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10月新养老年金险榜单，这几款收益怎么样？
少子老龄化压力越来越凸显，未来养老问题将如何应对？50、60岁可能还在工作，70多岁自主能力也还可以，但到了80岁，可能就要请个保姆了，90岁以上，说不定就要去养老社区找个专业护士。所以，当下能够提供稳定增长的养老年金险显得尤为重要。并且活得越久领得越多，终身有保障。中途应急时，还能随取随用，特别灵活。为了避免想买养老金的朋友买错产品，哆啦直接给大家整理出了最新在售的6款年金险。N1年金险10月最新榜单一起来揭晓10月年金险排行榜单，看看哪款最适合你！以下主要涉及到的产品：鑫禧年年美好生活 C款龙抬头（龙行版）A款富德 i 延年海保福裕未来瑞有余（2024）快享福 2.0为了更直观对比各产品表现，哆啦都以“38岁女性，年交保费10万，交5年，60岁领取”为例，来看看以上年金险产品的【领取金额排行】对比：固定型领取，福裕未来每年领取35900元。但还有一款比较特殊的递增型领取龙抬头，长期领取金额，位列市场第一阶梯。咱直接拿数据说话，固收型福裕未来 递增型 龙抬头，差距到底有多大？龙抬头虽然每年领取金额少，但它是递增式领取的。从60岁开始领取，每年领取1.48万元，持续10年。领到第10年，70岁，1.48万的养老金就变成2.96万，直接翻倍领。到80岁，2.96万的养老金又增涨了4.4万，每年7.4万落入口袋。到90岁，7.4万又涨到了11.84万，相当于每月就有9866元。活得越久领得越多，这个月花完，下个月还有，想想活着都有盼头了。长远来看，比起福裕未来，还能多拿一两百万。但往往领取高和现价高，二者不可兼得，关键看你自己如何取舍。N24款最推荐的年金险哆啦经过详细对比，我们先看三款不同类型年金险产品。01. 龙抬头（龙行版）A款综合收益不错，递增型领取非常高，累计领取319.68万。股东有国企，可以对接养老社区需求，现金价持续到90岁。⭕适合手里有闲钱，又怕未来退休金不够花，需要商业养老金做补充的话，选它肯定没问题。02. 海保福裕未来回本速度非常快，第6年就超过已交保费，现价持续终身，是固定型领取年金里最高的一款。在保证领取方面，还可以选择保证领取10年或保证返还两种方式。不仅能享受海保人寿提供的前沿医疗服务和特药资源，股东背景也很强大，涵盖了机械、医药、信息基数等多种重要领域。还有丰富的增值服务，如：视频问诊、重疾绿通等，进一步提升了客户体验。⭕适合偏好大品牌，看重服务质量，前期收益高的朋友选择。03. 瑞有余（2024）这款产品既可以10年就能领钱，也可以选择55岁，6岁开始领取，虽然每年领取不高，但有50万满期金，而且终身现价都超过本金了。国企大品牌，实力非常能打，可对接养老社区，投保人群覆盖广泛，最高可到70岁，交期丰富，灵活性强。⭕适合临近退休想要快点领钱、且有养老社区需求的朋友。除了上面这3款，还有一款王炸年金险，它的领取虽然不是最高的，但也是妥妥的第一梯队！更重要的是，它还有一整套健康养老服务，涵盖了包括老人日常生活服务，康养服务，甚至是心灵健康服务等一站式养老服务体系，例如，三甲门诊绿通、住院陪护、生活家政、心灵管家、法律咨询援助等一系列服务。并且康服养老服务写入保单条款，保障长期且稳定。这款产品就是出自富德生命人寿的鑫禧年年美好生活C款。我是哆啦，香港金融学硕士，专业保险测评师，测评过上千款保险。如果你有保险问题，欢迎在下面评论区提问。
还有猛将？龙抬头3.0的IRR竟然能破4%！
首发 | 「 吐逗保 」大家好，我是一本正经的吐槽君。看了前两天文章的朋友应该都知道了，3.0%预定利率的产品即将全部下线了。本来想着就剩这最后一个月时间了，之后的节奏一定是产品接连下线；然后我和逗逗酱不停的在剩下的产品里，挑选最优解推荐给大家。战斗到最后一刻，就像一年多前3.5%预定利率产品下线的时候一样。没想到，这个节骨眼还有爆款上线。而且这款年金险，在后期竟然可以做到IRR突破4%。我以为吕布已经天下无敌，没想到有人比他还勇猛，这是谁的部将？！1.老规矩，看一下产品形态👇：（制图By吐逗保）龙抬头3.0的年龄限制比较严格，A款最高只支持40岁，B款只支持50岁。PS：A款的收益会更高，40岁以下无脑选A就行~而且门槛比较高，期缴需要1万元，趸交需要2万元起。不过，与不算宽松的投保规则相对，龙抬头的收益就非常喜人了。以30岁男性，年交10万，交10年，60岁领取为例，龙抬头3.0 A款每年可以领取年金133600元👇：（制图By吐逗保）60岁生存IRR即可达到2.6%，远高于多数同类产品；70岁累计领取146.9万，加上现价131万，IRR达到3.17%；80岁累计领取280万，现价77万，IRR已经超过3.5%；越长寿，IRR还会越高，最高可突破4%。同时，龙抬头3.0支持减保！而且非常灵活，并没有常见的20%减保限制。配合着超高和超长期的现金价值，使得这款产品具备了很大的灵活性。比如，有紧急的资金需求，高现价意味着可以通过保单贷款贷出来更多的钱。再比如，除了每年领取的年金之外，临时想要去旅游或添置一些物品；也可额外减保一笔钱出来使用，想怎么安排，都能有资金支持。另外，由于开始领取之后，身故都是赔付现金价值，意味着万一不幸身故，90岁及之前都能有一笔不错的身故金。这灵活性，隔壁增额寿看了都眼馋啊！2.自从开始3.0%预定利率时代，好的年金险产品真的很少。直到现在2.5%都快来了，能打的也没有几款……终于迎来了一款，收益又高，减保规则灵活，既可慢领养老金又可快取现价的年金产品了。该下手就下手！如果你想追求保本养老的最高收益，还要兼顾资金灵活性，君龙龙抬头3.0都是非常不错的选择。在预约投保链接中，点击保费试算，选好每年交多少钱，什么时候领钱的时候，就把十几年后能领多少钱算出来了。投保完以后，就能收到带有保险公司印章的电子合同。如果想要纸质版，也可以申请。里面明明白白写清楚什么时候，能领多少钱；每年的现金价值也在里面，一分钱也不会差。就俩字：靠谱！如果研究不明白产品，或者对于养老金缺口计算、收入水平及家庭总保费占比等因素，有疑问的朋友也可以直接来找我。专业的很~我是吐槽君，爱你们！——————————了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注：吐逗保，让保险不那么枯燥！
一文说清，3.0%热门产品，可能忽略的条款细节
最近，大批长期险都在停售的路上，不少人为了赶时间，难免投保流程不够规范，给保单将来的权益带来隐患，为此我们整理出一些投保注意事项：利率调整前，买保险有哪些注意事项？除了常规的注意事项外，在业务实操中，我们也发现了3.0%预定利率推荐值靠前，涉及重疾险、增额寿和养老金的一些产品，还具备异于其他同类产品的特性，有优势有不足，或多或少会影响未来保单的权益归属和使用的便捷度。下面就针对这些藏在细微之处又至
龙抬头3.0AB款测评 | 终于有超越大富翁3.0的养老金了？
前阵子我们盘点高领取、高收益养老金，还觉得第一梯队的养老金不多，而且近期预定利率还有可能会下调，已有养老金不知道还能撑多久。可就在这时，第一梯队的养老金居然出了新品，估计会是一款来也匆匆、去也匆匆的产品据说收益超过当前的网红富德大富翁3.0，现金价值还能持续到90岁！新品就是来自君龙人寿的龙抬头3.0（A/B款），这款产品究竟如何？与大富翁3.0相比怎么样？来看本文的分析吧。基本信息龙抬头3.0分为A款和B款，条款区别主要在于领取时间：A款女性起领时间为55/60岁，男性起领时间为60岁；B款女性和男性的起领时间均可选65/70岁。可投保区域仅2个，浙江和福建，大部分地区的朋友无法投保。2款均无保证领取期，开始领取之后就没有身故金了，但被保人身故会把现金价值退还给投保人。这里想要定向传承的朋友要注意了：大部分养老金若有身故赔付，是把身故保险金赔付受益人的，而受益人可以指定某一位或某几位，对定向传承更为友好。龙抬头3.0赔付给投保人有几种情况：1、投保人和被保人为同一人，那么现金价值将作为遗产按法定程序处理，这种办法是最不建议的；2、投保人在投保的时候就设定好了，比如老公给老婆买的养老金，那万一被保人提前身故，老公作为投保人也可以再拿回现金价值；3、投保人和被保人为同一人，但未来变更成将来想把现金价值给到的家人，比如成年的子女，或者配偶等；这几种情况2、3效果更好，可以按需求设定。领取金额买养老金，领取金额是一个很重要的考虑维度，我们来看看龙抬头3.0 A/B款与大富翁3.0的领取金额对比。龙抬头3.0A款 V.S. 大富翁3.0以30 /40岁，每年交10万，60岁起领为例：龙抬头3.0 A款60岁起领的最高投保年龄为40岁，因此没有对比50岁的领取金额。可以看出，除了女性15年交和20年交，其余各交费期领取金额都是龙抬头3.0 A款更高；另外，40岁的被保人，龙抬头3.0 A款只有5年及以下的短交费期可选，如果想要拉长交费期，还是大富翁3.0的选择更多。龙抬头3.0B款 V.S. 大富翁3.0以30 /40/50岁，每年交10万，65岁起领为例：65岁起领的龙抬头B款，各交费期的领取金额就都比不上大富翁3.0了，差距还不算小，且大富翁3.0在50岁年龄段，也同样能够提供更长的交费期选择。现金价值、身故金及IRR再来看看挑选养老金关注的其他数据。这里再加入一款保额分红型、领取、现金价值、身故金各方面都比较均衡的高利益养老金做对比，保证领取20年，只能按年领取。由于分红养老金每年领取金额会随着分红增加，前面2个单纯对比每年领取金额的表格不太全面，因此分红养老金的领取金额放在这个板块一并对比。这款分红养老金过往分红实现率表现非常优秀，多年远超100%，以下用分红实现率一直保持100%的数据来做演示。龙抬头3.0A款 V.S. 大富翁3.0 V.S.某分红养老金以40岁女性，每年交10万，60岁起领为例：年领取金额和总领取金额：龙抬头3.0 A款一直领先。现金价值：64岁前，龙抬头3.0 A款更高，超过总保费的时间也最早，优势明显；65岁起，分红养老金反超；如果只考虑与大富翁3.0的对比，80岁前龙抬头3.0 A款都是更有优势的，81-90岁大富翁3.0反超，但差距不大；90岁以后龙抬头3.0 A款就没有现金价值了，而大富翁3.0持续终身，但那时候现金价值也不高了，因此实际意义不是很大。身故责任：分红养老金大部分年限更有优势；若只考虑固定领取的2款，与现金价值的趋势一致。IRR：龙抬头3.0 A款一直领先，79岁之前分红养老金排第2，80岁起大富翁3.0排第2。领取金额和IRR一直领先，这个领取年龄下，龙抬头3.0 A最有优势。但鉴于该分红养老金一直实现率较高，若未来继续保持亮眼表现，整体利益也未必比龙抬头3.0 A款差。龙抬头3.0B款 V.S. 大富翁3.0 V.S.某分红养老金以40岁男性，每年交10万，65岁起领为例：年领取金额和总领取金额：大富翁3.0一直领先。现金价值：52岁前，大富翁3.0更高，但此时现金价值没有超过已交保费，实际意义不大；53岁起的大部分时间都是分红养老金更高，尤其在开始领取后，优势越来越明显；若只考虑固定利益的2款，63岁之前大富翁3.0更高，64-90岁之间龙抬头3.0B款反超，91岁起龙抬头3.0B款没有现价了，因此大富翁3.0的优势又回来了。身故责任：分红养老金大部分年限更有优势；若只考虑固定领取的2款，则与现金价值的趋势一致。IRR：龙抬头3.0 A款一直领先，79岁之前分红养老金排第2，80岁起大富翁3.0排第2。74岁之前大部分时间分红养老金最高，龙抬头3.0B款排第2；75岁起大富翁3.0反超龙抬头3.0B款排到第2；78岁后大富翁3.0反超分红养老金，排第1。在这个领取年龄下，龙抬头3.0和大富翁3.0几乎打个平手，具体按实际需求进行选择。若该分红养老金未来继续保持亮眼表现，整体利益可能会超过大富翁3.0。保险公司龙抬头A/B款来自君龙人寿，先给本文主角上一个股东简介图：再来从各维度对比一下推出3款养老金的保司：大富翁3.0来自富德生命人寿，保费规模近些年都位于10名左右，2021年之后未正式公布。同样未公布的还有偿付能力、风险评级、年报等常规信息。公司内部也正面临一些调整，有消息称2025年1季度开始公布偿付能力数据。君龙人寿保费规模和实缴资本是三家中最低的，近2年也在亏损，Terry认为与近几年推出定价极致的产品、抢占市场多少有些关系，但偿付能力和风险评级还是达标的，持股50%的建发集团也是世界财富500强的国资公司；三家公司中运营稳健程度中等，好在龙抬头3.0是固定利益产品，不像分红险对保司的挑选那么严格。分红险养老金来自A公司，这家公司低调到近期不希望被公开对比夸奖，因此隐去产品和公司名称。虽然保费规模不大位于中游水平，但公司经营数据是三家保司中最稳定的，也是业内的尖子生，风险评级连续9个季度AAA，累计34个季度A以上评级，也是国内分红险最具运营经营的公司之一，股东背景由国资+外资构成。龙抬头3.0固定利益的养老金，领取金额高、现金价值持续到90岁、身故金和IRR均表现亮眼，其中A款更有优势，公司背景也不错，适合喜欢高领取、高利益、又对保司有一定要求的朋友。与富德大富翁3.0相比，龙抬头3.0A款在大多数情况下利益有优势，想要55岁或60岁领取的，可以优先考虑；而大富翁3.0则是可投保区域和某些年龄段的交费期选择更多，还能选择更早领取，想要法定年龄前提前退休或者65岁领取的，大富翁3.0更有优势，但有些朋友会因为保司3年内暂缓披露偿付能力，而对其经营稳定性和可持续性信心不足，那么可关注龙抬头3.0、明爱金彩2.0或分红养老金。与文中提到的分红养老金相比，产品形态不同，喜欢高领取、固定利益的可以选龙抬头3.0，愿意让渡一部分确定性来换取更高收益可能、不要求领取极致但希望各维度利益更均衡，或是对保司有更高要求的朋友，可以选择分红养老金。End.声明：大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来，文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择，大鱼测评仅作为参考，不构成任何直接投保建议，仅此说明。
