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看到93年的他住进养老院，说实话我心动了……
首发 |「 吐逗保 」大家好，我是一本正经的吐槽君。吐逗保的老朋友应该都知道，我是摩羯座的工作狂，逗逗酱则是想躺平，但迫于生计只能工作的“阳光少女”。她的终极梦想就两个字：退休！说实话，因为这个事嘲笑过逗逗酱次数，我自己都记不清了。但今天看完这条新闻以后，我是真的心动了……1.（来源网络）93年小伙，创业一大圈，发现不如在老家躺平安逸。1700元一个月，包住宿，包吃喝，包网费。有专人收拾卫生，想要社交还有大爷大妈陪着打麻将。唯一的缺点就是早饭太早，有时候赶不上吃热乎的……说实话，作为一个摩羯上升水瓶理工男，能打动我的广告基本没有。纵横网购界这么多年，还没有交过一笔智商税~但这次我是真的心动了，哈哈哈。有吃有喝有住有玩，睁眼就是享受，每个月只需要1700！这跟白送有什么区别？2.当然，出于“职业病”，我还是下意识的算了一下；我需要攒多少钱，才够无忧无虑的过上退休生活。以目前收益第一梯队的，复星保德信星海赢家龙腾版年金为例。30岁投保，60岁开始领取，每个月领取1700的话，需要多少趸交保费才够呢？答案是只需要13万！👇（制图 By吐逗保）一辆B级轿车的钱，就可以享受白吃白住白玩~当然，你可能会说：30年后谁知道是什么样子，我想要现在就退休！没问题，满足你~3.换一款产品，长城八达岭赤兔版！听名字就知道，跑得快~最快第五年就可以开始领取。那么30岁，想从35岁开始，每个月领取1700块，我们需要多少保费呢？答案是61万！👇（制图 By吐逗保）而且不是说这笔钱交到保险公司就没了，而是还有现金价值存在。退保依旧可以拿到丰厚的退款。而且“现金价值超过已交保费”的时间也非常快。这边给你发着钱，那边10年之期已到，现金价值就超过保费了。还多了5万！用大白话讲就是：保险公司答应第5年开始，每个月固定派发1711元给我们；第10年开始，我们可以选择继续领“低保”；也可以选择随时取出本金来，取的时候，保险公司还会额外再贴差不多5万利息。再结合刚才的养老新闻，是不是更想要原地退休了？总的来说，「 星海赢家龙腾版 」和「 八达岭赤兔版 」这两款年金产品，其实就基本涵盖了目前主要的两类人。如果想要在正常的退休年龄，比如60岁退休领取，显然「 星海赢家龙腾版 」更适合。而想要现在立刻躺平，那么显然八达岭赤兔版更适合。4.既然说到养老了，就再聊聊另外一件事，那就是社保养老金。遥想五六年前的时候，我写的文章还都在力挺社保养老。毕竟跟着平均工资涨的社保养老金，哪是商业养老金可以碰瓷的呀！但现在，我是真的有点慌了……人口老龄化、少子化，幼儿园纷纷倒闭，延迟退休开始落地。一桩桩一件件都在告诉我：想要退休？70岁打底，80岁也不是没有可能！且不说60岁到70岁这部分空窗期，我能不能找到工作养活自己，或者能不能干的动。咱就是说70岁，甚至80岁开始领取，咱这个天天吃着鸡骨泥淀粉肠的身体，能领几年呢……要知道社保养老金再牛X，也需要十年左右才能领回本！当年那个“秒没”的热搜，说的真得挺有道理：延迟退休约等于全国人民过上了加强版东北下岗职工的日子……所以哪怕不是想要现在就躺平，早点做好养老准备也是没毛病的~如果你对保险、养老有任何疑问，都可以直接来找我。我是吐槽君，爱你们！——————————了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注：吐逗保，让保险不那么枯燥！
复星星堡养老社区值不值得去？凭什么要价200万！揭秘复星星堡，为什么有钱人排队都要去？
上周给大家介绍了泰康的养老社区，很多人看完的第一反应是：膨胀了，这也敢点开看？虽然这种高端养老社区看上去遥不可及，但其实现在已经有越来越老人选择入住养老社区。小骆驼这段时间就连续参观了好几家养老社区，今天给大家介绍一家同样为200万入住门槛，在各个方面都可以媲美泰康养老社区的——复星星堡。一杯咖啡的故事复星星堡是复星集团旗下的高端养老社区，小骆驼参观的是位于上海宝山中环的项目。星堡的养老理念借用了美国人的Eden理念，主张无论是年龄的增长，还是生活的挑战，生命的意义在于持续地成长。这一养老理念在星堡的很多地方都有体现，让小骆驼印象深刻的就是，在活动区大厅每天都会提供的一杯免费咖啡。咖啡厅其实让老人喝免费咖啡并不是目的，正所谓醉翁之意不在酒，养老社区希望藉由一杯暖心的咖啡，引导老人朋友们多出来走走，不要总是闷在房间里面。走出房间，来到大厅，就有机会关注大厅里的信息公告牌，还能和其他老年朋友互动。信息公告牌上展示了每周举办的活动，还是很丰富的，除了传统的书法、下棋、交谊舞等等，还有紧跟潮流的做手工黏土、咖啡课堂、花艺这些看起来只有年轻人爱玩的活动。除了“请进来”，星堡也鼓励老人“走出去”，不定期会举办一些外出游玩活动，比如体验体验网红餐厅啊，去马勒别墅喝喝下午茶。活动信息栏另外还有个蛮独特的点是，咖啡厅也是对外开放的，也欢迎周边的白领来喝杯咖啡，跟老人聊聊天。工作人员表示，这么设置的原因是因为老人不光只能看到老人，他们也愿意看到年轻人，接触年轻人的生活。这一点小骆驼自己的感触也挺深的，之前每次去公园，很多老人家都很愿意跟年轻人多聊天多交流，这样老人也能保持年轻的心态。医疗资源一方面，癌症之所以可怕，往往是因为到发现时已经是晚期了，很多疾病在早期如果就能得到介入发现，那治愈概率也会大大提升，寿命也会得到延长。另一方面，当某些突发疾病来了，如果能尽快得到治疗，就可能挽回一条生命。所以医疗和护理资源对于养老品质的提升也非常重要。星堡有自己自建的门诊部，也有医保定点药房，开设了中医科、内科这两个基础科室，每天都有全职医生坐镇。复星星堡-诊室小骆驼看了一眼医护团队的介绍，虽然不算太强，但也算够用。医疗资源介绍虽然本身医疗实力一般，但复星星堡主打的是市区养老的理念。因为地处中环边上，到几家三甲医院的距离都挺近的，如上海同济医院、仁济医院（医疗合作单位），开车过去车程也比较近。感冒发烧之类的小毛小病，先在门诊部解决了，解决不了的，再去三甲医院进一步治疗问诊。食宿条件再说下很多人关心的食宿条件。因为中环二期暂时还没有开业，所以目前手头上没有菜单。但是据介绍，有中西餐厅两个餐厅，会是选餐模式，送餐到桌。针对有特殊需求的老人，也可以定制低糖餐、低嘌呤餐。复星星堡-餐厅至于房间有三个房型选择，一室户，一室一厅和两室一厅。装修是偏美式风格，整体还是蛮温馨舒服的，各种家具电器也一应俱全，直接拎包入住是完全没有问题的。据说还能带小型犬入住，还是蛮人性化的。复星星堡-餐厅公共活动区域，还有棋牌室、观影厅、理发室、图书馆、健身器材等。入住条件和泰康养老社区一样，星堡也支持两种入住方式，购买使用权和保单入住。购买单件总保费超过200万复星保德信年金险保单可以获得一次入住权。目前对接的有以下几款产品：复星保德信星颐优享版养老年金保险复星保德信星禧养老年金保险复星保德信星御家以星颐养老年金为例，预定利率3.5%，可以保证20年/30年领取，也适合有纯养老需求的补充。从价格来看，因为我们参观的中环二期还没有正式开业，没有价目表，拿浦江项目做参考的话，根据房型的不同，单人入住含餐费的价格在1.2万-2.3万左右不等。不过不同城市的价格也不一样，星堡在北京、苏州等地也有养老社区，相对来说上海北京会略贵一些，其他城市则相对便宜一点。其实小骆驼第一次接触高端养老社区的时候，也觉得价格很高。不过后来了解下来，再算了笔账，其实也是划得来的。毕竟想要获得同样的生活品质，首先要有一个精装带电梯的公寓，还要请个保姆/护工，要找到一个称心的保姆护工还是不容易的，再加上参加吃饭、兴趣活动什么的，其实价格就比较接近了。再加上及时响应的的医疗服务，仔细算算，这笔帐其实不亏。很多人觉得当老人实在走不动了、身体弱了，才需要进养老社区护理照料。但其实人年纪大了，最怕的就是孤独感。退休之后，小辈工作忙又不在身边，圈子也变狭窄了。所以很多老人选择养老社区，就是为了丰富退休后的生活而来，希望能打发孤独感满足社交、兴趣、娱乐需求。如果退休之后，不仅能有一个良好的生活环境，靠谱的医疗资源，依旧能获得持续的自我成长，实现自我价值，那堪称是很完美的退休生活了。
怕健康告知不通过？复星保德信星熠重大疾病保险健康告知了解下？
复星保德信星熠重大疾病保险是复星保德信旗下的一款产品。这款产品的保障比较出色，重疾约定60岁前额外赔80%保额，还有丰富的可选责任供消费者挑选。 对于一款重疾险，我们除了要关注它的保障之外，还要注意它的健康告知，因为通过了健康告知我们才有机会投保产品。 那么复星保德信星熠重大疾病保险的健康告知是否严格呢？具体问询到哪些情况。 对这款产品的健康告知还不太了解的朋友们，可以仔细阅读这篇文章。 一、复星保德信星熠重大疾病保险健康告知分析 对复星保德信星熠重大疾病保险的保障还不太清楚的小伙伴，可以先来简单了解它的保障内容。 那么回归主题，这款产品的健康告知共有9点，问询到不同方面的情况，下面奶爸逐一分析。 （1）健康告知第1点 健康告知的第一点问询到被保人过去两年内是否在某些项目中检查结果有异常，如CT、X光、血液检测等项目。 （2）健康告知第2点。 第二点问询到了被保人过去5年内是否因疾病或受伤住院治疗，或者接受医师的住院或手术建议。 但也有一些例外情况，如因急性肠胃炎、脂肪瘤、阑尾炎等疾病已经出院痊愈的属于例外情况。（3）健康告知第3、4、5、6点 复星保德信星熠重大疾病保险的健康告知第三点到第六点都是问询到被保人的既往症情况。 被保人是否患有高血压、冠心病、心绞痛、痛风、黄疸等一系列疾病。 这几点提到的疾病比较多，因此大家也要打起十二分精神，避免出现遗漏，同时，就算出现提到的情况，也不要慌张，这款产品还支持智能核保。 （4）健康告知第7点 这一点健康告知问到被保人的投保和理赔情况，是否出现被保险公司解除合同或投保被拒等情况，或者是否有人身索赔情况。（5）健康告知第8点 这一点问询到被保人是否有脊柱畸形、肌营养不良、重症肌无力，川崎病等。 （6）健康告知第9点 这款产品的健康告知最后一点提到了被保人在其他保险公司投保重疾险的保额情况，是否累计保额达到50万或以上。以上就是复星保德信星熠重大疾病保险健康告知的全部内容。对于健康告知，我们要坚持最大诚信原则，保险公司问到什么，我们就要如实回答什么，不能有所隐瞒，否则后续有可能会发生理赔纠纷。 二、复星保德信星熠重大疾病保险免责条款分析在第一点奶爸给大家详细分析了这款产品的健康告知，其中也提醒大家要认真做健康告知，如实告知，否则有可能发生理赔纠纷。 而我们也要关注复星保德信星熠重大疾病保险的免责条款，如果不注意，也有可能发生理赔纠纷哦！ 因为免责条款约定有哪些情况下保险公司不承担理赔责任，如果我们因免责条款里面的情况导致保险事故，我们又对免责条款不了解。 导致我们认为保险事故符合理赔条件，但保险公司则以免责条款为由拒绝赔付，纠纷就这样产生了。那么废话不多说，我们来看看这款产品的免责条款内容有哪些。 可以看到，免责条款列举了两种情况下保险公司不承担保险责任。 第一种情况导致被保人发生疾病或达到疾病状态或进行手术的，保险公司不承担保险责任，如被保人感染艾滋病或患艾滋病等。 第二种情况约定因提到的情况导致被保人身故或全残的，保险公司不承担给付身故或全残保险金的责任，比如被保人服用、注射毒品等情形。三、奶爸总结对于复星保德信星熠重大疾病保险，我们不仅要关注它的保障，其健康告知和免责条款也不能忽视。 当然，我们也不能把鸡蛋放在同一个菜篮子里，可以从更多的产品中挑选出适合自己的产品。为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
保单利益高达2.95%？复星保德信星赢家终身寿险（虎啸版）上线！
近日复星保德信人寿推出新品增额寿险：星盈家终身寿险（虎啸版）。这段时间复星保德信马力很足啊，推出了好几款爆款产品，比如前段时间上线的大黄蜂10号少儿重疾险（旗舰版）就很快火遍了全网。那么这款星盈家终身寿险（虎啸版）保障如何，保单利益怎么样，有什么优势？今天给大家做新品测评！本文主要内容·星盈家终身寿险（虎啸版）的基本保障内容·星盈家终身寿险（虎啸版）的保单利益·星盈家终身寿险（虎啸版）有什么优势·写在最后一、星盈家终身寿险（虎啸版）的基本保障内容先来看看这款产品的基本保障详情。星盈家终身寿险（虎啸版）由复星保德信人寿承保。这家公司有些朋友比较熟悉了，背景实力强大，是一家运营良好的大公司，客户口碑不错。这是一款保障终身的寿险产品，适合出生满30天-70周岁人群投保，交费年期可以选择趸交/3年/5年/10年；交费门槛为趸交3万起，3年交1.5万起，5年/10年交1万起步。保险责任为身故/全残保障，合同有效期内拥有终身的身故/全残保障，18岁前发生身故/全残，所交保费与现金价值两者取大；18岁后交费期内身故/全残，（已交保费*给付比例、现金价值）两者取大；18岁后交费期满后身故/全残，赔（已交保费*给付比例、现金价值、当年有效保额）三者取大。其中，给付比例在不同年龄表现不同，18-40岁160% ；41-60岁140% ；60岁以上120%。有效保额，首年为基本保额，第2保单年度起每年以3%复利形式增加。现金价值，随着时间推移而不断累积，时间越长，交费越多，现金价值越高。同时，这款产品支持减保，保单满5年即可申请，每年度累计减保金额之和不得超过合同生效时基本保额的20%。当然，在现金价值超过保费前减保会有损失。二、复星家终身寿险（虎啸版）的保单利益又到大家比较关注的环节：这款产品的保单利益表现如何？来看例子。为0岁男宝投保，年交10万交5年，总保费50万：第5个保单年度，现金价值达到约52万，开始超过已交保费；第28个保单年度，现金价值达到102.6万，保费翻倍；被保人55岁，现金价值有227.9万，达到了保费的4.5倍多，此时irr高达2.9%；被保人90岁时现价有641.1万，irr高达2.94%；被保人100岁时现价已经有861.3万，足足保费的17倍多，irr也高达2.95%！由此可见，这款产品的增值速度是很快的，0岁男宝5年交费，仅需5年现价就超过保费；此外，保单利益十分充足，长期irr最高能达到2.95%，市场第一梯队优秀产品！所以如果比较关心保单利益的，这款产品就很妥，值得考虑。三、星盈家终身寿险（虎啸版）有什么优势1、保单利益高，长期irr高达2.95%，长期锁定利益从以上0岁男宝案例可以看出，这款产品的保单利益是很充足的，长期irr最高能达到2.95%。再来看30岁成年人的案例：趸交10万第5个保单年度，现金价值开始超过已交保费；第25个保单年度，保费翻倍，现价达到20.2万；被保人80岁现价达到42.3万，保费的3倍多，irr2.92%被保人100岁是现价达到了保费的7.6倍多，irr高达2.95%可见，不管孩子还是成年人投保，这款产品的irr都很打，保单利益都很充足，在市场很有优势。可以有效锁定资金长期利益，不受外界环境影响，无惧市场风险。2、现金价值超过保费的速度快这款产品的增值速度是很快的，比如0岁年交10万，5年交，第5年保单年度现金价值就会超过保费；3年交需5年，10年交需9年。如果是30岁男性，趸交、3年交、5年交，都仅需5年，10年是9年。所以说这款现金价值超过保费的时间是很快的，增值速度杠杠的。保单满5年后、现价超过保费后就可以申请减保，资金使用更灵活。3、资金灵活，适合做长期资金规划这款产品支持减保，保单满5年后可申请，每年度累计减保金额不超过合同生效时基本保额的20%。比如30岁男士年交10万交5年，总保费50万50岁时现价有80.5万，增值了30万多，此时孩子上大学，可以部分减保，支持孩子完成高等教育，或者支持孩子出国深造，资金也是充足的。在不减保的情况下，被保人60岁退休之际，现金价值达到108.2万，保费的2倍多，是一笔很不错的退休金补充，可以每年根据养老需求部分减保，剩余现金价值继续增值；也可以一次性退保，资金使用更灵活。总之，这款产品是资金使用是比较灵活的，很适合做孩子教育金、婚嫁金、养老金等长期资金规划。不过注意，在现金价值未超过保费前减保会有损失。4、投保宽松，70岁还能投保这款产品适合出生满30天-70周岁投保，最大年龄70岁还可以投，家里退休的父母也适合投保，对老龄人比较友好。而且交费起步线最低1万元起步，投保门槛不算高，很多人都能走起。四、写在最后以上就是对复星保德信星盈家终身寿险（虎啸版）的详细介绍。这款新产品果然能撑得起复星保德信最近的好名声：保单利益能打，长期irr最高能达到2.95%，市场第一梯队优秀产品！产品支持减保，资金使用灵活，做孩子教育金、婚嫁金、养老金等长期资金规划是很适合的，这是一款值得推荐的好产品。
2024养老年金险/复星保德信-星海赢家（龙腾版）怎么样？能买吗？
今天给大家介绍复星保德信星海赢家（龙腾版）养老年金险。这是一款保障终身的高领取型养老年金险。在当前寿命不断延长、老龄化严峻的情况下，这款产品能提供与生命等长的现金流，满足大家的养老需求。本文的主要内容是·复星保德信星海赢家（龙腾版）养老年金险的基本保障·星海赢家（龙腾版）养老年金险的年金领取、保单利益·写在最后一、复星保德信星海赢家（龙腾版）养老年金险的基本保障以下是这款产品的基本保障情况。1、投保规则星海赢家（龙腾版）是由复星保德信人寿承保的一款保障终身的养老年金保险，支持出生满30天-65周岁人群投保，投保人群广泛；职业要求范围也广，1-7类职业都可投。投保人满18周岁即可，支持为自己、配偶、子女、父母投保。交费年期选择比较多，可以趸交/3年/5年/10年/15年/20年交；保费门槛上，趸交3万起投，3年交1.5万起，其他交期1万起步。而且本产品免健康告知，投保要求宽松，身体有异常也可以投保。2、保障内容这款产品有2个计划：计划1，保证领取20年，现金价值持续到年金领取的第25年。计划2，保证领取12年，现金价值持续到年金领取的12年。养老年金领取前两个计划可以变更。保障内容主要包含年金领取和身故责任。年金领取：年金起领年龄为：男性可以选择60/65/70周岁开始领取，女性可以选择55/60/65/70周岁开始领取，选择多样又灵活，满足不同男性女性不同的退休年龄和需求。养老年金可选年领、月领，年领=100%基本保额，月领=8.5%基本保额。身故保障：年金领取开始前身故，赔已交保费与现金价值取大；年金开始领取后不承担身故金责任。如果在保证领取期间身故，依然可以拿回保证应领但未领的养老年金，即保证给付的养老年金总额-累计已给付的养老年金。3、其他权益：（1）支持减保：保单满5年后可申请减保，每年减保金额不得超过已交保费的20%，满足日常资金需求，保单灵活性强。（2）指定第二投保人：合同有效期内，投保人有权指定第二投保人，投保人身故后第二投保人可申请成为合同新的投保人。这项权益很实用，比如投保人万一不幸身故，配偶可继续获得养老年金保障。（3）可对接万能账户：天天盈（龙腾版）年金保险（万能型），最低保证利率2.0%。比如每年领取的养老年金暂时不使用的话，可以放进万能账户进行二次增值。二、星海赢家（龙腾版）养老年金险的年金领取、保单利益表现接下来直接通过例子来看看这款产品的年金领取和保单利益的表现如何。30岁男士年交10万交10年，总保费100万，选择60岁起领养老年金：【计划1】保证领取20年，现价持续25年每年领取119233元，保证领取20年累计领取约2384660元，约为已交保费的2.4倍！由此可见，领取水平不错。保证领取期间不幸身故，也能确保拿到应领到未领的金额，比如领取了70岁的年金后身故，剩余未领的1073097元会一次性给付。保障更稳定，消费者更有安全感。另外，现金价值从年金领取开始持续25年：60岁时应领年金119233元，现金价值为1756295元，保单总利益=累计年金+现价=约187.5万，已交保费的1.8倍！70岁时现价有约119.6万，累计已领年金约为131万，保单总利益250.6万；85岁时现价还有约49.9万，累计已领年金约为310万，保单总利益359.9万，约为所交保费的3.6倍！从数据可以看出，这款产品计划1的现金价值很高，所以保单总利益非常充足。【计划2】保证领取12年，现价从年金领取开始持续12年每年领取140951元，比计划1每年多领21000元左右！这个领取水平就相当高了，妥妥是同类产品的佼佼者。保证领取12年，累计领取总金额约为169万！保证领取的总金额就比计划1要少了。不过这款产品保障终身，活多久就能领多久年金，比如活到90岁累计领取年金约437万！计划1累计领到90岁总领取年金约为369.7万。再来看现金价值、保单总利益：被保人60岁时现价约175.8万，加上当年应领年金，保单总利益约189.8万，与计划1差不多；70岁现价116.6万，累计领取年金155万，保单总利益为271.6万，比计划1要高；到72岁时现价还有107万，往后现价就为0了。可以看出，计划1与计划2一样，现金价值表现都很好。不过计划1的现金价值持续时间更长，计划2现价持续的时间短一些。总结一下：计划1保证领取总金额更高，现价持续时间更长；计划2是每年年金领更多，保单总利益也很高。所以，关注保证领取总金额的或关注现价的，计划1更合适；希望每年领钱更多或家有长寿基因的，计划2更好。三、写在最后以上就是复星保德信星海赢家（龙腾版）养老年金险的详细介绍了。星海赢家（龙腾版）有2个计划可以灵活选，计划1保证领取总金额高，现金价值高且持续时间长；计划2年金高领取，现价也高但持续时间稍短。养老年金领取前，计划一和计划二可以变更。总的来说，两款产品的保单利益都很给力，妥妥市场第一梯队佼佼者！大家买养老年金险又多了一个非常优秀的选择。
复星保德信星无忧2021对比星无忧2020，新旧定义重疾险谁更有优势？
复星保德信星无忧2021和星无忧2020都是复星保德信人寿承保的产品，不过前者是新定义重疾险产品，而后者是旧定义产品。目前旧定义重疾险复星保德信星无忧2020已经下架，而复星保德信星无忧2021迅速推出市场，在为数不多的新定义产品中占据了一席之地。那么复星保德信星无忧2021和星无忧2020具体有哪些差别呢？新定义重疾险比得上旧定义产品吗？接下来奶爸将从三个方面对上述问题展开分析：|复星保德信星无忧2021VS星无忧2020|新定义重疾险比得上旧定义产品吗？|奶爸总结一、复星保德信星无忧2021VS星无忧2020有人看到复星保德信星无忧2021总觉得是不是有星无忧2020升级而来，实际上并不是，毕竟这两款产品是在不同的背景下产生，存在一定联系，但并不是简单的升级。为了让大家更好的认识这两款产品，奶爸已经将它们的基本内容集中在一张表格中，具体如下：表格中展示了这两款产品的基本内容，因为复星保德信星无忧2021一共有两个保障计划，为了更好的对比，奶爸选择投保年龄一致的计划一进行对比。下面我们一起看一下两款产品的差别：1.投保规则复星保德信星无忧2021和星无忧2020投保规则基本一致，都是允许0-55周岁人群投保，保终身。两者的最长缴费年限都是30年，可以更好发挥保险杠杆作用；等待期比较短，都是90天。2.保障内容（1）重疾保障复星保德信星无忧2021和星无忧2020重疾都是分组赔付，基础保障都是提供一次重疾保障，可以附加多次赔付，最多赔付3次。不过前者分六组而后者分四组，且后者有随着次数增加赔付保额也会上升，而前者只是赔付基本保额。相比之下，复星保德信星无忧2021的重疾保障略微逊色。（2）中轻症保障复星保德信星无忧2021和星无忧2020的中轻症都是3次不分组赔付的，前者中症每次赔付60%基本保额，后者首次只赔付50%基本保额。相比之下，复星保德信星无忧2021的中症赔付力度更大一些，对被保人更有利；而轻症因为重疾新规规定最高赔付不超过30%，复星保德信星无忧2021已经达到最高水平，这里不做比较。（3）身故保障复星保德信星无忧2021和星无忧2020的身故保障是一样的，都是约定18岁前赔保费，18岁后赔保额。（4）可选责任复星保德信星无忧2021的可选责任比星无忧2020更为丰富，可以满足更多人的保障需求。整体来看，复星保德信星无忧2021和星无忧2020各有优势，并没有绝对的优劣之分。二、新定义重疾险比得上旧定义产品吗？通过对复星保德信星无忧2021和星无忧2020的分析，同样作为重疾险，新旧定义产品确实存在差别。可能有人会认为旧定义产品更优秀，事实上，对于这一个问题并没有统一的答案，只能说新定义产品相比起旧定义产品更加契合重疾新规，且更适合目前重疾险市场的需求。重疾新定义中更注重理赔的细节，将理赔的条件更加具体化，可以避免出现理赔纠纷，而且也根据我国发展的实际，将更多疾病纳入到重疾行列，与时俱进，保障消费者权益。从目前已经上线的新产品来看，赔付力度也并不比旧定义产品差，重疾最高赔付200%的产品也有。三、奶爸总结总的来说，复星保德信星无忧2021和星无忧2020各有优势，不过后者作为旧定义产品已经下架，大家可以关注前者。说实话，新定义产品亮点还是比较突出的，并不会比旧定义产品差，扩展了疾病保障范围且保障力度也没有落下，还是比较不错的。而且现在旧定义产品已经下架，大家可以选择的也只有新定义产品，只要能满足保障需求，都是可以考虑投保的。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
星海赢家（龙腾版）养老年金险是什么公司的？有什么优势？
最近想买养老年金险的朋友，问得比较多的是星海赢家（龙腾版）。这是一款终身提供保障的养老年金产品，特别吸引大家的就是年金领取非常高。这款产品是哪家保险公司承保的，公司靠谱吗？它的优势具体在哪里？本文主要内容：·星海赢家（龙腾版）养老年金险的承保公司·星海赢家（龙腾版）养老年金险的保障情况·星海赢家（龙腾版）养老年金险的优势有哪些·写在最后一、星海赢家（龙腾版）养老年金险的承保公司有部分朋友是比较关注
星宝贝少儿年金险和恒大金状元对比，有哪些区别？年金险怎么选？
星宝贝少儿年金险是复星保德信旗下的一款少儿年金险产品，也就是大家熟悉的教育金。 这款产品在教育金市场上的表现还是比较不错的，受到了许多家长的青睐。当然，恒大金状元也是目前比较热门的教育金产品之一，同样拥有不俗的实力。 这也就给准备为孩子配置教育金的家长们出了道难题，这两款产品有什么不同呢？怎么挑比较好？ 下面就跟奶爸一起来看一下： |星宝贝少儿年金险与恒大金状元，有何不同？|怎么选择年金险？|奶爸总结 一、 星宝贝少儿年金险与恒大金状元，有何不同？ 奶爸已将两款产品的主要内容整理成表，如下所示： 我们看到星宝贝少儿年金险与恒大金状元的产品形态是有些相似的，两款产品都对出生满30天至10周岁的小朋友开放，均保障至30周岁。 缴费方式有趸交、3/5/10年交的选项，起投金额有一定的限制。星宝贝少儿年金险的起投金额为1万。恒大金状元则限制了最低保额为3万，且为1000是整数倍。 当然二者的定位也比较明显了，恒大金状元更倾向于高净值家庭。 接着来看看星宝贝少儿年金险与恒大金状元的年金情况。 星宝贝少儿年金险的年金是按年领取的，不同的阶段领取的标准不同，分为高中教育金、大学教育金、深造教育金。具体如下： （高中教育金）15-17岁：每年领取40%保额，共120%保额；（大学教育金）18-21岁：每年领取80%保额，共320%保额；（深造教育金）22-24岁：每年领取100%保额，共300%保额。 30周岁期满时，保险公司也将给付120%已交保费。 OMG！星宝贝少儿年金险累计领取的年金竟高达740%保额+120%保费！这回报率确实不错，凡尔赛本赛实锤！ 再来看一下恒大金状元，同样设置了高中教育金、大学教育金，满期也有赔付。不同于星宝贝少儿年金险的是，恒大金状元没有设置深造教育金，而是设置了创业金。具体如下： 高中教育金：15-17岁，每年领取30%保额；大学教育金：18-21岁：每年领取50%保额；创业金：25岁领取100%保额。30周岁期满时，保险公司将给付100%保额。恒大金状元累计可领取年金490%保额，虽然没有星宝贝少儿年金险的数据那么高，但也是一个比较不错的水平。而且奶爸觉得，创业金的实用性是比较强的。创业是很多人，尤其是刚大学毕业的年轻人心中美丽而又青涩的梦，但迫于囊中羞涩，不得不向社会低头，做一名“打工人”。 而一笔不错的创业金能让年轻人创业的梦想离现实越来越近，NICE！另外，星宝贝少儿年金险与恒大金状元均设置了身故责任，若保障期间不幸身故，保险公司将赔付已交保费、现金价值中的较大者。 金状元有恒大传家宝年金保险万能账户，收益更为可观。 而星宝贝少儿年金险不含万能账户的，但支持减额交清、保单贷款，资金更灵活。恒大金状元年金险则可以通过附加医疗险，为孩子提供一定的医疗保障。 我们通过以上的分析，发现这两款产品的不同处是比较多的，那该如何选择呢？ 二、 怎么选择年金险？ 年金险产品针对不同的人群有不同具体的划分，例如我们常说的养老金、教育金等等。上面提到的星宝贝少儿年金险和恒大金状元就是教育金范畴的。 奶爸将热门的几款年金险产品特点及适用人群进行了归纳，如下图所示： 例如我们前面提到过的恒大金状元，就比较适合为孩子做长期规划的家长； 中荷金生有约、金福颐年、横琴臻享一生等可以保证领取20年，比较适合用来做养老规划； 光大永明光明一生可对口养老社区，对追求高收益及入住养老社区需求的人群比较实用。对于预算资金较低的人群，也有大家养多多这类的年金产品可以选择。 因为涉及的产品比较多，奶爸就没有一一展开。 三、 奶爸总结 星宝贝少儿年金险与恒大金状元的表现都是比较不错的，各有各的优点。 不同的人群，预算水平不同、需求偏好不同、对产品的选择也是不尽相同的。 所以，在挑选产品时还需要多多斟酌，选择最适合的。奶爸今天给大家的分享就是这些了，如果你有更多有关保险的问题，可以在评论区留言，奶爸尽量解答！
星享福2020，保额可以按6%递增？真实收益是多少？
星享福2020年金险是复星保德人寿推出的一款年金险产品，它的保障期限为终身，预定收益利率为3.5%，收益比较稳定，作为养老工具比较不错。这款产品年金领取方案一约定次年保额，在上年保额基础上递增6%，这个是比较诱人的，如果一直递增下去，那么收益是相当可观的。此外，这款产品预定起投金额为5000元，投保门槛也不算高，且还附带保费豁免，减保等功能，保障较为全面。这款产品的宣传口号是不错的，那么它的保障到底怎么样？收益如何？为了解答消费者心中的疑惑，下面奶爸就来给大家细讲一下这款产品。│星享福2020年金险保障如何？│星享福2020年金险收益高不高？│奶爸总结一.星享福2020年金险保障如何一款保险产品最值得关注的点，就是它的保障内容，既然要讲星享福2020年金险的保障好不好，那么就免不了对它的保障内容进行分析，奶爸还是照老规矩，做了一张基本信息表，我们一起来看。1.投保原则投保年龄：这款产品的投保年龄为30天-55周岁，投保年龄范围不算特别广，但也能覆盖大部分人群。保障期限：保障期限为终身，可以作为比较好的养老工具。缴费期限：缴费期限可选趸交、3/5/10/15/20年交or交至年金领取年龄，选项比较多，投保较为灵活。起投金额：这款产品的起投金额为5000元，门槛不算高，稍微有点经济实力的消费者，都有能力投保。开始领取时间：男性，60/65/70周岁；女性，55/60/65周岁。预定收益利率：3.5%。2.基本保障内容这款产品的年金保障分为两种计划。计划一（领取后不影响现金价值）：年领：首次领取基本保额，次年起有效保额=1.06*上年保额。月领：8.5%有效保额。方案二（领取后现金价值递减）：年领：基本保额。月领：8.5%有效保额。3.其他保障身故：被保人在保险期间身故，赔付已交保费or现金价值（取二者中较大者）。保费豁免：被保人在保险期间因意外导致全残，保险公司豁免其后续保费，且保单依旧生效。减保：可通过减少保单保额，领取现金价值。保单贷款：可向保险公司申请贷款保单现金价值的80%，贷款期限为6个月。以上就是这款产品的保障内容，可以看到，它预定收益利率为3.5%，还是较为可观的，且方案一保额逐年递增6%，长时间下来，收益还是不错的，且支持保单贷款和减保操作，多消费者还是比较友好的，保障比较不错。二.星享福2020年金险收益高不高年金险的收益，对于消费者来说，是最为关心的点，也确实，一款年金险产品的收益高不高，将直接影响消费者后续的收益。那么星享福2020年金险的收益怎么样呢？下面奶爸将结合案例为大家细致分析。由于保险的现金价值与退保能返还的钱和身故保险金是直接挂钩的，所以讲收益之前，有必要向大家讲解一下这款产品的现金价值。废话不多说，直接举例说明。30岁的王先生投保这款产品，年交10万，交10年，总保费为100万，约定60岁领取。从方案一来看，由于约定60岁领取，所以王先生在60岁前都不会有具体的收益，但是现金价值却会上涨。可以看到投保第一年，现金价值为27715元，与投入的10万保费来讲，不是特别多，当王先生39岁时，也就是缴纳保费的最后一年，此时的现金价值为1170646元，已经超出总保费170656元，如果王先生此时退保，可以多收入170656元。而如果王先生选择不退保，那么现金价值会一直上涨，到王先生90岁时，现金价值达到峰值为3404491元。如果此时王先生身故，那么其受益人可获得3404491元的身故保险金赔偿，再加上60岁后每年领取的年金，这个收益是比较高的。从方案二来看，在缴纳保费的最后一年，保单现金价值和方案一相同都为1170646元，当王先生60岁时，现金价值达到峰值为2317371元，由于方案二保额不会逐年递增，所以60岁之后，保单现金价值会慢慢降低。方案一和方案二最大的不同在于，二者年金领取有区别，方案一保额逐年递增，刚开始领取的年金可能不多，但随着时间的推移，领取的年金会越来越高。而方案而年金领取金额固定，初看可能比方案一收益高一些，但时间一长，方案一的收益反而会超过方案二。下面我们再来看看这款产品的IRR。可以看到，这款产品在同样的投保条件下，不管是方案一还是方案二，从60岁到90岁的收益利率都在3.5%左右，和约定的预定3.5%收益利率差距不大，所以消费者的收益是能得到保障的，比较安全稳定。三.奶爸总结总得来说，星享福2020年金险投保比较灵活，消费者个根据自身需求，选择方案一或者方案二，有预定3.5%的收益利率，相当于是能给消费者以保底收益，比较稳定。虽然年金险是一种较好的理财产品，也有一定的收益，但如果你的经济条件不是很好，那么还是先配置好基础的保障型保险，等经济条件好转了，再考虑理财产品。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
写入合同，无限加保，3.5%复利递增，这款增额寿你见过吗？
说到加保，市面上大多数增额寿产品都是禁止加保的。要么就是像金玉满堂2.0这种，产品未停售前可加保的鸡肋条款。要么就是加保写入保全中，未来保司可能根据情况进行调整的不确定条款。而在如今这么多3.5%增额寿产品中，俗哥发现了一款写入合同，确定加保的增额寿。这款产品趸交支持无限加保，期交支持在缴费期内加保。那这款产品收益如何？是否值得在3.5%下架前投保呢？一起来看一下吧！一、保障责任二、产品优势1：加保写入合同只有明确写入合同的加保条款，才是真正可以做到加保的星世家支持趸交暂时无限加保。期交2-10年且在缴费期内，每年最多50%现价的加保。2：含年金转换权当未来想将增额寿变为养老年金时。保司提供了这项权力，给了消费者更多的选择空间。3：可对接养老社区当总保费达到200万时，投保人可享受养老社区入住资格。获得更优质的养老服务，当然入住后的费用，是需要额外支付的。三、产品缺点1：长期收益低星世家长期IRR最高仅有3.38%。属于第三梯队产品，远远低于如今3.49%的增额寿。2：没有5年缴费星世家支持趸/3/6/10/15/20年缴费。但唯独缺少市面主流的5年期交。3：不支持隔代投保对于有隔代投保需求的看官。星世家并不支持此类需求。四、同类产品对比五、适合人群1：有加保需求，且希望保额3.5%复利增长的看官2：有未来将增额换为养老年金需求的看官3：预算充足，且期望未来获得优质养老体验的看官俗哥想说：星世家的优势较多，有些俗哥没有单独列出。比如回本较快、支持6年缴费等等。但俗哥认为，在这么多的优势中。星世家的加保无疑是最大的优势。但这款产品长期收益实在太低，建议各位看官在投保前。尽量多重对比，在意收益的，就不要投保这个产品了。如果在意加保，可以少部分趸交投保，获得一个未来加保的机会。
保证领取25年，信泰如意享七金版，这些问题需留意
大家好，我是喵叔。还记得去年这个时候，喵叔的朋友圈一水的发当时的年金险“王者”如意享即将停售的消息，毕竟大量4.025%的产品在那个阶段不断停售，如意享也因为自身过硬的素质受到了客户朋友们的一致认可。时隔不到一年，被称作“如意享2020”的新产品如意享（七金版）再次上线，不过预定利率则是从4.025%降低到了3.5%，产品也约定了保证领取25年，假设领取期间身故，会给付保证期间剩余未领取部分。这个新产品资质如何，是否值得入手呢，今天我们来看看。产品介绍信泰如意享（七金版）来自信泰人寿，是一款预定利率3.5%的年金产品。前期按期缴纳保费，到达约定年龄，定期领取年金。首年领取后，领取金额按照每年7%进行递增，保证领取25年。产品的基本情况详见下表：产品投保规则和常规产品区别不是特别大。被保人年龄从5天到69岁均可，不过说实话超过60岁选择这款产品意义并不大；缴费期间从趸交到20年交均可，不过目前线上部分渠道最长仅支持10年期缴费，略显遗憾。保障责任这块，和平时的短期年金第5年即可领取不同，七金版需要等到退休后才能开始领取，毕竟作为“养老年金”，针对性有所不同；年金领取方式灵活，可选年领也可选月领，开始领取后，每年领取额度递增7%，可以不错地抵御通货膨胀，这算一个不错的亮点；产品的养老年金保证给付期间增到了25年，相比常规的部分产品多了5年。产品优劣优点：一、年金每年递增7%；二、领取方式灵活；三、保证领取25年。缺点：一、中途不支持加减保,灵活性稍差；二、保证领取期结束后，无身故责任。产品比较喵叔把同样可以递增领取的星享福升级版星享福2020拉了出来，二者做一个简单的比较分析。星享福2020的年金领取有两个方案，其中计划一就是保额每年以6%递增。星享福2020的被保人年龄范围相对更窄，不过缴费期间则更加灵活。以30岁男性60岁开始领取为例，再来看看两款产品在不同缴费年限下，累计的领取额加上退保现金价值的内部收益率IRR的对比：可以看到，星享福2020在全年龄段不同的缴费期间的内部回报率相对均比较稳定，在76岁以前，星享福2020的整体回报都是高于如意享七金版；如意享七金版前期回报偏低（也在3.3%以上），但是随着年龄的增长，76岁以后整体的回报是完全超过了星享福2020，90岁的时候已近超过了4%，100岁更是最高达到了4.72%。喵叔点评纵观近两年的保险市场，信泰人寿可以算是一个很好的搅局者，无论是重疾还是年金亦或是增额寿险，它家的产品整体的竞争力都是处在第一阵营的。新出的这个如意享七金版，也算是较好的继承了前辈如意享的衣钵，产品素质在整体市场上算比较优秀，约定领取25年的责任也是市场领先。如果是喵叔，配了这样的一份“增额领取”的养老年金，是不是更要把身体保养得好好的，毕竟我活得越久，每年领的越多，娃还得好好孝敬我，挺好~当然，喵叔一再强调，配置年金的一个大前提是，健康类保障已经配置齐全或者身体情况很难保上。毕竟如果连基础的健康类保障都没做足，一味想着靠保险赚钱，到时候如果面对疾病，家庭需要承受的压力也会非常大，所以，尽快配齐健康保障，咱们再加点年金，完美！没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎咨询。每日排坑，要么劝退，要么买对。坚持原创不易，如果认可这篇文章，烦请阅读后多多分享以示鼓励，谢谢！
百年康佳倍重疾险怎么样？有什么优点和缺点？值不值得买？
百年人寿这家公司，大家可能没听说过，但说起它家的“网红产品”康惠保旗舰版2.0，大家一定不陌生。这次，百年人寿又推出了一款单次赔付的重疾险——康佳倍重疾险。它最大的亮点是，60岁前重疾、轻/中症都有额外赔付，其中60岁前重疾最高赔200%保额，堪称额外赔付天花板，还保障25种前症，可选癌症/心脑血管二次赔付等，保障非常全面。那到底有没有坑呢？保费贵不贵？值不值得买呢？别着急，今天就来好好聊聊。一、康佳倍重疾险，谁能买？我们先来看看它的投保规则：投保年龄：28天-55周岁投保职业：1-6类保障期间：保至70岁/终身最长交费期间：30年等待期：90天1-6类职业都可投保，高危职业的小伙伴可以放心入手。等待期只有90天，短于市面重疾险180天的等待期，还是不错的。不过，康佳倍的11条健康告知中，询问了服药超过7天和患有一级高血压的情况，有此类问题的小伙伴需要注意。它的健康告知也有相对宽松的一点，就是不询问身体检查异常的情况。我们再来看看它的保障。二、康佳倍重疾险，谁能买？具体保障如下：我们来详细解说部分保障：（1）重疾、轻症、中症额外赔付60岁前首次重疾，可以额外赔付100%的保额，也就是200%保额；60岁前患中症，赔付2次，两次都可额外赔付15%的保额，也就是75%的保额；60岁前首次轻症，可以额外赔付15%的保额，也就是45%保额；不难看出，赔付力度还是很大的，尤其是重疾，60岁前最高多赔1倍的保额，可以说是行业天花板了。另外，60岁前患中症，两次都有额外赔付，相较于市面上首次中症才有额外赔付的产品，还是非常良心的！（2）高发轻症保障轻症能赔4次，每次30%保额，而且在60岁前首次轻症能赔45%保额。有额外赔付加持，这样的赔付力度也不错。不过，我们还要看高发轻症的保障是否全面，这样才能拿到实实在在的赔付。否则，就算赔付力度再大，也只是水中月镜中花，想拿也拿不到。我们看看康佳倍的表现如何：高发轻症全覆盖，康佳倍的表现还是很不错的。（3）前症保障前症疾病，就是比轻症更轻的疾病，如果能早发现、早治疗，就能防止病情进一步恶化，将病魔扼杀在摇篮里。康佳倍重疾险，保障20种前症，确诊可以赔付15%的保额。20种前症如下：除了红色疾病，其余前症都需达到手术标准（4）可选癌症/心脑血管二次赔付癌症二次赔付癌症作为我国最高发病率的重疾，治疗难度大、治疗周期长、治疗费用昂贵，复发和转移的概率也比较高，所以癌症二次赔付的保障，预算充足的小伙伴可以附加。康佳倍重疾险的癌症二次赔付保障如下图：如果首次重疾得的是癌症，三年后无论是扩散、转移、持续都可以得到120%保额的赔付；如果得的是其他重疾，180天后患上癌症，照样赔120%保额。特定心脑血管疾病二次赔付同样的，心脑血管疾病的发病率仅次于癌症，同样是比较难治愈的慢性病。康佳倍重疾险主要保障较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术，这3种特定心脑血管疾病，达到条件可以获得二次赔付。赔付方式如下：如果首次重疾得的是特定心脑血管疾病，一年后再次确诊，可以得到120%保额的赔付；如果得的是其他重疾，180天后患上特定心脑血管疾病，照样赔120%保额。有心脑血管家族病史的小伙伴，可以考虑附加。我们再来看看附加可选责任后，保费贵了多少。可以看到，癌症/心脑血管二次赔付的涨幅，还算合理。附加身故后，不仅保费贵了很多，而且赔完重疾后，身故就不能赔了，实在不划算。深蓝君建议，如果需要身故保障，可以入手一份定期寿险，实用又划算。最后，我们来总结以下康佳倍重疾险的优缺点。三、康佳倍重疾险，有什么优势和不足？优点：（1）重疾额外赔付市场最高水平，60岁前重疾额外赔100%保额。（2）轻中症都有额外赔付，60 岁前轻/中症额外赔15%保额。（3）带有前症保障，获赔概率更高。（4）等待期内中轻症出险，重疾等责任持续保障。不足：（1）原位癌定义严格，必须要达到TNM分期的TIS分期，否则确诊也不能获赔。TNM分期，是目前肿瘤医学分期的国际通用标准，其中Tis分期指的是，没有播散至相邻组织的早期肿瘤。（2）投保不够灵活，选择保至70岁或30年交，都需捆绑身故；附加癌症/心脑血管二次赔付最高只能买44万保额。最后，我们再看看康佳倍的性价比如何。四、康佳倍重疾险，值得买吗？我挑选了市面上几款热门的重疾险：直接说结论：康佳倍重疾险，60岁前重疾最高赔200%，轻中症也有额外赔付，还有前症保障，可选责任也丰富，保障全面，价格和保障相匹配，性价比还可以。如果追求性价比：首选完美人生守护2021，60岁前首次重疾多赔80%保额，同价位中性价比最高。如果追求重疾保额：可以考虑阿童沐1号，50岁前且保单前15年首次重疾，多赔1倍保额；也可考虑无忧人生2021，70岁前首次重疾多赔50%保额，额外赔付条件更宽松。如果追求前症保障：康惠保旗舰版2.0和康佳倍重疾险都值得考虑，前者保费更低，后者赔付力度更大。
复星保德信爱意永久长情版终身寿险怎么样？值得投保吗？
复星保德信旗下的爱意永久终身寿险系列产品一直以来受到不少小伙伴的关注。近期，复星保德信更是发布了爱意永久（长情版）终身寿险，一经推出就很受欢迎。很多小伙伴都想知道这款终身寿险怎么样，值不值得投保。通过这个机会，下面学姐就来对这款产品展开测评。一、 爱意永久（长情版）终身寿险怎么样？那其他废话就省略了，先来看学姐熬夜整理的爱意永久（长情版）终身寿险的保障形态图：1、 在投保条件方面爱意永久（长情版）终身寿险的投保年龄范围设置为出生满30天-60周岁。这样的投保年龄范围不是很贴心，毕竟有些同类产品最高支持70周岁人群投保。相比较起来看，爱意永久（长情版）终身寿险让不少有投保需求但年纪比较大的人无法投保。设置了终身保障，缴费期限则需要约定。值得注意的是，爱意永久（长情版）终身寿险的免责条款数加起来有4条。虽然有4条免责条款但是还是比7条免责条款的产品表现更加好。不过其中也是约定了酒驾的一些情况，需小伙伴们高度关注。2、 在保障内容方面爱意永久（长情版）终身寿险的保障内容中包括身故/全残保险金。首先，有些同类产品是仅设置身故保障的，爱意永久（长情版）终身寿险还明确向被保人提供了全残保障，可以说是值得肯定的。因为全残比身故更好一点，但对家庭带来的经济危机却是明显的。若是家庭经济支柱不幸全残，不单会失去家庭主要经济收入，另外还可能因此长时间承担起护理费、营养费等等……所以支持全残保障的话还是考虑比较周到的。并且，应该留意的是其保额是可以逐年增长的。爱意永久（长情版）终身寿险对应的增额比例数值为3.5%，那么它的保额会按照3.5%的速度逐年递增。因此一旦投保了爱意永久（长情版）终身寿险，越是到后面的时间，其身价保障能力越值得称赞。3、 在其他权益方面爱意永久（长情版）终身寿险添加了自动垫交保费、保单贷款和转换权益。这些权益为被保险人省了很多麻烦。一个是在没办法按时缴纳保费时，允许自动垫交保费，在此期间保单权益始终不变。一个是可以在资金困难的时候凭借保单向保险公司申请贷款，等资金充裕后再按时归还本金和利息。一个是在符合要求的情况下，可以申请用保单现金价值来入手保险公司所提供的年金保险，借此转换成年金险。由此可见，爱意永久（长情版）终身寿险还是比较友好的~二、 爱意永久（长情版）终身寿险值得投保吗？由此可见，爱意永久（长情版）终身寿险的保障也很优秀，设置的免责条款也比较少。而且后期身价保障能力较强，保单其他权益也考虑的比较周到。但市面上优秀的同类产品比比皆是，学姐建议小伙伴们多进行一番对比，之后再结合自身需求来进行选择。
复星保德信星宝贝终身重疾险保障如何？性价比高吗？值不值得买？
对于重疾险市场，少儿重疾线产品的热度一直居高不下，然而在少儿重疾险产品之中，复星保德信保险的产品又一直居于榜首。近期复星保德信保险又推出了一款少儿重疾险新品——复星保德信星宝贝少儿重疾险，据说这款产品在保障方面做的比较好，赔付力度也极强。下面学姐跟大家一起来测评一下，刚好来看看这款产品是不是真的那么好。一、复星保德信星宝贝少儿重疾险的保障如何？在正式开始之前，先一起看一下复星保德信星宝贝少儿重疾险的保障图吧：根据上图，我们可以得出的结论是复星保德信星宝贝少儿重疾险其实指的是一款保终身的产品，它的投保年龄设置为出生满30天-15周岁。下面学姐准备给大家详细分析一下复星保德信星宝贝少儿重疾险的保障内容：1、缴费期限灵活复星保德信星宝贝少儿重疾险可选择的缴费期限有5年、10年、15年、20年、30年等。学姐以前经常对别人讲解，对于大多数人而言，购买长期重疾险的时候采用分期交费的方式，缴费压力相对会低一点。而且缴费期限和缴费压力二者是成反比关系的，投保人选择越久的缴费年限，缴费压力就越不大。就缴费期限而言，复星保德信星宝贝少儿重疾险设置了5种，投保人可以依据自身实际经济能力挑选与自己相符的缴费期限。2、保障全面复星保德信星宝贝少儿重疾险的基本保障对重疾、中症和轻症都有包含，这样的保障其实是比较丰富的。在重疾险产品里面，重疾、重疾+轻症、重疾+中症+轻症的保障形态是很普遍的。有的小伙伴们可能会觉得中症、轻症的保障不重要，这三种保障形态对被保人的影响都不是很大。事实上，重疾、中症和轻症的发病率都一样是很高的，而且有着特别昂贵的治疗费用，不管是出现了哪种病症，对患者家庭都会带来十分不好的影响。因此，复星保德信星宝贝少儿重疾险的基本保障设置其实是比较出色的。3、可选少儿特别关爱金给力复星保德信星宝贝少儿重疾险支持可选少儿特别关爱金，这一保障其实还是很给力的。少儿关爱金保障了20种少儿特疾和8种罕见疾病，被保人一旦第一次被确诊的重疾为少儿特疾的话，最高可赔付200%保额；如果被保人在第一次就被确诊为少儿罕见疾病，那么意味着最高能够申请300%保额的赔付。能够看出，复星保德信星宝贝少儿重疾险的少儿关爱金有着相当高的赔付比例，是一个值得肯定的保障设置。二、复星保德信星宝贝少儿重疾险的性价比高吗？根据上文内容的介绍，显而易见复星保德信星宝贝少儿重疾险的投保规则设置贴心，具有十分全面的保障内容，并且提供了较高的赔付比例。总的来说，复星保德信星宝贝少儿重疾险是一款很好的产品。从学姐的角度来看，那些已经对复星保德信星宝贝少儿重疾险有兴趣的家长其实可以放心的为孩子配置了，因为这款产品的性价比表现确实可圈可点。
不做保险圈的洪世贤，主打一个负责到底！
首发 | 「 吐逗保 」大家好，我是一本正经的吐槽君。之前的一篇文章，给大家仔细讲了一下分红险的运作，以及为什么分红险绝地翻身了☞《之前人人喊打的分红险，为啥突然就吃香了》。中意人寿的一生中意，就是因为不错的分红收益，加上靠谱的保险公司，直接卖爆了！截止到3月1日下线，两个月时间中意完成了30亿的全年KPI……甚至这几天，还有很多没上车的朋友，来咨询分红险。但刚才也说了，分红险其实很特殊。想要漂亮的预计分红收益并不难，甚至说市面上有一大堆。但是画完的饼，还能实现的保险公司，真的是寥寥无几。我盲目的介绍给大家，绝对是不负责任的。所以说，这几天我找产品，也是忙到脚打后脑勺……不过好在经过了漫长的爆肝淘宝，还真让我淘到了一款非常不错的分红险。「 复星保德信星福家 」，分红实现率100%的情况下，irr可达3.70%。最关键，分红实现率还很靠谱！1.老规矩，先来看看这款产品长什么样子👇：（制图By吐逗保）年龄要求非常宽松，下至30天，上至70岁都可以投保。1-7类职业都没有限制，哪怕从事高危职业也没问题。不过投保门槛有点高，10000元起投；后续为1000的整数倍，需要做好投资规划才能投保。这款产品属于英式分红，也就是每年的分红是自动增加到保额中的。我们如果想要获得收益，就只能减保或者退保取出现金价值才可以。不过这款产品的减保规则，只能算是中规中矩；每年不能超过投保时保额的20%，而非无限制。也就是说，当保额翻倍的时候，起码要10年以上，才能分批全部取出现金价值……如果要急用钱的话，只能退保取出全部现金价值，稍微有点可惜。至于增值服务就没什么可说的了，还是老规矩“养老社区”。富豪专属~对接的万能险中规中矩，保底收益不高，只有2.0%；不过现行结算利率还不错有3.6%。有短期不用的现金流，考虑一下也阔以。长期就不考虑了，保底利率一般~2.接着来看一下重头戏，也就是现金价值。一款英式分红的分红险，现金价值就是最大的衡量标准。以30岁男，3年交，年交10万为例👇：（制图By吐逗保）如图所示，左侧是仅算保证部分的现金价值，右侧是加上红利部分的现金价值。保证部分的现金价值，无论市场如何拉胯，保险公司都能100%的给到。哪怕是黑天鹅，哪怕是恐怖的2600点保卫战。而红利部分是不保证的，要取决于保险公司的收益情况。可以看到，如果分红实现率达到100%的话，IRR最高可以到达3.70%。这样看来属于是梦回3.5%时代了~另外“回本时间”的话，也就是现金价值超过已交保费的时间，星福家也是表现非常优秀。3年交第7年就可以做到回本，而且还是保证部分和红利部分都可以做到。真的不错！3.当然，这款产品是否能顶起半边天，还要看最后一项能力。那就是实现分红收益的能力！画饼谁不会，画完饼能实现才是真的牛逼……想要实际分红和红利演示接近，第一个参考点就是保险公司的实际运营情况。星福家承保保司为复星保德信。跟之前我们介绍的中意人寿一样，也是一家中外合资的保险公司。中方股东是复星集团。这个巨头拥有复星医药、豫园股份、复星旅文、南钢联、复宏汉霖、复地、海南矿业、FIDELIDADE、H&A、PeakRe、三亚亚特兰蒂斯、Club Med、舍得酒业、金徽酒等知名企业。什么实力就不用我多说了~外方股东则是美国最大人寿保险公司——美国保德信金融集团。此外，在去年投资环境不太好，人身险公司的平均综合投资收益率是3.85%的情况下。复星保德信的综合投资收益率达到6.16%，在非上市寿险公司中排名第5。所以如此看来，复星保德信的实际运营情况，是完全没有问题的。最后再来看看保险公司的“信用”，也就是完成分红实现的能力——红利实现率。比如红利演示收益为1000块，保险公司最后完成800块，那么红利实现率就是80%。目前复星保德信官网可见，2023年分红产品的红利实现率都在100%+，部分产品分红实现率达167%：真滴八错！我给大家淘宝的时候，翻看了很多保险公司的红利实现率。比如百年人寿的分红实现率普遍在80%左右，富德人寿在70%左右。相对比来说，复星保德信的数据，真的是非常亮眼了。尽管这都是历史分红实现率，并不代表未来的分红实现率，但足够作为我们投保人参考了。靠谱！4.想要投保星福家的朋友，可以预约咨询。如果有不明白的地方，也不用害羞直接来问我。当然，还是要再唠叨一遍。实际分红可能会高于或低于这个红利演示，不是确定的！但最低不会低于保证部分，这点可以放心~类比于增额寿来说，相当于是放弃了0.5%的保底收益，去搏取1%+的浮动收益。非常适合想要搏一搏，但是对于风险接受能力又不是很强的朋友。主打一个如搏~我是理财达人吐槽君，爱你们！——————————了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注：吐逗保，让保险不那么枯燥！
星享福2020，好好的产品怎么比金生有约贵了这么多？
前几天写过《年纪轻轻，净想退休 — 我梦想的养老圣地…》，我妈给我发了条微信：“养老社区真好，你能不能让我也住上？”我说“妈你放心，我肯定养你老”我妈说“不，我也想住养老社区，这么好的环境，比你养强多了”我艰难地发了条表情包“妈，等我努力赚钱！先攒个几百万……”我妈回复“那估计是够呛了”被亲妈怀疑之后，我开始看各种年金险，准备为今后的养老社区，做好铺垫虽然我现在没钱，不代表以后没有，不代表我的粉丝们没有因此为了我的读者，我也应该仔仔细细测评年金险产品为他们挑选出最优质、最适合、最划算的产品，各位加油，我相信你们的实力！下面言归正传，今天我挑出来的这款年金险，也刚上线不久—— 星享福2020你们听过的“星禧养老年金”，也是它。承保公司是复星保德信人寿，于2012年9月正式成立。背后股东是【复星】与【美国保德信金融集团】。复星系我有必要介绍一下，复星系是民营资本金融巨头，产业涉及保险、地产、医药、矿业、传媒，实力非常雄厚，包括复星联合健康、永安保险、复星保德信都属于它的分支。最新一季度的偿付能力报告显示，复星保德信的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为161.61%，最近一期的风险综合评级为B，均达到监管要求，运营也一直很稳定，大家可以把心放到肚子里说回产品，这是一款递延型养老年金，和之前十步测评过的中荷人寿金生有约属于同类型产品。不过二者之间也是有区别的，金生有约属于高领取型年金险，而星享福2020属于高现价型年金险。基本信息都在表格中体现了。保障终身，支持趸交、3年、5年缴等多种缴费期限。领取方式支持月领和年领，起领年纪正好覆盖男女性退休的时间。除此之外，星享福2020还有四大特点：第一，领取灵活，可选增额领取或等额领取。增额领取：开始领的钱少，以后领钱，每年按6%复利增长，总收益高，大头钱留后面，适合做资产传承；等额领取：开始领的钱多，总收益偏低，相对更适合养老。增额领取虽然前期领的钱少，但是总收益更高，具体选择哪种方式可以根据自己的需要，灵活选择。如果想退休的时候多领钱，就选择计划2；如果想留给后代多点钱，就选择计划1。第二，星享福2020的现金价值很高。前面已经提到过，星享福本身属于领到手的钱较少、但是现金价值很高的产品，这种类型的产品更适合做资产传承，留给孩子。第三，支持加保/减保。对于追加保费，星享福2020有两种方式：一是按追加时费率进行普通追加，适合手中突然有闲钱投保的，可以再买点；二是按投保时费率进行特别追加。除了加保，星享福2020也支持减保，进行部分退保取现，更能满足对资金流动性的要求。目前多数年金产品不支持减保，遇到急用钱的时候，常常只能通过保单贷款或者退保的方式来救急。此时如果保单支持减保，也不失为一个更好的选择。第四，星享福2020配有星享荟增值服务，提供全套中美多学科诊疗防癌专家服务。复星系的医疗配套服务都是非常好的，这算是一个小优势。讲完了特点，我们来看看星享福2020的收益。假设一名男性，60岁退休的时候开始领取，每月领取5000元，现在每月应该投保多少钱？首先分析这个诉求，既然是在退休时希望每个月稳定稳定领取5000元，那么他养老的诉求更大，因此在领取上，更适合选择计划2也就是定额领取的方式：以缴费10年为例：如果此时男性的年龄为20岁，那么每年需要交纳4.4万的保费可以达成目标；如果此时男性的年龄为30岁，那么每年需要交纳6.7万的保费可以达成目标；如果此时男性的年龄为40岁，那么每年需要交纳9.9万的保费可以达成目标；年纪越小，IRR越高。不过需要注意的是，当时十步在写中荷金生有约这款年金险的时候，同样列出了这个表格。同样的条件下，20岁、30岁、40岁的男性如果投保金生有约，则每年缴纳保费分别是3.1万、4.4万、6.2万，和星享福2020相比，缴纳的保费更少。为啥都是递延型年金险，价格差了这么多？难道说星享福2020并不好？实际上，二者的差异主要体现在现金价值上。上图是两款产品的现价走势图。从第10年开始，星享福2020的现金价值走势开始远超于金生有约，此后也是一骑绝尘，二者的现价差距巨大，也造成了返钱机制的差异。总的来说，金生有约返的钱多，所以现价低，多年后甚至归零；星享福恰恰相反，大头的钱在现价里，只有身故或退保才能获得。但是，星享福的总收益高于金生有约。因此，关于这两种产品，到底如何选择？十步的建议是：解决养老需求，那么选高领取型年金险，比如中荷金生有约。想传承给孩子，就选高现价型年金险，比如星享福2020，身故后，能留给后代一笔客观的传承金！
疫情结束后，我只想报复性存钱
2020的疫情逐渐消散，好消息一个接一个。本以为疫情结束会迎来一波“报复性消费”，但实际上，越来越多的人把钱包捂得更紧了。 据数据显示，2020年第一季度人民币存款共增加8.07万亿元左右，也就是说，一季度的91天里，平均每天超过700亿存款涌向银行！ 大家的理财意识普遍增强很多，没有什么比银行卡里的余额更让人安心的了。 这次的疫情，阻挡了人们花钱，更阻挡了人们的收入——很多人的工作和工资都受到了影响。 有经济学者分析全球趋势：虽然我们已经控制住疫情，然而我们未知的，是全球疫情将会把我们的经济带往何处。 这种时候，省钱——存钱，就是维持一个人，乃至一个家庭正常运转的定海神针。 再平凡的生活也需要经济支撑，金钱永远是刚需。 那么，成年人究竟如何体面的存钱呢？01金融市场的动荡，房地产投资的门槛越来越高，年金险这种安全、稳健、长期的理财方式，被越来越多的人所接受。去年已经停售的一款热门年金险星享福，推陈出新，今年又推出了新产品——「星享福2020」。星享福2020这款年金险到底怎么样呢？话不多说，先来看看产品介绍：怎么买？年缴费金额自定，如果选择20年交或交至养老年金领取年龄，按年交，每年最低交5000元；如果一次性缴费，最低要交4万元。怎么领？男性和女性各有3个领取年龄可以选择，按月或按年领都可以，领终身。星享福2020的年金领取方式有两种方案： :方案一：增额领取，第一年领取基本保额，之后以每年6%递增。举个例子，40岁王先生投保星享福2020，年缴5万*10年，并从60岁开始领取，第一年可以领取8494元，第二年可以领取9004元，第三年可以领取9544元……以此类推，到了100岁可以领8.2万。方案二：等额领取，每年固定领取基本保额。如果选择等额领取，同样还是40岁的王先生投保星享福2020，年缴5万*10年，并从60岁开始领取，每年都是固定领取3.02万元。 02星享福2020主要有以下几个特点：1、年金领取确定，可终身领取星享福2020年金险的领取时间、每年领取的金额、领取频率等都是固定的，白纸黑字写进合同条款，有据可依。且活到老领到老，活得越久，领得越多，对身体健康且长寿的人更为友好。2、缴费期灵活星享福2020这款产品的缴费期可选趸交/3/5/10/15/20年缴，或是直接缴至养老金领取年龄，非常灵活，对于消费者来说缴费压力更小。3、支持加保和减保，资金运用灵活这款年金险支持加保和减保，整体而言流动性较强，能够满足客户对现金流流动性的需求。对于追加保费，星享福2020有以下两种方式：一是按追加时费率进行普通追加；二是按投保时费率进行特别追加。手上有点小闲钱，不妨再追加点保费。但需要注意的是，同一个保险单年度内仅可以增加基本保险金额一次。同时，它也支持减保，进行部分退保取现，更能满足对资金流动性的要求。减保后，合同继续生效。既不会失去保障，又能满足对资金的需求4、现金价值高，领至终身多数保终身的长期年金险都有一个特点：回本速度比较慢，资金灵活性不强。星享福2020算是比较特殊的，回本速度快，即使是前期身故或退保，也能获得高额的现金价值。前期现价比较低，不过增速快，在第10个保单年度，保单的现金价值已经超过所缴保费了。这就是理财险的最大特点：能够守住你的财富。作为一款终身年金产品，这个返本速度可以说是杠杠滴。5、意外全残豁免后续保费摸着良心说，这项保障作用不大，其一，该保障缴费期一满就失效了。其二，买个100万的意外险，每年仅需298，身故、1-10级残疾都有了，远比这豁免实用。这个保障算是保险公司白送的，羊毛不薅白不薅。6、年金领取方式更为灵活星享福2020的年金领取方式有两种方案：方案一：增额领取，且领取后不影响现价，首年领取基本保额，次年起，每年领取的有效保额将在上年保额基础上递增6%。方案二：等额领取，领取后现价递减，每年领取100%基本保额。但值得注意的是，虽然两种方案的领取方式不一样，但最终的收益率基本一致。消费者可根据自己的资金安排和喜好，自由选择领取方式。 03星享福2020实际收益如何？我们通过实例来看：30岁男性，每年交10万，交5年，累计50万，60岁开始领钱。计划1：首年领取13688元，第二年14509、第三年15380，逐年递增6%。60岁时，总收益1262480，收益率3.49%；70岁时，总收益1744505，收益率3.48%；80岁时，总收益2319228，收益率3.46%；90岁时，总收益2933148，收益率3.44%；100岁时，总收益3448170，收益率3.41%。 计划2：60岁开始，每年领取48674元。60岁时，总收益1262480，收益率3.49%；70岁时，总收益1675503，收益率3.45%；80岁时，总收益2056298，收益率3.44%；90岁时，总收益2386448，收益率3.43%；100岁时，总收益2640884，收益率3.41%。由此可见：星享福2020年金险的收益率在3.4-3.5%之间，收益尚可。计划1，前期领取的金额会非常低，但是现金价值非常高！更适合用于老年时候可能发生的一笔大额支出，或者用于财富传承。计划2，每年到手的养老金就会多一些，现金价值会比前面一种领取方式低。这种领取方式比较常规，适合养老，因为每年能领到更多的钱。另外，我们也可以选择月领取方式，每月领取金额为年领取金额的8.5%。04在大数据时代，我们花钱越来越顺手了。密集的精准推荐和轰炸，我们无时不刻不在做着无意识的消费决策，总是感觉自己没买多少，没花多少钱。但千里之堤溃于蚁穴，积跬步足以至千里。人始终要给自己留一份底气和安全感。在经历2018年经济寒冬，世界各国银行利率不断下行的大环境下，大家纷纷把目光投向理财保险，想追求“稳稳的幸福”。年金险成了当代成年人强制储蓄的重要途径。让消费回归理性，让金钱回归价值。
20-11-03
星享福2020，逐年递增6%，吊打增额终身寿？
复星保德信星享福2020这款养老年金刚出的时候，我觉得它鸡肋，只不过是现价高了一丢罢了。后来我被打脸了。这款产品的功能性太强了！可以说很好的结合了增额终身寿和年金险两者的优势。一款年金险还能有增额终身寿险的优势，的确有点无敌了。所以，星享福2020到底怎么样？收益如何？一、星享福2020的基本信息首先我们先来看看产品的基本资料：产品设计比较丰富。星享福2020的选择很多，可以趸交/3/5/10/15/20年交，甚至是可以一直交，交至年金领取年龄。后期还有加保、减保的功能。值得一提，的是它的加保功能，可以多次加保，具体规则如下：【普通追加规则】追加时间：犹豫期过后至首个养老年金领取日的5年（含）之前可以随时追加。追加费率：追加的保费按投保时被保险人的年龄计算费率增加保额：增加的保额按投保时保额的50%为限。若保单已减额缴清或本合同已豁免保费，不接受增加保额的申请。【特别追加规则】在本保险合同有效期内，且在交费期间内，且合同未发生减额交清或发生意外全残豁免保险费，投保人符合下列条件之一时可按照被保人投保时的年龄增加保额。10年交及以上：前5个保单年度可增加基本保险金额；5年交：前3个保单年度可增加基本保险金额；3年交：前2个保单年度可增加基本保险金额。追加次数：同一个保险单年度内仅可追加一次单次追加金额上限：一次性最低增加40000元，以1000元为单位递增注：此系统功能仍在开发中，暂未开放。（上下滑动阅览全文）投保设计相当灵活！不过，星享福2020的被保人做了限制：18岁以上：投保人和被保人必须是本人；18岁以下：被保人必须为其父母。也就是说只能自己买给自己，或者买给孩子，这点限制还蛮大的。承保公司是复星保德信人寿保险有限公司，注册资本26.6亿元，总部在上海；2020年第1季度银保监会考核结果：综合偿付能力充足率：175.86%最近一期的风险评级：A复星保德信虽然名气不大，但是从偿付能力和风险评级来看都十分优秀，公司背景和实力都值得信赖。二、星享福2020的收益前面我说星享福2020的功能性超强的原因，就在于它的年金领取有两个计划可选：计划一是增额领取，保额每年递增。计划二是定额领取，和市面上年金险一样，每年领取固定金额，持续终身。关于计划二的利益演示之前已经写过，和同类型年金险做了对比，整体优势不突出。今天的重点是计划一（递增领取），保额每年递增，年金领取不影响现价，现价/身故金特别高。在这点上和增额终身寿险的功能很像！虽然有加保减保功能的年金险也不少，但是，能和增额终身寿险一样保额每年递增的年金险是真的不多。星享福2020的计划一就结合了年金险和增额终身寿两者的优势，具体收益怎么样？我们接着往下看计划一：增额领取每年领取年金规则：从年金领取日起，第一个保单年度：基本保额第二个保单年度：基本保额×1.06第三个保单年度：基本保额×1.06×1.06第四个及之后的保单年度：每年以1.06倍递增简单来讲，计划一的年金是每年以6%递增的形式计算。举个例子给大家演算一下，星享福2020计划一的收益具体如何：*案例：李先生，30岁，年交10万，分交5年，60岁开始领取。那么，李先生的利益演算大概是这样的：一开始领取非常低，差不多得等到79岁才能回本。在李先生85岁的时候，累计领取年金：809733元，约81万；此时身故或者选择退保，身故金/退保金：1876364元，约188万；共计约269万元。此时，比本金多出约219万元，实际收益率IRR=3.41%。在养老型年金险里，这个星享福2020的年金领取收益真不高。但现金价值很高。后期能进行减保取现的操作，收益一点都不亏。三、星享福2020和守护神的收益对比因为计划一的收益方式和增额终身寿很类似，所以选了一款市面上卖得比较火的增额终身寿——爱心守护神终身寿险来进行对比，我们都以30岁男性为例，年交保费10万，60岁开始领取；因为，星享福2020在60岁之后，每年都有领取年金，逐年递增领取。为了能够比较公平的进行对比，所以，爱心守护神在60岁之后，也以相同金额进行减保领取现价，逐年递增领取。最后的内部收益率IRR是，累计领取金额和当年退保金的整体收益率。来看看两者在不同缴费年限下，累计领取金额加上退保金的真实收益率如何：可以看出，无论选择几年交，星享福2020后期收益差别不大。选择趸交/3/5/10年交，星享福2020的前期收益较高。不过，星享福2020和所有年金产品一样，在缴费期间的现金价值都非常低，这段期间最好就不要退保。守护神前期收益较低，但随着年龄增长，收益会反超。如果，想要后期整体收益较高，可优先考虑守护神。不过，守护神不支持加保，这点对于理财类保险来说，灵活性较差。如果，想要缴费完成后，前期收益高，后期还可通过加保的方式，提升收益。星享福2020是个很不错的选择。四、总结星享福2020和守护神最大不同在于：成年之后，守护神前期身故杠杆高，死得越早赔付比例越高，IRR就越高；星享福2020在缴费期间身故，身故金等同于已交保费，此时的IRR基本为0。减保收益两者都是活的越久收益越高。星享福2020最牛B的一点在于：它增额，还保障终身。也就是说，增额终身寿险如果不好好规划，减保取现是会有领完的一天的。而星享福2020的年金领取是保障终身，活多久领多久。有一说一，单拿收益来讲，星享福2020的优势不是最大的，强就强在它的自由度很高，功能性太强，这点目前也没多少年金险产品能做到。年金险是很复杂的保险产品，得算清楚了才不会被“坑”！希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
星享福2020，会长大的养老年金险值得买吗？
星享福2020养老年金险，又名星禧养老年金险，是复星保德信人寿推出的一款养老年金险产品。星享福2020年金险收益挺可观的，测算下的收益率都高于3%，而且还是复利。在年金领取上，最早55岁就可以开始领取了。星享福2020用作于理财养老，都是一个不错的选择。对于星享福2020养老年金险更多的内容，奶爸今天就带大家来一起看一下：∣年金险有什么用？∣星享福2020基本信息解读∣星享福收益怎么样？∣奶爸总结01 年金险有什么用？年金险有很多作用，例如体面养老、教育金、财富传承等等。最常见的年金险，就是养老年金险或者教育金了。今天奶爸介绍的这款产品是属于养老年金险的范畴，所以优先给大家讲一下养老年金险了。大家都应该知道，我们所缴纳的社保，其中就包含养老保险。但社保当中的养老保险保障是有限的，毕竟这是国家给予我们的基础福利，由于用户的广泛性，并不能满足所有人。如果想要追求更好的养老生活，让自己年老时多一笔收入，那么奶爸还是建议大家可以考虑一下养老年金保险。要知道，养老年金相对于其他投资渠道来说，它的稳定性与收益性是可以保证的。假设咱们30岁开始买，到了55岁或者60岁开始，可以领取一笔稳定的现金流，而且是合同约定的，白字黑字写在条款里的固定收益。那么，这样一种安全、稳定的投资渠道，非常适合我们做储蓄理财，规划自己未来的生活。02 星享福2020基本信息解读话不多说，奶爸先给大家上基本内容信息图：在投保规则上，星享福2020的缴费期间选择上比较灵活，可选趸交、3/5/10/15/20年缴，或者直接缴至养老金领取年龄。大家只要根据自身需求选择即可。不过奶爸建议，可以尽量拉长缴费期，这样可以提高保费的杠杆。要知道，现在缴1万，于5年后缴1万，是有所区别的。毕竟货币一直都在贬值，延长缴费期还有可能享受保费豁免的权益。除此之外，星享福2020的年金领取年龄起始时间较短，女性最早可以选择55岁就可以开始领取年金，而男性是60岁。大家需要了解一点，我国规定男性女性的退休年龄分别是，男性60周岁，女性50周岁，女干部55周岁。所以说，如若大家已经投保，刚退休的时候就可以开始领钱了，时间刚好。在产品的保障内容上，只有身故保障和豁免条款。身故责任：被保人不幸身故，按照已交保费和现金价值最大值赔付；豁免条款：被保人因意外导致的全残，后续保费豁免，保障还在；其中，条款中是这样定义的：意外伤害事故直接导致被保险人180日内全残，即豁免剩余的各期应交保险费，豁免的保险费视同已交纳。在领取方式上，星享福2020养老年金险可选按月领取或者按年领取。关于这款产品的具体收益，奶爸在下一部分给大家介绍一下。03 星享福2020收益怎么样？星享福2020是可以选择2个领取计划的，分别是增额与等额领取。这个比较容易理解，一个是每期领取金额越来越多，一个则是每期固定领取同样的金额。虽然领取金额方式不一样的，但最终领取的金额总数都是一样的，大家要知道。而且，星享福2020是没有附带万能账户的。产品架构比较简单，我们先来了解一下它到底是如何给我们返钱的？假设奶先生30岁，投保了30万的星享福2020养老年金险，分10年缴，每期缴3万，选择等额领取，60岁开始领取生存年金。提醒一下：总收益为现金价值+累计返还。假设奶先生一共投入30万，那么在不同的年龄段，现金价值如下：50岁：49.5万；60岁：69.8万；70岁：66万；80岁：60.5万；90岁：52.4万；100岁：40.2万；从测算图可以看出，星享福2020年金险的收益率可以维持在3%以上，总体来说收益率还是非常不错的。尤其在60岁时，收益最为明显，而到了后面，收益有逐渐下降，但总体并不影响。上图只是30岁投保对应金额的收益，是供大家所参考的。以上收益会根据投保时的年龄、投保的金额而定，但总体IRR变化不会很大。04 奶爸总结 星享福2020养老年金险的确是收益不错，而且还有更多收益不错的产品会进入大家视野。但是，大家千万别冲动。选择理财保险时，需要提前做好基础保障，保障第一，理财第二，才是我们正确的投保思路。毕竟，最基础的疾病保障、意外保障没做到位，极端风险来临时，所带来的经济压力，真的会足以摧毁一个家庭。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
复星保德信星享福年金保险好不好？有什么特点？
年金险和增额终身寿险是目前比较受欢迎的保险，今天奶爸要介绍的这款星享福2020，把年金险和增额终身寿险的优势都集中在一起了。这款产品的年金领取有两个计划可以选择，其中计划一的现金价值不受领取年金的影响，随着时间的推移会越来越高。那么星享福年金保险值得购买吗？有什么特点呢？废话少说，接下来跟随奶爸的思路，看看星享福2020这款年金险产品吧。|星享福2020特点|星享福2020收益如何？|星享福2020投保常见问题有哪些？|三款年金险对比测评|奶爸小结一、星享福2020特点1、基本内容（1）投保年龄范围合理，缴费灵活星享福2020的投保年龄是出生满30天-55周岁，缴费时间可以选择有趸交、3年交、5年交、10年交、15年交年交、20年交或者缴至领取年龄。（2）门槛低，存取灵活星享福2020的起投金额是5000元，门槛比较低，非常适合工薪一族。不过缴费期间不同，起投金额不一样，目前允许5000元起步的必须要交满20年或者交至领取年龄。可能有些人觉得交这么多年，万一中途需要用钱怎么办？别担心，这款产品支持加减保和减额交清。缴费期间可以通过减保的方式提取一部分现金价值解决一时之需，也可以通过减额交清减少保额。如果有多余的闲钱，能通过加保的方式将钱投进去进行增值，一共有两种形式，按追加时费率进行普通追加和按投保时费率进行特别追加。不过在同一保单年度内，只可以进行一次加保。2、两种年金领取计划对比星享福2020和其它年金险最大的区别在于年金领取上有两种计划可以选择，计划一，1）年领，首次领取基本保额，第二年开始有效保额=1.06*上一年有效保额2）月领，每月领取有效保额的8.5%计划二，1）年领，每年领取基本保额2）月领，每个月领取有效保额的8.5%两个领取计划最大的区别在于现金价值的规定不一样。计划一在领取年金后，现金价值不受影响，继续增长；计划二在领取年金后，现金价值会递减。开始领取时间，男女可选的时间不一样，男性可以选择60岁、65岁和70岁，女性可以选择55岁、60岁和65岁。二、星享福2020收益如何？小R今年30岁，是一家国企的主管，收入还不错，于是乎开始规划自己的养老生活。除了社保的养老金外，小R还打算投保星享福2020，年交10万，交10年，一共需交100万，选择60岁开始领取，两个计划的收益演示如下，计划一，计划一的基本保额是25037，60岁开始领取时，选择年领的话首年领取25037，第二年开始有效保额=1.06*上一年保额，也就是25037*1.06=26539，第三年26539*1.06=28132，以此类推。选择月领的话，每个月领取25037*0.085=2128元。等到小R90岁时，累计领取养老金有2123180元，比本金多出了100万，收益是非常不错的。不过更令人意外的是，现金价值的增长也是非常快的。小R39岁交满保费后，现金价值已经超过了保费，退保的话基本没什么损失。计划二，计划二的基本保额是89031，60岁开始领取，选择年领的话每年固定领取89031元；选择月领的话每月领取89031*0.085=7567元；等到小R90岁时，累计领取的养老金达2759961元，比本金多出了170万左右，比计划一的收入还高。不过在现金价值方面，比计划一略逊一筹。因为在开始领取年金后，现金价值开始递减；60岁时现金价值又2317371元，领取后慢慢递减，等到90岁是只又1713020元，比计划一少了一半。总体而言，星享福2020的计划一的现金价值高，星享福2020的计划二的养老金高。三、星享福2020投保常见问题有哪些？1、不同缴费期起投金额是多少？趸交或者3年交，年龄是0-55周岁，每年最低交4万元；分5年交，年龄是0-40岁，每年最低交2万元；分5年交，年龄是41-55岁，每年最低交3万元；分10年交，年龄是0-40岁，每年最低交1万元；10年交，年龄是41-50岁，最低年交2万元；分15年交，年龄是0-50岁，每年最低交1万元；分20年交或者交至领取，年龄是0-50岁，每年最低交5000元。2、可以给谁投保？18岁以上，投保人和被保人必须是本人。18岁以下，投保人必须是父母。3、什么是意外全残豁免保费？星享福2020的条款有规定，在保障期间内，被保人因为意外伤害并在180日内全残的，保险公司可以豁免被保人全残之日起剩余未交的保险费，视为已交，合同依然有效。四、三款年金险产品对比测评关于星享福2020奶爸也已经给大家详细分析了，接下来拿它和其它年金险作对比，看看有什么不同。奶爸主要想给大家分析一下三款产品都有哪些特色。1、起投金额三款产品里起投金额最低的是中荷金生有约，500元就能投保，不过缴费期间不同，对应的起投金额不同，投保时要注意了。2、保证领取时间除了星享福2020，其它两款都有约定保证领取时间，其中最长的时如意享七金版，保证25年领取。3、年金领取中荷金生有约和如意享七金版的年金领取方式分为年领和月领。而星享福2020就不一样，约定了两个领取计划，可以让被保人选择自己喜欢的计划进行年金领取。而星享福2020两种计划最大的不同在于现金价值和养老金。计划一的养老金是按照一定的比例递增，现金价值不受领取年金影响每年都在增长。计划二每年的养老金是固定的，在领取养老金后，现金价值会递减。4、其它保障中荷金生有约在投保时还可附加疾病保障，一共约定了10种疾病，确诊后给付护理保险金。如果因为这10种疾病的其中一种导致身故，还能赔付身故金。综上，预算有限的话，可以选择今生有约作为过渡产品；看重保证领取时间的话，可以考虑如意享七金版，一共保证25年领取；想要灵活性强的话，可以了解星享福2020，年金领取和缴费都非常灵活。五、奶爸小结总的来说，升级版的星享福2020在各项内容设计上都有了很多的提升，是一款很不错的年金险产品。如果你已经把疾病保障都做足了，还有闲钱，可以配置年金险规划自己的未来。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
复星保德信星御家终身寿险，每年保额递增3.5%，真实收益好不好？
近期，复星保德信人寿保险推出了一款星御家终身寿险，相信这款产品引起了不少有理财需求朋友的关注。这款产品的保额递增比例为3.5%，最快第四年就可以回本，或许会是一个不错的理财工具。今天，就由奶爸来为大家深入分析这款产品，以及对比市场热门竞品，看看复星保德信星御家终身寿险到底值不值得买！丨复星保德信星御家终身寿险保障什么？丨复星保德信星御家终身寿险收益怎么样？丨市场热门增额终身寿险横向对比丨奶爸小结一、复星保德信星御家终身寿险保障什么？按照惯例，为了让大家能够更加直观地了解复星保德信星御家终身寿险的保障内容，奶爸已经将它的具体保障内容整理成下表：（1）投保规则首先，复星保德信星御家终身寿险的投保年龄是满30天到60岁，作为一款终身寿险产品，保障期限是终身，而且只有趸交和3年交两种交费形式。其次，这款产品的投保门槛是趸交10万元起，三年交7万起，首年保费最多只能交500万元，它的保额按照每年3.5%复利增长。（2）保障内容增额终身寿险的保障都比较简单，复星保德信星御家终身寿险的基本保障责任就是身故/全残。此外，复星保德信星御家终身寿险还附带加保减保、保单贷款、自动垫交保费和转换年金这几项增值服务。因为增额终身寿险的现金价值会越来越高，所以后期如果遇到经济困难可以通过保单贷款最多借到80%的现金价值，贷款时间最长为6个月，可以用来应急。二、复星保德信星御家终身寿险收益如何？增额终身寿险作为理财性质的险种，判断它值不值得买，最重要的是看它的收益，奶爸已经把复星保德信星御家终身寿险的收益分析整理出来如下：吴先生今年30岁，计划购买复星保德信星御家终身寿险，每年交10万保费，一共交3年。我们可以看到，交费三年后可以获得的初始保额为27.56万，低于已交保费，但是在第四年保额就已经达到30.5万，这个回本时间相对市面上大多产品是比较快的。此后每十年的保额涨幅都在上升（复利的本金不断上升），假设吴先生在80岁时不幸身故，能够给家人留下151.5万的财富传承，是已交保费的5倍！另外，复星保德信星御家终身寿险的加保减保和保单贷款功能也是非常实用的，奶爸举几个简单的例子：假设吴先生50岁时，刚好孩子上大学需要一笔钱，可以通过减保取出一部分现金价值；或者吴先生60岁时孩子需要婚嫁金，可以通过保单贷款最多获得60.8万的现金。假设吴先生投保后想增加保额，可以联系保险公司追加投入更多保费进行理财增值。三、市场热门增额终身寿险横向对比看完奶爸对复星保德信星御家终身寿险的详细分析，想必大家也想知道它和市场上热门增额终身寿险对比有没有优势，同等条件下横向对比图奶爸汇总如下：看完表格，大家不难发现这七款产品的差异，奶爸直接上结论：①希望早点回本：可选星御家终身寿险、华贵爱或金生金世，这三款产品都能够在第四年回本。②追求IRR高收益：可选琴童尊享，收益率持续稳定在3.50%，收益率高而且稳定无波动；或者选择万年禧，起始保额递增比例为3.98%。③追求高龄人士投保：可选如意尊2.0版、华贵爱或者金生金世，这三款产品的最大投保年龄为80周岁。四、奶爸小结总的来说，复星保德信星御家终身寿险这款产品回本时间较快，收益率一般，如果追求回本速度的朋友可以考虑选择。投保增额终身寿险前，奶爸不得不啰嗦一句：先保障后理财。大家在考虑理财类保险时一定要先配置好人身保障类保险。小编注：为了丰富原创内容，值得买社区与优质媒体号进行合作，引入更多优质原创内容，同时也为这些优秀的自媒体号提供展示平台。此篇文章来自于微信公众号“奶爸保”。
重磅！一款趋于完美的重疾险？
虽然名字有碰瓷美国航天局的“阿波罗1号”太空船，阿波罗1号这款重疾险新品的保障却是实打实的“有料” 注：阿波罗1号只是“绰号”，这款重疾险条款名叫健康保青春多倍版。产品亮点在于：重疾能不分组赔3次，额外赔付多，价格还没高多少。那这款产品适合谁买？又能给当前的重疾险市场带来怎样的改变呢？咱们直接看今天的评测。一、阿波罗1号保障详情按例先看产品详情 ▼：投保规则暂且不提，我们主要看下它的保障亮点：1、赔付金额这点没话说，毕竟能不分组赔3次的重疾险，现在只此一家...注：多次赔付重疾险中的重疾赔付有分组赔付、不分组赔付之分：不分组最优秀，其次是分组越多越优秀（其中高发重疾单独分组更好）。重疾分组：将所有重疾分成若干组，每组只能赔付1次，若某一组内的疾病发生过赔付，那么该组内的所有疾病的保障就没有了，只有患其它组的重疾，才能再次获得赔付；重疾不分组：只要下次患的重疾跟之前赔付过的重疾不同，就可以获得赔付。举个例子，有款多次分组赔付重疾险，把心梗和脑中风放一组，第一次患了心梗，那之后患脑中风就不能赔了，哪怕赔付次数没用完。如果是多次不分组重疾险的话，上面这种情况就能赔了。而阿波罗1号不仅是不分组赔付，还能赔3次（市面不分组重疾险多是赔2次），算是把一辈子的大病保障包圆了 3次重疾分别能赔100%/120%/130%保额（2次赔付间有1年间隔期）。例如投保50万，患了脑中风赔50万，一年后再患肝癌，能赔60万。要是在60岁前，首次患上重疾，可以额外多赔60%，相当于买50万赔80万。轻症、中症赔付金额上，就更没问题了：60岁前，首次患轻症，可赔45%，当前最高；60岁前，首次患中症，可赔90%，还是最高。无论从赔付次数还是赔付金额看，阿波罗1号都算是当前重疾险的天花板了，几乎没别的产品能做到 2、高发轻症我们要知道，赔得多不一定好，赔得多+赔得全才算完美。更多详情大家可以看：科普 | 一文看懂「重疾险」的疾病保障目前的轻症就是这样，当前官方轻症定义中只包含了3种：恶性肿瘤—轻度、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。 其他高发轻症一概没提，这就导致了不同重疾险之间，轻症责任有一定差异。 接下来我们看看高发轻症有哪些，以及当前主流重疾险的保障情况：可以看到阿波罗1号的高发轻症很全，11种高发轻症都保了。像有些重疾险缺失的慢性肾功能衰竭、原位癌等高发轻症都有保障 3、可选责任阿波罗1号可选责任很多：恶性肿瘤-重度医疗津贴（即癌症津贴）：首次确诊癌症后，过了间隔期1年仍在治疗，可以额外赔40%保额，最多赔3次。就实用性来说，挺不错，间隔期1年的设置不算长，拿到额外赔的概率很大。特定心脑血管疾病保险金：即确诊5种特定心脑血管疾病后（间隔期1年），再患上同种重疾，可再赔1次（120%保额）。要是前3次重疾都不是心脑血管疾病，之后才患上心脑血管疾病，那就只能赔1次（间隔期180天）。身故或全残保险金：要是没患大病就死了（或全残），保险公司也赔一笔钱。但考虑到附加后价格很贵，如非必要，更建议用定期寿险去保障身故。那这款产品看起来不错啊，就没有缺点吗？有3个 一是年龄限制太严格。最高承保只到35岁，这在重疾险里算是没谁了...这也是阿波罗1号不太“完美”的一点，毕竟产品再好，买不到也白搭。估计保险公司想降点成本，毕竟35岁以下人群总归比60岁以下人群身体好一些。二是癌症津贴太贵了。癌症津贴是阿波罗1号的可选责任。附加上，确诊癌症1年后仍在治疗，赔付40%基本保额，最多3年。看起来还行，但50万保额，30年缴费，30岁男性每年要加费1985元，30岁女性是2415元。价格太高了，预算有限不建议附加 第三个缺点是定期版本捆绑身故。如果选择保至70岁的版本，就必选身故责任，这项挺坑的，但对买终身版本的人群不影响。除了上面这些缺点，阿波罗1号还有个小瑕疵：部分高发轻症理赔不够宽松。注意啊，是理赔不够宽松，不是理赔严格 就像我们去超市买大米，买500g结果缺斤少两成450g就亏，买500g得到550g就赚，买500g到手500g算正常情况。阿波罗1号就属于正常情况，没宽松（多给），也没很严格（缺斤少两）。例如原位癌：考虑到当前能对原位癌理赔做到如上图宽松的重疾险寥寥无几。因此这项只算瑕疵，并非左右我们挑选重疾险的缺点了 二、阿波罗1号性价比如何？鉴于产品太多，我们直接挑选部分当前性价比最高的重疾险，来和阿波罗1号做对比：直接说结论：如果预算充足，保障无死角的阿波罗1号是个很不错的选择，赔得多，保障全，当然你必须得在35岁以下；如果预算没那么高，完美人生守护2021才是适合大多数人投保的好产品，高龄疾病责任好，保障很全，性价比超高；如果看重癌症保障，达尔文5号焕新版癌症保障优秀、赔得多，值得投保；如果预算一般，又在乎重疾赔付次数，选健康保普惠多倍版，重疾能不分组赔2次，但额外赔付这块会差点；如果预算很紧张，想要保障终身的话，可以考虑当前价格最低的达尔文5号荣耀版（选基础责任）；保障定期可以考虑兼顾低价与保障的完美人生守护2021，或价格最低的达尔文5号荣耀版 总结下就是：35岁以下女性，投保重疾能不分组3次赔付的阿波罗1号准没错，不仅保障强，价格比单次赔付重疾险还便宜，优势太大了！35岁以下的男性就看预算了，毕竟比主流的完美人生守护2021、达尔文5号焕新版等价格高了小一千，能接受价格就选阿波罗1号，预算有限选完美人生守护2021等重疾险会更好，性价比也更高 35岁以上就别看阿波罗1号了，买不了。讲到这里，给大家提供一份当前重疾险的挑选建议图 ▼：大家按照自己的预算、实际情况对号入座。 挑选建议图中还包含了儿童重疾险的推荐。 目前专门针对儿童推出的重疾险不多，有少儿特疾保障的产品更少 其中妈咪保贝（新生版）的少儿特定疾病保障不限定年龄（可终身额外赔付），没有大缺陷且价格又低，性价比很高，适合大多数孩子投保。 但要是孩子大了，预算也够，可以选阿波罗1号，保障更强，虽然少儿特疾限定30岁前，但放眼一辈子看，保障比妈咪保贝强不少。最后解答个常见问题：为什么投保某些重疾险时，“投保地区”没有我的省市？ 如完美人生守护2021的投保页面上的所在地区只有北京、广东、浙江、上海等13个省市。 这是不是代表不在投保地区的朋友就不能投保呢？ 不是的，其他省市也可以投保。 投保地区是银保监会对保险公司的限制，而不是对投保人的限制。 就好像，香港的保险公司只能在香港销售保险，但内地的客户可以选择去香港买保险 这种投保的解决方案就是：异地投保。 大家可以看下这篇文章：「异地投保」会影响保险理赔吗？写在最后阿波罗1号的评测到此结束，大家觉得这款新重疾险怎么样？不管怎么说，以往高高在上的多次赔付重疾险价格能降下来还是很不错的...尤其女性投保时，产品价格比单次赔付重疾险还低，是个大利好 有想法可以留言交流下~
养娃越来越难了？保哥给你支个招，解决学费问题
这几年，身边荣升“宝爸”“宝妈”的朋友越来越多了，真的是不养娃不知道养娃的苦，那根本不是“小可爱”，那是“碎钞机”啊……前几天一个同事跟我说，她的孩子刚3岁，上个兴趣班就要两三万，四脚吞金兽，不是说着玩的。没办法，身边所有人的孩子都在报班，你不花这个钱，你的孩子就输在了起跑线上。等进了幼儿园、上了小学，别的小朋友会唱会跳会画画，你的孩子只会看着，那哪行？但是早教班、兴趣班也确实有点贵，一句话，不报班将来心疼，报班的话现在肝疼，就看你怎么选了。而且，千万不要觉得只是现在花的多，将来中学、大学、出国留学，处处需要钱。保哥粗略算了算养一个娃需要的教育费用，真的是不算不知道——这么多钱，又是刚性支出，不提前做好准备真的不行。今天，保哥就来和大家说说保险中“教育金”这类特殊产品，教你专款专用，为孩子准备好各类学费。文章主要内容包括：教育金保险是个啥？教育金保险有什么用？哪些人适合买教育金保险？一、教育金保险是个啥？教育金保险是年金险的一种，简单来说就是先把钱以保费的形式交给保险公司，到了特定的时间，保险公司会定期返还一笔钱给孩子。目前市场上销售的教育金保险，一般会在初中、高中和大学几个时期返还教育金，还有部分产品会提供深造金、成家立业金等。我们以星宝贝少儿年金保险为例，来看一下具体的产品形态——可以看到，中学、大学、深造、成家，孩子成长的每个重要阶段都刚好有一笔特定资金给到孩子~我们一起来看下投保小案例：30岁的小保先生为刚出生两个月的儿子投保了“星宝贝少儿年金保险”，选择交费期5年，年交保费10万元，总保费50万，基本保额66225元，一起看下孩子能领多少钱——可以看到，这款教育金的收益是比较稳定的，通过渐进式的给付方式，完美覆盖了孩子成长各个阶段的费用需求，当小保的孩子到30周岁时，一共能领到1090065元。另外，这款产品还包含身故保障，如果在保障期间不幸身故，也会至少返还所交保费。二、为啥买教育金？这些特点不能不知道…你可能会有这样的疑问——孩子的教育费用，我从平时的储蓄里拿就行了，为啥要买教育金呢？我们先来看看，教育金都有什么好处——1、可以“强制储蓄”很多朋友都知道要攒钱，但就是攒不下来钱。有个段子是这么说的，“今年年初，我的目标是攒10万，到了年底，距离目标还差15万”。如果你是这样的“攒钱困难户”，那我觉得还是有必要利用一些外部手段来强制自己攒一笔钱，教育金保险就能很好地完成这个任务~一旦为孩子建立了教育保险计划，就必须每年按约定缴纳保费，每次交费都相当于是一次“强制储蓄”。如果你平时花钱大手大脚、缺乏规划，那保哥建议你通过年金险为孩子建立一个专门的账户，提早为孩子的学业做准备。2、可以资产保全这部分，保哥举个小例子，大家就懂了~比如，小帮星球的小保先生因为种种原因，不幸背上了巨额债务，如果小保先生没有事先做特定的资产规划，那么所有的资产都要用来还债，孩子上学的钱都可能拿不出来了。但如果小保先生事先给孩子买了教育金保险，无论欠了多少债，孩子还是可以按照合同约定的时间领钱的，教育金保险会在最大程度上防止孩子未来的教育受到影响。3、可以规划未来的现金流如果你为孩子攒了一笔钱，你是希望在孩子18岁的时候一次性全部给他，还是分几次给他呢？我想，所有的家长都会选择分几次给孩子，原因很简单，就是害怕孩子一次性拿到太多钱会乱花，所以为孩子攒足够的钱仅仅是第一步，还要把未来的现金流规划好才行。而大部分教育金保险产品都有这个功能，可以把未来哪一年给孩子多少钱都精确地定好。这类产品可以确保你的财富根据你的意愿，用你认可的方式，传承给被保险人。三、哪些人适合买教育金保险？其实，并不是所有人都适合买教育金。比如保哥这种单身狗，连对象都没有，根本不配买教育金。如果你想为孩子储备一笔教育费用，想给孩子创造更稳定的成长环境，那是可以考虑配置教育金的。另外，保哥觉得，以下几种家庭尤其需要配置教育金——1、月光族很多人已经升级成宝爸宝妈了，依旧管不住自己买买买，毕竟消费习惯是很难改变的，与其一边花钱一边担心孩子未来的教育费用问题，不如当机立断，配置一份教育金保险，逼自己提前做好规划！2、未来收入不太确定的家庭收入不太确定的家庭，比如夫妻俩创业，没有固定工作的，生意好的时候可能会大赚一笔，不好的时候没准还要倒贴钱。这种时候就建议在有钱的时候及时给孩子投保教育金，这样未来就有一笔特定的资金用于孩子的教育，不管今后生意是好是坏，都不用再担心孩子的学费了。3、对孩子未来有清晰规划的家庭教育金保险可以做到专款专用，哪一年返还多少钱都是明确的，利用它，我们可以配合自己对孩子未来的规划来做准备。比如，孩子刚出生就给他挑好了留学深造的学校的家长，既然已经想好了对孩子未来的大致安排，那就可以通过教育金把钱也准备好。写在最后教育金，实际上是父母为孩子规划的一笔定向资金，可以在孩子成长的不同阶段发挥作用，考虑到教育费用是一种刚性支出，家里有娃的朋友确实可以了解一下这类产品。
复星星御家增额寿怎么样？值得买吗？
复星保德信新推出一款星御家终身寿险，保额按3.5%复利递增，最快第4年就能回本。这款增额终身寿险，不仅可以理财，还可以通过投保获得星堡养老社区入住权。这款产品收益怎么样？是否值得购买？快跟十步一起看看吧。01基本信息1投保规则星御家支持出生30天-60周岁人群投保，只有趸交、3年交、5年交三种缴费方式，缺少长期缴费；投保门槛较高，趸交10万元起，3年交7万元起，5年交5万元起；虽然条款中只有4条免责，但实际上合并了普通的7条免责条款，投保时一定要擦亮眼睛；对职业的要求很宽松，1-7类职业可以看做“不限职业”。2保障责任星御家保障至终身，基本责任是身故或全残，基本保额按每年3.5%复利递增。除了支持加保和减保外，还包含年金转换权、保费自动垫交等功能。· 加保有两种方式可以加保：① 60岁前，可以以趸交方式增加保费，按加保时年龄计算保费，相当于重新投保一份；② 缴费期内第2-5年，每年最多可增加基本保额的50%，如果每年都加保50%，总共可以加保200%。· 养老社区随着延迟退休的推进，“养老去哪儿”成了很多人心中最焦虑的问题。星御家最大的特点就是它的养老社区，如果保费超过200万，就可以通过投保获得入住权。02收益情况保额按3.5%复利递增，并不会对收益产生多大影响，真正影响收益的是现金价值的复利走势。只有在涉及到被保人身故或全残时，才会用到保额。那星御家的真实收益如何呢？这里十步以老王为例，老王最近刚升职为部门主管，计划投保星御家增额寿险，年交保费10万元，分5年缴费，本金为50万。星御家的基本保额为44.3万，第一年的现金价值约为6.6万。不考虑身故或全残，星御家在第7年回本，现金价值超过当年已交保费，约多出3万。如果投保后急需退保取现，则回本时间越快，本金损失越小。老王50岁时，现金价值是本金的1.7倍，此时收益率IRR为2.62%。老王80岁时，现金价值是本金的4.9倍，此时收益率IRR为3.35%。03热门产品对比星御家与热门产品对比，其实并不具备优势。还是以老王为例，与热销的和泰增多多、横琴金满意足对比。星御家在开始的几年现金价值很高，但逐渐被增多多和金满意足超过。星御家与增多多都在第7年回本，但增多多高出星御家约6万元。当老王50岁时，收益最高的金满意足，现金价值已经超过本金42.4万，收益率IRR为3.46%。当老王80岁时，金满意足的收益是本金的4.2倍，收益率IRR为3.49%，十分很接近预定利率3.5%。小结：从收益来看，从老王40岁以后，金满意足就一直领先于另外两款产品，是这三款产品中表现最好的。从回本时间来看，相差不多，只有一年。增多多与金满意足的收益情况相差不大，到90岁时，只相差0.4%。但星御家收益情况就相差较大，在90岁时，与金满意足收益相差22.3万。从各自的特点来看，星御家主打的是星堡养老社区，而且起投门槛高，更偏向于中高端收入人群；而增多多，是一款能够月缴的增额寿产品，起投门槛低，可以作为普通上班族规划孩子教育金、自己养老；金满意足投保门槛也不高，有四个保障期间，区分最终利益归属。而最短可以保障20年，可以作为教育金，把最终利益直接留给孩子。04总结一下总的来说，星御家的回本时间较快，但整体收益较差，加保规则也不够灵活。产品最大的亮点就是跟星堡养老社区挂钩。如果是对星堡养老社区感兴趣，可以考虑星御家；如果更看重收益，建议选择其它收益更高的产品，金满意足和增多多都是不错的选择。
复星保德信星禧，很鸡肋，但这一点超牛逼！
很多朋友关注年金险的时候，都不太看重现金价值。但是！现金价值可以说是挑选年金险产品的时候，非常重要的衡量标准之一。今天要测评的复星保德信星禧养老型年金险，就是领取收益一般般，但现金价值却是实打实的好。星禧其实还有另一个名字叫做星享福2020，是之前卖得非常火爆的经典养老年金险星享福（星颐）的2020版本。那么，这款产品到底好不好，我们不妨接着往下看● 复星保德信星禧的基本信息● 复星保德信星禧的收益● 复星保德信星禧和悦未来的对比01 复星保德信星禧的基本信息首先我们先来看看产品的基本资料：产品设计比较丰富。首先，星禧的投保规则相对灵活，可以选择趸交、3/5/10/15/20年交，甚至是可以一直交，交至年金领取年龄。年交最低保费是5000元，门槛挺低的。而且后期还有加保、减保的功能。如果后期自己的经济状况越来越好，可以选择加保，提高保额，增加收益；如果一时周转不灵，后期缴费有压力，可以选择减保，退回基本保额减少部分对应的现金价值；或者直接选择减额缴清，保单其他权益不变，重新计算基本保额。还有一点就是，星禧的被保人做了限定：18岁以上：投保人和被保人必须是本人；18岁以下：投保人必须为其父母。也就是说只能自己买给自己，或者买给孩子，这点限制还蛮大的。领取年龄是55/60/65/70岁起领，男性最晚可以选择70岁开始领取。承保公司是复星保德信人寿保险有限公司，注册资本26.6亿元，总部在上海；2020年第1季度银保监会考核结果：综合偿付能力充足率：175.86%最近一期的风险评级：A复星保德信虽然名气不大，但是从偿付能力和风险评级来看都十分的优秀，公司背景和实力都值得信赖。02 复星保德信星禧的收益复星保德信星禧的年金领取有两个计划可选，计划一是增额领取，计划二是定额领取，不同方案的着重点不一样。选择不同的计划，收益会有区别。接下来我用1个案例给大家演绎一下，复星保德信星禧两个计划的收益分别怎样。案例：王先生，30周岁，投保复星保德信星禧，分5年交，年交保费10万元，保障终身，60岁开始领取。那么按照这个情况，王先生的保费计算表格是这样的：计划一：增额领取每年领取年金规则：从年金领取日起，第一个保单年度：基本保额第二个保单年度：基本保额×1.06第三个保单年度：基本保额×1.06×1.06第四个及之后的保单年度：每年以1.06倍递增简单来讲，计划一的年金是每年以6%递增的形式计算。一开始领取金额非常低，以王先生这种情况，得过20年，等到79岁的时候才能回本。85岁的时候累计领取金额约80万元，比本金多30万元。在养老型年金险里，这个收益真的不高。但！85岁的现金价值达到了最高值。在这个时候身故或者选择退保，能领到的身故金/退保金约为188万元，加上85岁累计领取金额约81万元，总计约269万元。此时，比本金多出约219万元，实际收益IRR能到3.41%计划一最大的亮点就是年金领取不影响现价，身故金特别高，可考虑做财富传承。计划二：定额领取定额领取这个方案大家就很熟悉了，固定了基本保额，每年领取固定的金额，持续终身。现金价值在60岁的时候差不多是顶峰，约为126万元，此时选择退保，加上第一年的年金，可以领到约130万元。实际IRR是3.36%。60岁之后，现金价值就会逐年下滑。等到85岁，累计领取年金加上退保金/身故金，共计约为226万元，比本金多176万元左右。此时的实际收益IRR是3.4%。计划二就是每年领取基本保额的形式，一开始领取的钱较高，会更好的提升养老替代率，弥补退休后收入的减少。03 星禧和悦未来的对比我挑了一款和星禧一样，现金价值高，能兼顾到身故金的热门养老型年金险——中韩悦未来来做对比。先看看两者的基本资料对比：同样以王先生的例子来看看两者收益如何：*30岁男，分5年交，每年交10万，保障时间为100岁/终身，60岁开始领取。因为悦未来的年金以每年领取基本保额的形式计算；所以，星禧也同样以定额领取来计算，年金领取方式采取了计划二的方案。从总收益来看，悦未来是远远胜于星禧的。不过像我上面所说的，星禧的是有两个计划的。如果是在计划一里，85岁星禧的身故金能达到约188万元，直接吊打了悦未来的身故金。不过，悦未来可以说是相当“万金油”的产品，收益领取高，还注重到给家里人的身故赔偿，也兼顾了退保和保单贷款的功能。全方位都照顾得到，但都不会太过于突出。04 总结复星保德信星禧的无论选择哪个方案都是终身领取，活得越久领的越多。只要足够长寿，收益就会越来越高。而且，星禧的重点在于现金价值非常高，面对急需大额资金的情况，可以直接选择退保，退保金非常可观。如果注重财富传承和未来的大额资金需求的话，即便星禧的领取收益挺鸡肋的，也完全可以买它！如果考虑的保障全面，想要领取收益高点，还能有万能账户保底的话，那就选悦未来；毕竟悦未来还是4.025%预定利率的产品，总体收益还是稍强一些的。希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
重疾险避坑档案|星无忧（星动版），大坑3个，小坑1个
星无忧（星动版）是复星保德信推出的一款单次赔付重疾险，具体产品形态如下：此产品责任极其简易，只有重疾和身故保障。星动版特别之处在于首12年额外保额与运动达标情况挂钩，50%封顶。这一条款确实增加了产品的趣味性和吸引力，但意义不大，额外保障的成本都已经算在保费里了，大家购买时应看清这一点。由于这款产品无中轻症责任，无坑可排，问题较少，主要问题如下：大坑一、强制捆绑身故重疾险主要解决疾病导致的财务问题，主导思想是低保费撬动高保额，包含身故责任，价格更高，不利于做高保额。京哥也曾用数据论证，含身故责任的重疾险，不如配置不含身故责任重疾+寿险性价比高。因此，对于大部分人，不建议配置带身故责任的重疾险。大坑二、高发重疾定义严格虽然28种高发重疾都有行业统一规范定义，但是28种以外，也有一些略高发的病种需要关注。此产品对于高发重疾严重I型糖尿病和颅脑手术定义严格。1、对于严重I型糖尿病，比较宽松的定义，满足以下3个条件之一，便可以赔付：①已出现增殖性视网膜病变；②须植入心脏起搏器治疗心脏病；③在保险公司认可医院内已经进行了医疗必须的由足踝或以上位置的单足截除手术。而此产品需要满足2个条件中的1个才可以赔，对于有糖尿病家族病史的人，需要重点关注。2、此产品对于重疾颅脑手术的保障不包含因外伤及除脑垂体瘤、脑囊肿、颅内血管性疾病以外的良性颅内肿瘤而实施的外科手术，大多产品无此限制。大坑三、产品价格偏高此产品相比市面上同类型的其他产品，价格贵了不少。小坑一、“初次患病”定义过严产品规定初次出现约定疾病相关的症状或体征即认定为初次患病。即投保前有过的一些症状，有可能判定为某疾病在投保前就已患有，存在拒赔风险。此坑对于绝大多数身体健康的朋友而言问题不大，故归为小坑。配置建议以上便是这款产品的主要问题，供大家参考。在重疾险选择上，京哥优先推荐不含身故责任的产品，同时最好含60岁前重疾额外赔付，以做高工作期间的保额，这样可以更好发挥重疾的收入补偿作用。若预算更为充足，可基于高发重疾发生率分布和家族病史，额外附加癌症或心血管疾病的二次赔付。希望本文能对大家有启发，具体如何选择更适合自己的重疾险，欢迎大家私信京哥。【写在最后】以上内容如果对大家有帮助，记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险，大家可以私信我，看到后京哥会第一时间给予大家答复。
【增额终身寿测评】复星保德信爱意传承D款
大鱼点评 优点 身故杠杆，后期体现利率锁定，保证终身，每年有效保险金额的基础上递增3.25%缴费期完成后现价较高，保单贷款额度高、流动性强可对接万能账户-天天盈，保底3.0%，现行结算5.5%可对接保险信托，资产确定性法律归属传承 缺点 暂仅支持保单贷款，首次确定购置额度，后续无加保规则缴费期完成现价回本速度中段类产品，无特别突出优势分支机构较少 观点 适宜对资金有确定稳定增长、对资产现价有要求，有确定性身价传承传承、有信托对接需求类客户画像。测评过程Process本次测评的来自寿险序列，该序列模块由72个评分项目构成。基本信息公司情况复星保德信人寿是复星国际与美国保德信金融集团，2012年双方合资筹建的人寿保险公司。已获得中国保险监督管理委员会的正式开业批复。注册资本共5亿元人民币，复星国际与美国保德信集团各出资50%。迄今已建立了河南、江苏、北京、山东、上海5家分公司。在大鱼系统中的公司实力得分上，目前复星保德信人寿得分为86.23，2019年四季度综合偿付能力为193.7%，运营状况良好。股东上海复星工业技术发展有限公司于2003年8月4日在徐汇区市场监督管理局登记成立，隶属于复星高科技（集团）有限公司。法定代表人郭广昌，公司经营范围包括生产机械、仪器仪表、计算机，销售自身产品等。复星国际有限公司是2007年在香港联交所主板整体上市的大型综合类民营企业，业务包括医药、房地产开发、钢铁、矿业、零售、服务业及战略投资领域。公司连续稳居中国企业100强。是中国多元化经营的民营企业集团之一。复星国际有限公司简称（“复星国际”）是香港联交所主板整体上市的大型综合类民营企业，旗下上海复星高科技（集团）有限公司创建于1992年。美国保德信保险公司成立于1875年，是美国最大的人寿保险公司之一，也是保德信金融集团的一员。保德信金融集团是美国最大的金融机构之一，截止于2005年12月31日，承保有效寿险业务达21,000亿美金。在中国，保德信金融集团使用的注册商标为Pramerica Financial。2019《财富》世界500强排行榜中，美国保德信金融集团位列156位。经营指标成日日期：2012年9月注册资本：26.62亿最新综合偿付率：193.7%上年度保费规模排行：67 资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2019Q4数据，保费数据为2019年年报数据。Assumption增额终身寿类产品因为涉及具体的身故传承及确定增值，为了统一标准，大鱼系统进行测评时统一了增额终身寿产品评分测评三大假定：第一是假定被保险人为35岁男性；第二是假定被保险人总缴纳10万元人民币*，按照不同缴费期（趸交、5年交、10年交、20年交）进行测评。第三是假定保单有效期间，没有做保单贷款操作，不做额外的退保及减保的操作，如涉及到其他非保证内其他预期收益（万能账户如有或其他不确定性分红利息如有），不做账户的资金领取。*说明如涉及相同缴费年限，不同缴费金额的测评，可自行进行不同缴费年限等比例额度增减自行计算对应保单价值。如涉及其他年龄其他缴费年限的测评请联系后台工作人员进行个案设计及测评。身故赔偿复星保德信爱意传承D款终身寿类产品包含寿险最基础的身故责任，产品责任比较简单。身故杠杆前期为确定性比例已交保费杠杆，后期与保单现金价值保持一致。涉及5种缴费形态，趸、5年、10年、15年、20年缴费。杠杆性稳步上升，30年身故杠杆率集中在1.4-1.81区间。收益性消费者购买增额终身寿除了寿险本身的身故金部分，另一个最主要的目的就是看重保单的价值增值。非身故阶段的确定性增值的账户价值既可以供投保人灵活提取或作为其他功用性需求提取，也可以作为确定的财富价值定向传承。关于现价回归：趸交回归，第4个保单年度；5年缴费回归，第6个保单年度；10年缴费回归，第9个保单年度；15年缴费回归，第11个保单年度；20年缴费回归，第13个保单年度；关于内部保证回报率：各个缴费期，内部回报率在不同年限，20-30年区间均稳定在2.70%-3.01%区间；产品收益位于市场同类型产品中上类区间。预期收益无万能账户爱意传承D款终身寿可附加万能账户-天天盈，账户保底3%，现行结算5.5%。 增值服务爱意传承D款终身寿可对接国投泰康信托公司进行身故金保险金信托设立对接。爱意传承D款系统得分：83.63推荐指数：3星声明：大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来，保险公司评分按照最新季度的数据计算所得，特此说明。文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构的观点，仅供参考。
增额寿市场风云再起，传统固收增额寿这回有望崛起？星盈家（虎啸版）凭什么让人选择？
分红型也好，传统固收型也罢，如今增额寿市场好产品满天飞，各个保司正在展开你来我往的猛烈缠斗，并且随着“挪储”趋势下增额寿市场扩大化，似乎还将继续，未来，增额寿市场这个“油门”还在加速。与此同时，各种产品信息大爆炸，有说这款值得买，有说那款再不买就迟了，信息既杂又多，甚至夹杂私货，需要一一甄别。正是基于这种情况，不久前我们做了各大主流高收益的增额寿盘点，很全面很客观，感兴趣或想货比三家的朋友不如看一看。链接在这↓言归正传，大家都知道增额寿分传统固收型和分红型。就说传统固收型增额寿，按照约定的利率，现金价值随着时间推移逐年增长，收益非常非常确定，现金价值是白纸黑字写入合同中，所见即所得，没有一丝一毫的不确定性。要说缺点，那就是预定利率3.0之后，顶峰设计的利率也堪堪2.9%，不过把存款/国债/大额存单收益远远甩身后仍是毫无疑问，毕竟未来利率将一直走下坡路。再说分红型增额寿，由于分红不确定，数据不透明，让人不免担忧，甚至诟病，曾经一度到了行将就木的关头。然而，如今市场监管规定保司需要公开披露分红实现率，情况大幅好转，分红型增额寿不但可以博取更高的收益，红利参考保司具体历史情况，也能做到心中有数，下手不慌，现在逆袭翻盘成为大众青眼有加的明星险种。不过，在如此动荡的市场环境下， “确定性”是不少人优先考虑的事，可以预见，不管分红型增额寿辗转腾挪出多少收益，确定收益的传统固收型永远有市场有受众。这次就来看一款实力很强的传统固收型增额寿——【复星保德信星盈家（虎啸版）】，以前反复把它拉出来参加各类盘点，算是投石问路，今天单开一篇好好谈谈。复星保德信这家保险公司分红型和传统型两手都抓，两手都过硬——分红增额寿方面用星福家终身寿险（分红型）接档【中意人寿-一生中意（分红型）】；传统固收型增额寿方面则推出了星盈家（虎啸版）。先看产品信息：产品规则层面，星盈家（虎啸版）最高70岁可承保，缴费期支持趸交，3/5/10年交。不过投保时需要注意了，不同交费期对应的承保年龄上限不同：也就是说如果选择趸交/3年交，0-70岁之间的被保险人均可承保。要是想选5年交/10年交，被保险人的年龄就必须在65岁以下了。此外，选择不同交费期，起投金额也会有不同：例如：想趸交（一次交清），最低的保费门槛为3万元，如果觉得资金压力大，也可以拉长缴费期缓解缴费压力。承保职业上，基本0门槛，支持1-7类职业。产品功能层面，支持减保、万能账户、养老社区、保单贷款、隔代投保、第二投保人、保险金信托等功能一应俱全。减保功能，这个功能可以说是增额寿的灵魂所在，满足减保规则即可无手续费灵活支取现金价值，满足婚嫁、创业、深造等各种需求。而这款的减保规则很宽松，保单满五年后，每年最多可以减20%基本保额。"满五年"这个限制其实没多大影响，这时虎啸版还在封闭期内，减保会亏所以没有特殊情况一般也不建议减保。而年度可减20%基本保额，意味着五年就能减完所有的现金价值，属于20%减保规则里最为宽松的一种。保单贷款功能，虎啸版最新一期的保单贷款利率为5%，与其他产品相比还是有竞争力的，适合短期内有大额资金需求的朋友；另外"隔代投保+第二投保人+保险金信托"的组合，家庭传承这块没啥短板；万能账户，投保星盈家（虎啸版）后，复保会“附赠”一款万能账户——天天盈（龙腾版）年金保险。保底利率是目前最高的2.0%，最新的结算利率为3.5%，也相对处于高位。另外在手续费和追加额度层面也没什么毛病，唯一需要注意的是由于是年金型的万能账户，所以领取有一定限制，每年最多领取年交保费的20%。总而言之，有闲钱的话放进去做个短期理财比余额宝/银行存款利息还是高很多的。养老社区，投保虎啸版总保费达30万，可对接旅居。复保联手“复星旅文”旗下“Club Med地中海俱乐部”、“三亚·亚特兰蒂斯”打造的高端旅居权益。旅居没有设置在传统的养老社区，而是以最优的折扣入住Club Med，包括丽江、桂林、长白山、北大湖、亚布力、三亚等。不同季节可以选择不同城市，享受“候鸟式四季旅居”。总保费达到150万，可获得自建高端养老社区星堡的保证入住权。星堡成立于2012年，是复星康养旗下高端活力养老机构。运营团队源自于30年美国养老经验，并拥有12年成熟本土化管理经验。特色是纯正美式养老、CCRC持续照料服务、市区养老模式。目前布局已在上海、北京、大连、天津、苏州、宁波、佛山7个城市落地。人口严重老龄化的当下，养老社区在未来一定属于稀缺资源。现在付出保费就可以获得入住权，未来或许有钱也未必能有机会入住像星堡这样的高端养老社区。趁年轻给自己或长辈拿下养老社区的保证入住权，才能真正做到养老无忧。以上就是星盈家（虎啸版）的产品详情，我们接着来看产品收益。我们以10岁男孩，总保费30万为例，选择当前在售的第一梯队的固收增额寿们作为参照组，分别对比趸交，3/5/10年交的收益。1、趸交（一次交清）结果很明显，星盈家虎啸版自第6年回本后便领先市面所有产品，位列top1。回本最快的山海关龙腾版（4年）和鑫利来金珑版（5年），虽然在保单4-5年间收益最高（5年2%左右），但依旧比不上银行5年期大额存单的利率（2.4%）。星盈家虎啸版就不同了，买星盈家虎啸版一次交清30万：第6年末就有34.7万，增值4.7万，折合年单利超过2.6%；第7年末就有35.7万，折合年单利超过2.7%；第8年末就有36.8万，折合年单利超过2.8%；第10年末就有39.0万，折合年单利超过3.0%。对照下当前五年期大额存单2.4%的单利，买虎啸版6年2.6%比其划算很多，相当于一份6年期、单利2.6%的大额存单了。该买哪个心里有数了吧。2、三年期+五年期缴费三年交/五年交，星盈家虎啸版在市场上分别可以排到第2/3位，竞争力稍微下降了些。但现金价值也都是紧咬着不放，没拉下排在前面的多少。3、十年期缴费十年交下，星盈家虎啸版重新回到榜首的位置。对收益这块小结一下，星盈家虎啸版的封闭期较短（6/5/5/9年），四个缴费期中趸交/十年交最能打，全市场收益第1！趸交时，第6年的单利水平即可达到2.6%，超过银行大额存单2.4%的水平，仅这一点就能让星盈家虎啸版拥有大批拥护者。5-10年内的储蓄计划，星盈家虎啸版这类固收增额寿绝对碾压其他保本保息产品。当然，作为固收增额寿市场的扛把子，选择它还有更多理由。更多理由1、承保公司星盈家（虎啸版）由复星保德信人寿（以下简称复保）承保，是一家较为少见的中美合资险企。成立于2012年，总部位于上海，注册资本金33.621亿元。目前已在上海、北京、山东、江苏、河南、四川6个省市设立分支机构。中方股东为上海复星集团，美方股东为美国保德信集团，中美双方各持股50%。简言之，复星集团属于老牌强企，医药起家，旗下有非常多的知名品牌。美国保德信集团1875年成立，存在149年，2023年“世界500强”第227位。中外股东算的上是强强联合，双剑合璧。更多理由2、"臻星守护"增值服务复保提供的"臻星守护"增值服务非常丰富，涵盖养老、医疗、留学各个领域，门槛为2万元，满足相应保费标准即可享受对应的会员服务。会员服务太多了，单医疗服务就有很多，包含：挂号、就医陪诊、专家预约、二次诊疗、住院或手术安排、海外医疗等，其中部分服务（专家预约、就医陪诊等）支持一家人共同使用，像就医陪诊、专家预约、影像绿通、特药卡等都是日常生活中非常实用的功能。就比如就医陪诊，如果父母或孩子生病没法陪同就医，使用这个服务能解燃眉之急。再比如专家预约，全国所有三甲医院，所有医生，只要医生出诊，都可以交给复保帮你预约。还有个堪称"挂号神器"的功能——指定医生，举个例子，想挂50块的专家号挂不上，只能挂800块的特需号的大专家号，用了复保的指定医生，不仅能快速看到想要的医生，还能省个大几百。另外每年还能薅两个羊毛，每年2次免挂号费（50/次），每年1次医护上门服务（3h/次）。只是需要注意，如果想薅复保增值服务的羊毛，一定要拉长缴费期，因为以上提到的所有增值服务只在缴费期内有效。当然这些只是医疗相关的增值服务，还有其他领域的服务由于篇幅有限无法一一展示。最后，懂保爷想说："报行合一"下，好产品越来越少。监管的目的很明显，就是尽可能降低保司利差损的风险。而通过种种迹象来看，利率长期下行趋势已可预见，险企的利差损风险依旧在高位，监管进一步下调预定利率也是大概率事件。星盈家（虎啸版）这样的产品，也是限时推荐，没法保证还能存在多久。关注我们，买对保险，防踩坑！有任何保险理财问题评论咨询。
领取最高的3款养老金即将下架，教你选对符合需求的那款！
据大家养老、复星保德信人寿近日通知，大家慧选ABC款、大盈之家2.0、星海赢家龙腾版、星海人生、鼎诚一生关爱等产品将分别于3月20日、29日、31日在全网停止销售。这几款都是目前确定利益中top级别的养老金，昨天我们也分析了为什么又要停售、该不该上车。回顾可戳：复星、大家等TOP养老金集中停售，这次买or等？懒得回看文章的朋友可以看结论：如果正好有确定利益养老金的需求，可以趁着这个黄金时间节点，尽快按需配置。那么这几款养老金，如何选择呢？如果想在大家慧选ABC款中选择，可回顾这篇文章：即将下架的热款，大家慧选ABC款三选一大多数人的需求还是想挑一款保终身、高领取的养老金，那么可以看看今天的文章。固定利益、高领取养老金盘点富多多1号、乐养多3号、龙抬头2.0等下架后，剩下的高领取养老金确实不多了，我们以年交10万元为例，分别看看目前在售的高领取养老金，30/40/50男性和女性各交费期的领取金额：可以看到，各交费期下的大多数情况，领取最高的主要集中在这3款：大家慧选B款、星海赢家龙腾版计划二和鼎诚一生关爱-保证领取保费。下面我们就来看看，这3款养老金的细节差异，该如何选择。产品形态对比 产品形态从领取金额、现金价值、身故金这几个数据可以直观看出，我们分别以30岁男性和女性、每年交10万，交5年为例：3款的共同特征：领取终身、高领取、身故利益和现金价值持续时间比较短。3款的差别：领取金额：大家慧选B款多数情况下女性领取最高，90/100岁还有祝寿金可领；星海赢家男性领取大多数情况下更有优势；一生关爱则是个别年龄或交费期下领取最高；保证领取期：大家慧选B款和诚爱一生选择的计划，都是只保证领取保费，按60岁领取，领取7-8年后就没有身故金了；星海赢家龙腾版计划二是保证领取12年，略长一些；现价持续时间：大家慧选B款和诚爱一生保证领取保费，开始领取后无现金价值，星海赢家龙腾版计划二现价只需到保证领取期结束；IRR：3款优势都更侧重于后期，长期IRR可接近或突破4%，其中星海赢家龙腾版计划二的表现更平滑，70岁左右的IRR已经达到3%或更高；而另外2款则在现价归0、领取时间又不够长的一段时期里，IRR有明显的突降并缓慢回升的过程。其他：诚爱一生是3款中唯一可加保的养老金，加保写入条款；星海赢家龙腾版可对接寿险型万能账户。三款的选择还要结合投保区域来看，下面也列出供大家参考：大家慧选B款投保区域：北京、上海、四川、江苏、广东星海赢家龙腾版投保区域：北京、上海、四川、江苏、河南、山东一生关爱投保区域：北京、江苏、广东、深圳、海南、陕西 保司基本情况推出3款养老金的保险公司以及反应保司运营情况的数据指标详见下图：其中大家养老所属的大家集团，前身是安邦集团，保险保障基金入主后，受让了安邦集团的合规保险业务，最近大家养老才结束信息披露豁免期，目前各项数据还是很不错的。 三家保司的股东背景如下：总体来说，三家保司的数据都在合格线之上，结合股东背景，目前Terry心目中的排名是大家养老≈复星保德信人寿＞鼎诚人寿，个人主观看法，仅供参考。养老社区及信托3款养老金均可对接养老社区，这里大致列出各家保司的养老社区相关权益：*目前大家养老社区权益有折扣方案，128万可对接城心一星（2、3组城市）和全国旅居8折；160万可对接城心一星（全国）和全国旅居75折，但趸交和3年交不享受该折扣。大家和复星保德信的养老社区定位相对高端，长居养老社区都是自建的；大家的旅居社区也为自建，目前数量不多，但品质不错；复星保德信的旅居权益则是对接Club Med和ALBION，很受喜欢家庭旅行的朋友喜爱。鼎诚的养老社区是采购第三方服务，有光大汇晨、怡生汇、华邦等。其养老社区相关权益分为诚光关爱计划、诚怡养老计划和诚邦养老计划，每个计划根据保费不同，享受的权益、养老社区覆盖的范围也有所不同。总体走的是更亲民的路线，保费门槛更低，养老社区的覆盖范围更广，但同时，其社区权益的体验感、稳定程度、服务效率等，还有待进一步观察。三家保司都可对接多家信托，也均可涵盖信托1.0和2.0。篇幅所限，以上只列出了大概的权益情况，有需求的朋友，可以咨询我们了解详情。这3款养老金均为目前在售的高领取养老金TOP，但现金价值和身故金的持续时间都不长，适合安心领取被动现金流、补充养老金的需求。 如果确定自己是以上需求，先看看是否在投保区域，投保区域可以有效减少纠结。 如果在可选多款的区域：30岁左右、有长寿基因的女性，或喜欢大家养老社区的，可以着重考虑大家慧选B款；男性或40岁左右女性5年及以上交费、有万能账户需求、喜欢复保养老社区的，星海赢家龙腾版比较适合；年轻男性想超短期交费、50岁想尽量拉长交费期或想要加保功能的，可考虑诚爱一生。另外也要提醒，虽然它们都是优秀的养老金，但也并非适合所有需求。如果希望身故金持续时间更长，可以考虑明爱金彩2.0、诚爱一生和星海赢家龙腾版的其他保证领取计划；希望现金价值持续时间更长的，可以考虑星海人生、鑫禧年年尊享版；希望领取少一些，但现金价值更高，可以考虑大盈之家2.0等类增额养老金等。大家慧选系列将在明天停售，星海赢家龙腾版和诚爱一生将在本月31日下架，希望本文有助于大家理清思路，按需上车~End.声明：大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来，文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择，大鱼测评仅作为参考，不构成任何直接投保建议，仅此说明。
复保「星福家」，增额寿新标杆
分红型增额寿的魅力在于“保证+浮动”的机制，收益上能做到保3追4，充分满足了利率下行背景下博取更高收益的需求。于是我们经过严格筛选，最终从产品库中选出了复星保德信人寿的星福家。一款高保底，高分红，分红实现率可靠，公司运营稳健，投资收益率高，无论从哪个角度考核，都十分优秀的产品。星福家综合实力非常强，有极大概率成为当前市场的分红“一哥”。一、按例先来了解产品详情，1、承保公司星福家由复星保德信人寿（
