恶性肿瘤，赔付120%保额；首次确诊重度恶性肿瘤，三年后复发，同样赔付120%保额。癌症有复发的可能，像卵巢癌、肝癌等就有很大的复发风险，二次赔作用实际。如果罹患产品中规定的11种特定心脑血管疾病，同理赔付两次。一些朋友家中长辈患有中风等心脑血管疾病，自己有这方面隐忧的，可以关注这个附加保障。11种特定心脑脑血管疾病包括：美中不足的是，现在癌症二次赔和心脑血管额外赔是连带的，不能二选其一。而且二次赔间隔1年或3年，时间有些长。旧定义下的大部分重疾险，二次赔时间间隔可达到180天。【和谐福满一生】有哪些不足？①只能保终身【和谐福满一生】只能保到终身，目前没有保到60岁、70岁这样的选项。对于一些想要做高保额，手头却经济吃紧的朋友不友好，产品保障时间不够灵活。②等待期180天产品的等待期过长，一般重疾险的等待期在90天偏多。等待期越长，空窗裸奔期越长。但有毛病还是要去医院检查，身体健康大意不得。③保额有地区、年龄限制不是所有人都能买到50万最高保额的【和谐福满一生】，要看所在地区和年龄。A类地区10岁到40岁的人群可投保最高保额50万。如果投保1万元基本保额，实际上用处不大，酌情考虑。④公司知名度不高很多人没有听过和谐健康这个品牌，名气确实比不上大牌公司，但实力也不弱。不太合适追求公司知名度的朋友。产品对比测评这么比对一看，新定义下重疾险还是有点贵哦。目前推出的新定义重疾险有粤港澳大湾区重疾险A、B款，合众壹号、和谐福满一生。其中合众壹号带返还性质，不做过多推荐；粤港澳大湾区重疾险B款保障责任多一些，更有对比意义。可以看到【和谐福满一生】在新定义重疾险中，性价比还是不错的，价格适中，保障全面。但是对比旧定义的重疾险，多项指标还是差了一点。如果是注重恶性肿瘤保障的朋友，还是旧定义重疾险合适，恶性肿瘤轻重不分级，甲状腺癌也能按重疾保，可以考虑上车旧定义重疾险。如果是在意心脑血管疾病的朋友，新定义下的重疾险对于心脑血管疾病扩展了定义范围，更适用。总体来说，超级玛丽2号MAX等老牌王者重疾险，目前仍然是性价比王者，不仅保障全，价格还便宜，适合上车。但如果是想买新定义重疾险，【和谐福满一生】确实值得考虑。1月份，旧定义重疾险陆续下架，锦鲤君为大家整 理了一份产品下架时间表：如果预算有限，趁现在高性价比的老牌重疾仍在售，大家要抓紧时间做决定啦！
慧馨安少儿终身重疾甄选版怎么样？靠谱吗？
慧馨安少儿终身重疾甄选版是和谐健康专门为少儿群体设计的产品。 这款产品的保障期限选择比较丰富，慧馨安少儿终身重疾甄选版只是其中的一个版本。 不过这款产品各个版本除了保障期限不同外，保障内容基本一致，因此奶爸就不再细分，后面会将不同版本放在一张表格中。 那么慧馨安少儿终身重疾甄选版具体保障如何，是否靠谱呢？接下来我们一起去看看。 一、慧馨安少儿终身重疾甄选版怎么样？ 慧馨安少儿终身重疾甄选版是继妈咪保贝新生版之后，比较少见的少儿重疾险产品，为了让大家可以更好地了解这款产品，奶爸已经将它的基本内容整理在一张表格中，如下： 表格中展示了慧馨安少儿终身重疾甄选版）的内容，我们一起看看具体约定。1. 投保规则：保障期限选择灵活，不过等待期稍长慧馨安少儿终身重疾甄选版）主要为0-17周岁的孩子提供保障，保障期限除了终身之外还有保30年，或者保至70岁/80岁。 如果想给孩子终身稳定的重疾保障，可以直接选择终身版本，如果预算有限可以先考虑定期版本。 慧馨安少儿终身重疾甄选版）的最长缴费期限为30年，可以有效减轻投保人的经济负担。 前段时间作为少儿重疾险的“王牌”产品的妈咪保贝新生版调整了缴费期限。不过慧馨安少儿终身重疾甄选版）也有不足之处，它的等待期有180天，相比起主流产品90天的等待期，在一定程度上缩短了保障期限。 2. 保障内容：基础保障全面，可选责任简单实用 慧馨安少儿终身重疾甄选版）的基础保障涵盖中轻症、重疾以及特疾，算是比较全面的，而可选责任中有身故、第二次重疾保障等。这款产品保障108种重疾，确诊符合条件，赔付100%基本保额；中症25种，不分组赔付2次，每次赔付50%基本保额；针对45种轻症不分组赔付3次，每次赔付30%基本保额。 同时针对15种特疾，额外赔付100%基本保额，这个特疾涵盖少儿高发的白血病。 根据大数据分析，我国0-14岁儿童白血病2016-2018年平均年新发病登记率为42.9/百万，而且呈现出上升趋势。 整体来看，慧馨安少儿终身重疾甄选版）基础保障比较全面。 而且慧馨安少儿终身重疾甄选版）的可选责任涵盖身故，身故有两个方案可以选择，方案一是赔付2倍已交保费；方案二是未满18周岁赔付2倍已交保费，已满18周岁赔付100%基本保额。 慧馨安少儿终身重疾甄选版）还有第二次重疾保障可以附加，间隔1年之后，再次确诊重疾可以赔付100%。还有投保人豁免，这个奶爸觉得给孩子投保应该附加上，为啥呢？因为孩子的保费一般都是父母帮忙交的，如果投保人有不测，孩子根本没有能力承受后续保费，附加之后，可以避免投保人遭遇突发事故而导致孩子保障中断的情况发生。 3. 保费 根据保费测算，0岁宝宝投保30万保额，20年缴费，保终身，身故赔付保费，不附加其它责任的前提下，男孩年交保费为2139元，女孩1956元。 整体而言，慧馨安少儿终身重疾甄选版）基础保障全面，可选责任也比较实用，可以考虑给孩子投保。 二、慧馨安少儿终身重疾甄选版靠谱吗？上面我们介绍了慧馨安少儿终身重疾甄选版）的基本内容，大家也感受到这款产品的“诚意”，但是投保总担心出险保险公司是否有能力理赔。简言之，就是慧馨安少儿终身重疾甄选版）的承保公司和谐健康靠谱吗？ 我们一起看看这家公司的情况，或许可以得出结论。 和谐健康全称和谐健康保险股份有限公司，成立于2006年1月12日，注册资本为139亿人民币。 从注册资本来看，和谐健康还是财大气粗的，那么它最近的经营状况如何呢？ 目前和谐健康的偿付能力报告还停留在2017年，最新信息没有公布： 这应该跟和谐健康的公司的投资变动有关，经历了安邦事件后，和谐健康的股份开始转让。最终由这5家公司接手：福佳集团、扬子国投、大横琴投资、金科地产、良运集团。 它们在国内的实力也都很强，小伙伴们买了它家保单的，不用担心！ 退一万步讲，就算和谐健康真的遭遇极端风险，面临破产，依然有人兜底。 我们国家所有的保险公司都在银保监会的严格监督下，如果公司存在风险，会被接管，继续恶化会被其他公司接手。目前和谐健康依然可以自主经营，代表风险不大。三、奶爸总结 总而言之，慧馨安少儿终身重疾甄选版）可以为孩子提供终身稳定的重疾保障，且保障内容也比较丰富，如果考虑为孩子投保，这或许是新的选择。 奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！
达尔文易核版健康告知详细解析，这几点需要牢记！
投保重疾险需要过一道坎——健康告知！ 根据奶爸多年的经验来看，很多朋友都是被卡在了健康告知这里，最终导致被保险公司拒保。 而有这么一款重疾险，号称健康告知最为宽松的重疾险之一，针对重疾常见疾病开放宽松核保。 没错！这款重疾险就是最近名声大噪的达尔文易核版。 那么达尔文易核版健康告知具体有哪些呢？投保重疾险要注意什么？怎么选？ 下面奶爸就针对这些问题进行细细分析。 一. 达尔文易核版健康告知剖析 达尔文易核版的健康告知一共包含12项内容，询问内容会涉及健康状况、爱好和生活习惯等。 下面奶爸就带大家来一一细致了解： 1. 理赔史和投保史 达尔文易核版的前两项健康告知会问询到参保人的理赔史和投保史。 具体为，参保人之前是否申请过重大疾病理赔；是否在其他保险公司投保重疾险，且累计保额超过100万元。 2. 职业、生活习惯和爱好 生活习惯方面，主要是问询参保人是否有吸烟和酗酒的习惯；而爱好方面，主要问询参保人是否喜欢危险运动和从事有危险系数的职业。 3. 健康状况 参保人的健康状况是健康告知最为重要的内容。 达尔文易核版的健康告知会问询参保人近期是否健康异常变化，且连续30天服药、住院或手术，或进行了体检并被报告异常。 此外，一些既往症也是重点问询的对象。 具体的疾病奶爸就不在这里过多赘述，大家可以在上图中直观了解，不过奶爸想说的是，问询到的既往症都是常见疾病，如乙肝、三高等。 4. 特殊人群 如果参保人是特殊人群，如两周岁以下儿童，那么还需要补充告知是否为早产、难产？出生时是否曾有产伤、窒息等异常情况？是否发育迟滞、畸形等？ 孕妇则需要补充告知怀孕周期以及是否存在妊娠期并发症。 5. 体格指数 需要参保人告知体格指数是否≥28（体格指数=体重kg/身高m^2）。 此外，达尔文易核版健康告知还有一项补充告知，即参保人即便是患部分疾病or在特定情况下也可以正常投保。 如参保人患感冒、鼻炎、胆囊炎、皮肤外伤等。 整体来看，达尔文易核版健康告知和大多数同类产品差不多，不算特别严格。 当然，如果大家投保的时候不能通过健康告知也不要慌，因为达尔文易核版还支持宽松智能核保，且很是宽松哟~ 二. 投保重疾险要注意什么？ 作为一款重疾险，达尔文易核版是特殊的，它针对多种既往症放宽核保，是为数不多的健康核保较为宽松的重疾险。 当然，奶爸这里也不是在夸奖达尔文易核版有多么多么好，只是在陈述它的特点。 其实每款重疾险都有自身的特点。 奶爸这里刚好整理了一份热门重疾险榜单，下面分享给大家，并顺带给大家介绍它们各自的特点： 1. 首次重疾赔付比例高：完美人生守护2021完美人生守护2021约定被保人60岁前患合同约定重疾，保司赔付180%基本保额。 180%基本保额的赔付，在同类产品中已经算较高水平，可以为被保人提供较大力度的重疾保障。 2. 投保年龄范围广：和谐福满一生重疾险 和谐福满一生重疾险的投保年龄为出生满28天-65周岁，是为数不多的支持56-65周岁人群投保的重疾险。 要知道，重疾险对参保人的年龄限制一般比较严，限制投保的最高年龄大多为50/55周岁。 而和谐福满一生重疾险最高投保年龄可达65周岁，足以表明它对年龄的限制比较宽松。 3. 首创重疾特药津贴：达尔文5号荣耀版 达尔文5号荣耀版有项“特异功能”，即首创重疾特药津贴。重疾特药津贴包含癌症靶向药，如果被保人在保单前15年患癌症且确诊2年内靶向药自费达10万，保司额外赔付50%基本保额。 这一重疾特药津贴，足以彰显达尔文5号荣耀版针对特重疾病，特别是癌症能提供较大力度的保障。 三. 奶爸总结 健康告知不仅是重疾险的标配，且大多数保险都设置了健康告知这一门槛。 其目的就是帮助保险公司筛选标体承保对象，将理赔风险控制在可承担范围内。 而从达尔文易核版的健康告知来看，它不算严格，对既往症患者比较友好，彰显了人性光辉。 奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！
和谐福乐保1号重疾险保障虽全面，但有这几个坑！
和谐健康新推出了一款和谐福乐保重疾险，这款产品是单次赔付的。这款产品保障比较全面，而且和谐福乐保重疾险还约定在61岁前确诊合同约定重疾，符合要求可以额外获得70%基本保额赔付。同时和谐福乐保重疾险在热门重疾险纷纷下架定期保障计划后，这款产品除了有终身保障，还有保至70岁和80岁的计划可以选择，比较灵活。那么这款产品究竟怎么样，是否值得消费者买呢？接下来奶爸将从四个方面对和谐福乐保重疾险展开分析：|和谐福乐保重疾险怎么样|和谐福乐保重疾险有哪些优缺点|和谐福乐保重疾险值得买吗|奶爸总结一、和谐福乐保重疾险怎么样按照我们以往的习惯，奶爸还是把福乐保的基本资料整理在一张表格中，我们一起看看保障内容：从表格中的内容可以看出，这款产品基本保障还是比较全面的，包含了重疾，中轻症，那么具体如何呢？我们逐项展开分析：1.投保规则（1）投保年龄：0-55岁这个投保年龄跟大部分主流重疾险基本一致，最高投保年龄都是到55岁。（2）保障期间：保至70岁/80岁/终身和谐福乐保重疾险保障计划比较多，一共有三个，投保人可以根据需求选择不同的保障计划。（3）最长交费期限：30年这款产品最长交费期限30年，可以充分发挥保险杠杆作用，减轻投保人在交费期间的经济负担。（4）等待期：90天和谐福乐保重疾险等待期跟大部分重疾险一样，都是90天的等待期，等待期越短，对被保人越有利。2.保障内容（1）重疾保障这款产品保障105种重疾，赔付1次，并且约定被保人在61岁前确诊约定重疾，达到约定状态可以获得70%额外赔付，否则赔100%基本保额。（2）中轻症保障和谐福乐保重疾险中轻症都是多次赔付的，其中中症保障20种疾病，确诊可以赔付60%基本保额，一共可以赔付2次，不分组，没有间隔期；这款产品保障50种轻症，3次不分组赔付，每次赔付45%基本保额。（3）其他保障和谐福乐保重疾险可以附加癌症和心血管疾病二次赔付，可以赔付120%基本保额。还可以附加身故责任，约定18岁前赔付已交保费，而18岁之后赔付基本保额。而且这款产品约定，如果被保人患重疾/中症/轻症可以豁免剩余保费，保单依然有效。3.保费根据保费测算，选择投保和谐福乐保重疾险，买50万保额，选择20年交，保终身，30岁男性年交保费是7075元，而女性保费是6750元。整体而言，和谐福乐保重疾险保障全面，赔付比例也比较高，是一款比较不错的重疾险产品。二、和谐福乐保重疾险有哪些优缺点为了让大家对这款产品有更进一步的了解，我们可以一起盘点一下这款产品的优缺点：1.和谐福乐保重疾险的优点（1）保障全面，额外赔付比例高这款产品基本保障全面，重疾，中轻症都有涵盖，而且在61岁前确诊重疾还能获得额外赔付，比例高达70%。也就是说如果投保50万保额，61岁前确诊合同约定重疾，可以获得85万赔偿金，保障力度还是比较强的。（2）保障计划多，选择灵活和谐福乐保重疾险一共有三个保障计划，可以满足更多人的保障需求。2.和谐福乐保重疾险的缺点（1）癌症和心血管二次赔付责任捆绑如果被保人想获得福乐保的癌症二次赔付和心血管二次赔付，这两项责任必须同时附加，不能单独附加，不是很灵活，而且这样也增加了保费负担。（2）不同地区有最高保额限制这款产品投保区域分为A、B两类地区，B类地区最高可投保保额只有25万元，而A类地区最高可投保保额为50万，相比之下，B类地区可投保最高保额偏低。我们看看A类地区，主要是以下城市：北京、上海、广州、深圳、杭州、南京、武汉、宁波、厦门、济南、青岛、福州、沈阳、大连、合肥、成都、西安、哈尔滨、石家庄除了上述城市，其他允许投保的区域都属于B类地区，最高只能投保25万保额。三、和谐福乐保重疾险值得买吗了解了这款产品的基本内容，对和谐福乐保重疾险优缺点也有了认识，那么这款产品值得买吗？只是分析和谐福乐保重疾险难免一叶障目，我们需要了解同类产品，才能做出更理性的选择，接下来我们就通过一个简单对比测评，看看和谐福乐保重疾险是否有优势：废话不多说，奶爸直接给出结论：追求重疾额外赔付比例高：超级玛丽3号max，达尔文3号这两款产品对于重疾都有额外赔付的约定，在60岁前确诊，符合条件，可以获得80%额外赔付，赔付比例是目前重疾险市场上比较高的，比较给力。追求保障期限选择灵活：和谐福乐保重疾险这款产品一共有3个保障计划，如果只是想要获得阶段性保障，是比较不错的选择。追求少儿特疾保障：无忧人生2020plus这款产品可以选择附加18种少儿特疾保障，如果是准备给孩子投保，无忧人生2020plus值得考虑。四、奶爸总结整体而言，和谐福乐保重疾险保障全面，还有额外赔付约定，不过癌症和心血管疾病额外赔付只能同时附加，如果刚好想要获得这两方面保障，可以考虑投保。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
达尔文五号易核版2021，糖尿病患者可买吗？还可以投保哪些产品？
达尔文五号易核版2021的推出，可谓是给非标体人群带来了希望。其核保条件如名字一样——易核！ 像糖尿病这种比较常见且高发的疾病，达尔文五号易核版2021也是给予了符合某种条件下，能够承保的机会。 那么具体是哪些特定条件呢？除了达尔文五号易核版2021，糖尿病患者还能投保哪些重疾险呢？ 大家一起看看奶爸以下的分析吧。一、达尔文五号易核版2021，糖尿病患者核保条件！按照奶爸的惯例，还是先上该产品的保障内容图，让大家有一个大致的了解： 保障内容这么一看，其实达尔文五号易核版2021的保障内容比较一般，重疾赔付100%保额，中症还好一些，赔付60%保额，轻症则是正常水平，赔付30%保额。要是没有宽松的智能核保，达尔文五号易核版2021在重疾险市场表现就比较一般了。但现实是，其智能核保给它带来了不少关注。奶爸以糖尿病为例，很多重疾险产品在健康告知中已经将糖尿病患者挡在门外，基本就是确诊了就拒保。 而达尔文五号易核版2021的核保就比较例外，如下图所示： 如果不存在心、脑、肾等并发症，起病年龄等符合要求的话，还是有机会以加费的形式顺利承保。 那么除了达尔文五号易核版2021，还有哪些重疾险允许糖尿病患者投保呢？ 接着往下看吧。 二、糖尿病患者可以投保的重疾险奶爸尝试了各种重疾险的智能核保系统，发现有以下几款产品对于糖尿病患者来讲，有机会投保。 对比测评 以上几款产品，奶爸想先跟大家聊聊其保障，毕竟有些产品的保障设置还是蛮不错的，值得了解。 1、福满一生这款产品的亮点在于重疾的额外赔付比例较高，61岁前患合同约定的重疾可以额外赔付70%保额，相当于一共赔付170%保额。 可选责任有我们比较常见的癌症和心脑血管疾病额外保险金，保障还是蛮不错的。2、康惠保旗舰版2.0这款产品的重疾同样有额外赔付，时间限制为60周岁前，可以额外赔付60%保额。而且有一点是其它产品比不上的，那就是它的灵活性。康惠保旗舰版2.0的中轻症列为可选责任，如果只想要纯重疾保障的人来讲，在投保时可以不附加中轻症的保障，保费也就便宜一些。 另外，这款产品还有一项别的产品望尘莫及的责任——前症保障。 前症比轻症的病情要轻，被保人更容易获得理赔。3、阿波罗1号重疾险这款产品的可选责任照顾到了少儿群体，约定了少儿特定重疾保险金，31岁前可以额外赔付100%保额。 另外，阿波罗1号重疾险的重疾赔付比例也不容小觑。 其重疾不分组一共赔付3次，首次重疾在60岁前确诊的话，可以额外赔付60%保额。二三次确诊并没有敷衍地设置成赔付基本保额，而是有所递增，第二次赔120%保额，第三次赔130%保额。4、健康保普惠多倍版这款产品同样照顾到未成人群体，约定了25种少儿特定疾病保险金，在30岁前可以额外赔付100%保额。而且健康保普惠多倍版的重疾赔付也是比较有意思，首次患重疾在保单前15年的话，赔付150%保额、现金价值和已交保费的最大值。第二次的话也没有敷衍成赔付基本保额，而是赔120%保额。接下里我们重点看一下这几款产品对于糖尿病患者的核保是怎样的。 奶爸上图主要分为了糖尿病前期和妊娠期糖尿病。糖尿病前期方面，以福满一生为例，只要符合空腹血糖≤7.1mmol/L，且近三个月糖化血红蛋白和口服葡萄糖耐量试验正常，就有机会正常投保。而妊娠期糖尿病方面，以康惠保旗舰版2.0为例，如果孕妇在怀孕前没有血糖升高或未诊断为糖尿病，分娩超过1年后血糖维持正常，没有使用降糖药，是有机会正常投保。所以，从以上的产品可以看出，即使重疾险的健康告知有提到部分疾病不能投保，但保司也没有就其一棒打死，还是通过智能核保系统，让部分人群实现带病投保。 至于糖尿病，目前病因尚未阐明，但多少会和遗传因素和环境因素有关。所以如果家族有糖尿病史的人群，奶爸建议提前为自己准备一份保险，防患于未然。 奶爸小结达尔文五号易核版2021的出现，完美接棒上一代产品，让带病人群也有机会享受重疾险的保障。不过话说回来，这部分带病投保人群，也许是因为生病后巨额医疗费用让他们意识到保险的重要性， 所以奶爸经常提醒大家，别等到患病了才来了解保险，在身体健康时，就应该有保险的意识，为自己，家人搭建保障体系！奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！
这款全网吹爆的重疾险，号称最后的王者，但也有个坑
最近一款重疾险，可以说一半天使，一半恶魔。说它是天使，责任确实不错，能媲美当前最好的几款重疾险，像超级玛丽3号max、达尔文3号、超级玛丽2号max这些。而且它的性价比高，保费非常便宜。在新重疾险稀缺的当下，福乐保是最后的武士，尤其是它的定期保障，是目前理论上的最优解。前段时间发布的榜单中，我把它排在了第一档位置，可见责任确实不错。但我加了四个字：争议产品（标黄处）。这也就是它的魔鬼部分，这款产品可以说是我见过最不负责任的条款了。为什么这么说，看文章。福乐保最大的亮点，是它的责任不错，算是一款挺好的重疾险。其实这款产品很早前就有了，只不过线上渠道刚拿到手里而已。从今年3月准备新定义开始，市场上能见的新产品越来越少。8月份开始，重疾险市场整整沉寂了三个月，没出现一款新产品。翻来覆去就这几款产品，大家已经看腻了，怎么办？从线下拿产品！于是和谐福乐保从线上转到了线上来卖。说它是旧定义之下最后的“新品”，不无道理。这款由线下转移到线上的“新'产品，符合目前重疾险的主流形态：（1）重疾+轻症+中症（2）癌症＆心脑血管二次赔责任可选（3）不捆绑身故责任福乐保最大的亮点是可选定期保障，你可保到70岁、80岁，也可保终身，是目前极少数能保定期的产品。绝对的大亮点！老规矩，还是直接看产品形态：1. 基础保障（必选）重疾赔1次，61岁前确诊重疾，额外多赔70%保额；买50万保额，61岁前赔85万。中症不分组赔2次，每次赔60%基本保额；轻症不分组赔3次，每次赔45%基本保额；三项基础责任从赔付力度来看，算是非常不错的了。至于重疾种类，官方规定的25种就占到实际理赔的95%，差异不大。另外还可以看一下它的高发轻/中症情况，该有一个不少，其中单侧肾脏切除按中症赔，保障还可以。整体责任上看，基本没有什么坑。2. 其它保障（可选）福乐保癌症二次赔和心脑血管二次赔责任是捆绑的，叫特定重大疾病额外赔付。第二次赔付都按120%基本保额来。它对癌症二次赔的要求：首次得重疾不是癌症，再得重疾如果为癌症，两次重疾之间需间隔180天；首次得重疾是癌症，再得癌症，中间需间隔3年；第二次癌症都能赔120%的保额。不管从间隔期还是赔付比例来看，这一项和目前主流产品相差不大，它对心脑血管疾病二次赔的要求：初次确诊急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术，3年后，再次确诊为同一种疾病，赔付120%保额；初次确诊重疾非急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术，180天后，确诊心肌梗塞或冠状动脉搭桥术，赔付120%保额；这项责任就实在不敢恭维了，心脑血管疾病居然不包含高发脑中风后遗症！单这一条，特定重大疾病额外赔付责任也是不过关的。福乐保把癌症二次赔和心脑血管二次赔捆绑销售，不仅选择上不灵活，而且附加保费很贵，比一些同类产品要贵很多。这一点要弄清楚。3. 保费从基础保费来看：以30岁，50万保额，保至70岁，分30年缴费为例，和瑞泰瑞盈比，福乐保：男3430，女3000；瑞泰瑞盈：男3300（缴费至70岁），女2365（缴费至70岁）责任比瑞泰瑞盈好，价格比瑞泰瑞盈更便宜。同等条件下，如果保至终身，男5620，女5325。如果保终身，和超级玛丽3号Max比起来，额外赔付比例只低了10%，价格却便宜了两百块左右。和超级玛丽2号Max比，价格贵了百来块，额外赔付额度却高了10%。（而且福乐保额外保障还多保一年）也挺划算的。如果加上特定重疾额外责任：30岁，50万保额，保至终身，分30年缴费，男6785，女6710.由于这项责任包含了癌症和心脑血管疾病二次赔，保费相应地更贵，贵了近21%。如果在意的话，可以不附加该责任。明显可以看出，福乐保基础定价还是很占优势的，费率便宜。责任上唯一的遗憾是，加上特定重疾额外责任要贵很多。单独一款产品看不出优劣来，所以公子特意挑选了市场上性价较高的几款重疾险，我们横向对比看看：从图看到，不管从保费还是责任上来看，这几款产品差距不大。对比其它产品，福乐保有一些明显优势：优势一：保障期限选择灵活随着一批批保定期的产品下架，目前市场上保定期的好产品已经寥寥无几。而这样的操作，是近一年多来的大趋势。最好的例子就是，8月份，信泰人寿一次性下架达尔文3号、超级玛丽3号Max等四款产品的70岁版本。其它的好产品，大多也早在8月份之前下架完相应的定期版本。剩下的产品，大多只能保障终身。所以福乐保的上线，无疑是当前最优秀的保定期产品之一。预算不够，可选保到70岁，也可选保到80岁；预算够，最好保终身。优势二：赔付比例高福乐保有重疾、中症、轻症额外赔付，这几款产品相差都不大。61岁前，福乐保可多赔70%保额，也就是赔170%保额。赔付比例虽略低于达尔文3号、超级玛丽3号Max两款产品，但放眼整个市场，福乐保这样的赔付力度，也绝对称得上高档水平。它比行业之前的最高水平（160%）还要高。这是它的责任优势，不仅赔付额度高，而且可选定期保障，单看这些的话，福乐保确实是一款不错的重疾险。但你别忘了，我还没说到它的魔鬼部分。劣势一：奇葩条款福乐保，因条款抄袭被发现了。前几天被网友扒出来，和谐健康完全照搬的百年人寿的条款，连保司名字都没改。和谐健康的理赔居然要另一家公司说了算？这就很尴尬了，简直奇葩出了天际，就好像你考试时抄同桌的试卷，抄的太忘我了，结果连同桌名字都没改，被阅卷老师发现了。问阅卷老师的心里面积该有多大。保险条款互相借鉴，在保险行业，本是件再平常不过的事。但抄归抄，抄的这么不认真就真的可笑了，这管理得差到什么程度，才能把百年人寿四个大字抄上去。简单的复制+粘贴，连检查都没有，也真够懒的。最近，这家保司惹了不少麻烦，可以说实在风头浪尖上。比如前段时间闹上热搜的拒赔案，挺恶心人的，存心欺负消费者不懂条款，拒赔。但这种情况，有经验的保司都清楚，你上法庭，肯定是输，还多出律师费，所以不跟消费者纠缠，一般直接赔了。其实主要原因还是股东没经验，和谐健康本属于安邦旗下公司，但在今年7月，被安邦给卖了。新接盘的股东大多都没经验，像它最大的股东福佳集团，是大连本地的一家地产企业，之前根本没在保险行业干过。和谐从安邦剥离后，才闹出了这次乌龙事件。也是可以理解的。目前产品已经通过监管备案，改是改不了的。但和我们消费者是没关系的，理赔肯定是没影响的。总不可能真要百年人寿同意才能赔吧。虽然不会影响以后的理赔，但或多会影响公司名声。除此之外，福乐保还有两个小缺陷，要注意一下：劣势二：健康告知贼严福乐保的健康告知非常严格，涉及到13项问询，远远高于其它产品。比如这条：其它产品一般询问的都是2年内的体检异常，但和谐福乐保扩展到了3年。而且吸烟、喝酒都有问到，妇女、儿童有补充告知。劣势三：投保门槛高和谐福乐保投保门槛明显过高。首先，福乐保要求1-3类职业才能投保，剔除了高危职业人群。而市场大多数产品1-4类职业都可以买，甚至有些产品放宽到1-6类职业，高危职业也可以买。其次，福乐保对个人年收入有限制，要求投保人固定年收入不小于9万。除了健康告知严、投保门槛高这些硬伤外，福乐保的特定重疾额外赔付也存在一些小问题，前面说过，这里不多说。在乎该责任的话，是完全可以不附加的。所以如果你是抱着想找一款完美产品的态度，那恐怕让你失望了，没有一款产品能真正做到完美，合乎所有人的需求，好的产品有它独特的优势，也有肉眼可见的缺憾。主要看个人的需求和取舍。和谐福乐保槽点也确实挺多的。能把条款抄成这个样子的，公司管理就不敢恭维，跟闹着玩试的。这对公司名声影响很大。很多时候，保险公司靠的就是名声吃饭。再说投保门槛，也狠了点，拦截了很多亚健康人群投保资格。而且还有收入限制，搞得跟歧视一样。不过平心而论，对比其他产品，和谐福乐保责任确实不错，不仅赔付额度高，而且可选定期计划，这是其它产品所没有的优势。更关键的是，费率还很便宜。尽管条款有问题，但不影响理赔，那和我们有什么关系？除了投保门槛高一点，其它就真找不出什么大问题了。给几个简单的建议：如果保终身，这几款产品不相上下，福乐保性价比相对会高那么点点。如果在意癌症或心血管疾病二次赔责任，不建议福乐保，超级玛丽3号Max、达尔文3号选择更灵活、保障也更好。如果预算不够，只想保定期，福乐保可保到70岁，也可保到80岁，保费更便宜。如果您家打算过几年再买重疾险，可以再等等，几年后的新定义的重疾险也会比较成熟；但如果考虑近两年入手，那么建议”活在当下“，现在入手比较理性。目前的产品都是确定的，很多产品已经是多年行业竞争的结果，短期内很难再遇到了。而且根据我在这篇“史上最好一批重疾险，快没了。（另附2021年之前最佳投保方案）”里的分析，新产品不太会有降价的可能，目前在售的产品已经接近于底价了。近期如果有想投保的朋友，当机立断、趁早上车为好。早买早得保障不是？如果想了解更多关于重疾险条款问题，我在后面会专门拉一篇文章出来详细解读。关注主页，更多问题欢迎给我留言。以上。-------------保险信息不对称非常严重，十买九坑，购买前仔细阅读下面的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。保险长篇总结：超长文解读保险知识，全篇干货，一文揭露保险真相！全网高性价比产品测评+全网最全选购攻略：全网最全重疾险攻略+全网152重疾险测评全网最全儿童重疾险攻略+全网72款重疾险测评全网最全医疗险选购攻略+全网119款医疗险测评全网最全意外险选购攻略+全网188款意外险测评全网最全寿险选购攻略+全网71寿险测评常见疾病购买指南：男性常见疾病如何购买保险，全网最实用攻略来了女性常见疾病如何购买保险，全网最实用攻略来了保险避坑指南：为什么说在中国买保险十买九坑，保险行业套路史上最全大盘点看过上万个家庭的保单，我发现了保险公司坑人的套路戳穿保险公司最大的谎言：贵得保险更好？保险退保指南：史上最全退保攻略！手把手教你如何退保，立省五万块
和谐健康保险的和谐尊崇无忧个人医疗险怎么样？有哪些优点和不足？
先说结论：和谐尊崇无忧个人医疗险的基础保障全面，但不含增值服务项目。产品的保费便宜，与同类的产品价格相比毫不逊色。支持6年保证续保，续保需要审核，性价比一般。不过该产品目前暂未上线，具体信息还要以上线后为准。一、详细测评一下这款产品先简单说下投保规则，0-60岁均可投保，最高可续保至100周岁，首次投保等待期是30天。关于产品的保障，我们具体来看一下。一般医疗费用：最高报销额200万，不限社保范围内用药，首年的免赔额为1万元，后期可递减；重疾医疗费用：最高报销额400万，100种重疾，0免赔额；医院限制为大陆二级或以上公立医院的普通部；一般医疗和重疾的医疗费用包括：住院医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用、门急诊医疗费用；其中特殊门诊费用包括门诊肾透析费、门诊恶性肿瘤治疗费、器官移植后的门诊抗排异治疗费；二、和其他产品相比怎么样呢？我们挑选了一些优质的百万医疗险，对各款产品的具体保障内容和价格进行了对比，具体如图：0岁孩子的保费是558元，30岁人群的保费是239元，50岁人群的保费是939元。关于续保条件：尊崇无忧是6年保证续保产品，续保需要审核，相对其他直接续保的医疗产品，尊崇无忧在条款上比较严格。目前和谐尊崇无忧个人医疗险还未上市，具体信息还需要以上市为准。三、有什么优缺点呢？优点1.支持6年保证续保，续保需要审核；2.如果未发生理赔，免赔额可以递减，每年可递减1000元的免赔额，最低减到5000元，出险则维持上一年的免赔额；不足1.续保需要审核，比较严格；2.增值服务缺失；
和谐福满一生重疾险，重疾可赔170%，新定义重疾险到底好不好？
和谐福满一生重疾险是和谐健康保险承保的一款产品，这是一款新定义重疾险产品，这款产品提供终身保障，且约定被保人在61岁前患重疾，可以额外赔付70%基本保额。和谐福满一生重疾险同时还提供重度恶性肿瘤和特定心脑血管疾病额外赔付，在新定义产品中有比较大的竞争力。很多小伙伴对新定义的产品存在比较多的疑惑，比如和谐福满一生重疾险谁能买？新定义重疾险保费贵吗？为了给大家解答这些疑问，奶爸将从三个方面展开分析：|和谐福满一生重疾险谁能买？|新定义重疾险保费贵吗？值得买吗？|奶爸总结一、和谐福满一生重疾险谁能买？根据和谐福满一生重疾险的保障条款来看，这款产品主要为出生满28天到65周岁的人群提供重疾保障，1-4类职业可以投保。那么这款产品的保障如何呢？为了让大家有更好的认识，奶爸已经将这款产品的基本内容集中在一张表格中，具体内容如下：我们还是从投保规则着手分析：1. 投保规则（1）投保年龄/职业一开始已经说了这款产品的投保年龄是0-65周岁，投保年龄跨度比较大，最高投保年龄到65周岁，而主流产品一般是到55周岁，对55-65周岁人群投保友好。（2）保障期限：终身（3）最长缴费期限：30年最长缴费期限有30年，可以更好发挥保险杠杆作用，有利于减轻投保人的经济负担。（4）等待期：180天和谐福满一生重疾险等待期有180天，相比起只有90天的产品，略显不足。2.保障内容（1）重疾保障和谐福满一生重疾险保障123种重疾，并且约定，被保人在61岁前确诊重疾符合条件，可以获赔170%基本保额，不过只赔付1次。（2）中轻症保障这款产品中轻症都是多次不分组赔付的，其中中症不分组赔付2次，每次赔60%基本保额，轻症不分组赔付3次，每次赔付30%基本保额。（3）可选责任和谐福满一生重疾险可选责任包含重度恶性肿瘤，特定心脑血管疾病额外赔付和身故保障。（4）保费根据保费测算，30岁投保和谐福满一生重疾险50万保额，30年缴费，保终身，男性年交保费是6695元，女性6210元。整体来看，和谐福满一生重疾险基础保障全面，且重疾有额外赔付，增大了保障力度，同时可选责任比较丰富，费率也不算高，整体性价比不错。二、新定义重疾险保费贵吗？值得买吗？不过要知道这款产品贵不贵，还是要跟同类产品对比，看看它在新定义重疾险中是否有价格优势，跟旧定义产品相比，应该怎么选呢？为了得到一个更为客观的答案，奶爸将比较热门的重疾险放在一张表格中，我们一起看看：表格中展示了新旧定义的重疾险产品，我们看到跟同是新定义的重疾险相比，和谐福满一生重疾险价格不算高，但是跟旧定义产品相比，没有绝对优势。那么这些新旧定义的重疾险该怎么选呢？奶爸直接给出结论：追求重疾额外赔付比例高：超级玛丽3号max，达尔文3号这两款产品都是信泰旗下的，被保人在60岁前患重疾，只要符合条件，可以获得80%基本保额额外赔付，在同类产品中额外赔付比例比较高，而且目前信泰已经官宣重疾择优赔付，可以放心投保。追求满期返还保费：合众壹号2021这是新定义产品，属于两全险，且约定有满期返还，如果担心没有出险，保费白交，可以考虑这款产品，不过两全险的费率比较高，要充分考虑预算，再投保。追求少儿特疾保障：无忧人生2020plus这款产品可以选择附加少儿特疾额外赔付，如果想给孩子投保，可以选择投保这款产品。三、奶爸总结整体来看，和谐福满一生重疾险基础保障比较全面，适合0-65周岁人群投保且为1-4类职业，在新定义产品中费率也不算高，想要投保的小伙伴可以考虑。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”，微信搜索“奶爸保”。
和谐福满溢重疾险，这场价格战终究是输了...
不管在什么领域，能站在金字塔尖的佼佼者都是少数的，保险产品也是一样。从二月份到现在，重疾险市场产品大量上新，五花八门，应有尽有。但老百姓喜欢的，永远都是价格便宜，性价比高的产品。其中最受欢迎的，就要数达尔文5号荣耀版和有为1号了。新产品想要在低价市场站稳脚跟，首先就要打败这两款产品。今天要介绍的这款和谐福满溢，主打的亮点也是价格便宜。那么，它能否在这场价格战里，战胜达尔文5号荣耀版和有为1号呢？先来看一下它的保障内容。01产品内容基础保障·重疾：共保障110种重大疾病，可赔付1次，符合条件理赔100%基本保额。·轻症：保障45种轻症，可赔付1次，赔付比例30%。并且确诊轻症后，可豁免余期所有保费。可选保障·中症：保障28种中症，可赔付1次，赔付比例50%。确诊中症后也可豁免余期所有保费。·身故：18岁前身故返保费，18岁后身故返保额。不强制捆绑身故责任，投保较为灵活。02产品特点1价格较便宜整体来看，福满溢的保障比较简单，基础责任只有重疾和轻症。可选责任只有中症和身故，没有二次防癌等其他责任。保障比较简单的好处是价格便宜。以投保50万为例，30岁男性一年保费是5650元，女性是5210元，是少数没有超过6000元的产品，在市场中价格偏低。附加中症保障之后价格也没有超过6000元。中症保障还是很有用的，里面有多种常见高发疾病，建议附加上。2高发中轻症覆盖全高发中轻症覆盖率是衡量一款重疾险的重要指标。福满溢的高发中轻症覆盖的比较全面。28种高发重疾对应的中轻症仅缺少中轻度昏迷和中度瘫痪两种。高发中轻症的理赔条件也不错，虽然和其他产品相比有好有坏，但好的方面更多，整体比较有优势。我把值得一提的几种疾病给大家列了一下：·优势：三种高发轻症按中症理赔比较有代表性的是心脏瓣膜介入手术、单侧肾脏切除和原发性肺动脉高压。这三种疾病在绝大多数产品里都是按轻症理赔的，也就是理赔30%保额，而福满溢是按中症50%理赔的，比其他产品多赔20%。·劣势：两种疾病理赔条件较差Ⅲ度烧伤一般会按面积的大小划分理赔等级：20%以上按重疾理赔，15%-20%按中症理赔，10%-15%按轻症理赔。而福满溢的中轻度Ⅲ度烧伤是统一按照轻症理赔的，降低了保障力度。另外就是原位癌理赔条件，必须已经接受了针对原位癌病灶的手术治疗才能理赔。倒不是说有多严格，就是理赔的时间被延长了，无法在治疗的前期就拿到理赔款。03产品对比接下来就是福满溢与两款低价种子选手的价格战了。首先，从加保方面看，福满溢vs有为1号谁输谁赢呢？适合加保的产品，特点是投保灵活。就像有为1号这样，当预算不足时，只保留重疾保障，最大程度降低保费。从灵活性上，福满溢不如有为1号，它基础保障是重疾加轻症，不像有为1号，中轻症都是可选的。另外，有为1号还多了一项可选的二次防癌保障，可以加强癌症的理赔力度，能更好的满足不同人群的需求。而价格上，在相同配置条件下，有为1号也比福满溢便宜16%左右。综上，在加保方面，福满溢的价格战是打输了，比有为1号略逊一筹。其次，从性价比方面看，福满溢vs达尔文5号荣耀版，谁的性价比更高呢？·重疾保障：荣耀版比福满溢多了一项癌症靶向药津贴，符合条件能额外赔付50%基本保额，保障力度更强。·中轻症保障：荣耀版的中症比福满溢多赔10%保额，并且中轻症的理赔次数也更多，中症可赔2次，轻症可赔3次，而福满溢都只能赔1次。·可选保障：荣耀版可选附加二次心脑血管重疾保障和癌症治疗津贴。如果是有心脑血管病家族史和癌症家族史的人群，买荣耀版附加这两项，会保障的更全面一些。而福满溢是没有相关保障的。·保费价格：如果不附加中症保障，那么福满溢的价格和荣耀版是差不多的。但中症保障很重要，如果不附加，会缺少很多高发病种，保障不够全面，无法完全规避疾病风险。附加中症之后，以30岁为例，福满溢的价格会比荣耀版贵两三百块钱，整体性价比略差。04总结一下总的来说，福满溢是一款保障还不错，价格较为便宜的产品，但定位比较尴尬。加保不如有为1号灵活便宜，整体性价比也没有达尔文5号荣耀版高。这场低价种子选手的价格战，福满溢惜败。如果你想加保，或是买一款价格实惠，保障又好的重疾险，都不建议把福满溢作为首选。如果你有什么不一样的观点，也欢迎在评论区和十步多多交流。
和谐福满一生重疾险优缺点测评，新定义重疾险真的可靠吗？
和谐健康福满一生重疾险是和谐健康保险公司旗下的一款重疾险产品，这款产品包含了123种重疾，而且重疾有额外赔付，61岁前赔付170%保额。可能大家对和谐健康福满一生重疾险还不怎么了解，对它的可靠性也存在疑问。奶爸今天就分析下这款产品是否靠谱以及它有哪些优缺点。l 和谐健康福满一生重疾险可靠吗？l 和谐健康福满一生重疾险有哪些优缺点？l 奶爸总结一、和谐健康福满一生重疾险可靠吗？想看一款重疾险产品靠不靠谱，那就要分析它的承保公司是否可靠。毕竟我们投保成功要和保险公司签订保险合同。如果后续不幸发生保险事故，我们也要跟保险公司报案，符合理赔条件，最后也是保险公司给付我们保险金。而和谐健康福满一生重疾险的承保公司是和谐健康保险，奶爸接下来就分析这家保险公司是否靠谱。和谐健康全称和谐健康保险股份有限公司，成立于2006年1月12日，注册资本为139亿元。和谐健康曾经属于安邦保险旗下，但是安邦保险已经被接管了。作为安邦旗下的品牌，和谐健康100%股份也被5家公司接管，这5家公司分别是福佳集团、扬子国投、大横琴投资、金科地产和良运集团。但是我们也不用担心自己手上的保单问题，和谐健康被接手后，银保监会依然会对此进行严格监督，消费者手上的保单继续有效。所以我们可以放心购买旗下和谐健康福满一生重疾险这款产品。二、和谐健康福满一生重疾险有哪些优缺点？分析完和谐健康福满一生重疾险的可靠性，接着奶爸讲下它有哪些优缺点。可能有些小伙伴对这款产品的保障内容还不是很了解，所以奶爸先上这款产品的内容表格，让大家对和谐健康福满一生重疾险有一个基本的了解。奶爸先来说下和谐健康福满一生重疾险的优点，有以下几个：（1）可以附加特定心脑血管疾病保障和谐健康福满一生重疾险可以选择特定心脑血管疾病保障，有心脑血管家族史的人可以考虑附加。如果被保人确诊保险合同约定的11种心脑血管疾病，可以额外赔付120%保额。（2）性价比高和谐健康福满一生重疾险提供重疾+中症+轻症保障，重疾有额外赔付，和其他几款新定义重疾产品相比，价格不贵，性价比还是不错的。（3）可附加癌症二次赔付癌症就算治愈了，也有可能复发。因此癌症二次保障就显得非常有必要。和谐健康福满一生重疾险可以选择癌症二次赔付，在被保人确诊重度恶性肿瘤后的1年/3年，如果再次确诊/复发的话，可以额外赔付120%的保险金。（4）包含原位癌保障市面上推出新定义重疾险产品对于原位癌的划分，既不是轻症，也没纳入重疾的范围，需要保险公司自行增加保障。而和谐健康福满一生重疾险把原位癌列入轻症保障中，明确了原位癌的保障。以上就是和谐健康福满一生重疾险的优点，接着奶爸讲下它的不足：（1）等待期长市面上重疾险的等待期一般在90天，而和谐健康福满一生重疾险的等待期180天，等待期相对较长。要知道一般在等待期内发生保险事故，保险公司是不承担责任的。所以等待期越长对被保人越不利。三、奶爸总结总的来说，和谐健康福满一生重疾险还是比较靠谱的，我们可以放心购买。虽然这款产品的等待期较长，但是它的保障不错，而且价格也相对便宜，在新定义重疾险产品中是一款难得的性价比不错的产品。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
